Dépôt espèces : comment déposer de l’argent dans une banque en ligne ?
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Si déposer ses espèces auprès d'une banque traditionnelle est très facile, bien souvent chez une banque digitale, c'est une autre paire de manches. La plupart n’ayant pas de réseau d’agences physiques, le dépôt de liquide y est plus complexe. Heureusement, certaines banques en ligne comme Hello bank!, Monabanq et Nickel se démarquent en offrant ce service : tour d'horizon des banques en ligne qui proposent le dépôt de liquide.
| Banque en Ligne | Dépôts d'argent liquide et Conditiions |
|---|---|
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| Gratuit et illimité Plafonds : non précisé Dépôt dans les agences BNP Paribas |
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| Payant
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| Payant 3 % du montant déposé Plafonds : 950 €/30j Premier versement d'espèces gratuit, limité à 250 € Dépôt d'espèces chez un buraliste du réseau Nickel |
Données mises à jour en Juin 2022
Le dépôt de cash dans les autres banques en ligneBoursobank (ex boursorama banque), Fortuneo et Bforbank ne proposent pas le dépôt d'espèces. Pour alimenter le compte en argent liquide, il faut utiliser un chèque ou un virement ou utiliser un compte externe d'une banque traditionnelle puis faire un virement.
💸 Le dépôt d'espèce chez les banques en ligne : comment faire ?
Le dépôt d’espèces est rarement possible dans les banques en ligne, mais certaines proposent des alternatives pour déposer ses espèces : dépôt en agences ou distributeurs de leur banque mère, envoi par courrier ou mandat cash.
Déposer son argent en agence
La majorité des banques en ligne sont détenues par une banque traditionnelle. Certaines ont fait le choix de s'appuyer sur le réseau d'agences de leur banque mère afin de pouvoir disposer d'un service de dépôt de chèques ou d'espèces. Les clients de ces banques en ligne peuvent alors utiliser les automates du réseau des banques mères pour effectuer leurs dépôts d'espèces.
C'est notamment la solution choisie par Monabanq, filiale du Crédit Mutuel, et Hello bank! la néobanque de BNP Paribas.
Faire un dépôt de liquide par courrier
Autre alternative testée par certaine banque pour le dépôt de liquides : l'envoi par courrier. L'envoi est totalement gratuit : à cet effet, les banques qui disposent de ce service fournissent à leurs clients des enveloppes pré-timbrées.
Déposer son argent par Mandat Cash
Si votre banque en ligne ne propose pas de dépôts d'argent liquide, une dernière alternative : le dépôt par mandat cash, aussi appelé mandat compte, est un service proposé par la Poste qui permet d'envoyer du liquide à un proche mais aussi de créditer votre compte en ligne avec de l'argent liquide.
Contrairement aux deux méthodes précédentes, le dépôt par mandat cash est payant et plafonné : il faut compter entre 5€ et 20€ pour un dépôt et vous ne pourrez par exceder 1 500€. Le mandat Cash n'est donc par une alternative durable : si vous avez besoin de déposer de l'argent liquide sur votre compte de manière régulière, il est préférable de s'orienter vers une banque en ligne qui dispose d'ors et déja de ce service.
📱 Quelle banque en ligne choisir pour déposer du liquide ?
Monabanq et Hello bank! sont parmi les rares banques en ligne avec dépôt d’espèces. Hello bank! est la meilleure option grâce à ses offres de comptes en ligne avec dépôt d'espèces gratuit et illimité. Avec Monabanq, vous pouvez aussi déposer votre argent liquide sur un compte en ligne, mais des frais s'appliquent, selon le type de compte en ligne choisi.
✔️ Hello bank! : Versement d'espèces gratuit
Les dépôts d'espèces chez la banque en ligne Hello bank! sont illimités et gratuits. Il suffit de déposer vos espèces dans un distributeur automatique dans les agences
✔️ Monabanq : Versement d'espèces payant
Chez Monabanq, vous pouvez déposer vos espèces aisément. La banque en ligne propose le dépôt en DAB CIC ou Crédit Mutuel. Attention, Monabanq applique des frais bancaires qui varient en fonction de l’offre de carte bancaire choisie :
- Offre Pratiq+ à 3€/mois : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6€ par dépôt
- Offre Uniq à 6€/mois : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6€ par dépôt
- Offre Uniq+ à 12€/mois : 3 dépôts gratuits par trimestre puis 6€ par dépôt
❌ Boursorama : pas de dépôt de liquide
Si Boursobank (ex boursorama banque) propose le dépôt d'argent par virement ou chèque, déposer de l'argent liquide est en revanche impossible. Il est toujours possible de faire le dépôt d'espèces sur son compte bancaire domicilié chez une banque traditionnelle ou de recourir au mandat Cash de La Banque Postale. Ce service bancaire permet, sans même détenir un compte chez La Banque Postale, de transférer du liquide sur un compte bancaire.
❌ Fortuneo : pas de dépôt de liquide
Au même titre que Boursorama, Fortuneo ne permet pas à ses clients de déposer leurs espèces sur leur compte en ligne : seule l'alimentation par chèque ou virement est acceptée.
Il vous est toujours possible d'utiliser le service de mandat Cash de La Banque Postale pour alimenter ponctuellement votre compte en argent liquide. Toutefois, puisque ce service est payant et plafonné, si vous souhaitez faire des dépôts de liquides réguliers, orientez-vous plutôt vers les banques en ligne Hello bank! ou Monabanq, qui toutes deux vous proposeront ce service.
💳 Néobanques : comment mettre de l'argent liquide sur mon compte mobile ?
À quelques exceptions près, comme Nickel, les néobanques privilégient l'alimentation du compte courant par virement ou carte bancaire. Ces banques mobiles ne disposent pas du réseau nécessaire pour proposer le dépôt de chèques comme d'espèces. Un désavantage concurrentiel important, notamment pour séduire les professionnels.
✔️ Nickel : Versement d'espèces payant
Nickel fait figure d'exception parmi les banques mobile puisqu'elle propose un service de dépôt d'espèces, en s'appuyant sur son réseau de buralistes.
Pour déposer votre argent liquide sur votre compte Nickel, il vous suffit de vous rendre chez l'un des buralistes partenaires. Vous vous verrez remettre un justificatif de dépôt par le buraliste. Le dépôt est alors immédiatement disponible sur votre compte bancaire.
Service peu courant chez une banque mobile, le dépôt d'espèce chez Nickel demeure toutefois payant et plafonné :
- Frais sur les dépôts de liquide : 1er dépôt gratuit puis 3% du montant déposé
- Plafonds des dépôts d'espèces : 250€ pour le premier dépôt puis jusqu'à 950€/30j
❌ N26 : pas de dépôt de liquide
Avec un compte N26, il est possible de faire des virements, des paiements par carte et de retirer de l'argent à un guichet automatique. Cependant comme pour la plupart des néobanques, il n'est pas possible de créditer son compte autrement que par virement bancaire.
Pour alimenter votre compte mobile N26 en liquide, deux alternatives s'offrent à vous :
- passer par un autre de vos comptes bancaires disposant d'un service de dépôt de cash puis effectuer un virement vers votre compte N26
- recourir au service Mandat Cash de La Banque Postale
❌ Revolut : pas de dépôt de liquide
Du côté de la banque mobile Revolut, le dépôt d'espèces n'est pas accepté non plus. Pour alimenter son compte Revolut, vous pouvez utiliser les moyens suivants : virement bancaire, virement instantané Revolut ou encore rechargement par carte bancaire.
Pour alimenter votre compte mobile Revolut en liquide, il faudra opter pour les deux options suivantes :
- effectuer au préalable votre dépôt de cash chez votre banque principale puis faire un virement vers Revolut
- utilisez le service Mandat Cash de La Banque Postale
🏦 Comment faire un dépôt de liquide chez une banque traditionnelle ?
Contrairement aux banques digitales, la plupart des banques traditionnelles proposent d'office l'option dépôt d'espèces gratuitement. Pour déposer votre argent liquide, vous pouvez généralement vous rendre au guichet de votre banque ou utiliser un distributeur automatique.
| Dépôts au guichet | Dépôts en DAB | Dépôts par courrier | |
|---|---|---|---|
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| ✔️ | ✔️ | ❌ |
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| ✔️ | ✔️ | ❌ |
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| ✔️ | ✔️ | ❌ |
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| ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Données mises à jour en Juin 2022
❓ FAQ Dépôt d'espèces
💸 Plafonds de dépôt : combien peut-on déposer d'argent liquide en banque ?
Le dépôt d'espèce, lorsqu'il est proposé par votre banque, est régulièrement plafonné. Si les banques en ligne Monabanq et Hello bank! ne précisent pas de plafonds de dépôts, la banque mobile Nickel en revanche interdit les dépôts d'espèces supérieures à 950€/30j.
Quelle que soit la banque choisie et par mesure de précaution, cette dernière pourra vous demander un justificatif de provenance des fonds sur des dépôts importants (à partir de 8 000€ en espèces ou au-delà de 10 000€ déposés par mois).
⌛ Quel est le délai d'encaissement d'un dépôt d'espèces ?
Le dépôt d'espèces peut prendre un peu de temps à être crédité sur votre compte. Côté banque traditionnelle, comptez entre 5 à 7 jours ouvrés. Du côté des banques digitales, la rapidité est de mise : chez Nickel, le montant déposé est crédité immédiatement sur votre compte tandis que chez Monabanq, 1 jour ouvré suffit pour disposer de la somme.
🏦 Comment déposer de l'argent sur un distributeur de billets ?
Notamment proposé par la banque en ligne Hello bank!, le dépôt d'espèce par DAB se déroule en 5 étapes :
- Insérez votre carte bancaire, saisissez votre code secret puis sélectionnez l'option dépôt d'espèce ;
- Indiquez le montant à déposer ;
- Insérez vos billets dans la fente prévue à cet effet ;
- Recevez un justificatif de dépôt.
Dans certains DAB, le dépôt s'effectue dans une boîte aux lettres. Auquel cas, après avoir déclaré votre montant via le DAB, vous êtes invité à déposer votre liquide dans une enveloppe spécifique assortie du bordereau à remplir par vos soins.