Fortuneo ou Hello bank! : quelle banque choisir ?
Fortuneo ou Hello bank ? Si vous hésitez, sachez que Fortuneo propose trois cartes gratuites dès 0 € (sous conditions), quand Hello bank! propose deux cartes, dont Hello One à 0 € et Hello Prime à 5 €/mois. Découvrez ci-dessous laquelle a l’offre la plus complète : crédit, épargne, investissement, tout y passe !
Fortuneo ou Hello bank! : quelle banque choisir ?
- Banque en ligne
- 3 cartes, Fosfo (entrée), Gold (premium), World Elite (haut de gamme)
- Réseau Mastercard
- Cartes gratuites
- Prêt immobilier, Prêt personnel
- Livret A, LDDS, Livret +, Livret + Enfant
- Banque en ligne
- 2 cartes bancaires : Hello One (classique), Hello Prime (premium)
- Réseau Visa
- Cartes gratuites (Hello One gratuite sous condition d’utilisation, Hello Prime à 5 €/mois)
- Prêt personnel, Prêt immobilier
- Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune, PEL, CEL, Livret Hello +, Compte à terme Hello Max
Fortuneo ou Hello bank! : l'offre bancaire
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Fortuneo ou Hello bank! : les cartes bancaires
Fortuneo propose 3 cartes bancaires :
- Carte Fosfo : gratuite
- Carte Gold : gratuite
- Carte World Elite : gratuite
Hello bank! propose 2 cartes bancaires :
- Carte Hello One : gratuite (à condition d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois, sinon 3 €/mois)
- Carte Hello Prime : 5 €/mois (offre premium avec gratuité des paiements et retraits à l’étranger)
Fosfo - Fortuneo
- ✅ Carte gratuite
- ✅ Sans condition de revenus
- ✅ Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- ❌ Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- ❌ Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- ❌ Validation par SMS pour une demande de RIB
Hello One - Hello bank!
- ✅ Carte gratuite
- ✅ Sans condition de revenu
- ✅ Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
- ❌ Carte à autorisation systématique
- ❌ Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 000€/mois, retraits jusqu’à 400€/semaine)
- ❌ Aucune assurance
Mise à jour des offres proposées faite en 03/2026. En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
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💳 Fortuneo ou Hello bank! : quelle carte choisir ?
- Fosfo Mastercard de Fortuneo pour une carte entrée de gamme
- Gold CB Mastercard de Fortuneo pour une carte premium
- World Elite Mastercard de Fortuneo pour une carte haut de gamme
Cartes standard : La Fosfo Mastercard de Fortuneo est gratuite et sans condition de revenus, avec des plafonds jusqu’à 2 000 €/semaine en paiement et 500 €/semaine en retrait. Aucun frais à l’étranger, contrairement à Hello One de Hello bank! qui limite les retraits gratuits à l’étranger à un seul, puis impose des frais. Avantage à Fortuneo !
Cartes premium : La Gold CB Mastercard de Fortuneo, gratuite (sous réserve de 1 800 € nets mensuels et d’un paiement/mois), propose plafonds élevés (2 000 €/semaine paiements, 1 000 €/semaine retraits) et zéro frais à l’étranger. La Hello Prime de Hello bank! coûte 5 €/mois, sans condition de revenus : une formule accessible mais sans services haut de gamme.
Cartes haut de gamme : Seule Fortuneo propose une véritable carte haut de gamme avec la World Elite Mastercard, gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 €. Cette carte offre des plafonds très élevés (3 000 €/semaine paiements, 1 600 €/semaine retraits), 0 frais à l’étranger, services de conciergerie et accès salons. Hello bank! ne propose pas ce type de carte : avantage à Fortuneo.
Fortuneo ou Hello bank! : les frais bancaires
| Critères |
Fosfo de Fortuneo |
Hello One de Hello bank! |
Gold de Fortuneo |
Hello Prime de Hello bank! |
World Elite de Fortuneo |
|---|---|---|---|---|---|
| Prix de la carte | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 5 €/mois | Gratuit |
| Paiements en euros | Illimité | Illimité | Illimité | Illimité | Illimité |
| Paiements en devises étrangères | Illimité | Illimité | Illimité | Illimité | Illimité |
| Retraits en euros | Retraits illimités dans la zone euro | Retraits illimités dans la zone euro | Retraits illimités dans la zone euro | Retraits illimités dans la zone euro | Retraits illimités dans la zone euro |
| Retraits en devises étrangères | Illimité | frais fixes de 1.2 € par retrait | Illimité | Illimité | Illimité |
Fortuneo ou Hello bank! : les assurances des cartes
| Critères |
Fosfo de Fortuneo |
Hello One de Hello bank! |
Gold de Fortuneo |
Hello Prime de Hello bank! |
World Elite de Fortuneo |
|---|---|---|---|---|---|
| Interruption/Annulation de voyage | |||||
| Modification ou annulation de voyage | |||||
| Retard de Transport | |||||
| Perte ou Vol de Bagages | |||||
| Responsabilité Civile à l'étranger | |||||
| Véhicule de Location | |||||
| Décès / Invalidité | |||||
| Neige et Montagne | |||||
| Assurance perte ou vol moyens de paiements |
✈️ Fortuneo ou Hello bank! pour voyager ?
Pour partir voyager, Fortuneo et Hello bank! sont deux valeurs sûres, mais Fortuneo prend clairement l’avantage. Le gros plus de Fortuneo : toutes ses cartes, dès la carte d’entrée de gamme Fosfo, sont 100% gratuites et sans frais sur les paiements et retraits à l’étranger (zone euro et hors zone euro). La Gold CB Mastercard de Fortuneo offre aussi des plafonds élevés (jusqu’à 2 000 €/semaine en paiement et 1 000 €/semaine en retrait) et des assurances premium, idéale pour voyager en toute tranquillité.
À l’inverse, Hello bank! limite à un seul retrait gratuit avec sa carte Hello One hors zone euro, et sa carte premium Hello Prime reste payante (5 €/mois). Si possible, combinez une carte Fortuneo Mastercard avec une carte Hello bank! Visa : avoir deux réseaux différents est le combo parfait pour la sérénité partout dans le monde !
Fortuneo ou Hello bank! : l'assurance vie
- Accessible dès 100€ en gestion libre et 300€ en gestion sous mandat
- Plus de 200 fonds d’investissement (dont SCPI, SCI, OPCI, ETF) et 2 fonds en euros
- Frais de gestion très compétitifs : de 0,60% à 3% selon le support et le mode de gestion
- Aucun frais d’adhésion, de versement, de sortie ou d’arbitrage (hors supports immobiliers et ETF)
- Performances solides : fonds en euros jusqu’à 2,50% (2024)
Adhésion et gestion 100% en ligne
- Contrat assurance-vie proposé via BNP Paribas
- Adhésion simple, avec offre d’accompagnement en agence BNP
- Supports classiques : fonds euros et unités de compte
- Idéal pour un placement épargne accessible et sécurisé
- Gestion et suivi en ligne ou en agence possible
👉 Nous recommandons Fortuneo pour ouvrir une assurance vie. Son assurance vie Fortuneo est bien plus riche : accessible dès 100 €, frais réduits, large choix de supports (y compris immobiliers), et gestion sans frais d’entrée ou d’arbitrage. Parfait pour diversifier, sécuriser et optimiser sur le long terme.
Fortuneo ou Hello bank! : l'offre de crédit et d'épargne
Comparatif Fortuneo ou Hello bank! : crédit
- Crédit immobilier à taux fixe parmi les plus compétitifs du marché
- Absence de frais de dossier et aucune pénalité en cas de remboursement anticipé
- Prêt personnel en partenariat avec Younited Credit, avec réponse définitive sous 24h
- Montant empruntable élevé en immobilier (jusqu'à 2 M€)
- Offre limitée aux crédits immobiliers et prêts personnels (pas de crédit auto ou travaux dédié)
- Crédit à la consommation complet : prêt personnel, auto et travaux accessibles
- Crédit immobilier également proposé
- Accessible sans conditions spécifiques sur de nombreux prêts
- Accompagnement via le réseau d’agences BNP Paribas pour conseil et dépôt des dossiers
- Montants de prêt généralement limités à 75 000 € en consommation
👉 Nous recommandons clairement Fortuneo pour obtenir un crédit : ses taux immobiliers bas, l'absence de frais de dossier et la réponse rapide pour les prêts perso en font la solution la plus avantageuse sur le marché. Hello bank! reste un bon choix pour les crédits conso classiques, mais Fortuneo surpasse sur le coût global et la rapidité.
Comparatif Fortuneo ou Hello bank! : épargne
- 4 livrets d’épargne dont 2 livrets réglementés : Livret A et LDDS, ainsi que le Livret + Fortuneo et le Livret + Enfant.
- Livret + Fortuneo : taux 5 % brut pendant 3 mois puis 1,6 % brut, accessible dès 10 € de dépôt et jusqu’à 10 millions d’euros, sans frais d’ouverture, gestion ou clôture.
- Assurance-vie Fortuneo Vie : plus de 200 fonds d’investissement avec frais parmi les plus bas du marché, aucun frais d’adhésion ni de versement, performances entre 2,20 % et 2,50 % en 2024 sur les fonds en euros.
- Compte-titres, PEA et PEA PME : gestion libre ou sous mandat, sans droit de garde ni frais d’ouverture, et 100 ordres offerts à l’ouverture.
- Absence du LEP, PEL et Livret Jeune parmi les livrets proposés.
- Offre complète de livrets réglementés : Livret A, LDDS, LEP, PEL, CEL et Livret Jeune.
- Super livret Hello+ : 2 % pendant 1 an, puis 0,60 %, accessible dès 10 €, épargne disponible à tout moment.
- Assurance-vie via BNP Paribas : gamme de contrats et solutions d’épargne diversifiées, adaptées aux profils sécuritaires.
- Accès au réseau BNP Paribas : dépôts de chèques ou d’espèces en agence, service rare en banque en ligne.
- Simplicité d’accès et gestion en ligne ou en agence.
👉 Nous recommandons clairement Fortuneo pour l’épargne. Sa gamme de livrets, ses taux plus avantageux sur le Livret +, la performance de son assurance-vie et l’accessibilité de son offre boursière en font une solution plus compétitive que Hello bank!, malgré une offre réglementée un peu moins large.
Fortuneo ou Hello bank! : les avis des clients
On a fait un tour sur les avis laissés par les clients de Fortuneo et de Hello bank!, sur les plateformes en ligne, et voici les points qui reviennent le plus souvent dans les commentaires :
- Service client réactif (Fortuneo)
- Frais attractifs et pas de frais à l'étranger
- Application et site — gestion complète des produits
- Bugs et absence de mise à jour en temps réel
- Délais de traitement et virements lents
- Service téléphonique long et compétences limitées
- Service client réactif
- Application mobile simple et pratique
- Offre variée et tarifs compétitifs
- Communication du service client floue
- Pas de virements immédiats
- Procédures rigides pour relèvement de plafond
Fortuneo ou Hello bank! : le service client
| Moyens de contact | ||
| 📞 Téléphone | 02 98 00 29 00 — lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-18h | 01 43 63 15 15 — lundi-vendredi 8h-22h, samedi 8h-18h |
| Via formulaire sécurisé sur espace client — délai 48h | [email protected] / formulaire sur espace client | |
| 💬 Chat en ligne | Assistant virtuel disponible 24h/24 sur site/app | Chatbot HelloïZ — 24h/24 sur site/app |
👉 Si on compare Fortuneo et Hello bank! sur l’accessibilité du service client, c’est clairement Hello bank! qui l’emporte grâce à une large plage horaire téléphonique (jusqu’à 22h en semaine), un mail direct, un chat en continu ainsi que le soutien du réseau d'agences BNP Paribas. Pour ceux qui veulent une assistance facilement accessible et variée, Hello bank! est la banque qui offre le meilleur service client.
Fortuneo ou Hello bank! : les fonctionnalités de l'application
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Avantages
Inconvénients
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
📱 Qui a la meilleure application entre Fortuneo et Hello bank! ?
C'est Fortuneo : son application Fortuneo se démarque avec des notifications de solde après paiement, la carte virtuelle éphémère, le solde en temps réel et le blocage temporaire de la CB. L'appli, sobre mais efficace, offre aussi la catégorisation des dépenses et la gestion des ordres boursiers, tandis que Hello bank! propose une application disponible sur App Store et Google Play plus limitée. Ces fonctionnalités font de Fortuneo la meilleure appli.
Conclusion : qui choisir entre Fortuneo et Hello bank! ?
Fortuneo s’impose comme la banque à privilégier si l’on considère l’ensemble des critères clés : cartes 100% gratuites (y compris la Gold et la World Elite), frais bancaires ultra-compétitifs notamment à l’étranger, une gamme de services bien plus étendue et des assurances premium pour voyageurs. Son application et son offre d’investissement sont également plus riches et flexibles, alors que Hello bank! se limite à deux cartes (dont une premium payante) et une expérience moins haut de gamme.
👉 Fortuneo est idéale pour les voyageurs fréquents cherchant à éviter les frais bancaires à l’étranger, ainsi que pour les investisseurs ou épargnants exigeants : son offre intègre des cartes premium gratuites, un excellent PEA, de l’assurance-vie performante, et des services en ligne efficaces.
👉 Hello bank! conviendra mieux aux profils recherchant la simplicité (pas de condition de revenus sur la carte Hello One), ou à ceux qui veulent déposer chèques et espèces en agence grâce au réseau physique BNP Paribas : parfait pour une utilisation « hybride » entre digital et présence en agence.
💬 Les avantages et inconvénients de Fortuneo et Hello bank!
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| Avantages |
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| Inconvénients |
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