Meilleures banques pour jeunes actifs | septembre 2023

Face aux nombreuses offres du marché, trouver le meilleur compte jeune n'est pas facile pour un jeune actif. Quelles sont les meilleures banques pour un jeune adulte ? Dans cet article, nous vous présentons notre sélection d'offres les plus intéressantes pour les moins de 30 ans !

🏆 Meilleures banques pour les jeunes actifs : offres les moins chères

Classement mis à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

La banque lauréate de notre Palmarès est Boursorama Banque, suivie de sa rivale Fortuneo, puis de Monabanq. Chacune dispose de qualités appréciables pour les jeunes adultes démarrant leur vie professionnelle. Les trois offres de cartes classiques sélectionnées par Selectra convergent sur certains critères : offre sans condition de revenus, prime de bienvenue généreuse, découvert autorisé sous réserve d'acceptation de la banque. Pour vous aider à mieux les distinguer, voici quelques points de différenciation :

1. Boursorama Banque : une carte gratuite, peu de frais à l'étranger, une assurance Visa Classic à l'étranger, une application à la pointe
2. Fortuneo : une carte sans frais à l'étranger, gratuite, une assurance Mastercard Standard à l'étranger, une carte virtuelle éphémère pour des achats en ligne sécurisés
3. Monabanq : une offre bancaire payante mais abordable, un large choix de cartes bancaires, la possibilité d'avoir une carte en débit immédiat ou débit différé, la possibilité d'avoir une assurance premium à l'étranger
4. Revolut standard : une carte gratuite, très peu de frais à l'étranger avec la possibilité de change de devise jusqu'à 1000€/mois gratuitement. Vous disposez aussi de cartes virtuelles pour des paiements sécurisés.

Boursorama Banque, meilleure banque pour jeune actif

Elue banque la moins chère pour la 14ème année consécutive par Le Monde, la banque en ligne convient parfaitement aux besoins des jeunes actifs. Le compte Welcome de Boursorama Banque est accessible sans conditions de revenus et inclut une carte gratuite, sous conditions d'au moins une utilisation par mois. Dans le cas contraire, l’abonnement à la carte est facturé 5€/mois.

Autres avantages : les tarifs et les frais bancaires de Boursorama Banque sont peu élevés : le compte courant est sans frais de tenue de compte et les paiements sont gratuits à l'étranger. Seul petit bémol : les retraits hors zone euro, Boursorama Banque propose avec Welcome 1 retrait gratuit par mois puis 1,69%. Enfin, elle propose régulièrement des primes de bienvenue, pouvant atteindre les 130€, ce qui en fait l'une des banques les plus généreuses sur le marché !

La carte Boursorama Welcome en bref

Offre	Welcome 0€/mois Choisir cette carte
💳 Carte	Carte Visa Internationale à autorisation systématique
🎁 Offre de bienvenue	✔️ 150€ offerts
⭐ Avis	Google Play : ⭐ 4,8/5 Apple Store : ⭐ 4,8/5
👍 Avantages	✔️ Une carte gratuite sans conditions de revenus ✔️ Assurance Visa Classic à l’étranger ✔️ La gratuité des paiements à l’étranger
👎 Inconvénients	❌ Un découvert autorisé après 3 mois d’ancienneté uniquement ❌ Seulement 1 retrait en devise gratuit par mois ❌ Personne en interdit bancaire non acceptée
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Fortuneo, 2ème meilleure banque pour les jeunes

La banque en ligne Fortuneo se hisse en 2ᵉ place du classement des meilleures banques pour jeunes actifs grâce à sa carte Fosfo. La carte Fosfo de Fortuneo est une carte gratuite et sans conditions de revenus. Tout comme la carte Welcome, la carte Fosfo est payante en cas d'inactivité dans le mois : le cas échéant, elle passe à 3€/mois.

Autres avantages : les frais d'inactivité de la carte sont moins élevés que ceux de Welcome de Boursorama Banque. En choisissant cette carte, les jeunes actifs peuvent voyager tout en profitant de retrait et paiement gratuits à l'étranger. Côté innovation, la banque en ligne Fortuneo tire son épingle du jeu grâce à sa carte virtuelle éphémère gratuite, permettant de faire des achats en ligne sécurisés. Les jeunes actifs apprécieront également le système de cashback !

La carte Fortuneo Fosfo en bref

Offre	Fosfo 0€/mois Choisir cette carte
💳 Carte	Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique
🎁 Offre de bienvenue	✔️ jusqu’à 230€ offerts
⭐ Avis	Google Play : ⭐ 3,9/5 Apple Store : ⭐ 4,5/5
👍 Avantages	✔️ Carte de débit gratuite sans conditions de revenus ✔️ Aucun frais à l'étranger ✔️ E-carte éphémère gratuite ✔️ Couverture assurantielle Mastercard Standard
👎 Inconvénients	❌ Plafonds de retrait et paiements limités ❌ Application mobile peu innovante ❌ Découvert accesible après 6 mois d'ancienneté
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Monabanq, 3ème meilleur compte bancaire jeune avec Pratiq et Pratiq+

En 3ᵉ position de notre classement des meilleures banques pour jeunes actifs : Monabanq. La banque en ligne propose des tarifs personnalisés en fonction du compte bancaire puis de la carte choisie (Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum). Les jeunes actifs peuvent également y ouvrir un compte joint, un compte pro, un livret d'épargne ou encore faire une demande de prêt.

Autres avantages : Elle a été élue "Service client de l'année 2022" dans la catégorie "banque en ligne" pour la 5ᵉ année consécutive. Monabanq est sans conditions de revenus et propose régulièrement des offres de bienvenue avoisinant les 120€. Avis aux amateurs de voyages : les retraits et paiements à l'étranger sont payants (2%). Mais pour 1€ de plus, en passant du compte Pratiq au compte Pratiq+, vous pouvez obtenir 3 retraits gratuits par an hors zone Euro.

Les formules de compte bancaire de Monabanq

Offre	Compte Pratiq de 2€ à 11€/mois en fonction de la carte choisie Choisir	Compte Pratiq+ Choisir
💸 Tarif	🎁 ✔️240€ offerts	🎁 ✔️240€ offerts
💳 Carte	Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé	Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé
🔒 Conditions	✔️ Aucune condition de revenus	✔️ Aucune condition de revenus
☂️ Couverture assurantielle	Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum	Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum
⏳ Découvert autorisé	✔️ sous réserve d'acceptation par la banque	✔️ sous réserve d'acceptation par la banque
🛍️ Plafonds de retrait	Jusqu'à 600€/7j	Jusqu'à 600€/7j
🛒 Plafonds de paiement	Jusqu'à 2 500€/30j	Jusqu'à 2 500€/30j
💶 Retrait en zone Euro	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités
💴 Retrait hors zone Euro	2% du montant retiré	✔️ 3 retraits gratuits par an
✈️ Paiements à l'étranger	2% de l'achat	2% de l'achat

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

🏆 Top 3 des comptes bancaires haut de gamme pour les jeunes actifs

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Si vous êtes à la recherche d'une offre premium et accessible, la meilleure banque est Fortuneo, suivie de près par Boursorama Banque, puis par BforBank. Ces trois banques en ligne proposent des offres comportant une carte gratuite aux services premium. En contrepartie, le jeune actif doit pouvoir justifier de revenus nets mensuels dont le seuil varie chez chaque banque lauréate. Voici quelques points qui les distinguent :

1. Fortuneo : une carte Gold Mastercard, des conditions de revenus à 1 800€ nets mensuels, aucun frais à l'étranger.
2. Boursorama Banque : une carte à autorisation systématique, pas de conditions de revenu pour une carte en débit immédiat, des conditions de revenus à 1 500€ nets mensuels pour obtenir une carte à débit différé
3. BforBank : une carte Visa Premier disponible en débit différé, des conditions de revenus à 1 200€ nets mensuels

Fortuneo : meilleure banque pour les jeunes actifs cherchant une carte Gold

Notre classement commence tout d'abord avec Fortuneo. La carte Gold CB Mastercard de Fortuneo est en effet idéale pour les moins de 30 ans. Il s'agit d'une carte gratuite, sous condition d'une utilisation par mois. Dans le cas contraire, l'abonnement passerait à 3€/mois ce qui reste parmi les tarifs les plus abordables pour une offre premium. Elle est accessible aux jeunes actifs pouvant justifier de 1 800€ de revenus nets mensuels.

Autres avantages : comme pour l'ensemble de ses cartes bancaires, les frais bancaires appliqués par Fortuneo à l'étranger conviennent aux jeunes qui voyagent régulièrement car les retraits et les paiements sont gratuits partout dans le monde. La carte Gold Mastercard inclut aussi une assurance et des assistances premium. Enfin, les jeunes actifs peuvent réaliser des achats en ligne en toute quiétude avec les cartes virtuelles, éphémères, illimitées et gratuites !

La carte Fortuneo Gold en bref

Offre	Gold Mastercard Fortuneo 0€/mois Choisir cette carte
💳 Carte	Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique
🎁 Offre de bienvenue	✔️ jusqu’à 230€ offerts
⭐ Avis	Google Play : ⭐ 3,9/5 Apple Store : ⭐ 4,5/5
👍 Avantages	✔️ Carte Gold Mastercard gratuite ✔️ Plafonds de paiements et de retraits importants ✔️ Assurances et assistances premium
👎 Inconvénients	❌ Carte sous conditions de revenus ❌ Gratuité sous conditions d'utilisation ❌ Pas de solde en temps réel
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Boursorama Banque et sa carte Ultim, 2ème meilleure compte jeune

2e position des meilleures banques pour jeunes actifs avec carte premium. Sa carte Ultim permet aux jeunes actifs d'obtenir une carte gratuite qui octroie les avantages d'une carte premium : débit différé accessible sous conditions de revenus (1 500€ nets mensuels), assurance Visa Premier à l'étranger, très peu de frais à l'international. En cas d'inactivité toutefois, l'abonnement passe à 9€/mois. Autre bémol : la carte Ultim est une carte à autorisation systématique.

 

Autres avantages : la carte Ultim de Boursorama Banque se distingue de la carte Welcome par des plafonds généreux, qui s'élèvent à 20 000€/30j pour les paiements par exemple. Au quotidien, la carte Ultim protège les effets personnels des jeunes actifs grâce à son assurance, couvrant au passage leurs moyens de paiement et leur portable.

La carte Boursorama Ultim en bref

Offre	Ultim 0€/mois Choisir cette carte
💳 Carte	Carte Visa Internationale à autorisation systématique
🎁 Offre de bienvenue	✔️ 150€ offerts
⭐ Avis	Google Play : ⭐ 4,8/5 Apple Store : ⭐ 4,8/5
👍 Avantages	✔️ Une carte premium gratuite sans conditions de revenus ✔️ Assurance Visa Premier à l’étranger ✔️ La gratuité des paiements à l’étranger
👎 Inconvénients	❌ Un découvert autorisé après 3 mois d’ancienneté uniquement ❌ Seulement 3 retraits en devise gratuit par mois ❌ Personne en interdit bancaire non acceptée
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

BforBank et les avantages de sa carte Gold, 3ᵉ meilleure banque pour jeune actif

En 3ᵉ position des meilleures banques pour les jeunes dans la catégorie "carte haut de gamme", nous retrouvons enfin BforBank. La carte Visa Premier de BforBank est une offre gratuite, pouvant passer à 9€/trimestre si vous omettez d'utiliser la carte au moins 1 fois/mois. Elle est disponible aux jeunes actifs justifiant de revenus supérieurs à 1 200€ nets. C'est donc une carte premium à la fois abordable et accessible.

Autres avantages : les jeunes actifs peuvent profiter de la couverture assurantielle Visa Premier de leur carte BforBank. En revanche, contrairement aux 2 autres lauréates du podium, BforBank applique des frais sur les retraits et les paiements à l'étranger (1,95%). Enfin, BforBank dispose d'une large gamme de produits bancaires : livrets d'épargne, crédit, compte joint, assurance vie BforBank, etc.

Comparatif Bforbank : quelle carte gratuite choisir ?

Offre	Visa Classic 0€/mois Choisir	Visa Premier 0€/mois Choisir
💸 Tarif	🎁 ✔️ 80€ offerts	🎁 ✔️ 80€ offerts
💳 Carte	Carte Visa Classic ✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé	Carte Visa Premier ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé
🔒 Conditions	1 200€ net/mois	1 600€ net/mois
☂️ Couverture assurantielle	✔️ Assurance Visa Classic	✔️ Assurance Visa Premier
⏳ Découvert autorisé	✔️ sous réserve d'acceptation par la banque	✔️ sous réserve d'acceptation par la banque
🛍️ Plafonds de retrait	jusqu'à 400€/7j	jusqu'à 700€/7j
🛒 Plafonds de paiement	jusqu'à 1 200€/30j	jusqu'à 2 000€/7j
💶 Retrait en zone Euro	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités
💴 Retrait hors zone Euro	1,95% sur le montant du retrait	1,95% sur le montant du retrait
✈️ Paiements à l'étranger	1,95% sur le montant de l'achat	1,95% sur le montant de l'achat
🔎 Envie d'en savoir plus ?	Découvrir	Découvrir

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

📱 Les meilleures néobanques pour les moins de 29 ans

Classement mis à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Les 3 banques mobiles proposant les meilleures offres adaptées pour l'ouverture d'un compte jeune sont Revolut, Lydia et Orange Bank. Les offres qu'elles proposent sont sans conditions de revenus, et le montant du versement inital est nettement inférieur à celui exigé par les banques en ligne (une vingtaine d'euros en moyenne contre une centaine d'euros pour les banques en ligne). Voici quelques éléments qui les caractérisent chacune :

1. Revolut : son application innovante avec des fonctionnalités de gestion de budget telles que Revolut Pockets
2. Lydia : la facilité des transactions d'argent que ce soit au travers des Cagnottes Lydia, des virements instantanés entre particuliers ou des petits prêts express
3. Orange Bank : l'affiliation au géant de la télécommunication et les avantages tels que l'ouverture de compte en boutique Orange ou le cashback sur les équipements Orange

Revolut, en tête des meilleures néobanques jeunes

Le meilleur compte bancaire jeune parmi les banques mobiles se trouve chez Revolut. Le choix de cartes bancaires proposées par la néobanque est suffisamment large pour que les moins de 30 ans s'y retrouvent. A noter que Revolut n'autorise pas de découvert car toutes ses cartes sont à autorisation systématique. Toutes les cartes bancaires Revolut ont l'avantage d'être sans conditions de revenus, sans frais sur les paiements à l'étranger et sans frais sur les opérations de change.

Autres avantages : Revolut tire son épingle du jeu en étant la seule banque à proposer une planification de budget tel que Revolut Pockets. Grâce à un ystème de paiements programmés, les jeunes actifs peuvent mettre de l'argent de côté en prévision des factures à payer. Mais Revolut c'est également un programme de Cashback et des cartes virtuelles éphémères. Parmi les nouveautés, Revolut propose désormais un RIB français et un programme de parrainage !

Revolut en bref

🛎️ Offres	✔️ Compte courant ✔️ Compte junior ❌ Compte joint ✔️ Compte pro ✔️ Epargne ✔️ Crypto-monnaies ❌ Crédit immo et Prêt personnel ❌ Bourse
💸 Tarifs	✔️ Carte Revolut Standard : 0€/mois ✔️ Carte Revolut Plus : 2,99€/mois ✔️ Carte Revolut Premium : 7,99€/mois ✔️ Carte Revolut Metal : 13,99€/mois
🎁 Offre de bienvenue	✔️ Offre de bienvenue : 3 mois offerts sur Revolut premium NEW : CODE PARRAINAGE
⭐ Avis	Google Play : ⭐ 4,5/5 Apple Store : ⭐ 4,8/5
👍 Avantages	✔️ Cartes virtuelles éphémères illimitées ✔️ En bonus : Pockets + Cashback ✔️ Compte gratuit avec RIB français ouvert en quelques minutes ✔️ Outils performants de budgétisation et d’analyse des dépenses ✔️ Remises et cashback sur des grandes marques (Nike, Amazon, Adidas, etc.). ✔️ Retraits et paiements à l'étranger sans frais et au taux de change réel, dans les limites de votre abonnement
👎 Inconvénients	❌ Pas de coffre-fort numérique ❌ Pas de Face ID ❌ Pas de ligne téléphonique
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Lydia, 2ème meilleure banque mobile

Lydia est particulièrement connue pour être l'interface de paiement mobile entre amis via des virements instantanés. C'est ici son offre de compte courant qui propulse l'application mobile comme 2ème meilleure banques mobiles pour jeunes de moins de 29 ans. Sa formule bancaire se répartit en 3 cartes bancaires à autorisation systématique : Lydia, Lydia Bleu et Lydia Noir. La néobanque n'exige aucune condition de revenus. L'application est particulièrement appréciée pour sa prise en main rapide et simple.

Autres avantages : La Cagnotte de Lydia permet aux jeunes de récolter de l'argent et ce, sans aucune commission prélevée sur la somme récoltée. De plus, Lydia octroie des petits prêts express depuis l'application mobile pour les imprévus du quotidien. Enfin, la Roulette Lydia rembourse de façon aléatoire une transaction par heure. Il se peut que vous soyez le prochain chanceux sur la liste !

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Orange Bank, en 3ème position des meilleures banques mobiles

La 3ème meilleure banque pour jeunes actifs dans la rubrique "banques mobiles" n'est autre que Orange Bank. Tout comme Lydia, Orange Bank propose 3 cartes bancaires sans conditions de revenus : une gratuite, une premium puis une haut de gamme. A souligner comme particularité en tant que banque mobile : le réseau de boutiques Orange permet de procéder à une ouverture de compte physique avec un conseiller. Le service client est également disponible et réactif.

Autres avantages : l'offre premium, pour 7,99€, permet aux jeunes de bénéficier de nombreux avantages : des paiements et retraits sans frais à l'étranger, des assurances voyages, un cryptogramme dynamique pour des achats sur Internet en toute sécurité, un cashback sur les achats d'équipement chez Orange. De plus, l'offre Orange Bank inclut aussi un livret d'épargne et un prêt personnel. Ce qui en fait une offre assez complète !

Comparatif Orange Bank : quelle carte choisir ?

	Orange Bank Standard 0€/mois	Orange Bank Carte Premium À partir de 7,99€/mois	Pack Premium À partir de 7,99€/mois Choisir cette carte
💸 Tarif	🎁 jusqu’à 100€ offerts avec la carte premium	🎁 jusqu’à 100€ offerts avec la carte premium	🎁 jusqu’à 100€ offerts avec la carte premium
💳 Carte	Carte Mastercard Standard	Carte Mastercard Premium	Carte Mastercard Premium
❓ Débit	✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé	✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé	✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé
🔒 Conditions	✔️ Aucune condition de revenus	✔️ Aucune condition de revenus	✔️ Aucune condition de revenus
☂️ Couverture assurantielle	✔️ Couverture assurantielle classique	✔️ Couverture assurantielle premium	✔️ Couverture assurantielle premium
⏳ Découvert autorisé	✔️ sous réserve d'acceptation par la banque	✔️ sous réserve d'acceptation par la banque	✔️ sous réserve d'acceptation par la banque
🛍️ Plafonds de retrait	🔸 NC	🔸 NC	🔸 NC
🛒 Plafonds de paiement	🔸 NC	🔸 NC	🔸 NC
💶 Retrait et paiement en zone Euro	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités
💴 Retrait hors zone Euro	2% du montant	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités
✈️ Paiements en devise	2% du montant	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités
🔎 Envie d'en savoir plus ?	Découvrir	Découvrir	Découvrir

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

⚖️ Meilleure banque jeune actif : comment bien choisir ?

Il est assez fréquent que les premiers comptes bancaires une fois les 18 ans révolus soient domiciliés dans la banque des parents. Arrivé à l'âge adulte, un jeune peut avoir envie de changer de banque. Cependant, parmi les nombreuses offres, toutes aussi alléchantes les unes que les autres, il n'est pas simple de faire son choix.

Quelle banque pour les jeunes : En résumé Les banques en ligne proposent de nombreux comptes avec des tarifs accessibles pouvant convenir à un jeune entre 18-25 ans. La limite des banques en ligne : celles-ci limitent les jeunes actifs dans des dépenses importantes (achat d’un billet d’avion, de fournitures pour un premier appartement,...).
Il peut donc être plus intéressant de favoriser une banque aux frais de tenue de compte peu importants comme Boursorama Banque.
De plus, les cartes bancaires des banques en ligne permettent aux jeunes de bénéficier de petits découverts mais aussi d'une palette de produits d'épargne ou de crédit qu'ils ne retrouveront pas dans une néobanque.
En bref, choisir une banque c'est choisir une banque qui convienne à son quotidien : un voyageur aura plus intérêt à choisir un compte bancaire sans frais à l'étranger et un dépensier, un compte bancaire avec un taux de découvert peu élevé.