Avis BforBank : la parole des experts et des consommateurs

La banque en ligne du Crédit Agricole, avec son étiquette haut-de-gamme, a séduit plus de 200 000 clients. Avec une offre complète, permettant au client de bénéficier d'un compte courant comme de s'initier à la Bourse en ligne. Quel est l'avis des clients Bforbank ? Pourquoi ouvrir un compte chez Bforbank ? Quel est notre avis sur la banque en ligne ? Quel est l'avis de Selectra sur les produits Bforbank ? Selectra vous donne son avis et celui des consommateurs.

L'avis des experts

Notre avis sur l'offre Bforbank: les points positifs

BforBank offre à ses clients de nombreux avantages :

• Des tarifs très intéressants : des cartes bancaires gratuites (Visa Classic et Premier), des opérations courantes gratuites et une offre haut de gamme accessible (Carte Visa Infinite à 200 € par an contre 300€ en moyenne dans les banques traditionnelles) ;
• Une large gamme de produits bancaires : BforBank propose un panel très étendu de produits bancaires : compte courant, crédit immobilier et crédit conso, livrets d'épargne et assurance-vie, placements en bourse.
• Des primes de bienvenue importantes : BforBank propose des offres de bienvenue régulièrement boostées pour ses différents produits. Actuellement, la banque offre 2000 € sur les frais de transfert d'un compte-titres, d'un PEA et d'un PEA-PME.

Notre avis sur l'offre Bforbank : les inconvénients

Toutefois, notons également que BforBank a quelques inconvénients :

• L’obligation d’effectuer au minimum 3 opérations de paiements par trimestre pour la Classic et Premier (à défaut des frais de 6 € et 9 € par trimestre seront respectivement imputés) ;
• Des conditions de revenus plus élevés que d’autres banques en ligne pour ouvrir un compte (1 200 € par mois) ;
• L’absence de conseiller dédié, une situation qui devrait toutefois évoluer puisque dès 2019 chaque client sera affilié à une équipe de conseillers spécialisés (8 à 10 personnes) sur des sujets spécifiques.

Les services BforBank

Le compte courant chez BforBank

La carte bancaire chez Bforbank

BforBank, c’est avant tout un compte courant avec 3 gammes de cartes bancaires Visa Classic . La plus accessible est carte Visa Classic qui est gratuite si le client respecte les conditions de revenus suivantes : disposer de 1 200 € de ressources mensuelles nettes au minimum et réaliser au minimum 3 opérations de paiement par trimestre avec sa carte bancaire. A défaut, 6 € de frais par trimestre lui seront imputés.

Carte bancaire
Coût	Gratuite dès 3 paiements/trimestre, ou 6€/trimestre	Gratuite dès 3 paiements/trimestre, ou 9€/trimestre	200€ /an
Type de débit	Immédiat	Immédiat ou Différé	Différé
Conditions d’octroi compte individuel	1 200€ nets mensuels	1 600€ nets mensuels ou 10 000€ sur vos produits d'épargne BforBank depuis au moins 6 mois	1 600€ nets mensuels ou 10 000€ sur vos produits d'épargne BforBank depuis au moins 6 mois

L’offre de cartes bancaires chez BforBank va du moyen au haut de gamme. BforBank propose les cartes bancaires Visa Classic, Visa Premier (carte gold) et Visa Infinite. Les cartes sont gratuites sous conditions.

Le compte bancaire BforBank s’adresse à une clientèle qui recherche des services haut de gamme à moindre coût. Cette stratégie est une réussite puisque les services proposés par la banque sont nombreux tandis que la plupart des opérations courantes sont gratuites. Plus précisément, BforBank propose un service de mobilité bancaire gratuit, trois offres de carte bancaire associées au compte bancaire, des opérations sécurisées et réalisables entièrement en ligne.

Le compte joint chez BforBank

Le compte joint BforBank permet de partager un compte bancaire avec des moyens de paiements indépendants. Il est ouvert par les deux titulaires, co-signataires de la convention de compte.

Il offre à ses clients les mêmes avantages que le compte en ligne classique :

• 2 cartes Visa Premier sont gratuites à condition de réaliser au minimum 3 opérations de paiement par trimestre et par carte bancaire (dans le cas contraire, 9€ par titulaire seront facturés par trimestre ) ;
• Les retraits et paiements gratuits en zone euro ; BforBank prélève 1,95% du montant du retrait ou du paiement s’il est effectué hors zone euro ;
• Les services associés à la gestion du compte joint (virement, prélèvement, commission d’intervention, frais de tenue de compte) sont également gratuits.

Ouvrir un compte chez Bforbank

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte chez BforBank est un processus simple et rapide de 4 étapes :

1. Compléter les informations demandées par BforBank, notamment concernant le revenu mensuel net afin de déterminer à quelle offre le client est éligible ;
2. Choisir le compte bancaire que le client veut ouvrir ;
3. Déposer les pièces justificatives, par courrier ou en ligne ;
4. Effectuer un premier versement (minimum 150 €) depuis un autre compte bancaire et confirmer l’ouverture du compte.

Les pièces justificatives à fournir sont les suivantes :

• 1 justificatif d'identité : carte d'identité, titre de séjour, passeport
• 1 justificatif de revenu :les deux premières pages de l'avis d'imposition du client
• 1 justificatif de domicile* : taxe d'habitation la plus récente, facture d'énergie, de téléphone fixe ou de box internet de moins de 3 mois ou échéancier d'un an maximum. Ce justificatif facultatif, nécessaire uniquement si l'adresse de l'avis d'imposition est différente

*Pour un compte joint : un seul justificatif est nécessaire s'il mentionne le nom des deux contractant
Si le justificatif n'est pas au nom du futur titulaire du compte, il faur : le justificatif de domicile de l'hébergeur, sa pièce d'identité ainsi qu'une attestation d'hébergement

Notre avis sur le compte courant BforbankDu côté des avantages, notons la simplicité et la diversité de l’offre qui font que chaque client peut y trouver son compte, d’autant plus quand on considère le faible coût de la carte bancaire. L’offre BforBank comprend un effet trois catégories de cartes bancaires susceptibles de satisfaire une diversité de consommateurs importante.
Du côté des inconvénients, notons tout d’abord que pour être client de BforBank il faut gagner au moins 1 200 € nets mensuels, un montant qui n’est pas accessible à tous. Cette condition est plus faible voire absente chez d’autres banques en ligne. Enfin, rappelons que les cartes Visa Classic et Visa Premier sont gratuites à condition d’effectuer 3 paiements par trimestre.

Le livret épargne BforBank : avis

En termes d’épargne, l’offre BforBank est triple :

• Un Livret A, au taux fixe de 0,75% et plafonné à 22 950 € ;
• Un Livret de Développement Durable et Solidaire au taux fixe de 0,75% et plafonné à 12 000 € ;
• Un Livret d’épargne BforBank, au taux de rémunération de 0,10% brut par an et plafonné à 4 000 000 €. Aucun frais (ouverture, gestion, fermeture) n’est associé à ce livret dont l’épargne est disponible à tout moment.

Le livret d'épargne BforBank est particulièrement avantageux en raison de la disponibilité des fonds. Cela permet des versements et retraits rapides et sans aucune contrainte depuis la plateforme de la banque. Un versement d’ouverture de 100 € est néanmoins requis pour ce placement. Enfin, ce livret peut convenir aux plus aisés en proposant un plafond très élevé (4 millions d’euros).

L'assurance-vie BforBank

Bforbank propose un contrat d'assurance-vie multisupports à ses clients : Bforbank Vie. Le contrat d'assurance vie a reçu plus de 28 récompenses dont, en 2020 : Label Excellence 2020 Bforbank Vie, Trophée d'Or du Revenu 2020 dans la catégorie «contrat distribué sur internet», Oscar 2020 dans la catégorie «Meilleur fond en euros immobilier »

Le contrat d'assurance vie Bforbank est accessible avec un versement minimum de 1000 €, puis le client a le choix entre choisir de faire des versements libres de 100 € minimum ou des versements réguliers d'au moins 50 €/ mois, 150 €/ trimestre ou 600 €/ an. Il n'y a ni droits d'entrée, ni frais de souscription au support du contrat, ni frais sur les arbitrages. Concernant les frais de gestion, il varie en fonction du support choisi. Il faudra compter des frais de gestion annuels équivalents à 0,60% sur le Fonds Euro Dolcea Vie, 0,70% sur Fonds Euro Allocation Long Terme2 et 0,80% sur les unités de compte.

Au niveau des supports, Bforbank propose :

• des supports en fonds euros avec le Fonds Euro Dolcea Vie (rendement de 1,65% en 2019).
• des supports en unités de compte avec 51 supports disponibles dont 41 OPCVM, 2 OPCI et 8 SCPI

Les placements en bourse avec BforBank

L’offre haut de gamme de BforBank se dessine également au travers d’une expertise boursière complète et unique. BforBank propose en effet à ses clients d’investir dans 50 fonds sélectionnés (en partenariat avec Amundi) et l’accès à 2 000 fonds sans droit d’entrée proposés par plus de 80 sociétés de gestions françaises et internationales (comme par exemple la Financière de l’Echiquier ou Carmignac Gestion).

Pour profiter des services boursiers de BforBank, trois offres sont possibles :

BforBank se démarque par la diversité et l’exhaustivité de ses services et de ses offres. Ses clients peuvent en effet jouir d’investissements de qualité grâce à l’accès à de nombreux fonds réputés et expérimentés. De plus, ils peuvent profiter d’outils d'accompagnement efficaces, comme une aide à la décision personnalisée, ainsi qu'un site dédié à la bourse et une application bourse pour gérer son portefeuille en temps réel.

Le crédit chez BforBank

BforBank propose à la fois crédits à la consommation et des crédit immobilier.

En termes de crédit à la consommation, l’offre BforBank se divise en trois catégories :

• Le Prêt Perso : pour financer n’importe quel projet ou pour un besoin de trésorerie (hors regroupement de crédits) ;
• Le Prêt Auto : pour aider à acquérir tout type de véhicule ;
• Le Prêt Travaux : pour entreprendre tout type de travaux (hors travaux de construction/ou de gros œuvre).

Les caractéristiques de ces prêts sont détaillés dans le tableau ci-après :

*TAEG pour un crédit de 10 000 € sur 12 mois, hors assurance. Voir site de BforBank pour simulation complète.

En ce qui concerne les crédits immobiliers, BforBank propose une offre de crédit compétitive avec un TAEG fixe sur 15 ans de 1,35% (assurance et garantie comprises, taux applicable au 04/11/2019). Bforbank a notamment conclu un partenariat avec des Caisses Régionales du Crédit Agricole afin de proposer des crédits immobiliers souples et performants et éventuellement orienter le demandeur vers l’une d’elles.

Pour les différents crédits à la consommation, aucun frais de dossier n’est appliqué et les assurances sont facultatives. De plus, BforBank se démarque une nouvelle fois par une gamme de services en ligne particulièrement intéressante pour le client puisqu’elle lui permet de gérer au mieux son prêt pendant toute la durée de l’emprunt. En particulier, nous pouvons citer :

• La mise en pause des mensualités ;
• La modulation du plan de remboursement ;
• Le changement du jour de prélèvement.

• Les avantages du crédit immobilier BforBank :
• Des taux compétitifs parmi les meilleurs du marché (1,16% au 1er avril 2020);
• Aucune obligation d'ouvrir un compte bancaire chez BforBank ;
• Aucun frais de dossier ;
• Aucune indemnité de remboursement anticipé ;
• Une demande de crédit 100% en ligne.

Application BforBank : test et avis

L'application Bforbank permet au client de pouvoir gérer ses finances de son mobile, il est possible de :

• Suivre ses dépenses et créer des budgets;
• D'activer le paiement par mobile ;
• Modifier le plafond de paiements, de retraits ainsi que son plafond de découvert autorisé;
• Gérer sa carte bancaire : bloquer et débloquer sa carte ou faire opposition si nécessaire
• Faire des virements, gérer ses bénéficiaires et suivre les virements programmés

Que vaut le service client BforBank ?

Le service client de BforBank est basé en France. Il est composé d’experts en finance et patrimoine dédiés au service des clients. Cette équipe soudée autour de l’identification et de la gestion des besoins des clients est disponible du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h. De plus, le service client en ligne est très développé via des tutoriels, un chat avec des conseilles et la traditionnelle rubrique FAQ.

Retrouvez notre page dédiée aux moyens de contacter le service client Bforbank.

Qu’en pensent les consommateurs ?

Les avis des consommateurs

Qu’apprécient les consommateurs ? Dans les avis positifs, les consommateurs saluent la rapidité avec laquelle ils ont ouvert un compte chez BforBank. Les tarifs sont également un point fort de BforBank selon les consommateurs. De plus, certains clients apprécient les offres de bienvenue et de parrainage plutôt alléchantes.

Qu’est-ce qui déçoit les consommateurs ? Le point noir de BforBank selon les consommateurs est le service client, jugé par certains injoignable, peu réactif ni à même de répondre aux attentes. Certains enfin soulignent des ouvertures de compte parfois difficiles où les documents (dont des chèques) pourtant envoyés n’ont jamais été traités par BforBank. Des clients relèvent la complexité à modifier plafond de paiement/retrait et découverts-

Pour effectuer cette étude, Selectra a consulté les avis les plus récents des sites Trustpilot (moyenne de 2/5)et EBuyClub (moyenne de 9/10) au 02/04/2020, répertorié les points forts et points faibles cités dans chaque avis, puis conservé les éléments les plus récurrents.

BforBank ou Boursorama Banque ?

Boursorama et BforBank font partie des banques en ligne de référence. Quelles sont leurs principales différences ? Faut il préférer l’une à l’autre ?

• En termes de compte courant et de cartes bancaires, Boursorama propose une offre plus abordable que BforBank. En effet, l’offre d’entrée de gamme de Boursorama n’a pas de condition de revenu minimum. Toutefois, les plafonds de retrait et de paiement sont plus limités chez Boursorama que chez BforBank.

• En termes de livrets d’épargne, la principale différence est que Boursorama propose des livrets réglementés PEL et CEL. Le livret PEL est notamment rémunéré à un taux de 1,00%, un taux supérieur à n’importe quel livret d’épargne de BforBank.
• En termes de crédit à la consommation, si l’offre BforBank est plus diverse (3 offres pour BforBank contre 1 pour Boursorama), le taux d’emprunt chez Boursorama est plus accessible. Il en va de même pour le crédit immobilier.
• En termes d’offres boursières, soulignons que BforBank propose une gamme complète de services qui le démarque de son concurrent, notamment grâce à son réseau de fonds accessible. Boursorama a toutefois le mérite de proposer des outils d’analyse trading de qualité ainsi qu’une plateforme ergonomique.

Enfin, si certains utilisateurs critiquent le service client des deux banques en ligne, celui de Boursorama est disponible à des horaires plus étendus que celui de BforBank.