Banque en ligne : Quel compte bancaire sans dépôt choisir ?
Parmi les conditions d’ouverture d’un compte bancaire, un dépôt initial est très souvent exigé et les banques en ligne n’échappent pas à cette règle. En moyenne, ces dernières demandent un versement minimum de 300 €. Existe-t-il des banques digitales sans dépôt obligatoire ? Il faut dans ce cas se tourner vers les néo-banques car à l'heure actuelle aucune banque en ligne classique ne propose cette solution.
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🏦 Les comptes bancaires sans condition de dépôt
Parmi les banques digitales qui permettent d’ouvrir un compte bancaire sans avoir de dépôt initial obligatoire à effectuer, on peut notamment citer les néo-banques N26 et C-zam.
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Revolut Standard |
à partir de 10€ |
✔️ Cartes virtuelles éphémères illimitées |
✔️ Carte Revolut Standard : 0€/mois |
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 0€/mois Découvrir |
à partir de 20€ |
✔️ Des offres de compte bancaire sans condition de revenus |
✔️ Carte N26 Standard : 0,00€/mois |
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Libre |
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✔️ Carte Nickel : 1,95€/mois |
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à partir de 20€ |
✔️ Une offre à petit prix |
✔️ EKO : 2€/mois |
Classement en fonction du tarif de la carte bancaire d'entrée de gamme. Données mises à jour en Septembre 2023
Le compte sans dépôt N26
La néo-banque allemande N26, présente sur le marché français depuis 2015, propose une ouverture de compte totalement dématérialisée en moins de huit minutes. Le compte courant est sans conditions de dépôt ou de revenus, ni commissions sur les paiements à l’étranger.
L’offre est gratuite ainsi que l'utilisation de la carte bancaire pour les paiements quelle que soit la devise. N26 propose également 2 offres premium, N26 Black à 9,90€ / mois et N26 Métal à 16,90€ / mois avec des services complémentaires à l'offre standard, comme des assurances Allianz ou des retraits d'espèces sans frais dans toutes les devises étrangères.
Le client se voit délivrer une carte bancaire MasterCard et pilote son compte personnel depuis l’application mobile : solde en temps réel, modification des plafonds de paiement et de retrait, catégorisation des dépenses, etc.
Le compte sans dépôt Nickel
Créée à la suite d'un partenariat entre la Financière des Paiements Électroniques (FPE) et la Confédération des buralistes français, la banque française alternative Nickel est ouverte à tous et ne demande de verser aucun dépôt minimum à l'ouverture du compte.
Il est également possible de réaliser l'ensemble des opérations bancaires courantes chez l'un des 4500 buralistes partenaires, notamment le dépôt d'espèces. Les possibilités offertes par la banque Nickel et son ouverture à tous publics la différencie de ses concurrents et explique son succès commercial immense: 1 200 000 clients en 2019.
L’ouverture du compte ne prend que 5 minutes. Dès la validation, le client peut approvisionner son compte sans aucun dépôt obligatoire, en ligne ou chez l'un des buralistes partenaires, et se voit délivrer une carte bancaire MasterCard.
Le compte sans dépôt Eko by CA
L'offre Eko by CA, lancée par le Crédit Agricole en novembre 2017, donne accès à un compte sans dépôt minimum et sans conditions de revenus, doté d'une carte MasterCard internationale. Il s'agit d'un compte sans découvert, avec la possibilité d'effectuer des retraits d'espèces gratuits dans le réseau de distributeurs Crédit Agricole, et jusqu'à 25 retraits gratuits par an dans l'Espace Economique Européen.
Pour ouvrir un compte Eko, plusieurs options sont possibles : soit en ligne, soit en se rendant dans une agence Crédit Agricole.
L'avantage principal d'Eko ? La néobanque est au carrefour de la banque mobile, de la banque en ligne et de la banque traditionnelle. Le titulaire peut gérer ses comptes depuis l'application mobile "Ma Banque" du Crédit Agricole ; cependant, il est également possible de se connecter sur un espace client en ligne, en dehors de l'appli. Eko permet en plus d'avoir accès à un conseiller dédié du Crédit Agricole, ce qui rapporche cette offre de la banque traditionnelle.
💭 Pourquoi un dépôt minimum est-il obligatoire dans les banques ?
Le premier dépôt obligatoire est très souvent une condition incontournable pour valider l’ouverture d’un compte bancaire. Ce versement initial est une garantie qu’utilise la banque pour couvrir les frais inhérents à la souscription et au fonctionnement du compte bancaire. La banque se prémunit ainsi des pertes si le client n’approvisionne finalement pas son compte.
Le versement initial correspond en quelque sorte à des frais d’ouverture, sauf que le montant déposé reste bien à disposition du client. L’établissement bancaire s’assure par là que les frais qu’il mobilise pour délivrer ses services seront en mesure d’être payés. Et ces frais sont multiples :
- accès aux opérations courantes : virement bancaire, prélèvements, consultation des relevés de compte, édition de RIB ;
- accès aux moyens de paiement : carte bancaire, chéquier ;
- accès aux divers canaux permettant de piloter son compte à distance : mobile, tablette, ordinateur.
Outre ces coûts de mise en fonctionnement, la banque doit rémunérer les collaborateurs qui s’en occupent, aussi bien les techniciens que le personnel administratif.
Pour contourner le problème du dépôt obligatoire, les banques en ligne proposent souvent une prime de bienvenue qui oscille entre 80 € et 160 €. Le compte du nouveau client est automatiquement crédité de la somme ce qui permet de compenser le premier dépôt obligatoire.
C’est donc un argument commercial à double titre : offre de bienvenue + dépôt obligatoire compensé. Néanmoins, l’offre des banques en ligne est parfois assortie à des conditions de revenus ou de domiciliation des revenus mais il y a également plusieurs banques en ligne sans condition de revenus.
❓ De combien est le dépôt initial minimum dans les autres banques ?
Pour ouvrir un compte dans une banque, il est nécessaire d'effectuer un premier dépôt. En moyenne, les banques en ligne demandent un dépôt initial de 300 euros. L'on peut citer Bforbank, Fortuneo, Hello bank! ou encore, ING.
Boursorama Banque demande à ses clients de faire un premier versement de 300 euros pour les offres classiques et Welcome. Mais le premier versement est de 500 € pour l'offre Boursorama Ultim.
Vers la fin d'un dépôt initial minium chez MonabanqÀ partir du 2 mars 2020. Monabanq ne demande plus un versement initial de 150 € minimum. Désormais, le premier versement est toujours nécessaire pour valider l'ouverture de compte mais le montant est libre.
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