BforBank ou Fortuneo: quelle banque choisir ?
Avec leur flexibilité et leurs tarifs avantageux, les banques en ligne connaissent un succès grandissant depuis plusieurs années. Devant la multiplication de nouveaux acteurs aux offres attractives, il peut s’avérer difficile de faire son choix. Selectra a ainsi comparé pour vous les offres de BforBank et Fortuneo, deux établissements majeurs sur le marché des banques en ligne.
Critères |
|
|
|---|---|---|
⚡️ Date de création | 2000 | 2009 |
🏘️ Maison Mère | Crédit Mutuel Arkéa | Crédit Agricole |
💳 Cartes bancaires |
|
|
✅ Avantages |
|
|
Données mises à jour Avril 2024
💳 Cartes bancaires : Fortuneo ou BforBank ?
Que ce soit au niveau des types de cartes proposés ou des conditions d’octroi et d’usage ou encore des tarifs, quelles sont les différences entre Fortuneo et BforBank ?
Bforbank ou Fortuneo : Les gammes de cartes
|
| |
|---|---|---|
💳 Cartes bancaires en détails |
💳 Carte Fosfo (gratuite)
💳 Carte Gold Mastercard (gratuite)
💳 Carte World Elite Mastercard (gratuite)
|
💳 Carte BforBASIC (gratuite)
💳 Carte BforZEN (4€/mois)
|
Données mises à jour Avril 2024
Les deux banques proposent la gamme complète de cartes bancaires disponibles sur le marché. En effet, Fortuneo a opté pour le réseau Mastercard avec un choix de cartes bancaires couvrant toutes les gammes : Mastercard Fosfo, Mastercard Classique, Gold Mastercard et même World Elite Mastercard, la banque de réseau peut satisfaire tous les besoins.
De son côté, BforBank a choisi de se tourner vers Visa, et propose ainsi deux cartes : la carte BforBASIC et la carte BforZEN.
Notons que seule Fortuneo propose une carte noire (World Elite Mastercard), ce qui reste encore très rare parmi les établissements en ligne. Par ailleurs, toutes les cartes Fortuneo en débit immédiat ou différé. Les cartes BforBank sont disponibles uniquement en débit immédiat avec autorisation systématique.
Les conditions d’octroi et d’usage
Fortuneo
Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites sous conditions d’utilisation minimale. Il faut par ailleurs vérifier certaines conditions de revenus ou d’épargne pour pouvoir obtenir ces cartes de paiement.
💳 Carte | 🔎Conditions |
|---|---|
|
|
|
1 800€ de revenus nets mensuels |
|
à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels Conditions de gratuité : versement mensuel de 4 000€ |
Données mises à jour Avril 2024
Obtenir une carte BforBank : les conditions de revenus
Chez BforBank, les cartes BforBASIC et BforZEN sont gratuites sans conditions de revenus.
Données mises à jour Avril 2024
Qui l'emporte ? Au niveau des cartes bancaires, Fortuneo propose une gamme plus large avec une carte entrée de gamme Fosfo. Fortuneo séduira les utilisateurs intéressés par une carte bancaire très haut de gamme, car elle propose une carte noire gratuite contrairement à sa concurrente. En revanche, BforBank propose des cartes sans conditions de revenus.
BforBank VS Fortuneo : l'ouverture de compte
En tant que banques en ligne, Fortuneo et BforBank n’offrent pas la possibilité à leurs clients d’ouvrir un compte bancaire en agence. Les démarches d’ouverture de compte se font, en effet, soit entièrement en ligne, soit par envoi des pièces justificatives par voie postale.
La procédure en ligne est globalement la même pour les deux banques :
1) Remplir le formulaire de souscription
Il traite principalement des informations personnelles et des coordonnées du souscripteur ainsi que de quelques données additionnelles comme le salaire mensuel du nouveau client. On peut noter que le formulaire est très rapide à remplir chez Fortuneo, et plus long chez BforBank, avec des questions détaillées sur la situation professionnelle, le patrimoine, etc.
2) Envoyer les pièces justificatives demandées
| Pièces justificatives | Détails |
|---|---|
| Un document d’identité | Passeport, carte d'identité, carte de séjour |
| Un avis d'imposition ou ASDIR | De moins de 1 an, rattaché à votre adresse de résidence actuelle. Ou un second document d'identité |
| Un justificatif de domicile | Facture d'eau, de gaz, d'électricité, avis d'imposition ou du CROUS de moins de 3 mois |
| Hors FOSFO : un justificatif de revenus | Les 2 dernières fiches de paie ou si non-salarié, le dernier relevé d'imposition |
| 🔎 En savoir plus | Ouvrir un compte Fortuneo |
Données mises à jour Avril 2024
| Pièces justificatives | Détails |
|---|---|
| Un document d’identité | Passeport ou carte d'identité |
| Un justificatif de domicile | Facture d'eau, de gaz, d'électricité, avis d'imposition ou du CROUS de moins de 3 mois |
| 🔎 En savoir plus | Ouvrir un compte BforBank |
Données mises à jour Avril 2024
Que ce soit chez Fortuneo ou chez BforBank, il est également possible d’envoyer ces documents par voie postale à la banque en joignant le formulaire de souscription complété et signé.
3) Signer la convention de compte
Les deux banques permettent à leurs futurs clients de signer le contrat d’ouverture de compte grâce à la technologie de signature électronique : il suffira, en effet, d’entrer un code confidentiel reçu par sms pour valider la demande d’ouverture de compte.
4) Activer le compte avec un versement initial
Après la réception du dossier par la banque et sa validation, il ne reste plus qu’à activer le compte bancaire en faisait un premier dépôt de fonds. Fortuneo et BforBank demandent toutes deux un premier versement, par chèque ou virement, pour activer le compte courant.
|
|
|
Aucun frais si parcours biométrique. Sinon, un virement de 50€ est requis. |
Données mises à jour Avril 2024
Quel délai pour l’ouverture de compte ? Pour Fortuneo, comptez en moyenne 3 semaines pour une ouverture de compte. Votre compte BforBank sera lui opérationnel instantanément. Une fois l'ouverture validée, vous disposerez d'une carte virtuelle pour commencer à utiliser votre compte et vous réceptionnerez votre carte physique sous 8 à 10 jours.
Application et Espace Client
BforBank et Fortuneo sont des banques en ligne qui ne possèdent pas d’agence physique. Elles interagissent donc avec leurs clients entièrement en ligne, au moyen de leur application mobile, de leur site internet et de leur Espace Client, qui doivent permettre aux utilisateurs de gérer leurs comptes en autonomie à distance.
Offre |
|
|
|---|---|---|
⭐ Avis |
|
Google Play : ⭐ 3,6/5 / Apple Store : ⭐ 4,4/5 |
⚙️ Fonctionnalités |
📊 Gestion du budget ❌ Solde en temps réel 💎 Design et ergonomie ✔️ Design élégant 🛡️ Sécurité ✔️ Identification par empreinte digitale 💬 Service Client ❌ Messagerie sécurisée |
📊 Gestion du budget ❌ Solde en temps réel 💎 Design et ergonomie ❌ Design élégant 🛡️ Sécurité ✔️ Identification par empreinte digitale 💬 Service Client ❌ Messagerie sécurisée |
📱 Compatibilité |
|
|
Données mises à jour Avril 2024
❔ Fortuneo ou BforBank ? Le bilan
Fortuneo et BforBank proposent toutes deux des offres compétitives. Leurs performances varient cependant selon les services et aucun gagnant clair n'existe entre ces deux banques en ligne. Il faudra alors regarder au cas par cas des besoins de chacun pour trouver la banque la plus adaptée : par exemple, si Fortuneo est plus intéressante au niveau des livrets d’épargne, l’offre de crédit de BforBank se démarque par ses tarifs avantageux et son offre de crédit à la consommation.
⚔️ L’épargne chez Fortuneo VS BforBank
Fortuneo proposent à ses clients des produits d’épargne réglementée, ainsi que des solutions d’épargne exclusives.
Au niveau de l’épargne réglementée, Fortuneo propose deux livrets d’épargne : le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
Caractéristiques des livrets réglementés proposés par Fortuneo :
- Livret A: rémunéré à 3%, avec un plafond de 22 950€ (hors capitalisation des intérêts)
- LDDS: rémunéré à 3%, avec un plafond de 12 000€ (hors capitalisation des intérêts)
Les livrets d’épargne Fortuneo
En plus des livrets réglementés, Fortuneo propose deux livrets exclusifs, le Livret + et Livret + Enfant.
| Type de Livret Fortuneo | Livret + | Livret + Enfant |
|---|---|---|
| Taux de rémunération | 5,5% durant 4 mois puis 2% | 1 % |
| Risque de perte de capital | Aucun | |
| Plafond | 10 millions d’euros | 10 000 € |
| Frais d'ouverture, gestion, clôture | Gratuits | |
| Conditions d'accès | Être une personne physique de plus de 18 ans, française ou résidant en France | Être une personne physique de moins de 18 ans, française ou résidant en France |
Données mises à jour Avril 2024
Les solutions d’épargne BforBank
BforBank a développé pour ses clients le Livret d'Épargne BforBank. Les caractéristiques de ce livret d’épargne sont :
- un taux de rémunération du compte de 5,5% durant 4 mois puis 2,1% ;
- un versement initial minimum de 100 € ;
- un plafond de 4 millions d’euros;
- pas de frais d'ouverture ou de fermeture, ni de gestion ;
- une épargne disponible à tout moment depuis l’Espace Client en ligne ;
Avec un plafond de versement plus bas, un taux de rémunération plus faible, BforBank s’avère donc moins intéressante que Fortuneo au niveau des solutions d’épargne.
Les contrats d'assurance-vie BforBank ou Fortuneo ?
Fortuneo propose des contrats d'assurance vie monosupports avec investissements sur des fonds euros traditionnels ou dynamiques, ainsi que des contrats multisupports avec investissements sur des unités de compte variées. Les modes de gestion libre et mandatée sont disponibles chez Fortuneo. Consultez l'offre d'assurance vie Fortuneo plus en détails.
Caractéristiques | 
|
|---|---|
| Plus d'informations | Souscrire en ligne |
| Rendements des fonds euros |
|
| Mode gestion |
|
| Frais fonds euros |
0,60% |
| Frais UC |
0,85% |
| Frais de gestion |
|
Chiffres mis à jour en 2024
Pour en savoir plus sur l'épargne, Selectra vous propose plusieurs guides pour faire les bons choix d'épargne, consultez :
📱 Fortuneo ou BforBank : courtage en ligne
La bourse en ligne chez Fortuneo
Parmi les banques en ligne, Fortuneo fait figure d’experte dans le domaine du courtage en ligne. Elle propose ainsi 4 offres correspondant aux différents profils d’investisseurs afin de permettre à ses clients de choisir l’offre qui correspond le mieux à leur activité: Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres et 0 courtage.
| Type d'offre | Optimum | Trader Actif | Trader 100 offres | 0 courtage |
|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | Gratuits | |||
| Prix de l'ordre |
|
| 6,50 € |
|
| Conditions d'utilisation | Aucune | Minimum de 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois | Minimum de 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois | Aucune |
| Conditions d'encours | Aucune | Minimum de 50 000 € d’encours | ||
La solution de courtage en ligne Fortuneo possède également un certain nombre d’avantages, notamment :
- Une offre de bienvenue généreuse avec les 100 premiers ordres de bourse offerts à l’ouverture d’un compte bourse
- De nombreuses opportunités d’investissement : accès à l’ensemble du marché des SICAV et fonds avec plus de 9 000 fonds disponibles dont près de 1 300 à moins de 1% de droits d’entrée.
- Mise à disposition gratuitement d’outils d’aide à la décision en temps réel : streaming, analyse technique et passage d’ordre rapide
La bourse en ligne chez BforBank
L'offre bourse BforBank est plutôt complète. Les frais de courtage de BforBank sur les marchés français (Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam) sont les suivants :
- 2,5 € pour les ordres jusqu'à 1 000 €
- 5 € pour les ordres de 1 000 € à 3 000 €
- 0,13% minimum 10 € pour les ordres de plus de 3 000 €
Les avantages de l’offre BforBank de courtage en ligne sont :
- Aucun frais de droit de garde, de tenue de compte ou d’abonnement
- Mise à disposition d’un large choix d'instruments financiers: actions, obligations, OPCVM, trackers et warrants
- Accès à plus de 2 000 fonds sans droits d’entrée proposés par plus de 80 sociétés de gestion françaises et internationales référencées
En savoir plus Selectra vous propose deux guides pour maximiser les rendements de votre épargne, consultez :