Revolut ou N26 : le Comparatif Complet, de l’offre Standard à Metal

Entre Revolut et N26, quelle banque mobile choisir ? Les deux établissements proposant des offres similaires, il est essentiel de regarder le détail de leur offre pour faire le meilleur choix.

Enfants prodiges du monde des néobanques, N26 et Revolut sont éminemment concurrentes. Leurs offres et tarifs sont proches, mais présentent toutefois des différences qui peuvent rendre l’une ou l’autre des néobanques plus avantageuse que l’autre, selon le profil de l’utilisateur. Comment choisir entre Revolut et N26 ? Nos conseils.

Qui sont Revolut et N26 ?

  Logo Revolut Logo N26
Siège Londres Berlin
Créée en 2015 2013
Utilisateurs (2018) 3 millions 1,5 millions
Service client 06 44 60 40 08 01 86 26 26 91
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Revolut : la néobanque britannique

Créée à Londres en 2015 par deux anciens ingénieurs financiers, Revolut est rapidement devenue une néobanque incontournable. Avec 3 millions d’utilisateurs fin 2018 et une implantation dans 31 pays européens qui ne cesse de s’élargir (Etats-Unis, Singapour, Australie), le succès commercial de la néobanque londonienne est colossal. Valorisée à 1,7 milliards de dollars fin 2017, Revolut a un objectif : révolutionner la banque. D’où son nom !

Revolut a été créée dans le but de proposer une carte bancaire multi-devises pour payer sans frais dans toutes les devises étrangères. L’autre but : proposer le meilleur système de change. L’application permet ainsi d’effectuer des opérations de change sans frais dans 24 devises. Depuis, Revolut a étendu ses services : la néobanque propose désormais un véritable compte courant doté d’un IBAN et envisage de proposer des services annexes tels l’épargne ou le crédit.

N26 : la néobanque allemande

Créée en Allemagne en 2013 par deux entrepreneurs autrichiens, Number26, renommée N26 en 2015, a rapidement connu un franc succès. Conçue comme une banque mobile destinée à adapter la banque de détail aux modes de vie contemporains de plus en plus mobiles, la banque digitale berlinoise revendique 1,5 millions d’utilisateurs. Son ambition : “construire la première banque mobile mondiale” et atteindre 5 millions d’utilisateurs en 2020.

L’innovation à l’origine de N26 est de créer un compte en banque à l’ouverture ultra-rapide et aux conditions d’accès les plus souples, géré depuis une application mobile parfaitement ergonomique et optimisée. N26 cherche aussi à se distinguer par ses tarifs, avec son offre standard gratuite sans conditions.

Revolut ou N26 ? Notre avis

Revolut et la néobanque allemande N26 font partie de la même catégorie de néobanques : les banques digitales, construites autour d’une application mobile performante. Leur stratégies respectives visent à agréger tous les services d’une banque dans une interface mobile, à des tarifs défiant les banques traditionnelle. Partageant un stratégie similaire, N26 et Revolut ont donc une offre relativement proche.

Le choix de l’une de ces deux néobanques dépend donc des préférences et des priorités de l’utilisateur.

  Les points communs Les plus de Revolut Les plus de N26
Priorité aux tarifs Une offre standard gratuite Offres Premium et Metal moins chères Envoi gratuit d’une carte bancaire et programme de parrainage N26
Priorité aux fonctionnalités de l’application mobile Suivi des comptes ergonomique et virements simplifiés Plus de fonctionnalités, système d’opérations de change et de virements internationaux Accessibilité à l’application sur le web

Globalement, Revolut se distingue par l’innovation : ses solutions de paiement à l’étranger et son système de change sont les plus compétitives du marché ; la carte bancaire virtuelle, l’outil “budget par catégorie de dépenses” ou encore l’épargne par l’arrondi des paiements constituent des innovations intéressantes dont ne dispose pas sa concurrente.

N26 se distingue par son offre plus proche de celle d’une banque en ligne : N26 propose ainsi une offre de crédit, un accès aux comptes sur le web (en-dehors de l’appli mobile) et un programme de parrainage, comme les banques en ligne.

Et le service client ? Avant tout conçues pour être utilisées sur l’application mobile, Revolut et N26 ont fait le choix de privilégier le service client par chat dans l’application. Il est également possible d’appeler un service client par téléphone, mais ceux-ci ouvrent sur un service client automatisé.

Offres Standard Premium et Metal de Revolut et N26 : comparatif

Comparatif complet des tarifs et conditions

  Logo RevolutRevolut Logo N26N26 Logo RevolutPremium Logo N26N26 Black Logo RevolutRevolut Metal Logo N26N26 Metal
Offre Voir les offres Voir les offres Voir les offres Voir les offres Voir les offres Voir les offres
Tarif Gratuit Gratuit 7,99€/mois 9,90€/mois 13,99€/mois 16,90€/mois
Conditions d’ouverture
Dépôt minimum à l’ouverture Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun
Revenu Minimum Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun
Carte bancaire
Carte Bancaire MasterCard ou Visa MasterCard MasterCard ou Visa MasterCard MasterCard ou Visa MasterCard
Type de carte Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Envoi de la CB 5,99€ Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Condition gratuité CB Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune
Plafond retraits 5000€/jour 2500€/jour 5000€/jour 2500€/jour 5000€/jour 2500€/jour
Plafonds paiements 7000€/4 jours 5000€/jour 7000€/4 jours 5000€/jour 7000€/4 jours 5000€/jour
Paiements
Paiements en euros Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements en devises Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits en euros Gratuits jusqu’à 200€/mois puis 2% retrait Gratuits jusqu’à 5 retraits/mois puis 2€/retrait Gratuits jusqu’à 400€/mois puis 2% retrait Gratuits jusqu’à 5 retraits/mois puis 2€/retrait Gratuits jusqu’à 600€/mois puis 2% retrait Gratuits jusqu’à 5 retraits/mois puis 2€/retrait
Retraits en devises* Gratuits 1,7% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Virement hors zone SEPA Gratuit Frais TransferWise Gratuit Frais TransferWise Gratuit Frais TransferWise
Chèques            
Découvert            
Autres opérations et services
Change 24 devises
Sans frais
Max 5000€/mois
  24 devises + cryptomonnaies
Sans frais
Illimité
  24 devises + cryptomonnaies
Sans frais
Illimité
 
Crédit conso            
Assurance maladie à l’étranger            
Assurance vol retardé/bagages            
Autres avantages - - - - Service conciergerie Offres partenaires
Parrainage 0€ 15€ 0€ 15€ 0€ 15€
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*Les limites des retraits en euros s’appliquent aussi aux retraits en devises : 5 retraits/mois puis 2€/retrait chez N26 ; équivalent de 200 400 ou 600€/mois puis 2% retrait chez Revolut ; dans les deux néobanques, ces plafonds s’appliquent tous retraits confondus dans le mois.

Offres standard de Revolut et N26 : notre avis

Revolut et N26 ont une grille tarifaire très proche au niveau de leur offre Standard : les offres standard sont gratuites, hormis quelques frais liés à l’obtention de la carte bancaire (5,99€ chez Revolut) ou à certaines utilisations (retraits en espèces excessifs ; opérations de change ou virements hors zone SEPA chez N26).

La meilleure offre tarifaire dépend donc de l’utilisation qui est envisagée pour le compte :

  • Pour une utilisation avec des paiements fréquents à l’étranger, des virements hors zone SEPA et des opérations de change, l’avantage revient à Revolut. La néobanque britannique propose l’offre la plus compétitive du marché dans ce domaine.
  • Pour une utilisation locale, l’avantage revient à N26 : le titulaire du compte n’aura pas à payer 5,99€ pour obtenir sa carte bancaire et il pourra en plus obtenir 15 à 150€ grâce au parrainage N26.

On peut également retenir que N26 et Revolut sont toutes deux moins chères que des banques classiques et que leurs conditions d’ouverture de compte sont plus souples que dans les banques en ligne (pas de revenu minimum, pas de dépôt minimum).

Offres Premium et Metal de N26 et Revolut : notre avis

Première remarque d’ordre général : l’offre Premium de Revolut et l’offre Black de N26 semblent plus intéressantes que les offres Metal. Les options entre les deux catégories d’offres sont en effet très similaires ; le surcroît d’options pour les offres Metal ne justifie pas pleinement le coût supérieur.

Entre les deux néobanques, l’avantage revient globalement à Revolut dans ces deux catégories d’offres. Revolut propose des offres haut de gammes moins chères que N26. S’ajoutent les facilités de change illimité en devises et en cryptomonnaies dont ne dispose pas N26. Les offres haut de gamme de N26 ont toutefois deux avantages :

  • les garanties de la police d’assurance sont légèrement plus étendues (vol du téléphone, vol avec violence à un DAB) ;
  • les retraits en devises sont gratuits jusqu’à l’atteinte du plafond de l’équivalent 2500€/jour (dans la limite de 5 retraits/mois)

Applications mobiles de Revolut et N26 : comparatif

  Logo RevolutRevolut Logo N26N26
Offre Voir les offres Voir les offres
Gestion du compte et des dépenses
Suivi en temps réel du solde    
Classement automatique des dépenses et stats    
Joindre une photo par dépense    
Budgétisation    
Arrondi des paiements    
Carte bancaire
Modification du plafond    
Modification du code PIN    
Blocage de la CB    
Cashback    
Carte virtuelle    
Autres opérations
Virement (Euros ou devises)    
Virement rapide à un contact mobile    
Opérations de change    
Plusieurs comptes avec plusieurs devises    
Android Pay    
Apple Pay    
Accès aux cryptomonnaies    
Accessibilité
Authentification empreinte digitale    
Appli Android & IOS    
Web    
Montre connectée    

Fonctionnalités et applications : notre avis

change
L'application de Revolut permet d'effectuer une opération de change rapidement.

Revolut comme N26 misent en grande partie sur l’ergonomie de leur application mobile pour conquérir de nouveaux clients. Leur but : concilier services bancaires et mobiles pour révolutionner la manière de concevoir la banque. Les deux néobanques investissent donc fortement dans leurs applications pour les rendre le plus ergonomiques et les plus intuitives possible.

L’application de Revolut semble plus innovante et propose globalement plus de fonctionnalités :

  • budgétisation : possibilité de définir un seuil de dépense pour chaque poste (alimentation, vêtements, sorties) ;
  • arrondi des paiements : paiements par carte arrondis à l’unité supérieure, la différence est stockée sur un compte épargne ;
  • cashback : des réductions dans des enseignes partenaires sont proposées tous les 10 paiements avec la carte bancaire ;
  • carte bancaire virtuelle : dans l’option premium, le titulaire dispose d’une carte bancaire sur l’application dès le téléchargement de l’application, de façon à pouvoir réaliser des achats en ligne avant réception de la carte ;
  • opérations de change et plusieurs comptes en devises : en quelques clics, il est possible d’effectuer une opération de change sans frais.

Les applications de Revolut et N26 partagent une fonctionnalité intéressante, le virement instantané aux contacts mobiles. Le principe est simple : l’utilisateur peut effectuer un virement à tout contact qui dispose également de l’application, sans entrer son IBAN. Le numéro de téléphone ou le nom du contact sont suffisants. Revolut propose ce service en son nom propre propre tandis que N26 passe par un partenaire, MoneyBeam.

La meilleure accessibilité Les applications de N26 et Revolut sont accessibles sur les smartphones Android et IOS (pas d’application Windows Phone) et sur montre connectée. L’application N26 a en plus l’avantage d’être accessible sur le web. De plus, N26 propose le paiement avec Apple Pay et Android Pay.

Pour un voyage : Revolut ou N26 ?

Revolut paraît plus compétitive que N26 en tant que néobanque pour voyager. Son offre Standard permet en effet d’effectuer gratuitement et sans frais plusieurs opérations très utiles en voyage :

  • paiements en devises illimités
  • retraits en devises (dans la limite d’un équivalent 200€)
  • opérations de change
  • virements internationaux

Inversement, l’offre standard de N26 garantit des paiements en devises sans frais, mais les retraits sont facturés 1,7% du montant. Les opérations de change ne sont pas possibles et des frais s’appliquent au virement internationaux.

Cependant, pour des utilisateurs prêts à payer une offre haut de gamme telle Revolut Premium ou N26 Black, les avantages sont plus serrés :

  • N26 a l’avantage de proposer une police d’assurance légèrement plus étendue ; les retraits en espèces sont limités en nombre mais pas en montant.
  • Revolut a l’avantage de son système multi-devises performant (change, virements internationaux) et propose un tarif moins élevé pour ses offres haut de gamme.

Quelle banque en ligne pour voyager ? Pour en savoir plus sur les banques en ligne proposant les meilleures offres pour les voyageurs, consultez notre guide complet des banques en ligne pour voyager.

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