banque en ligne agence
Quelle banque en ligne avec agence choisir ?

Banque en ligne avec agence : comparatif et classement

Mis à jour le
min de lecture

Attractives par leurs tarifs, les banques en ligne ne permettent généralement pas d’effectuer d’opérations en agence. Plusieurs font exception à la règle : Monabanq, Hello bank!, Eko by CA qui permettent de déposer de l’argent en agence voire de prendre rendez-vous avec un conseiller dédié. Quelles banques en ligne donnent accès à des agences bancaires ? Retrouvez notre comparatif ainsi que notre classement des banques en ligne avec agence.

offre Boursobank

✔️ jusqu'à 150€ offerts

💳 Welcome et Ultim gratuites et sans frais à l'étranger J'en profite

offre monabanq

✔️ Jusqu'à 160 € offerts

💳 Obtenez un compte bancaire à partir de 3€ avec une carte Visa Classic incluseJ'en profite

offre fortuneo

✔️ jusqu’à 160€ offerts

💳 Offre de carte bancaire Fosfo pour 0 € par mois et aucun frais à l'étranger J'en profite

📱🏦 Banque en ligne avec agence : comparatif et classement

Sélection des banques en ligne avec agence
 Réseaux d'agencesService clientOffres

logo eko-by-ca
2€/mois OU 24€/an
 Découvrir 

Réseau d'agences Crédit AgricoleConseiller bancaire personnalisé
  • EKO by CA : 2€/mois

logo axa banque
à partir de 0€/mois
🚀jusqu'à 200 € offerts

 Découvrir 

Réseau d'agences AxaConseiller bancaire personnalisé
  • Carte Visa Electron : 0€/mois
  • Carte Visa Classic : 0€/mois
  • Carte Visa Premier : 0€/mois

logo monabanq
✔️ 160€ offerts
à partir de 3€/mois

 Découvrir 

Réseau d'agences CICService client par téléphone
  • Carte Visa Classic : entre 2€ et 11€/mois
  • Carte Visa Premier : entre 5€ et 12€/mois
  • Carte Visa Platinum : entre 11€ et 18€/mois

Tarifs en fonction de votre profil de client

logo hello-bank
Offre de bienvenue : ✔️ 80€ offerts + Hello Prime à 1€/mois
à partir de 0€/mois

 En savoir plus 

Réseau d'agences BNP ParibasService client par téléphone
  • Hello One : 0€/mois
  • Hello Prime : 5€/mois

Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour mai 2024

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Définition de la banque en ligne

Contrairement à une banque physique, une banque en ligne ne possède pas d'agence. Le rapport entre le client et son banquier est donc différent mais les services proposés sont les mêmes : compte courant et carte bancaire, retraits d’espèces, livret d'épargne, assurance-vie, crédits, placements en bourse.

Dans une banque en ligne, le client gère son compte et ses opérations bancaires entièrement en ligne, via son espace client, ou bien par l’intermédiaire du service client, joignable par téléphone. Souvent filiales de banques traditionnelles, certaines banques en ligne exploitent le réseau bancaire de leur maison mère et mettent à disposition de leurs clients des agences, ce que nous allons voir ici.

Les avantages et inconvénients de la banque en ligne

Les principaux avantages des banques en ligne :

  • Des tarifs ultra-compétitifs : les frais de tenue de compte et la carte bancaire sont globalement gratuits, contre un total de 60€ annuels en moyenne dans une banque traditionnelle.
  • Une offre de bienvenue : Certaines banques en ligne proposent en plus une offre de bienvenue qui se matérialise par une somme d'argent offerte à l'ouverture du compte ou un cadeau.
  • La simplicité de l’ouverture de compte et de gestion des comptes : tout s’effectue en ligne ou avec le service client. Plus de paperasse, ni de déplacement.

Les principaux inconvénients des banques en ligne :

  • L'absence de guichets : dans certaines banques en ligne, il est impossible d’encaisser des espèces (sauf via un mandat cash, une opération coûteuse) et le dépôt d’un chèque n’est possible que par courrier. Les banques en ligne sans agence sont donc peu adaptées aux personnes ou aux commerçants ayant régulièrement besoin d’encaisser des chèques ou des espèces.
  • Les conditions d’accès : certaines banques en ligne exigent un revenu minimum, mais il existe des banques en ligne sans condition de revenus.

Comparer les banques en ligne Compte tenu des avantages et des inconvénients des différentes banques en ligne, l’essentiel est de comparer les banques pour choisir celle la plus adaptée à ses habitudes. Consultez aussi notre guide : comment choisir une banque en ligne ?

🏦💻 Banque en ligne avec agences physiques : les avantages

Service en agence sur une sélection des banques en ligne
Banque en ligne avec agenceDépôt de chèques en agenceDépôt d’espèces en agenceConseiller personnalisé

logo eko-by-ca
2€/mois OU 24€/an
 Découvrir 

  • Oui
  • Oui
  • Non

logo monabanq
✔️ 160€ offerts
à partir de 3€/mois

 Découvrir 

  • Oui
  • Oui
  • Non

logo hello-bank
Offre de bienvenue : ✔️ 80€ offerts + Hello Prime à 1€/mois
à partir de 0€/mois

 En savoir plus 

  • Oui
  • Oui
  • Non

logo axa banque
à partir de 0€/mois
🚀jusqu'à 200 € offerts

 Découvrir 

  • Oui
  • Non
  • Non

Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour mai 2024

Les banques en ligne sont attractives pour leur faible coût mais l'absence d'agence physique en rebutant encore beaucoup, certaines ont fait le choix de proposer quelques services par l'intermédiaire d'un réseau d'agences déjà implantées sur le territoire. Il est ainsi plus facile d’y déposer des chèques ou des espèces.

Bénéficier d’une banque en ligne avec dépôt de chèque en agence

cheques

Les dépôts de chèques en agence étant essentiels pour certains utilisateurs, toutes les banques en ligne avec agence proposent ce service. Il suffit alors de se rendre dans une agence du réseau pour encaisser les chèques reçus :

  • Monabanq : agences CIC
  • Eko by CA : agences Crédit Agricole
  • Hello bank! : agences BNP Paribas
  • Axa Banque : agences Axa

Encaisser des espèces dans une banque en ligne

especes

De la même manière que pour les chèques, il est possible d’encaisser des espèces dans une banque en ligne avec agence, afin de créditer son compte. Ce service est disponible en se rendant en agence ou bien depuis un distributeur automatique de billets du réseau de la banque.

Ce service est proposé par :

  • Monabanq : dans les agences CIC
  • Eko by CA : dans les agences Crédit Agricole

Bénéficier d’un conseiller personnalisé

conseiller-bancaire

Toutes les banques en ligne ne proposent pas de conseiller personnalisé mais la plupart proposent un accès à un service client joignable par téléphone, Skype, chat...

Ces conseillers sont tout aussi qualifiés que les conseillers des agences classiques, mais pas attitrés à certains clients.

Il est possible de prendre rendez-vous avec un conseiller personnel chez :

  • Eko by CA

📋 Banques en ligne avec agences et encaissements : présentation complète

Monabanq

Monabanq est une banque en ligne bien établie en France, connue pour la qualité de son service client et pour la souplesse des conditions d’ouverture de compte .

Monabanq s'appuie sur les agences du CIC pour les opérations de dépôt et retrait au guichet.

Monabanq : zoom sur la banque en ligne avec agence
 Offres disponiblesPrime de bienvenueAvantages

logo monabanq

 En savoir plus 

  • Carte Visa Classic : entre 2€ et 11€/mois
  • Carte Visa Premier : entre 5€ et 12€/mois
  • Carte Visa Platinum : entre 11€ et 18€/mois

Tarifs en fonction de votre profil de client

✔️ 160€ offerts

  • Offres bancaires sans conditions de revenus
  • Large gamme de produits bancaires
  • Prêt immobilier disponible
  • Possibilité de déposer des chèques en agence CIC ou envoi postal
  • Un service client très réactif et efficace
  • Pas de frais en cas d’inactivité de la carte

Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour mai 2024

Le service client de Monabanq est joignable de 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi, et de 8h00 à 16h00 le samedi. Vous pouvez demander votre conseiller habituel, mais il n’y a pas de conseiller dédié. Les conseillers sont généralement disponibles et compétents.

Axa Banque

Axa Banque est la banque en ligne créée et détenue par Axa, elle peut ainsi bénéficier de son réseau d'agence déjà bien implanté. Dans les agences Axa vous pouvez activer/désactiver votre carte bancaire en temps réel et déposer vos chèques sans bordereau de remise à remplir ! Axa Banque propose trois cartes bancaires gratuites dont deux ayant des conditions de revenus.

Axa Banque : zoom sur la banque en ligne avec agence
 Offres disponiblesPrime de bienvenueAvantages

logo axa banque
à partir de 0€/mois
🚀jusqu'à 200 € offerts

 Découvrir 

  • Carte Visa Electron : 0€/mois
  • Carte Visa Classic : 0€/mois
  • Carte Visa Premier : 0€/mois
🚀jusqu'à 200 € offerts
  • Cartes bancaires gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue de compte
  • Accès à des services d'agence : suivi personnalisé et services d'agences comme le dépôt de chèques et d'espèces.
  • Prime de bienvenue attractive : jusqu'à 200 € offerts
  • Services personnalisés avec la formule Ogoon (6,50€/mois)

Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour mai 2024

Les conseillers Axa Banque sont joignables sur de longues plages horaires du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et jusqu’à 18h00 le samedi au 0970808088. Il est possible de les contacter par mail, téléphone, chat par l'intermédiaire du site Internet, Facebook, Twitter...

Eko by CA

Eko by CA est la version mobile du Crédit Agricole. Le principal avantage de l’offre Eko est de conférer un accès au large réseau d’agences Crédit Agricole, mais surtout de n’exiger aucun revenu minimum ni aucun dépôt minimum à l’ouverture du compte.

Eko by CA : zoom sur la banque en ligne avec agence
 Offres disponiblesPrime de bienvenueAvantages

logo eko-by-ca

 En savoir plus 

  • EKO by CA : 2€/mois

Offre de bienvenue : ❌

  • Une offre à petit prix
  • Assurances Mastercard Standard à l'étranger
  • Agence physique et conseiller
  • Service Alerte SMS inclus
  • Chéquier

Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour mai 2024

Eko profite également du réseau de conseillers bancaires des agences du Crédit Agricole. Le client peut donc se rendre en agence pour prendre rendez-vous avec un conseiller, ou bien appeler pendant les heures d'ouverture de l'agence Crédit Agricole à laquelle il est rattaché.

Découvrir Eko by CA 

Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne créée et détenue par BNP Paribas, elle peut ainsi bénéficier du réseau d'agence déjà bien implanté. Les agences BNP sont utilisées pour déposer des chèques gratuitement. Hello bank! est la seule banque en ligne avec agence à proposer une carte bancaire gratuite.

Hello bank! : zoom sur la banque en ligne avec agence
 Offres disponiblesPrime de bienvenueAvantages

logo hello-bank

 En savoir plus 

  • Hello One : 0€/mois
  • Hello Prime : 5€/mois

1€ par mois pendant 6 mois sur Hello Prime / Hello Prime Duo

  • Tarifs attractifs, la plupart des services du quotidien sont gratuits
  • Découvert autorisé
  • Gamme de produits très variée
  • Application mobile avec des avis Hello Bank positifs
  • Réseau national d’agences BNP Paribas
  • Un chéquier
  • Service client joignable par téléphone 6j/7

Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour mai 2024

Les conseillers Hello bank! sont joignables sur de longues plages horaires du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 en semaine et jusqu’à 18h00 le samedi. Il est possible de les contacter par mail, téléphone, chat par l'intermédiaire du site Internet, Facebook, Twitter...

Hello bank! est la banque la plus présente et dynamique sur les réseaux sociaux.


Les conseillers sont généralement très bien formés et efficaces. Le temps de réponse est bref.