Avis Hello Bank : la parole des experts et des consommateurs

https://selectra.info/finance/banques/hello-bank/tarifs-bancairesQue valent les offres de Hello bank! ? L’offre 100% en ligne de la BNP Paribas s’appuie sur le réseau physique de la banque française et compte désormais plus de 3 millions de clients en Europe. Comme eux, faut-il ouvrir un compte bancaire chez Hello Bank ? Selectra vous donne son avis et celui des consommateurs.

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Hello Bank : avis général

Les avantages en bref

Les principaux avantages de Hello Bank sont  :

• Une offre complète : Hello bank! propose une offre de cartes bancaires très complète avec 4 choix possibles (carte Hello One, carte Hello Prime et Visa Classic, Visa Premier pour les comptes joints) afin de s’adresser à tout type de client. Certaines offres sont même sans aucun frais à l'étranger, à l'image d'Hello Prime. La banque offre aussi des services d’épargne, de crédit, d’assurance-vie, de bourse, et d’assurance et prévoyance ;
• Des tarifs compétitifs pour les opérations courantes : à l’exception de la carte Hello Prime (dont le coût est de 5 € par mois), toutes les cartes bancaires de Hello bank! sont gratuites (parfois sous conditions). La plupart des opérations courantes sont également gratuites. Enfin, notons que la carte Hello One est accessible gratuitement et sans condition de revenus. 
• Une banque à part entière : Hello bank! a l’avantage d’être une banque en ligne mais aussi de posséder un réseau d’agences, en l'occurrence celui de la BNP Paribas. Ainsi, ses clients peuvent non seulement effectuer des opérations en ligne sur une application très intuitive et ergonomique, et également faire des dépôts de chèques en agence ainsi que des dépôts d’espèces, ce qui constitue un plus pour certains profils.

Les inconvénients en bref

Toutefois, Hello bank! possède quelques inconvénients :

• Une carte entrée de gamme sans garantie Visa : Hello bank! propose un plafond dans son offre Hello One une carte à autorisation systématique n'appartenant pas au réseau Visa et neconfñerant ainsi aucune garantie Visa. 
• Des tarifs parfois élevés pour des opérations plus exceptionnelles : sur les frais périphériques concernant les opérations exceptionnelles (frais à l’étranger, changement de carte bancaire, etc.), la banque se situe dans la moyenne haute de la tarification des autres banques en ligne, voire légèrement au-dessus, comme c’est souvent le cas avec les banques proposant leur réseau d’agences. L’assurance de la carte bancaire est notamment payante.

L’avis de Selectra en quelques motsHello Bank se distingue par son large panel de cartes bancaires gratuites et ses conditions d’accès très ouvertes. Grâce au réseau BNP, elle permet à ses clients de réaliser certaines opérations au guichet (dépôt chèques et espèces). Avec des tarifs compétitifs pour les opérations courantes, Hello bank! se situe toutefois dans la moyenne haute sur les tarifs des opérations exceptionnelles en comparaison des autres banques en ligne.

Comparer les banques en lignePour comparer l’offre de Hello Bank aux autres banques en ligne, consultez notre comparatif des banques en ligne.

Avis détaillé par service Hello Bank

Le compte bancaire chez Hello Bank

En bref

Hello bank! propose un compte bancaire sans frais de tenue de compte et les opérations courantes sont gratuites (ouverture et tenue de compte, retrait dans la zone euro, virements et prélèvements SEPA, opposition, accès aux comptes 24h / 24, 7j / 7). Certaines opérations exceptionnelles sont néanmoins payantes. Le titulaire du compte bénéficie d’une carte bancaire gratuite (à l’exception de la carte Hello Prime et la carte Visa Infinite).

Un revenu mensuel net de 1000€  minimum est exigé pour l'offre Visa Hello Prime mais pour les personnes disposant d’un revenu inférieur à 1000€, il reste possible d’ouvrir un compte avec une Visa Hello One.

Notre avis

Hello bank! se démarque de la concurrence en proposant à ses clients une offre bancaire totalement gratuite au quotidien :

• carte bancaire gratuite ;
• absence de frais de tenue de compte ;
• opérations courantes traditionnelles gratuites.

De plus, la banque en ligne profite du réseau de la BNP Paribas, pour améliorer l’expérience des clients et leur simplifier la vie. Il est en effet possible pour les clients Hello bank! de déposer des chèques directement dans les agences du réseau BNP Paribas.

En revanche, si la simplicité et la gratuité des opérations quotidiennes saute aux yeux, force est de constater que les tarifs liés à aux opérations exceptionnelles sont relativement plus élevés que ceux pratiqués par la concurrence.

Carte bancaire Hello Bank : avis

En bref

Hello bank! propose une offre de cartes bancaires complète puisque ce sont 5 cartes bancaires qui sont proposées aux clients. Parmi elles, 3 sont entièrement gratuites. Seules la carte bancaire Hello Prime est payante (5€ par mois) et la Visa Infinite pour les comptes joints (240€ par an). La spécificité d'Hello Bank est de proposer les cartes Visa Premier et Visa Classic uniquement à l'ouverture d'un compte joint.

Nouveautés chez Hello BankDepuis janvier 2020, les cartes Visa Classic et Visa Premier sont réservées à l'ouverture d'un compte joint. De plus, la carte Visa Classic à débit immédiat est sans condition de revenu !

*Visa Classic à débit immédiat sans condition de revenu. Pour le débit différé, la condition de revenus est de 1000 € minimum.
Les cartes Classic, Premier et Infinite sont exclusivement réservées aux comptes joints

Notre avis

Le principal point fort de l’offre de cartes bancaires de Hello bank! est son absence de coût. Hormis la carte Visa Infinite et Visa Hello Prime, les clients ont accès à 3 cartes bancaires gratuites. L’offre Hello bank! est la plus complète du marché sur ce marché en ce qu’elle propose 4 cartes bancaires, contre 3 pour la plupart de ses concurrents en ligne. Cependant, les cartes Visa Premier et Visa Classic sont désormais réservées à l'ouverture d'un compte joint, ce qui limite la diversité de l'offre.

En plus de la carte Visa Electron, Hello Bank! propose depuis peu la carte Visa Hello One permettant au client de bénéficier d'un compte courant gratuit sans condition de revenus. Cette carte est moins limitée; entre autres, les paiements hors zone euro sont gratuits et les plafonds de paiement et les retraits sont plus élevés.

Compte joint Hello Bank : avis

En bref

Le compte joint Hello bank! offre aux clients de la banque en ligne les mêmes avantages qu’un compte courant traditionnel, et ce pour les deux cartes bancaires :

• les deux cartes bancaires sont gratuites (Visa Premier et Visa Classic);
• les retraits et une grande partie des opérations courantes sont gratuits.

De plus, la gestion du compte joint est très simple via l’application Hello bank!, laquelle permet de consulter et de réaliser à tout moment des opérations sur le compte joint.

Notre avis

Le compte joint permet donc à ses clients une gestion du compte personnalisée, fiable, sécurisée, une disponibilité et une simplicité sans équivoque. Toutefois, et à l’instar du compte courant classique, les tarifs des opérations plus exceptionnelles sont relativement plus importants que dans d’autres banques.

Quel compte joint choisir?Pour comparer l’offre de comptes joints de Hello Bank aux autres banques en ligne, consultez notre comparatif des meilleurs comptes joints.

Livret Hello Bank : avis sur l’épargne

En bref

La banque en ligne propose plusieurs livrets d’épargne, dont :

• Le traditionnel livret A réglementé dont le taux est fixé à 0,75 % jusqu’au 01/02/2020 et dont le plafond est limité à 22 950 €.
• Le livret d’épargne Hello+ : il est gratuit, à rémunération évolutive (0,2 % brut pour les fonds inférieurs 10 000 €, 0,4% pour les fonds supérieurs à 10 000 €, 0,6 % pour les fonds supérieurs à 50 000 € et 1 % au-delà de 100 000 €) et sans plafond. En termes de fiscalité, les intérêts sont imposables, les prélèvements étant effectués directement par la banque. Enfin, sa clôture est gratuite à n’importe quel moment.

Notre avis

Le livret d’épargne Hello+ est véritablement pertinent dès lors que l’épargne est importante puisqu’au-delà de 100 000 € ce dernier est rémunéré à 1 %. En-dessous de ce seuil, le livret A est une option on ne peut plus pertinente pour les clients de la banque en ligne, quoique très classique et relativement limitée en termes de rémunération.

Les placements en bourse avec Hello Bank!

En bref

Pour les titulaires d’assurance-vie, de Plan d’Epargne en Actions (PEA) ou d’un Compte d’Instruments Financiers (CIF), les fonds d’investissement permettent de diversifier le portefeuille des placements.

Comparatif Assurance VieHello Bank! dispose d'un catalogue d'épargne très complet et intéressant, en revanche son offre d'assurance vie est la même que celle de la BNP Paribas avec des contrats type Multiplacement 2, Multiplacement Avenir, et Multiplacement Avenir. Selectra vous accompagne pour choisir la meilleure offre d'assurance vie, consultez notre comparatif des meilleures assurances vie en 2020.

Le CIF donne accès aux titres financiers du marché tels que les actions, les obligations et les Fonds Communs de Placement (FCP). Quant aux placements sur un PEA, ils sont obligatoirement dirigés vers les solutions de financement d’entreprises françaises et européennes. Enfin, le PEA-PME permet d’investir plus spécifiquement dans les PME et ETI basées en France et en Europe.

Hello bank! propose deux offres de bourse en ligne adaptées aux ordres en bourse, sans droits de garde, ni frais de gestion ou d’abonnement :

Notre avis

Incontestablement des ordres boursiers à 1,75 € placent Hello bank! comme l’une des banques en ligne les plus avantageuses en termes d’offres boursières. De plus, la banque propose deux offres adaptées aux différentes catégories de personnes qui souhaitent investir en bourse. Toutefois, l’absence d’accès à des fonds de placement réputés et reconnus empêche le client d’accorder une confiance aveugle en Hello bank!.

Le crédit chez Hello Bank

En bref

Hello bank! propose trois offres de crédit différentes :

• une offre de crédit immobilier
• une offre de crédit à la consommation
• une offre de crédit automobile

Hello bank! propose une offre de crédit immobilier sans frais de dossier et avec des démarches simplifiées. Le client peut ainsi moduler ses mensualités de remboursement si sa situation financière évolue. La demande de prêt immobilier en ligne est traitée sous 48h avec une première réponse de principe.

Comment demander un crédit immobilier Hello Bank ?Pour solliciter un crédit immobilier, il faut souscrire préalablement à un compte courant Hello bank!. Le montant de prêt amortissable est illimité (3 000 € minimum) et la durée de remboursement est comprise entre 2 et 30 ans. Des garanties et des souscriptions à des contrats d’assurance sont exigées.

Pour les crédits à la consommation, le TAEG fixe proposé par Hello bank! est de 1,99 % pour un emprunt de 5 000 € à 75 000 € et un remboursement étalé sur 13 à 48 mois. Par exemple, pour un crédit à la consommation de 5 000 € sur 12 mois avec un TAEG à 1,99 %, le montant des échéances (hors souscription à des assurances facultatives) s’établit à 210,47 €. Le montant total dû s’élève alors à 5 051,28 €.

Hello bank! propose enfin un crédit auto. En dehors d'offres promotionnelles, cet emprunt peut aller de 1000 € à 75 000 € avec une période de remboursement s’étalant de 4 à 108 mois.

Notre avis

Les avantages des offres de crédit chez Hello bank! sont nombreux :

• des taux avantageux, parmi les plus bas du marché ;
• des crédits sécurisés 100% en ligne ;
• une offre sur-mesure et personnalisée à partir de 1 000 € ;
• un remboursement simple et adaptable, selon les besoins du client.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Service client et application Hello Bank : notre avis

Application et espace client Hello Bank : test et avis

L’application mobile Hello bank! est destinée à faciliter la vie des clients Hello bank! notamment lorsque ces derniers sont en déplacement ou en voyage. Simple et intuitive, elle est disponible sur Android, iOS et Windows Phone. L’identification est sécurisée et accélérée grâce aux fonctionnalités Touch ID (empreinte digitale) et Face ID (reconnaissance faciale).

De plus, l’application mobile Hello bank! contient la fonctionnalité Paylib, une solution de paiement sans contact, simple et sécurisée qui évite au client d’avoir à sortir sa carte bancaire. Paylib fonctionne aussi depuis un ordinateur, tablette ou mobile pour régler des achats en ligne.

Enfin, grâce à Hello Watch, il est possible de consulter ses comptes directement depuis sa montre connectée et d’appeler le service client si besoin.

Que vaut le service client Hello Bank ?

Concernant le service client, 250 conseillers experts basés en France sont disponibles répondre aux questions et demandes des clients, et ce 6 jours sur 7 et jusqu’à 22h. Le service client Hello Bank! est également disponible par Chat, téléphone et par les réseaux sociaux, ce qui rend la Hello Team très accessible.

Qu’en pensent les consommateurs ?

Les avis des consommateurs

Qu’apprécient les utilisateurs ? Dans les avis positifs, les clients saluent la simplicité et la facilité avec laquelle ils ont pu ouvrir un compte et recevoir l’offre de bienvenue. Les frais inexistants sur les opérations courantes sont également appréciés. Le service client est loué pour sa réactivité et sa disponibilité.

Qu’est-ce qui déçoit les utilisateurs ? Du côté des avis négatifs, les clients regrettent le surcoût lié à certaines opérations exceptionnelles et un service client qui, faute de conseiller attitré, n’est pas à la hauteur des exigences de la clientèle en termes de qualité des conseils donnés. D’autant plus que le temps d’attente lié à certaines opérations, ou ne serait-ce qu’à l’ouverture d’un compte, est parfois trop long et injustifié.

Hello Bank ou Boursorama Banque ? Le comparatif

Boursorama banque et Hello bank! font désormais partie des banques en ligne de référence. Quelles sont leurs principales différences? Faut il préférer l’une à l’autre?

• En termes de compte courant et de cartes bancaires, Hello bank! propose une offre plus avantageuse que Boursorama. En effet, l’offre d’entrée de gamme de Boursorama n’a pas de condition de revenu minimum mais il faut effectuer une opération par mois pour profiter de la gratuité de la carte bancaire. Hello bank! n’a pas de telle condition. Le plafond de paiement à 30 jours est légèrement plus pratique pour les clients de Boursorama (600 € contre 500 € pour Hello bank!).

• En termes de livrets d’épargne, les offres de Boursorama Banque et de Hello Bank sont globalement équivalentes.
• En termes de crédit, l’offre Hello bank! est plus diverse (3 offres pour Hello bank! contre 2 pour Boursorama) mais le taux d’emprunt est légèrement plus accessible chez Boursorama (0,99 % contre 0,95 %). Toutefois, notons que Hello bank! s’efforce de proposer un crédit le plus personnalisé possible pour ses clients.
• En termes d’offres boursières, Boursorama Banque a le mérite de proposer des outils d’analyse trading de qualité ainsi qu’une plateforme ergonomique. Les tarifs sont toutefois à l’avantage de Hello bank! avec des ordres boursiers à 1,75 € contre 1,99 € chez Boursorama.

Enfin, si certains utilisateurs critiquent le service client des deux banques en ligne, celui de Hello bank! est disponible à des horaires plus étendus que celui de Boursorama.

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