Boursorama Banque ou Fortuneo : Quelle est La Meilleure Offre ?

Quelle banque choisir entre Boursorama Banque et Fortuneo ?

Fortuneo et Boursorama Banque sont deux banques en ligne majeures avec des offres bancaires similaires. Cependant, elles se différencient sur d’autres produits pouvant déterminer le choix de certains futurs souscripteurs. Quelle offre est la plus avantageuse entre celle de Boursorama et Fortuneo ? Quelle banque présente l’offre d’épargne la plus intéressante ?


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Quelle banque choisir : Boursorama Banque ou Fortuneo ? Notre avis

Les offres Boursorama Banque et Fortuneo sont très similaires : Carte bancaire gratuite et sans frais de tenue de compte, livrets d'épargne, crédits immobiliers et prêt personnel. Parfois, le choix d'une banque ou l'autre dépend de détails.

Le choix d'une banque se fait en fonction de ses besoins du quotidien.

Différences entre ING et Fortuneo
logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Critères logo fortuneo
Fortuneo
1995 ⚡️ Date de création 2000
2,1 million 🔥Nombre de clients fin 2019 800 000
Filiale de la Société Générale Appartenance Filiale du Crédit Mutuel Arkéa
Gratuite sous condition de revenus 💳 Carte bancaire Gratuite sous
conditions de revenus (hors Fosfo)
Gratuites 💰Principales opérations bancaires Gratuites
Versement initial de 300 € 💌 Conditions d’ouverture de compte 1800€ de revenu minimum ou 8 000 € d’épargne (hors Fosfo
  • Des frais bancaires peu onéreux
  • Une offre de bancaire large incluant de nombreux produits
  • Un compte pour les pro
Avantages
  • Carte Mastercard
    Classic/ Gold/ Elite gratuite
  • Offre de courtage en ligne performante
  • Meilleur rendement assurance-vie
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Quelle offre choisir entre Boursorama Banque et Fortuneo ?


En savoir plus sur Fortuneo et Boursorama BanquePour en savoir plus sur l’offre des deux banques en ligne, consultez nos articles détaillés : notre avis sur l’offre de Fortuneo et notre avis sur l’offre de Boursorama Banque.

Carte bancaire : Boursorama Banque ou Fortuneo ?

Boursorama Banque et Fortuneo proposent des offres assez similaires en matière de carte bancaire, que ce soit sur le revenu minimum ou les opérations hors zone euro.

Offre de carte sans condition de revenus

Depuis 2019, essayant de faire face aux offres des néobanques, Boursorama Banque et Fortuneo ont proposé des offres sans condition de revenus et sans frais à l'étranger : Ultim pour Boursorama Banque et Fosfo pour Fortuneo.

Il est important de préciser que Boursorama Banque a toujours proposé une carte sans condition de revenus : Welcome. La carte est une carte autorisation systématique dont les frais d'inutilisation sont seulement à 5 euros par mois. Elle donne accès à la totalité des services Boursorama. Cependant, des frais s'appliquent à l'étranger.

Principales différences entre FOSFO et ULTIM
  Logo Fortuneo Logo Boursorama Banque
Offre En savoir plus En savoir plus
1er versement 300€ 500€
Conditions de gratuité 1 opération /mois
3 € /mois
1 opération /mois
15 € /mois
Conditions de gratuité 1 opération /mois
3 € /mois
1 opération /mois
15 € /mois
Plafond retraits (sur 7 jours glissants) 500 € (sur 7 jours glissants) 300 € (sur 7 jours glissants)
Plafond paiement 2 000 € (sur 7 jours glissants) 1 500 € (sur 30 jours glissants)
Découvert autorisé Envisageable après 6 mois 100 € (jusqu'à 200 €)
Assurances Assurances Mastercard standard Assurances Visa Premier

Bilan : avantage pour Fortuneo Avec des frais d'inactivité 5 fois moins élevés ainsi que des plafonds de paiement et de retraits plus élevés, Fortuneo semble être une offre plus intéressante. Cependant, pour une utilisation quotidienne, la carte a des limites comme l'impossibilité de bénéficier d'un découvert avant 6 mois de détention de la carte.

Offre de carte bancaire standard

Comparatif des offres standard Fortuneo et Boursorama Banque
  Logo Fortuneo Logo Boursorama Banque
Offre En savoir plus En savoir plus
Prime de bienvenue 150 € 80 €
Dépôt minimum 300 € 300 €
Revenus minimum* 1 200 € 1 000 €
Carte bancaire Mastercard Visa
Type de carte Débit immédiat Débit immédiat ou différé
(Autorisation systématique)
Envoi de la carte Gratuit Gratuit
Plafond retraits (sur 7 jours glissants) 500 € (sur 7 jours glissants) 310 € (sur 7 jours glissants)
Plafond paiement 1 500 € (sur 7 jours glissants) 1 500 € (sur 30 jours glissants)
Retrait zone euro Gratuit Gratuit
Retrait hors zone euro* 1,94 % 1,94 %
Paiement zone euro Gratuit Gratuit
Paiement hors zone euro* 1,94 % 1,94 %
En savoir plus 1,94 % 1,94 %

*Hors offre Welcome et Ultim pour Boursorama et FOSFO pour Fortuneo. Ces offres étant accessibles sans condition de revenus et sans frais de paiements et de retrais dans d'autres devises.

Bilan : petit avantage Boursorama BanqueLes tarifs des cartes bancaires sont très similaires. Le choix se fait sur une condition importante : le revenu minimum pour pouvoir bénéficier de la carte, qui est moins élevé chez Boursorama Banque. Cependant les plafonds retrait et paiement sont un peu plus importants chez Fortuneo. Fortuneo semble donc plus adaptée aux budgets plus importants.

Offre de carte premium

Boursorama Banque et Fortuneo proposent une carte Gold / Premier gratuite. Quelles en sont les conditions ?

Comparatif des offres premium Fortuneo ou Boursorama Banque
  Logo Fortuneo Logo Boursorama Banque
Offre En savoir plus En savoir plus
Dépôt minimum 300 € 300 €
Revenu minimum 1 800 € (ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo
+ 1 500 € de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé)
1 800 € (ou 5 000 € d’encours sur un compte Boursorama Banque)
Carte bancaire Mastercard Visa
Type de carte Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé
Envoi de la carte Gratuit Gratuit
Plafond retraits (sur 7 jours glissants) 1 000 € 920 €
Plafond paiement 2 000 €(jour et semaine) 3 000 € (sur 30 jours glissants)
Retrait zone euro Gratuit Gratuit
Retrait hors zone euro 1,94 % 1,94 %
Paiement zone euro Gratuit Gratuit
Paiement hors zone euro 1,94 % 1,94 %

Bilan : ex-aequoDifficile de choisir un gagnant tant les offres sont similaires. Une fois de plus, le choix se fait sur des détails. Le revenu minimum pour obtenir une carte premium à débit différé est soumis à plus de conditions chez Fortuneo, mais le plafond de retraits est toujours plus important.

Livret d’Epargne et Assurance-vie : Fortuneo et Boursorama Banque

Les deux banques proposent les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS le PEL ou le CEL. Au-delà de ça, l’offre de produits d’épargne est plus intéressante chez Fortuneo. La banque propose deux types de livrets non-réglementés :

  • le livret +, un placement sans risque, rémunéré à 0,10 % brut et dont l’épargne est disponible.
  • le livret + enfants, une épargne sans risque et disponible, réservée aux mineurs, avec une rémunération à 1% brut.

À côté, Boursorama Banque propose très peu de produits d’épargne sans risque, excepté un compte sur livret rémunéré à 0,05%. Cependant, la banque propose un compte d’épargne financière pilotée pour ceux souhaitant s’initier à la Bourse avec l’aide de la société de gestion ODDO BHF Asset Management.

Pour l'assurance-vie, les deux contrats sont assez similaires : le client a le choix entre gérer lui-même ses fonds ou laisser la gestion a des experts qui placeront l'argent en fonction du profil choisi.

Cependant les deux banques ne proposent pas les mêmes fonds euros* :

  • Chez Fortuneo : Suravenir Rendement avec un taux de revalorisation de +1,60 € et Suravenir opportunités avec un taux de revalorisation à 2,40% en 2019
  • Chez Boursorama : Euro Exclusif avec +1,55% et Eurossima avec +1,15% en 2019

*Attention! les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Bilan : léger avantage pour FortuneoFortuneo propose davantage de modes d'épargne à des taux un peu plus intéressants.
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Le crédit : Fortuneo ou Boursorama Banque

Crédits disponibles chez Fortuneo et Boursorama Banque
  Logo Fortuneo Logo Boursorama Banque
Crédit immobilier 1,65% de TAEG 1,70% de TAEG
Crédit à la consommation   0,95%*
Crédit automobile    

* à partir de 10 000 € empruntés sur 12 à 24 mois.

Boursorama Banque et Fortuneo proposent une gamme de crédits immobiliers à leurs clients. Les deux banques en ligne disposent de simulateurs qui permettent d’estimer la capacité d’emprunt ainsi que les mensualités du futur souscripteur en fonction de son profil.

Boursorama Banque propose un prêt personnel pour ses clients avec un taux préférentiel pour les projets éco-responsables tels que l’achat d’une voiture électrique. Inversement, on ne trouve pas de crédit à la consommation chez Fortuneo.

L'on retrouve aussi chez Boursorama un service de crédit à la consommation renouvelable avec le financement CLIC. Ce crédit est lié au compte bancaire, il permet aux clients de rapidement bénéficier du crédit pour un achat entre 200 € et 2000 €.

Bilan : avantage pour Boursorama BanqueBoursorama Banque propose deux types de crédit à la consommation tandis que l’on n'en trouve pas chez Fortuneo.
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L’expérience client : Fortuneo vs Boursorama Banque

Le parcours de souscription

Les étapes de souscription à un compte bancaire sont semblables pour la procédure d’ouverture de compte bancaire chez Fortuneo ou chez Boursorama Banque :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Valider l’inscription, par signature électronique (réception d’un code par SMS)
  • Joindre les pièces justificatives directement en ligne. (Fortuneo offre la possibilité à ses futurs clients d’envoyer leurs pièces par voie postale.)
  • Le compte sera activé au premier versement

Les sites internet

fortuneo ou boursorama

Boursorama Banque et Fortuneo ont fait des choix différents pour la structure de leurs sites internet. Leurs sites respectifs restent ergonomiques et esthétiques.

Sur le site de Fortuneo, un bandeau supérieur présent à tout moment détaille l’ensemble des services bancaires proposés par la banque en ligne. Cela donne au site une certaine clarté. Sur le site de Boursorama Banque en revanche, il faut ouvrir un menu déroulant pour accéder aux services, ce qui porte préjudice à la vision d’ensemble

Les applications mobiles

Comparatif des applications mobiles Fortuneo - Boursorama Banque
  Fortuneo Boursorama Banque
Google Play 4,3 sur 8 014 notes 4,6 sur 16 992 notes
Apple Store 4,4 sur 25 048 notes 4,8 sur 61 343 notes

L’application Boursorama Banque est donc beaucoup mieux notée que Fortuneo. L’application Boursorama semble en effet plus complète. Voici quelques exemples de fonctionnalités intéressantes :

  • La réponse de principe immédiate pour les crédits immobiliers ou crédits à la consommation
  • Augmentation des plafonds en temps réels ou la gestion du découvert auotirsé en temps réels
  • Consultation de l’état des livrets d’épargne dans le détail

De plus, pour les clients disposant d’un compte bourse, l’application permet d’effectuer directement certaines opérations ainsi que de consulter les informations financières.

Le meilleur service client : Fortuneo ou Boursorama Banque

Coronavirus et impact sur le service client À cause de la crise sanitaire actuelle, les banques en ligne ont dû s'adapater :
  • Chez Fortuneo :La banque ne traite plus les courriers et recommande à ses clients l'envoi de mail
  • Chez Boursorama Banque : la ligne téléphonique est ouverte de 8h30 à 18h du lundi au vendredi et fermé le samedi
  Fortuneo Boursorama Banque
Téléphone De 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9h à 18h le samedi(sauf pour l’expertise patrimoniale, ligne ouverte dès 8h30 en semaine) Du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30
Chat en ligne    
Mail    
Courrier    

*contact pour les individus n’étant pas encore clients

Un client intéressé par l’offre Fortuneo, dispose de différents canaux pour se renseigner avant de souscrire à une offre. De plus, Fortuneo a mis en place différents numéros en fonction du sujet de l’appel, la ligne du crédit immobilier n’étant par exemple pas la même que celle pour le compte bancaire.

Boursorama Banque a cependant mis en place un chat, une fonctionnalité très commode pour poser ses questions sans décrocher son téléphone.

Bilan : égalitéLe service client Fortuneo peut être joint pas de nombreux canaux, notamment à différents numéros selon le sujet de la demande, ce qui permet d’obtenir une réponse précise. Le service client de Boursorama Banque mise sur le chat en ligne, qui s’avère réactif et commode. Au niveau des disponibilités, les horaires d’ouverture des services clients sont similaires dans les deux banques.

Qui sont Boursorama et Fortuneo ?

Boursorama Banque :

  • Boursorama a été créée en 1998 par Patrice Legrand et Stéphane Mathieu. Originellement, il s’agit d’une site d’information boursière ;
  • Entre 2005 et 2014, Boursorama lance son offre de banque en ligne et Boursorama change de nom pour devenir “Boursorama Banque” ;
  • En juin 2014, Boursorama Banque est rachetée par la Société Générale ;
  • Fin 2018, la banque détient plus de 1,2 millions de clients.
Souscrire en ligne à l'offre Boursorama

Fortuneo :

  • Fortuneo a été créée en 2000 et, comme Boursorama Banque, a commencé par proposer des services de courtage ;
  • En juin 2006, Fortuneo est racheté par le groupe Crédit Mutuel Arkea et poursuit sa progression ;
  • En 2016, Fortuneo acquiert la banque en ligne belge Keytrade Bank ;
  • Forte de ses différentes acquisitions, Fortuneo a été l’une des premières banques en ligne à proposer un crédit immobilier ; de plus, la banque devrait proposer le virement instantané courant 2019.
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