Boursorama Banque ou Fortuneo : choisir la meilleure offre bancaire

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Fortuneo et Boursobank (ex boursorama banque)sont les deux meilleures banques en ligne en France. Leurs offres sont similaires à quelques détails près : les conditions de revenus favorables à Boursobank, le nombre de paiements et retraits en devises gratuits favorables à Fortuneo et le type de carte favorable à Fortuneo. Laquelle choisir entre Fortuneo et Boursobank ?

Données mises à jour septembre 2024

Faites-vous votre propre avis sur Fortuneo et Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ) Pour en savoir plus sur l’offre des deux banques en ligne, consultez nos articles détaillés : ⭐ notre avis sur l’offre de Fortuneo et ⭐ notre avis sur l’offre de Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ).

💳 Carte bancaire : Boursobank (ex boursorama banque)ou Fortuneo ?

Entre Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ) ou Fortuneo, quelles cartes bancaires choisir ? Les deux banques en ligne proposent 3 cartes bancaires, allant de la carte basique à la carte ultra premium. Fortuneo propose l'ensemble de sa gamme gratuitement mais inclut des conditions de revenus exigeantes, sauf pour sa carte Fosfo. À l'inverse, Boursobank (ex boursorama banque)propose 2 cartes bancaires gratuites et une carte premium payante. Découvrez chaque carte et optez pour celle qui conviendra le mieux à vos besoins.

Fortuneo Fosfo ou Boursobank (ex boursorama banque)Welcome : les cartes bancaires gratuites

Boursobank (ex boursorama banque)et Fortuneo proposent une offre standard gratuite assez similaire : les deux cartes bancaires sont des cartes à autorisation systématique, accessibles sans condition de revenus, permettant notamment de réduire ses frais à l'étranger.

Fortuneo Fosfo et Welcome de Boursorama sont également des formules très attractives pour qui veut réduire ses frais bancaires : les tarifs bancaires de Fortuneo comme de Boursobank (ex boursorama banque)sont connus pour être parmi les plus bas du marché.

Enfin, les deux cartes d'entrée de gamme de Fortuneo et Boursorama incluent une couverture assurantielle classique pour partir en voyage protégé.

Données mises à jour septembre 2024

Bilan : avantage pour Fosfo Fortuneo Avec des frais d'inactivité moins élevés, des plafonds de paiement et de retrait plus confortables, ainsi qu'une totale gratuité des paiements et retraits à l'étranger, Fortuneo Fosfo est l'offre la plus intéressante face à Boursobank (ex boursorama banque)Welcome.

Carte Ultim ou Gold Mastercard : les cartes premium de Boursobank (ex boursorama banque)et Fortuneo

Les banques en ligne Fortuneo et Boursorama proposent toutes deux une carte premium et gratuite à destination des clients plus exigeants ou souhaitant bénéficier de conditions avantageuses à l'étranger (frais bancaires et couverture assurantielle CB). Avis aux globe-trotters et aux expats, les cartes Ultim et Gold Mastercard des banques en ligne sont parmi les meilleures cartes pour voyager. Toutes deux semblables sur le prix et les services, les deux cartes Fortuneo et Boursobank (ex boursorama banque)premium divergent sur certains points :

Données mises à jour septembre 2024

Bilan : petit avantage Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )La carte Ultim de Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ) est idéale pour les personnes aux revenus moins importants souhaitant accéder à une offre premium. La carte Gold Mastercard Fortuneo dispose certes de services plus premium : zéro frais bancaires à l'étranger, plafonds de retraits et de paiements plus importants, etc. Mais ne sera accessible que sous conditions de revenus.

Les cartes ultra premium de Fortuneo et Boursobank (ex boursorama banque): World Elite vs Metal

Pour leurs clients les plus exigeants, Fortuneo et Boursobank (ex boursorama banque)disposent toutes deux d'une offre de carte haut de gamme (l'équivalent d'une black card) : la carte Metal pour Boursobank (ex boursorama banque)et la carte World Elite pour Fortuneo. Ces 2 cartes donnent accès à des services haut de gamme, une couverture assurantielle des plus complètes, des plafonds adaptés à des revenus importants et des frais bancaires à l'étranger entièrement gratuits.

Les deux offres premium divergent sensiblement sur plusieurs points :

• Le type de carte bancaire : Fortuneo propose une carte noire World Elite Mastercard quand la carte Ultim Metal de Boursorama, malgré son design recherché, n'est qu'une carte à autorisation systématique ;
• Prix et conditions d'accès : Boursobank (ex boursorama banque)propose sa carte Ultim Metal en débit immédiat sans condition de revenus mais payante. A contrario, la World Elite Mastercard de Fortuneo est gratuite mais selon des conditions de revenus très exigeantes.

Données mises à jour septembre 2024

Bilan : petit avantage Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )La carte Metal est la carte noire la plus accessible. Bien que payante, elle permet à des foyers moins aisés de profiter de la plupart des avantages d'une carte ultra premium. Si la carte World Elite Mastercard de Fortuneo est gratuite, elle inclut des conditions de revenus relativement prohibitives. La carte noire de Fortuneo est donc réservée aux plus aisés : ces derniers la préfèreront à la carte Metal car elle donne accès à des services nettement plus premium : assurances World Elite, service de conciergerie, etc.

⚔️ Fortuneo vs Boursobank (ex boursorama banque): l'offre d'assurance vie

Pour l'assurance vie, les deux contrats sont assez similaires : le client peut choisir entre deux mode de gestion, une gestion libre ou une gestion sous mandat. Plusieurs profils d'investissement sont également disponibles, du plus sécurisé au plus agressif.

Cependant, les deux banques proposent différents fonds euros* et leur contrat d'assurance vie divergent sur les taux de rendement :

• Assurance vie Fortuneo : Suravenir Rendement avec un taux de revalorisation de +1,30€ et Suravenir opportunités avec un taux de revalorisation à +1,80% en 2021
• Assurance vie Boursorama : Euro Exclusif avec +1,43% et Eurossima avec +0,90% en 2021

🤔 Bourse, PEA et compte-titre : Fortuneo vs Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )

Les deux banques proposent une offre bourse en ligne à des tarifs attractifs. Toutes deux mettent à disposition des investisseurs un ensemble d'outils en ligne innovants pour les accompagner et pratiquent des frais et des conditions d'entrée avantageux. L'offre de bourse Boursorama se distingue par sa richesse : plusieurs contrats sont disponibles, dont un PEA dédié aux plus jeunes. Fortuneo Bourse, en revanche, dispose de frais de courtage nettement plus intéressants.

Chiffres mis à jour en 2024

💰 Livret d’Epargne : Fortuneo et Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )

Les deux banques proposent les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS le PEL ou le CEL. Au-delà de ça, l’offre de produits d’épargne est plus intéressante chez Fortuneo. La banque propose deux types de livrets non réglementés :

• le livret +, un placement sans risque, rémunéré à 4% pendant 4 mois puis 2% brut annuel brut et dont l’épargne est disponible.
• le livret + enfants, une épargne sans risque et disponible, réservée aux mineurs, avec une rémunération à 1% brut.

Le crédit : Fortuneo ou Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )

Boursobank (ex boursorama banque)et Fortuneo proposent une gamme de crédits immobiliers à leurs clients. Les deux banques en ligne disposent de simulateurs qui permettent d’estimer la capacité d’emprunt ainsi que les mensualités du futur souscripteur en fonction de son profil.

Le prêt personnel Boursorama est proposé aux clients avec un taux préférentiel pour les projets écoresponsables tels que l’achat d’une voiture électrique. Côté Fortuneo, on retrouve un crédit à la consommation classique dont le taux n'est pas précisé.

Boursobank (ex boursorama banque)se distingue par un service de crédit à la consommation renouvelable avec le financement CLIC. Ce crédit est lié au compte bancaire, il permet aux clients de rapidement bénéficier du crédit pour un achat entre 200€ et 2 000€.

🤝 L’expérience client : Fortuneo vs Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )

Le parcours de souscription

Pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo comme pour ouvrir un compte Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ), la procédure est sensiblement similaire et très simple :

• Remplir le formulaire en ligne
• Valider l’inscription, par signature électronique (réception d’un code par SMS)
• Joindre les pièces justificatives directement en ligne. (Fortuneo offre la possibilité à ses futurs clients d’envoyer leurs pièces par voie postale.)
• Le compte sera activé au premier versement

Les applications mobiles : Fortuneo vs Boursorama

Si les deux applications se positionnent toutes deux parmi les meilleures applications bancaires, Boursobank (ex boursorama banque)dispose d'une application nettement plus innovante avec un design agréable. Elle a d'ailleurs été élue 2ème meilleure application mobile par Selectra en 2021.

Données mises à jour septembre 2024

Le meilleur service client : Fortuneo ou Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )

Bilan : égalité Boursobank (ex boursorama banque)et Fortuneo Le service client Fortuneo peut être joint par de nombreux canaux, notamment à différents numéros selon le sujet de la demande, ce qui permet d’obtenir une réponse précise. Le service client de Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ) mise sur une messagerie sécurisée et un centre d'appel réactif. Au niveau des disponibilités, les horaires d’ouverture des services clients sont similaires dans les deux banques.