Quelle est la banque la moins chère ? Notre Sélection

Banque la moins chère

Les banques en ligne se livrent une concurrence rude sur les prix. Avec la multiplication des offres gratuites, faire le bon choix n'est pas une mince affaire. Sur des offres relativement similaires, le prix est l'argument phare pour faire des économies sur le long terme. Quels sont les frais importants à considérer ? Quelle est la banque en ligne la moins chère ? Selectra vous explique en détail.


Pink Week-End : Jusqu’à 110 € offerts du 18 au 21 septembre 2020
Pink weekend Boursorama
Avec le code PKI110, bénéficiez d’une prime de bienvenue boostée à l’occasion du Pink Week-End!
La prime se divise de la façon suivante :
  • 50 € à l’ouverture d’un compte bancaire
  • + 30 € avec une CB Visa Welcome
  • ou + 60 € avec une CB Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier
Profitez de l’offre !  

Rentrée 2020 : Notre palmarés des banques les moins chères pour étudiants Selectra a publié son top 3 des meilleures banques pour étudiants, banques en ligne et banques traditionnelles confondues ! Retrouvez l'article complet !

Banque la moins chère : Comparatif

  Prime de bienvenue Avantages En savoir +
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 €
  • Élue banque la moins chère 12 années consécutives
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Logo ING Direct
ING
80 €
  • La carte Gold Mastercard accessible
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Logo Fortuneo Banque
Fortuneo Banque
150 €
  • Une des rares banques en ligne à propose la carte World Elite Mastercard
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Logo Hello Bank
Hello Bank
80 €
  • Retraits gratuits chez BNP Paribas et ses filiales
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Boursorama Banque : La banque la moins chère par excellence

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Élue banque la moins chère pour la 12e année consécutive en 2019, Boursorama Banque propose une palette d'offre complète pour répondre à tous les besoins, allant de l'offre Welcome sans condition de revenus à l'offre Visa Premier, sans oublier l'offre Ultim, sans condition de revenus et sans frais à l'étranger.

  • L'Offre Welcome : avec une Visa Classic à débit immédiat, sans condition de revenus. La carte est gratuite à condition d'être utilisée une fois par mois sinon 5 € /mois seront facturés.
  • L'offre Ultim : Visa Classic à autorisation systématique conférant les mêmes garanties et la même couverture assurantielle qu'une Visa Premier, sans condition de revenus et sans frais de paiement et de retrait à l'étranger. En cas d'inutilisation de la carte bancaire pendant un mois, le client devra s'acquitter de 15 €/mois.
  • L'offre Visa Classic : avec une Visa Classic à débit immédiat ou différé, le client doit justifier des revenus mensuels de 1000 € ou 2500€ d'épargne sur des livrets Boursorama Banque. Le client bénéficie des assurances Visa Classic. Les retraits et paiements sont facturés à hauteur de 1,94% du montant de l'opération.
  • L'offre Visa Premier : avec une carte Visa Premier à débit différé, soumis à une condition de revenus de 1800 € ou 5000€ d'épargne chez Boursorama Banque. De plus, le client doit utiliser sa carte au moins une fois par mois, sinon il devra payer 15 € / mois. La carte est sans frais à l'étranger et le client bénéficie des assurances voyages Visa Premier

Hello Bank : La banque en ligne de la BNP Paribas

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Depuis janvier 2020, Hello Bank! propose à ses clients les offres Hello One et Hello Prime pour l'ouverture d'un compte individuel. Sans condition de revenus et sans engagement, l'offre Hello One est la plus accessible. L'offres est gratuite et sans frais de tenue de compte. Comme la plupart des comptes gratuits et sans condition de revenus, la carte bancaire est une carte de débit à autorisation systématique avec des plafonds de paiement et de retraits bas et sans possibilité de découvert.

L'offre Hello Prime est payante (5€ /mois) et soumise à une condition de revenus (1000 € /mois) mais permet au détenteur de bénéficier : d'une carte Visa à débit immédiat ou différé, de paiements et de retraits gratuits en devise étrangère ainsi que d'une facilité de caisse.

Les offres Hello Bank! incluant une Visa Classic et Visa Premier sont réservés à l'ouverture d'un compte joint, une spécifité propre à Hello Bank. L'avantage d'Hello Bank est son lien avec BNP Paribas; Les clients peuvent retirer de l'argent sans frais chez Bnp Paribas et ses filiales à l'international.

ING : La carte Visa Premier la moins chère

Des nouveautés chez ING au 1er septembre Depuis le 1er septembre, ING propose des nouveautés à ses clients :
  • Des retraits et paiements sans frais à l'étranger avec l'offre Intégrale
  • Le "cash dépannage" en cas de perte ou vol de la carte : ING propose la mise à disposition d'espèce au travers le monde en cas de perte ou de vol de la carte bancaire. Deux heures après l'appel au service client, le client pourra se rendre dans un point Western Union ou Mastercard Global Service partenaire pour récupérer son argent
  • Pour bénéficier de la carte bancaire sans condition de versement ou d'épargne, les frais s'éléveront désormais à 10 € /mois contre 5 € auparavant
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La banque néerlandaise est connue pour proposer la carte Gold Mastercard la plus accessible. En effet pour 1200 € de versement ou 10 € par mois (soit 120 € /an), le client peut détenir une carte Visa Premier et bénéficier de tous les avantages de la carte. La carte Visa Premier est disponible avec l'offre Intégrale.

Depuis peu, la banque propose aussi une offre sans condition de revenus et pour 0 € /mois: l'offre Essentielle qui inclut une carte Mastercard Classique à débit immédiat et sans découvert autorisé.

Cependant, pour cette offre, les frais de retrait et de paiement hors zone euro sont élevés, peu importe l'offre choisie : pour toute opération bancaire hors zone euro s'appliquera la commission de 2% d'ING (min 0,5€) + le taux BCE + marge et cours de conversion Mastercard.

Fortuneo Banque : La banque pour tous les profils

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Fortuneo Banque propose une palette d'offres allant de la carte FOSFO, gratuite et sans condition de revenus à la care haut-de-gamme World Elite Mastercard:

  • FOSFO : offre sans condition de revenus ou d'épargne et sans frais à l'étranger. Le détenteur doit faire au moins une opération par mois pour que la carte reste gratuite
  • Gold Mastercard : pour prétendre à la carte gold, le client doit justifier un salaire d'au moins 1800 € nets par mois ou de disposer de 10 000 € d'épargne. La carte inclut des assurances et assistances voyages, elle est sans frais à l'étranger et les plafonds de paiements et retraits sont élevés
  • World Elite Mastercard : disponible pour un client ayant un revenu d'au moins 4000 € net par mois. La carte bancaire est sans frais à l'étranger et inclut tous les avantages d'une carte haut-de-gamme : service de conciergerie, assurances voyages optimales,...

Ces dernières années, la banque en ligne a reçu plusieurs récompenses dans la catégorie "banque la moins chère":

  • 2020 : Banque la moins chère sur les profils "jeune étudiant", "employé", "cadre moyen", "cadre sup", "commerçant" et "chef d'entreprise" par Capital et Panorabanque.com
  • 2019 : Banque la moins chère pour le profil cadre supérieur avec une World Elite Mastercard chère par Challenges et Meilleurebanque.com
  • 2018 : Banque la moins chère pour les profils "employé", "commerçants" et "chef d'entreprise"

Banque la moins chère : Les autres produits bancaires


Banque la moins chère : Crédit à la consommation

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Le crédit à la consommation est un prêt permettant d'acheter un bien, de faire face à une dépense imprévue ou de réaliser un projet comme des travaux ou l'achat d'une voiture.

Les banques en ligne ne proposent pas toutes une offre de prêt personnel; il n'y a pas de crédit à la consommation chez Fortuneo. Concernant, les taux affichés chez ING et Boursorama Banque :

  • ING propose un TAEG de 1%. Si j'emprunte 10 000 € sur 12 mois, je paierais 54,25 € d'intérêts. Au total, le prêt me reviendra à 837,85€ /mois.*
  • Boursorama Banque propose un TAEG fixe de 0,95% à partir de 10 000€ empruntés sur une durée de 12 à 48 mois. Si j'emprunte 10 000 € sur 12 mois, je paierai 51 € d'intérêts, Au total le prêt me reviendra à 838 € /mois.*

*hors assurance facultative

Ces taux des banques les moins chères peuvent être soumis à des conditions, par exemple, pour demander le crédit à la consommation chez Boursorama Banque, il faut être client depuis au moins 3 mois. Les crédits à la consommation les plus intéressants sont souvent ceux proposés par les organismes de crédits. Retrouvez notre article complet sur les crédits à la consommation les plus intéressants.

Banque la moins chère : Crédit immobilier

Auparavant assez rares chez les banques en ligne, les offres de crédit immobilier commencent à se généraliser. Les banques en ligne proposent des taux plutôt bas mais ils ne sont pas négociables. Cependant, les banques traditionnelles n'affichent pas leur taux de crédit immobilier, chaque client peut négocier directement avec son conseiller.

Au-delà du TAEG, il y a d'autres frais à prendre en compte lors de la souscription à un crédit immobilier :

  • Les frais de dossier pouvant aller jusqu'à 1% du montant total prêté
  • Les frais de garantie qui permettent d'assurer le remboursement du crédit. Cela peut-être une caution, une hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers. Les frais varient en fonction de la garantie choisie.

Si le client a pour projet d'acheter un bien, il est important qu'il se renseigne sur les offres de crédit immobilier. La banque la moins chère pour un compte courant, n'est pas nécessairement la plus intéressante pour la souscription à un crédit immobilier. Pour retrouver toutes les informations sur le crédit immobilier, ainsi que les meilleures offres, c'est ici.

Banque la moins chère : Livret d'épargne

Il y a deux types d'épargne : les livrets d'épargne et les contrats d'assurance-vie. Il est très simple d'ouvrir un livret d'épargne et le fermer qu'il s'agisse d'un livret d'épargne réglementé ou non. Les conditions des livrets d'épargne réglementés (Livret A, LDDS, LEP,...) sont issues de la loi et disponibles dans la plupart des banques, tandis que les conditions des livrets d'épargne non-réglementés sont fixées par les banques et propres à chacune d'entre elles. Les banques les moins chères en termes de frais bancaires liés au compte courant ne sont pas forcément celles qui proposent les livrets d'épargne les plus avantageux. Pour en savoir plus sur les livrets d'épargne et trouver le meilleur livret d'épargne, retrouvez notre article complet.

Pour l'assurance-vie, les modalités sont différentes. Il y a différents types de frais à payer durant la vie du contrat. Certains frais peuvent être proposés gratuitement : il est courant que les banques en ligne proposent des contrats d'assurance vie sans frais de versement et d'entrée. Cependant, des frais de gestion se déduiront systématiquement des gains. Pour en savoir plus sur les contrats d'assurance-vie.

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