Banque en ligne avec agence : comparatif et classement
Attractives par leurs tarifs, les banques en ligne ne permettent généralement pas d’effectuer d’opérations en agence. Plusieurs font exception à la règle : Monabanq, Hello bank!, Eko by CA qui permettent de déposer de l’argent en agence voire de prendre rendez-vous avec un conseiller dédié. Quelles banques en ligne donnent accès à des agences bancaires ? Retrouvez notre comparatif ainsi que notre classement des banques en ligne avec agence.
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📱🏦 Banque en ligne avec agence : comparatif et classement
| Réseaux d'agences | Service client | Offres | |
|---|---|---|---|
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Réseau d'agences Crédit Agricole | Conseiller bancaire personnalisé |
✔️ EKO : 2€/mois |
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Réseau d'agences CIC | Service client par téléphone |
✔️ Carte Visa Classic : entre 2€ et 11€/mois |
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Réseau d'agences BNP Paribas | Service client par téléphone |
✔️ Hello Prime : 0€/mois |
Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour Avril 2023
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Définition de la banque en ligne
Contrairement à une banque physique, une banque en ligne ne possède pas d'agence. Le rapport entre le client et son banquier est donc différent mais les services proposés sont les mêmes : compte courant et carte bancaire, retraits d’espèces, livret d'épargne, assurance-vie, crédits, placements en bourse.
Dans une banque en ligne, le client gère son compte et ses opérations bancaires entièrement en ligne, via son espace client, ou bien par l’intermédiaire du service client, joignable par téléphone. Souvent filiales de banques traditionnelles, certaines banques en ligne exploitent le réseau bancaire de leur maison mère et mettent à disposition de leurs clients des agences, ce que nous allons voir ici.
Les avantages et inconvénients de la banque en ligne
Les principaux avantages des banques en ligne :
- Des tarifs ultra-compétitifs : les frais de tenue de compte et la carte bancaire sont globalement gratuits, contre un total de 60€ annuels en moyenne dans une banque traditionnelle.
- Une offre de bienvenue : Certaines banques en ligne proposent en plus une offre de bienvenue qui se matérialise par une somme d'argent offerte à l'ouverture du compte ou un cadeau.
- La simplicité de l’ouverture de compte et de gestion des comptes : tout s’effectue en ligne ou avec le service client. Plus de paperasse, ni de déplacement.
Les principaux inconvénients des banques en ligne :
- L'absence de guichets : dans certaines banques en ligne, il est impossible d’encaisser des espèces (sauf via un mandat cash, une opération coûteuse) et le dépôt d’un chèque n’est possible que par courrier. Les banques en ligne sans agence sont donc peu adaptées aux personnes ou aux commerçants ayant régulièrement besoin d’encaisser des chèques ou des espèces.
- Les conditions d’accès : certaines banques en ligne exigent un revenu minimum, mais il existe des banques en ligne sans condition de revenus.
Comparer les banques en ligne Compte tenu des avantages et des inconvénients des différentes banques en ligne, l’essentiel est de comparer les banques pour choisir celle la plus adaptée à ses habitudes. Consultez aussi notre guide : comment choisir une banque en ligne ?
🏦💻 Banque en ligne avec agences physiques : les avantages
| Banque en ligne avec agence | Dépôt de chèques en agence | Dépôt d’espèces en agence | Conseiller personnalisé |
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Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour Avril 2023
Les banques en ligne sont attractives pour leur faible coût mais l'absence d'agence physique en rebutant encore beaucoup, certaines ont fait le choix de proposer quelques services par l'intermédiaire d'un réseau d'agences déjà implantées sur le territoire. Il est ainsi plus facile d’y déposer des chèques ou des espèces.
Bénéficier d’une banque en ligne avec dépôt de chèque en agence
Les dépôts de chèques en agence étant essentiels pour certains utilisateurs, toutes les banques en ligne avec agence proposent ce service. Il suffit alors de se rendre dans une agence du réseau pour encaisser les chèques reçus :
- Monabanq : agences CIC
- Eko by CA : agences Crédit Agricole
- Hello bank! : agences BNP Paribas
Encaisser des espèces dans une banque en ligne
De la même manière que pour les chèques, il est possible d’encaisser des espèces dans une banque en ligne avec agence, afin de créditer son compte. Ce service est disponible en se rendant en agence ou bien depuis un distributeur automatique de billets du réseau de la banque.
Ce service est proposé par :
- Monabanq : dans les agences CIC
- Eko by CA : dans les agences Crédit Agricole
Bénéficier d’un conseiller personnalisé
Toutes les banques en ligne ne proposent pas de conseiller personnalisé mais la plupart proposent un accès à un service client joignable par téléphone, Skype, chat...
Ces conseillers sont tout aussi qualifiés que les conseillers des agences classiques, mais pas attitrés à certains clients.
Il est possible de prendre rendez-vous avec un conseiller personnel chez :
- Eko by CA
📋 Banques en ligne avec agences et encaissements : présentation complète
Monabanq
Monabanq est une banque en ligne bien établie en France, connue pour la qualité de son service client et pour la souplesse des conditions d’ouverture de compte .
Monabanq s'appuie sur les agences du CIC pour les opérations de dépôt et retrait au guichet.
| Offres disponibles | Prime de bienvenue | Avantages | |
|---|---|---|---|
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✔️ Carte Visa Classic : entre 2€ et 11€/mois |
✔️ 120€ offerts |
✔️ Offres bancaires sans conditions de revenus |
Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour Avril 2023
Le service client de Monabanq est joignable de 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi, et de 8h00 à 16h00 le samedi. Vous pouvez demander votre conseiller habituel, mais il n’y a pas de conseiller dédié. Les conseillers sont généralement disponibles et compétents.
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Monabanq vous offre jusqu'à 120€ de prime de bienvenue pour une première ouverture de compte.
Comment ça marche ?
- 80 € offerts pour toute première ouverture d'un compte courant avec ou sans carte Visa.
- 40 € pour toute souscription à un contrat porteur carte Visa Premier ou Platinum et après activation de la carte.
Eko by CA
Eko by CA est la version mobile du Crédit Agricole. Le principal avantage de l’offre Eko est de conférer un accès au large réseau d’agences Crédit Agricole, mais surtout de n’exiger aucun revenu minimum ni aucun dépôt minimum à l’ouverture du compte.
| Offres disponibles | Prime de bienvenue | Avantages | |
|---|---|---|---|
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✔️ EKO : 2€/mois |
Offre de bienvenue : ❌ |
✔️ Une offre à petit prix |
Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour Avril 2023
Eko profite également du réseau de conseillers bancaires des agences du Crédit Agricole. Le client peut donc se rendre en agence pour prendre rendez-vous avec un conseiller, ou bien appeler pendant les heures d'ouverture de l'agence Crédit Agricole à laquelle il est rattaché.
Hello bank!
Hello bank! est la banque en ligne créée et détenue par BNP Paribas, elle peut ainsi bénéficier du réseau d'agence déjà bien implanté. Les agences BNP sont utilisées pour déposer des chèques gratuitement. Hello bank! est la seule banque en ligne avec agence à proposer une carte bancaire gratuite.
| Offres disponibles | Prime de bienvenue | Avantages | |
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✔️ Hello Prime : 0€/mois |
✔️ Hello Prime : 80€ offerts et 6 premiers mois offerts |
✔️ Tarifs attractifs, la plupart des services du quotidien sont gratuits |
Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour Avril 2023
Les conseillers Hello bank! sont joignables sur de longues plages horaires du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 en semaine et jusqu’à 18h00 le samedi. Il est possible de les contacter par mail, téléphone, chat par l'intermédiaire du site Internet, Facebook, Twitter...
Hello bank! est la banque la plus présente et dynamique sur les réseaux sociaux.
Les conseillers sont généralement très bien formés et efficaces. Le temps de réponse est bref.