Quelles banques en ligne sans condition de revenus ?
De nombreuses banques en ligne imposent des conditions de revenus mensuels minimums pour autoriser l'ouverture d'un compte. Pourtant, certaines banques en ligne ainsi que plusieurs néo-banques ont fait le choix d'ouvrir davantage l'accès à leurs services. Quelles sont les banques chez lesquelles il est possible d'ouvrir un compte sans se justifier de ses revenus à l'inscription ?
La prime se divise de la façon suivante :
- 50 € à l’ouverture d’un compte bancaire
- + 30 € avec une CB Visa Welcome
- ou + 60 € avec une CB Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier
Les meilleures banques en ligne sans condition de revenus
Si les offres sont variées et nombreuses dans le secteur de la banque en ligne, les conditions d'accès le sont aussi, notamment en ce qui concerne les ressources minimales exigées pour pouvoir ouvrir un compte. Les banques peuvent aussi conditionner l'accès à certaines offres par d'autres paramètres que le revenu; pour que la carte reste gratuite, la banque peut demander à ce que soit effectué un certain nombre de paiement ou retrait. De plus, à la condition de revenu peut aussi se substituer la condition d'épargne.
Voici un tableau comparatif des meilleures banques en ligne permettant l'ouverture d'un compte bancaire sans justificatif de revenus. Celles-ci proposent par ailleurs des frais de tenue de compte gratuits et une carte bancaire gratuite, sous certaines conditions (sauf Monabanq).
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Payant | 2 € / mois | 120 € | En savoir plus |
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Aucune | Gratuit | 80 € | En savoir plus |
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1 opération de paiement / mois | 5 € / mois | 80 € | En savoir plus |
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Payant | 2 € / mois | - | En savoir plus |
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3 opérations par carte bancaire / mois | 5 € / mois | jusqu'à 80 € | En savoir plus |
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Sans condition | Aucun | 80 € | En savoir plus |
*Offres soumises à conditions. Les conditions complètes sont précisées sur les pages dédiées de chaque banque en ligne.
La banque propose un crédit renouvelable en option; lors du paiement, le client peut choisir entre payer "cash" ou choisir de payer à crédit. La réserve se renouvelle au fur et à mesure des remboursements*.
*Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les autres principales banques en ligne françaises, à savoir Hello bank!, Boursorama Banque (hormis son offre Welcome et Ultim), BforBank et Fortuneo Banque, exigent toutes des revenus nets mensuels minimums pour l'ouverture d'un compte. En revanche, les banques traditionnelles n'imposent généralement pas de revenus minimum.
Banques en ligne sans condition de revenus : leurs spécificités
Si quelques banques en ligne acceptent bien les ouvertures de comptes sans justificatif de salaire, elles ont chacune des conditions bien particulières pour accéder à la gratuité de leurs services. Passage en revue des principales offres proposant des comptes et cartes bancaires accessibles sans ressources minimales.
Monabanq : l'offre payante
| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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Sans revenus minimums obligatoires, sans obligation de domiciliation de revenus et sans obligation de versement mensuel minimum, Monabanq est l’une des banques en ligne les plus accessibles du marché. Personnes en recherche d’emploi, retraités, intérimaires, intermittents, personnes sans revenus, employés etc. ont la possibilité d’y ouvrir un compte courant. Il faut tout de même effectuer un versement de 150 € au minimum à l'ouverture du compte (somme qui peut être reprise après l’ouverture du compte) et payer 2 € / mois pour bénéficier d’une carte bancaire et de frais de tenue de compte gratuits.
Monabanq reste compétitive par rapport aux banques traditionnelles, puisque ses conseillers sont joignables jusqu’à 13 heures par jour, par email, chat et téléphone. Monabanq a d’ailleurs été élue “Service Client de l’année” dans la catégorie "Banque en ligne" en 2018 et 2019.
Il est également important de souligner que Monabanq est la banque en ligne qui propose la meilleure offre de bienvenue, en offrant 120 € à ses nouveaux clients pour l'ouverture d'un nouveau compte courant.
Hello Bank : l'offre Hello One sans condition d'utilisation
| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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Hello Bank propose une large gamme de cartes bancaires : Visa Classic, Visa Prime et Visa Premier. Cependant, l'accès à ses cartes est conditionnée par un revenu minimum d'au moins 1000 € pour les Visa Hello Prime, Visa Classic et Visa Premier.
L'offre Hello One permet à ses détenteurs de bénéficier d'une offre gratuite, sans engagement et sans conditions de revenus. De plus, le client ne s'expose à aucun frais supplémentaire en cas d'inutilisation de la carte.
ING : l'offre Essentielle, sans condition
ING propose deux offres : Tout d'abord, l'offre Intégrale, incluant une carte Mastercard Gold, gratuite si le client verse 1200€ par mois ou paye 5 € /mois. Puis, l'offre Essentielle, gratuite et sans conditions.
ING propose une offre gratuite sans condition de revenu ou de versement. L'offre se compose :
- Une carte Standard Mastercard à autorisation systématique
- 5 retraits gratuits /mois
- D'un plafond de paiement de 2000 € (sur 30 jours glissants)
- D'un plafond de retrait de 500 € (sur 7 jours)
Les offres de Boursorama : Welcome et Ultim
L'offre Welcome de Boursorama Banque
| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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Boursorama Banque, dans le cadre de son offre Welcome, n'exige pas non plus de justificatif de revenus mensuels minimums à ses clients. Les principaux services proposés avec cette offre sont entièrement gratuits si le client opère au minimum 1 opération de paiement par mois avec sa carte bancaire. Si le client ne respecte pas cette condition et n'utilise pas sa carte, des frais de 5 €/mois seront prélevés sur son compte bancaire.
Cependant,avec cette offre Welcome de Boursorama Banque, le client n’a pas le choix de sa carte bancaire et se verra obligatoirement attribuer une Carte Visa Classic à autorisation systématique et à débit immédiat. Les plafonds de retraits (200 € par semaine) et de paiements (600 € par mois).
L'offre Ultim de Boursorama Banque
| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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L'offre Ultim, lancée en Juin 2019, est une offre sans condition de revenus. La gratuité du compte, comme sur l'offre Welcome, dépend de l'utilisation de la carte; pour que la carte soit gratuite, le client doit effectuer au moins une opération bancaire dans le mois (sinon, les frais sont de 15€/mois).
La carte Visa Ultim se veut une carte haut-de-gamme : celle-ci comprend les avantages d'une carte Visa Premier en termes d'assurances et d'assistance et surtout, tous les paiements et retraits hors zone Euro sont sans frais, une première dans l'offre des banques en ligne.
Plus élevés qu'avec l'offre Welcome, les plafonds sont de 920 € / 7 jours glissants pour les retraits et de 3 000€ / 30 jours glissants pour les paiements. Un découvert autorisé de 100€ est inclus dans l'offre, mais celui-ci est modulable.
Néo-banques : pas de condition de revenus pour ces nouvelles venues
Les néo-banques, nouveaux acteurs issus de la "FinTech" - ces jeunes startups financières s'attaquant au marché bancaire - misent elles aussi sur un maximum de simplicité et de facilité d'accès pour convaincre les particuliers et bousculer les banques traditionnelles. Ainsi, pour de nombreuses néobanques, pas besoin de revenus minimums mensuels pour souscrire et ouvrir un compte.
Qu’est-ce qu’une néo-banque ?
Les néo-banques sont des banques entièrement accessibles par le biais d'applications mobiles. En plus de la souscription simplifiée à son maximum, et des tarifs ultra-compétitifs, l'avantage évident est la possibilité pour le client d'avoir ses comptes à portée de main en permanence.
En contrepartie, le client ne dispose que d'un minimum de services avec une néo-banque, à un compte bancaire et une carte bancaire. Les néobanques ne proposent pour la plupart pas de comptes épargne, de solutions de crédit ou encore de chéquiers, même si leur offre tend à s'étoffer.
Ouvrir un compte dans une néo-banque : simple et efficace
Les néo-banques offrent de nombreux avantages aux particuliers désirant ouvrir simplement un compte courant : rapide, peu de documents à fournir et surtout sans justificatif et sans fiches de paie (c'est ce qui nous intéresse ici).
Comme pour les banques en ligne, un versement de départ est généralement obligatoire pour activer son compte courant. Par exemple, chez la néo-banque N26 ou chez Eko by CA, un dépôt initial de seulement 20 € minimum est demandé (ce qui reste bien plus faible que les 300 € demandés par Boursorama Banque par exemple).
Quelles néo-banques pour ouvrir un compte sans condition de revenus ?
N26: la néo-banque allemande par excellence
| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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Arrivée en France courant 2016N26 est incontournable quand on évoque le sujet des néo-banques. Cette banque digitale allemande connaît un grand succès depuis sa création en 2013. En proposant des tarifs très compétitifs et surtout une ouverture de compte rapide et extrêmement simplifiée (seulement 8 minutes, tel que l'affirme N26 sur son site), cette néo-banque s'est rapidement imposée comme un challenger majeur du monde bancaire.
L'interface mobile de N26 permet ainsi une navigation intuitive et rapide, où le client peut très facilement effectuer un virement bancaire, consulter ses comptes ou même bloquer sa carte de crédit en cas de vol.
De plus, cette néo-banque est très attractive sur ses tarifs :
- elle propose un compte courant sans frais ;
- N26 fournit également gratuitement une carte de crédit standard Mastercard à ses clients ;
- les 5 premiers retraits en distributeur sont gratuits (puis 2 € de frais pour chaque retrait supplémentaire).
Le seul bémol tarifaire concerne les retraits effectués à l'étranger, qui sont facturés 1,7% au client sur la version gratuite. Pour bénéificer de davantages de fonctionnalités ainsi que des retraits sans frais à l'étranger, le client doit passer aux versions payantes.
Eko by CA: la néo-banque du Crédit Agricole
| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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- Des retraits et paiements sans frais à l'étranger
- Un plafond de paiement de 1500 € /mois
- Des virements à l'international sans frais supplémentaire
Lancée par le géant Crédit Agricole en 2017, la néo-banque Eko by CA est une des toutes dernières banques digitales arrivées sur le marché. Elle propose elle aussi des tarifs bancaires très compétitifs.
Pour des frais de seulement 2€/mois, les utilisateurs de cette néo-banque bénéficient d'un compte bancaire doté d'un RIB Crédit Agricole et d'une carte internationale Mastercard gratuite, à autorisation systématique et sans découvert, qui permet de ainsi de payer chez des commerçants mais aussi sur internet. Les clients ont aussi accès à d'autres services bancaires comme les prélèvements automatiques, les virements et un petit chéquier.
Eko n'impose pas de condition de revenus minimums, et propose un compte courant accessible et ouvert à tous. Un dépôt d'argent initial de 20€ est exigé et tous les retraits effectués dans un distributeur Crédit Agricole sont gratuits.
Les titulaires d'un compte Eko ont la possibilité d'accéder aux services des agences Crédit Agricole : dépôts de chèques et d'espèces, rendez-vous avec un conseiller... Eko by CA est la combinaison parfaite d'une néobanque et d'une banque traditionnelle.
Nickel : néo-banque atypique chez son buraliste
| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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Créé en 2012, le Compte-Nickel est également sans condition de revenus et a la particularité de pouvoir être ouvert chez un buraliste.
Ayant pour slogan "le compte sans banque", l’ouverture d'un compte Nickel est très simple et possible chez l'un des 3 000 buralistes partenaires répartis dans toute la France. Le client devra seulement fournir une pièce d’identité valide, un numéro de téléphone mobile et 20 € pour acheter le coffret Nickel qui correspond à un abonnement d'un an.
Ce coffret Nickel contient une carte Mastercard activée dès l'ouverture du compte. Le client active ensuite son compte sur une borne Nickel mise à disposition par le buraliste partenaire. C'est ensuite un agent qui valide le compte et remet un RIB au futur client. La procédure en elle-même ne dure que cinq minutes.
Ainsi, la simplicité d'ouverture de compte et les conditions d'ouverture font du Compte-Nickel une néo-banque française très attractive : plus de 700 000 utilisateurs ont déjà été convaincus. Cependant, comme C-zam, le Compte-Nickel ne permet pas de découvert et ne propose pas de crédit à ses clients. De plus, il faudra compter 0,50 € par retrait d'espèces chez le buraliste et 1 € pour un retrait en distributeur.
Orange Bank, la dernière arrivée des banques mobile gratuites
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| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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La toute nouvelle banque en ligne du géant des télécoms Orange Bank n'exige pas non plus de revenus minimums à ses futurs clients. En plus de cette absence de condition de revenus, cette banque en ligne offre la gratuité de ses services si le client effectue 3 opérations par carte bancaire chaque mois (dans le cas contraire, il se verra facturer 5 € de frais par mois).
Cependant, il est important de savoir que son offre reste encore limitée. En effet, cette banque en ligne ne propose par exemple pas de crédits à la consommation ou immobilier pour le moment. Dévoilée récemment en Novembre 2017, elle a également connu quelques problèmes techniques à son lancement.
Revolut : le concurrent anglais de N26
| Condition de gratuité |
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| Cartes bancaires |
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| Avantages |
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Concurrent direct de N26, Revolut est une néobanque britannique créé en 2015 et ayant pour ambition d'être "une plateforme simple et intuitive pour utiliser et gérer son argent à travers le monde" pour ses créateurs. Les offres de la néobanque sont accessibles sans condition de revenu et la gratuité du compte courant ne dépend pas de l'utilisation de la carte.
Revolut propose trois types de compte :
- L'offre Standard, gratuite, mais dont les services gratuits sont limités;
- L'offre Premium, à 7,99€ /mois, permmettant de bénéficier de plafond de retrait et de paiement plus élevés ainsi que d'assurance voyage
- L'offre Metal, à 14, 99€ /mois, avec des plafonds encore plus important, les différents avantages de l'offre Premium couplés à une conciergerie
Banques en ligne et néo-banques : acteurs de l'ouverture à tous du monde bancaire
Aujourd'hui, de nombreuses solutions s'offrent aux particuliers pour éviter les conditions de revenus imposées par certaines banques en ligne. Que ce soit par manque de revenus suffisants ou tout simplement par choix de ne pas domicilier ses revenus chez telle ou telle banque en ligne, ouvrir un compte dans une banque digitale n'a jamais été aussi simple et rapide. D'une manière générale, l'arrivée des banques en ligne et mobiles nouvellegénération ou encore des néo-banques participe à la démocratisation du monde bancaire qui s'ouvre à tous, pour un accès étendu aux services financiers basiques.