Notre Avis Complet et Détaillé sur Boursorama Banque
Boursorama Banque est l'une des premières banques en ligne. Créée en 2005, Boursorama Banque propose une offre complète et accessible. Élue banque la moins chère pour la 12ème année de suite en 2019; que vaut Boursorama Banque ? Faut-il ouvrir un compte bancaire dans cette banque en ligne, qui compte déjà plus de 2 millions de clients? Selectra vous donne son avis et celui des utilisateurs. Quel est notre avis sur la banque en ligne.
Boursorama Banque : les avis des clients
Avec plus de 1,3 millions de clients début 2018, Boursorama Banque reste la banque en ligne qui a séduit le plus grand nombre de Français, légèrement en avance sur ING Direct.
Les avis des clients sont assez mitigés. Sur Trustpilot, avec une moyenne de 1,5 étoiles pour 580 avis. Les commentaires les plus récents pointent de nombreux clients se plaignant d'un service client difficile à joindre et peu aimable. Des clients se plaignent du mauvais suivi des dossiers, de refus d'ouverture de comptes et de crédits sans fondement ou de problèmes dans le transfert de produit bancaire. Cependant, chez ebuyclub.com, les commentaires sont un peu plus positifs. La moyenne est de 9/10 sur 395 notes. Les clients indiquent apprécier le bonus de bienvenue avantageux et la réception de la carte bancaire gratuitement.*
*Avis issus de Trustpilot et ebuyclub au 26 février 2020 répertoriant les points forts et les points faibles cités dans chaque avis, puis conservé les éléments les plus récurrents
L'avis de SelectraBoursorama Banque, la banque en ligne de la Société Générale, a su s’imposer comme leader des banques en ligne et arrive en tête de plusieurs classements : nombre d’adhérents, tarifs,… Boursorama Banque a pris une longueur d’avance avec ses tarifs compétitifs, son large panel de services et ses conditions d’ouverture de compte souple (compte sans revenu minimum avec l’offre Welcome et, plus récente, l'offre Ultim). Mais, si on se fie aux avis clients, la banque a encore des progrès à faire en terme de service client.
Les avantages en bref
Nous retenons trois principaux avantages qui distinguent Boursorama Banque de ses concurrents :
- Tarifs : élue banque la moins chère par Le Monde Argent en 2018 pour la 10ème année consécutive, la réputation de Boursorama Banque en matière de tarifs n’est plus à faire. Boursorama propose, comme d’autres banques en ligne, un compte bancaire sans frais et une carte bancaire gratuite sous conditions. Le parrainage Boursorama Banque, avec une prime pour l’utilisateur de 110€ par parrainage, est ultra-compétitif.
- Large panel de services : Boursorama Banque propose une des offres de services les plus étendues des banques en ligne, avec entre autres le crédit à la consommation et le crédit immobilier, ainsi qu’un compte pour les professionnels.
- Conditions d’accès : avec une procédure de souscription rapide en 4 étapes, une condition de revenu minimum parmi les plus basses du marché, et une offre sans conditions de revenus, Boursorama Banque est très accessible.
Les inconvénients en bref
Du côté des désavantages, nous retenons trois principaux inconvénients de Boursorama Banque par rapport à ses concurrents :
- Services d’agence : contrairement à d’autres banques en ligne qui proposent l’accès à certains services d’agence, en particulier Monabanq et dans une moindre mesure Hello Bank!, Boursorama Banque n’en propose aucun.
- Bourse : Boursorama Bourse est compétitive par rapport aux banques traditionnelles pour effectuer des placements en bourse (droits de garde gratuits, comme dans les autres banques en ligne), mais les ordres de bourse restent relativement chers (1,99€/transaction minimum)
- Crédit : obligation de disposer d’un compte Boursorama Banque pour pouvoir accéder aux offres de crédit conso ou immo.
Avis détaillé par service Boursorama Banque
Le compte bancaire chez Boursorama Banque
En bref
Sans frais de tenue de compte, et avec des tarifs bancaires gratuits pour les opérations courantes, le compte bancaire Boursorama Banque est particulièrement avantageux en ce qui concerne les frais bancaires. Utilisé sans découverts bancaires et pour des opérations courantes, le compte bancaire Boursorama Banque est gratuit. Le compte est à ouvrir en ligne, sur le site de Boursorama, en 4 étapes : l’ouverture est donc rapide.
Ouvrir un compte chez Boursorama Banque
L'ouverture de compte chez Boursorama Banque est très simple et se fait en quelques étapes :
- Remplir le formulaire en indiquant vos informations personnes. Cela ne prendra que quelques minutes.
- Signer le contrat électronique en indiquant le code reçu par SMS
- Transmettre les justificatifs via scan ou via smartphone
- Attendre une réponse de Boursorama Banque dont le délai ne devrait pas dépasser 5 jours
- Pour valider l'ouverture de compte, il faut que le client fasse un premier versement sur le compte en bancaire
Notre avis
Au niveau des tarifs, Boursorama Banque reste la banque la moins chère pour le compte bancaire. Cet avantage est néanmoins marginal par rapport aux autres banques en ligne, qui proposent aussi des frais de tenue de compte et d'opérations courantes gratuits. Boursorama Banque est cependant moins chère pour certains frais annexes : retraits DAB et paiements hors UE, par exemple(1,94% du montant).
Les tarifs Boursorama Banque face aux autres banques en lignePour comparer les tarifs du compte bancaire Boursorama Banque par rapport aux autres banques en ligne, consultez notre comparatif des banques en ligne.
Boursorama se distingue aussi sur l’ouverture du compte et les conditions d’accès :
- ouverture en 4 étapes, rapide et entièrement effectuée en ligne, avec possibilité de joindre les justificatifs simplement (pièce jointe, photo) et de signer par saisie d’un code reçu par SMS ;
- revenu minimum : 1000€, l’une des conditions de revenus les plus basses des banques en ligne, mais également possibilité d’ouvrir un compte sans revenus minimum avec les offres Welcome ou Ultim.
Au final, l’avantage principal de Boursorama Banque est de conjuguer des frais bancaires très bas à une ouverture de compte simple et des conditions d’accès souples.
En revanche, il est regrettable que Boursorama Banque ne permette pas l’accès à certains services d’agence : il est ainsi impossible de déposer des chèques ou des espèces en agence.
Profiter de la prime de bienvenue chez Boursorama BanqueBoursorama Banque propose une offre de bienvenue allant jusqu'à 80 € pour ses nouveaux inscrits. Pour en bénéficier, la procédure est simple : il suffit d'indiquer le code BRS80 lors de l'inscription.
La carte bancaire et la carte Gold chez Boursorama Banque
En bref
L’offre de cartes bancaires chez Boursorama Banque est variée et compétitive. Boursorama Banque propose la carte bancaire Visa Classic, Visa Premier (carte gold), Visa Welcome et Visa Ultim. Les cartes sont gratuites sous conditions d'utilisation. Chaque carte a ses spécificités et sont soumises à des conditions différentes. Retrouvez le détail des cartes dans le tableau ci-dessous.
| Offre Welcome | Offre Ultim | Offre Standard Classic | Offre Standard Premier | |
|---|---|---|---|---|
| Gamme de carte | Visa Classic | Visa Classic | Visa Classic | Visa Premier |
| Premier versement | 100 € | 500 € | 300 € | 300 € |
| Type de débit | Autorisation systématique Débit immédiat |
Autorisation systématique | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Revenu minimum | Aucun | Aucun | 1000€ | 1800€ |
| Condition de gratuité | 1 opération/mois sinon 5€/mois |
1 opération/mois sinon 15€/mois |
Aucune | Aucune |
| Plafonds retraits | 200€ / 7 jours | 920€ / 7 jours | 310€ / 7 jours | 920€ / 7 jours |
| Plafonds paiement | 600€ / 30 jours | 3000€ / 30 jours | 1500€ / 30 jours | 3000€ / 30 jours |
| Découvert autorisé | 100 € jusqu'à 200 € |
100 € jusqu'à 200 € |
300 € | 600 € |
Notre avis
Du côté des avantages, on note principalement l’offre Welcome sans conditions de revenus et de l’offre Standard Visa Classic avec une condition de revenu plus accessible que dans plusieurs autres banques en ligne, ainsi que l'offre Ultim, sans condition de revenu, permettant aux détenteurs d'effectuer retraits et paiements sans frais à l'étranger.
Du côté des inconvénients, on note les plafonds assez bas de l'offre Welcome. Il faut ajouter que sans utilisation pendant une durée de 6 mois, les cartes Boursorama Banque sont désactivées.
Cartes bancaires gratuitesPour comparer les offres des banques en ligne en matière de carte bancaire, consultez notre guide comparatif des cartes bancaires gratuites.
Le compte joint chez Boursorama Banque
En bref
Le compte joint Boursorama Banque permet de partager un compte bancaire avec des moyens de paiements indépendants. Il est ouvert par les deux titulaires, co-signataires de la convention de compte. Ouvrir un compte joint est aussi simple que d'ouvrir un compte individuel, il faut juste que le client mentionne le type de compte souhaité à l'ouverture.
Notre avis
Le compte-joint conjugue les avantages de Boursorama Banque en matière de compte bancaire et de cartes bancaires :
- frais bancaires réduits et carte bancaire gratuite ;
- ouverture de compte simple et conditions d’accès souples (offre Welcome ou Ultim sans conditions de revenus, ou bien 2000€ de revenus nets totaux pour l’offre standard Visa Classic et 3000€ nets pour l’offre Premier) ;
- parrainage et prime de bienvenue.
Les conditions pour les cartes bancaires sont différentes s'il s'agit d'un compte joint.
| Offre Welcome | Offre Ultim | Offre Standard Classic | Offre Standard Premier | |
|---|---|---|---|---|
| Conditions de revenus | Aucune | 3 600 € | 2 000 € | 3 600 € |
| Condition de gratuité | 1 opération/mois sinon 5€/mois |
1 opération/mois sinon 15€/mois |
Aucune | Aucune |
En revanche, le compte joint Boursorama Banque ne présente pas d’avantage supplémentaire par rapport aux autres offres individuelles de Boursorama Banque.
Quelle banque en ligne pour un compte-joint ?Pour en savoir plus sur les offres des banques en ligne en matière de comptes-joints, consultez notre comparatif complet dédié à ce sujet.
L’épargne chez Boursorama Banque
En bref
Boursorama Banque propose 4 livrets d’épargne réglementés : le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Plan d’Epargne Logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL). Boursorama Banque propose en outre son propre compte d’épargne, le Compte Sur Livret, rémunéré à 0,05% par an. Ce compte sur livret est gratuit, sans frais et le premier versement doit être de 10 euros minimum./p>
Notre avis
Avec Hello Bank!, Boursorama Banque est la seule banque en ligne à proposer les livrets réglementés PEL et CEL. Le PEL est rémunéré à des taux réglementés, à savoir un taux fixe de 1% jusqu’à 62 500€ puis à 0,5%.
Le Compte Sur Livret de Boursorama Banque présente plusieurs avantages :
- sans plafond ;
- sans frais de gestion, sans frais d’ouverture et de fermeture ;
- épargne disponible à tout moment ;
- accessible aux mineurs.
Du côté des points négatifs, le Compte Sur Livret est rémunéré à un taux un peu faible en comparaison des taux proposés par les autres banques en ligne, qui proposent parfois un taux boosté dans les deux premiers mois (chez ING Direct par exemple). L'on peut aussi retrouver des livrets boostés proposés par des acteurs de l'automobile comme le livret Distingo de PSA Banque.
Par ailleurs, Boursorama Banque ne propose pas de Livret Jeune.
Le crédit chez Boursorama Banque
En bref
Boursorama Banque propose deux offres de crédit, une solution de crédit à la consommation et une solution de crédit immobilier. Au 26 février 2020, Boursorama Banque affiche un TAEG fixe de 1,65% sur 15 ans, assurance comprise, pour son crédit immobilier ; ainsi qu’un TAEG fixe de 0,95% pour un crédit consommation supérieur à 10 000€ sur 12 à 48 mois.
Boursorama Banque propose aussi un service permettant aux clients disposant d'avoirs financiers d'emprunter à taux avantageux : L'Avance sur Titres. Si le client détend des avoirs financiers, celui-ci peut profiter d'un taux d'emprunt de 0,95% (dans la limite de 300 000 euros). La garantie de Boursorama est le nantissement de ces actifs pendant la durée de l'emprunt.
Notre avis
Boursorama Banque se distingue fortement des autres banques en ligne avec ses deux offres de crédits, puisqu’elle est l’une des rares à proposer ces deux types de produits.
Le crédit immobilier de Boursorama Banque présente plusieurs avantages :
- TAEG intéressant ;
- pas d'obligation de domicilier ses revenus dans la banque ;
- pas d’apport minimum (hors frais de notaire et garantie Crédit Logement) ;
- demande de crédit simplifiée : simulateur de crédit en ligne, et demande de crédit effectuée à 100% sur le site ;
- possibilité d’être accompagné par un conseiller.
Le crédit à la consommation de Boursorama Banque se distingue aussi par son TAEG, récompensé par le “Prix d’Excellence 2017” des Dossiers de l’Epargne. Du côté des inconvénients, il est cependant obligatoire d’être titulaire d’un compte Boursorama Banque pour pouvoir bénéficier de l’offre.
Boursorama Bourse : notre avis
En bref
Boursorama Banque est née du site web Boursorama, un site dédié à l’information boursière en ligne. Boursorama Banque propose donc logiquement une offre de trading en bourse, décomposée en 4 offres : l’offre découverte, l’offre classic, l’offre trader et l’offre ultimate trader.
Notre avis
Boursorama Bourse se distingue plus par sa qualité de service que par ses tarifs. Avec des ordres de bourse facturés au minimum 1,99€/ordre, Boursorama Bourse reste compétitive mais n’est pas la moins chère des banques en ligne (à partir de 1,75€ chez Hello Bank et 1,95€ chez Fortuneo).
Cependant, Boursorama Bourse dispose de plusieurs options intéressantes pour mieux gérer ses placements en bourse :
- Day By Day Trading : un service de conseil de trading en temps réel ;
- ProRealTime : un outil d’analyse trading utilisés par les professionnels ;
- Direct Emetteurs : une plateforme en ligne pour passer directement certains ordres.
Le service client et l’application Boursorama Banque : notre avis
Que vaut le service client Boursorama Banque ?
Boursorama Banque a su conférer à son service client une solide réputation.
Nous apprécions sa disponibilité horaire : avec un service client joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h et de 8h45 à 16h30 le samedi, Boursorama Banque peut être contactée 77h45 par semaine, plus que toutes les autres banques en ligne. Comme dans les autres banques en ligne, le service client est joignable en soirée, un avantage par rapport aux banques de réseaux dont les agences ferment en fin d’après-midi.
Le service client de Boursorama Banque peut également être contacté par mail, mais il n’existe pas encore de chat dans l’application, contrairement aux autres banques en ligne.
Enfin le service client de Boursorama Banque est organisé de façon à répondre à tout type de demande de la part des clients, qu’il s’agisse d’une demande d’information, d’un demande de blocage de carte bancaire ou d’un litige. Un filtrage qui a ses avantages et ses inconvénients : une mise en relation avec le service pertinent, mais série de questions auxquelles répondre pour joindre le service client. Certains utilisateurs reportent donc quelques difficultés à contacter le service client de Boursorama Banque.
Que penser de l’application et de l’espace client Boursorama Banque ?
En termes d’application et d’espace client, Boursorama Banque propose un service de qualité correcte mais ne se démarque pas des autres banques en ligne.
Boursorama Banque a axé ses efforts sur l’ergonomie de son espace client qui permet un accès rapide et intuitif à l’état des comptes et aux opérations bancaires courantes. L’application mobile Boursorama Banque est en revanche moins avancée que celle proposée par d’autres banques en ligne. Un certain nombre d’opérations se traduisent notamment par un renvoi vers le site mobile de Boursorama Banque.