Boursorama Banque ou Fortuneo : quelle est la meilleure offre ?

Quelle banque choisir entre Boursorama Banque et Fortuneo ?

Fortuneo et Boursorama Banque sont deux banques en ligne majeures avec des offres bancaires similaires. Cependant, elles se différencient sur d’autres produits pouvant déterminer le choix de certains futurs souscripteurs. Quelle offre est la plus avantageuse entre celle de Boursorama et Fortuneo ? Quelle banque présente l’offre d’épargne la plus intéressante ?


Différences entre Boursorama et Fortuneo
Boursorama Banque
logo Boursorama Banque
Critères Fortuneo
logo fortuneo
1995 ⚡️ Date de création 2000
Société Générale Maison Mère FCrédit Mutuel Arkéa
  • Carte Welcome : gratuite sans condition de revenus
  • Carte Ultim : gratuite sans condition de revenus (débit immédiat) ou sous conditions (débit différé)
  • Carte Ultim Metal : 9,99€/mois sans condition de revenus (débit immédiat) ou sous conditions (débit différé)
💳 Cartes bancaires
  • Carte Fosfo : gratuite sans condition de revenus
  • Carte Gold Mastercard : gratuite sous conditions de revenus
  • Carte Mastercard Elite : gratuite sous conditions de revenus
Gratuites 💰 Principales opérations bancaires Gratuites
  • Des frais bancaires peu onéreux
  • Une offre de bancaire large incluant de nombreux produits
  • Un compte pour les pro
Avantages
  • Carte Mastercard
    Classic/ Gold/ Elite gratuite
  • Offre de courtage en ligne performante
  • Meilleur rendement assurance-vie
  • une carte virtuelle gratuite
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En savoir plus sur Fortuneo et Boursorama BanquePour en savoir plus sur l’offre des deux banques en ligne, consultez nos articles détaillés : notre avis sur l’offre de Fortuneo et notre avis sur l’offre de Boursorama Banque.

Carte bancaire : Boursorama Banque ou Fortuneo ?

Boursorama ou Fortuneo, quelles cartes bancaires choisir ? Les deux banques en ligne proposent toutes deux 3 cartes bancaires, allant de la carte basique à la carte ultra premium. Fortuneo propose l'ensemble de sa gamme gratuitement mais inclut des conditions de revenus exigeantes, sauf pour sa carte Fosfo. A contrario, Boursorama propose 2 cartes bancaires gratuites et une carte premium payante. Découvrez chaque carte et optez pour celle qui conviendra le mieux à votre besoin.

Fortuneo Fosfo ou Boursorama Welcome : les cartes bancaires gratuites

Boursorama Banque et Fortuneo proposent un offre standard gratuite assez similaire : les deux cartes bancaires sont des cartes à autorisation systématique, accessibles sans condition de revenus, permettant notamment de réduire ses frais à l'étranger.

Fortuneo Fosfo et Welcome de Boursorama sont également des formules très attractives pour qui veut réduire ses frais bancaires : les tarifs bancaires de Fortuneo comme de Boursorama sont en effet tres attractifs.

Enfin, les deux cartes d'entrée de gamme de Fortuneo et Boursorama incluent une couverture assurantielle classique pour partir en voyage protégé.

Fosfo vs Welcome : les cartes bancaires standards de Fortuneo et Boursorama
  carte fosfo Fortuneo
Carte Fosfo
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carte welcome Boursorama Banque
Carte Welcome
Choisir cette carte 
1er versement 300€ 50€
Conditions de gratuité 1 opération/mois
3€/mois
1 opération/mois
5€/mois
Plafond retraits 500€/semaine 400€/semaine
Plafond paiements 2 000€/semaine 5 000€/mois
Découvert autorisé 200€ à l'ouverture
Modulable sous conditions 6 mois après l'ouverture du compte
Jusqu'à 2 500€
Eligible après 3 mois d'ancienneté
Paiement en Euro Gratuit Gratuit
Retrait en Euro Gratuit Gratuit
Paiement en Devise Gratuit Gratuit
Retrait en Devise Gratuit 1 retrait gratuit/mois
1,69% au delà
Assurances Assurances Mastercard Standard Assurances Visa Classic

Bilan : avantage pour Fosfo Fortuneo Avec des frais d'inactivité moins élevés, des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, ainsi qu'une totale gratuité des paiements et retraits à l'étranger, Fortuneo Fosfo est l'offre la plus intéressante face à Boursorama Welcome.

Carte Ultim ou Gold Mastercard : les cartes premium de Boursorama et Fortuneo

Les banques en ligne Fortuneo et Boursorama proposent toutes deux une carte premium et gratuite à destination des clients plus exigeants ou souhaitant bénéficier de conditions avantageuses à l'étranger, frais bancaires et couverture assurantielle CB. Avis aux globbettroters et aux expats, les cartes Ultim et Gold Mastercard de Boursorama et Fortuneo sont parmi les meilleures cartes pour voyager. Toutes deux semblables sur le prix et les services, les deux cartes Fortuneo et Boursorama premium divergent sur certains points :

  • Le type de carte bancaire : Fortuneo propose une Gold Mastercard quand Boursorama ne propose qu'une carte à autorisation systématique ;
  • Les frais à l'étranger : Fortuneo ne pratique aucun frais à l'étranger tandis que Boursorama applique des frais sur les retraits en devise, au delà de 3 par mois. Les voyageurs plus assidus préfèreront donc la Gold Mastercard de Fortuneo ;
  • Les conditions d'accès : avantage notoire pour Boursorama qui propose sa carte Ultim en débit immédiat sans condition de revenus. La carte Ultim en débit différé est accessible selon des conditions de revenus clémentes. A contrario, quelque soit le débit choisi, la Gold Mastercard gratuite de Fortuneo inclut des conditions de revenus.
Fortuneo vs Boursorama : carte Ultim ou Gold Mastercard ?
  carte Gold Mastercard Fortuneo
Carte Gold Mastercard
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carte Ultim Boursorama Banque
Carte Ultim
Choisir cette carte 
Conditions de gratuité 1 opération/mois
3€/mois
1 opération/mois
9€/mois
Type de carte Carte Gold Mastercard Carte à autorisation systématique
Conditions de revenus 1 800€ de revenus mensuels ou 10 000€ d'épargne Débit immédiat : sans condition de revenus
Débit différé : 1 800€ de revenus mensuels ou 3 000€ d'épargne
1er versement 300€ 300€
Plafond retraits 900€/semaine 2 000€/semaine
Plafond paiements 2 000€/semaine 20 000€/mois
Découvert autorisé 200€ à l'ouverture
Modulable sous conditions 6 mois après l'ouverture du compte
Jusqu'à 2 500€
Eligible après 3 mois d'ancienneté
Paiement en Euro Gratuit Gratuit
Retrait en Euro Gratuit Gratuit
Paiement en Devise Gratuit Gratuit
Retrait en Devise Gratuit 3 retraits gratuits/mois
1,69% au delà
Assurances Assurances Gold Mastercard Assurances Visa Premier

Bilan : petit avantage Boursorama BanqueLa carte Ultim de Boursorama est idéale pour les personnes aux revenus moins importants souhaitant accéder à une offre premium. La carte Gold Mastercard Fortuneo dispose certes de services plus premium : zéro frais bancaires à l'étranger, plafonds de retraits et de paiements plus importants, etc. Mais ne sera accessible que sous conditions de revenus.

Les cartes ultra premium de Fortuneo et Boursorama : World Elite vs Ultim Metal

Pour leurs clients les plus exigeants, Fortuneo et Boursorama disposent toutes deux d'une offre de carte haut de gamme ou black cards : la carte Ultim Metal pour Boursorama et la carte World Elite pour Fortuneo. Ces cartes donnent accès à des services haut de gamme, une couverture assurantielle des plus complètes, des plafonds adaptés à des revenus importants et des frais bancaires à l'étranger entièrement gratuits.

Les deux offres premium divergent sensiblement sur plusieurs points :

  • Le type de carte bancaire : Fortuneo propose une carte noire World Elite Mastercard quand la carte Ultim Metal de Boursorama, malgré son design recherhé, n'est qu'une carte à autorisation systématique ;
  • Prix et conditions d'accès : Boursorama propose sa carte Ultim Metal en débit immédiat sans condition de revenus mais payante, à 9,99€/mois. A contrario, la World Elite Mastercard de Fortuneo est gratuite mais selon des conditions de revenus très exigeantes.
Fortuneo vs Boursorama : carte Ultim Metal ou World Elite Mastercard ?
  carte World Elite Fortuneo
Carte Gold Mastercard
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carte Ultim Metal Boursorama Banque
Carte Ultim
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Prix Gratuite 9,99€/mois
Type de carte Carte World Elite Mastercard Carte à autorisation systématique
Conditions de revenus 4 000€ de revenus mensuels
à verser chaque mois ou pénalité de 50€/trimestre
Débit immédiat : sans condition de revenus
Débit différé : 2 500€ de revenus mensuels ou 5 000€ d'épargne
1er versement 300€ 500€
Plafond retraits 1 600€/semaine 3 000€/semaine
Plafond paiements 3 000€/semaine 50 000€/mois
Découvert autorisé 200€ à l'ouverture
Modulable sous conditions 6 mois après l'ouverture du compte
Jusqu'à 2 500€
Eligible après 3 mois d'ancienneté
Paiement en Euro Gratuit Gratuit
Retrait en Euro Gratuit Gratuit
Paiement en Devise Gratuit Gratuit
Retrait en Devise Gratuit Gratuit
Assurances Assurances World Elite Mastercard Assurances Visa Premier + Boursorama Protection Essentiel et Premium

Bilan : petit avantage Boursorama BanqueLa carte Ultim Metal est la carte noire la plus accessible. Bien que payante, elle permet à des foyers moins aisés de profiter de la plupart des avantages d'une carte ultra premium. Si la carte World Elite Mastercard de Fortuneo est gratuite, elle inclut des conditions de revenus relativement prohibitives. La carte noire de Fortuneo est donc réservée aux plus aisés : ces derniers la préfèreront à la carte Ultim Metal car elle donne accès à des services nettement plus premium : assurances World Elite, service de conciergerie, etc.

Fortuneo vs Boursorama : l'offre d'assurance vie

Pour l'assurance vie, les deux contrats sont assez similaires : le client peut choisir entre deux mode de gestion, une gestion libre ou une gestion sous mandat. Plusieurs profils d'investissement sont également disponibles, du plus sécurisé au plus aggressif.

Cependant les deux banques ne proposent pas les mêmes fonds euros* et leur contrat d'assurance vie divergent sur les taux de rendement :

  • Assurance vie Fortuneo : Suravenir Rendement avec un taux de revalorisation de +1,30€ et Suravenir opportunités avec un taux de revalorisation à +2% en 2020
  • Assurance vie Boursorama : Euro Exclusif avec +1,43% et Eurossima avec +0,90% en 2020
Bilan : avantage pour l'assurance vie FortuneoL'assurance vie Fortuneo affiche des taux de rendements supérieurs à ceux du contrat d'assurance vie de Boursorama et est donc à privilégier.

 

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Bourse, PEA et compte-titre : Fortuneo vs Boursorama Banque

Les deux banques proposent une offre bourse en ligne à des tarifs attractifs. Toutes deux mettent à disposition des investisseurs un ensemble d'outils en ligne innovants pour les accompagner et pratiquent des frais et des conditions d'entrée avantageux. L'offre de bourse Boursorama se distingue par sa richesse : plusieurs contrats sont disponibles, dont un PEA dédié aux plus jeunes. Fortuneo Bourse en revanche dispose de frais de courtage nettement plus intéressants.

Fortuneo vs Boursorama : quelle offre de bourse en ligne choisir ?
  Bourse Boursorama Banque
logo Boursorama Banque
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Bourse Fortuneo
logo fortuneo
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Offres
  • Compte-titre
  • PEA
  • PEA-PME
  • PEA jeune 18-25 ans
  • Compte-titre
  • PEA
  • PEA-PME
  • FIP et FCPI
Frais de courtage

0€ de droits de garde

4 profils de tarifs de courtage :

  • Découverte : 1,99€ pour chaque ordre inférieur à 500€
  • Classic : 5,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 3 500€
  • Trader : 16,65€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 3 500€
  • Ultimate Trader: 9,90€ par transaction jusqu'à 10 000€

0€ de droits de garde

4 profils de tarifs de courtage :

  • Optimum: 1,95€ pour chaque ordre inférieur à 500€
  • Trader actif : 9,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€
  • Trader 100 ordres : 6,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 100 000€
  • 0 courtage : 0€ pour les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ chaque mois calendaire
1er versement
  • 300€
  • 100€
Mode de gestion Gestion libre ou sous mandat Gestion libre ou sous mandat
Types de fonds
  • Actions et obligations
  • Fonds
  • ETFs et Trackers
  • Obligation OAT
  • Warrants et Turbos
  • Actions et obligations
  • Fonds
  • ETFs et Trackers
  • Obligation OAT
  • Warrants et Turbos

Livret d’Epargne : Fortuneo et Boursorama Banque

Les deux banques proposent les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS le PEL ou le CEL. Au-delà de ça, l’offre de produits d’épargne est plus intéressante chez Fortuneo. La banque propose deux types de livrets non-réglementés :

  • le livret +, un placement sans risque, rémunéré à 0,05% brut et dont l’épargne est disponible.
  • le livret + enfants, une épargne sans risque et disponible, réservée aux mineurs, avec une rémunération à 1% brut.

Le crédit : Fortuneo ou Boursorama Banque

Crédits disponibles chez Fortuneo et Boursorama Banque
  Crédit Fortuneo
logo fortuneo
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Crédit Boursorama Banque
logo Boursorama Banque
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Crédit immobilier 1,26% de TAEG 1,12% de TAEG
Crédit à la consommation Taux non précisé
dès 1 000 €
0,75%
dès 10 000€
Crédit automobile    

Boursorama Banque et Fortuneo proposent une gamme de crédits immobiliers à leurs clients. Les deux banques en ligne disposent de simulateurs qui permettent d’estimer la capacité d’emprunt ainsi que les mensualités du futur souscripteur en fonction de son profil.

Le prêt personnel Boursorama est proposé aux clients avec un taux préférentiel pour les projets éco-responsables tels que l’achat d’une voiture électrique. Côté Fortuneo, on retrouve un crédit à la consommation classique dont le taux n'est pas précisé.

Boursorama se distingue par un service de crédit à la consommation renouvelable avec le financement CLIC. Ce crédit est lié au compte bancaire, il permet aux clients de rapidement bénéficier du crédit pour un achat entre 200€ et 2 000€.

Bilan : avantage pour Boursorama BanqueBoursorama Banque propose deux types de crédit à la consommation tandis que l’on n'en trouve qu'un chez Fortuneo.
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L’expérience client : Fortuneo vs Boursorama Banque

Le parcours de souscription

Pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo comme pour ouvrir un compte Boursorama Banque, la procédure est sensiblement similaire et très simple :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Valider l’inscription, par signature électronique (réception d’un code par SMS)
  • Joindre les pièces justificatives directement en ligne. (Fortuneo offre la possibilité à ses futurs clients d’envoyer leurs pièces par voie postale.)
  • Le compte sera activé au premier versement

Les applications mobiles : Fortuneo vs Boursorama

Si les deux app se positionnent toutes deux parmi les meilleures applications bancaires, Boursorama Banque dispose d'une application nettement plus innovante avec un design agréable. Elle a d'ailleurs été élue 2ème meilleure application mobile par Selectra en 2021.

Comparatif des applications mobiles Fortuneo vs Boursorama Banque
  Appli Fortuneo
logo fortuneo
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Appli Boursorama Banque
logo Boursorama Banque
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Google Play 4,1/5
sur 10 505 notes
4,8/5
sur 54 944 notes
Apple Store 4,5/5
sur 34 500 notes
4,8/5
sur 121 700 notes
Avantages
  • Fonctionnalités de base : RIB, virements, chèques, modification des plafonds, notifications
  • Carte virtuelle gratuite
  • Paiement par mobile Google Pay et Apple Pay
  • Agrégateur de compte
  • Design épuré et prise en main facile
  • Fonctionnalités complètes pour gérer son budget au quotidien
  • Fonctionnalités innovantes : virement instantané, blocage de la CB, coffre-fort numérique
  • Paiement mobile Google Pay et Apple Pay
Inconvénients
  • Design peu esthétique
  • Pas de solde en temps réel
  • Pas de virement par SMS
  • Pas de souscription possible à d’autres produits via l’appli
  • Pas de carte virtuelle
  • Pas de sous-comptes
  • Pas de dépôt d’argent par carte bancaire disponible
  • Pas de géolocalisation des distributeurs

Le meilleur service client : Fortuneo ou Boursorama Banque

  Fortuneo Service client
logo fortuneo
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Boursorama Banque Service client
logo Boursorama Banque
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Téléphone De 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9h à 18h le samedi(sauf pour l’expertise patrimoniale, ligne ouverte dès 8h30 en semaine) Du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30
Chat en ligne    
Mail    
Courrier    

Bilan : égalité Boursorama et FortuneoLe service client Fortuneo peut être joint par de nombreux canaux, notamment à différents numéros selon le sujet de la demande, ce qui permet d’obtenir une réponse précise. Le service client de Boursorama Banque mise sur une messagerie sécurisé et un centre d'appel réactif. Au niveau des disponibilités, les horaires d’ouverture des services clients sont similaires dans les deux banques.

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