Un étudiant présente un profil particulier pour les banques : ses revenus, quand il en a, sont modestes, alors que ses besoins bancaires s’affirment (paiement en ligne ou sans contact, retraits d’argent, opérations en devises à l’étranger, crédit pour financer ses études ou acheter un véhicule motorisé). Si les établissements bancaires traditionnels font des efforts sous la forme d’offre packagée, qu’en est-il des banques en ligne jugées justement les moins chères du marché ? Tour d’horizon sur la question.
Sélection des meilleures banques en ligne pour les étudiants
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Offre de bienvenue | En profiter |
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 Hello bank! |
- de 25 ans : Photocopie de la carte d’étudiant + de 25 ans : Bac + 4 et revenu inférieur à 1000€ / mois |
Gratuit | Gratuite | 80€ | Ouvrir un compte |
 Welcome de Boursorama Banque |
Aucune | Gratuit | Gratuite si 1 opération par mois (sinon 5€ / mois) |
50€ | Ouvrir un compte |
 Monabanq |
Aucune | Gratuit | 2€ / mois | Jusqu'à 120€ | Ouvrir un compte |
 Eko by CA |
Aucune | Gratuit | 2€ / mois | - | Ouvrir un compte |
Quelles banques en ligne proposent des offres pour les étudiants ?
Les banques en ligne sont considérées comme les établissements les moins chers du marché. Elles devraient donc attirer les étudiants, soucieux de réduire leurs frais bancaires annuels. Cependant, les banques en ligne tardent à s’intéresser à cette clientèle, puisqu’elles maintiennent des barrières à l’entrée, sous la forme de conditions de revenu. Or, un étudiant dispose de faibles rentrées d’argent, même s’il est susceptible de travailler en dehors des heures de cours.
Hello bank! dit « oui » aux étudiants
Hello bank!, la filiale de BNP Paribas, s’intéresse plus spécifiquement aux jeunes étudiants âgés de moins de 25 ans. Ces derniers peuvent accéder gratuitement à un compte courant adossé à une carte Visa Premier sans avoir à justifier des conditions de revenu habituelles (1 000 € / mois) ou à effectuer un dépôt de 5 000 € sur le livret d’épargne Hello!. En revanche, lors de la souscription, la photocopie de la carte d’étudiant est forcément obligatoire.
Si vous êtes un étudiant âgé de plus de 25 ans, des barrières à l’entrée existent mais se franchissent plus facilement que pour un client lambda. L’étudiant doit justifier d’un niveau d’études au moins égal à Bac+4 et d’un revenu mensuel inférieur à 1 000 €. Pour maintenir la gratuité, il lui suffira de verser au moins 1 500 € sur son livret Hello! lors de l’ouverture.
Hello bank! commercialise aussi une carte Visa Electron gratuitement dès 18 ans pour les jeunes justifiant d’un revenu inférieur à 1 000 €. Cette formule est prisée pour son découvert autorisé sans agios grâce à un système de caisse automatique gratuite.
L’offre gratuite Welcome de Boursorama
Régulièrement élue banque la moins chère, Boursorama Banque ne propose pas une offre dédiée aux étudiants. La gratuité d’accès à un compte courant et à une carte bancaire Visa Classic sans obligation de domiciliation a longtemps été réservée aux clients pouvant justifier d’un revenu de 1 000 € / mois ou pouvant déposer 2 500 € sur un livret d’épargne de la banque en ligne.
Depuis septembre 2017, l’offre Welcome balaye ces conditions. La gratuité n’est soumise qu’à des conditions d’utilisation : une opération par mois. En cas de non respect, l’étudiant devra s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 €. Les plafonds de retraits (200 € sur 7 jours glissants) et de paiements (600 € sur 30 jours glissants) sont plus limités mais évolutifs. Le découvert autorisé est de 100 €, alors que la carte bancaire est à autorisation systématique.
L’offre payante de Monabanq
Dans le panorama de la banque en ligne en France, Monabanq se caractérise par une offre payante sans barrière à l’entrée. Ainsi, la filiale du Crédit Mutuel CIC ne propose pas d’offres spécifiques pour les étudiants mais ceux-ci peuvent accéder comme tout le monde à un compte courant et une carte Visa Classic moyennant le versement d’une cotisation de 2 € par mois.
Les étudiants âgés de moins de 18 ans n’ont pas besoin d’être détenteur d’une carte bancaire pour profiter de ce tarif de 2 € / mois. Ce n’est pas le cas des majeurs non titulaires d’une carte bancaire qui doivent s’acquitter de 2 € supplémentaires au titre des frais de tenue de compte.
Si l’offre de monabanq est payante (24 € / an), la banque en ligne présente une prime de bienvenue de 120 €, qui est la plus élevée parmi la concurrence. Ajoutons les différents produits bancaires proposés aux jeunes tels que :
- Le compte chèque 16-18 ans (12 € / an si le mineur opte pour une Visa Classic dédiée aux paiements) ;
- Le compte épargne jeune pour les moins de 18 ans avec carte de retrait dès 12 ans et une rémunération de 1,2 % brut jusqu’à 5 000 € (0,40 % au-delà) ;
- Le livret jeune 12-18 ans rémunéré à 2 % d’intérêts annuels nets d’impôt mais plafonné à 1 600 € ;
- Le livret jeune 18-25 ans (suite du livret jeune 12-18 ans).
Quid des autres banques en ligne ?
ING Direct s’inscrit dans les pas de Monabanq en supprimant le critère de condition de revenu en juin 2016. Un étudiant peut donc accéder plus facilement à ING Direct dont l’offre inclut une carte bancaire haut de gamme Gold MasterCard. La gratuité dépend malgré tout d’un versement minimum mensuel de 1 200 € ou du placement d’un encours de 5 000 € sur un livret d’épargne de la banque en ligne. Ce sont là des critères qui bloquent nombre d'étudiants. Toutefois, ces derniers peuvent se rabattre sur la même offre dénuée de conditions mais payante : 5 € / mois. Autrement dit : un étudiant peut profiter pour 60 € / an d’une Gold MasterCard, un moyen de paiement pratique pour voyager à l’étranger puisque doté de garanties élargies en termes d’assurances et d’assistance.
Fortuneo propose l’accès à un compte courant et à une CB MasterCard gratuitement pour les 18-26 ans, à condition de verser 5 000 € d’épargne sur un livret d’épargne, un livret bancaire ou une assurance-vie, sans domiciliation de revenus.
BforBank apparaît la solution la moins accessible, puisque la barrière à l’entrée est la plus élevée parmi les banques en ligne. L’étudiant devra justifier comme les autres clients de 1 600 € de revenus mensuels, ou seulement de 1 200 € de revenus nets mensuels à condition d’effectuer un dépôt de 10 000 € sur les produits d’épargne de la filiale du Crédit Agricole.
Quelle est l’offre formulée par les banques digitales pour les étudiants ?
Les néobanques ont pour stratégie de proposer une offre sur une clientèle ciblée et souvent délaissée par la concurrence. C’est typiquement le cas des étudiants.
L'offre d'Eko by CA
Eko by CA est la néobanque fondée par le Crédit Agricole en 2017. Le plus d'Eko by CA : la banque est à la croisée de la néobanque, de la banque en ligne et de la banque traditionnelle. Pour 2€ par mois, le client a accès à un compte bancaire et une carte bancaire MasterCard Internationale (sans découvert), mais surtout k'accès à la fois à l'application mobile Ma Banque pour gérer ses comptes et au réseau d'agence Crédiy Agricole.
Le titulaire du compte peut effectuer des retraits gratuits dans les DAB du réseau Crédit Agricole (7 000 agences en France), lesquels peuvent être géolocalisés grâce à l'application. Il peut également joindre un conseiller bancaire Crédit Agricole par téléphone, en agence ou via l'application : un plus pour gérer ses opérations bancaires.
L’offre d’Orange Bank
L’offre déployée par Orange Bank depuis le mois de novembre 2017 peut s’avérer intéressante puisque son accès n’est pas conditionné aux revenus du client. Elle est gratuite sous condition d’utilisation (3 opérations / mois). En cas de non respect, des frais de tenue de compte sont facturés à hauteur de 5 € / mois.
Les services semblent convenir à une population Millennial étudiante hyper connectée, mobile et soucieuse de faire des économies : primes de bienvenue jusqu’à 120 € (voire 160 €), remboursement pair to pair, actualisation du solde instantanée, personnalisation du design de la carte bancaire, paiement par smartphone, etc.
Si des produits d’épargne et un chéquier sont aussi disponibles, ce n’est pas le cas de l’autorisation de découvert. Enfin, il faut être attentif aux plafonds de paiement et de retrait qui sont limités.
L’offre des néobanques pour les étudiants
En outre, les étudiants qui n’ont pas nécessairement besoin de crédits ou de produits d’épargne peuvent opter pour la praticité et l’utilité des offres suivantes :
- Compte C-zam (5 € à l’achat du coffret + 1 € / mois de cotisation) ;
- Nickel (2 € / mois) ;
- N26 (gratuit sans condition d’utilisation de la carte).
Les néobanques sont particulièrement avantageuses pour des séjours à l’étranger. Les commissions perçues sur les paiements et les retraits en devises étrangères sont nulles ou très faibles. Basée sur l’innovation technologique, elles proposent une expérience utilisateur performante grâce à des applications mobiles ergonomiques, fluides et agréables.