Frais de paiement hors zone euro : simulation et comparatif
Les frais de paiements et de retraits hors zone euro comprennent des frais fixes entre 0 € et 3,30 € et une commission variable entre 0 % et 2,90 %. Ces frais bancaires à l’étranger sont prélevés à chaque transaction. Pour réduire vos frais de carte bancaire à l’étranger, tournez vous vers les néobanques et les banques en ligne qui proposent des cartes sans frais à l’étranger !
Convertisseur de devises tout compris : Taux de change et frais bancaires
Veuillez cliquer sur "Convertir et calculer les frais" pour obtenir votre conversion dans la devise souhaitée.
💳 Frais de paiement par carte bancaire à l'étranger
Les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger se décomposent en 2 parties :
- les frais fixes : entre 0 € et 3,30 € par opération
- la commission variable : entre 0 % et 2,90 % du montant payé.
Généralement, les banques en ligne et néobanques n’appliquent pas de frais sur les paiements par carte bancaire à l'étranger. Pour les règlements en devises, vous devez également ajouter entre 0,30 % et 4 % supplémentaires de frais de change.
Frais de paiement hors zone euro
Découvrez les frais de paiements hors zone euro par banque :
| Banque | Carte bas de gamme | Carte premium | Carte très haut de gamme |
|---|---|---|---|
Choisir ma carte |
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Plus d'informations |
|
|
|
Plus d'informations |
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Plus d'informations |
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Mise à jour des offres proposées faite en 09/2025. Informations recueillies sur les grilles tarifaires des banques.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Certaines banques traditionnelles proposent une option voyage pour réduire vos frais bancaires à l’étranger. Par exemple, l’option Travel de BNP Paribas à 10 € par mois inclut les paiements et retraits illimités en devises. Cela vous permet d’éviter les frais fixes et les commissions variables à chaque paiement à l’étranger.
💲 Quels sont les frais bancaires pour les paiements en Angleterre ?
Pour connaître les frais bancaires pour les paiements en Angleterre, consultez les frais de paiement par carte hors zone euro sur la grille tarifaire de votre banque. En effet, l’Angleterre n’appartient pas à la zone euro donc les règlements s’effectuent en Livres Sterling (£). Les frais bancaires en Angleterre sont donc compris entre 0 € et 6 € + 0 % à 2,90 % du montant réglé + les frais de change entre 0,3 % et 4 %.
📌 Exemples de frais de paiement bancaire en Angleterre pour 100 £ :
- Gold Fortuneo : 0,35 € (frais de paiement 0 € + frais de change 0,35 €)
- Sobrio Gold de SG : 4,05 € (frais de paiement 3,7 € + frais de change 0,35 €)
Frais de paiement en zone euro
Les frais bancaires en Europe sont gratuits si vous faites un paiement en euro dans l’un des 20 pays de la zone euro, quelle que soit votre banque (en ligne, traditionnelle ou néobanque).
Cela signifie que vous n’avez pas de frais bancaires en Espagne ou en Italie. En revanche, vous pourrez avoir des frais bancaires en Pologne, en Hongrie, en Suisse ou en Angleterre, selon votre banque et votre carte. Ces pays utilisent une monnaie différente, donc ils n’appartiennent pas à la zone euro, même s’ils sont situés en Europe.
Pour éviter les frais bancaires à l’étranger, tournez vous vers une banque sans frais à l’étranger comme les banque en ligne : Fortuneo ou Boursobank ou les néobanques comme Revolut, plutôt que vers une banque traditionnelle comme BNP Paribas, SG, etc. qui appliquent des frais bancaires à l’étranger.
💸 Frais sur les retraits à l'étranger
Les frais sur les retraits à l’étranger se décomposent en deux parties :
- les frais fixes : entre 0 € et 3,50 € par opération
- la commission variable : entre 0 % et 2,90 % du montant retiré
Pour les retraits en devises, comptez entre 0,30 % et 4 % de frais de change supplémentaires.
⚠️ L’établissement bancaire détenteur du distributeur automatique de billets (DAB) peut appliquer des frais complémentaires. Il peut s’agir de frais fixes ou variables, débités à chaque retrait en euro ou en devises, en plus du montant retiré.
Frais sur les retraits hors zone euro
Chaque banque applique librement ses frais de retraits hors zone euro :
| Banque | Carte bas de gamme | Carte premium | Carte très haut de gamme |
|---|---|---|---|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
|
Plus d'informations |
|
|
|
|
Plus d'informations |
|
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
|
Plus d'informations |
|
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
|
Choisir ma carte |
|
|
|
Mise à jour des offres proposées faite en 09/2025. Informations recueillies sur les grilles tarifaires des banques.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Les néobanques comme N26 ou Revolut ou les banques en ligne comme Fortuneo ou Boursobank sont intéressantes grâce à leurs cartes avec des frais réduits à l’étranger ! À l’inverse, les banques traditionnelles appliquent des frais bancaires de retrait à l’étranger généralement élevés, entre 2 % et 2,90 % + 2,20 € à 6 € par retrait d’espèces hors zone euro.
Frais sur les retraits en zone euro
Les frais sur les retraits en zone euro sont généralement gratuits, comme en France. Toutefois, certaines banques appliquent des conditions de retrait à l’étranger. Par exemple :
- Revolut limite les retraits d’espèces, entre 200 € et 2 000 € par mois selon l’abonnement.
- La Banque Postale autorise 4 retraits en euros gratuits par mois puis elle facture 1 € par retrait supplémentaire.
⚠️ Attention aux plafonds de votre carte !
En plus d’avoir des frais bancaires de retrait à l’étranger, vous pouvez être bloqué par votre plafond de carte bancaire ! Les retraits sont souvent limités à 500 € pour une carte bancaire entrée de gamme, alors assurez-vous que ce soit suffisant pour couvrir vos dépenses. Sinon passez à une gamme supérieure. Le plafond de paiement d’une carte standard varie de 2 500 € à 50 000 € selon le type de carte choisi.
⭐ Visa premier : les frais sur les paiements étrangers
Chaque banque fixe le montant des frais à l’étranger avec une Visa Premier :
| Nom de l'offre | Paiements en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en euros | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Ultim BoursoBank |
Illimité | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
Jusqu'à 3 retraits gratuits, 1.69 % de frais variables par retrait |
Hello Prime Hello Bank |
Illimité | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
Illimité |
BforZEN BforBank |
Illimité | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
Jusqu'à 1 retraits gratuits, 1.95 % de frais variables par retrait |
Metal Revolut |
Illimité | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
2 % de frais variables par retrait |
Uniq Monabanq |
Illimité | Illimité |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
Jusqu'à 3 retraits gratuits, 2 % de frais variables par retrait |
Visa Premier BNP Paribas |
Illimité | 2.9 % de frais, 0.9 € de frais fixes |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
2.9 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Sobrio Premier Société Générale |
Illimité | 2.7 % de frais, 1 € de frais fixes (Seulement 2,7 % de frais pour les paiements de 10 € ou moins) |
✅ Retraits illimités dans la zone euro |
2.7 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 09/2025.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Limitez vos frais étrangers avec une carte Visa Premier ou Classic en bénéficiant du taux de change Visa :
- Pour les paiements : choisir de régler en devise, directement sur le terminal de paiement électronique (TPE).
- Pour les retraits : refuser le taux de change proposé par le DAB.
💡 Nos conseils pour éviter les frais de paiement à l'étranger
Les experts Selectra vous confient leurs conseils pour éviter les frais de paiements à l’étranger :
| 🔎 Conseils | 🗨️ Explications |
|---|---|
| 💸 Retirez des espèces avant de partir | Faire un retrait en France est gratuit et vous évite d’avoir des frais bancaires à l’étranger. Une fois à destination, vous n’aurez que des frais de change en devises, automatiquement déduits du montant présenté au bureau de change. |
| 🏧 Évitez les DAB à l’aéroport ou à l’hôtel | Les distributeurs automatiques de billets (DAB ou ATM en anglais) situés dans les zones touristiques ou très fréquentées, appliquent des frais supérieurs aux distributeurs des banques locales. |
| 💷 Réglez vos dépenses en devises | Optez toujours pour le paiement en devises car le TPE applique une commission et, dans ce cas, le taux de change largement supérieur au taux Visa / Mastercard. |
| 🆓 Choisissez une banque en ligne sans frais à l’étranger | Tournez vous vers Boursobank ou Fortuneo qui proposent des cartes bancaires avec paiements gratuits et illimités à l’étranger ! Le seul inconvénient : les conditions de revenus nécessaires pour souscrire à l’offre. |
| ❌ Désactiver les paiements à l’étranger | Désactivez les paiements hors Europe depuis votre application bancaire ! Cette option temporaire gratuite vous permet d’éviter les fraudes et les frais de paiements à l’étranger ! |
📣 Toutes vos questions sur les frais bancaires à l'étranger
🫕 Payer en suisse avec une carte bancaire française : quels sont les frais ?
Les frais bancaires suisses varient selon votre banque et le montant réglé !
Voici des exemples de frais de retraits ou paiements par carte bancaire suisse pour un montant de 250 CHF.
| 💳 Cartes | 💲 Frais paiement carte bancaire suisse | 💰 Frais bancaires retraits suisse |
|---|---|---|
| Ultim Boursobank | 0,80 € soit 0,3 % | 0,80 € soit 0,3 % si vous avez fait moins de 3 retraits dans le mois. 5,03 € soit 1,88 % au-delà des 3 retraits mensuels gratuits. |
| Gold Fortuneo | 0,80 € soit 0,3 % | 0,80 € soit 0,3 % |
| Visa Premier BNP Paribas | 8,95 € soit 3,35 % | 11,05 € soit 4,14 % |
Utilisez notre convertisseur de devises pour réduire vos frais de paiement hors zone euro !
🤔 Vaut-il mieux payer par carte ou retirer au distributeur ?
Il est plus avantageux de retirer au distributeur plutôt que de payer par carte à l’étranger ! Si vous réglez par carte bancaire, les frais de paiements hors zone euro s’appliquent à chaque transaction, donc vous multipliez les frais !
Il est donc plus intéressant de retirer une grosse somme d’argent pour payer les frais de retraits à l’étranger une seule fois.
💳 Quelles sont les cartes bancaires gratuites et sans frais à l'étranger ?
Boursobank, Fortuneo et Revolut proposent des cartes bancaires gratuites et sans frais à l'étranger :
- Carte Welcome de Boursobank : gratuite, paiements gratuits et 1 retraits gratuits à l'étranger
- Carte Ultim de Boursoabnk : gratuite, paiements gratuits et 3 retraits gratuits à l'étranger
- Les cartes Fosfo, Gold et World Elite de Fortuneo : gratuites et sans aucun frais à l'étranger partout dans le monde. Attention, un revenu net mensuel de 1 800 €/mois est recquis pour la carte Gold et un revenu de 4 000 € nets/mois est recquis pour la carte World Elite.
- Carte Standard de Revolut : gratuite (frais de livraison de 7.99 €), paiements gratuits et 5 retraits gratuits par mois ou jusqu’à 200 € de retrait par mois.
✈️ Quelles cartes choisir pour partir à l'étranger ?
Le top 3 des meilleures cartes pour partir à l’étranger selon l'étude publiée par Selectra en juillet 2025 est :
- Carte Gold Fortuneo : gratuite avec paiements et retraits gratuits et illimités à l’étranger, et des garanties d’assurance et d’assistance premium !
- Ultim de Boursobank : gratuite, sans condition de revenus, avec paiements sans frais à l’étranger.
- Carte Metal Boursobank : aucun frais à l’étranger, assurances voyage premium, accès au salon d’aéroport, plafond élevés jusqu’à 3 000 € en retrait et 50 000 € en paiement et découverts autorisés jusqu’à 10 000 €.