BforBank ou Fortuneo: quelle banque choisir ?

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
Bforbank-ou-fortuneo
Quelle banque choisir entre Bforbank et Fortuneo ?

Avec leur flexibilité et leurs tarifs avantageux, les banques en ligne connaissent un succès grandissant depuis plusieurs années. Devant la multiplication de nouveaux acteurs aux offres attractives, il peut s’avérer difficile de faire son choix. Selectra a ainsi comparé pour vous les offres de BforBank et Fortuneo, deux établissements majeurs sur le marché des banques en ligne.


Différences entre BforBank et Fortuneo
Critères

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⚡️ Date de création 2009 2000
🏘️ Maison Mère Crédit Agricole Crédit Mutuel Arkéa
💳 Cartes bancaires

✔️ Carte Classic : 0€/mois sous conditions de revenus
✔️ Carte Gold : 0€/mois sous conditions de revenus
✔️ Carte Infinite : 16,67€/mois

✔️ Carte Fosfo : 0€/mois
✔️ Carte Gold CB Mastercard : 0€/mois sous conditions
✔️ Carte World Elite CB Mastercard : 0€/mois sous conditions

Avantages

✔️ Une gamme de produits bancaires très vaste
✔️ Des cartes bancaires gratuites (Visa Classic et Premier) et une carte Visa Infinite accessible
✔️ Des frais bancaires peu élevés

✔️ Une gamme de produits bancaires assez large
✔️ Une carte gratuite sans frais à l'étranger
✔️ Une offre de bourse attractive

Données mises à jour septembre 2022

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📝Quelques conditions à respecter :

  • Le transfert doit être votre tout premier
  • Engagement sur un an minimum
  • La valorisation de votre contrat doit être de 3 000€ minimum (hors titres non cotés)

 

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Cartes bancaires : Fortuneo ou BforBank ?

Que ce soit au niveau des types de cartes proposés ou des conditions d’octroi et d’usage ou encore des tarifs, quelles sont les différences entre Fortuneo et BforBank ?

Bforbank ou Fortuneo : Les gammes de cartes

Les cartes BforBank et Fortuneo
 

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💳 Cartes bancaires en détails
💳 Carte Visa Classic (gratuite)

 

  • Visa Classic gratuite
  • Débit immédiat
  • Conditions de revenu : 1 200€/mois
  • Paiements et retraits en zone euro gratuits
  • Paiements et retraits hors zone euro : 1,95%
  • Assurance Visa Classic

 

💳 Carte Visa Premier (gratuite)

 

  • Carte Visa Premier gratuite
  • Débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenu : 1 600€/mois
  • Paiements et retraits en zone euro gratuits
  • Paiements et retraits hors zone euro : 1,95%
  • Assurance Visa Premier

 

💳 Carte Visa Infinite (200€/an)

 

  • Carte noire Visa Infinite à 200€/mois
  • Débit différé
  • Conditions de revenu : 4 000€/mois
  • Paiements et retraits en zone euro gratuits
  • Paiements et retraits hors zone euro : 1,95%
  • Assurance Visa Infinite + Service de Conciergerie

 

💳 Carte Fosfo (gratuite)
  • Carte gratuite
  • Carte à autorisation systématique
  • Sans conditions de revenu
  • Débit immédiat
  • Assurance Visa Classic
  • Découvert autorisé dès 200€ après 6 mois
  • Paiements et retraits à l'étranger 100% gratuits
💳 Carte Gold Mastercard (gratuite)
  • Carte Gold gratuite
  • Débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenu : 1 800 € de revenus mensuels nets ou 10 000€ d’épargne
  • Assurance Gold Mastercard
  • Découvert autorisé dès 200€
  • Paiements et retraits à l'étranger 100% gratuits
💳 Carte World Elite Mastercard (gratuite)
  • Carte noire gratuite
  • Débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenu : 4 000 € de revenus nets mensuels et à verser chaque mois
  • Assurance World Elite Mastercard + Service de Conciergerie
  • Découvert autorisé dès 200€
  • Paiements et retraits à l'étranger 100% gratuits

Données mises à jour septembre 2022

Les deux banques proposent la gamme complète de cartes bancaires disponibles sur le marché. En effet, Fortuneo a opté pour le réseau Mastercard avec un choix de cartes bancaires couvrant toutes les gammes : Mastercard Fosfo, Mastercard Classique, Gold Mastercard et même World Elite Mastercard, la banque de réseau peut satisfaire tous les besoins.

De son côté, BforBank a choisi de se tourner vers Visa, et propose ainsi la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite.

Notons que Fortuneo et BforBank proposent toutes deux une carte noire (World Elite Mastercard pour Fortuneo et Visa Infinite pour BforBank), ce qui reste encore très rare parmi les établissements en ligne. Par ailleurs, toutes les cartes Fortuneo et BforBank sont disponibles en débit immédiat ou différé.

Les conditions d’octroi et d’usage

Fortuneo

Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites sous conditions d’utilisation minimale. Il faut par ailleurs vérifier certaines conditions de revenus ou d’épargne pour pouvoir obtenir ces cartes de paiement.

Conditions d’accès à une CB Fortuneo
💳 Carte 🔎Conditions

carte fofo fortuneo
Fosfo
0€/mois

Choisir cette carte

✔️ Aucune condition de revenus

carte gold fortuneo
Gold Mastercard
0€/mois

Choisir cette carte

1 800€ de revenus nets mensuels

carte fofo fortuneo
World Mastercard Elite
0€/mois

Choisir cette carte

à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels

Conditions de gratuité : versement mensuel de 4 000€

Données mises à jour septembre 2022

Obtenir une carte BforBank : les conditions de revenus

Chez BforBank, la carte Visa Premier est gratuite sous conditions d’utilisation mais la Visa Infinite est soumise à une cotisation annuelle. Pour se voir octroyer ces deux cartes, il est également nécessaire de vérifier certaines conditions de revenus ou d’épargne.

Conditions d’accès à une CB Fortuneo
💳 Carte 🔎Conditions

Care Visa Classic BforBank
Visa Classic
0€/mois

Choisir

1 200€ net/mois

Carte Visa Premier BforBank
Visa Premier
0€/mois

Choisir

1 200€ net/mois

Care Visa Infinite BforBank
Visa Infinite
16,67€/mois

Choisir

4 000€ net/mois

Données mises à jour septembre 2022

Qui l'emporte ? Au niveau des cartes bancaires, Fortuneo propose une gamme plus large avec une carte entrée de gamme Fosfo. Fortuneo séduira les utilisateurs intéressés par une carte bancaire très haut de gamme, car elle propose une carte noire gratuite contrairement à sa concurrente. En revanche, BforBank exige un revenu minimum inférieur à celui demandé par Fortuneo pour l’octroi de sa carte Gold.

BforBank VS Fortuneo : l'ouverture de compte

En tant que banques en ligne, Fortuneo et BforBank n’offrent pas la possibilité à leurs clients d’ouvrir un compte bancaire en agence. Les démarches d’ouverture de compte se font, en effet, soit entièrement en ligne, soit par envoi des pièces justificatives par voie postale.

La procédure en ligne est globalement la même pour les deux banques :

1) Remplir le formulaire de souscription

Il traite principalement des informations personnelles et des coordonnées du souscripteur ainsi que de quelques données additionnelles comme le salaire mensuel du nouveau client. On peut noter que le formulaire est très rapide à remplir chez Fortuneo, et plus long chez BforBank, avec des questions détaillées sur la situation professionnelle, le patrimoine, etc.

2) Envoyer les pièces justificatives demandées

Les pièces justificatives pour ouvrir un compte Fortuneo
Pièces justificatives Détails
Un document d’identité Passeport, carte d'identité, carte de séjour
Un avis d'imposition ou ASDIR De moins de 1 an, rattaché à votre adresse de résidence actuelle.

Ou un second document d'identité

Un justificatif de domicile Facture d'eau, de gaz, d'électricité, avis d'imposition ou du CROUS de moins de 3 mois
Hors FOSFO : un justificatif de revenus Les 2 dernières fiches de paie ou si non-salarié, le dernier relevé d'imposition
🔎 En savoir plus Ouvrir un compte Fortuneo

Données mises à jour septembre 2022

L’ouverture d’un compte BforBank nécessite de son côté :

Que ce soit chez Fortuneo ou chez BforBank, il est également possible d’envoyer ces documents par voie postale à la banque en joignant le formulaire de souscription complété et signé.

3) Signer la convention de compte

Les deux banques permettent à leurs futurs clients de signer le contrat d’ouverture de compte grâce à la technologie de signature électronique : il suffira, en effet, d’entrer un code confidentiel reçu par sms pour valider la demande d’ouverture de compte.

4) Activer le compte avec un versement initial

Après la réception du dossier par la banque et sa validation, il ne reste plus qu’à activer le compte bancaire en faisait un premier dépôt de fonds. Fortuneo et BforBank demandent toutes deux un premier versement, par chèque ou virement, pour activer le compte courant.

Boursorama Banque et Fortuneo : quel montant à l'ouverture du compte
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✔️ 30€ offerts avec une carte Visa Premier
à partir de 0€/mois
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à partir de 150€

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✔️ jusqu’à 80€ offerts
à partir de 0€/mois

 Découvrir 

✔️ Pas de montant minimum avec Fosfo dans le cadre d'une ouverture depuis l'appli
✔️ 300€ autres cartes

Données mises à jour septembre 2022

Quel délai pour l’ouverture de compte ? Comptez en moyenne 3 semaines pour une ouverture de compte chez Fortuneo, tandis que le compte BforBank sera lui opérationnel au bout d’à peu près 2 semaines après envoi du dossier complété à la banque.

Application et Espace Client

BforBank et Fortuneo sont des banques en ligne qui ne possèdent pas d’agence physique. Elles interagissent donc avec leurs clients entièrement en ligne, au moyen de leur application mobile, de leur site internet et de leur Espace Client, qui doivent permettre aux utilisateurs de gérer leurs comptes en autonomie à distance.

Fortuneo vs BforBank : le match des applications mobiles
Offre

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Avis

Google Play : ⭐ 3,6/5 / Apple Store : ⭐ 4,4/5

Google Play : ⭐ 3,9/5
Apple Store : ⭐ 4,5/5

⚙️ Fonctionnalités

📊 Gestion du budget

❌ Solde en temps réel
✔️ Téléchargement du RIB
❌ Consultation du code de carte
❌ Personnalisation du code de carte
✔️ Catégorisation des dépenses
❌ Sous-comptes
✔️ Statistiques des dépenses
❌ Pockets
❌ Coffre-fort numérique
❌ Carte Virtuelle
✔️ Modification des plafonds

💎 Design et ergonomie

❌ Design élégant
❌ Rapidité de chargement
✔️ Accessibilité des fonctionalités principales
✔️ Facile à prendre en main

🛡️ Sécurité

✔️ Identification par empreinte digitale
✔️ Identification par reconnaissance faciale
✔️ 3D Secure
✔️ Opposition Carte Bancaire
✔️ Blocage/déblocage de la carte

💬 Service Client

❌ Messagerie sécurisée
✔️ Ligne téléphonique
❌ Chatbot (assistant virtuel)
❌ Chat en ligne

📊 Gestion du budget

❌ Solde en temps réel
✔️ Téléchargement du RIB
✔️ Consultation du code de carte
❌ Personnalisation du code de carte
✔️ Catégorisation des dépenses
❌ Sous-comptes
❌ Statistiques des dépenses
❌ Pockets
❌ Coffre-fort numérique
✔️ Carte Virtuelle
✔️ Modification des plafonds

💎 Design et ergonomie

✔️ Design élégant
✔️ Rapidité de chargement
✔️ Accessibilité des fonctionalités principales
✔️ Facile à prendre en main

🛡️ Sécurité

✔️ Identification par empreinte digitale
❌ Identification par reconnaissance faciale
✔️ 3D Secure
✔️ Opposition Carte Bancaire
✔️ Blocage/déblocage de la carte

💬 Service Client

❌ Messagerie sécurisée
✔️ Ligne téléphonique
❌ Chatbot (assistant virtuel)
❌ Chat en ligne

📱 Compatibilité

✔️ Android
✔️ Ios

✔️ Android
✔️ Ios

Données mises à jour septembre 2022

Fortuneo ou BforBank ? Le bilan

Fortuneo et BforBank proposent toutes deux des offres compétitives. Leurs performances varient cependant selon les services et aucun gagnant clair n'existe entre ces deux banques en ligne. Il faudra alors regarder au cas par cas des besoins de chacun pour trouver la banque la plus adaptée : par exemple, si Fortuneo est plus intéressante au niveau des livrets d’épargne, l’offre de crédit de BforBank se démarque par ses tarifs avantageux et son offre de crédit à la consommation.

L’épargne chez Fortuneo VS BforBank

Fortuneo et BforBank proposent à leurs clients des produits d’épargne réglementée, ainsi que des solutions d’épargne exclusives, développées exclusivement pour leurs clients.

epargne-bforbank-fortuneo
Les deux banques proposent les mêmes livrets réglementés

Au niveau de l’épargne réglementée, BforBank et Fortuneo proposent les deux mêmes livrets d’épargne : le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

Caractéristiques des livrets réglementés proposés par BforBank et Fortuneo :

  • Livret A: rémunéré à 2%, avec un plafond de 22 950€ (hors capitalisation des intérêts)
  • LDDS: rémunéré à 4,6%, avec un plafond de 12 000€ (hors capitalisation des intérêts)

Les livrets d’épargne Fortuneo

En plus des livrets réglementés, Fortuneo propose deux livrets exclusifs, le Livret + et Livret + Enfant.

Type de Livret Fortuneo Livret + Livret + Enfant
Taux de rémunération 0,05% 1 %
Risque de perte de capital Aucun
Plafond 10 millions d’euros 10 000 €
Frais d'ouverture, gestion, clôture Gratuits
Conditions d'accès Être une personne physique de plus de 18 ans, française ou résidant en France Être une personne physique de moins de 18 ans, française ou résidant en France

Données mises à jour septembre 2022

 

Les solutions d’épargne BforBank

BforBank a développé pour ses clients le Livret d'Épargne BforBank. Les caractéristiques de ce livret d’épargne sont :

  • un taux de rémunération du compte de 0,05% ;
  • un versement initial minimum de 100 € ;
  • un plafond de 4 millions d’euros;
  • pas de frais d'ouverture ou de fermeture, ni de gestion ;
  • une épargne disponible à tout moment depuis l’Espace Client en ligne ;

Avec un plafond de versement plus bas, un taux de rémunération plus faible, BforBank s’avère donc moins intéressante que Fortuneo au niveau des solutions d’épargne.

Les contrats d'assurance-vie BforBank ou Fortuneo ?

Bforbank et Fortuneo proposent des contrats d'assurance vie monosupports avec investissements sur des fonds euros traditionnels ou dynamiques, ainsi que des contrats multisupports avec investissements sur des unités de compte variées. Les modes de gestion libre et mandatée sont disponibles chez les deux banques en ligne. Découvrez le comparatif des deux solutions.

Caractéristiques
Fortuneo

BforBank
Plus d'informations Souscrire en ligne  Souscrire en ligne 
Rendements des fonds euros

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

1,35%

Mode gestion

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion profilée

Frais fonds euros

0,60%

0,60%

Frais UC

0,85%
(0,75% en gestion libre)

0,85%

Frais de gestion

✔️ Gratuits

0,10%

Chiffres mis à jour en 2022

Pour en savoir plus sur l'épargne, Selectra vous propose plusieurs guides pour faire les bons choix d'épargne, consultez :

Fortuneo ou BforBank : courtage en ligne

La bourse en ligne chez Fortuneo

Parmi les banques en ligne, Fortuneo fait figure d’experte dans le domaine du courtage en ligne. Elle propose ainsi 4 offres correspondant aux différents profils d’investisseurs afin de permettre à ses clients de choisir l’offre qui correspond le mieux à leur activité: Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres et 0 courtage.

Type d'offre Optimum Trader Actif Trader 100 offres 0 courtage
Frais de tenue de compte Gratuits
Prix de l'ordre
  • 1,95 € pour tout ordre inférieur à 500 €
  • 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €
  • 0,20 % au-delà
  • 9,50 € pour tout ordre inférieur ou égal à 10 000 €
  • 0,12 % au-delà
6,50 €
  • 0 € pour les 2 premiers ordres par mois
  • Puis 20 € pour un ordre jusqu’à 10 000 €
Conditions d'utilisation Aucune Minimum de 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois Minimum de 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois Aucune
Conditions d'encours Aucune Minimum de 50 000 € d’encours

La solution de courtage en ligne Fortuneo possède également un certain nombre d’avantages, notamment :

  • Une offre de bienvenue généreuse avec les 100 premiers ordres de bourse offerts à l’ouverture d’un compte bourse
  • De nombreuses opportunités d’investissement : accès à l’ensemble du marché des SICAV et fonds avec plus de 9 000 fonds disponibles dont près de 1 300 à moins de 1% de droits d’entrée.
  • Mise à disposition gratuitement d’outils d’aide à la décision en temps réel : streaming, analyse technique et passage d’ordre rapide

La bourse en ligne chez BforBank

L'offre bourse BforBank est plutôt complète. Les frais de courtage de BforBank sur les marchés français (Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam) sont les suivants :

  • 2,5 € pour les ordres jusqu'à 1 000 €
  • 5 € pour les ordres de 1 000 € à 3 000 €
  • 0,13% minimum 10 € pour les ordres de plus de 3 000 €

Les avantages de l’offre BforBank de courtage en ligne sont :

  • Aucun frais de droit de garde, de tenue de compte ou d’abonnement
  • Mise à disposition d’un large choix d'instruments financiers: actions, obligations, OPCVM, trackers et warrants
  • Accès à plus de 2 000 fonds sans droits d’entrée proposés par plus de 80 sociétés de gestion françaises et internationales référencées
En savoir plus Selectra vous propose deux guides pour maximiser les rendements de votre épargne, consultez :

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