Boursorama Banque ou Fortuneo : comparatif - Carte bancaire, offre, service client
Fortuneo et Boursorama Banque sont deux banques en ligne majeures avec des offres bancaires similaires. Cependant, elles se différencient sur d’autres produits pouvant déterminer le choix de certains futurs souscripteurs. Quelle offre est la plus avantageuse ? Quelle banque présente l’offre d’épargne la plus intéressante ?
Qui sont Boursorama et Fortuneo ?
Boursorama Banque :
- Boursorama a été créée en 1998 par Patrice Legrand et Stéphane Mathieu. Originellement, il s’agit d’une site d’information boursière ;
- Entre 2005 et 2014, Boursorama lance son offre de banque en ligne et Boursorama change de nom pour devenir “Boursorama Banque” ;
- En juin 2014, Boursorama Banque est rachetée par la Société Générale ;
- Fin 2018, la banque détient plus de 1,2 millions de clients.
Fortuneo :
- Fortuneo a été créée en 2000 et, comme Boursorama Banque, a commencé par proposer des services de courtage ;
- En juin 2006, Fortuneo est racheté par le groupe Crédit Mutuel Arkea et poursuit sa progression ;
- En 2016, Fortuneo acquiert la banque en ligne belge Keytrade Bank ;
- Forte de ses différentes acquisitions, Fortuneo a été l’une des premières banques en ligne à proposer un crédit immobilier ; de plus, la banque devrait proposer le virement instantané courant 2019.
Fortuneo et Boursorama Banque : en bref
| Fortuneo | Boursorama Banque | |
|---|---|---|
| Tarifs | ||
| Service client | ||
| Souscription | ||
| Conditions de revenus | ||
| Autres avantages | L’accès à la carte World Elite MasterCard | L’offre Welcome sans condition de revenu |
En savoir plus sur Fortuneo et Boursorama BanquePour en savoir plus sur l’offre des deux banques en ligne, consultez nos articles détaillés : notre avis sur l’offre de Fortuneo et notre avis sur l’offre de Boursorama Banque.
Carte bancaire : Boursorama Banque ou Fortuneo ?
Boursorama Banque et Fortuneo proposent des offres assez similaires en matière de carte bancaire, que ce soit sur le revenu minimum ou les opérations hors zone euro.
Offre de carte bancaire standard
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|---|---|---|
| Offre | En savoir plus | En savoir plus |
| Prime de bienvenue | 80 € | 80 € |
| Dépôt minimum | 300 € | 300 € |
| Revenu minimum | 1 200 € | 1 000 € |
| Carte bancaire | Mastercard | Visa |
| Type de carte | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé (Autorisation systématique) |
| Envoi de la carte | Gratuit | Gratuit |
| Plafond retraits (sur 7 jours glissants) | 500 € (sur 7 jours glissants) | 310 € (sur 7 jours glissants) |
| Plafond paiement | 1 500 € (sur 7 jours glissants) | 1 500 € (sur 30 jours glissants) |
| Retrait zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors zone euro | 1,94 % | 1,94 % |
| Paiement zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Paiement hors zone euro | 1,94 % | 1,94 % |
Bilan : petit avantage Boursorama BanqueLes tarifs des cartes bancaires sont très similaires. Le choix se fait sur une condition importante : le revenu minimum pour pouvoir bénéficier de la carte, qui est moins élevé chez Boursorama Banque. Cependant les plafonds retrait et paiement sont un peu plus importants chez Fortuneo. Fortuneo semble donc plus adaptée aux budgets plus importants. Cependant, Boursorama propose aussi des offres comportant tous les avantages d'une banque en ligne et ne nécessitant pas de revenus minimum : Welcome et Ultim.
Offre de carte premium
Boursorama Banque et Fortuneo proposent une carte Gold / Premier gratuite. Quelles en sont les conditions ?
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|---|---|---|
| Offre | En savoir plus | En savoir plus |
| Dépôt minimum | 300 € | 300 € |
| Revenu minimum | 1 800 € (ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo + 1 500 € de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé) |
1 800 € (ou 5 000 € d’encours sur un compte Boursorama Banque) |
| Carte bancaire | Mastercard | Visa |
| Type de carte | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Envoi de la carte | Gratuit | Gratuit |
| Plafond retraits (sur 7 jours glissants) | 1 000 € | 920 € |
| Plafond paiement | 2 000 €(jour et semaine) | 3 000 € (sur 30 jours glissants) |
| Retrait zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors zone euro | 1,94 % | 1,94 % |
| Paiement zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Paiement hors zone euro | 1,94 % | 1,94 % |
Bilan : ex-aequoDifficile de choisir un gagnant tant les offres sont similaires. Une fois de plus, le choix se fait sur des détails. Le revenu minimum pour obtenir une carte premium à débit différé est soumis à plus de conditions chez Fortuneo, mais le plafond de retraits est toujours plus important.
Livret d’Epargne chez Fortuneo et Boursorama Banque
Les deux banques proposent les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS le PEL ou le CEL. Au-delà de ça, l’offre de produits d’épargne est plus intéressante chez Fortuneo. La banque propose deux types de livrets non-réglementés :
- le livret +, un placement sans risque, rémunéré à 0,20 % brut et dont l’épargne est disponible.
- le livret + enfants, une épargne sans risque et disponible, réservée aux mineurs, avec une rémunération à 1% brut.
À côté, Boursorama Banque propose très peu de produits d’épargne sans risque, excepté un compte sur livret rémunéré à 0,10%. Cependant, la banque propose un compte d’épargne financière pilotée pour ceux souhaitant s’initier à la Bourse avec l’aide de la société de gestion ODDO BHF Asset Management.
Le crédit : Fortuneo ou Boursorama Banque
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|---|---|---|
| Crédit immobilier | ||
| Crédit à la consommation | ||
| Crédit automobile |
Boursorama Banque et Fortuneo proposent une gamme de crédits immobiliers à leurs clients. Les deux banques en ligne disposent de simulateurs qui permettent d’estimer la capacité d’emprunt ainsi que les mensualités du futur souscripteur en fonction de son profil.
Boursorama Banque propose un prêt personnel pour ses clients avec un taux préférentiel pour les projets éco-responsables tels que l’achat d’une voiture électrique. Inversement, on ne trouve pas de crédit à la consommation chez Fortuneo.
Bilan : avantage pour Boursorama BanqueBoursorama Banque propose un crédit à la consommation que l’on ne retrouve pas chez Fortuneo.
L’expérience client : Fortuneo vs Boursorama Banque
Le parcours de souscription
Les étapes de souscription à un compte bancaire sont semblables pour la procédure d’ouverture de compte bancaire chez Fortuneo ou chez Boursorama Banque :
- Remplir le formulaire en ligne
- Valider l’inscription, par signature électronique (réception d’un code par SMS)
- Joindre les pièces justificatives directement en ligne. (Fortuneo offre la possibilité à ses futurs clients d’envoyer leurs pièces par voie postale.)
- Le compte sera activé au premier versement
Les sites internet
Boursorama Banque et Fortuneo ont fait des choix différents pour la structure de leurs sites internet. Leurs sites respectifs restent ergonomiques et esthétiques.
Sur le site de Fortuneo, un bandeau supérieur présent à tout moment détaille l’ensemble des services bancaires proposés par la banque en ligne. Cela donne au site une certaine clarté. Sur le site de Boursorama Banque en revanche, il faut ouvrir un menu déroulant pour accéder aux services, ce qui porte préjudice à la vision d’ensemble
Les applications mobiles
| Fortuneo | Boursorama Banque | |
|---|---|---|
| Google Play | 4,0 sur 4 590 notes | 3,2 sur 10 108 notes |
| Apple Store | 4,4 sur 10 100 notes | 2,7 sur 1 259 notes |
L’application Fortuneo est donc beaucoup mieux notée que Boursorama Banque. L’application Fortuneo semble en effet plus complète. Voici quelques exemples de fonctionnalités intéressantes :
- Visualisation des opérations récurrentes à venir 5 jours à l’avance
- Activation ou désactivation de la fonction sans contact directement via l’application
- Consultation de l’état des livrets d’épargne dans le détail
De plus, pour les clients disposant d’un compte bourse, l’application permet d’effectuer directement certaines opérations ainsi que de consulter les informations financières.
Le meilleur service client : Fortuneo ou Boursorama Banque
| Fortuneo | Boursorama Banque | |
|---|---|---|
| Téléphone | De 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9h à 18h le samedi(sauf pour l’expertise patrimoniale, ligne ouverte dès 8h30 en semaine) | Du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30 |
| Chat en ligne | ||
| Courrier |
*contact pour les individus n’étant pas encore clients
Un client intéressé par l’offre Fortuneo, dispose de différents canaux pour se renseigner avant de souscrire à une offre. De plus, Fortuneo a mis en place différents numéros en fonction du sujet de l’appel, la ligne du crédit immobilier n’étant par exemple pas la même que celle pour le compte bancaire.
Boursorama Banque a cependant mis en place un chat, une fonctionnalité très commode pour poser ses questions sans décrocher son téléphone.
Bilan : égalitéLe service client Fortuneo peut être joint pas de nombreux canaux, notamment à différents numéros selon le sujet de la demande, ce qui permet d’obtenir une réponse précise. Le service client de Boursorama Banque mise sur le chat en ligne, qui s’avère réactif et commode. Au niveau des disponibilités, les horaires d’ouverture des services clients sont similaires dans les deux banques.
Quelle banque si je n'ai pas de revenu fixe ?
Boursorama Banque, élue banque la moins chère pour la onzième année consécutive en 2019 est l’une des rares banques à proposer une carte bancaire sans condition de revenu. Chez Fortuneo, il n’est possible d’obtenir une carte gratuite que si l’on dispose d’un revenu supérieur à 1 200 € ou de 5 000 € d’épargne sur un livret d’épargne Fortuneo.
L’offre Welcome de Boursorama Banque permet à tous de bénéficier des avantages d’une banque en ligne sans condition de revenu. Le bénéficiaire dispose d’une carte bancaire classique ainsi que de la gratuité des principales opérations courantes. La gratuité de la carte est conditionnée par l’utilisation de celle-ci : si le détenteur ne fait pas au moins une opération de paiement, il lui sera facturé 5 €/mois.