Classement des Banques en Ligne en 2018

Classement des banques en ligne selon plusieurs critères

À la recherche d’une banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire ? Afin de bien choisir sa banque en ligne, comparer les différentes offres est indispensable mais d’autres critères peuvent entrer en compte, comme la disponibilité du service client ou encore les distinctions et prix reçus par les différentes banques en ligne.

Classement des banques en ligne les moins chères

Chaque année, Le Monde Argent en partenariat avec le site MeilleureBanque propose un dossier complet sur les banques en ligne les moins chères selon différents profils établis par la rédaction : jeune inactif, actif de moins de 25 ans, employé, cadre, cadre supérieur, retraité. Comme depuis plusieurs années, c’est Boursorama Banque qui est élue “banque la moins chère”. Le classement varie en revanche selon les profils d'utilisateurs. Ainsi, pour un salarié, on obtient le classement suivant en 2018 :

Classement 2018 des banques en ligne les moins chères
Banque en ligne Coût annuel des frais bancaires en 2017 En savoir plus
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 2,76 € En savoir plus
Logo BforBankBforBank 3,16 € En savoir plus
Logo Fortuneo BanqueFortuneo Banque 3,16 € En savoir plus

Logo Hello BankHello bank!

3,16 € En savoir plus
Logo ING DirectING Direct 3,16 € En savoir plus
Logo MonabanqMonabanq 66,94 € En savoir plus

Ce classement a été réalisé en février 2018 par Le Monde Argent et MeilleureBanque.com. Dans cette étude, un salarié a le profil suivant :

  • 1 600 € de revenu / mois
  • CB Visa Internationale à débit immédiat
  • Pas d’assurance de moyen de paiement
  • Retraits illimités
  • Dépense CB : 500 € en zone euro / mois
  • Retrait DAB en zone euro : 5 retraits / mois dont 3 dans sa banque
  • Découverts : 300 € sur 4 jours par mois
  • Autorisation de découvert : 800 €
  • Dépassement du découvert : 5 opérations par an
  • Prélèvement : 6 / mois dont 1 mise en place dans l'année
  • 1 virement permanent initié au guichet
  • 1 chèque de banque tous les 3 ans
  • Accès aux comptes par internet

Comparer les banques en lignePour comparer en détail les frais bancaires dans les banques en ligne et choisir la banque en ligne la moins chère, consultez notre comparatif des banques en ligne !

 

Classement 2018 des banques en ligne par nombre de clients

Le nombre de clients des banques en ligne varie beaucoup selon les établissement. Sans grande surprise, deux têtes d'affiches ressortent de ce classement des banques en ligne par nombre de clients : Boursorama Banque et ING Direct avec respectivement 1,2 million de clients et 1,02 million de clients à la fin de l'année 2017.

Classement 2018 du nombre de client des banques en ligne
  Banque Nombre de clients fin 2017 Nombre de clients fin 2016 Nombre de clients fin 2015
  Logo Boursorama BanqueBoursorama banque 1 300 000 977 000 757 000
  Logo ING DirectING Direct 1 020 000 1 000 000 1 025 000
  Logo Fortuneo BanqueFortuneo 670 000 600 000 310 000
  Logo Hello BankHello bank! 345 000 284 000 237 000
  Logo MonabanqMonabanq 320 000 310 000 290 000
  Logo BforBankBforBank 165 000 165 000 135 000

sources : communication des banques en ligne.

Boursorama Banque est la banque en ligne dont le nombre de clients a le plus progressé ces 2 dernières années. Très présente médiatiquement, et élue « Banque la moins chère » par Le Monde Argent, elle attire beaucoup grâce à la large gamme de ses services (carte bancaire gratuite, offre pour les mineurs, offre pour les professionnels, produits d’épargne et de crédit) et par la recommandation de ses clients.

Derrière Boursorama Banque, on retrouve la banque néerlandaise ING Direct (qui perd cependant du terrain - elle était la 1ère banque en ligne fin 2015) puis Fortuneo avec plus de 600 000 clients (qui est par contre la seule banque en ligne rentable avec un bénéfice net de 9 millions d’euros en 2016 selon Le Monde).

Viennent ensuite Hello bank! et Monabanq avec plus de 320 000 clients. BforBank, ferme la marche avec 165 000 clients. Ce retard de Bforbank s’explique notamment par un positionnement plus haut de gamme : la banque en ligne ne proposait d'ailleurs pas de compte courant à son lancement mais seulement des produits d’épargne.

Classement 2018 des banques en ligne par disponibilité du service client

disponibilité des services clients banques en ligne
Disponibilité des services clients

L’un des inconvénients de la banque en ligne peut être de ne pas avoir de conseiller dédié, mais également de ne pas pouvoir se rendre dans une agence physique lorsqu’on a une question ou un problème. Les banques en ligne font alors tout pour disposer du meilleur service client possible, en se rendant joignable à des horaires élargis. En plus de l’appel téléphonique classique, les conseillers des banques en ligne sont souvent disponibles via plusieurs canaux : mail, réseaux sociaux, chat.

Il est alors possible de classer les banques en ligne selon la disponibilité de leur service client.

Classement 2018 de la disponibilité du service client des banques en ligne
  Banque en ligne Disponibilité totale par semaine Horaires disponibilité Semaine Horaires disponibilité Week-end
  Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 77h45 8h00 - 22h00 Samedi : 8h45 - 16h30
  Logo ING DirectING Direct 75h00 8h00 - 21h00 Samedi : 8h00 - 18h00
  Logo BforBankBforBank 74h00 8h00 - 21h00 Samedi : 9h00 - 18h00
  Logo Hello BankHello bank! 74h00 8h00 - 21h00 Samedi : 8h00 - 17h00
  Logo MonabanqMonabanq 73h00 8h00 - 21h00 Samedi : 8h00 - 16h00
  Logo Fortuneo BanqueFortuneo 69h30 8h30 - 21h00 Samedi : 9h00 - 18h00

Source : relevé de la diponibilité des services clients le 17/01/2018 sur les sites internet des banques en ligne.

1ère place : le service client de Boursorama Banque

En plus d'être élue « Banque la moins chère », Boursorama Banque est également la banque en ligne avec la plus grande disponibilité son service client. Elle possède en effet la plage horaire de contact la plus large parmi les banques en ligne. Le service client de Boursorama Banque est disponible 77h45 par semaine.

Contact du service client Boursorama Banque

Du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00
Le samedi de 8h45 à 16h30
Téléphone au 01 46 09 49 49 (prix d’un appel local)

2ème : le service client d’ING Direct

La seconde place de ce classement est pour ING Direct, dont le service client est joignable 75h par semaine. ING Direct a fait le choix de fermer son service client un peu plus tôt que Boursorama Banque dans en semaine (21h), mais elle est la banque en ligne la plus joignable le samedi (10h de disponibilité, de 8h à 18h).

Contact du service client ING Direct

Du lundi au vendredi de 8h à 21h
Le samedi de 8h à 18h
Téléphone au 01 57 22 54 00 (appel non surtaxé, coût selon opérateur)

3ème : le service client de BforBank

A la troisième marche du podium, on retrouve le service client de BforBank avec une disponibilité de 74h par semaine. Aucune différence avec ING Direct, sauf le samedi où le service client ne peut être contacté qu’à partir de 9h.

Contact Service client BforBank

Du lundi au vendredi de 8h à 21h
Le samedi de 9h à 18h
Téléphone au 09 74 75 75 00 (service gratuit + prix appel)

4ème : le service client de Monabanq

monabanq service client 2018

Au pied du podium : le service client de Monabanq qui est disponible 73h par semaine. Les conseillers de Monabanq sont autant disponibles que ceux de Bforbank en semaine mais un peu moins le samedi avec un service client qui ferme à 16h.

Malgré un service payant (6 centimes la minute) le service client de Monabanq a été élu « Service client de l’année 2018 ».

Contact du service client Monabanq

Du lundi au vendredi de 8h à 21h
Samedi de 8h à 16h
0 800 076 176 (numéro non surtaxé)
Si vous n'etes pas client de Monabanq vous pouvez téléphoner au 0 810 002 001 (service payant 0,06€ / minutes + prix appel) pour toutes demandes d'informations.

5ème : le service client d’Hello bank!

S’il y a bien une banque en ligne qui reste floue sur la disponibilité de son service client, c’est Hello bank!. Sur sa page d’accueil est indiqué « Les conseillers Hello bank! sont à vos côtés par Chat, Twitter, Facebook, téléphone, de 8h à 22h en semaine et de 8h à 18h le samedi. » Sauf qu’après recherche sur la page « Nous contacter », on trouve des horaires différentes : 8h à 21h en semaine et 8h à 17h le samedi.

Après échange par chat, il s’avère que pour contacter le service client par téléphone, les horaires sont les suivants : 8h à 20h en semaine et 8h à 17h le samedi.

En prenant en compte toutes ces informations, le service client d’Hello bank! reste tout de même joignable 72h par semaine.

Contact Service client Hello bank!

Du lundi au vendredi de 8h à 20h
Le samedi de 8h à 17h00
Téléphone au 01 43 63 15 15 (appel non surtaxé)

6ème : le service client de Fortuneo Banque

En dernière position de ce classement figure le service client de Fortuneo, qui propose une disponibilité totale de 69h30 par semaine. Il est possible de le contacter jusqu’au 20h en semaine (ce qui reste mieux que toute banque traditionnelle) et jusqu’à 18h00 le samedi. Cette plus faible disponibilité ne remet pas en question la qualité du service client a été élu « service client de l’année 2017 ».

Contact Service client Fortuneo

Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h
Le samedi de 9h à 18h00
Téléphone au au 02 98 00 29 00 (prix d’un appel local depuis un poste fixe)

Prix et distinctions reçus par les principales banques en ligne

prix reçu par banques en ligne

Chaque année, de nombreux prix sont décernés dans le monde de la finance, et bien évidemment les banques en ligne sont elles aussi primées. Les banques en ligne ont toutes reçu un prix dans une catégorie ou dans une autre : "Service client de l’année", "Banque la moins chère", "Trophée pour la qualité", "Trophée pour les tarifs", classement par les utilisateurs d’un autre service bancaire, prix “Excellence Client”, etc.

Il peut alors être difficile de s’y retrouver dans cette profusion de distinctions qui permettent aux banques en ligne de toutes se déclarer “meilleure banque en ligne”, “banque en ligne la moins chère” ou “meilleure pour son service client” selon telle ou telle récompense. Dans ce classement 2018 des banques en ligne, seuls seront listés les prix et distinctions les plus récents obtenus par les différentes banques en ligne.

Palmarès 2018 des banques en ligne
Banque en ligne Prix reçus Date
Logo MonabanqMonabanq "Service Client de l'Année 2018" catgéorie "Banque en ligne" 2018
Logo Boursorama Banque Boursorama Banque Élue "Banque la moins chère" par Le Monde Argent 2018
Logo BforBankBforBank "Trophées Or 2018" profil classique pour les tarifs bancaire par MeilleureBanque 2018
Logo BforBankBforBank "Label Excellence" catégorie "Offre bancaire aux particuliers" par Les Dossiers de l'Épargne 2017
Logo Fortuneo BanqueFortuneo 1er du "Classement des meilleures banques" par les utilisateurs de l'application Bankin' 2017
Logo ING DirectING Direct Banque lauréate du "Prix Excellence Client 2017" par le site Excellence Client 2017
Logo Fortuneo BanqueFortuneo Meilleure Relation Client Online catégorie "Banque-Finance" pour le Trophée Qualiweb 2017

Classement 2018 des banques en ligne selon leurs conditions d’ouverture

Paramètre d'importance dans le choix d'une banque en ligne : celui des conditions imposées pour l'ouverture d'un compte courant, qui peuvent être plus ou moins exigentes. Afin d'établir le classement des banques en ligne selon leurs conditions d’ouverture, et pour plus de clarté, nous avons fait le choix de séparer le classement en deux : d’un côté les banques en ligne n'imposant pas de conditions de revenus, de l’autre les banques en ligne exigeant des conditions de revenus. Attention cependant : une banque en ligne sans conditions de ressources n’est pas obligatoirement moins chère.

Classement des banques en ligne sans condition de revenus

Actuellement, 4 banques en ligne proposent d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans condition de revenus minimum : Monabanq, Boursorama Banque avec son offre Welcome, ING Direct et Orange Bank.

Banques en ligne sans conditions de revenus et conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite
Banque en ligne Condition de revenus minimum Condition pour une carte bancaire gratuite Frais appliqués Offre du moment
Monabanq Aucune Aucune 2€ / an jusqu'à 120€
Welcome Boursorama Banque Aucune 1 opération de paiement / mois 5€ / mois si non respect des conditions 50 €
ING Direct Aucune 1 200 € de versement / mois
(ou 5 000€ d'épargne dans la banque)
5€ / mois si non respect des conditions 80 €
Orange Bank Aucune 3 opérations par carte bancaire / mois 5€ / mois si non respect des conditions 80 €

De ce classement, deux banques en ligne sortent réellement du lot.

Monabanq, car elle est la seule banque en ligne à proposer une offre sans conditions de revenus ni de conditions d’utilisation de la carte bancaire. L'offre est payante (2€/mois) mais son avantage est sa clarté : aucun besoin de se soucier de savoir si les conditions d'utilisation sont remplies pour bénéficier de la gratuité du compte. Autre avantage de Monabanq : elle propose d’avoir un conseiller dédié et joignable par téléphone ou par email. A ce titre, Monabanq est “élue Service Client de l’année 2018”, ce qui est un gage de qualité indéniable.

Boursorama Banque se démarque également en proposant d’ouvrir un compte bancaire sans condition de ressources avec son offre Welcome. Le client obtient alors une carte Visa Classic gratuite s’il l'utilise 1 fois par mois au minimum, ce qui reste une condition d'utilisation relativement peu exigente. Néanmoins, si cette dernière n‘est pas remplie, des frais de 5€ / mois seront alors prélevés. A noter qu'avec cette offre, la carte bancaire n’est pas tout à fait la même qu’avec le compte courant classique : les plafonds de retraits et de paiements sont moins élevés, et il s'agit d'une carte à débit systématique !

Banques en ligne sans condition de revenu Pour aller plus loin dans la comparaison des banques en ligne n'exigeant pas de justifier ses revenus, l'article sur les banques en ligne sans conditions de revenu présente les différentes offres des banques en ligne, mais aussi des néobanques, où il est possible d'ouvrir un compte bancaire sans condition de ressources.

Classement des banques en ligne avec condition de revenus

Concernant les banques en ligne imposant des conditions de revenus minimums à respecter pour l'ouverture d'un compte, les exigences varient une fois encore selon les établissements. Dans ce classement des banques en ligne avec des conditions de revenus obligatoires, la condition minimale exigée est de 1 000 € / mois chez Boursorama Banque et Hello bank!.

Précision importante : le client n’est pas obligé de domicilier ses revenus dans sa nouvelle banque en ligne, il faut simplement fournir un justificatif de revenu pour l'ouverture du compte.

Classement des banques en ligne avec conditions de revenus et conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite
Banque en ligne Condition de revenus minimum Condition de carte bancaire gratuite Frais appliqué en cas de non respect des conditions Offre de bienvenue
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque

1 000 €
(ou 2 500 € d'épargne dans la banque)

Aucune Aucun 130 €
Logo Hello BankHello bank! 1 000 €
(ou 5 000 € d'épargne dans la banque)
Aucune Aucun 80 €
Logo Fortuneo BanqueFortuneo Banque 1 200 €
(ou 5 000 € d'épargne dans la banque)
Aucune Aucun 80 €
Logo BforBankBforBank 1 200 €
(ou 10 000 € d'épargne dans la banque)
3 opérations par carte bancaire / trimestre 6 € / trimestre 80 €

BforBank est donc la banque en ligne la plus contraignante. Pour ouvrir un compte bancaire, il faut justifier 1 600 € de revenus (ou 10 000 € d’épargne). Par ailleurs, il est obligatoire de réaliser au minimum 3 opérations par mois avec sa carte pour l'utiliser gratuitement (dans le cas contraire, elle est facturée de 5 € / mois). A noter que BforBank ne propose qu'une carte bancaire premium.

Classement 2018 des banques en ligne par ancienneté

Dernier classement de cet article : celui relatif à l'ancienneté des banques en ligne.

Classement des banques en ligne françaises par date de création
  Banque Année de création Nombre de clients fin 2016 Société mère
1 Axa Banque 2002 NC Axa France
2 Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 2006 977 000 Société Générale
3 Logo MonabanqMonabanq 2006 310 000 Crédit Mutuel
4 Logo ING DirectING Direct 2009 1 000 000 Groupe ING
5 Logo Fortuneo BanqueFortuneo 2009 600 000 Crédit Mutuel Arkéa
6 L'agence en ligne BNP Paribas 2009 NC BNP Paribas
7 Logo BforBankBforBank 2009 165 000 Crédit Agricole
8 Monbanquierenligne 2011 NC Caisse d'Epargne
9 Tookam 2011 NC Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
10 Logo Hello BankHello bank! 2013 284 000 BNP Paribas
11 Eko by Crédit Agricole 2017 NC Crédit Agricole

S'il peut parraître étonnant de voir qu'Axa Banque fût la première banque en ligne créée en 2002, c'est car Axa France a rachété en 2002 “Banque Directe”, la première banque en ligne française lancée en 1994 par la compagnie bancaire (Groupe Paribas).

Aujourd’hui, il n’est pas étonnant de voir comme leader sur le marché les banques comme Boursorama Banque ou ING Direct. Ce sont en effet des banques en ligne qui sont arrivées tôt sur le marché en 2006 pour Boursorama Banque et 2009 pour ING Direct.

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