BforBank ou Fortuneo: quelle banque choisir ?

Avec leur flexibilité et leurs tarifs avantageux, les banques en ligne connaissent un succès grandissant depuis plusieurs années. Devant la multiplication de nouveaux acteurs aux offres attractives, il peut s’avérer difficile de faire son choix. Selectra a ainsi comparé pour vous les offres de BforBank et Fortuneo, deux établissements majeurs sur le marché des banques en ligne.

Données mises à jour Septembre 2023

💳 Cartes bancaires : Fortuneo ou BforBank ?

Que ce soit au niveau des types de cartes proposés ou des conditions d’octroi et d’usage ou encore des tarifs, quelles sont les différences entre Fortuneo et BforBank ?

Bforbank ou Fortuneo : Les gammes de cartes

Données mises à jour Septembre 2023

Les deux banques proposent la gamme complète de cartes bancaires disponibles sur le marché. En effet, Fortuneo a opté pour le réseau Mastercard avec un choix de cartes bancaires couvrant toutes les gammes : Mastercard Fosfo, Mastercard Classique, Gold Mastercard et même World Elite Mastercard, la banque de réseau peut satisfaire tous les besoins.

De son côté, BforBank a choisi de se tourner vers Visa, et propose ainsi la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite.

Notons que Fortuneo et BforBank proposent toutes deux une carte noire (World Elite Mastercard pour Fortuneo et Visa Infinite pour BforBank), ce qui reste encore très rare parmi les établissements en ligne. Par ailleurs, toutes les cartes Fortuneo et BforBank sont disponibles en débit immédiat ou différé.

Les conditions d’octroi et d’usage

Fortuneo

Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites sous conditions d’utilisation minimale. Il faut par ailleurs vérifier certaines conditions de revenus ou d’épargne pour pouvoir obtenir ces cartes de paiement.

Données mises à jour Septembre 2023

Obtenir une carte BforBank : les conditions de revenus

Chez BforBank, la carte Visa Premier est gratuite sous conditions d’utilisation mais la Visa Infinite est soumise à une cotisation annuelle. Pour se voir octroyer ces deux cartes, il est également nécessaire de vérifier certaines conditions de revenus ou d’épargne.

Données mises à jour Septembre 2023

Qui l'emporte ? Au niveau des cartes bancaires, Fortuneo propose une gamme plus large avec une carte entrée de gamme Fosfo. Fortuneo séduira les utilisateurs intéressés par une carte bancaire très haut de gamme, car elle propose une carte noire gratuite contrairement à sa concurrente. En revanche, BforBank exige un revenu minimum inférieur à celui demandé par Fortuneo pour l’octroi de sa carte Gold.

BforBank VS Fortuneo : l'ouverture de compte

En tant que banques en ligne, Fortuneo et BforBank n’offrent pas la possibilité à leurs clients d’ouvrir un compte bancaire en agence. Les démarches d’ouverture de compte se font, en effet, soit entièrement en ligne, soit par envoi des pièces justificatives par voie postale.

La procédure en ligne est globalement la même pour les deux banques :

1) Remplir le formulaire de souscription

Il traite principalement des informations personnelles et des coordonnées du souscripteur ainsi que de quelques données additionnelles comme le salaire mensuel du nouveau client. On peut noter que le formulaire est très rapide à remplir chez Fortuneo, et plus long chez BforBank, avec des questions détaillées sur la situation professionnelle, le patrimoine, etc.

2) Envoyer les pièces justificatives demandées

Données mises à jour Septembre 2023

L’ouverture d’un compte BforBank nécessite de son côté :

Que ce soit chez Fortuneo ou chez BforBank, il est également possible d’envoyer ces documents par voie postale à la banque en joignant le formulaire de souscription complété et signé.

3) Signer la convention de compte

Les deux banques permettent à leurs futurs clients de signer le contrat d’ouverture de compte grâce à la technologie de signature électronique : il suffira, en effet, d’entrer un code confidentiel reçu par sms pour valider la demande d’ouverture de compte.

4) Activer le compte avec un versement initial

Après la réception du dossier par la banque et sa validation, il ne reste plus qu’à activer le compte bancaire en faisait un premier dépôt de fonds. Fortuneo et BforBank demandent toutes deux un premier versement, par chèque ou virement, pour activer le compte courant.

Boursorama Banque et Fortuneo : quel montant à l'ouverture du compte

✔️ jusqu’à 230€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	✔️ Pas de montant minimum avec Fosfo dans le cadre d'une ouverture depuis l'appli Fortuneo ✔️ 300€ autres cartes
✔️ 80€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	à partir de 150€

Données mises à jour Septembre 2023

Quel délai pour l’ouverture de compte ? Comptez en moyenne 3 semaines pour une ouverture de compte chez Fortuneo, tandis que le compte BforBank sera lui opérationnel au bout d’à peu près 2 semaines après envoi du dossier complété à la banque.

Application et Espace Client

BforBank et Fortuneo sont des banques en ligne qui ne possèdent pas d’agence physique. Elles interagissent donc avec leurs clients entièrement en ligne, au moyen de leur application mobile, de leur site internet et de leur Espace Client, qui doivent permettre aux utilisateurs de gérer leurs comptes en autonomie à distance.

Données mises à jour Septembre 2023

❔ Fortuneo ou BforBank ? Le bilan

Fortuneo et BforBank proposent toutes deux des offres compétitives. Leurs performances varient cependant selon les services et aucun gagnant clair n'existe entre ces deux banques en ligne. Il faudra alors regarder au cas par cas des besoins de chacun pour trouver la banque la plus adaptée : par exemple, si Fortuneo est plus intéressante au niveau des livrets d’épargne, l’offre de crédit de BforBank se démarque par ses tarifs avantageux et son offre de crédit à la consommation.

⚔️ L’épargne chez Fortuneo VS BforBank

Fortuneo et BforBank proposent à leurs clients des produits d’épargne réglementée, ainsi que des solutions d’épargne exclusives, développées exclusivement pour leurs clients.

Au niveau de l’épargne réglementée, BforBank et Fortuneo proposent les deux mêmes livrets d’épargne : le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

Caractéristiques des livrets réglementés proposés par BforBank et Fortuneo :

• Livret A: rémunéré à 3%, avec un plafond de 22 950€ (hors capitalisation des intérêts)
• LDDS: rémunéré à 3%, avec un plafond de 12 000€ (hors capitalisation des intérêts)

Les livrets d’épargne Fortuneo

En plus des livrets réglementés, Fortuneo propose deux livrets exclusifs, le Livret + et Livret + Enfant.

Données mises à jour Septembre 2023

Les solutions d’épargne BforBank

BforBank a développé pour ses clients le Livret d'Épargne BforBank. Les caractéristiques de ce livret d’épargne sont :

• un taux de rémunération du compte de 0,05% ;
• un versement initial minimum de 100 € ;
• un plafond de 4 millions d’euros;
• pas de frais d'ouverture ou de fermeture, ni de gestion ;
• une épargne disponible à tout moment depuis l’Espace Client en ligne ;

Avec un plafond de versement plus bas, un taux de rémunération plus faible, BforBank s’avère donc moins intéressante que Fortuneo au niveau des solutions d’épargne.

Les contrats d'assurance-vie BforBank ou Fortuneo ?

Bforbank et Fortuneo proposent des contrats d'assurance vie monosupports avec investissements sur des fonds euros traditionnels ou dynamiques, ainsi que des contrats multisupports avec investissements sur des unités de compte variées. Les modes de gestion libre et mandatée sont disponibles chez les deux banques en ligne. Découvrez le comparatif des deux solutions.

Caractéristiques	Fortuneo	BforBank
Plus d'informations	Souscrire en ligne	Souscrire en ligne
Rendements des fonds euros	✔️ Suravenir Opportunités : 2,10% ✔️ Suravenir Rendement : 1,80%	1,35%
Mode gestion	✔️ Gestion pilotée ✔️ Gestion libre	✔️ Gestion pilotée ✔️ Gestion libre ✔️ Gestion profilée
Frais fonds euros	0,60%	0,60%
Frais UC	0,85% (0,75% en gestion libre)	0,85%
Frais de gestion	✔️ Gratuits	0,10%

Chiffres mis à jour en 2023

📱 Fortuneo ou BforBank : courtage en ligne

La bourse en ligne chez Fortuneo

Parmi les banques en ligne, Fortuneo fait figure d’experte dans le domaine du courtage en ligne. Elle propose ainsi 4 offres correspondant aux différents profils d’investisseurs afin de permettre à ses clients de choisir l’offre qui correspond le mieux à leur activité: Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres et 0 courtage.

La solution de courtage en ligne Fortuneo possède également un certain nombre d’avantages, notamment :

• Une offre de bienvenue généreuse avec les 100 premiers ordres de bourse offerts à l’ouverture d’un compte bourse
• De nombreuses opportunités d’investissement : accès à l’ensemble du marché des SICAV et fonds avec plus de 9 000 fonds disponibles dont près de 1 300 à moins de 1% de droits d’entrée.
• Mise à disposition gratuitement d’outils d’aide à la décision en temps réel : streaming, analyse technique et passage d’ordre rapide

La bourse en ligne chez BforBank

L'offre bourse BforBank est plutôt complète. Les frais de courtage de BforBank sur les marchés français (Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam) sont les suivants :

• 2,5 € pour les ordres jusqu'à 1 000 €
• 5 € pour les ordres de 1 000 € à 3 000 €
• 0,13% minimum 10 € pour les ordres de plus de 3 000 €

Les avantages de l’offre BforBank de courtage en ligne sont :

• Aucun frais de droit de garde, de tenue de compte ou d’abonnement
• Mise à disposition d’un large choix d'instruments financiers: actions, obligations, OPCVM, trackers et warrants
• Accès à plus de 2 000 fonds sans droits d’entrée proposés par plus de 80 sociétés de gestion françaises et internationales référencées