Hello bank! ou Boursorama banque : comparatif - Cartes, Frais Bancaires, service client
Les banques en ligne proposant de nombreuses offres tout aussi attractives les unes que les autres, il peut être difficile de faire son choix. Comment choisir entre Boursorama et Hello bank! ? Que proposent ces deux banques en ligne ? En quoi Hello bank! et Boursorama se différencient-elles ?
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Voici le détail par offre :
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🆚 Hello bank! ou Boursorama Banque : quelle banque en ligne choisir ?
| Critères |
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| 💳 Cartes bancaires |
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| 💰Offres |
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✔️ Compte courant |
| 💌 Conditions d’ouverture de compte |
✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
| 👍 Avantages |
✔️ Offre complète de produits bancaires |
✔️ Tarifs attractifs, la plupart des services du quotidien sont gratuits |
| 👎 Les points négatifs |
❌ Cartes bancaires à autorisation systématique |
❌ Cartes à autorisation systématiques |
| ☎️ Service client | Contact Boursorama Banque | Contact Hello Bank! |
| ⚡️ Date de création | 2005 | 2013 |
| Maison Mère | Société Générale | BNP Paribas |
Données mises à jour Septembre 2023
Hello bank! et Boursorama Banque sont deux banques en ligne qui ont pour point commun d’être liées à de grandes banques françaises : la BNP Paribas pour la première et la Société Générale pour la seconde. Elles proposent toutes deux des offres accessibles et pratiques à l'étranger.
Boursorama Banque :
- créé en 1998, le site d’information boursière Boursorama lance son offre de banque en ligne en 2005 et devient alors Boursorama Banque
- détenue par la Société Générale depuis 2014 ;
Boursorama Banque, qui a été de nouveau élue banque la moins chère en 2020, reste la plus avantageuse pour un client qui cherche à réduire ses frais bancaires. En effet, Boursorama Banque propose des tarifs légèrement plus bas et ne facture pas certaines prestations. Cet avantage est toutefois marginal si le client ne souhaite pas souscrire à une assurance des moyens de paiement, seul service sur lequel l’écart de tarifs est conséquent.
Hello bank! :
- A été créée en 2013 par la BNP Paribas ;
- bénéficie du réseau d’agence BNP Paribas ainsi que du catalogue de produits bancaires de la maison mère ;
💰 Comparatif des Frais bancaires : Hello bank! ou Boursorama ?
| Frais bancaires par cartes | |
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 5€/mois si aucune utilisation CB en 1 mois ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1 retrait gratuit par mois 1,69% au delà ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit |
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 9€/mois si aucune utilisation CB en 1 mois ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 3 retraits gratuits par mois 1,69% au delà ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit |
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : Aucun ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€/an ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits * Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€/retrait 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Gratuits * Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1,5% du montant du retrait ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ pas de découvert autorisé 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€/an ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits * Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€/retrait 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.08 🚩 Découvert non autorisé : 18,40% ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour Septembre 2023
Bilan : avantage pour Boursorama BanqueLes tarifs de tenue de compte sont extrêmement similaires. La différence se fait sur des lignes tarifaires concernant un nombre limité d’utilisateurs : les virements non SEPA et l’assurance des moyens de paiement.
En revanche, les frais sur incident de paiement ou d'irrégularité sur le compte bancaire sont bien plus élevés chez Hello bank!.
💳 Boursorama vs Hello bank! : les cartes bancaires
Hello bank! et Boursorama Banque proposent différents types de cartes, des cartes d'entrée de gamme aux cartes plus premium. L’obtention de ces cartes n’est pas régie par les mêmes conditions dans les deux banques.
Comptes bancaires Boursorama Banque et Hello bank!
| Offre |
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| 💳 Carte |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
|---|---|---|
| 🔒 Conditions |
✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
| ☂️ Couverture assurantielle |
✔️ Assurance Visa Classic |
❌ Aucune couverture assurantielle |
| ⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
❌ |
| 🛍️ Plafonds de retrait |
400€/7j |
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| 🛒 Plafonds de paiement |
1 000€/30j |
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| 💶 Retrait en zone Euro |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
| 💴 Retrait hors zone Euro |
1 retrait gratuit par mois |
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| ✈️ Paiements à l'étranger |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
Données mises à jour Septembre 2023
Bilan : avantage pour Boursorama BanqueLes offres sont plutôt semblables. Les différences se font sur les paiements et retraits à l'étranger avec les cartes classiques. Sachant que l'équivalent d'une carte standard chez Hello bank! est l'offre Hello One qui correspond plus à la carte WELCOME comme il n'y a pas d'autorisation de découvert et qu'elle est sans condition de revenu.
Cartes bancaires haut de gamme chez Boursorama Banque et Hello bank!
| Offre |
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| 💳 Carte |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
Carte Visa Metal à autorisation systématique ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
|---|---|---|---|
| 🔒 Conditions |
✔️ Débit immédiat : aucune |
✔️ Débit immédiat : aucune |
à partir de 1000€ de revenus net par mois |
| ☂️ Couverture assurantielle |
✔️ Assurance Visa Premier |
✔️ Assurance Visa Premier |
✔️ Assurance Visa Premier |
| ⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
| 🛍️ Plafonds de retrait | |||
| 🛒 Plafonds de paiement | |||
| 💶 Retrait en zone Euro |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
| 💴 Retrait hors zone Euro |
3 retraits gratuits par mois |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
| ✈️ Paiements à l'étranger |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
Données mises à jour Septembre 2023
Bilan : léger avantage pour Boursorama Banque Comme pour les offres standards, les offres premium comportent de nombreuses similitudes. L’avantage pour Boursorama Banque se joue sur la gratuité de l’assurance des moyens de paiement et du paiement hors zone euro. Hello bank! a remplacé la carte Visa Premier pour Hello Prime à l'ouverture d'un compte individuel.
🛟 Livret d’Epargne chez Boursorama et Hello bank!
Hello bank! et Boursorama Banque, comme une grande partie des banques, proposent les livrets réglementés tels que le livret A, le LDDS, le PEL et le CEL.
En plus de ces livrets réglementés, l’offre Boursorama Banque est assez limitée en matière d’épargne. On trouve un compte sur livret avec un taux de 0,10%, mais guère de livret plus intéressant. Cependant, la banque, fidèle à son activité initiale, propose un compte d’épargne financière pilotée avec des taux boostés.
En plus des livrets réglementés, Hello bank! propose une offre de produits d’épargne plus développée :
- Le Livret Hello est un livret non-réglementé plutôt classique : rémunéré à 0,20%, sans plafond, imposable, dont les opérations doivent être d’un minimum de 10 €
- Le Livret Hello + a les mêmes caractéristiques que le livret Hello sauf qu’il est à taux évolutif rémunéré jusqu’à 1% augmentant en fonction des fonds disponibles dans le livret
D'autre part, les deux banques en ligne proposent des contrats d'assurance vie, des comptes PEA (plan épargne en action) ainsi qu'une offre de Bourse.
Voir les Livrets d'Épargne Boursorama Banque.
Voir l'Offre de Bourse de Boursorama.
Bilan : avantage pour Hello bank! sur l’épargne Hello bank! propose une gamme de livrets d’épargne nettement plus complète et avec des taux plus avantageux que ceux proposés par Boursorama.
🌟 L’expérience client : Boursorama Banque vs Hello bank!
Le parcours de souscription
Les étapes d’inscription chez Boursorama Banque ou Hello bank! sont très similaires : le formulaire est à remplir en ligne, la signature du contrat se fait par voie électronique et les pièces justificatives sont à télécharger sur le site. L’ouverture du compte est finalisée lors du premier versement.
Selon le test réalisé par la rédaction, le parcours de souscription de Hello bank!! semble plus rapide et plus clair. Si l’utilisateur effectue sa souscription en plusieurs étapes, il recevra régulièrement un mail “le point sur votre ouverture de compte”, appréciable pour s’y retrouver.
Les sites internet
Le site Boursorama banque regroupe toutes les offres dans un seul onglet et les différentes pages comportent beaucoup d’informations dans lesquelles il peut être aisé de s’y perdre. A contrario, le site Hello bank! est plus ergonomique et chaque produit bancaire est catégorisé dans une rubrique.
Les applications mobiles
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Google Play : ⭐ 4,8/5 |
✔️ Android |
📊 Gestion du budget ❌ Solde en temps réel 💎 Design et ergonomie ✔️ Design élégant 🛡️ Sécurité ✔️ Identification par empreinte digitale 💬 Service Client ❌ Messagerie sécurisée |
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Google Play : ⭐ 3,7/5 |
✔️ Android |
📊 Gestion du budget ❌ Solde en temps réel 💎 Design et ergonomie ✔️ Design élégant 🛡️ Sécurité ✔️ Identification par empreinte digitale 💬 Service Client ❌ Messagerie sécurisée |
Données mises à jour Septembre 2023
Boursorama Banque gagne la manche avec plus d'avis à une meilleure moyenne qu'Hello bank! : on retrouve d'ailleurs Boursorama Banque à la meilleure place du classement Finance de l’App Store que Hello bank!.
Concernant les fonctionnalités des applications, celles-ci sont très similaires. L'application de Boursorama est toutefois plus complète et diversifé :
- Verrouillage et déverrouillage virtuel de la carte bancaire si le détenteur pense l’avoir perdue
- Pilotage du découvert en temps réel et retrait d’espèce exceptionnel si besoin
- Possibilité de bénéficier du coach budgétaire Wicount pour visualiser votre Diagnostic Epargne
Malgré de nombreuses fonctionnalités et de fréquentes mises à jour, de nombreux utilisateurs se plaignent de bugs sur les deux applications :
- Pour Boursorama Banque, Les utilisateurs affirment que l’application bugue, que celle-ci n’est toujours pas ergonomique et la jugent “archaïque” par rapport à la concurrence; l’application redirige encore vers le site internet
- Concernant Hello bank!, les utilisateurs se plaignent de bugs de connexion ou de l’impossibilité d’effectuer des virements bancaires
*étude des commentaires clients sur l’App Store le 13 mai 2020
Plus d'avis sur Hello bank! : Que vaut Hello bank! ? Découvrez les avis des clients de la banque en ligne
Le meilleur service client : Boursorama ou Hello bank! ?
Hello bank! multiplie les moyens par lesquels ses clients peuvent la joindre, de plus, les horaires d’ouverture sont plus intéressantes que chez Boursorama Banque. Le site Hello bank! propose même une fonctionnalité indiquant les meilleurs créneaux pour joindre le service client.
| 📞 Appeler le service client | ☎️ 0800 848 400 du lundi au vendredi, de 8h à 19h |
| 💬 Chatbot Helloïz | Disponible 24h24 et 7j/7, le conseiller virtuel Helloïz répondra à des questions de routine et pour des questions plus complexes vous mettra en contact avec un expert Disponible sur l'application Hello Bank, Messenger, Twitter et Google Home |
| 📧 Messagerie sécurisée |
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| 💻 Forum + FAQ |
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| 📱 Réseaux Sociaux |
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Données mises à jour Septembre 2023
Pour ses clients, Boursorama Banque dispose d’une ligne téléphonique, avec des plages horaires réduites, bien que son service de chat en ligne soit disponible de 9h à 21h pour les nouveaux clients. Cependant, ce chat n’est pas indiqué dans la rubrique contact et n’apparaît pas automatiquement quand l’on se connecte au site.
| 📞 Appeler le service client | ☎️ 01 46 09 49 49 du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 ✔️ numéro gratuit service Boursorama |
| 📧 Messagerie sécurisée | Depuis votre application Boursorama, sélectionner Assistance. Un conseiller Boursorama reviendra vers vous dans les plus brefs délais |
| 📱 Réseaux Sociaux |
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| [email protected] | |
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Données mises à jour Septembre 2023
Bilan : avantage Hello bank! pour l’expérience client Si Boursorama Banque se distingue par son application mobile proposant des fonctionnalités légèrement plus avancées, Hello bank! l’emporte toutefois avec un parcours de souscription plus fluide, un site qui a semblé plus clair à notre rédaction ainsi qu’un service client plus disponible.
🫅 Pour les profils spécifiques : Hello bank! ou Boursorama Banque ?
Quelle banque pour un jeune actif ?
Profil d’un jeune actif : celui-ci vient de démarrer dans la vie active et recherche une banque peu chère ; il a besoin d’être conseillé dans la gestion de ses affaires bancaires donc doit avoir facilement accès au service client ; il apprécie le digital.
Au niveau des tarifs : Boursorama Banque, élue banque la moins chère par Le Monde Argent pour les jeunes actifs, reste légèrement plus compétitive, mais en marge. Au niveau du service client : Hello bank! dispose d’un service client ouvert plus tard et joignable par téléphone ou chat. Au niveau des applications : bien que Boursorama Banque soit un peu mieux notée, l’application Hello bank! est plus moderne et intuitive. De plus, Hello bank! a mis en place des applications annexes comme Les Bons comptes, outil de gestion des comptes, dispatchant les dépenses faites lors d’une activité entre amis.
Concernant les cartes bancaires, depuis janvier 2020, Hello bank! propose Hello One, offre gratuite et sans condition de revenus et Hello Prime, carte payante et accessible avec un revenu d'au moins 1 000 € par mois mais sans frais de retraits et de paiement à l'étranger. Avec sa carte Hello One, Hello bank! concurrence Boursorama Banque et propose aussi une carte accessible. Mais Boursorama reste moins cher et propose deux offres sans condition de revenus contre une seule pour Hello bank!. Sachant que l'offre Ultim, bien qu'ayant des plafonds de paiement et retraits plus bas ainsi qu'un découvert peu important, est aussi sans frais à l'étranger.
Le bilanBoursorama Banque est légèrement moins chère, mais Hello bank! propose un service client et une application plus adaptés au profil type du jeune actif.
Hello bank! sourit aux étudiantsChez Hello bank!, les étudiants peuvent bénéficier d’un compte courant sans avoir à disposer d’un revenu minimum ou ouvrir un livret. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif des banques en ligne pour étudiants.
Les nouveaux clients Hello bank! peuvent aussi prétendre à une prime de parrainage.
Quelle banque pour une personne sans revenu ?
Les cartes bancaires proposées par Hello bank! étaient, pour la plupart, conditionnées par un revenu minimum. Il fallait disposer d’un revenu d’au moins 1 000 € pour une carte Visa Classic ou, le cas échéant, il faut déposer un encours d’au moins 5 000 € sur un livret Hello!.
Cependant, avec Hello One, bénéficier de la palette d'offres et de services Hello bank! n'est plus conditionné à un revenu d'au moins 1000 €. De plus, il n'y a pas de conditions d'utilisation.
Boursorama Banque, avec l’offre Welcome, propose une carte bancaire sans condition de revenu. Cependant, la gratuité de la carte bancaire avec l’offre Welcome est conditionnée par l’utilisation de celle-ci. Il faut que le possesseur fasse au moins 1 opération / mois, sinon il devra payer 5 € par mois.
Depuis juin 2019, Boursorama propose aussi l'offre Ultim permettant aux utilisateurs de bénéficier des avantages propres aux autres offres Boursorama Banque ainsi que de retraits et paiements gratuits à l'étranger.
Bilan : avantage pour Boursorama Boursorama était l’une des rares banques en ligne à proposer une carte bancaire sans condition de revenu et gratuite. Désormais, la plupart des banques en ligne, excepté Bforbank en propose. Le choix se fait donc sur les services et les tarifs bancaires. Boursorama a été élue la moins chère pour la 12ème année consécutive en 2019, ce qui en fait un choix intéressant pour une personne sans revenu. Pour en savoir plus, consultez notre guide : quelle banque en ligne sans conditions de revenus ?