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La banque en ligne du Crédit Agricole, avec son étiquette haut-de-gamme, a séduit plus de 200 000 clients. Avec une offre complète, permettant au client de bénéficier d'un compte courant comme de s'initier à la Bourse en ligne. Quel est l'avis des clients Bforbank ? Pourquoi ouvrir un compte chez Bforbank ? Quel est notre avis sur la banque en ligne ? Quel est l'avis de Selectra sur les produits Bforbank ? Selectra vous donne son avis et celui des consommateurs.
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Détail des offres
L'avis des experts
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
|
✔️ Une gamme de produits bancaires très vaste |
❌ Condition de revenus élevée |
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Données mises à jour en Novembre 2022
Notre avis sur l'offre Bforbank: les points positifs
BforBank offre à ses clients 3 principaux avantages
- Des tarifs très intéressants : des cartes bancaires gratuites (Visa Classic et Premier), des opérations courantes gratuites et une offre haut de gamme accessible (Carte Visa Infinite plus abordable que dans les banques traditionnelles) ;
- Une large gamme de produits bancaires : BforBank propose un panel très étendu de produits bancaires : compte courant, crédit immobilier et crédit conso, livrets d'épargne et assurance-vie, placements en bourse.
- Des primes de bienvenue importantes : BforBank propose des offres de bienvenue régulièrement boostées pour ses différents produits.
Notre avis sur l'offre Bforbank : les inconvénients
Toutefois, notons également que BforBank a 2 principaux inconvénients:
- Les conditions de revenus et d'utilisation de sa carte pour garder une offre gratuite ;
- Des conditions de revenus plus élevés que d’autres banques en ligne pour ouvrir un compte ;
L’avis de Selectra en quelques motsTout l’intérêt de BforBank réside en effet dans son offre très complète de produits bancaires. BforBank ne se contente en effet pas de proposer une offre de compte courant : elle propose aussi trois offres de carte bancaire, trois offres de livret d’épargne, trois offres de crédit à la consommation, une offre de crédit immobilier, une offre d’assurance-vie, des offres de Bourse et un accès à des OPCVM et à des fonds.
Toutefois, accéder à cette offre n’est pas à la portée de tous puisqu'il faut justifier de 1 200 € de revenus mensuels nets pour ouvrir un compte, en plus d’effectuer un certain nombre d'opérations mensuelles avec la carte bancaire pour bénéficier de sa gratuité.
Toutefois, accéder à cette offre n’est pas à la portée de tous puisqu'il faut justifier de 1 200 € de revenus mensuels nets pour ouvrir un compte, en plus d’effectuer un certain nombre d'opérations mensuelles avec la carte bancaire pour bénéficier de sa gratuité.
Les services BforBank
Le compte courant chez BforBank
La carte bancaire chez Bforbank
L’offre de cartes bancaires chez BforBank va du moyen au haut de gamme. BforBank propose les cartes bancaires Visa Classic, Visa Premier (carte gold) et Visa Infinite. Les cartes sont gratuites sous conditions.
| Offre |  Carte Visa Classic |
 Carte Visa Premier |
 Carte Visa Infinite |
| 💸 Tarif |
🎁 ❌ |
🎁 ❌ |
🎁 ❌ |
|---|---|---|---|
| 💳 Carte |
Carte Visa Classic ✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
Carte Visa Premier ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
Carte Visa Infinite ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
| 🔒 Conditions |
1 200€ net/mois |
1 600€ net/mois |
4 000€ net/mois |
| ☂️ Couverture assurantielle |
✔️ Assurance Visa Classic |
✔️ Assurance Visa Premier |
✔️ Assurance Visa Infinite |
| ⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
| 🛍️ Plafonds de retrait |
3 000€/7j |
||
| 🛒 Plafonds de paiement | |||
| 💶 Retrait en zone Euro |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
| 💴 Retrait hors zone Euro |
1,95% sur le montant du retrait |
1,95% sur le montant du retrait |
1,95% sur le montant du retrait 1,95% sur le montant du retrait |
| ✈️ Paiements à l'étranger |
1,95% sur le montant de l'achat |
1,95% sur le montant de l'achat |
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Données mises à jour en Novembre 2022
Le compte bancaire BforBank s’adresse à une clientèle qui recherche des services haut de gamme à moindre coût. Cette stratégie est une réussite puisque les services proposés par la banque sont nombreux tandis que la plupart des opérations courantes sont gratuites. Plus précisément, BforBank propose un service de mobilité bancaire gratuit, trois offres de carte bancaire associées au compte bancaire, des opérations sécurisées et réalisables entièrement en ligne.
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Détail des offresLe compte joint chez BforBank
Le compte joint BforBank permet de partager un compte bancaire avec des moyens de paiements indépendants. Il est ouvert par les deux titulaires, co-signataires de la convention de compte.
Il offre à ses clients les mêmes avantages que le compte en ligne classique :
- 2 cartes Visa Premier sont gratuites à condition de réaliser au minimum 3 opérations de paiement par trimestre et par carte bancaire (dans le cas contraire, 9€ par titulaire seront facturés par trimestre ) ;
- Les retraits et paiements gratuits en zone euro ; BforBank prélève 1,95% du montant du retrait ou du paiement s’il est effectué hors zone euro ;
- Les services associés à la gestion du compte joint (virement, prélèvement, commission d’intervention, frais de tenue de compte) sont également gratuits.
Ouvrir un compte chez Bforbank
Par ailleurs, l’ouverture d’un compte chez BforBank est un processus simple et rapide de 4 étapes :
- Compléter les informations demandées par BforBank, notamment concernant le revenu mensuel net afin de déterminer à quelle offre le client est éligible ;
- Choisir le compte bancaire que le client veut ouvrir ;
- Déposer les pièces justificatives, par courrier ou en ligne ;
- Effectuer un premier versement (minimum 150 €) depuis un autre compte bancaire et confirmer l’ouverture du compte.
Les pièces justificatives à fournir sont les suivantes :
- 1 justificatif d'identité : carte d'identité, titre de séjour, passeport
- 1 justificatif de revenu :les deux premières pages de l'avis d'imposition du client
- 1 justificatif de domicile* : taxe d'habitation la plus récente, facture d'énergie, de téléphone fixe ou de box internet de moins de 3 mois ou échéancier d'un an maximum. Ce justificatif facultatif, nécessaire uniquement si l'adresse de l'avis d'imposition est différente
*Pour un compte joint : un seul justificatif est nécessaire s'il mentionne le nom des deux contractant
Si le justificatif n'est pas au nom du futur titulaire du compte, il faur : le justificatif de domicile de l'hébergeur, sa pièce d'identité ainsi qu'une attestation d'hébergement
Notre avis sur le compte courant BforbankDu côté des avantages, notons la simplicité et la diversité de l’offre qui font que chaque client peut y trouver son compte, d’autant plus quand on considère le faible coût de la carte bancaire. L’offre BforBank comprend un effet trois catégories de cartes bancaires susceptibles de satisfaire une diversité de consommateurs importante.
Du côté des inconvénients, notons tout d’abord que pour être client de BforBank il faut gagner au moins 1 200 € nets mensuels, un montant qui n’est pas accessible à tous. Cette condition est plus faible voire absente chez d’autres banques en ligne. Enfin, rappelons que les cartes Visa Classic et Visa Premier sont gratuites à condition d’effectuer 3 paiements par trimestre.
Le livret épargne BforBank : avis
En termes d’épargne, l’offre BforBank est triple :
- Un Livret A, au taux fixe de 0,75% et plafonné à 22 950 € ;
- Un Livret de Développement Durable et Solidaire au taux fixe de 0,75% et plafonné à 12 000 € ;
- Un Livret d’épargne BforBank, au taux de rémunération de 0,10% brut par an et plafonné à 4 000 000 €. Aucun frais (ouverture, gestion, fermeture) n’est associé à ce livret dont l’épargne est disponible à tout moment.
Le livret d'épargne BforBank est particulièrement avantageux en raison de la disponibilité des fonds. Cela permet des versements et retraits rapides et sans aucune contrainte depuis la plateforme de la banque. Un versement d’ouverture de 100 € est néanmoins requis pour ce placement. Enfin, ce livret peut convenir aux plus aisés en proposant un plafond très élevé (4 millions d’euros).
L'assurance-vie BforBank
Bforbank propose un contrat d'assurance-vie multisupports à ses clients : Bforbank Vie. Le contrat d'assurance vie a reçu plus de 28 récompenses dont, en 2020 : Label Excellence 2020 Bforbank Vie, Trophée d'Or du Revenu 2020 dans la catégorie «contrat distribué sur internet», Oscar 2020 dans la catégorie «Meilleur fond en euros immobilier »
Le contrat d'assurance vie Bforbank est accessible avec un versement minimum de 1000 €, puis le client a le choix entre choisir de faire des versements libres de 100 € minimum ou des versements réguliers d'au moins 50 €/ mois, 150 €/ trimestre ou 600 €/ an. Il n'y a ni droits d'entrée, ni frais de souscription au support du contrat, ni frais sur les arbitrages. Concernant les frais de gestion, il varie en fonction du support choisi. Il faudra compter des frais de gestion annuels équivalents à 0,60% sur le Fonds Euro Dolcea Vie, 0,70% sur Fonds Euro Allocation Long Terme2 et 0,80% sur les unités de compte.
Au niveau des supports, Bforbank propose :
- des supports en fonds euros avec le Fonds Euro Dolcea Vie (rendement de 1,65% en 2019).
- des supports en unités de compte avec 51 supports disponibles dont 41 OPCVM, 2 OPCI et 8 SCPI
Les placements en bourse avec BforBank
L’offre haut de gamme de l'offre bourse BforBank se dessine également au travers d’une expertise boursière complète et unique. BforBank propose en effet à ses clients d’investir dans 50 fonds sélectionnés (en partenariat avec Amundi) et l’accès à 2 000 fonds sans droit d’entrée proposés par plus de 80 sociétés de gestions françaises et internationales (comme par exemple la Financière de l’Echiquier ou Carmignac Gestion).
Pour profiter des services boursiers de BforBank, trois offres sont possibles :
| Type de compte | Compte-titres | PEA | Plan d’Epargne Actions PME |
|---|---|---|---|
| Type de titres financiers accessibles | Accès à tous les supports financiers sur les marchés français et étrangers (actions, obligations, OPCVM) | Accès aux actions des sociétés de l’Union Européenne cotées ou non cotées, ou OPCVM éligibles | Accès aux titres de PME (Petites et Moyennes Entreprises) et ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) françaises et européennes, cotées ou non cotées ou OPCVM éligibles |
| Versement | Aucun plafond de versement | Versements limités à 150 000 € | Versements limités à 75 000 € |
| Imposition | Imposition des revenus et plus-values | Exonération de l’imposition des revenus et des plus-values à partir de 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux) | Exonération de l’imposition des revenus et des plus-values à partir de 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux) au même titre que le PEA |
BforBank se démarque par la diversité et l’exhaustivité de ses services et de ses offres. Ses clients peuvent en effet jouir d’investissements de qualité grâce à l’accès à de nombreux fonds réputés et expérimentés. De plus, ils peuvent profiter d’outils d'accompagnement efficaces, comme une aide à la décision personnalisée, ainsi qu'un site dédié à la bourse et une application bourse pour gérer son portefeuille en temps réel.
Le crédit chez BforBank
BforBank propose à la fois crédits à la consommation et des crédit immobilier.
En termes de crédit à la consommation, l’offre BforBank se divise en trois catégories :
- Le Prêt Perso : pour financer n’importe quel projet ou pour un besoin de trésorerie (hors regroupement de crédits) ;
- Le Prêt Auto : pour aider à acquérir tout type de véhicule ;
- Le Prêt Travaux : pour entreprendre tout type de travaux (hors travaux de construction/ou de gros œuvre).
Les caractéristiques de ces prêts sont détaillés dans le tableau ci-après :
| Type de prêt | Prêt Perso | Prêt Auto | Prêt Travaux |
|---|---|---|---|
| Particularités | - | Véhicule neuf ou d'occasion de moins de 6 ans pour une véhicule de tourisme, de moins de 2 ans pour un mobile home et de moins de 9 ans pour un camping-car | Financement jusqu’à 100% des travaux |
| Montant accordé | De 1 000 € à 75 000 € | De 3 500 € à 100 000 € | De 3 500 € à 46 000 € |
| Durée | 12 à 72 mois | 12 à 72 mois pour une voiture, et jusqu’à 120 mois pour un camping-car ou un mobile-home | 12 à 120 mois |
| TAEG | TAEG fixe de 2,50%* | TAEG fixe de 2,50% | TAEG fixe de 2,50%* |
*TAEG pour un crédit de 10 000 € sur 12 mois, hors assurance. Voir site de BforBank pour simulation complète.
En ce qui concerne les crédits immobiliers, BforBank propose une offre de crédit compétitive avec un TAEG fixe sur 15 ans de 1,35% (assurance et garantie comprises, taux applicable au 04/11/2019). Bforbank a notamment conclu un partenariat avec des Caisses Régionales du Crédit Agricole afin de proposer des crédits immobiliers souples et performants et éventuellement orienter le demandeur vers l’une d’elles.
Pour les différents crédits à la consommation, aucun frais de dossier n’est appliqué et les assurances sont facultatives. De plus, BforBank se démarque une nouvelle fois par une gamme de services en ligne particulièrement intéressante pour le client puisqu’elle lui permet de gérer au mieux son prêt pendant toute la durée de l’emprunt. En particulier, nous pouvons citer :
- La mise en pause des mensualités ;
- La modulation du plan de remboursement ;
- Le changement du jour de prélèvement.
- Les avantages du crédit immobilier BforBank :
- Des taux compétitifs parmi les meilleurs du marché (1,16% au 1er avril 2020);
- Aucune obligation d'ouvrir un compte bancaire chez BforBank ;
- Aucun frais de dossier ;
- Aucune indemnité de remboursement anticipé ;
- Une demande de crédit 100% en ligne.
Application BforBank : test et avis
L'application Bforbank permet au client de pouvoir gérer ses finances de son mobile, il est possible de :
- Suivre ses dépenses et créer des budgets;
- D'activer le paiement par mobile ;
- Modifier le plafond de paiements, de retraits ainsi que son plafond de découvert autorisé;
- Gérer sa carte bancaire : bloquer et débloquer sa carte ou faire opposition si nécessaire
- Faire des virements, gérer ses bénéficiaires et suivre les virements programmés
Que vaut le service client BforBank ?
Le service client de BforBank est basé en France. Il est composé d’experts en finance et patrimoine dédiés au service des clients. Cette équipe soudée autour de l’identification et de la gestion des besoins des clients est disponible du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h. De plus, le service client en ligne est très développé via des tutoriels, un chat avec des conseilles et la traditionnelle rubrique FAQ.
Retrouvez notre page dédiée aux moyens de contacter le service client Bforbank.
Qu’en pensent les consommateurs ?
Les avis des consommateurs
Qu’apprécient les consommateurs ? Dans les avis positifs, les consommateurs saluent la rapidité avec laquelle ils ont ouvert un compte chez BforBank. Les tarifs sont également un point fort de BforBank selon les consommateurs. De plus, certains clients apprécient les offres de bienvenue et de parrainage plutôt alléchantes.
Qu’est-ce qui déçoit les consommateurs ? Le point noir de BforBank selon les consommateurs est le service client, jugé par certains injoignable, peu réactif ni à même de répondre aux attentes. Certains enfin soulignent des ouvertures de compte parfois difficiles où les documents (dont des chèques) pourtant envoyés n’ont jamais été traités par BforBank. Des clients relèvent la complexité à modifier plafond de paiement/retrait et découverts-
Pour effectuer cette étude, Selectra a consulté les avis les plus récents des sites Trustpilot (moyenne de 2/5)et EBuyClub (moyenne de 9/10) au 02/04/2020, répertorié les points forts et points faibles cités dans chaque avis, puis conservé les éléments les plus récurrents.
BforBank ou Boursorama Banque ?
Boursorama et BforBank font partie des banques en ligne de référence. Quelles sont leurs principales différences ? Faut il préférer l’une à l’autre ?
- En termes de compte courant et de cartes bancaires, Boursorama propose une offre plus abordable que BforBank. En effet, l’offre d’entrée de gamme de Boursorama n’a pas de condition de revenu minimum. Toutefois, les plafonds de retrait et de paiement sont plus limités chez Boursorama que chez BforBank.
- En termes de livrets d’épargne, la principale différence est que Boursorama propose des livrets réglementés PEL et CEL. Le livret PEL est notamment rémunéré à un taux de 1,00%, un taux supérieur à n’importe quel livret d’épargne de BforBank.
- En termes de crédit à la consommation, si l’offre BforBank est plus diverse (3 offres pour BforBank contre 1 pour Boursorama), le taux d’emprunt chez Boursorama est plus accessible. Il en va de même pour le crédit immobilier.
- En termes d’offres boursières, soulignons que BforBank propose une gamme complète de services qui le démarque de son concurrent, notamment grâce à son réseau de fonds accessible. Boursorama a toutefois le mérite de proposer des outils d’analyse trading de qualité ainsi qu’une plateforme ergonomique.
Enfin, si certains utilisateurs critiquent le service client des deux banques en ligne, celui de Boursorama est disponible à des horaires plus étendus que celui de BforBank.
| Offre | BforBank | Boursorama |
|---|---|---|
| Compte courant et cartes bancaires | ** | *** |
| Epargne | ** | *** |
| Crédits | ** | *** |
| Offres boursières | *** | ** |
| Service client | * | ** |
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service humain d'aussi mauvaise qualité qu'un robot. Inutile de demander quoi que ce soit , on n'obtient jamais de réponse . je me prépare a partir.
Voir plus Voir moinsTrès forte déception quant à l'expérience client que j'ai expérimenté hier avec BforBank. Il m' fallu appeler 4 fois pour avoir quelqu'un en ligne et ce à la suite de délais d'attente excessifs : le message vocal me communiquait chaque fois un délai, improbable, d'attente de 3 à 5 minutes, puis le message suivant, au bout de plusieurs minutes d'attente supplémentaires, me disait d'appeler ultérieurement! La personne que j'ai, enfin, eu en ligne dans l'après-midi n'a pas pu répondre à ma question, relative au non-paiement de dividendes d'un titre dans mon portefeuille PEA, alors que les dividendes de ce titre m'ont été octroyés sur un autre de mes comptes il y a 10 jours. J'ai choisi BforBank pour vos prix attractifs de gestion du compte PEA et je suis conscient que je n'aurai jamais un conseiller dédié. Mais d'ici à ne pas assurer un service minimum et générer une attente disproportionnée sans répondre à mes questions, il y a une belle différence. D'autres banques digitales comme Boursorama ou Qonto ont un service largement supérieur à celui de BforBank. C'est pourquoi, je déplacerai mon livret ailleurs très prochainement et évaluerai d'autres opportunités du marché pour mon PEA.
Voir plus Voir moinsSi vous avez un problème avec votre CB , impossible de la débloquer en dehors du service client qui ferme à 18 h Malgré de multiples appels avant 18h impossible d'avoir quelqu'un . Vous êtes à l'étranger sans moyen de paiement .....
Voir plus Voir moinsExpérience très décevante au global. J'ai été client pendant 3 ans de BforBank qui était une banque secondaire. J'avais la carte Visa Premier ainsi qu'une assurance vie. Points positifs : - Carte Visa Premier gratuite - Offre de bienvenue Points négatifs : - Dès le départ, ça commence mal. J'ouvre un livret pour bénéficier d'une offre avec un taux boosté les 2 premiers mois. Mon argent n'arrive sur le livret que le 8 du mois, donc je perds déjà une quinzaine d'intérêts boostés. Je demande au service client de décaler la période promotionnelle pour vraiment bénéficier de l'offre : impossible. - Pas d'Apple pay - Pas de virement instantané - Application mobile très moyenne quand on la compare à Boursorama ou encore Fortuneo - Pas de gratuité des frais à l'étranger contrairement à Boursorama et Fortuneo - Lorsque j'ai clôturé mon compte, la clôture du compte a eu BEAUCOUP de retard et j'ai dû appeler le service client à de MULTIPLES reprises pour suivre le dossier. Inadmissible ! - Assurance vie : j'avais ouvert au même moment une assurance vie chez Fortuneo, Boursorama et BforBank. Pas de chance pour BforBank, mais c'est l'assurance vie qui a la moins performé => Je l'ai donc clôturée. En conclusion, je ne recommande pas cette banque.
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