Banque pour les jeunes : Quelle banque choisir en 2020 ?

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Face aux nombreuses offres du marché, changer de banque n'est pas facile pour un jeune, qu'il soit étudiant ou jeune actif. Quelles banques en ligne proposent des offres adaptées aux besoins d’un jeune adulte ? Dans cette article, nous vous présentons notre sélection d'offres les plus intéressantes.


Notre palmarés 2020 des meilleures banques pour étudiants Pour la rentrée 2020, Selectra a publié son top 3 des meilleures banques pour étudiants, banques en ligne et banques traditionnelles confondues ! Retrouvez l'article complet et détaillé !

Quelle banque pour les jeunes : En résumé Les banques en ligne proposent de nombreux comptes avec des tarifs accessibles pouvant convenir à un jeune entre 18-25 ans. La limite des banques en ligne comme EKO by CA ou N26: celles-ci limitent les jeunes actifs dans des dépenses importantes (achat d’un billet d’avion, de fournitures pour un premier appartement,...).
Il peut donc être plus intéressant de favoriser une banque aux frais de tenue de compte peu important comme ING, Boursorama Banque ou Hello Bank.
De plus, les cartes bancaires des banques en ligne permettent aux jeunes de bénéficier de petits découverts mais aussi d'une palette de produits d'épargne ou de crédit qu'ils ne retrouveront pas dans une néobanque.
En bref, choisir une banque est choisir une banque qui convienne à son quotidien : un voyageur aura plus intérêt à choisir un compte bancaire sans frais à l'étranger et un dépensier, un compte bancaire avec un taux de découvert peu élevé.

Notre sélection de comptes bancaires pour les jeunes

Globetrotter : 0 frais à l'étranger pour 2 € par moisLe Crédit Agricole propose une offre pour les voyageurs entre 18 et 30 ans : Globetrotter. Pour 2 € par mois, les clients profitent d'une Mastercard internationale à débit immédiat avec les assurances et assistances Mastercard, l'accès au guichet Crédit Agricole ainsi qu'à un conseiller bancaire si nécessaire. ainsi que :
  • Des retraits et paiements sans frais à l'étranger
  • Un plafond de paiement de 1500 € /mois
  • Des virements à l'international sans frais supplémentaire
En savoir plus sur Globetrotter

Il est assez fréquent que les premiers comptes bancaires soient domiciliés dans la banque des parents. Arrivé à l'âge adulte, un jeune peut avoir envie de changer de banque. Cependant, parmi les nombreuses offres, toutes aussi alléchantes les unes que les autres, il n'est pas simple de faire son choix. Retrouvez dans le tableau ci-dessoous, notre sélection d'offres bancaires.

Sélection de banques en ligne pour les jeunes en 2020
Banques Avantages
Offre Welcome
banque pour les jeunes Boursorama BanqueSouscrire
  • Sans condition de revenu
  • Carte bancaire gratuite si utilisée une fois par mois
  • L'offre de bienvenue : 80 €
Offre Hello One
banque pour les jeunes Hello BankSouscrire
  • Offre à 0€ sans condition de revenus
  • Retraits gratuits dans les banques BNP Paribas ou filiales
ING
banque pour les jeunes INGSouscrire
  • Le choix entre deux cartes : une Mastercard Standard et une Gold Mastercard**
  • Pas de frais bancaires sur les opérations courantes
  • L'offre de bienvenue : 80 €
EKO by CA
banque pour les jeunes eko by caSouscrire
  • L’accès aux agences Crédit Agricole
  • Pas d’obligation de ressources
N26
logo n26Souscrire
  • Création d’un compte en 8 minutes et réception de la carte en moins d’1 semaine
  • Peu de frais lors d’opérations bancaires à l’étranger
Orange Bank
logo orange bankSouscrire
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Envoi d'argent par SMS
  • L'offre de bienvenue : jusqu'à 80 € offerts

*sur l’App Store au 28 avril 2020
**1 200 € de versement /mois ou 5 €/mois pour la Gold Mastercard si les conditions de revenus ne sont pas remplies

Boursorama Banque : une offre sans condition de revenu

banque pour les jeunes Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une offre accessible aux jeunes : l’offre Welcome, qui présente l’avantage d’être sans condition de revenus. Celle-ci permet aux clients d’accéder aux services de la banque en ligne et d’obtenir une carte gratuitement si celle-ci est utilisée au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, l’abonnement à la carte est facturé 5€ / mois. De plus, le compte courant est sans frais de tenue de compte.

Dans la liste des avantages proposés par Boursorama, les jeunes retrouveront de nombreuses opérations bancaires sans frais telles que :

  • Verrouillage ou déverrouillage de la carte bancaire en ligne
  • Émission gratuite de virement instantané
  • Inscription à Paylib gratuite

Les frais bancaires payants restent à des tarifs accessibles, tels que :

  • L’émission d’un virement SEPA en devises (d’un minimum de 20 euros) pour 0,1% du montant
  • Changement du type de débit de la carte bancaire (différé ou immédiat) pour 10 euros

Boursorama Banque est l’une des banques en ligne proposant les tarifs de retrait et de paiement hors zone EU les plus avantageux (1,94%). Cependant, si vous êtes à la recherche d'une banque sans frais à l'étranger, l'offre Utim paraît plus adaptée.

L'offre >Ultim c'est une carte bancaire sans condition de revenus et sans frais à l'étranger. Cependant, le premier dépòt est élevé (500 €) et les frais d'inactivités sont de 15 euros si la carte n'a pas été utilisée dans le mois contre 5 € pour l'offre Welcome. Retrouvez notre article détaillant l’offre Welcome de Boursorama Banque.

Notre avisBoursorama Banque peut être une banque pour les jeunes cherchant une banque en ligne proposant des tarifs accessibles et ne nécessitant pas de gagner un salaire élevé. Le problème de Boursorama Banque est sa plateforme peu “user-friendly” n’étant pas compensé par une application plus efficace.

En savoir plus sur Boursorama Banque

Hello Bank : l'offre à 0 € /mois

banque pour les jeunes hello bank

Initialement, Hello Bank était une banque en ligne avec des offres accessibles à des revenus élevés. Cependant avec le lancement d'Hello One, les services bancaires premium deviennent accessibles ! L'offre inclut une carte à autorisation systématique sans frais à l'étranger et sans condition de revenus.

Les + : les retraits sont gratuits dans tous les distributeurs BNP Paribas et il n'y a pas de frais d'inactivité en cas d'inutilisation de la carte. En bonus, l'application Hello Bank est recommandée par 73% de ses utilisateurs.

En savoir plus sur Hello Bank

Monabanq : un service client à l’écoute

banque pour les jeunes Monabanq

Monabanq est la banque en ligne ayant été élue service client de l’année pour la troisième année consécutive en 2020. Le service client Monabanq est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h ainsi que par chat.
Au niveau de son offre, Monabanq ne propose pas de compte gratuit. La banque propose une gamme d'offres allant de 2 € à 9 € par mois avec une carte Visa Premier en option pour 3 € supplémentaires. Cependant, pour 2 € par mois , les clients ont accès à tous les services de la banque en ligne tels que :

  • Un compte courant, une carte bancaire et l’accès aux comptes en ligne
  • L’accès aux distributeurs CIC pour les dépôts de chèques et d’espèces (5 dépôts d’espèces/an inclus)
  • Une offre sans condition de revenus
  • Encaissement des chèques en ligne avec le bordereau numérique. Aide à remplir sa déclaration d’impôts
  • Coaching budgétaire pour mieux épargner

Notre avisLa qualité du service client, certifiée par l’obtention du service client de l’année à plusieurs reprises, peut orienter le choix d’un jeune cherchant la meilleure banque en ligne pouvant répondre à ses nombreuses questions liée à la complexité des offres bancaires.

ING : le choix entre deux offres aux tarifs très accessibles

banque pour les jeunes ING

Le pionnier de la banque en ligne propose deux offres bancaires :

  • l'offre Intégrale incluant une Mastercard Gold si le client verse 1 200 euros mensuellement sur son compte ou 5 € /mois
  • L'offre Essentielle incluant une Mastercard Standard gratuite, sans condition

Avec la carte Mastercard Standard, le client peut profiter:

  • 0 frais de tenue de compte
  • De 5 retraits gratuits par mois

Avec la carte Gold Mastercard, à ce prix, le détenteur de la carte peut bénéficier :

  • D’un chéquier gratuit
  • 0 frais de tenue de compte
  • D’aucun frais de retrait dans la zone euro avec une carte de paiement internationale

La carte Mastercard Gold permet de bénéficier d’assurances et d’une assistance plus complètes, d'un chéquier ainsi que de plafonds plus élevés que la carte Mastercard Standard. Ces avantages peuvent être particulièrement utiles à l’étranger.

Notre avisING est la seule banque à proposer une carte premium sans condition de revenu, ce qui peut être intéressant pour un jeune voyageant et souhaitant bénéficier des garanties Mastercard. Son offre est assez similaire aux autres banques en ligne mais les frais bancaires sont intéressants (pas de frais de tenue de compte, 8% de taux sur découvert autorisé)

EKO by CA : les avantages d’une néobanque avec le “confort” d’une banque traditionnelle

banque pour les jeunes eko by ca

Le Crédit Agricole a lancé son offre mobile en novembre 2017 pour concurrencer l’offre des néobanques. Le concept est simple, pour 2 euros / mois : une carte bancaire, une application mobile et une agence. Cette offre inclut :

  • Des alertes SMS si le solde est inférieur à 20 €
  • De plafond de paiement de 1200€ / mois et 300 € / 7 jours
  • Retraits gratuits dans les DAB Crédit Agricole

Notre avisLa néobanque EKO est une néo banque qui s’adresse davantage à des étudiants ou lycéens; l’offre se limitant aux services essentiels, les plafonds et découverts étant particulièrement faible. Cependant, EKO peut être une option intéressante pour des jeunes souhaitant contrôler leur budget et bénéficier de l’accès à une agence physique. Retrouvez l'avis complet sur l'offre EKO by CA.

N26 : la banque digitale pour les jeunes

logo n26

N26 est une banque allemande 100% mobile conçue pour les digital natives. La néobanque propose trois offres : la version standard, gratuite, N26 Black (désormais N26 YOU) pour 9,90€/mois et N26 Metal pour 16,90 €/mois. En souscrivant à un compte N26 le client peut bénéficier:

  • De la création d’un compte en 8 minutes et de la réception d’une carte sous une semaine
  • Envoi d’une carte bancaire gratuite
  • Programme de parrainage : 15 € par filleul
  • Paiement et retraits en devises sans frais (avec N26 Black et n26 Metal)

De plus, N26 propose une offre business pouvant être intéressante pour les jeunes auto-entrepreneurs.

Jeune auto-entrepreneur ? retrouvez nos comparatif des meilleures banques pour les professionnels.

Notre Avis L’avantage principal des néo banques est d’avoir une application optimisée sur mobile. Selon une étude de la Société Générale, les applications bancaires sont dans le top des applications consultées au réveil par les français !
La valeur ajoutée de N26 est principalement au niveau de ses fonctionnalités, le client peut personnaliser son compte en banque comme il le souhaite (activation/désactivation des retraits à un DAB,...) et gérer son compte (catégorisation des dépenses,..).

L’offre standard N26 n’est pas plus avantageuse que d’autres offres standards proposée par d’autres banques en ligne, vu que certaines opérations sont limitées à un certain nombre par mois, par exemple, le détenteur d’une carte N26 peut bénéficier gratuitement de 5 retraits par mois puis paiera 2 euros en zone euro.

Orange Bank

logo Orange Bank

Orange Bank est la banque mobile de l'opérateur Orange. Lancée en novembre 2017. Orange Bank propose deux offres, l'une gratuite, l'autre payante.

L'offre standard, à 0 € /mois :

  • Avec le blocage de la carte si la carte bancaire est perdue;
  • la possibilité de personnaliser son code secret.

L'offre premium, pour 7,99 €, permettant aux détenteurs de bénéficier de l'offre standard et :

  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger;
  • des assurances voyages;
  • cryptogramme dynamique pour des achats sur Internet en toute sécurité;
  • l'envoi d'une nouvelle carte dans les 72h, même à l'étranger;
  • cashback de 5% sur les achats d'équipement chez Orange.

De plus, l'offre Orange Bank inclut aussi un livret d'épargne et un prêt personnel. Ce qui en fait une offre assez complète. Pour son deuxième anniversaire, Orange Bank offre à ses clients la possibilité de remporter un Huawei P30 pro chaque jour jusqu'au 30 novembre 2019 !

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