Quelle banque en ligne pour un étudiant ?
Un étudiant présente un profil particulier pour les banques : ses revenus, quand il en a, sont modestes, alors que ses besoins bancaires s’affirment. Si les établissements bancaires traditionnels font des efforts sous la forme d’offre packagée, qu’en est-il des banques en ligne jugées justement les moins chères du marché ?
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Sélection des meilleures banques en ligne pour les étudiants
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Offre de bienvenue | En profiter |
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 Hello bank! |
- de 25 ans : Photocopie de la carte d’étudiant + de 25 ans : Bac + 4 et revenu inférieur à 1000€ / mois |
Gratuit | Gratuite | 50 € | Détails de l'offre |
 N26 |
Aucune | Gratuit | Gratuite | - | Détails de l'offre |
 Boursorama Banque |
Offre Welcome : aucune | Gratuit | Gratuite si 1 opération par mois (sinon 5€/mois) |
80 € | Détails de l'offre |
| Offre Ultim : aucune | Gratuit | Gratuire si 1 opération par mois (sinon 15€/mois) | |||
 Monabanq |
Aucune | Gratuit | à partir de 2€ / mois | 120 € | Détails de l'offre |
Quelle carte bancaire et quelle épargne pour un mineur ou un étudiant ?Pour en savoir plus sur les offres de cartes bancaires à destination des mineurs, des jeunes et des étudiants, consultez notre guide des cartes bancaires gratuites pour jeunes. Consultez également notre guide sur les solutions d'épargne pour un mineur.
Quelles banques en ligne proposent des offres pour les étudiants ?
Les banques en ligne sont considérées comme les établissements les moins chers du marché. Elles devraient donc attirer les étudiants, soucieux de réduire leurs frais bancaires annuels. Cependant, les banques en ligne tardent à s’intéresser à cette clientèle, puisqu’elles maintiennent des barrières à l’entrée, sous la forme de conditions de revenu. Quelques unes s'y sont ouvert.
Hello bank! dit « oui » aux étudiants
Hello Bank!, la filiale de BNP Paribas, s’intéresse plus spécifiquement aux jeunes étudiants âgés de moins de 25 ans. Ces derniers peuvent accéder gratuitement à un compte courant adossé à une carte Visa Premier sans avoir à justifier des conditions de revenu habituelles. En revanche, lors de la souscription, la photocopie de la carte d’étudiant est forcément obligatoire.
Si vous êtes un étudiant âgé de plus de 25 ans, des barrières à l’entrée existent mais se franchissent plus facilement que pour un client lambda. L’étudiant doit justifier d’un niveau d’études au moins égal à Bac+4 et d’un revenu mensuel inférieur à 1 000 €. Pour maintenir la gratuité, il lui suffira de verser au moins 1 500 € sur son livret Hello! lors de l’ouverture.
Hello Bank présente d'autres avantages importants : il n'y a pas de condition d'utilisation minimale de la carte pour en conserver la gratuité, contrairement à la plupart des offres de carte bancaire gratuite sans condition de revenu.
Bon à savoirHello bank! commercialise aussi une carte Visa Electron gratuitement dès 18 ans pour les jeunes justifiant d’un revenu inférieur à 1 000 €. Cette formule est prisée pour son découvert autorisé sans agios grâce à un système de caisse automatique gratuite.
N26 : la souscription la plus simple
Il est possible pour les étudiants d'ouvrir un compte N26 en une dizaine de minutes seulement. Les avanatges de l'offre N26 sont nombreux :
- Une offre gratuite : avec l'offre Standard, la carte et le compte bancaire sont entièrement gratuits. Seuls frais : si jamais le titualire effectue plus de 5 retraits d'espèces dans le mois (2€ / retrait supplémentaire) ou s'il effectue des retraits d'espèces en devises étrangères (1,7% du montant du retrait).
- Une souscription simple : effectuée en ligne et/ou via l'application, il suffit d'être majeur et de fournir une pièce d'identité, une adresse et une adresse mail. La carte est envoyée sous quelques jours par la Poste.
- Contrôle du budget : aucun découvert n'est possible, ce qui permet à un étudiant d'éviter les mauvaises surprises. En outre, N26 permet de gérer son compte depuis une application des plus inituitives.
Les offres sans conditions de revenu de Boursorama Banque
Régulièrement élue "banque la moins chère", Boursorama Banque ne propose pas une offre dédiée aux étudiants. Cependant, deux des offres de cette banque en ligne s'avèrent particulièrement adaptées aux étudiants :
L'offre Ultim, dernière offre en date de Boursorama Banque, permet de bénéficer d'une carte bancaire Visa Premier gratuite, sans aucune condition de revenu, ni d'encours, ni de versement mensuel sur le compte. Une carte accessible à tous, donc, qui devra être utilisée au moins une fois par mois pour rester gratuite (sinon, des frais de 15€/mois s'appliquent). Le plus de cette offre : il n'y a aucun frais pour les paiements et les retraits en devises étrangères.
Similaire (sans conditions de revenus ni de versement), l’offre Welcome permet d'obtenir une carte Visa Classic gratuite sous condition d'une opération par mois (sinon 5€/mois). Les plafonds de retraits (200 € sur 7 jours glissants) et de paiements (600 € sur 30 jours glissants) sont en revanche plus limités mais évolutifs. Il n'y a pas d'avantage spécifique à l'étranger.
L’offre payante de Monabanq
Monabanq se caractérise par une palette d'offres payantes, mais sans barrière à l’entrée ni aucune condition de versement ou d'utilisation minimale de la carte bancaire. Ainsi, la filiale du Crédit Mutuel CIC ne propose pas d’offres spécifiques pour les étudiants mais ceux-ci peuvent accéder comme tout le monde à un compte courant et une carte Visa Classic moyennant le versement d’une cotisation variant 2 € à 9 € par mois. Pour 3 € supplémentaires, le client peut même bénéficier d'une carte Visa Premier.
Monabanq propose 4 types d'offres : Pratiq à 2 €, Pratiq+ à 3 €, Uniq à 6 € et Uniq+ à 9 €. L'offre pouvant être intéressante pour un étudiant est Pratiq :
- Une carte Visa
- Dépôt de chèques au DAB CIC
- Retraits et Paiements illimités en zone euro
Si cette offre paraît limitée pour l'étudiant, Monabanq propose des offres plus complètes mais aussi plus onéreuses.
Bon à savoirLes étudiants âgés de moins de 18 ans n’ont pas besoin d’être détenteur d’une carte bancaire pour profiter de ce tarif de 2 € / mois. Ce n’est pas le cas des majeurs non titulaires d’une carte bancaire qui doivent s’acquitter de 2 € supplémentaires au titre des frais de tenue de compte.
Si l’offre de monabanq est payante (24 € / an), la banque en ligne présente une prime de bienvenue de 120 €, qui est la plus élevée parmi la concurrence. Ajoutons les différents produits bancaires proposés aux jeunes tels que :
- Le compte chèque 16-18 ans (12 € / an si le mineur opte pour une Visa Classic dédiée aux paiements) ;
- Le compte épargne jeune pour les moins de 18 ans avec carte de retrait dès 12 ans et une rémunération de 0,70 % brut jusqu’à 5 000 € (0,05 % au-delà) ;
- Le livret jeune 12-18 ans rémunéré à 2 % d’intérêts annuels nets d’impôt mais plafonné à 1 600 € ;
- Le livret jeune 18-25 ans (suite du livret jeune 12-18 ans).
Quid des autres banques en ligne pour un étudiant ?
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ING s’inscrit dans les pas de Monabanq en supprimant le critère de condition de revenu en juin 2016. Un étudiant peut donc accéder plus facilement à ING dont l’offre inclut une carte bancaire haut de gamme Gold MasterCard. La gratuité dépend malgré tout d’un versement minimum mensuel de 1 200 € ou du placement d’un encours de 5 000 € sur un livret d’épargne de la banque en ligne. Ce sont là des critères qui bloquent nombre d'étudiants. Toutefois, ces derniers peuvent se rabattre sur la même offre dénuée de conditions mais payante : 5 € / mois. Autrement dit : un étudiant peut profiter pour 60 € / an d’une Gold MasterCard, un moyen de paiement pratique pour voyager à l’étranger puisque doté de garanties élargies en termes d’assurances et d’assistance. Sinon, les étudiants peuvent opter pour une carte Standard Mastercard sans condition de revenus.
Fortuneo propose l’accès à un compte courant et à une CB MasterCard gratuitement(sous condition d'effectuer une opération par mois) avec l'offre FOSFO. Cette offre est sans condition de revenus ou d'épargne. De plus, les paiements et retraits à l'étranger sont sans frais.
BforBank apparaît la solution la moins accessible, puisque la barrière à l’entrée est la plus élevée parmi les banques en ligne. L’étudiant devra justifier comme les autres clients de 1 600 € de revenus mensuels, ou seulement de 1 200 € de revenus nets mensuels à condition d’effectuer un dépôt de 10 000 € sur les produits d’épargne de la filiale du Crédit Agricole.
En savoir plus sur l'offre Bforbank
Quelle est l’offre formulée par les banques digitales pour les étudiants ?
Les néobanques ont pour stratégie de proposer une offre sur une clientèle ciblée et souvent délaissée par la concurrence. C’est typiquement le cas des étudiants.
L'offre d'Eko by CA
- Des retraits et paiements sans frais à l'étranger
- Un plafond de paiement de 1500 € /mois
- Des virements à l'international sans frais supplémentaire
Eko by CA est la néobanque fondée par le Crédit Agricole en 2017. Le plus d'Eko by CA : la banque est à la croisée de la néobanque, de la banque en ligne et de la banque traditionnelle. Pour 2€ par mois, le client a accès à un compte bancaire et une carte bancaire MasterCard Internationale (sans découvert), mais surtout l'accès à la fois à l'application mobile Ma Banque pour gérer ses comptes et au réseau d'agence Crédiy Agricole.
Le titulaire du compte peut effectuer des retraits gratuits dans les DAB du réseau Crédit Agricole (7 000 agences en France), lesquels peuvent être géolocalisés grâce à l'application. Il peut également joindre un conseiller bancaire Crédit Agricole par téléphone, en agence ou via l'application : un plus pour gérer ses opérations bancaires.
L’offre d’Orange Bank
L’offre déployée par Orange Bank depuis le mois de novembre 2017 peut s’avérer intéressante puisque son accès n’est pas conditionné aux revenus du client. Elle est gratuite sous condition d’utilisation (3 opérations / mois). En cas de non respect, des frais de tenue de compte sont facturés à hauteur de 5 € / mois.
Les services semblent convenir à une population Millennial étudiante hyper connectée, mobile et soucieuse de faire des économies : primes de bienvenue jusqu’à 120 € (voire 160 €), remboursement pair to pair, actualisation du solde instantanée, personnalisation du design de la carte bancaire, paiement par smartphone, etc.
Si des produits d’épargne et un chéquier sont aussi disponibles, ce n’est pas le cas de l’autorisation de découvert. Enfin, il faut être attentif aux plafonds de paiement et de retrait qui sont limités.
L’offre des néobanques pour les étudiants
En outre, les étudiants qui n’ont pas nécessairement besoin de crédits ou de produits d’épargne peuvent opter pour la praticité et l’utilité des offres suivantes :
- Compte C-zam (5 € à l’achat du coffret + 1 € / mois de cotisation) ;
- Nickel (2 € / mois) ;
- N26 (gratuit sans condition d’utilisation de la carte)
- Revolut (gratuit et dans condition d'utilisation de la carte)
Les néobanques sont particulièrement avantageuses pour des séjours à l’étranger. Les commissions perçues sur les paiements et les retraits en devises étrangères sont nulles ou très faibles. Basée sur l’innovation technologique, elles proposent une expérience utilisateur performante grâce à des applications mobiles ergonomiques, fluides et agréables.
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