Hello Bank ou Boursorama banque : comparatif - Offres, carte bancaire, service client

Les banques en ligne proposant de nombreuses offres tout aussi attractives les unes que les autres, il peut être difficile de faire son choix. Comment choisir entre Boursorama et Hello Bank ? Que proposent ces deux banques en ligne ? En quoi Hello Bank et Boursorama se différencient-elles ?

Hello Bank et Boursorama Banque : en bref

Comparatif Hello Bank et Boursorama Banque
  Hello Bank Boursorama Banque
Tarifs     
Service client     
Souscription     
Conditions de revenus     
Autres avantages Accès aux agences BNP Paribas Offre sans conditions de revenus

Hello Bank et Boursorama Banque sont deux banques en ligne qui ont pour point commun d’être liés à de grandes banques françaises : la BNP Paribas pour la première et la Société Générale pour la seconde.

compte bancaire

Hello Bank :

  • A été créée en 2013 par la BNP Paribas ;
  • bénéficie du réseau d’agence BNP Paribas ainsi que du catalogue de produits bancaires de la maison mère ;
  • dénombre plus de 320 000 clients en France, mais 3 millions d’utilisateurs dans le reste de l’Europe.

Boursorama Banque :

  • créé en 1998, le site d’information boursière Boursorama lance son offre de banque en ligne en 2005 et devient alors Boursorama Banque
  • détenue par la Société Générale depuis 2014 ;
  • compte plus de 1,2 millions de clients en France.

Boursorama Banque, qui a été de nouveau élue banque la moins chère en 2019, reste la plus avantageuse pour un client qui cherche à baisser ses frais bancaires. En effet, Boursorama Banque propose des tarifs légèrement plus bas et ne facture pas certaines prestations. Cet avantage est toutefois marginal si le client ne souhaite pas souscrire à une assurance des moyens de paiement, seul service sur lequel l’écart de tarifs est conséquent.

Hello Bank a des tarifs légèrement plus élevés, mais se démarque par la qualité de service : service client ouvert plus tard, appui des agences BNP Paribas pour encaisser des chèques, fluidité du parcours de souscription et de l’application.

Carte bancaire : Boursorama Banque vs Hello Bank

Hello Bank et Boursorama Banque proposent différents types de cartes, de la Visa classique à la Visa Infinite. L’obtention de ces cartes n’est pas régie par les mêmes conditions dans les deux banques.

Les offres standard de Boursorama Banque et Hello Bank

Comparatif des offres standard Boursorama Banque et Hello Bank
  Logo Boursorama Banque logo hello bank
Offre En savoir plus En savoir plus
Prime de bienvenue 80€ 80 €
Dépôt minimum 300 € 300 €
Revenu minimum 1 000 € ou 2 500 € d’encours 1 000 €
Carte bancaire Visa Visa
Type de carte Débit immédiat ou différé (Autorisation systématique) Débit immédiat ou différé (Autorisation systématique)
Envoi de la carte Gratuit Gratuit
Plafond retraits (sur 7 jours glissants) 310 € 500€
Plafond paiement (sur 30 jours glissants) 1 500 € 1200 €
Retrait zone euro Gratuit Gratuit
Retrait hors zone euro 1,94 % 2 % (hors réseaux BNP Paribas Global Network et Global alliance)
Paiement zone euro Gratuit Gratuit
Paiement hors zone euro 1,94 % 2 %
Assurance des moyens de paiement Gratuite 26,50€ / an

Bilan : léger avantage pour BoursoramaLes offres sont extrêmement similaires. La différence se fait sur des lignes tarifaires concernant un nombre limité d’utilisateurs : les frais de paiement hors zone Euro et l’assurance des moyens de paiement.

Les cartes bancaires premium chez Boursorama Banque et Hello Bank

Comparatif des offres Premium Boursorama Banque et Hello Bank
  Logo Boursorama Banque logo hello bank
Offre En savoir plus En savoir plus
Prime de bienvenue 80 € 80 €
Dépôt minimum 300 € 300 €
Revenu minimum 1 800 € ou 5 000 € d’encours 1 800 €
Carte bancaire Visa premier Visa premier
Type de carte Débit immédiat ou différé (Autorisation systématique) Débit immédiat ou différé (Autorisation systématique)
Envoi de la carte Gratuit Gratuit
Plafond retrait (sur 7 jours glissants) 920 € 1000 €
Plafond paiement (sur 30 jours glissants) 3 000 € 3 000 €
Retrait zone euro Gratuit Gratuit
Retrait hors zone euro 1,94 % 2 % (hors réseaux BNP Paribas Global Network et Global alliance)
Paiement zone euro Gratuit Gratuit
Paiement hors zone euro Gratuit 2 %
Assurance des moyens de paiement Gratuite 26,50€ / an

Bilan : léger avantage pour Boursorama Comme pour les offres standards, les offres premium comportent de nombreuses similitudes. L’avantage pour Boursorama Banque se joue sur la gratuité de l’assurance des moyens de paiement et du paiement hors zone euro. Cependant, comportant encore plus d’avantages que l’offre Premium, Hello Bank propose la carte Visa Infinite complètement paramétrable pour 240€ par an (inaccessible chez Boursorama Banque).

Livret d’Epargne chez Boursorama et Hello Bank

Hello Bank et Boursorama Banque, comme une grande partie des banques, proposent les livrets réglementés tels que le livret A, le LDDS, le PEL et le CEL.

épargne

En plus de ces livrets réglementés, l’offre Boursorama banque est assez limitée en matière d’épargne. On trouve un compte sur livret avec un taux de 0,10%, mais guère de livret plus intéressant. Cependant, la banque, fidèle à son activité initiale, propose un compte d’épargne financière pilotée avec des taux boostés.

En plus des livrets réglementés, Hello Bank propose une offre de produits d’épargne plus développée :

  • Le Livret Hello est un livret non-réglementé plutôt classique : rémunéré à 0,20%, sans plafond, imposable, dont les opérations doivent être d’un minimum de 10 €
  • Le Livret Hello + a les mêmes caractéristiques que le livret Hello sauf qu’il est à taux évolutif rémunéré jusqu’à 1% augmentant en fonction des fonds disponibles dans le livret

Bilan : avantage pour Hello Bank sur l’épargne Hello Bank propose une gamme de livrets d’épargne nettement plus complète et avec des taux plus avantageux que ceux proposés par Boursorama.

L’expérience client : Boursorama Banque vs Hello Bank

Le parcours de souscription

Les étapes d’inscription chez Boursorama ou Hello Bank sont très similaires : le formulaire est à remplir en ligne, la signature du contrat se fait par voie électronique et les pièces justificatives sont à télécharger sur le site. L’ouverture du compte est finalisée lors du premier versement.

Selon le test réalisé par la rédaction, le parcours de souscription de Hello Bank semble plus rapide et plus clair. Si l’utilisateur effectue sa souscription en plusieurs étapes, il recevra régulièrement un mail “le point sur votre ouverture de compte”, appréciable pour s’y retrouver.

Les sites internet

Le site Boursorama banque regroupe toutes les offres dans un seul onglet et les différentes pages comportent beaucoup d’informations dans lesquelles il peut être aisé de s’y perdre. A contrario, le site Hello Bank est plus ergonomique et chaque produit bancaire est catégorisé dans une rubrique.

Les applications mobiles

 
  Logo Boursorama Banque logo hello bank
Google Play 3,2 sur 10 108 notes 2,8 sur 2 177 notes
App Store 2,7 sur 1 259 notes 2,9 sur 470 notes
Moyenne pondérée 3,1 2,8

Des notes relativement faibles pour les deux banques en ligne; on retrouve Boursorama Banque à la 21ème place du classement Finance de l’App Store et Hello Bank a la 55ème place.

Concernant les fonctionnalités des applications, celles-ci sont très similaires. Bien qu’elles semblent plus diversifiées et complètes chez Boursorama Banque :

  • Verrouillage et déverrouillage virtuel de la carte bancaire si le détenteur pense l’avoir perdue
  • Pilotage du découvert en temps réel et retrait d’espèce exceptionnel si besoin
  • Possibilité de bénéficier du coach budgétaire Wicount pour visualiser votre Diagnostic Epargne

Malgré de nombreuses fonctionnalités et de fréquentes mises à jour, de nombreux utilisateurs se plaignent de bugs sur les deux applications :

  • Pour Boursorama Banque, depuis la mise à jour, les utilisateurs affirment que l’application bugue, que celle-ci n’est toujours pas ergonomique et la jugent “archaïque” par rapport à la concurrence; l’application redirige encore vers le site internet
  • Concernant Hello Bank, les utilisateurs se plaignent de bugs de connexion ou de l’impossibilité d’effectuer des virements bancaires

*étude des commentaires clients sur l’App Store le 18 mars 2019

Le meilleur service client : Boursorama ou Hello Bank ?

  Boursorama Banque Hello Bank
Téléphone Du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30 Ouvert de 8h à 21h en semaine et de 8h à 18h le samedi
Chat De 9h à 21H (uniquement pour les nouveaux clients) Du lundi au vendredi de 9h à 20h puis le samedi de 9h à 17h30

Hello Bank multiplie les moyens par lesquels ses clients peuvent la joindre, de plus, les horaires d’ouverture sont plus intéressantes que chez Boursorama Banque. Le site Hello Bank propose même une fonctionnalité indiquant les meilleurs créneaux pour joindre le service client.

Pour ses clients, Boursorama Banque dispose d’une ligne téléphonique, avec des plages horaires réduites, bien que son service de chat en ligne soit disponible de 9h à 21h pour les nouveaux clients. Cependant, ce chat n’est pas indiqué dans la rubrique contact et n’apparaît pas automatiquement quand l’on se connecte au site.

Bilan : avantage Hello Bank pour l’expérience client Si Boursorama Banque se distingue par son application mobile proposant des fonctionnalités légèrement plus avancées, Hello Bank l’emporte toutefois avec un parcours de souscription plus fluide, un site qui a semblé plus clair à notre rédaction ainsi qu’un service client plus disponible.

Pour les profils spécifiques : Hello Bank ou Boursorama Banque ?

Quelle banque pour un jeune actif ?

Profil d’un jeune actif : celui-ci vient de démarrer dans la vie active et recherche une banque peu chère ; il a besoin d’être conseillé dans la gestion de ses affaires bancaires donc doit avoir facilement accès au service client ; il apprécie le digital.

Au niveau des tarifs : Boursorama Banque, élue banque la moins chère en 2019 par Le Monde Argent pour les jeunes actifs, reste légèrement plus compétitive, mais à la marge. Au niveau du service client : Hello Bank dispose d’un service client ouvert plus tard et joignable par téléphone ou chat. Au niveau des applications : bien que Boursorama Banque soit un peu mieux notée, l’application Hello Bank est plus moderne et intuitive. De plus, Hello Bank a mis en place des applications annexes comme Les Bons comptes, outil de gestion des comptes, dispatchant les dépenses faites lors d’une activité entre amis.

Le bilanBoursorama Banque est légèrement moins chère, mais Hello Bank propose un service client et une application plus adaptés au profil type du jeune actif.

Hello Bank sourit aux étudiantsChez Hello Bank, les étudiants peuvent bénéficier d’un compte courant sans avoir à disposer d’un revenu minimum ou ouvrir un livret. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif des banques en ligne pour étudiants.

Quelle banque pour une personne sans revenu ?

Les cartes bancaires proposées par Hello Bank sont, pour la plupart, conditionnées par un revenu minimum. Il faut disposer d’un revenu d’au moins 1 000 € pour une carte Visa Classic ou, le cas échéant, il faut déposer un encours d’au moins 5 000 € sur un livret Hello!.

Le doute persiste concernant la carte Visa Electron, censée être abordable pour un revenu inférieur à 1000 euros.

Boursorama Banque, avec l’offre Welcome, propose une carte bancaire sans condition de revenu. Cependant, la gratuité de la carte bancaire avec l’offre Welcome est conditionnée par l’utilisation de celle-ci. Il faut que le possesseur fasse au moins 1 opération / mois, sinon il devra payer 5 € par mois.

Depuis juin 2019, Boursorama propose aussi l'offre Ultim permettant aux utilisateurs de bénéficier des avantages propres aux autres offres Boursorama Banque ainsi que de retraits et paiements gratuits à l'étranger.

Bilan : avantage pour BoursoramaBoursorama est l’une des rares banques en ligne à proposer une carte bancaire sans condition de revenu et gratuite. C’est également le cas chez Monabanq (mais l’offre est payante) et chez ING (mais un versement mensuel minimum est requis). Pour en savoir plus, consultez notre guide : quelle banque en ligne sans conditions de revenus ?

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