Banque pour les jeunes : Quelle banque choisir ?

Face aux nombreuses offres du marché, changer de banque n'est pas facile pour un jeune, qu'il soit étudiant ou jeune actif. Quelles banques en ligne proposent des offres adaptées aux besoins d’un jeune ? Nous passons à la loupe les offres d’une sélection de banques.

Comparatif des banques en ligne pour les jeunes

Sélection de banques en ligne pour les jeunes
Banques Avantages Souscrire en ligne
banque pour les jeunes Boursorama Banque
Offre Welcome
  • Sans condition de revenu
  • Carte bancaire gratuite si utilisée une fois par mois
  • L'offre de bienvenue : 80 €
banque pour les jeunes Monabanq
  • Une carte bancaire à 2€ / mois sans condition de revenus
  • L’offre de bienvenue : jusqu'à 120€
banque pour les jeunes ING
  • Une carte Mastercard Gold gratuite**
  • Pas de frais bancaires sur les opérations courantes
  • L'offre de bienvenue : 80 €
banque pour les jeunes eko by ca
  • L’accès aux agences Crédit Agricole
  • Pas d’obligation de ressources
logo n26
  • Création d’un compte en 8 minutes et réception de la carte en moins d’1 semaine
  • Peu de frais lors d’opérations bancaires à l’étranger

*sur l’App Store au 9 mai 2019
**5 €/mois si les conditions de revenus ne sont pas remplies

Boursorama Banque : une offre sans condition de revenu

banque pour les jeunes Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une offre accessible aux jeunes : l’offre Welcome, qui présente l’avantage d’être sans condition de revenus. Celle-ci permet aux clients d’accéder aux services de la banque en ligne et d’obtenir une carte gratuitement si celle-ci est utilisée au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, l’abonnement à la carte est facturé 5€ / mois. De plus, le compte courant est sans frais de tenue de compte.

Dans la liste des avantages proposés par Boursorama, les jeunes retrouveront de nombreuses opérations bancaires sans frais telles que :

  • Verrouillage ou déverrouillage de la carte bancaire en ligne
  • Émission gratuite de virement instantané
  • Inscription à Paylib gratuite

Les frais bancaires payants restent à des tarifs accessibles, tels que :

  • L’émission d’un virement SEPA en devises (d’un minimum de 20 euros) pour 0,1% du montant
  • Changement du type de débit de la carte bancaire (différé ou immédiat) pour 10 euros

Boursorama Banque est l’une des banques en ligne proposant les tarifs de retrait et de paiement hors zone EU les plus avantageux (1,94%). Bien qu’à ce niveau, les néobanques puissent être plus avantageuses.

Notre avisBoursorama Banque peut être une banque pour les jeunes cherchant une banque en ligne proposant des tarifs accessibles et ne nécessitant pas de gagner un salaire élevé. Le problème de Boursorama Banque est sa plateforme peu “user-friendly” n’étant pas compensé par une application plus efficace.

 

Retrouvez notre article détaillant l’offre Welcome de Boursorama Banque.

Monabanq : un service client à l’écoute

banque pour les jeunes Monabanq

Monabanq est la banque en ligne ayant été élue service client de l’année pour la deuxième année consécutive en 2019. Le service client Monabanq est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h ainsi que par chat.
Au niveau de son offre, Monabanq ne propose pas de compte gratuit. Cependant, pour 2 € par mois (5 € pour une carte Visa Premier), les clients ont accès à tous les services de la banque en ligne tels que :

  • Un compte courant, une carte bancaire et l’accès aux comptes en ligne
  • L’accès aux distributeurs CIC pour les dépôts de chèques et d’espèces (5 dépôts d’espèces/an inclus)
  • Une offre sans condition de revenus
  • Encaissement des chèques en ligne avec le bordereau numérique. Aide à remplir sa déclaration d’impôts
  • Coaching budgétaire pour mieux épargner

Notre avisLa qualité du service client, certifiée par l’obtention du service client de l’année à plusieurs reprises, peut orienter le choix d’un jeune cherchant la meilleure banque en ligne pouvant répondre à ses nombreuses questions liée à la complexité des offres bancaires.

ING : l’accès à une carte gold gratuite

banque pour les jeunes ING

Le pionnier de la banque en ligne propose une offre bancaire incluant une Mastercard Gold gratuite si le client verse 1 200 euros mensuellement sur son compte. Dans le cas contraire, il aura à payer 60 € par an ou 5 € par mois contre 130 € en moyenne chez les autres banques. À ce prix, le détenteur de la carte peut bénéficier :

  • D’un chéquier gratuit
  • 0 frais de tenue de compte
  • D’aucun frais de retrait dans la zone euro avec une carte de paiement internationale

La carte Mastercard Gold permet de bénéficier d’assurances et d’une assistance ainsi que de plafonds plus élevés. Ces avantages peuvent être particulièrement utiles à l’étranger.

Notre avisING est la seule banque à proposer une carte premium sans condition de revenu, ce qui peut être intéressant pour un jeune voyageant et souhaitant bénéficier des garanties Mastercard. Son offre est assez similaire aux autres banques en ligne mais les frais bancaires sont intéressants (pas de frais de tenue de compte, 8% de taux sur découvert autorisé)

Retrouvez notre avis complet sur ING.

EKO by CA : les avantages d’une néobanque avec le “confort” d’une banque traditionnelle

banque pour les jeunes eko by ca

Le Crédit Agricole a lancé son offre mobile en novembre 2017 pour concurrencer l’offre des néobanques. Le concept est simple, pour 2 euros / mois : une carte bancaire, une application mobile et une agence. Cette offre inclut :

  • Des alertes SMS si le solde est inférieur à 20 €
  • De plafond de paiement de 1200€ / mois et 300 € / 7 jours
  • Retraits gratuits dans les DAB Crédit Agricole

Notre avisLa néobanque EKO est une néo banque qui s’adresse davantage à des étudiants ou lycéens; l’offre se limitant aux services essentiels, les plafonds et découverts étant particulièrement faible. Cependant, EKO peut être une option intéressante pour des jeunes souhaitant contrôler leur budget et bénéficier de l’accès à une agence physique.

L’avis complet sur la néobanque du Crédit Agricole.

N26 : la banque digitale pour les jeunes

logo n26

N26 est une banque allemande 100% mobile conçue pour les digital natives. La néobanque propose trois offres : la version standard, gratuite, N26 Black pour 7,90€/mois et N26 Metal pour 16,90 €/mois. En souscrivant à un compte N26 le client peut bénéficier:

  • De la création d’un compte en 8 minutes et de la réception d’une carte sous une semaine
  • Envoi d’une carte bancaire gratuite
  • Programme de parrainage : 15 € par filleul
  • Paiement et retraits en devises sans frais (avec N26 Black et n26 Metal)

De plus, N26 propose une offre business pouvant être intéressante pour les jeunes auto-entrepreneurs.

Jeune auto-entrepreneur ? retrouvez nos comparatif des meilleures banques pour les professionnels.

Notre Avis L’avantage principal des néo banques est d’avoir une application optimisée sur mobile. Selon une étude de la Société Générale, les applications bancaires sont dans le top des applications consultées au réveil par les français !
La valeur ajoutée de N26 est principalement au niveau de ses fonctionnalités, le client peut personnaliser son compte en banque comme il le souhaite (activation/désactivation des retraits à un DAB,...) et gérer son compte (catégorisation des dépenses,..).

L’offre standard N26 n’est pas plus avantageuse que d’autres offres standards proposée par d’autres banques en ligne, vu que certaines opérations sont limitées à un certain nombre par mois, par exemple, le détenteur d’une carte N26 peut bénéficier gratuitement de 5 retraits par mois puis paiera 2 euros en zone euro.

Retrouvez notre comparatif des néobanques.

Meilleure banque pour les jeunes : notre avis final

Les banques en ligne proposent de nombreux comptes avec des tarifs accessibles pouvant convenir à un jeune entre 18-25 ans. Le risque de compte spécialement créé pour les jeunes comme EKO by CA est que ceux-ci limite les jeunes actifs dans des dépenses importantes (achat d’un billet d’avion, de fournitures pour un premier appartement,...). Il peut donc être plus intéressant de favoriser une banque aux frais de tenue de compte peu important comme ING ou Boursorama Banque.

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