Meilleures banques pour jeunes actifs | mars 2024
Les critères que l'on retrouve souvent chez une banque pour jeune sont : une carte gratuite, aucun frais à l'étranger et une offre de bienvenue généreuse. BoursoBank, Fortuneo et Monabanq reviennent souvent dans les classements des banques pour jeunes. Pour vous aider, on vous présente notre sélection des meilleures banques pour les jeunes (18-30 ans) !
✔️ Jusqu'à 80€ offerts
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🏆 Meilleures banques pour les jeunes actifs : offres les moins chères
Banques | Prime de bienvenue | Avantages |
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✔️ jusqu'à 80€ offerts | ✔️ Une carte gratuite sans conditions de revenus ✔️ Assurance Visa Classic à l’étranger ✔️ Aucun frais sur les paiements à l’étranger ✔️ 1 retrait en devise gratuit par mois ✔️ Découvert autorisé au bout de 3 mois | |
✔️ jusqu’à 160€ offerts | ✔️ Carte de débit gratuite sans conditions de revenus ✔️ Couverture assurantielle Mastercard Standard ✔️ Aucun frais sur les retraits et paiements à l'étranger ✔️ E-carte éphémère gratuite ✔️ Découvert autorisé au bout de 6 mois | |
✔️ 160€ offerts | ✔️ Large choix de carte bancaire : Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum ✔️ Aucune condition de revenus ✔️ Dépôts de chèques (distributeurs Crédit Mutuel et CIC) ✔️ A minima une assurance Visa Classic ✔️ 3 retraits gratuits par an (au-delà 2%, minimum 1€) ✔️ Découvert possible, en option payante | |
✔️ Offre de bienvenue : 3 mois offerts sur Revolut premium |
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Classement mis à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
La banque lauréate de notre Palmarès est BoursoBank (anciennement Boursorama Banque), suivie de sa rivale Fortuneo, puis de Monabanq. Chacune dispose de qualités appréciables pour les jeunes adultes démarrant leur vie professionnelle. Les trois offres de cartes classiques sélectionnées par Selectra convergent sur certains critères : offre sans condition de revenus, prime de bienvenue généreuse, découvert autorisé sous réserve d'acceptation de la banque. Pour vous aider à mieux les distinguer, voici quelques points de différenciation :
- Boursorama Banque : une carte gratuite, peu de frais à l'étranger, une assurance Visa Classic à l'étranger, une application à la pointe
- Fortuneo : une carte sans frais à l'étranger, gratuite, une assurance Mastercard Standard à l'étranger, une carte virtuelle éphémère pour des achats en ligne sécurisés
- Monabanq : une offre bancaire payante mais abordable, un large choix de cartes bancaires, la possibilité d'avoir une carte en débit immédiat ou débit différé, la possibilité d'avoir une assurance premium à l'étranger
- Revolut standard : une carte gratuite, très peu de frais à l'étranger avec la possibilité de change de devise jusqu'à 1000€/mois gratuitement. Vous disposez aussi de cartes virtuelles pour des paiements sécurisés.
👉 Les meilleures cartes sans frais à l'étranger
Voyons en détail les offres des banques pour les jeunes sélectionnées.
Boursorama Banque, meilleure banque pour jeune actif
Elue banque la moins chère pour la 15ème année consécutive par Le Monde, la banque en ligne convient parfaitement aux besoins des jeunes actifs. Le compte Welcome de Boursorama Banque est accessible sans conditions de revenus et inclut une carte gratuite, sous conditions d'au moins une utilisation par mois. Dans le cas contraire, l’abonnement à la carte est facturé 5€/mois.
Autres avantages : les tarifs et les frais bancaires de Boursorama Banque sont peu élevés : le compte courant est sans frais de tenue de compte et les paiements sont gratuits à l'étranger. Seul petit bémol : les retraits hors zone euro, Boursorama Banque propose avec Welcome 1 retrait gratuit par mois puis 1,69%. Enfin, elle propose régulièrement des primes de bienvenue, pouvant atteindre les 130€, ce qui en fait l'une des banques les plus généreuses sur le marché !
Offre |
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💳 Carte |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
🎁 Offre de bienvenue |
✔️ jusqu'à 80€ offerts |
⭐ Avis |
Google Play : ⭐ 4,8/5 |
👍 Avantages |
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👎 Inconvénients |
❌ Un découvert autorisé après 3 mois d’ancienneté uniquement
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
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💰 1er dépot :
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Fortuneo, 2ème meilleure banque pour les jeunes
La banque en ligne Fortuneo se hisse en 2ᵉ place du classement des meilleures banques pour jeunes actifs grâce à sa carte Fosfo. La carte Fosfo de Fortuneo est une carte gratuite et sans conditions de revenus. Tout comme la carte Welcome, la carte Fosfo est payante en cas d'inactivité dans le mois : le cas échéant, elle passe à 3€/mois.
Autres avantages : les frais d'inactivité de la carte sont moins élevés que ceux de Welcome de Boursorama Banque. En choisissant cette carte, les jeunes actifs peuvent voyager tout en profitant de retrait et paiement gratuits à l'étranger. Côté innovation, la banque en ligne Fortuneo tire son épingle du jeu grâce à sa carte virtuelle éphémère gratuite, permettant de faire des achats en ligne sécurisés. Les jeunes actifs apprécieront également le système de cashback !
Offre |
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💳 Carte |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique |
🎁 Offre de bienvenue |
✔️ jusqu’à 160€ offerts |
⭐ Avis |
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👍 Avantages |
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👎 Inconvénients |
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
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💰 1er dépot :
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Données mises à jour en août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Monabanq, 3ème meilleur compte bancaire jeune avec Pratiq et Pratiq+
En 3ᵉ position de notre classement des meilleures banques pour jeunes actifs : Monabanq. La banque en ligne propose des tarifs personnalisés en fonction du compte bancaire puis de la carte choisie (Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum). Les jeunes actifs peuvent également y ouvrir un compte joint, un compte pro, un livret d'épargne ou encore faire une demande de prêt.
Autres avantages : Elle a été élue "Service client de l'année 2022" dans la catégorie "banque en ligne" pour la 5ᵉ année consécutive. Monabanq est sans conditions de revenus et propose régulièrement des offres de bienvenue avoisinant les 120€. Avis aux amateurs de voyages : les retraits et paiements à l'étranger sont payants (2%). Mais pour 1€ de plus, en passant du compte Pratiq au compte Pratiq+, vous pouvez obtenir 3 retraits gratuits par an hors zone Euro.
Offre |
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💸 Tarif | 🎁
✔️ 160€ offerts | 🎁
✔️ 160€ offerts |
💳 Carte | Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte | Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte |
🔒 Conditions |
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☂️ Couverture assurantielle | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum |
⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
✔️ |
🛍️ Plafonds de retrait | ||
🛒 Plafonds de paiement | ||
💶 Retrait en zone Euro |
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💴 Retrait hors zone Euro |
2% du montant retiré | |
✈️ Paiements à l'étranger |
2% de l'achat |
2% de l'achat |
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
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💰 1er dépot : à partir de 150€ |
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
🏆 Top 3 des comptes bancaires haut de gamme pour les jeunes actifs
Banques | Prime de bienvenue | Avantages |
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✔️ jusqu’à 160€ offerts | ✔️ Carte Gold Mastercard gratuite, sous conditions de revenus ✔️ Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites ✔️ Plafond de paiement important : 2 000€/7 jours ✔️ Plafond de retrait important : 1 000€/7 jours ✔️ Assurances et assistances premium (étendues aux paiements par virements SEPA) ✔️ Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites ✔️ Offres promotionnelles (prime de bienvenue, parrainage) | |
✔️ jusqu'à 80€ offerts | ✔️ Offre premium sans conditions de revenus ✔️ Paiements gratuits à l'étranger ✔️ 3 retraits gratuits par mois à l'étranger (1,69% au-delà) ✔️ Assurance Visa Premier ✔️ Découvert autorisé ✔️ Programme de parrainage + Offre de bienvenue généreuse ✔️ Une des meilleures applications mobiles (4,8/5 sur Google Play et App Store) | |
✔️ jusqu'à 80€ offerts + 6 mois offerts | ✔️ Carte BforZEN, 4€/mois sans conditions de revenus ✔️ Assurance à l'étranger ✔️ Frais sur les paiements et les retraits à l'étranger (1,95%) ✔️ Plafond de paiement important : 3 000€/30 jours ✔️ Service client disponible 7j/7 ❌ Pas de découvert autorisé |
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Si vous êtes à la recherche d'une offre premium et accessible, la meilleure banque est Fortuneo, suivie de près par Boursorama Banque. Ces deux banques en ligne proposent des offres comportant une carte gratuite aux services premium. En contrepartie, le jeune actif doit pouvoir justifier de revenus nets mensuels dont le seuil varie chez chaque banque lauréate. Voici quelques points qui les distinguent :
- Fortuneo : une carte Gold Mastercard, des conditions de revenus à 1 800€ nets mensuels, aucun frais à l'étranger.
- Boursorama Banque : une carte à autorisation systématique, pas de condition de revenus pour une carte en débit immédiat, des conditions de revenus à 1 500€ nets mensuels pour obtenir une carte à débit différé
Fortuneo : meilleure banque pour les jeunes actifs cherchant une carte Gold
Notre classement commence tout d'abord avec Fortuneo. La carte Gold CB Mastercard de Fortuneo est en effet idéale pour les moins de 30 ans. Il s'agit d'une carte gratuite, sous condition d'une utilisation par mois. Dans le cas contraire, l'abonnement passerait à 3€/mois ce qui reste parmi les tarifs les plus abordables pour une offre premium. Elle est accessible aux jeunes actifs pouvant justifier de 1 800€ de revenus nets mensuels.
Autres avantages : comme pour l'ensemble de ses cartes bancaires, les frais bancaires appliqués par Fortuneo à l'étranger conviennent aux jeunes qui voyagent régulièrement car les retraits et les paiements sont gratuits partout dans le monde. La carte Gold Mastercard inclut aussi une assurance et des assistances premium. Enfin, les jeunes actifs peuvent réaliser des achats en ligne en toute quiétude avec les cartes virtuelles, éphémères, illimitées et gratuites !
Offre |
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💳 Carte |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique |
🎁 Offre de bienvenue |
✔️ jusqu’à 160€ offerts |
⭐ Avis |
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👍 Avantages |
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👎 Inconvénients |
❌ Carte sous conditions de revenus
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
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1 800€ de revenus nets mensuels 💰 1er dépot :
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Boursorama Banque et sa carte Ultim, 2ème meilleure compte jeune
2e position des meilleures banques pour jeunes actifs avec carte premium. Sa carte Ultim permet aux jeunes actifs d'obtenir une carte gratuite qui octroie les avantages d'une carte premium : débit différé accessible sous conditions de revenus (1 500€ nets mensuels), assurance Visa Premier à l'étranger, très peu de frais à l'international. En cas d'inactivité toutefois, l'abonnement passe à 9€/mois. Autre bémol : la carte Ultim est une carte à autorisation systématique.
Autres avantages : la carte Ultim de Boursorama Banque se distingue de la carte Welcome par des plafonds généreux, qui s'élèvent à 20 000€/30j pour les paiements par exemple. Au quotidien, la carte Ultim protège les effets personnels des jeunes actifs grâce à son assurance, couvrant au passage leurs moyens de paiement et leur portable.
Offre |
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💳 Carte |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
🎁 Offre de bienvenue |
✔️ jusqu'à 80€ offerts |
⭐ Avis |
Google Play : ⭐ 4,8/5 |
👍 Avantages |
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👎 Inconvénients |
❌ Un découvert autorisé après 3 mois d’ancienneté uniquement
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
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💰 1er dépot :
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Données mises à jour en août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
BforBank et les avantages de sa carte BforZEN, 3ᵉ meilleure banque pour jeune actif
En 3ᵉ position des meilleures banques pour les jeunes, nous retrouvons enfin BforBank. La carte Visa BforZEN de BforBank est une offre accessible à 4€/mois avec une offre de bienvenue: 80€ offerts + 6 premiers mois gratuits. Elle est disponible sans conditions de revenus. C'est donc une carte avantageuse à la fois abordable et accessible.
En revanche, contrairement aux 2 autres lauréates du podium, BforBank applique des frais sur les retraits et les paiements à l'étranger (1,95%). Enfin, BforBank dispose d'une gamme de produits bancaires : livret d'épargne et crédit conso.
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
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💰 1er dépot : Aucun frais si parcours biométrique. Sinon, un virement de 50€ est requis. |
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
📱 Les meilleures néobanques pour les moins de 29 ans
à partir de 0€/mois | ✔️ Aucun frais sur les opérations de change dans plus de 30 devises ✔️ Aucun frais sur les retraits et paiements à l'étranger ✔️ Cartes virtuelles éphémères gratuites illimitées ✔️ Gestion de budget grâce à Révolut Pockets ✔️ NEW : RIB FR | |
à partir de 0€/mois | ✔️ 3 retraits gratuits à l'étranger avec Lydia Bleu ✔️ Une gestion de budget simplifiée au quotidien : virements instantanés, Cagnotte Lydia ✔️ 100% des virements sont instantanés pour faciliter les remboursements entre amis ✔️ Roulette Lydia : remboursement d'une transaction toutes les heures ✔️ Accès à l'offre Trading + Cashback | |
à partir de 0€/mois | ✔️ Aucun frais sur les retraits et paiements à l'étranger avec l'offre Premium ✔️ Frais de 2% sur les retraits et paiements à l'étranger avec l'offre Standard ✔️ Ouverture de compte possible en boutique Orange ✔️ Découvert autorisé ✔️ Cashback sur les équipements Orange |
Classement mis à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Les 3 banques mobiles proposant les meilleures offres adaptées pour l'ouverture d'un compte jeune sont Revolut, Lydia et Orange Bank. Les offres qu'elles proposent sont sans conditions de revenus, et le montant du versement inital est nettement inférieur à celui exigé par les banques en ligne (une vingtaine d'euros en moyenne contre une centaine d'euros pour les banques en ligne). Voici quelques éléments qui les caractérisent chacune :
- Revolut : son application innovante avec des fonctionnalités de gestion de budget telles que Revolut Pockets
- Lydia : la facilité des transactions d'argent que ce soit au travers des Cagnottes Lydia, des virements instantanés entre particuliers ou des petits prêts express
- Orange Bank : l'affiliation au géant de la télécommunication et les avantages tels que l'ouverture de compte en boutique Orange ou le cashback sur les équipements Orange
Revolut, en tête des meilleures néobanques jeunes
Le meilleur compte bancaire jeune parmi les banques mobiles se trouve chez Revolut. Le choix de cartes bancaires proposées par la néobanque est suffisamment large pour que les moins de 30 ans s'y retrouvent. A noter que Revolut n'autorise pas de découvert car toutes ses cartes sont à autorisation systématique. Toutes les cartes bancaires Revolut ont l'avantage d'être sans conditions de revenus, sans frais sur les paiements à l'étranger et sans frais sur les opérations de change.
Autres avantages : Revolut tire son épingle du jeu en étant la seule banque à proposer une planification de budget tel que Revolut Pockets. Grâce à un ystème de paiements programmés, les jeunes actifs peuvent mettre de l'argent de côté en prévision des factures à payer. Mais Revolut c'est également un programme de Cashback et des cartes virtuelles éphémères. Parmi les nouveautés, Revolut propose désormais un RIB français et un programme de parrainage !
🛎️ Offres |
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💸 Tarifs |
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🎁 Offre de bienvenue |
✔️ Offre de bienvenue : 3 mois offerts sur Revolut premium |
⭐ Avis |
Google Play : ⭐ 4,5/5 |
👍 Avantages |
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👎 Inconvénients |
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Revolut Premium |
💰 1er dépot : à partir de 10€ |
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Lydia, 2ème meilleure banque mobile
Lydia est particulièrement connue pour être l'interface de paiement mobile entre amis via des virements instantanés. C'est ici son offre de compte courant qui propulse l'application mobile comme 2ème meilleure banques mobiles pour jeunes de moins de 29 ans. Sa formule bancaire se répartit en 3 cartes bancaires à autorisation systématique : Lydia, Lydia Bleu et Lydia Noir. La néobanque n'exige aucune condition de revenus. L'application est particulièrement appréciée pour sa prise en main rapide et simple.
Autres avantages : La Cagnotte de Lydia permet aux jeunes de récolter de l'argent et ce, sans aucune commission prélevée sur la somme récoltée. De plus, Lydia octroie des petits prêts express depuis l'application mobile pour les imprévus du quotidien. Enfin, la Roulette Lydia rembourse de façon aléatoire une transaction par heure. Il se peut que vous soyez le prochain chanceux sur la liste !
Offres |
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💳 Type de Carte |
Carte virtuelle |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
💰 Choix du Débit |
✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé |
✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé |
✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé |
💸 Découvert Autorisé |
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🛍️ Paiement Euro ou Devise |
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5 000€/30j 5 000€/30j |
25 000€/30j 25 000€/30j |
💶 Retrait en Euro |
Aucun retrait inclus |
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5 retraits gratuits |
💷 Retrait en Devise |
Aucun retrait inclus | ||
☂️ Couverture Assurantielle |
❌ Aucune couverture assurantielle |
❌ Aucune couverture assurantielle |
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Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
💰 1er dépot : ✔️ Pas de montant minimum |
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Orange Bank, en 3ème position des meilleures banques mobiles
La 3ème meilleure banque pour jeunes actifs dans la rubrique "banques mobiles" n'est autre que Orange Bank. Tout comme Lydia, Orange Bank propose 3 cartes bancaires sans conditions de revenus : une gratuite, une premium puis une haut de gamme. A souligner comme particularité en tant que banque mobile : le réseau de boutiques Orange permet de procéder à une ouverture de compte physique avec un conseiller. Le service client est également disponible et réactif.
Autres avantages : l'offre premium, pour 7,99€, permet aux jeunes de bénéficier de nombreux avantages : des paiements et retraits sans frais à l'étranger, des assurances voyages, un cryptogramme dynamique pour des achats sur Internet en toute sécurité, un cashback sur les achats d'équipement chez Orange. De plus, l'offre Orange Bank inclut aussi un livret d'épargne et un prêt personnel. Ce qui en fait une offre assez complète !
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
Orange Bank Carte Premium |
💰 1er dépot : à partir de 50€ |
Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra
⚖️ Meilleure banque jeune actif : comment bien choisir ?
Il est assez fréquent que les premiers comptes bancaires une fois les 18 ans révolus soient domiciliés dans la banque des parents. Arrivé à l'âge adulte, un jeune peut avoir envie de changer de banque. Cependant, parmi les nombreuses offres, toutes aussi alléchantes les unes que les autres, il n'est pas simple de faire son choix.
Quelle banque pour les jeunes : En résumé Les banques en ligne proposent de nombreux comptes avec des tarifs accessibles pouvant convenir à un jeune entre 18-25 ans. La limite des banques en ligne : celles-ci limitent les jeunes actifs dans des dépenses importantes (achat d’un billet d’avion, de fournitures pour un premier appartement,...).
Il peut donc être plus intéressant de favoriser une banque aux frais de tenue de compte peu importants comme Boursorama Banque.
De plus, les cartes bancaires des banques en ligne permettent aux jeunes de bénéficier de petits découverts mais aussi d'une palette de produits d'épargne ou de crédit qu'ils ne retrouveront pas dans une néobanque.
En bref, choisir une banque c'est choisir une banque qui convienne à son quotidien : un voyageur aura plus intérêt à choisir un compte bancaire sans frais à l'étranger et un dépensier, un compte bancaire avec un taux de découvert peu élevé.
🙋 FAQ Vos questions sur les banques pour jeunes
🏅 Quelle est la meilleure banque pour les jeunes ?
La meilleure banque pour un jeune est une banque proposant une carte gratuite, sans frais, avec une application intuitive et performante. Selectra a identifié Boursorama Banque comme la meilleure banque pour répondre à tous les besoins des jeunes actifs et des étudiants.
💶 Quelle banque pour les moins de 30 ans ?
Les jeunes de moins de 30 ans peuvent opter pour un compte bancaire chez Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq ou encore BforBank. Elles ont été élues meilleures banques pour les jeunes actifs dans notre Palmarès 2022.
💰 Quelle est la banque la moins chère pour les jeunes ?
La banque la moins chère pour les jeunes est Boursorama Banque. En effet, Boursorama propose une carte gratuite et applique peu de frais bancaires. Elle a d'ailleurs été élue banque la moins chère pour la 14e année consécutive (Le Monde)&nsbp;!
🤔 Banques pour les jeunes : jusqu'à quel âge ?
En général, les banques pour les jeunes s'adressent aux personnes entre 18 et 25 ans, ou même au-delà avec les jeunes actifs de 26, 27 ans. Chaque banque fixe sa "limite d'âge". Certaines banques acceptent les jeunes allant jusqu'à 30 ans.
🔎 Quels sont les critères importants lorsqu'on choisit une banque pour jeune ?
Avec le nombre de banques présentes sur le marché, et la multitude d'offres, choisir une banque pour jeune peut s'avérer un casse-tête. Alors pour vous aider dans votre quête, voici les critères que l'on considère importants lorsqu'on souhaite ouvrir un compte bancaire.
- Les plafonds de paiement et de retrait
- Le type de carte : carte à autorisation systématique, débit immédiat ou différé
- Le découvert : y a-t-il un découvert autorisé ? si oui, quel est le plafond prévu, et peut-on le modifier si besoin ?
- L'assurance : certaines banques proposent une couverture assurantielle complète, et beaucoup de jeunes ne savent pas forcément qu'ils ont droit à certaines garanties et indemnisation de la part de leur banque.
- Paiement et retrait à l'étranger : de plus en plus de jeunes voyagent, une banque qui propose la gratuité des paiements et retrait hors zone euro est un must-have.
- Gestion du compte : pouvoir gérer son compte en ligne est un avantage considérable pour un jeune, synonyme de simplicité et rapidité. Certaines banques proposent d'ailleurs des fonctionnalités très intéressantes sur leurs applications, c'est le cas de Revolut avec Revolut pocket. Le but est de créer des "budgets de dépense" qui permettent de visualiser ses dépenses. Par exemple, vous pouvez créer une pocket "dépenses récurrentes" en mettant des dépenses comme l'assurance auto et habitation, l'abonnement téléphone ou à la salle de sport..