Banque en ligne : Quel compte bancaire sans dépôt choisir ?

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ? Quelle banque choisir ?

Parmi les conditions d’ouverture d’un compte bancaire, un dépôt initial est très souvent exigé et les banques en ligne n’échappent pas à cette règle. En moyenne, ces dernières demandent un versement minimum de 300 €. Existe-t-il des banques digitales sans dépôt obligatoire ? Il faut dans ce cas se tourner vers les néo-banques car à l'heure actuelle aucune banque en ligne classique ne propose cette solution.

Les comptes bancaires sans condition de dépôt

Parmi les banques digitales qui permettent d’ouvrir un compte bancaire sans avoir de dépôt initial obligatoire à effectuer, on peut notamment citer les néo-banques N26 et C-zam.

Banques sans condition de dépôt
Banque
Dépôt minimum
Spécificités
Tarif de la carte bancaire
En profiter

N26
0 €
  • Carte MasterCard
  • Sans condition de revenus
Gratuite Ouvrir un compte

C-zam
0 €
  • Sans condition de revenus
  • Sans découvert possible
1 € / mois
(+ 5 € pour l'achat du coffret)
Ouvrir un compte
Eko by CA logo
Eko by CA
0 €
  • Carte MasterCard
  • Sans condition de revenus
  • Accès aux agences Crédit Agricole
2€ / mois Ouvrir un compte

Le compte sans dépôt Eko by CA

L'offre Eko by CA, lancée par le Crédit Agricole en novembre 2017, donne accès à un compte sans dépôt minimum et sans conditions de revenus, doté d'une carte MasterCard internationale. Il s'agit d'un compte sans découvert, avec la possibilité d'effectuer des retraits d'espèces gratuits dans le réseau de distributeurs Crédit Agricole, et jusqu'à 25 retraits gratuits par an dans l'Espace Economique Européen.

Pour ouvrir un compte Eko, plusieurs options sont possibles : soit en ligne, soit en se rendant dans une agence Crédit Agricole.

L'avantage principal d'Eko ? La néobanque est au carrefour de la banque mobile, de la banque en ligne et de la banque traditionnelle. Le titulaire peut gérer ses comptes depuis l'application mobile "Ma Banque" du Crédit Agricole ; cependant, il est également possible de se connecter sur un espace client en ligne, en dehors de l'appli. Eko permet en plus d'avoir accès à un conseiller dédié du Crédit Agricole, ce qui rapporche cette offre de la banque traditionnelle.

Le compte sans dépôt N26

La néo-banque allemande N26, présente sur le marché français depuis 2015, propose une ouverture de compte totalement dématérialisée en moins de huit minutes. Le compte courant est sans conditions de dépôt ou de revenus, ni commissions sur les paiements à l’étranger.

L’offre est gratuite ainsi que l'utilisation de la carte bancaire pour les paiements quelle que soit la devise. N26 propose également 2 offres premium, N26 Black à 9,90€ / mois et N26 Métal à 16,90€ / mois avec des services complémentaires à l'offre standard, comme des assurances Allianz ou des retraits d'espèces sans frais dans toutes les devises étrangères.

Le client se voit délivrer une carte bancaire MasterCard et pilote son compte personnel depuis l’application mobile : solde en temps réel, modification des plafonds de paiement et de retrait, catégorisation des dépenses, etc.

Le compte sans dépôt C-zam

Marque commerciale de Carrefour Banque, le compte sans dépôt C-zam est également accessible sans conditions de revenus. Il est sans découvert autorisé et sans commissions pour les paiements à l’étranger.

Le coffret C-zam est vendu dans l’ensemble des magasins Carrefour. Son coût à l’achat est de 5 €, et la cotisation mensuelle est fixée à 1 € / mois. L’offre inclut une carte de paiement internationale MasterCard ainsi qu’un RIB nominatif et de nombreuses fonctionnalités (solde du compte en temps réel, paramétrage d’alertes SMS, verrouillage temporaire de la carte, etc.).

L’ouverture du compte est dématérialisée et ne prend qu’une dizaine de minutes. Dès la validation, le client peut approvisionner son compte (sans dépôt obligatoire) depuis l’application mobile.

Pourquoi un dépôt minimum est-il obligatoire dans les banques ?

Le premier dépôt obligatoire est très souvent une condition incontournable pour valider l’ouverture d’un compte bancaire. Ce versement initial est une garantie qu’utilise la banque pour couvrir les frais inhérents à la souscription et au fonctionnement du compte bancaire. La banque se prémunit ainsi des pertes si le client n’approvisionne finalement pas son compte.

Le versement initial correspond en quelque sorte à des frais d’ouverture, sauf que le montant déposé reste bien à disposition du client. L’établissement bancaire s’assure par là que les frais qu’il mobilise pour délivrer ses services seront en mesure d’être payés. Et ces frais sont multiples :

  • accès aux opérations courantes : virement bancaire, prélèvements, consultation des relevés de compte, édition de RIB ;
  • accès aux moyens de paiement : carte bancaire, chéquier ;
  • accès aux divers canaux permettant de piloter son compte à distance : mobile, tablette, ordinateur.

Outre ces coûts de mise en fonctionnement, la banque doit rémunérer les collaborateurs qui s’en occupent, aussi bien les techniciens que le personnel administratif.

Pour contourner le problème du dépôt obligatoire, les banques en ligne proposent souvent une prime de bienvenue qui oscille entre 80 € et 160 €. Le compte du nouveau client est automatiquement crédité de la somme ce qui permet de compenser le premier dépôt obligatoire.

C’est donc un argument commercial à double titre : offre de bienvenue + dépôt obligatoire compensé. Néanmoins, l’offre des banques en ligne est parfois assortie à des conditions de revenus ou de domiciliation des revenus mais il y a également plusieurs banques en ligne sans condition de revenus.

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