Quelle est la banque la moins chère en 2023 ?
Avec la multiplication des offres bancaires gratuites, faire le bon choix nécessite d'éplucher les conditions tarifaires au peigne fin. Pour vous accompagner dans le choix de votre nouvelle banque, nous vous proposons un classement des banques les moins chères en 2023. Découvrez quelle banque dispose des frais bancaires les moins élevées, quelle carte gratuite est la plus avantageuse, qui dispose des meilleurs tarifs à l'étranger, etc.
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Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Juin 2023
Les banques physiques pas chères
Bien qu’en matière de banques pas chères, les banques en ligne tiennent le haut du pavé, les banques traditionnelles ne sont pas en reste. En réponse à la concurrence toujours plus forte des banques digitales, les banques physiques introduisent des offres moins chères. Tour d’horizon des offres les moins chères des banques physiques.
| Offre |
Contactez un conseiller |
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| 💸 Tarif |
2€/mois |
Initiative : 2,76€/mois 33,12€ par an Référence : 6,46€/mois 77,52€ |
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| 💳 Carte |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
| 💳 Débit |
✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
| 🔒 Conditions |
✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Sous réserve d'acceptation de la banque |
| ☂️ Couverture assurantielle |
❌ Aucune couverture assurantielle |
❌ Aucune couverture assurantielle |
✔️ Couverture assurantielle classique |
| ⏳ Découvert autorisé |
❌ |
✔️ |
✔️ |
| 🛍️ Plafonds de retrait |
300€/7j |
450€/7j |
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| 🛒 Plafonds de paiement |
1 000€/30j |
1 000€/30j |
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| 💶 Retrait en zone Euro |
✔️ 1€/retrait hors DAB Soge |
1 gratuit par mois puis 1€ |
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| 💴 Retrait hors zone Euro |
3€ + 2,70% |
2,90% + 3€ |
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| ✈️ Paiements à l'étranger |
jusqu'à 1€ + 2,70% de l'achat |
2,90% + 0,90€ |
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Données mises à jour en Juin 2023
Les meilleures banques en ligne pas chères
Boursorama Banque : la banque la moins chère par excellence
Élue banque la moins chère pour la 12e année consécutive en 2019, Boursorama Banque propose une palette d'offres complète pour répondre à tous les besoins, allant des offres Welcome et Ultim, toutes deux gratuites et sans condition de revenus à l'offre haut de gamme et payante Ultim Metal.
Welcome
Ultim
Ultim Metal
Les cartes bancaires Boursorama Banque
Souscription rapide en ligne
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Fortuneo Banque : toutes les cartes gratuites, basique comme haut de gamme
Fortuneo Banque propose une palette d'offres allant de la carte FOSFO, gratuite et sans condition de revenus à la carte noire ultra haut-de-gamme World Elite Mastercard:
Fosfo Mastercard
Gold Mastercard
World Elite Mastercard
Les cartes Fortuneo
Souscription rapide en ligne
Souscription rapide en ligne
Souscription rapide en ligne
- 2020 : Banque la moins chère sur les profils "jeune étudiant", "employé", "cadre moyen", "cadre sup", "commerçant" et "chef d'entreprise" par Capital et Panorabanque.com
- 2019 : Banque la moins chère pour le profil cadre supérieur avec une World Elite Mastercard par Challenges et Meilleurebanque.com
- 2018 : Banque la moins chère pour les profils "employé", "commerçants" et "chef d'entreprise"
Hello bank! : un Visa Classic gratuite sans condition de revenus
Depuis janvier 2020, Hello bank! propose à ses clients les offres Hello One et Hello Prime pour l'ouverture d'un compte individuel.
Sans condition de revenus et sans engagement, l'offre Hello One est la plus accessible. L'offres est gratuite et sans frais de tenue de compte. Comme la plupart des comptes gratuits et sans condition de revenus, la carte bancaire est une carte de débit à autorisation systématique avec des plafonds de paiement et de retraits bas et sans possibilité de découvert.
L'offre Hello Prime est payante (5€ /mois) et soumise à une condition de revenus (1000 € /mois) mais permet au détenteur de bénéficier d'une carte Visa à débit immédiat ou différé, de paiements et de retraits gratuits en devise étrangère ainsi que d'une facilité de caisse.
Les offres Hello bank! incluant une Visa Classic et Visa Premier sont réservés à l'ouverture d'un compte joint, une spécifité propre à Hello bank!. L'avantage d'Hello bank! est son lien avec BNP Paribas : les clients peuvent retirer de l'argent sans frais chez Bnp Paribas et ses filiales à l'international.
Les frais bancaires varient en fonction des banques et de leurs offres et viennent souvent saler la note des français en matière de dépenses bancaires. Les frais bancaires consistent en :
- Des frais du quotidien : tenue de compte, virements , abonnement à des services à distance, cotisation de la carte bancaire, etc.
- Des frais occasionnels : commission d’intervention, incidents de paiements, blocage de la carte, etc.
Les banques en ligne proposent le plus souvent des frais bancaires moins élevés que leur consoeurs les banques traditionnelles, notamment parce qu’un grand nombre de services proposés y sont gratuits.
Parmi les banques en ligne pratiquant les frais bancaires les moins élevés du marché, Fortuneo et Boursorama.
🔎 Envie de faire des économies sur vos frais bancaires ? Consultez notre comparatif frais bancaires pour en savoir plus.
Comment trouver une banque pas chère ?
Si les banques en ligne et banques mobiles sont réputées pour leur tarification avantageuse, trouver la banque pas chère qu’il vous faut requiert d’identifier vos besoins et attentes. Orientez votre choix en fonction de votre situation spécifique. Par exemple, les globetrotters préféreront une banque sans frais à l’étranger tandis que les plus dépensiers éviteront les banques aux agios élevés.
Choisir une banque adaptée à ses besoins et son profil
Avant de sauter le pas et de changer de banque, faites le point sur votre profil bancaire en identifiant vos besoins, vos attentes ainsi que d’éventuels projets à venir :
- Situation : emploi, revenus, situation familiale, âge, habitude de consommation, etc.
- Besoins : solutions d’épargne, prêt, découvert autorisé, compte joint, etc.
- Attentes : paiement mobile, frais à l’étranger gratuit, couverture assurantielle complète, etc.
Une fois vos attentes clarifiées, il sera beaucoup plus aisé de naviguer entre les
Pour affiner votre choix, consultez attentivement les frais bancaires pratiqués et les services proposés. Pour vous aider dans votre décision, n’hésitez pas à recourir à l’un de nos comparatifs :
Les banques les moins chères pour les étudiants
Trouver une banque pas chère pour les étudiants n’est pas chose aisée : budget serré, revenus irréguliers, départ à l’étranger, prêt étudiant… Même si les banques redoublent d’effort pour attirer les jeunes étudiants, trouver une banque à prix doux quand on est étudiant peut s’avérer difficile. Les banques en ligne et les néobanques constituent une option sérieuse de par leur politique tarifaire avantageuse et leurs prix à l’étranger réduits. Parmi les meilleures banques pour étudiant, on compte Boursorama, Monabanq et Fortuneo.
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Comment ça marche ?
- 80 € offerts pour toute première ouverture d'un compte courant avec ou sans carte Visa.
- 40 € pour toute souscription à un contrat porteur carte Visa Premier ou Platinum et après activation de la carte.
🔎 Envie d'en savoir plus ? Consultez notre palmarès annuel des meilleures banques pour étudiants.
Les banques les moins chères pour les jeunes
Pour attirer les jeunes actifs, les banques proposent des tarifs toujours plus attractifs et des services complets. Pour bien choisir sa banque quand on est jeune, il est important de considérer ses habitudes (profil dépensier, grand voyageur, revenus irréguliers…) mais aussi ses envies pour l’avenir (projet immobilier, achat d’une voiture, etc.). Pour un jeune souhaitant payer sa banque moins cher, les banques en ligne telles que Boursorama ou les banques mobiles à l’image de N26 ou Orange Bank sont toutes indiquées.
🔎 Vous avez entre 18 et 25 ans et souhaitez changer de banque ? N’hésitez pas à consulter notre guide meilleures banques pour les jeunes.
Les banques les moins chères pour les pro et les auto entrepreneurs
Pro et auto entrepreneurs doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire pro quel que soit le type de société. Avec l’arrivée des banques en ligne et plus récemment des banques mobiles pro, vous avez l’embarras du choix. Pour sélectionner la bonne offre bancaire professionnelle, consultez attentivement les conditions tarifaires et les services proposés mais aussi la possibilité d’avoir un conseillé dédié ou encore la performance des applications mobiles.
🔎 Pour en savoir plus, découvrez notre palmarès des meilleures banques en ligne pour les pros.
Banque la moins chère : Les autres produits bancaires
Les crédits à la consommation les plus avantageux
Lecrédit à la consommation est un prêt permettant d'acheter un bien, de faire face à une dépense imprévue ou de réaliser un projet comme des travaux ou l'achat d'une voiture.
Les banques en ligne ne proposent pas toutes une offre de prêt personnel.
- Boursorama Banque propose un TAEG fixe de 0,95% à partir de 10 000€ empruntés sur une durée de 12 à 48 mois. Si j'emprunte 10 000 € sur 12 mois, je paierai 51 € d'intérêts, Au total le prêt me reviendra à 838 € /mois.*
*hors assurance facultative
Si les banques les moins chères pratiques des prêts personnels aux taux avantageux, ceux-ci peuvent être soumis à des conditions. Par exemple, pour demander le crédit à la consommation chez Boursorama Banque, il faut être client depuis au moins 3 mois. Les crédits conso les plus intéressants sont souvent ceux proposés par les organismes de crédits.
🔎 Pour en savoir plus, retrouvez notre article complet sur les crédits à la consommation les plus intéressants.
Les meilleurs taux de crédit immobiliers
Auparavant assez rares chez les banques en ligne, les offres de crédit immobilier commencent à se généraliser. Les banques en ligne proposent des taux plutôt bas mais non-négociables. A l'inverse, les banques traditionnelles sont moins transparentes. Elles n'affichent pas leur taux de crédit immobilier : chaque client pourra le négocier avec son conseiller.
Au-delà du TAEG, il y a d'autres frais à prendre en compte lors de la souscription d'un crédit immobilier :
- Les frais de dossier pouvant aller jusqu'à 1% du montant total prêté
- Les frais de garantie qui permettent d'assurer le remboursement du crédit. Cela peut-être une caution, une hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers. Les frais varient en fonction de la garantie choisie.
Si vous avez pour projet d'acheter un bien immobilier, renseignez-vous sur les offres de crédit immobilier. La banque la moins chère pour un compte courant n'est pas nécessairement la plus intéressante pour la souscription d'un crédit immobilier.
🔎 Pour retrouver toutes les informations sur le prêt immobilier, consultez notre guide pour choisir le meilleur crédit immobilier.
Les livrets d'épargne les plus intéressants
Il y a deux types d'épargne :
- les livrets d'épargne : accessible à tous et facile à ouvrir comme à fermer, le livret d'épargne peut être réglementé ou non.
- L'assurance Vie : plus risqués et demandant une certaine expertise financière, les contrats d'assurance vie permettent des produits d'épargne plus haut de gamme. Différents frais peuvent s'appliquer : frais de versement ou d'entrée, souvent gratuits chez les banques en ligne, frais de gestion, déduits des gains, etc.
🔎 Pour en savoir plus sur les livrets d'épargne, retrouvez notre classement des meilleurs livrets d'épargne.
🔎 Pour en savoir plus sur les contrats d'assurance-vie, consulter notre guide pour choisir la meilleure assurance vie.
F.A.Q : Comparatif des Banques les moins chères
💻 Qu'est-ce qu'une banque "pas chère" ?
Une banque est dite pas chère lorsque sa cotisation annuelle est basse, si ce n’est gratuite dans le cas des banques en ligne et des banques mobiles.
Les pratiques des banques en terme de frais bancaires vont aussi déterminer si une banque est pas chère ou non :
- Retrait en distributeur ;
- Frais à l’étranger ;
- Commission d’intervention et agios ;
- Frais d’opposition et/ou d’envoi d’une nouvelle carte, etc.
💙 Quelle est la meilleure banque pas chère en 2023 ?
Pour les experts de Selectra, la meilleure banque en ligne de 2023 est assurément Boursorama. Surnommée “banque la moins chère”, la banque en ligne, filiale de la Société Générale, propose une offre complète à des prix très attractifs. Au côté de ses trois offres compte et carte, Welcome, Ultim et Ultim Metal (plus haut de gamme) se décline toute une gamme de produits bancaires (crédit conso, prêt immobilier, bourse, assurance vie, livret d’épargne….).
👍 Le petit plus : des offres de bienvenue généreuses et régulières.
➡️ Comment changer de banque pour une banque pas chère ?
Grâce à la loi Macron sur la mobilité bancaire, changer de banque n’est plus un parcours du combattant. Passer d’une banque à une autre est devenu une démarche simple et rapide. Pour changer de banque facilement, il vous suffit d’ouvrir un compte dans la banque de votre choix et de souscrire à l’option mobilité bancaire souvent gratuite. Votre nouvelle banque s’occupe alors de l'ensemble des démarches administratives : elle s’assure de la clôture de votre ancien compte bancaire, transfère vos virements et prélèvements réguliers et prévient les organismes débiteurs et créanciers.