banque en ligne sans dépôt minimum
Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ? Quelle banque choisir ?

Banque en ligne : Quel compte bancaire sans dépôt choisir ?

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Parmi les conditions d’ouverture d’un compte bancaire, un dépôt initial est très souvent exigé et les banques en ligne n’échappent pas à cette règle. En moyenne, ces dernières demandent un versement minimum de 300 €. Existe-t-il des banques digitales sans dépôt obligatoire ? Il faut dans ce cas se tourner vers les néo-banques car à l'heure actuelle aucune banque en ligne classique ne propose cette solution.

🏦 Les comptes bancaires sans condition de dépôt

Parmi les banques digitales qui permettent d’ouvrir un compte bancaire sans avoir de dépôt initial obligatoire à effectuer, on peut notamment citer les néo-banques N26 et C-zam.

Banques sans condition de dépôt d'argent - Sélection

Banque

Dépôt minimum

Avantages

Tarifs

logo societe-generale

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Aucun dépôt minimum

  • Aucune condition de revenus 
  • Aucun frais de tenue de compte
  • Suivi du solde en temps réel
  • Assurances et assistance VISA
  • Kapsul : 2€/mois

logo revolut
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à partir de 10€

  • Compte gratuit ouvert en quelques minutes
  • Cartes virtuelles éphémères illimitées pour achats en ligne sécurisés
  • Remises et cashback sur des grandes marques
  • Retraits et paiements à l'étranger sans frais et taux de change compétitifs, dans les limites de votre abonnement
  • Solutions d'investissements (Actions, ETF, matières premières, comptes flexibles) à partir d'1€
  • Service client 24h/24, 7j/7
  • Carte Revolut Standard : 0€/mois
  • Carte Revolut Plus : 3,99€/mois
  • Carte Revolut Premium : 9,99€/mois
  • Carte Revolut Metal : 16,99€/mois
  • Carte Revolut Ultra : 45€/mois

logo n26
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à partir de 20€

  • Des offres de compte bancaire sans condition de revenus
  • Une offre de carte bancaire gratuite (N26 standard)
  • Une application mobile intuitive et fonctionnelle
  • Une carte virtuelle disponible
  • Carte N26 Standard : 0,00€/mois
  • Carte N26 Smart : 4,90€/mois
  • Carte N26 You : 9,90€/mois
  • Carte N26 Metal : 16,90€/mois

logo nickel
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Libre
Le premier dépôt est gratuit et plafonné à 250€

  • Offre pour les ados ou pour les personnes dépensières qui ont besoin de limites
  • Réseau de buralistes et de Points Nickel
  • Ligne téléphonique
  • Carte Nickel : Gratuit (25€ de frais annuels à l'ouverture)
  • Carte My Nickel : 10€ tous les 5 ans (25€ de frais annuels à l'ouverture, soit 27,50€ par an)
  • Carte Nickel Chrome : 30€ par an (+25€ de frais annuels, soit 55€ par an)
  • Carte Nickel Metal : 80€ par an (+ 25€ frais annuels, soit 105€ par an)

logo credit-agricole
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à partir de 20€

  • Une offre à petit prix pour une carte de paiement internationale à contrôle de solde
  • Une appli
  • Assurances Mastercard Standard à l'étranger
  • Agence physique et conseiller
  • EKO by CA : 2€/mois

Classement en fonction du tarif de la carte bancaire d'entrée de gamme. Données mises à jour en mai 2024

 

Le compte sans dépôt N26

La néo-banque allemande N26, présente sur le marché français depuis 2015, propose une ouverture de compte totalement dématérialisée en moins de huit minutes. Le compte courant est sans conditions de dépôt d'argent ou de revenus, ni commissions sur les paiements à l’étranger.

L’offre est gratuite ainsi que l'utilisation de la carte bancaire pour les paiements quelle que soit la devise. N26 propose également 2 offres premium, N26 Black à 9,90€ / mois et N26 Métal à 16,90€ / mois avec des services complémentaires à l'offre standard, comme des assurances Allianz ou des retraits d'espèces sans frais dans toutes les devises étrangères.

Le client se voit délivrer une carte bancaire MasterCard et pilote son compte personnel depuis l’application mobile : solde en temps réel, modification des plafonds de paiement et de retrait, catégorisation des dépenses, etc.

Le compte sans dépôt Nickel

Créée à la suite d'un partenariat entre la Financière des Paiements Électroniques (FPE) et la Confédération des buralistes français, la banque française alternative Nickel est ouverte à tous et ne demande de verser aucun dépôt minimum à l'ouverture du compte Nickel.

Il est également possible de réaliser l'ensemble des opérations bancaires courantes chez l'un des 4500 buralistes partenaires, notamment le dépôt d'espèces. Les possibilités offertes par la banque Nickel et son ouverture à tous publics la différencie de ses concurrents et explique son succès commercial immense: 1 200 000 clients en 2019.

L’ouverture du compte ne prend que 5 minutes. Dès la validation, le client peut approvisionner son compte sans aucun dépôt d'argent obligatoire, en ligne ou chez l'un des buralistes partenaires, et se voit délivrer une carte bancaire MasterCard.

Le compte sans dépôt Eko by CA

L'offre Eko by CA, lancée par le Crédit Agricole en novembre 2017, donne accès à un compte sans dépôt minimum et sans conditions de revenus, doté d'une carte MasterCard internationale. Il s'agit d'un compte sans découvert, avec la possibilité d'effectuer des retraits d'espèces gratuits dans le réseau de distributeurs Crédit Agricole, et jusqu'à 25 retraits gratuits par an dans l'Espace Economique Européen.

Pour ouvrir un compte Eko, plusieurs options sont possibles : soit en ligne, soit en se rendant dans une agence Crédit Agricole.

L'avantage principal d'Eko ? La néobanque est au carrefour de la banque mobile, de la banque en ligne et de la banque traditionnelle. Le titulaire peut gérer ses comptes depuis l'application mobile "Ma Banque" du Crédit Agricole ; cependant, il est également possible de se connecter sur un espace client en ligne, en dehors de l'appli. Eko permet en plus d'avoir accès à un conseiller dédié du Crédit Agricole, ce qui rapporche cette offre de la banque traditionnelle.

Le compte sans dépôt Kapsul de SG

L’offre Kapsul de SG propose un compte sans dépôt minimum, sans conditions de revenus et sans frais de tenue de compte. Doté d’une carte visa à débit immédiat et à autorisation systématique, le compte Kapsul est un compte sans découvert avec des retraits gratuits dans tous les DAB de SG en France.

KAPSUL permet à ses clients de bénéficier des assurances et assistance d’une carte VISA internationale. Grâce à la mise à jour instantanée du solde de son compte, le client reçoit une notification à chaque utilisation de sa carte. Il s’agit donc d’une offre adaptée à tous ceux qui souhaitent faire attention à leur budget. Tout se passe en ligne depuis l’application ou le site : verrouillage ou opposition, relèvement plafonds carte, paramétrages des retraits, déclaration de voyage.

Autre point positif : les clients Kapsul bénéficient du cashback Société Générale et peuvent ainsi profiter d’un remboursement d’en moyenne 5% sur le montant des dépenses effectuées auprès des partenaires.

💭 Pourquoi un dépôt minimum est-il obligatoire dans les banques ?

Le premier dépôt d'argent obligatoire est très souvent une condition incontournable pour valider l’ouverture d’un compte bancaire. Ce versement initial est une garantie qu’utilise la banque pour couvrir les frais inhérents à la souscription et au fonctionnement du compte bancaire. La banque se prémunit ainsi des pertes si le client n’approvisionne finalement pas son compte.

Le versement initial correspond en quelque sorte à des frais d’ouverture, sauf que le montant déposé reste bien à disposition du client. L’établissement bancaire s’assure par là que les frais qu’il mobilise pour délivrer ses services seront en mesure d’être payés. Et ces frais sont multiples :

  • accès aux opérations courantes : virement bancaire, prélèvements, consultation des relevés de compte, édition de RIB ;
  • accès aux moyens de paiement : carte bancaire, chéquier ;
  • accès aux divers canaux permettant de piloter son compte à distance : mobile, tablette, ordinateur.

Outre ces coûts de mise en fonctionnement, la banque doit rémunérer les collaborateurs qui s’en occupent, aussi bien les techniciens que le personnel administratif.

Pour contourner le problème du dépôt obligatoire, les banques en ligne proposent souvent une prime de bienvenue qui oscille entre 80 € et 160 €. Le compte du nouveau client est automatiquement crédité de la somme ce qui permet de compenser le premier dépôt obligatoire.

C’est donc un argument commercial à double titre : offre de bienvenue + dépôt obligatoire compensé. Néanmoins, l’offre des banques en ligne est parfois assortie à des conditions de revenus ou de domiciliation des revenus mais il y a également plusieurs banques en ligne sans condition de revenus.

❓ De combien est le dépôt initial minimum dans les autres banques ?

Pour ouvrir un compte dans une banque, il est nécessaire d'effectuer un premier dépôt. En moyenne, les banques en ligne demandent un dépôt initial de 300 euros. L'on peut citer Bforbank, Fortuneo, Hello bank! ou encore, ING.

Boursorama Banque demande à ses clients de faire un premier versement de 300 euros pour les offres classiques et Welcome. Mais le premier versement est de 500 € pour l'offre Boursorama Ultim.

Vers la fin d'un dépôt initial minium chez MonabanqÀ partir du 2 mars 2020. Monabanq ne demande plus un versement initial de 150 € minimum. Désormais, le premier versement est toujours nécessaire pour valider l'ouverture de compte mais le montant est libre.