Boursorama Banque ou Fortuneo : choisir la meilleure offre bancaire

Fortuneo et Boursorama Banque sont deux banques en ligne majeures avec des offres bancaires similaires. Cependant, elles se différencient sur d’autres produits pouvant déterminer le choix de certains futurs souscripteurs. Quelle offre est la plus avantageuse entre celle de Boursorama Banque et Fortuneo ? Quelle banque présente l’offre d’épargne la plus intéressante ?

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Différences entre Boursorama Banque et Fortuneo

Critères	En savoir plus	En savoir plus
⚡️ Date de création	1995	2000
🏘️ Maison Mère	Société Générale	FCrédit Mutuel Arkéa
💳 Cartes bancaires	✔️ Carte Welcome : 0€/mois ✔️ Carte Ultim : 0€/mois ✔️ Carte METAL : 9€/mois	✔️ Carte Fosfo : 0€/mois ✔️ Carte Gold CB Mastercard : 0€/mois sous conditions ✔️ Carte World Elite CB Mastercard : 0€/mois sous conditions
💰 Principales opérations bancaires	Gratuites	Gratuites
✅ Avantages	✔️ Offre complète de produits bancaires ✔️ Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché ✔️ Cartes bancaires gratuites et sans condition de revenus	✔️ Une gamme de produits bancaires assez large ✔️ Une carte gratuite sans frais à l'étranger ✔️ Une offre de bourse attractive

Données mises à jour septembre 2022

En savoir plus sur Fortuneo et Boursorama Banque Pour en savoir plus sur l’offre des deux banques en ligne, consultez nos articles détaillés : notre avis sur l’offre de Fortuneo et notre avis sur l’offre de Boursorama Banque.

Carte bancaire : Boursorama Banque ou Fortuneo ?

Boursorama Banque ou Fortuneo, quelles cartes bancaires choisir ? Les deux banques en ligne proposent toutes deux 3 cartes bancaires, allant de la carte basique à la carte ultra premium. Fortuneo propose l'ensemble de sa gamme gratuitement mais inclut des conditions de revenus exigeantes, sauf pour sa carte Fosfo. À l'inverse, Boursorama Banque propose 2 cartes bancaires gratuites et une carte premium payante. Découvrez chaque carte et optez pour celle qui conviendra le mieux à votre besoin.

Fortuneo Fosfo ou Boursorama Banque Welcome : les cartes bancaires gratuites

Boursorama Banque et Fortuneo proposent une offre standard gratuite assez similaire : les deux cartes bancaires sont des cartes à autorisation systématique, accessibles sans condition de revenus, permettant notamment de réduire ses frais à l'étranger.

Fortuneo Fosfo et Welcome de Boursorama sont également des formules très attractives pour qui veut réduire ses frais bancaires : les tarifs bancaires de Fortuneo comme de Boursorama Banque sont connus pour être parmi les plus bas du marché.

Enfin, les deux cartes d'entrée de gamme de Fortuneo et Boursorama incluent une couverture assurantielle classique pour partir en voyage protégé.

La carte Boursorama Banque Welcome VS Fortuneo Fosfo

Offre	Welcome 0€/mois Choisir cette carte	Fosfo 0€/mois Choisir cette carte
💳 Carte	Carte Visa Internationale à autorisation systématique	Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique
🎁 Offre de bienvenue	✔️ jusqu'à 130€ (ULTIM et WELCOME)	✔️ jusqu’à 80€ offerts
🛍 Plafonds de paiements	Jusqu'à 5 000€/30j	2 000€/30j
💸 Plafonds de retraits	Jusqu'à 500€/7j	500€/7j
☂️ Assurances	✔️ Assurance Visa Classic	✔️ Assurance Mastercard Standard
👍 Avantages	✔️ Une carte gratuite sans conditions de revenus ✔️ Assurance Visa Classic à l’étranger ✔️ La gratuité des paiements à l’étranger	✔️ Carte de débit gratuite sans conditions de revenus ✔️ Aucun frais à l'étranger ✔️ E-carte éphémère gratuite ✔️ Couverture assurantielle Mastercard Standard
👎 Inconvénients	❌ Un découvert autorisé après 3 mois d’ancienneté uniquement ❌ Seulement 1 retrait en devise gratuit par mois ❌ Personne en interdit bancaire non acceptée	❌ Plafonds de retrait et paiements limités ❌ Application mobile peu innovante ❌ Découvert accesible après 6 mois d'ancienneté

Données mises à jour septembre 2022

Bilan : avantage pour Fosfo Fortuneo Avec des frais d'inactivité moins élevés, des plafonds de paiement et de retrait plus confortables, ainsi qu'une totale gratuité des paiements et retraits à l'étranger, Fortuneo Fosfo est l'offre la plus intéressante face à Boursorama Banque Welcome.

Carte Ultim ou Gold Mastercard : les cartes premium de Boursorama Banque et Fortuneo

Les banques en ligne Fortuneo et Boursorama proposent toutes deux une carte premium et gratuite à destination des clients plus exigeants ou souhaitant bénéficier de conditions avantageuses à l'étranger, frais bancaires et couverture assurantielle CB. Avis aux globe-trotters et aux expats, les cartes Ultim et Gold Mastercard de Boursorama Banque et Fortuneo sont parmi les meilleures cartes pour voyager. Toutes deux semblables sur le prix et les services, les deux cartes Fortuneo et Boursorama Banque premium divergent sur certains points :

Boursorama Banque ou Fortuneo : carte Ultim ou Gold Mastercard ?

Offre	Ultim 0€/mois Choisir cette carte	Gold Mastercard 0€/mois Choisir cette carte
💳 Carte	Carte Visa Internationale à autorisation systématique	Carte Gold Mastercard
🎁 Offre de bienvenue	✔️ jusqu'à 130€ (ULTIM et WELCOME)	✔️ jusqu’à 80€ offerts
🔼 Conditions de revenus	✔️ Débit immédiat : aucune ❌ Débit différé : 1 500 € nets de revenus mensuels	1 800€ de revenus nets mensuels
🛍 Plafonds de paiements	Jusqu'à 20 000€/30j	2 000€/30j
💸 Plafonds de retraits	Jusqu'à 2 000€/7j	1 000€/7j
☂️ Assurances	✔️ Assurance Visa Premier	✔️ Assurance Gold Mastercard
👍 Avantages	✔️ Une carte premium gratuite sans conditions de revenus ✔️ Assurance Visa Premier à l’étranger ✔️ La gratuité des paiements à l’étranger	✔️ Carte Gold Mastercard gratuite ✔️ Plafonds de paiements et de retraits importants ✔️ Assurances et assistances premium
👎 Inconvénients	❌ Un découvert autorisé après 3 mois d’ancienneté uniquement ❌ Seulement 3 retraits en devise gratuit par mois ❌ Personne en interdit bancaire non acceptée	❌ Carte sous conditions de revenus ❌ Gratuité sous conditions d'utilisation ❌ Pas de solde en temps réel

Données mises à jour septembre 2022

Bilan : petit avantage Boursorama BanqueLa carte Ultim de Boursorama Banque est idéale pour les personnes aux revenus moins importants souhaitant accéder à une offre premium. La carte Gold Mastercard Fortuneo dispose certes de services plus premium : zéro frais bancaires à l'étranger, plafonds de retraits et de paiements plus importants, etc. Mais ne sera accessible que sous conditions de revenus.

Les cartes ultra premium de Fortuneo et Boursorama Banque : World Elite vs Ultim Metal

Pour leurs clients les plus exigeants, Fortuneo et Boursorama Banque disposent toutes deux d'une offre de carte haut de gamme ou black cards : la carte Ultim Metal pour Boursorama Banque et la carte World Elite pour Fortuneo. Ces 2 cartes donnent accès à des services haut de gamme, une couverture assurantielle des plus complètes, des plafonds adaptés à des revenus importants et des frais bancaires à l'étranger entièrement gratuits.

Les deux offres premium divergent sensiblement sur plusieurs points :

• Le type de carte bancaire : Fortuneo propose une carte noire World Elite Mastercard quand la carte Ultim Metal de Boursorama, malgré son design recherché, n'est qu'une carte à autorisation systématique ;
• Prix et conditions d'accès : Boursorama Banque propose sa carte Ultim Metal en débit immédiat sans condition de revenus mais payante. A contrario, la World Elite Mastercard de Fortuneo est gratuite mais selon des conditions de revenus très exigeantes.

Fortuneo vs Boursorama Banque : carte Ultim Metal ou World Elite Mastercard ?

Offre	Ultim Metal 9,90€/mois Choisir cette carte	World Mastercard Elite 0€/mois Choisir cette carte
💳 Carte	Carte Visa Metal à autorisation systématique	Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique
🔼 Conditions de revenus	✔️ Débit immédiat : aucune ❌ Débit différé : 2 500 € nets de revenus mensuels	à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels Conditions de gratuité : versement mensuel de 4 000€
🛍 Plafonds de paiements	Jusqu'à 50 000€/30j	3 000€/7j
💸 Plafonds de retraits	Jusqu'à 3 000€/7j	1 600€/7j
☂️ Assurances	✔️ Assurance Visa Premier

Données mises à jour septembre 2022

Bilan : petit avantage Boursorama BanqueLa carte Ultim Metal est la carte noire la plus accessible. Bien que payante, elle permet à des foyers moins aisés de profiter de la plupart des avantages d'une carte ultra premium. Si la carte World Elite Mastercard de Fortuneo est gratuite, elle inclut des conditions de revenus relativement prohibitives. La carte noire de Fortuneo est donc réservée aux plus aisés : ces derniers la préfèreront à la carte Ultim Metal car elle donne accès à des services nettement plus premium : assurances World Elite, service de conciergerie, etc.

Fortuneo vs Boursorama Banque : l'offre d'assurance vie

Pour l'assurance vie, les deux contrats sont assez similaires : le client peut choisir entre deux mode de gestion, une gestion libre ou une gestion sous mandat. Plusieurs profils d'investissement sont également disponibles, du plus sécurisé au plus agressif.

Cependant, les deux banques proposent différents fonds euros* et leur contrat d'assurance vie divergent sur les taux de rendement :

• Assurance vie Fortuneo : Suravenir Rendement avec un taux de revalorisation de +1,30€ et Suravenir opportunités avec un taux de revalorisation à +1,80% en 2021
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  • Assurance vie Boursorama : Euro Exclusif avec +1,43% et Eurossima avec +0,90% en 2021
  Bilan : avantage pour l'assurance vie FortuneoL'assurance vie Fortuneo affiche des taux de rendements supérieurs à ceux du contrat d'assurance vie de Boursorama Banque et est donc à privilégier.

   

  En savoir plus

  Bourse, PEA et compte-titre : Fortuneo vs Boursorama Banque

  Les deux banques proposent une offre bourse en ligne à des tarifs attractifs. Toutes deux mettent à disposition des investisseurs un ensemble d'outils en ligne innovants pour les accompagner et pratiquent des frais et des conditions d'entrée avantageux. L'offre de bourse Boursorama se distingue par sa richesse : plusieurs contrats sont disponibles, dont un PEA dédié aux plus jeunes. Fortuneo Bourse, en revanche, dispose de frais de courtage nettement plus intéressants.

  Fortuneo vs Boursorama Banque : quelle offre de bourse en ligne choisir ?

  	Bourse Boursorama Banque En savoir plus	Bourse Fortuneo En savoir plus
  Offres	Compte-titre PEA PEA-PME PEA jeune 18-25 ans	Compte-titre PEA PEA-PME FIP et FCPI
  Frais de courtage	0€ de droits de garde 4 profils de tarifs de courtage : Découverte : 1,99€ pour chaque ordre inférieur à 500€ Classic : 5,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 3 500€ Trader : 16,65€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 3 500€ Ultimate Trader: 9,90€ par transaction jusqu'à 10 000€	0€ de droits de garde 4 profils de tarifs de courtage : Optimum: 1,95€ pour chaque ordre inférieur à 500€ Trader actif : 9,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€ Trader 100 ordres : 6,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 100 000€ 0 courtage : 0€ pour les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ chaque mois calendaire
  1er versement	300€	100€
  Mode de gestion	Gestion libre ou sous mandat	Gestion libre ou sous mandat
  Types de fonds	Actions et obligations Fonds ETFs et Trackers Obligation OAT Warrants et Turbos	Actions et obligations Fonds ETFs et Trackers Obligation OAT Warrants et Turbos

  Chiffres mis à jour en 2022

  Livret d’Epargne : Fortuneo et Boursorama Banque

  Les deux banques proposent les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS le PEL ou le CEL. Au-delà de ça, l’offre de produits d’épargne est plus intéressante chez Fortuneo. La banque propose deux types de livrets non réglementés :

  • le livret +, un placement sans risque, rémunéré à 0,05% brut et dont l’épargne est disponible.
  • le livret + enfants, une épargne sans risque et disponible, réservée aux mineurs, avec une rémunération à 1% brut.

  Le crédit : Fortuneo ou Boursorama Banque

  Crédits disponibles chez Fortuneo et Boursorama Banque

  	Crédit Fortuneo En savoir plus	Crédit Boursorama Banque En savoir plus
  Crédit immobilier	1,26% de TAEG	1,12% de TAEG
  Crédit à la consommation	Taux non précisé dès 1 000 €	0,75% dès 10 000€
  Crédit automobile

  Boursorama Banque et Fortuneo proposent une gamme de crédits immobiliers à leurs clients. Les deux banques en ligne disposent de simulateurs qui permettent d’estimer la capacité d’emprunt ainsi que les mensualités du futur souscripteur en fonction de son profil.

  Le prêt personnel Boursorama est proposé aux clients avec un taux préférentiel pour les projets écoresponsables tels que l’achat d’une voiture électrique. Côté Fortuneo, on retrouve un crédit à la consommation classique dont le taux n'est pas précisé.

  Boursorama Banque se distingue par un service de crédit à la consommation renouvelable avec le financement CLIC. Ce crédit est lié au compte bancaire, il permet aux clients de rapidement bénéficier du crédit pour un achat entre 200€ et 2 000€.

  Bilan : avantage pour Boursorama Banque Boursorama Banque propose deux types de crédit à la consommation tandis que l’on n'en trouve qu'un chez Fortuneo. En savoir plus

  L’expérience client : Fortuneo vs Boursorama Banque

  Le parcours de souscription

  Pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo comme pour ouvrir un compte Boursorama Banque, la procédure est sensiblement similaire et très simple :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Valider l’inscription, par signature électronique (réception d’un code par SMS)
  • Joindre les pièces justificatives directement en ligne. (Fortuneo offre la possibilité à ses futurs clients d’envoyer leurs pièces par voie postale.)
  • Le compte sera activé au premier versement

  Les applications mobiles : Fortuneo vs Boursorama

  Si les deux app se positionnent toutes deux parmi les meilleures applications bancaires, Boursorama Banque dispose d'une application nettement plus innovante avec un design agréable. Elle a d'ailleurs été élue 2ème meilleure application mobile par Selectra en 2021.

  Fortuneo vs Boursorama Banque: le match des applications mobiles

  Offre	En savoir plus	En savoir plus
  ⭐ Avis	Google Play : ⭐ 4,8/5 Apple Store : ⭐ 4,8/5	Google Play : ⭐ 3,9/5 Apple Store : ⭐ 4,5/5
  ⚙️ Fonctionnalités	📊 Gestion du budget ❌ Solde en temps réel ✔️ Téléchargement du RIB ✔️ Consultation du code de carte ✔️ Personnalisation du code de carte ✔️ Catégorisation des dépenses ❌ Sous-comptes ✔️ Statistiques des dépenses ❌ Pockets ✔️ Coffre-fort numérique ❌ Carte Virtuelle ✔️ Modification des plafonds 💎 Design et ergonomie ✔️ Design élégant ✔️ Rapidité de chargement ✔️ Accessibilité des fonctionalités principales ✔️ Facile à prendre en main 🛡️ Sécurité ✔️ Identification par empreinte digitale ✔️ Identification par reconnaissance faciale ✔️ 3D Secure ✔️ Opposition Carte Bancaire ✔️ Blocage/déblocage de la carte 💬 Service Client ❌ Messagerie sécurisée ✔️ Ligne téléphonique ❌ Chatbot (assistant virtuel) ❌ Chat en ligne	📊 Gestion du budget ❌ Solde en temps réel ✔️ Téléchargement du RIB ✔️ Consultation du code de carte ❌ Personnalisation du code de carte ✔️ Catégorisation des dépenses ❌ Sous-comptes ❌ Statistiques des dépenses ❌ Pockets ❌ Coffre-fort numérique ✔️ Carte Virtuelle ✔️ Modification des plafonds 💎 Design et ergonomie ✔️ Design élégant ✔️ Rapidité de chargement ✔️ Accessibilité des fonctionalités principales ✔️ Facile à prendre en main 🛡️ Sécurité ✔️ Identification par empreinte digitale ❌ Identification par reconnaissance faciale ✔️ 3D Secure ✔️ Opposition Carte Bancaire ✔️ Blocage/déblocage de la carte 💬 Service Client ❌ Messagerie sécurisée ✔️ Ligne téléphonique ❌ Chatbot (assistant virtuel) ❌ Chat en ligne
  📱 Compatibilité	✔️ Android ✔️ Ios	✔️ Android ✔️ Ios
  👍 Avantages	✔️ Design simple et moderne ✔️ Sécurité maximale de l’appli ✔️ Coffre-fort 2.0 sécurisé	✔️ Design simple et application ergonomique ✔️ Carte virtuelle gratuite ✔️ Agrégateur de compte
  👎 Désavantages	❌ Pas de solde en temps réel ❌ Pas de messagerie instantanée depuis l’appli ❌ Pas de blocage temporaire des paiements à l’étranger ❌ Pas de blocage temporaire des paiements en ligne	❌ Design vétuste ❌ Pas de solde en temps réel ❌ Pas de virement SMS ❌ Pas de souscription possible à d’autres produits via l’appli

  Données mises à jour septembre 2022

  Le meilleur service client : Fortuneo ou Boursorama Banque

  	En savoir plus	En savoir plus
  ☎️ Téléphone	De 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9h à 18h le samedi (sauf pour l’expertise patrimoniale, ligne ouverte dès 8h30 en semaine)	Du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30
  💬 Chat en ligne
  📧 Mail
  📮 Courrier

  Bilan : égalité Boursorama Banque et Fortuneo Le service client Fortuneo peut être joint par de nombreux canaux, notamment à différents numéros selon le sujet de la demande, ce qui permet d’obtenir une réponse précise. Le service client de Boursorama Banque mise sur une messagerie sécurisée et un centre d'appel réactif. Au niveau des disponibilités, les horaires d’ouverture des services clients sont similaires dans les deux banques.