Banque en ligne avec agence : comparatif et classement

Quelle banque en ligne choisir pour pouvoir bénéficier de services d'agence ? (Dépôt de chèques et d'espèces, conseiller personnel, etc.)

Attractives par leurs tarifs, les banques en ligne ne ne permettent généralement pas d’effectuer d’opérations en agence. Plusieurs font exception à la règle : Monabanq, Hello Bank, Eko by CA, l’Agence en Ligne de BNP Paribas et LCL, qui permettent de déposer de l’argent en agence voire de prendre rendez-vous avec un conseiller dédié. Informations et Comparatif.

Banque en ligne avec agence : comparatif et classement

Banque en ligne Encaissements en agence Conseiller bancaire Carte bancaire Offre de bienvenue Souscrire en ligne
logo-monabanq Réseau d'agences CIC Service client par téléphone 2 €/mois Jusqu’à 120 € Ouvrir un compte
logo-hellobank Réseau d'agences BNP Paribas Service client par téléphone Gratuit 80 € Ouvrir un compte
logo-eko Réseau d'agences Crédit Agricole Conseiller bancaire personnalisé 2 €/mois Aucune Ouvrir un compte
logo-agence-en-ligne Réseau d'agences BNP Paribas Conseiller bancaire personnalisé Visa Electron 3 €/mois Aucune Ouvrir un compte
logo-lcl Réseau d'agences LCL Conseiller bancaire personnalisé Visa Classic 4 €/mois Aucune Ouvrir un compte

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Définition de la banque en ligne

Contrairement à une banque physique, une banque en ligne ne possède pas d'agence. Le rapport entre le client et son banquier est donc différent mais les services proposés sont les mêmes : compte courant er carte bancaire, retraits d’espèces, livret d'épargne, assurance-vie, crédits, placements en bourse.

Dans une banque en ligne, le client gère son compte et ses opérations bancaires entièrement en ligne, via son espace client, ou bien par l’intermédiaire du service client, joignable par téléphone. Certaines banques en ligne mettent cependant à disposition de leurs clients des agences, ce que nous allons voir ici.

Les avantages et inconvénients de la banque en ligne

Les principaux avantages des banques en ligne :

  • Des tarifs ultra-compétitifs : les frais de tenue de compte et la carte bancaire sont globalement gratuits, contre un total de 60€ annuels en moyenne dans une banque traditionnelle.
  • Une offre de bienvenue : Certaines banques en ligne proposent en plus une offre de bienvenue qui se matérialise par une somme d'argent offerte à l'ouverture du compte ou un cadeau (abonnement Deezer par exemple pour Eko by CA).
  • La simplicité de l’ouverture de compte et de gestion des comptes : tout s’effectue en ligne ou avec le service client. Plus de paperasse, ni de déplacements.

Les principaux inconvénients des banques en ligne :

  • L'absence de guichets : dans certaines banques en ligne, il est impossible d’encaisser des espèces (sauf via un mandat cash, une opération coûteuse) et le dépôt d’un chèque n’est possible que par courrier. Les banques en ligne sans agences seront donc peu adaptées au personnes ou au commerçants ayant régulièrement besoin d’encaisser des chèques ou des espèces.
  • Les conditions d’accès : certaines banques en ligne exigent un revenu minimum, mais il existe des banques en ligne sans condition de revenus.

Comparer les banques en ligneCompte tenu des avantages et des inconvénients des différentes banques en ligne, l’essentiel est de comparer les banques pour choisir celle la plus adaptée à ses habitudes. Consultez aussi notre guide : comment choisir une banque en ligne ?

Banque en ligne avec agences physiques : les avantages

Les banques en ligne sont attractives pour leur faible coût mais l'absence d'agence physique en rebutant encore beaucoup, certaines ont fait le choix de proposer quelques services par l'intermédiaire d'un réseau d'agences déjà implantées sur le territoire. Il est ainsi plus facile d’y déposer des chèques ou des espèces.

Banque Dépôt de chèques en agence Dépôt d’espèces en agence Conseiller personnalisé
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Bénéficier d’une banque en ligne avec dépôt de chèque en agence

cheques

Les dépôts de chèques en agence étant essentiels pour certains utilisateurs, toutes les banques en ligne avec agence proposent ce service. Il suffit alors de se rendre dans une agence du réseau pour encaisser les chèques reçus :

  • Hello Bank : agences BNP Paribas
  • Monabanq : agences CIC
  • Eko by CA : agences Crédit Agricole
  • e.LCL : agences LCL
  • L’agence en ligne BNP Paribas : agences BNP Paribas

Encaisser des espèces dans une banque en ligne

especes

De la même manière que pour les chèques, il est possible d’encaisser des espèces dans une banque en ligne avec agence, afin de créditer son compte. Ce service est disponible en se rendant en agence ou bien depuis un distributeur automatique de billets du réseau de la banque.

Ce service est proposé par :

  • Monabanq : dans les agences CIC
  • Eko by CA : dans les agences Crédit Agricole
  • e.LCL : dans les les agences LCL
  • L’Agence en Ligne BNP Paribas : dans les agences BNP Paribas

Bénéficier d’un conseiller personnalisé

conseiller-bancaire

Toutes les banques en ligne ne proposent pas de conseiller personnalisé mais la plupart proposent un accès à un service client joignable par téléphone, Skype, chat... Ces conseillers sont tout aussi qualifiés que les conseillers des agences classiques, mais pas attitrés à certains clients.

Il est possible de prendre rendez-vous avec un conseiller personnel chez :

  • Eko by CA
  • e.LCL
  • L’Agence en Ligne de BNP Paribas

Banques en ligne avec agences et encaissements : présentation complète

Les différentes banques

  1. Monabanq
  2. Hello Bank!
  3. Eko by CA
  4. BNP Paribas - L’Agence en Ligne
  5. LCL : le e.LCL

Monabanq

Monabanq est une banque en ligne bien établie en France, connue pour la qualité de son service client et pour la souplesse des conditions d’ouverture de compte (pas de revenu minimum exigé, pas de domiciliation du salaire exigé, dépôt initial sur le compte de 150€ seulement.) Monabanq s'appuie sur les agences du CIC pour les opérations de dépôt et retrait au guichet.

Monabanq
Conditions d’ouverture
  • Pas de revenu minimum exigé
  • Dépôt initial de 150€
  • Sans engagement
Frais de tenue de compte
  • Gratuits
Carte bancaire
  • Visa Classic : 2€/mois
  • Visa Premier : 5€/mois (pas de revenu minimum)
Dépôts de chèques et d’espèces
  • Guichets CIC
Prime de bienvenue
  • Jusqu’à 120€
Autres caractéristiques En savoir plus

Le service client de Monabanq est joignable de 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi, et de 8h00 à 16h00 le samedi. Vous pouvez demander votre conseiller habituel, mais il n’y a pas de conseiller dédié. Les conseillers sont généralement disponibles et compétents.

Hello Bank!

Hello Bank! est la banque en ligne créée et détenue par la BNP Paribas, elle peut donc bénéficier du réseau d'agence déjà bien implanté. Les agences BNP sont utilisées pour déposer des chèques gratuitement. Hello Bank est la seule banque en ligne avec agence à proposer une carte bancaire gratuite.

Hello Bank
Conditions d’ouverture
  • Revenu minimum : 1000€ pour la Visa Classic
  • Dépôt initial de 300€
  • Sans engagement
Frais de tenue de compte
  • Gratuits
Carte bancaire
  • Gratuite
Dépôts de chèques
  • Toute agence BNP Paribas
Prime de bienvenue
  • 80€
Autres caractéristiques En savoir plus

Les conseillers Hello Bank! sont joignables pendant de longues plages horaires du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 en semaine et jusqu’à 18h00 le samedi. Il est possible de les contacter par mail, téléphone, chat par l'intermédiaire du site Internet, Facebook, Twitter... Hello Bank! est la banque la plus présente et dynamique sur les réseaux sociaux.
Les conseillers sont généralement très bien formés et efficients. Le temps de réponse est bref.

Eko by CA

Eko by CA est la version mobile du Crédit Agricole. Le principal avantage de l’offre Eko est de conférer un accès au large réseau d’agences Crédit Agricole, mais surtout de n’exiger aucun revenu minimum ni aucun dépôt minimum à l’ouverture du compte. Eko by CA est la seule banque mobile (telles Orange Bank, Revolut, N26...) permettant d’accéder à un réseau d’agences.

Eko by CA
Conditions d’ouverture
  • Sans condition de revenu
  • Sans dépôt initial minimum
  • Sans engagement
Frais de tenue de compte
  • Gratuits
Carte bancaire
  • 2€/mois
Dépôts de chèques et d’espèces
  • Toute agence Crédit Agricole
Prime de bienvenue -
Autres caractéristiques En savoir plus

Eko profite également du réseau de conseillers bancaires des agences du Crédit Agricole. Le client peut donc se rendre en agence pour prendre rendez-vous avec un conseiller ou bien joindre le conseiller pendant les heures d'ouverture de l'agence Crédit Agricole à laquelle il est rattaché.

BNP Paribas - L’Agence en Ligne

BNP Paribas propose à ses nouveaux clients d'ouvrir un compte sur sa version en ligne, l’Agence en Ligne BNP Paribas. Celle-ci garantit l’accès à tous les services bancaires de la BNP Paribas. Cependant, le titulaire du compte n’est pas rattaché à une agence près de son domicile, mais à l’Agence en Ligne. Il gère donc toutes ses démarches bancaires depuis son espace client ou en joignant son conseiller par téléphone ou en ligne.

L'avantage ? Des tarifs réduits et un service client joignable à des horaires étendus. Toutes les opérations courantes (déposer de l’argent notamment) peuvent être effectuées dans une des 2000 agences de BNP Paribas.

L’Agence en Ligne BNP Paribas
Conditions d’ouverture
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt initial de 300€
  • Sans engagement
Frais de tenue de compte
  • 2,50€ / mois
Carte bancaire
  • Visa Classic : 44,40€ / an
Dépôts de chèques et d’espèces
  • Toute agence BNP Paribas
Prime de bienvenue
  • Aucune
Autres caractéristiques En savoir plus

Le client a accès à un conseiller dédié du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h. Il est joignable par téléphone, email et webcam. Il est possible d'accéder à son agenda pour prendre un rendez-vous.

LCL : le e.LCL

LCL possède sa propre banque en ligne avec e.LCL. Les clients e.LCL ont accès à l’ensemble des services de LCL, mais sont rattachés à une agence en ligne au lieu d’être rattachés à une agence physique près de chez eux. L'avantage ? Certains tarifs sont réduits et le service client est disponible à des horaires plus étendus qu’en agence.

Les clients de e. LCL gèrent leurs comptes en ligne, ou bien en lien avec leur conseiller dédié, par téléphone. Ils peuvent s'appuyer sur le réseau de 1920 agences physiques pour les remises de chèques ou autres opérations courantes.

e.LCL
Conditions d’ouverture
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt initial de 50€
  • Sans engagement
Frais de tenue de compte
  • 2€ / mois
Carte bancaire
  • Visa Classic : 48€ / an
Dépôts de chèques et d’espèces
  • Toute agence LCL
Prime de bienvenue
  • Aucune
Autres caractéristiques En savoir plus

Le service client e.LCL est disponible de 8 à 22 heures, avec un conseiller dédié affecté au moment de l'ouverture du compte.

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