Banque en ligne : Quel compte bancaire sans dépôt choisir ?
Parmi les conditions d’ouverture d’un compte bancaire, un dépôt initial est très souvent exigé et les banques en ligne n’échappent pas à cette règle. Le montant varie selon les établissements et peut atteindre 500 euros. Existe-t-il des banques digitales sans dépôt obligatoire ? Il vaut mieux dans ce cas se tourner vers les néo-banques. En effet, la plupart des banques en ligne classiques exigent un dépôt initial, ou permettent d'ouvrir un compte sans dépôt uniquement si certaines conditions spécifiques sont respectées.
🏦 Les comptes bancaires sans condition de dépôt
Parmi les banques digitales qui permettent d’ouvrir un compte en ligne sans dépôt d’argent à effectuer, on peut notamment citer les néobanques N26, Nickel ou encore les offres Sobrio de la Societe Generale.
| Banque | Dépôt minimum |
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| Aucun dépôt minimum |
| Aucun dépôt minimum |
| Aucun dépôt minimum |
| Aucun dépôt minimum pour l'offre Standard et à partir de 30€ pour les offres Premium |
| à partir de 10€ |
Classement en fonction du tarif de la carte bancaire d'entrée de gamme. Données mises à jour en octobre 2024
Le compte en ligne sans dépôt Kapsul de SG
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KAPSUL de Société Générale
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Jusqu'à 90€ offerts + Sobrio à 1€ la 1ère année
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
L’offre Kapsul de SG propose un compte sans dépôt minimum, sans conditions de revenus et sans frais de tenue de compte. Doté d’une carte visa à débit immédiat et à autorisation systématique, le compte Kapsul est un compte sans découvert avec des retraits gratuits dans tous les DAB de SG en France.
KAPSUL permet à ses clients de bénéficier des assurances et assistance d’une carte VISA internationale. Grâce à la mise à jour instantanée du solde de son compte, le client reçoit une notification à chaque utilisation de sa carte. Il s’agit donc d’une offre adaptée à tous ceux qui souhaitent faire attention à leur budget. Tout se passe en ligne depuis l’application ou le site : verrouillage ou opposition, relèvement plafonds carte, paramétrages des retraits, déclaration de voyage.
Autre point positif : les clients Kapsul bénéficient du cashback Société Générale et peuvent ainsi profiter d’un remboursement d’en moyenne 5% sur le montant des dépenses effectuées auprès des partenaires.
Les comptes en lignes sans dépôt Nickel
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CARTE NICKEL de Nickel
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Avantages
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MY NICKEL de Nickel
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Avantages
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CHROME de Nickel
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
Créée à la suite d'un partenariat entre la Financière des Paiements Électroniques (FPE) et la Confédération des buralistes français, la banque française alternative Nickel est ouverte à tous et ne demande de verser aucun dépôt minimum à l'ouverture du compte Nickel.
Il est également possible de réaliser l'ensemble des opérations bancaires courantes chez l'un des 4500 buralistes partenaires, notamment le dépôt d'espèces. Les possibilités offertes par la banque Nickel et son ouverture à tous publics la différencie de ses concurrents et explique son succès commercial immense: 1 200 000 clients en 2019.
L’ouverture du compte ne prend que 5 minutes. Dès la validation, le client peut approvisionner son compte sans aucun dépôt d'argent obligatoire, en ligne ou chez l'un des buralistes partenaires, et se voit délivrer une carte bancaire MasterCard.
Le compte sans dépôt Eko by CA
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EKO de Crédit Agricole
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
L'offre Eko by CA, lancée par le Crédit Agricole en novembre 2017, donne accès à un compte sans dépôt minimum et sans conditions de revenus, doté d'une carte MasterCard internationale. Il s'agit d'un compte sans découvert, avec la possibilité d'effectuer des retraits d'espèces gratuits dans le réseau de distributeurs Crédit Agricole, et jusqu'à 25 retraits gratuits par an dans l'Espace Economique Européen.
Pour ouvrir un compteen ligne Eko, plusieurs options sont possibles : soit en ligne, soit en se rendant dans une agence Crédit Agricole.
L'avantage principal d'Eko ? La néobanque est au carrefour de la banque mobile, de la banque en ligne et de la banque traditionnelle. Le titulaire peut gérer ses comptes depuis l'application mobile "Ma Banque" du Crédit Agricole ; cependant, il est également possible de se connecter sur un espace client en ligne, en dehors de l'appli. Eko permet en plus d'avoir accès à un conseiller dédié du Crédit Agricole, ce qui rapporche cette offre de la banque traditionnelle.
Les comptes bancaires sans dépôt N26
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STANDARD de N26
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Jusqu'à 30€ offerts
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
La néo-banque allemande N26, présente sur le marché français depuis 2015, propose une ouverture de compte totalement dématérialisée en moins de 8 minutes. Le compte courant est sans conditions de revenus, ni commissions sur les paiements à l’étranger.
L’offre N26 Standard est gratuite, et sans dépôt, ainsi que l'utilisation de la carte bancaire pour les paiements quelle que soit la devise. N26 propose également 2 offres premium, N26 You à 9,90€ / mois et N26 Métal à 16,90€ / mois avec des services complémentaires à l'offre standard, comme des assurances Allianz ou des retraits d'espèces sans frais dans toutes les devises étrangères.
Le client se voit délivrer une carte bancaire MasterCard et pilote son compte personnel depuis l’application mobile : solde en temps réel, modification des plafonds de paiement et de retrait, catégorisation des dépenses, etc.
✏️ Comment ouvrir un compte en ligne sans dépôt ?
Pour ouvrir un compte bancaire sans dépôt, rendez-vous sur les sites des banques en ligne et suivez les étapes indiquées. De nombreuses néo-banques permettent d'ouvrir un compte en ligne rapidement, sans dépôt initial. Avec N26 vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt d’argent en moins de 8 minutes.
Vous pouvez ouvrir un compte en ligne sans dépôt et sans justificatif de revenus, mais certaines pièces justificatives sont tout de même requises :
- Un justificatif d’identité en cours de validité ;
- Un justificatif d’adresse récent ;
- Un RIB.
Une fois que vous avez complété vos informations personnelles et sélectionné l’offre désirée, il vous faudra patienter jusqu'à ce que la banque en ligne ou la néobanque approuve votre demande. Ensuite, vous pourrez accéder à votre compte bancaire en ligne ainsi qu'à votre RIB.
❓ De combien est le dépôt initial minimum dans les autres banques ?
Ouvrir un compte bancaire en ligne nécessite souvent un premier dépôt. Le montant varie d’une banque à l’autre, et d’une offre à l’autre, mais beaucoup de banques en ligne permettent d’ouvrir un compte sans dépôt, à condition de respecter certaines modalités précises.
➡️Pour obtenir une carte Fosfo Mastercard Fortuneo via le site fortuneo.fr, un dépôt de 300 euros est requis. En revanche, si vous ouvrez un compte avec la carte Fosfo via l’application Fortuneo, aucun versement initial n'est nécessaire. Vous pouvez donc ouvrir un compte Fosfo en ligne sans dépôt en utilisant leur application.
➡️Chez BforBank, vous pouvez ouvrir un compte en ligne gratuit sans dépôt avec l’offre BforBank Basic si la vérification d’identité se fait par reconnaissance faciale. Sinon, un dépôt de 50 euros sera requis, ce qui est également le cas pour l’offre BforZen.
➡️Avec Hello Bank, il est possible d'ouvrir un compte sans dépôt si vous choisissez le parcours biométrique. Sinon, un dépôt de 30 euros sera requis avec le parcours classique.
💭 Pourquoi un dépôt minimum est-il obligatoire dans les banques ?
Le premier dépôt d'argent obligatoire est très souvent une condition incontournable pour valider l’ouverture d’un compte bancaire. Ce versement initial est une garantie qu’utilise la banque pour couvrir les frais inhérents à la souscription et au fonctionnement du compte bancaire. La banque se prémunit ainsi des pertes si le client n’approvisionne finalement pas son compte.
Le versement initial correspond en quelque sorte à des frais d’ouverture, sauf que le montant déposé reste bien à disposition du client. L’établissement bancaire s’assure par là que les frais qu’il mobilise pour délivrer ses services seront en mesure d’être payés. Et ces frais sont multiples :
- accès aux opérations courantes : virement bancaire, prélèvements, consultation des relevés de compte, édition de RIB ;
- accès aux moyens de paiement : carte bancaire, chéquier ;
- accès aux divers canaux permettant de piloter son compte à distance : mobile, tablette, ordinateur.
Outre ces coûts de mise en fonctionnement, la banque doit rémunérer les collaborateurs qui s’en occupent, aussi bien les techniciens que le personnel administratif.
🎁 Les banques et leurs offres de bienvenue Pour contourner le problème du dépôt obligatoire, les banques en ligne proposent souvent une offre de bienvenue pouvant aller jusqu'à 200 €. Le compte du nouveau client est automatiquement crédité de la somme ce qui permet de compenser le premier dépôt obligatoire. Vérifiez bien les conditions et modalités des primes de bienvenue, car elles varient et nécessitent une attention particulière.
C’est donc un argument commercial à double titre : offre de bienvenue + dépôt obligatoire compensé. Néanmoins, l’offre des banques en ligne est parfois assortie à des conditions de revenus ou de domiciliation des revenus mais il y a également plusieurs banques en ligne sans condition de revenus.