Quelle banque en ligne pour un étudiant en 2021 ? Notre comparatif

Un étudiant présente un profil particulier pour les banques : ses revenus, quand il en a, sont modestes, alors que ses besoins bancaires s’affirment. Si les établissements bancaires traditionnels font des efforts sous la forme d’offre packagée, qu’en est-il des banques en ligne jugées justement les moins chères du marché ?

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Sélection des meilleures banques en ligne pour les étudiants

*avec une mastercard gold

Quelle carte bancaire et quelle épargne pour un mineur ou un étudiant ?Pour en savoir plus sur les offres de cartes bancaires à destination des mineurs, des jeunes et des étudiants, consultez notre guide des cartes bancaires gratuites pour jeunes. Consultez également notre guide sur les solutions d'épargne pour un mineur.

Banques en ligne : Quelles offres pour les étudiants ?

Les banques en ligne sont considérées comme les établissements les moins chers du marché. Elles devraient donc attirer les étudiants, soucieux de réduire leurs frais bancaires annuels. Cependant, les banques en ligne tardent à s’intéresser à cette clientèle, puisqu’elles maintiennent des barrières à l’entrée, sous la forme de conditions de revenu. Quelques unes s'y sont ouvert ou proposent des offres accès accessibles pour convenir à un budget étudiant.

Les offres sans conditions de revenu de Boursorama Banque

Régulièrement élue "banque la moins chère", Boursorama Banque ne propose pas une offre dédiée aux étudiants. Cependant, deux des offres de cette banque en ligne s'avèrent particulièrement adaptées aux étudiants :

L'offre Ultim, dernière offre en date de Boursorama Banque, permet de bénéficer d'une carte bancaire Visa Premier gratuite, sans aucune condition de revenu, ni d'encours, ni de versement mensuel sur le compte. Une carte accessible à tous, donc, qui devra être utilisée au moins une fois par mois pour rester gratuite (sinon, des frais de 15€/mois s'appliquent). Le plus de cette offre : il n'y a aucun frais pour les paiements et les retraits en devises étrangères.

Similaire (sans conditions de revenus ni de versement), l’offre Welcome permet d'obtenir une carte Visa Classic gratuite sous condition d'une opération par mois (sinon 5€/mois). Les plafonds de retraits (200€ sur 7 jours glissants) et de paiements (600€ sur 30 jours glissants) sont en revanche plus limités mais évolutifs. Il n'y a pas d'avantage spécifique à l'étranger.

Détails de l'offre Boursorama

N26 : la souscription la plus simple

Il est possible pour les étudiants d'ouvrir un compte N26 en une dizaine de minutes seulement. Les avantages de l'offre N26 sont nombreux :

• Une offre gratuite : avec l'offre Standard, la carte et le compte bancaire sont entièrement gratuits. Seuls frais : si jamais le titualire effectue plus de 5 retraits d'espèces dans le mois (2€/retrait supplémentaire) ou s'il effectue des retraits d'espèces en devises étrangères (1,7% du montant du retrait).
• Une souscription simple : effectuée en ligne et/ou via l'application, il suffit d'être majeur et de fournir une pièce d'identité, une adresse et une adresse mail. La carte est envoyée sous quelques jours par la Poste. 
• Contrôle du budget : aucun découvert n'est possible, ce qui permet à un étudiant d'éviter les mauvaises surprises. En outre, N26 permet de gérer son compte depuis une application des plus inituitives. 

Détails de l'offre N26

L’offre payante de Monabanq

Monabanq se caractérise par une palette d'offres payantes, mais sans barrière à l’entrée ni aucune condition de versement ou d'utilisation minimale de la carte bancaire. Ainsi, la filiale du Crédit Mutuel CIC ne propose pas d’offres spécifiques pour les étudiants mais ceux-ci peuvent accéder comme tout le monde à un compte courant et une carte Visa Classic moyennant le versement d’une cotisation variant 2€ à 9€ par mois. Pour 3€ supplémentaires, le client peut même bénéficier d'une carte Visa Premier.

Monabanq propose 4 types d'offres : Pratiq à 2€, Pratiq+ à 3€, Uniq à 6€ et Uniq+ à 9€. L'offre pouvant être intéressante pour un étudiant est Pratiq :

• Une carte Visa
• Dépôt de chèques au DAB CIC
• Retraits et Paiements illimités en zone euro

Si cette offre paraît limitée pour l'étudiant, Monabanq propose des offres plus complètes mais aussi plus onéreuses.

En savoir plus sur les offres Monabanq

Bon à savoirLes étudiants âgés de moins de 18 ans n’ont pas besoin d’être détenteur d’une carte bancaire pour profiter de ce tarif de 2€/mois. Ce n’est pas le cas des majeurs non titulaires d’une carte bancaire qui doivent s’acquitter de 2€ supplémentaires au titre des frais de tenue de compte.

Si l’offre de monabanq est payante (24€/an), la banque en ligne présente une prime de bienvenue de ✔️ 160€ offerts, qui est la plus élevée parmi la concurrence. Ajoutons les différents produits bancaires proposés aux jeunes tels que :

• Le compte chèque 16-18 ans (12€/an si le mineur opte pour une Visa Classic dédiée aux paiements) ;
• Le compte épargne jeune pour les moins de 18 ans avec carte de retrait dès 12 ans et une rémunération de 0,70 % brut jusqu’à 5 000€ (0,05 % au-delà) ;
• Le livret jeune 12-18 ans rémunéré à 2 % d’intérêts annuels nets d’impôt mais plafonné à 1 600€ ;
• Le livret jeune 18-25 ans (suite du livret jeune 12-18 ans).

Détails de l'offre Monabanq

L’offre d’Orange Bank

L’offre déployée par Orange Bank depuis le mois de novembre 2017 peut s’avérer intéressante puisque son accès n’est pas conditionné aux revenus du client. Elle est gratuite sous condition d’utilisation (3 opérations/mois). En cas de non respect, des frais de tenue de compte sont facturés à hauteur de 5€/mois.

Les services semblent convenir à une population Millennial étudiante hyper connectée, mobile et soucieuse de faire des économies : primes de bienvenue jusqu’à 120€ (voire 160€), remboursement pair to pair, actualisation du solde instantanée, personnalisation du design de la carte bancaire, paiement par smartphone, etc.

Si des produits d’épargne et un chéquier sont aussi disponibles, ce n’est pas le cas de l’autorisation de découvert. Enfin, il faut être attentif aux plafonds de paiement et de retrait qui sont limités.

L'offre d'Eko by CA

Eko by CA est la néobanque fondée par le Crédit Agricole en 2017. Le plus d'Eko by CA : la banque est à la croisée de la néobanque, de la banque en ligne et de la banque traditionnelle. Pour 2€ par mois, le client a accès à un compte bancaire et une carte bancaire MasterCard Internationale (sans découvert), mais surtout l'accès à la fois à l'application mobile Ma Banque pour gérer ses comptes et au réseau d'agence Crédiy Agricole.

Le titulaire du compte peut effectuer des retraits gratuits dans les DAB du réseau Crédit Agricole (7 000 agences en France), lesquels peuvent être géolocalisés grâce à l'application. Il peut également joindre un conseiller bancaire Crédit Agricole par téléphone, en agence ou via l'application : un plus pour gérer ses opérations bancaires. 

En savoir plus sur Eko by CA

Hello bank! dit « oui » aux étudiants

Hello Bank!, la filiale de BNP Paribas a pour particularité de ne pas proposer la même offre de compte bancaire pour les comptes individuels et les comptes joints. Les deux offres Hello One et Hello Prime sont accessibles aux étudiants aux mêmes conditions que pour un autre type de clientèle. Pour ces deux offres, le client doit faire un versement compris entre 10€ et 300€ sauf pour Hello Prime où le client doit se justifier d'un revenu mensuel d'au moins 1000€. Hello One est l'offre correspondant le plus aux étudiants car elle est gratuite (même si le client n'utilise pas la carte pendant un temps), sans engagement et sans condition de revenus.

L'offre Hello One inclut aussi :

• Une application complète et intuitive
• Des retraits par carte sans frais dans les DAB BNP Paribas et filiales
• Paiements à l'étranger gratuits

Bon à savoirHello bank! commercialise aussi une carte Visa Electron gratuitement dès 18 ans pour les jeunes justifiant d’un revenu inférieur à 1 000€. Cette formule est prisée pour son découvert autorisé sans agios grâce à un système de caisse automatique gratuite.

ING : une carte bancaire et un compte bancaire gratuit et sans condition

La banque en ligne néerlandaise ING propose une palette d'offres incluant crédit immobilier, prêt personnel, livret d'épargne, bourse et assurance-vie.

Deux types d'offres bancaires : l'offre intégrale et l'offre essentielle. L'offre essentielle est celle corresponsant le plus à un budget étudiant.

L'offre essentielle est gratuite et sans condition de revenus. Elle inclut :

• Une carte Mastercard Standard à débit immédiat
• Un plafond d'achat de 2000€ sur 30 jours glissants
• Un plafond de retrait de 500€ (sur 7 jours glissants)
• 5 retraits en DAB gratuits chaque mois
• Aucun découvert autorisé

L'offre intégrale est accessible à condition que le client verse 1200€ par mois sur le compte bancaire soit pour 5€ /mois. Elle inclut :

• Une Mastercard Gold à débit immédiat ou différé
• Un plafond d'achat à 4000€ (30 jours glissants)
• Un plafond de retrait à 1000€ (7 jours glissants)
• Des retraits gratuits
• Un découvert autorisé allant jusqu'à 4000€
• Un chéquier

ING est aussi la banque en ligne proposant l'offre de carte bancaire gold la plus accessible. La carte Gold a plusieurs avantages, elle permets aux détenteurs de bénéficier d'assurances et assistances voyages optimales.

F.A.Q : Banque pour étudiant

Je suis étudiant, Comment choisir une banque en ligne qui me correspond?

Avant de choisir une banque, il faut évaluer ses besoins : ai-je besoin d'une banque sans frais à l'étranger en prévision d'un erasmus ? d'une banque permettant une facilité de caisse ? d'une banque proposant différents types de produits bancaires ?

La meilleure banque pour étudiant est souvent celle proposant l'offre bancaire la moins chère, mais certains étudiants peuvent avoir des besoins plus spécifiques, d'où l'utilité d'un comparatif complet !

Que penser des offres pour étudiants des banques traditionnelles ?

Les banques traditionnelles proposent des packs de services pour les étudiants. Le plus accessible en 2020 reste le pack Hexagone d'HSBC, proposant aux étudiants, pour 4,10€ un compte bancaire avec une Visa Classic et une assurance des moyens de paiement.

Sinon, on peut aussi citer l'offre Sobrio de la Société générale, proposant une offre de compte courant à - 50% pour les 18-24 ans. L'étudiant peut donc bénéficier d'une offre d'une carte bancaore standard à 40€ par an. L'offre Esprit Libre Initiative de la BNP Paribas proposant les "services essentiels" et une carte bancaire sans frais pendant 1 an.

Une banque traditionnelle n'est pas forcément la meilleure option pour un jeune : ce sont souvent des offres plus contraignantes, plus chères et aux applications peu intuitives. Cependant, ces banques ont une offre plus complète (par exemple, des prêts étudiants, que peu de banques en ligne proposent) et permettent de bénéficier de guichets sur tout le territoire.

Quelle carte bancaire pour un jeune ?

La carte bancaire idéale pour un jeune, reste une carte bancaire à autorisation systématique, évitant que le jeune dépense plus qu'il n'a et se retrouve à devoir payer des AGIOS pouvant être très élevés.