À la recherche d’une banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire ? Afin de bien choisir sa banque en ligne, comparer les différentes offres est indispensable mais d’autres critères peuvent entrer en compte, comme la disponibilité du service client ou encore les distinctions et prix reçus par les différentes banques en ligne.
Classement des banques en ligne les moins chères
Chaque année, Le Monde Argent en partenariat avec le site MeilleureBanque propose un dossier complet sur les banques en ligne les moins chères selon différents profils établis par la rédaction : jeune inactif, actif de moins de 25 ans, employé, cadre, cadre supérieur, retraité. Comme depuis plusieurs années, c’est Boursorama Banque qui est élue “banque la moins chère”. Le classement varie en revanche selon les profils d'utilisateurs. Ainsi, pour un salarié, on obtient le classement suivant en 2018 :
| Banque en ligne | Coût annuel des frais bancaires en 2017 | En savoir plus |
|---|---|---|
 Boursorama Banque |
2,76 € | En savoir plus |
 BforBank |
3,16 € | En savoir plus |
 Fortuneo Banque |
3,16 € | En savoir plus |
| 3,16 € | En savoir plus | |
 ING Direct |
3,16 € | En savoir plus |
 Monabanq |
66,94 € | En savoir plus |
Ce classement a été réalisé en février 2018 par Le Monde Argent et MeilleureBanque.com. Dans cette étude, un salarié a le profil suivant :
- 1 600 € de revenu / mois
- CB Visa Internationale à débit immédiat
- Pas d’assurance de moyen de paiement
- Retraits illimités
- Dépense CB : 500 € en zone euro / mois
- Retrait DAB en zone euro : 5 retraits / mois dont 3 dans sa banque
- Découverts : 300 € sur 4 jours par mois
- Autorisation de découvert : 800 €
- Dépassement du découvert : 5 opérations par an
- Prélèvement : 6 / mois dont 1 mise en place dans l'année
- 1 virement permanent initié au guichet
- 1 chèque de banque tous les 3 ans
- Accès aux comptes par internet
Comparer les banques en lignePour comparer en détail les frais bancaires dans les banques en ligne et choisir la banque en ligne la moins chère, consultez notre comparatif des banques en ligne !
Classement 2018 des banques en ligne par nombre de clients
Le nombre de clients des banques en ligne varie beaucoup selon les établissement. Sans grande surprise, deux têtes d'affiches ressortent de ce classement des banques en ligne par nombre de clients : Boursorama Banque et ING Direct avec respectivement 1,2 million de clients et 1,02 million de clients à la fin de l'année 2017.
| Banque | Nombre de clients fin 2017 | Nombre de clients fin 2016 | Nombre de clients fin 2015 | |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama banque |
1 300 000 | 977 000 | 757 000 | |
| ING Direct |
1 020 000 | 1 000 000 | 1 025 000 | |
| Fortuneo |
670 000 | 600 000 | 310 000 | |
 Hello bank! |
345 000 | 284 000 | 237 000 | |
| Monabanq |
320 000 | 310 000 | 290 000 | |
| BforBank |
165 000 | 165 000 | 135 000 |
sources : communication des banques en ligne.
Boursorama Banque est la banque en ligne dont le nombre de clients a le plus progressé ces 2 dernières années. Très présente médiatiquement, et élue « Banque la moins chère » par Le Monde Argent, elle attire beaucoup grâce à la large gamme de ses services (carte bancaire gratuite, offre pour les mineurs, offre pour les professionnels, produits d’épargne et de crédit) et par la recommandation de ses clients.
Derrière Boursorama Banque, on retrouve la banque néerlandaise ING Direct (qui perd cependant du terrain - elle était la 1ère banque en ligne fin 2015) puis Fortuneo avec plus de 600 000 clients (qui est par contre la seule banque en ligne rentable avec un bénéfice net de 9 millions d’euros en 2016 selon Le Monde).
Viennent ensuite Hello bank! et Monabanq avec plus de 320 000 clients. BforBank, ferme la marche avec 165 000 clients. Ce retard de Bforbank s’explique notamment par un positionnement plus haut de gamme : la banque en ligne ne proposait d'ailleurs pas de compte courant à son lancement mais seulement des produits d’épargne.
Classement 2018 des banques en ligne par disponibilité du service client
L’un des inconvénients de la banque en ligne peut être de ne pas avoir de conseiller dédié, mais également de ne pas pouvoir se rendre dans une agence physique lorsqu’on a une question ou un problème. Les banques en ligne font alors tout pour disposer du meilleur service client possible, en se rendant joignable à des horaires élargis. En plus de l’appel téléphonique classique, les conseillers des banques en ligne sont souvent disponibles via plusieurs canaux : mail, réseaux sociaux, chat.
Il est alors possible de classer les banques en ligne selon la disponibilité de leur service client.
| Banque en ligne | Disponibilité totale par semaine | Horaires disponibilité Semaine | Horaires disponibilité Week-end | |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama Banque |
77h45 | 8h00 - 22h00 | Samedi : 8h45 - 16h30 | |
| ING Direct |
75h00 | 8h00 - 21h00 | Samedi : 8h00 - 18h00 | |
| BforBank |
74h00 | 8h00 - 21h00 | Samedi : 9h00 - 18h00 | |
| Hello bank! |
74h00 | 8h00 - 21h00 | Samedi : 8h00 - 17h00 | |
| Monabanq |
73h00 | 8h00 - 21h00 | Samedi : 8h00 - 16h00 | |
| Fortuneo |
69h30 | 8h30 - 21h00 | Samedi : 9h00 - 18h00 |
Source : relevé de la diponibilité des services clients le 17/01/2018 sur les sites internet des banques en ligne.
1ère place : le service client de Boursorama Banque
En plus d'être élue « Banque la moins chère », Boursorama Banque est également la banque en ligne avec la plus grande disponibilité son service client. Elle possède en effet la plage horaire de contact la plus large parmi les banques en ligne. Le service client de Boursorama Banque est disponible 77h45 par semaine.
Contact du service client Boursorama Banque
Du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00
Le samedi de 8h45 à 16h30
Téléphone au 01 46 09 49 49 (prix d’un appel local)
2ème : le service client d’ING Direct
La seconde place de ce classement est pour ING Direct, dont le service client est joignable 75h par semaine. ING Direct a fait le choix de fermer son service client un peu plus tôt que Boursorama Banque dans en semaine (21h), mais elle est la banque en ligne la plus joignable le samedi (10h de disponibilité, de 8h à 18h).
Contact du service client ING Direct
Du lundi au vendredi de 8h à 21h
Le samedi de 8h à 18h
Téléphone au 01 57 22 54 00 (appel non surtaxé, coût selon opérateur)
3ème : le service client de BforBank
A la troisième marche du podium, on retrouve le service client de BforBank avec une disponibilité de 74h par semaine. Aucune différence avec ING Direct, sauf le samedi où le service client ne peut être contacté qu’à partir de 9h.
Contact Service client BforBank
Du lundi au vendredi de 8h à 21h
Le samedi de 9h à 18h
Téléphone au 09 74 75 75 00 (service gratuit + prix appel)
4ème : le service client de Monabanq
Au pied du podium : le service client de Monabanq qui est disponible 73h par semaine. Les conseillers de Monabanq sont autant disponibles que ceux de Bforbank en semaine mais un peu moins le samedi avec un service client qui ferme à 16h.
Malgré un service payant (6 centimes la minute) le service client de Monabanq a été élu « Service client de l’année 2018 ».
Contact du service client Monabanq
Du lundi au vendredi de 8h à 21h
Samedi de 8h à 16h
0 800 076 176 (numéro non surtaxé)
Si vous n'etes pas client de Monabanq vous pouvez téléphoner au 0 810 002 001 (service payant 0,06€ / minutes + prix appel) pour toutes demandes d'informations.
5ème : le service client d’Hello bank!
S’il y a bien une banque en ligne qui reste floue sur la disponibilité de son service client, c’est Hello bank!. Sur sa page d’accueil est indiqué « Les conseillers Hello bank! sont à vos côtés par Chat, Twitter, Facebook, téléphone, de 8h à 22h en semaine et de 8h à 18h le samedi. » Sauf qu’après recherche sur la page « Nous contacter », on trouve des horaires différentes : 8h à 21h en semaine et 8h à 17h le samedi.
Après échange par chat, il s’avère que pour contacter le service client par téléphone, les horaires sont les suivants : 8h à 20h en semaine et 8h à 17h le samedi.
En prenant en compte toutes ces informations, le service client d’Hello bank! reste tout de même joignable 72h par semaine.
Contact Service client Hello bank!
Du lundi au vendredi de 8h à 20h
Le samedi de 8h à 17h00
Téléphone au 01 43 63 15 15 (appel non surtaxé)
6ème : le service client de Fortuneo Banque
En dernière position de ce classement figure le service client de Fortuneo, qui propose une disponibilité totale de 69h30 par semaine. Il est possible de le contacter jusqu’au 20h en semaine (ce qui reste mieux que toute banque traditionnelle) et jusqu’à 18h00 le samedi. Cette plus faible disponibilité ne remet pas en question la qualité du service client a été élu « service client de l’année 2017 ».
Contact Service client Fortuneo
Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h
Le samedi de 9h à 18h00
Téléphone au au 02 98 00 29 00 (prix d’un appel local depuis un poste fixe)
Prix et distinctions reçus par les principales banques en ligne
Chaque année, de nombreux prix sont décernés dans le monde de la finance, et bien évidemment les banques en ligne sont elles aussi primées. Les banques en ligne ont toutes reçu un prix dans une catégorie ou dans une autre : "Service client de l’année", "Banque la moins chère", "Trophée pour la qualité", "Trophée pour les tarifs", classement par les utilisateurs d’un autre service bancaire, prix “Excellence Client”, etc.
Il peut alors être difficile de s’y retrouver dans cette profusion de distinctions qui permettent aux banques en ligne de toutes se déclarer “meilleure banque en ligne”, “banque en ligne la moins chère” ou “meilleure pour son service client” selon telle ou telle récompense. Dans ce classement 2018 des banques en ligne, seuls seront listés les prix et distinctions les plus récents obtenus par les différentes banques en ligne.
| Banque en ligne | Prix reçus | Date |
|---|---|---|
| Monabanq |
"Service Client de l'Année 2018" catgéorie "Banque en ligne" | 2018 |
| Boursorama Banque |
Élue "Banque la moins chère" par Le Monde Argent | 2018 |
| BforBank |
"Trophées Or 2018" profil classique pour les tarifs bancaire par MeilleureBanque | 2018 |
| BforBank |
"Label Excellence" catégorie "Offre bancaire aux particuliers" par Les Dossiers de l'Épargne | 2017 |
| Fortuneo |
1er du "Classement des meilleures banques" par les utilisateurs de l'application Bankin' | 2017 |
| ING Direct |
Banque lauréate du "Prix Excellence Client 2017" par le site Excellence Client | 2017 |
| Fortuneo |
Meilleure Relation Client Online catégorie "Banque-Finance" pour le Trophée Qualiweb | 2017 |
Classement 2018 des banques en ligne selon leurs conditions d’ouverture
Paramètre d'importance dans le choix d'une banque en ligne : celui des conditions imposées pour l'ouverture d'un compte courant, qui peuvent être plus ou moins exigentes. Afin d'établir le classement des banques en ligne selon leurs conditions d’ouverture, et pour plus de clarté, nous avons fait le choix de séparer le classement en deux : d’un côté les banques en ligne n'imposant pas de conditions de revenus, de l’autre les banques en ligne exigeant des conditions de revenus. Attention cependant : une banque en ligne sans conditions de ressources n’est pas obligatoirement moins chère.
Classement des banques en ligne sans condition de revenus
Actuellement, 4 banques en ligne proposent d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans condition de revenus minimum : Monabanq, Boursorama Banque avec son offre Welcome, ING Direct et Orange Bank.
| Banque en ligne | Condition de revenus minimum | Condition pour une carte bancaire gratuite | Frais appliqués | Offre du moment |
|---|---|---|---|---|
| Monabanq | Aucune | Aucune | 2€ / an | jusqu'à 120€ |
| Welcome Boursorama Banque | Aucune | 1 opération de paiement / mois | 5€ / mois si non respect des conditions | 50 € |
| ING Direct | Aucune | 1 200 € de versement / mois (ou 5 000€ d'épargne dans la banque) |
5€ / mois si non respect des conditions | 80 € |
| Orange Bank | Aucune | 3 opérations par carte bancaire / mois | 5€ / mois si non respect des conditions | 80 € |
De ce classement, deux banques en ligne sortent réellement du lot.
Monabanq, car elle est la seule banque en ligne à proposer une offre sans conditions de revenus ni de conditions d’utilisation de la carte bancaire. L'offre est payante (2€/mois) mais son avantage est sa clarté : aucun besoin de se soucier de savoir si les conditions d'utilisation sont remplies pour bénéficier de la gratuité du compte. Autre avantage de Monabanq : elle propose d’avoir un conseiller dédié et joignable par téléphone ou par email. A ce titre, Monabanq est “élue Service Client de l’année 2018”, ce qui est un gage de qualité indéniable.
Boursorama Banque se démarque également en proposant d’ouvrir un compte bancaire sans condition de ressources avec son offre Welcome. Le client obtient alors une carte Visa Classic gratuite s’il l'utilise 1 fois par mois au minimum, ce qui reste une condition d'utilisation relativement peu exigente. Néanmoins, si cette dernière n‘est pas remplie, des frais de 5€ / mois seront alors prélevés. A noter qu'avec cette offre, la carte bancaire n’est pas tout à fait la même qu’avec le compte courant classique : les plafonds de retraits et de paiements sont moins élevés, et il s'agit d'une carte à débit systématique !
Banques en ligne sans condition de revenu Pour aller plus loin dans la comparaison des banques en ligne n'exigeant pas de justifier ses revenus, l'article sur les banques en ligne sans conditions de revenu présente les différentes offres des banques en ligne, mais aussi des néobanques, où il est possible d'ouvrir un compte bancaire sans condition de ressources.
Classement des banques en ligne avec condition de revenus
Concernant les banques en ligne imposant des conditions de revenus minimums à respecter pour l'ouverture d'un compte, les exigences varient une fois encore selon les établissements. Dans ce classement des banques en ligne avec des conditions de revenus obligatoires, la condition minimale exigée est de 1 000 € / mois chez Boursorama Banque et Hello bank!.
Précision importante : le client n’est pas obligé de domicilier ses revenus dans sa nouvelle banque en ligne, il faut simplement fournir un justificatif de revenu pour l'ouverture du compte.
| Banque en ligne | Condition de revenus minimum | Condition de carte bancaire gratuite | Frais appliqué en cas de non respect des conditions | Offre de bienvenue |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama Banque |
1 000 € |
Aucune | Aucun | 130 € |
| Hello bank! |
1 000 € (ou 5 000 € d'épargne dans la banque) |
Aucune | Aucun | 80 € |
| Fortuneo Banque |
1 200 € (ou 5 000 € d'épargne dans la banque) |
Aucune | Aucun | 80 € |
| BforBank |
1 200 € (ou 10 000 € d'épargne dans la banque) |
3 opérations par carte bancaire / trimestre | 6 € / trimestre | 80 € |
BforBank est donc la banque en ligne la plus contraignante. Pour ouvrir un compte bancaire, il faut justifier 1 600 € de revenus (ou 10 000 € d’épargne). Par ailleurs, il est obligatoire de réaliser au minimum 3 opérations par mois avec sa carte pour l'utiliser gratuitement (dans le cas contraire, elle est facturée de 5 € / mois). A noter que BforBank ne propose qu'une carte bancaire premium.
Classement 2018 des banques en ligne par ancienneté
Dernier classement de cet article : celui relatif à l'ancienneté des banques en ligne.
| Banque | Année de création | Nombre de clients fin 2016 | Société mère | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Axa Banque | 2002 | NC | Axa France |
| 2 | Boursorama Banque |
2006 | 977 000 | Société Générale |
| 3 | Monabanq |
2006 | 310 000 | Crédit Mutuel |
| 4 | ING Direct |
2009 | 1 000 000 | Groupe ING |
| 5 | Fortuneo |
2009 | 600 000 | Crédit Mutuel Arkéa |
| 6 | L'agence en ligne BNP Paribas | 2009 | NC | BNP Paribas |
| 7 | BforBank |
2009 | 165 000 | Crédit Agricole |
| 8 | Monbanquierenligne | 2011 | NC | Caisse d'Epargne |
| 9 | Tookam | 2011 | NC | Crédit Agricole Pyrénées Gascogne |
| 10 | Hello bank! |
2013 | 284 000 | BNP Paribas |
| 11 | Eko by Crédit Agricole | 2017 | NC | Crédit Agricole |
S'il peut parraître étonnant de voir qu'Axa Banque fût la première banque en ligne créée en 2002, c'est car Axa France a rachété en 2002 “Banque Directe”, la première banque en ligne française lancée en 1994 par la compagnie bancaire (Groupe Paribas).
Aujourd’hui, il n’est pas étonnant de voir comme leader sur le marché les banques comme Boursorama Banque ou ING Direct. Ce sont en effet des banques en ligne qui sont arrivées tôt sur le marché en 2006 pour Boursorama Banque et 2009 pour ING Direct.