Quelle est la banque la moins chère en 2021 ? Trouvez votre banque pas chère

Banque la moins chère

Envie de réaliser des économies en optant pour une banque en ligne pas chère ? Avec la multiplication des offres bancaires gratuites, faire le bon choix nécessite d'éplucher les conditions tarifaires au peigne fin. Pour vous accompagner dans le choix de votre nouvelle banque, nous vous proposons un classement des banques les moins chères en 2021. Découvrez quelle banque dispose des frais bancaires les moins élevées, quelle carte gratuite est la plus avantageuse, qui dispose des meilleurs tarifs à l'étranger, etc.


Boursorama Banque : jusqu'à 130€ offerts aujourd'hui seulement (27 juillet 2021) !

Offre de bienvenue Boursorama Banque

Pour toute première souscription à une offre WELCOME ou ULTIM, Boursorama Banque vous offre jusqu'à 130 € !

⚙️ Comment ça marche ?

  • À l'ouverture effective d'un compte bancaire Boursorama, vous recevrez 50€ crédités sur votre compte le jour de l'ouverture.
  • Pour la commande d'une carte WELCOME, vous bénéficierez de 30€ supplémentaires. Pour la commande d'une carte ULTIM, ce sont 80€ versés sur votre compte dès la souscription.
  • Utilisez le code promotionnel : 24H130
 Je profite des 130€ offerts

Monabanq : jusqu'à 160€ offerts !

Offre de bienvenue Monabanq

Monabanq vous offre jusqu'à 160 € de vos achats reversés sur votre compte !

⚙️ Comment ça marche ?

  • Offre valable pour toute ouverture de compte (Pratiq, Pratiq +, Uniq et Uniq +) avec une carte Visa Monabanq.
  • Chaque paiement par carte génère un versement sur votre compte (0,5% pour Pratiq et Pratiq + et 1% pour Uniq et Uniq +) dans la limite 80 euros par an sur 2 ans maximum, soit 160 euros au maximum sur 2 ans.
 Je profite des 160€ offerts

Les comptes bancaires les moins chères

2€ par mois seulement

Ma French Bank

  • Un compte + une carte + une appli pour 2€ par mois
  • Tous vos paiements et retraits sans frais supplémentaires partout dans le monde ✈️
  • Une assurance Visa complète ☂️
  • Profitez de 3 mois offerts 🎁
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0€ sans conditions

Boursorama

  • Cartes Welcome et Ultim gratuites
  • 💸 130€ offert
  • Aucun frais à l'étranger
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0€ sans conditions

Fortuneo Fosfo

  • Mastercard Fosfo standard à autorisation systématique gratuite
  • Aucun frais à l'étranger
  • 💸 30€ offert
  • Réseau d’agences BNP
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Boursorama Banque : la banque la moins chère par excellence

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Élue banque la moins chère pour la 12e année consécutive en 2019, Boursorama Banque propose une palette d'offres complète pour répondre à tous les besoins, allant des offres Welcome et Ultim, toutes deux gratuites et sans condition de revenus à l'offre haut de gamme et payante Ultim Metal.

Les cartes bancaires Boursorama Banque

0€ sans conditions de revenu

Welcome

  • 🎁 130€ offerts
  • Gratuite sous condition d'utilisation ou 5€/mois
  • Carte Visa Classic à autorisation systématique
  • Débit immédiat
  • ✈️ Paiements en devises gratuit et retraits en devises : 1,69% par transaction (dont 1 gratuite par mois)
  • Condition d'octroi : 50€ d'encours
  • Plafonds de retrait : 400€/semaine
  • Plafonds de paiement : 5 000€/30j
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0€ conditions de revenu accessibles

Ultim

  • 🎁 130€ offerts
  • Gratuite sous condition d'utilisation ou 9€/mois
  • Carte Visa Classic à autorisation systématique à débit immédiat ou différé
  • Même couverture assurantielle qu'une Visa Premier 💳
  • Condition d'octroi : 300€ d'encours en débit immédiat / 1 500€ de revenus ou 3 000€ d'encours en débit différé
  • ✈️Paiements en devises gratuits et retraits en devises : 1,69% par transaction (dont 3 gratuits par mois)
  • Plafonds de retrait : 2 000€/semaine
  • Plafonds de paiement : 20 000€/mois
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9,90€ par mois - avec conditions de revenu

Ultim Metal

  • Carte Visa Classic à autorisation systématique
  • Débit immédiat ou différé
  • Même couverture assurantielle qu'une Visa Premier 💳
  • Condition d'octroi : 500€ d'encours en débit immédiat / 2 500€ de revenus ou 5 000€ d'encours en débit différé
  • Paiements et retraits en devises : Gratuits ✈️
  • Plafonds de retrait : 3 000€/semaine
  • Plafonds de paiement : 50 000€/30j
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ING : La carte Gold Mastercard gratuite

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La banque néerlandaise est connue pour proposer la carte Gold Mastercard la plus accessible. En effet pour 1200 € de versement mensuel ou 10 € par mois (soit 120 € /an), le client peut détenir une carte Visa Premier et bénéficier de tous les avantages de la carte. La carte Visa Premier est disponible avec l'offre Intégrale.

La banque propose aussi une offre sans condition de revenus et pour 0 € /mois: l'offre Essentielle qui inclut une carte Mastercard Classique à débit immédiat et sans découvert autorisé.

Les cartes ING

0€ sans conditions de revenus

Essentielle

  • Gratuite sans conditions
  • Carte Mastercard Standard à débit immédiat
  • Sans découvert ❌
  • 5 retraits gratuits par mois
  • Plafonds de retrait : 500€/semaine
  • Plafonds de paiement : 2 000€/30j
  • Retrait à l'étranger : Gratuit jusqu'au 6e en zone euro - 2% hors zone euro ✈️
  • Paiement à l'étranger : Gratuit en zone euro - 2% hors zone euro ✈️
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0€ sous conditions de revenus

Intégrale

  • Gratuite sous conditions de revenus de 1 200€/mois ou 10€/mois
  • Carte Gold Mastercard à débit immédiat ou différé
  • Découvert autorisé jusqu’à 4 000€
  • Retraits gratuits illimités
  • Plafonds de retrait : 1 000€/semaine
  • Plafonds de paiement : 4 000€/30j
  • Paiement à l'étranger : Gratuit partout ✈️
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Des nouveautés chez ING au 1er septembre Depuis le 1er septembre, ING propose des nouveautés à ses clients :
  • Des retraits et paiements sans frais à l'étranger avec l'offre Intégrale
  • Le "cash dépannage" en cas de perte ou vol de la carte : ING propose la mise à disposition d'espèce au travers le monde en cas de perte ou de vol de la carte bancaire. Deux heures après l'appel au service client, le client pourra se rendre dans un point Western Union ou Mastercard Global Service partenaire pour récupérer son argent
  • Pour bénéficier de la carte bancaire sans condition de versement ou d'épargne, les frais s'éléveront désormais à 10 € /mois contre 5 € auparavant

Fortuneo Banque : toutes les cartes gratuites, basique comme haut de gamme

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Fortuneo Banque propose une palette d'offres allant de la carte FOSFO, gratuite et sans condition de revenus à la carte noire ultra haut-de-gamme World Elite Mastercard:

Les cartes Fortuneo

0€ sans conditions de revenus

Fosfo Mastercard

  • Gratuite sous conditions
  • 💸 30€ offert
  • Carte Mastercard Standard à débit immédiat
  • Découvert autorisé
  • Retraits gratuits et illimités
  • Plafonds de retrait : 500€/semaine
  • Plafonds de paiement : 2 000€/semaine
  • Paiement à l'étranger : Gratuit ✈️
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0€ sous conditions de revenus

Gold Mastercard

  • Gratuite sous conditions
  • 💸 80€ offert
  • Carte Gold Mastercard à débit immédiat ou différé
  • Découvert autorisé
  • Retraits gratuits illimités
  • Plafonds de retrait : 1 000€/semaine
  • Plafonds de paiement : 2 000€/semaine
  • Paiement à l'étranger : Gratuit partout ✈️
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0€ sous conditions de revenus

World Elite Mastercard

  • Gratuite sous conditions
  • ❌ pas d'offre de bienvenue
  • Black Card World Elite Mastercard à débit immédiat ou différé
  • Découvert autorisé
  • Retraits gratuits illimités
  • Plafonds de retrait : 1 600€/semaine
  • Plafonds de paiement : 3 000€/semaine
  • Paiement à l'étranger : Gratuit partout ✈️
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Une banque récompensée comme banque pas chèreCes dernières années, la banque en ligne a reçu plusieurs récompenses dans la catégorie "banque la moins chère" :
  • 2020 : Banque la moins chère sur les profils "jeune étudiant", "employé", "cadre moyen", "cadre sup", "commerçant" et "chef d'entreprise" par Capital et Panorabanque.com
  • 2019 : Banque la moins chère pour le profil cadre supérieur avec une World Elite Mastercard par Challenges et Meilleurebanque.com
  • 2018 : Banque la moins chère pour les profils "employé", "commerçants" et "chef d'entreprise"

Hello Bank : un Visa Classic gratuite sans condition de revenus

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Depuis janvier 2020, Hello Bank! propose à ses clients les offres Hello One et Hello Prime pour l'ouverture d'un compte individuel.

Sans condition de revenus et sans engagement, l'offre Hello One est la plus accessible. L'offres est gratuite et sans frais de tenue de compte. Comme la plupart des comptes gratuits et sans condition de revenus, la carte bancaire est une carte de débit à autorisation systématique avec des plafonds de paiement et de retraits bas et sans possibilité de découvert.

L'offre Hello Prime est payante (5€ /mois) et soumise à une condition de revenus (1000 € /mois) mais permet au détenteur de bénéficier d'une carte Visa à débit immédiat ou différé, de paiements et de retraits gratuits en devise étrangère ainsi que d'une facilité de caisse.

Les offres Hello Bank! incluant une Visa Classic et Visa Premier sont réservés à l'ouverture d'un compte joint, une spécifité propre à Hello Bank. L'avantage d'Hello Bank est son lien avec BNP Paribas : les clients peuvent retirer de l'argent sans frais chez Bnp Paribas et ses filiales à l'international.

Quelles sont les banques qui prennent le moins de frais ?

Les frais bancaires varient en fonction des banques et de leurs offres et viennent souvent saler la note des français en matière de dépenses bancaires. Les frais bancaires consistent en :

  • Des frais du quotidien : tenue de compte, virements , abonnement à des services à distance, cotisation de la carte bancaire, etc.
  • Des frais occasionnels : commission d’intervention, incidents de paiements, blocage de la carte, etc.

Les banques en ligne proposent le plus souvent des frais bancaires moins élevés que leur consoeurs les banques traditionnelles, notamment parce qu’un grand nombre de services proposés y sont gratuits.

Parmi les banques en ligne pratiquant les frais bancaires les moins élevés du marché, on compte ING Direct, Fortuneo et Boursorama.

🔎 Envie de faire des économies sur vos frais bancaires ? Consultez notre comparatif frais bancaires pour en savoir plus.

Les banques physiques pas chères

Bien qu’en matière de banques pas chères, les banques en ligne tiennent le haut du pavé, les banques traditionnelles ne sont pas en reste. En réponse à la concurrence toujours plus forte des banques digitales, les banques physiques introduisent des offres moins chères. Tour d’horizon des offres les moins chères des banques physiques.

Comparez les offres pas chères des banques classiques

2€ par mois - sans conditions de revenus

SOGE KAPSUL

  • 0 frais de tenue de compte
  • CB Visa Classic 💳
  • Débit immédiat
  • ❌ découvert
  • Plafonds de retrait : 300€/semaine
  • Plafonds de paiement : 1 000€/mois
  • Apple Pay / Paylib
  • ❌ Couverture assurantielle
  • ❌ offre de bienvenue
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2€ par mois - sans conditions de revenus

ESSENTIEL LCL

  • 0 frais de tenue de compte
  • CB Inventive MasterCard 💳
  • Débit immédiat
  • ❌ découvert
  • Plafonds de retrait : 700€/3 jours
  • Plafonds de paiement : 2 500€/mois
  • Apple Pay / Paylib
  • Couverture assurantielle
  • ❌ offre de bienvenue
En savoir plus
2€ par mois - sans conditions de revenus

ENJOY Caisse Epargne

  • 0 frais de tenue de compte
  • CB Visa Classic 💳
  • Débit immédiat
  • ❌ découvert
  • Plafonds de retrait : 300€/semaine
  • Plafonds de paiement : 1 200€/mois
  • Apple Pay / Paylib
  • Couverture assurantielle
  • ❌ offre de bienvenue
CB gratuite 💳
6.90€ par mois - sans conditions de revenus

SOGE SOBRIO

  • 0 frais de tenue de compte
  • CB Visa Classic 💳
  • Débit immédiat ou différé
  • Découvert autorisé
  • Prix dégressif pour les plus jeunes
  • Plafonds de retrait : 3 050€/semaine
  • Plafonds de paiement : 15 300€/mois
  • Apple Pay / Paylib
  • Couverture assurantielle Visa Classique
  • 80€ offerts 💸
En savoir plus
8.35€ par mois - sans conditions de revenus

HSBC

  • Frais de tenue de compte : 2€/mois
  • CB Visa Classic 💳
  • Débit immédiat ou difféfé
  • Découvert autorisé
  • Idéal pour les voyageurs ✈️
  • Plafonds de retrait : 500€/semaine
  • Plafonds de paiement : 2 500 €/mois
  • Apple Pay / PayLib
  • Couverture assurantielle Visa basique
  • 80€ offerts + 1 an de gratuité 💸
En savoir plus
45€ par an - sans conditions de revenus

BNP PARIBAS

  • Frais de tenue de compte : 2.5€/mois
  • CB Visa Classic 💳
  • Débit immédiat ou difféfé
  • Découvert autorisé
  • Offre dédiée aux jeunes et étudiants 🎓
  • Plafonds de retrait : 2 500€/semaine
  • Plafonds de paiement : 3 000 €€/mois
  • Apple Pay
  • Couverture assurantielle
  • ❌ offre de bienvenue
En savoir plus

Comment trouver une banque pas chère ?

Si les banques en ligne et banques mobiles sont réputées pour leur tarification avantageuse, trouver la banque pas chère qu’il vous faut requiert d’identifier vos besoins et attentes. Orientez votre choix en fonction de votre situation spécifique. Par exemple, les globetrotters préféreront une banque sans frais à l’étranger tandis que les plus dépensiers éviteront les banques aux agios élevés.

Choisir une banque adaptée à ses besoins et son profil

Avant de sauter le pas et de changer de banque, faites le point sur votre profil bancaire en identifiant vos besoins, vos attentes ainsi que d’éventuels projets à venir :

  • Situation : emploi, revenus, situation familiale, âge, habitude de consommation, etc.
  • Besoins : solutions d’épargne, prêt, découvert autorisé, compte joint, etc.
  • Attentes : paiement mobile, frais à l’étranger gratuit, couverture assurantielle complète, etc.

Une fois vos attentes clarifiées, il sera beaucoup plus aisé de naviguer entre les différentes offres bancaires et d’identifier rapidement celles qui vous correspondent.

Envie de changer de banque ?

Pour affiner votre choix, consultez attentivement les frais bancaires pratiqués et les services proposés. Pour vous aider dans votre décision, n’hésitez pas à recourir à l’un de nos comparatifs :

Les banques les moins chères pour les étudiants

Trouver une banque pas chère pour les étudiants n’est pas chose aisée : budget serré, revenus irréguliers, départ à l’étranger, prêt étudiant… Même si les banques redoublent d’effort pour attirer les jeunes étudiants, trouver une banque à prix doux quand on est étudiant peut s’avérer difficile. Les banques en ligne et les néobanques constituent une option sérieuse de par leur politique tarifaire avantageuse et leurs prix à l’étranger réduits. Parmi les meilleures banques pour étudiant, on compte Boursorama, Monabanq et Fortuneo.

Monabanq : jusqu'à 160€ offerts !

Offre de bienvenue Monabanq

Monabanq vous offre jusqu'à 160 € de vos achats reversés sur votre compte !

⚙️ Comment ça marche ?

  • Offre valable pour toute ouverture de compte (Pratiq, Pratiq +, Uniq et Uniq +) avec une carte Visa Monabanq.
  • Chaque paiement par carte génère un versement sur votre compte (0,5% pour Pratiq et Pratiq + et 1% pour Uniq et Uniq +) dans la limite 80 euros par an sur 2 ans maximum, soit 160 euros au maximum sur 2 ans.
 Je profite des 160€ offerts

🔎 Envie d'en savoir plus ? Consultez notre palmarès 2020 des meilleures banques pour étudiants.

Les banques les moins chères pour les jeunes

Pour attirer les jeunes actifs, les banques proposent des tarifs toujours plus attractifs et des services complets. Pour bien choisir sa banque quand on est jeune, il est important de considérer ses habitudes (profil dépensier, grand voyageur, revenus irréguliers…) mais aussi ses envies pour l’avenir (projet immobilier, achat d’une voiture, etc.). Pour un jeune souhaitant payer sa banque moins cher, les banques en ligne telles qu’ING ou Boursorama ou les banques mobiles à l’image de N26 ou Orange Bank sont toutes indiquées.

🔎 Vous avez entre 18 et 25 ans et souhaitez changer de banque ? N’hésitez pas à consulter notre guide meilleures banques pour les jeunes.

Les banques les moins chères pour les pro et les auto entrepreneurs

Pro et auto entrepreneurs doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire pro quel que soit le type de société. Avec l’arrivée des banques en ligne et plus récemment des banques mobiles pro, vous avez l’embarras du choix. Pour sélectionner la bonne offre bancaire professionnelle, consultez attentivement les conditions tarifaires et les services proposés mais aussi la possibilité d’avoir un conseillé dédié ou encore la performance des applications mobiles.

🔎 Pour en savoir plus, découvrez notre palmarès des meilleures banques professionnelles.

Banque la moins chère : Les autres produits bancaires

Les crédits à la consommation les plus avantageux

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Lecrédit à la consommation est un prêt permettant d'acheter un bien, de faire face à une dépense imprévue ou de réaliser un projet comme des travaux ou l'achat d'une voiture.

Les banques en ligne ne proposent pas toutes une offre de prêt personnel.

  • ING propose un TAEG de 1%. Si j'emprunte 10 000 € sur 12 mois, je paierais 54,25 € d'intérêts. Au total, le prêt me reviendra à 837,85€ /mois.*
  • Boursorama Banque propose un TAEG fixe de 0,95% à partir de 10 000€ empruntés sur une durée de 12 à 48 mois. Si j'emprunte 10 000 € sur 12 mois, je paierai 51 € d'intérêts, Au total le prêt me reviendra à 838 € /mois.*

*hors assurance facultative

Si les banques les moins chères pratiques des prêts personnels aux taux avantageux, ceux-ci peuvent être soumis à des conditions. Par exemple, pour demander le crédit à la consommation chez Boursorama Banque, il faut être client depuis au moins 3 mois. Les crédits conso les plus intéressants sont souvent ceux proposés par les organismes de crédits.

🔎 Pour en savoir plus, retrouvez notre article complet sur les crédits à la consommation les plus intéressants.

Les meilleurs taux de crédit immobiliers

Auparavant assez rares chez les banques en ligne, les offres de crédit immobilier commencent à se généraliser. Les banques en ligne proposent des taux plutôt bas mais non-négociables. A l'inverse, les banques traditionnelles sont moins transparentes. Elles n'affichent pas leur taux de crédit immobilier : chaque client pourra le négocier avec son conseiller.

Au-delà du TAEG, il y a d'autres frais à prendre en compte lors de la souscription d'un crédit immobilier :

  • Les frais de dossier pouvant aller jusqu'à 1% du montant total prêté
  • Les frais de garantie qui permettent d'assurer le remboursement du crédit. Cela peut-être une caution, une hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers. Les frais varient en fonction de la garantie choisie.

Si vous avez pour projet d'acheter un bien immobilier, renseignez-vous sur les offres de crédit immobilier. La banque la moins chère pour un compte courant n'est pas nécessairement la plus intéressante pour la souscription d'un crédit immobilier.

🔎 Pour retrouver toutes les informations sur le prêt immobilier, consultez notre guide pour choisir le meilleur crédit immobilier.

Les livrets d'épargne les plus intéressants

Il y a deux types d'épargne :

  • les livrets d'épargne : accessible à tous et facile à ouvrir comme à fermer, le livret d'épargne peut être réglementé ou non.
    • Les livrets d'épargne réglementés (Livret A, LDDS, LEP,...) obéissent à des conditions régies par l'Etat et sont proposés par la plupart des banques.
    • À l'inverse, les conditions des livrets d'épargne non-réglementés sont fixées par les banques elles-mêmes et variront d'une banque à l'autre.
  • L'assurance Vie : plus risqués et demandant une certaine expertise financière, les contrats d'assurance vie permettent des produits d'épargne plus haut de gamme. Différents frais peuvent s'appliquer : frais de versement ou d'entrée, souvent gratuits chez les banques en ligne, frais de gestion, déduits des gains, etc.

🔎 Pour en savoir plus sur les livrets d'épargne, retrouvez notre classement des meilleurs livrets d'épargne.

🔎 Pour en savoir plus sur les contrats d'assurance-vie, consulter notre guide pour choisir la meilleure assurance vie.

❓ F.A.Q : Comparatif des Banques les moins chères

💻 Qu'est-ce qu'une banque "pas chère" ?

Une banque est dite pas chère lorsque sa cotisation annuelle est basse, si ce n’est gratuite dans le cas des banques en ligne et des banques mobiles.

Les pratiques des banques en terme de frais bancaires vont aussi déterminer si une banque est pas chère ou non :

  • Retrait en distributeur;
  • Frais à l’étranger;
  • Commission d’intervention et agios;
  • Frais d’opposition et/ou d’envoi d’une nouvelle carte, etc.

💙 Quelle est la meilleure banque en 2021 ?

Pour les experts de Selectra, la meilleure banque en ligne de 2021 est assurément Boursorama. Surnommée “banque la moins chère”, la banque en ligne, filiale de la Société Générale, propose une offre complète à des prix très attractifs. Au côté de ses trois offres compte et carte, Welcome, Ultim et Ultim Metal, plus haut de gamme, se décline toute une gamme de produits bancaires (crédit conso, prêt immobilier, bourse, assurance vie, livret d’épargne….).

👍 Le petit plus : des offres de bienvenue généreuses et régulières.

➡️ Comment changer de banque ?

Grâce à la loi Macron sur la mobilité bancaire, changer de banque n’est plus un parcours du combattant. Passer d’une banque à une autre est devenu une démarche simple et rapide. Pour changer de banque facilement, il vous suffit d’ouvrir un compte dans la banque de votre choix et de souscrire à l’option mobilité bancaire souvent gratuite. Votre nouvelle banque s’occupe alors de l'ensemble des démarches administratives : elle s’assure de la clôture de votre ancien compte bancaire, transfère vos virements et prélèvements réguliers et prévient les organismes débiteurs et créanciers.

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