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Avis Monabanq : la parole des experts et des consommateurs

avis monabanq
Que vaut l'offre de Monabanq, la banque en ligne accessible sans conditions de revenus ?

Que penser de Monabanq ? Parmi les grandes banques en ligne françaises, Monabanq se distingue de la concurrence en proposant une offre originale qui se veut efficace et accessible à tous, mais qu’en est-il en pratique ? Avant de sauter le pas, découvrez notre avis complet sur les avantages et inconvénients du compte en banque Monabanq.

Carte bancaire 2 € / mois
Principales opérations bancaires Gratuites
Offre de bienvenue 120 € offerts
Conditions d’ouverture du compte Sans conditions
Avantages
  • Pas de revenus minimaux à justifier
  • Possibilité de dépôt de chèques et espèces
  • Tarifs compétitifs et transparents

Monabanq : notre avis

Lancée en 2006, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel - CIC fait parties des acteurs bancaires français en ligne qui ont le vent en poupe ces dernière années. Fidèle à sa promesse de placer “Les gens avant l’argent”, elle se distingue de ses concurrentes en proposant un compte payant (2€ par mois) mais sans conditions de revenus ni de versements réguliers, ce qui en fait l’une des banques en lignes les plus accessibles du marché. Avec des démarches d’ouverture de compte simples et rapides, Monabanq mise avant tout sur l’efficacité et l’accessibilité de son service pour attirer de nouveaux clients.

 

Les avantages en bref

Les trois principaux avantages de Monabanq sur ses concurrentes sont :

  • L’absence de conditions de revenus minimaux : Monabanq fait partie des rares banques en ligne à proposer une offre sans conditions de revenus, de versements minimaux ou d’épargne. Par ailleurs le dépôt initial à faire sur son compte Monabanq pour en valider l’ouverture est de 150 € seulement, contre 300 € en moyenne dans les autres banques en ligne.
  • Accès à des services d’agence : En tant que filiale du groupe Crédit Mutuel - CIC, Monabanq a un partenariat avec le CIC qui lui permet d’offrir à ses clients des services proches de ceux d’un réseau d’agence. Les clients Monabanq peuvent ainsi faire des dépôts de chèques ou d’espèces dans l’un de 2 000 distributeurs automatiques du CIC en France, ou dans les agences CIC.
  • Une offre de cartes bancaires complète et transparente : Pour 2€ par mois, Monabanq permet à ses clients d’accéder à la carte Visa Classic, et à la Carte Visa Premier pour 3€ de plus (soit 5€ par mois), avec leur lot d’assurances et garanties. Contrairement à de nombreuses banques en ligne, Monabanq ne facture pas de frais d’inactivité de la carte, et les tarifs sont donc bien clairs et fixés à l’avance: pas de mauvaise surprise en fin de mois.

Une banque engagéeMonabanq se démarque des autres banques en ligne en proposant à ses nouveaux clients un autre usage de leur prime de bienvenue en la reversant à l'association SOS Villages d'Enfants.
La procédure est simple, au moment de l'inscription, Monabanq va demander l'autorisation au client de faire un don de sa prime de bienvenue en son nom. Ce versement en faveur de SOS villages d'Enfants est considéré comme un don déductible des impôts à hauteur de 75%.
En savoir plus sur l'action de SOS Villages d'Enfants

Les inconvénients en bref

Les deux principaux inconvénients du compte Monabanq sont :

  • L’absence de carte bancaire gratuite : C’est le revers de médaille d’un compte sans conditions de revenus. Ceci dit, sans frais d’inactivité et avec une cotisation mensuelle de seulement 2€ par mois pour la Visa Classic, les tarifs des cartes bancaires Monabanq restent raisonnables. En revanche, Monabanq ne propose pas de carte bancaire très haut de gamme (carte noire), qui ne correspondent pas à sa politique de démocratisation des services bancaires.
  • Une offre de courtage en ligne assez chère : Avec un tarif unique à 0,40 % avec un minimum de 9,30 €, l’offre de courtage en ligne de Monabanq est assez peu diversifiée et chère par rapport à certaines de ses concurrentes (notamment Fortuneo), ce qui n’en fait pas l’un de ses points forts.

L’avis de Selectra en quelques motsMonabanq s’est fixé pour objectif de proposer une offre bancaire large et efficace accessible au plus grand nombre. Pour une cotisation de 2€ par mois pour l’offre la moins chère, il est ainsi possible de bénéficier sans conditions de revenus de la gamme complète de services que propose cette filiale du groupe Crédit Mutuel - CIC.

Avis détaillé par service Monabanq

Le compte bancaire chez Monabanq

compte-courant

En bref

Monabanq fait partie des rares banques en ligne à proposer un compte bancaire payant (2€ par mois). En contrepartie, le compte courant Monabanq est sans conditions de revenus, de versements ou d’épargne, et les opérations bancaires courantes sont gratuites.

La banque en ligne permet à ses clients de gérer leur compte de manière très autonome depuis leur espace-client, avec possibilité de faire des virements, modifier ses plafonds et se tenir au courant de l’actualité de leur compte en temps réel grâce aux alertes SMS et notifications mobiles.

Notre avis

Les plus :
  • Les conditions d’accès : Monabanq est la seule banque en ligne du marché à proposer des conditions d’accès aussi souples à des services aussi complets. L’absence de conditions de revenus, de versements et d’épargne à l’ouverture du compte en banque Monabanq le rendent accessible à tous. Par ailleurs, le dépôt initial obligatoire sur le compte Monabanq est très faible aussi avec 150€ contre 300€ dans la plupart des autres banques en ligne.
  • Les services d’agence : En tant que filiale du groupe Crédit Mutuel - CIC, Monabanq est l’une des rares banques en ligne à permettre à ses clients d’alimenter leur compte par dépôt d’espèces ou de chèques, par envoi postal ou pas dépôt dans un distributeur ou une agence CIC. Il est même possible d’encaisser des chèques numériquement ! Les chéquiers peuvent par ailleurs être commandés en quelques secondes depuis l’espace client Monabanq.
  • La simplicité des démarches : Le compte Monabanq a l’avantage d’être souscriptible entièrement en ligne en quelques minutes seulement: les pièces justificatives sont téléchargeables directement sur le site de Monabanq, et le contrat peut même être signé par signature électronique.
L’option “Premium”

Si Monabanq a pour vocation de s’adresser au plus grand nombre avec une offre simple et efficace, l’option Premium permet aux clients les plus exigeants d’obtenir les avantages supplémentaires que ne comprend pas l’offre classique en terme de garanties d’assurances élargies et de frais réduits à l’étranger. Concrètement, l’offre Premium permet de bénéficier de :

  • Une assurance en cas de vol/perte des moyens de paiements et papiers d’identité, vol du téléphone portable, ainsi qu’une assurance achats sur internet
  • La gratuité de 25 retraits ou 50 paiements en devises étrangères, puis une réduction de 25% des frais standards appliqués pour les opérations suivantes.
  • Un découvert autorisé sans agios limité à 3€ par trimestre
  • S'il y a deux cartes bancaires rattachées au compte Optiin Premium : le client bénéficie de 50 retraits et 100 paiements gratuits par an, en France et à l'étranger
Les moins :
  • Un compte payant : le compte courant Monabanq est en effet l’un des rares comptes de banque en ligne à être payant à hauteur d’une cotisation de 2€ par mois pour l’offre classique, et 6€ par mois pour l’offre Premium.
  • Des frais de commission d’intervention: Si les opérations courantes sur le compte Monabanq sont gratuites, la banque en ligne facture en revanche des frais de commission d’intervention de 8€ par opération, avec un plafond mensuel de 80 €, dans les cas où le client se retrouve en situation de découvert non-autorisé ou de dépassement du découvert autorisé.

En revanche, les tarifs de Monabanq sont compétitifs sur les opérations courantes et exceptionnelles. On peut donc rapidement se retrouver au même coût annuel du compte en banque que pour une autre banque en ligne en économisant sur certaines opérations (gratuité du changement de carte anticipé contre 10€ ailleurs, gratuité de la réédition du code secret de la carte contre 5 à 7€ ailleurs …).

Visa et Visa Premier Monabanq : avis

En bref

Monabanq propose deux types de cartes bancaires: la carte Visa Classic et la Visa Premier. Le prix de la Visa Classic est compris dans le forfait du compte bancaire classique à 2€ par mois ou Premium à 6€ par mois, mais dans les deux cas il faudra payer 3€ supplémentaires par mois pour obtenir la carte Premier et ses garanties d’assurance élargies.

Notre avis

Les plus :
  • Deux gammes de cartes différentes : Monabanq permet à ses clients de choisir entre la carte Visa Classic au tarif de base, et la carte Premier pour un supplément, ce qui permet de choisir une offre adaptée à ses besoins.
  • Des options gratuites : Les cartes bancaires Monabanq possèdent un certain nombre d’options gratuites, activables directement depuis l’espace client Monabanq comme le paiement sans contact, le choix de débit différé ou immédiat ou encore l’option “carte qui épargne” (à chaque achat, la somme payée est arrondie à l’euro supérieur et la différence est placée automatiquement sur un livret d’épargne).
Les moins :
  • Pas d’offre gratuite : Comme dit précédemment, il faut payer au minimum 2€ par mois pour pouvoir ouvrir un compte Monabanq et donc bénéficier d’une carte bancaire.
  • Pas de carte haut de gamme : Monabanq ne propose pas de carte très haut de gamme (carte noire). En revanche, ses clients peuvent souscrire à l’option Premium pour obtenir les garanties d’assurance et les avantages que leur procurerait une carte plus haut de gamme.

Le compte joint chez Monabanq

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En bref

Très pratique pour gérer un budget à deux, le compte joint Monabanq permet à deux personnes de pouvoir utiliser les fonds d’un même compte en banque conjointement avec des moyens de paiements autonomes. Il est ouvert par deux titulaires, co-signataires de la convention de compte. Chez Monabanq, le compte joint coûte 2€ par mois avec une carte bancaire Visa Classic, et 4€ par mois pour deux cartes bancaires Visa Classic.

Notre avis

Le compte joint Monabanq permet globalement de bénéficier des mêmes services et avantages que le compte Monabanq individuel. On peut regretter que l’offre de base ne propose qu’une carte bancaire, ce qui fait du compte joint Monabanq plutôt un compte individuel double qu’une véritable offre originale développée spécifiquement pour une gestion du budget commun.

L’épargne chez Monabanq

En bref

Monabanq propose 4 livrets d’épargnes classiques différents ainsi que deux livrets jeunes.

Livret d’épargne Taux de rémunération annuel Plafond
Livret A 0,75 % 22 950 €
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) 0,75 % 12 000 €
Livret croissance Monabanq 0,20 % par an, puis bonus fidélité de +0,10 % par an cumulable pendant 4 ans (obligation de laisser un minimum de 1500€ d’épargne sur le compte) 25 000 €
Livret d’épargne Monabanq 0,20 % annuel Aucun

Monabanq propose par ailleurs deux offres de livrets jeunes :

  • Le Livret Jeune 12-18 ans : taux de 2% net annuels et plafonné à 1 600 €
  • Le livret Jeune 18-25 ans : taux de 2% annuels et plafonné à 1600 €

Notre avis

Les plus des livrets Monabanq :
  • Une offre diversifiée : Avec 4 livrets d’épargne classiques et 2 offres de livrets jeunes, Monabanq a de quoi satisfaire les besoins de tous.
  • Des taux de rémunération intéressants pour le Livret croissance Monabanq : Au départ de 0,20 % par an, Monabanq offre à ses clients fidèles un bonus de 0,10 % par an acquis à vie et cumulable sur 4 ans, ce qui permet d’atteindre un taux de rémunération de 0,60 % brut par an.
  • Pas de frais : Monabanq ne fait payer aucuns frais d’ouverture, de clôture ou de gestion de ses livrets d’épargne.
Les moins :
  • Pas de PEL ni de CEL : Monabanq ne propose pas de PEL ni de CEL comme la plupart des banques en ligne. Il faudra se tourner vers Boursorama Banque pour avoir accès à ces livrets.
  • Une rémunération en dessous de la moyenne pour le Livret d’épargne Monabanq avec un taux annuel de 0,20 % par an contre 0,30 % chez ses concurrentes en général.

Les placements en bourse avec Monabanq

En bref

Un compte titre permet de réaliser des opérations de courtage (ou trading), c’est-à-dire d’investir dans des valeurs boursières. Ce type d’investissement permet souvent d’obtenir un fort rendement, mais expose en contrepartie à un risque de perte de capital.

Monabanq propose à ses clients possédant un compte courant Monabanq d’obtenir un Compte Titre afin de pouvoir faire du courtage en ligne. Le prix minimum de l’ordre est de 9,90 €, et les frais de courtage de 0,25 %. Par ailleurs, l’abonnement est gratuit dès lors que le compte est actif, c’est-à-dire à partir d’un ordre executé par mois. L’apport minimal de capital à faire sur le compte titre à l’ouverture est de 500 €. Monabanq propose plusieurs modes de gestion de son portefeuille de titres :

  • gestion libre (en toute autonomie),
  • gestion profilée (proposition de fonds correspondants aux objectifs de rentabilité et d’acceptation du risque du client)
  • et gestion pilotée (gestion du portefeuille par une équipe d’experts).

Monabanq propose un contrat d'assurance-vie avec deux possibilités de supports : en fonds euro (Eurossima et Netissima) et en unités de compte. Lors de la souscription, il y a deux options de versements possibles :

  • Verser 1000 € puis n'être soumis à aucune obligation de versement mensuel
  • Verser 500 € lors de la souscription au contrat puis établir des versements automatiques de 75 € tous les mois

Monabanq propose un contrat d'assurance-vie en gestion libre et a mis en place différents types de gestion automatique telles que :

  • Arbitrages programmés
  • Transferts fractionnés
  • Sécurisation des plus-values
  • Maîtrise des moins-values
  • Maitrise des moins-values relatives

 

Notre avis

Globalement, Monabanq est loin d’être la banque la plus adaptée pour quelqu’un qui souhaite faire du courtage en ligne. Le prix minimum de l’ordre est de 9,90 € contre 3€ en moyenne chez les autres banques en ligne, et l’apport minimum que Monabanq exige à l'ouverture du compte titre (500€) est le plus élevé du marché. Pour les férus de courtage en ligne, mieux vaudra se tourner vers d’autres établissements bancaires, comme Fortuneo Banque qui est une pointure dans le domaine.

Le crédit chez Monabanq

En bref

Monabanq propose deux types de crédits : le crédit renouvelable et le crédit amortissable.

Type de crédit Crédit renouvelable Crédit amortissable (auto-moto, travaux ou autres projets) Crédit immobilier
Caractéristiques Se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Permet de faire face à des imprévus ou des petits besoins. A une durée et des mensualitées prévues dès le départ. Permet de réaliser des projets personnels anticipés. Sans frais de dossier . Le taux est abaissé de 0.10 points si le client domicilie ses revenus chez Monabanq .
Montant Entre 500€ et 5 000 € Entre 1 000 € et 480 000 € Entre 30 000 e et 480 000 €
Durée Un an renouvelable De 12 à 72 mois De 5 à 20 ans
Frais de dossier Aucun Aucun Aucun

Le crédit renouvelable correspond en quelque sorte à un “crédit d’urgence” qui peut s’obtenir très rapidement (48h) mais pour lequel les taux de remboursement peuvent être élevés.

Depuis novembre 2019, Monabanq propose une offre de crédit immobilier à ses clients. Avec des frais de dossier gratuits, la banque en ligne propose des prêt de 30 000 € à 480 000 € sur une durée de 5 à 20 ans. De plus, Monabanq propose aussi le prêt à taux zéro (PTZ). Pour 200 000 € sur 180 mois, le crédit immobilier a un taux fixe de 1,73 %.

Notre avis

L’offre de crédits existants chez Monabanq est assez intéressante car adaptable aux différents besoins de ses clients. Pour le crédit amortissable, il est possible d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt autour de 5%, ce qui est très honorable par rapport à ce que propose le marché.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Service client et application Monabanq : notre avis

Application et espace client Monabanq : test et avis

Monabanq a misé sur la simplicité et l’ergonomie de son espace client ainsi que de son application. Le résultat est une plateforme performante et simple d’utilisation, accessible sur ordinateur, mais aussi iPhone, iPad et Android.

Son application permet à ses clients de gérer tous leurs comptes et contrats où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications sur mobile. Toutes les opérations courantes sont disponibles directement sur l’application : virements, versements, modification temporaire des plafonds de sa carte etc. et il est même possible d’activer les options gratuites de sa carte bancaire (sans contact, “carte qui épargne”…). Depuis peu, Monabanq a mis en place un simulateur d'épargne permettant d'aider les clients à choisir l'épargne qui sera le le plus rentable à long terme.

Que vaut le service client Monabanq ?

Pour compenser l’absence d’agences physiques, Monabanq a fait l’effort de se rendre très disponible pour ses clients : chat sur le site, téléphone, mail, courrier, les moyens ne manquent pas pour contacter le service client Monabanq.

Ses équipes de conseillers basées dans le Nord de la France sont disponibles sur de larges plages horaires : de 8h à 21h du lundi au vendredi, et jusqu’à 16h le samedi, ce qui permet notamment de les joindre après sa journée de travail, gros avantage sur les banques traditionnelles qui ferment dans l’après-midi.

Qu’en pensent les consommateurs ?

Les avis des consommateurs

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Monabanq a été élue service client de l'année à deux reprises, pour 2018 et 2019

Qu'apprécient les utilisateurs ? La plupart des avis positifs des utilisateurs au sujet de Monabanq concernent les frais réduits des opérations bancaires chez Monabanq, la prime de bienvenue élevée (120 € soit la plus intéressante du marché) ainsi que la disponibilité et l’efficacité du service client qui sait répondre avec pertinence aux questions et demandes des clients. Ce même service client a été "Élu Service Client de l'année" durant 3 annnées consécutives en 2018, 2019 et 2020.

Qu’apprécient moins les utilisateurs ? La plupart des avis négatifs viennent d’utilisateurs ayant subi un problème technique n’ayant pas été immédiatement réglé par le service client. Certains reprochent également au service client de n’être pas assez réactif par téléphone, avec des lignes téléphoniques sont souvent encombrées. Il est donc difficile de se faire un avis sur la qualité du service client Monabanq au travers des avis clients, mais on peut noter que Monabanq est recommandée par 92 % de ses clients, avec une note globale de 4,2 / 5 (sur 3239 notes et avis laissés sur le site Monabanq, sous certification NF).

En résuméMonabanq plaît au utilisateurs par son accessibilité (c’est l’une des rares banques en ligne sans conditions de revenus), et son large panel d’offres, modulable selon les besoins de chacun, notamment grâce à l’option Premium. Très proche de ses utilisateurs, Monabanq a développé un service client performant. Enfin, sa relation avec le crédit Mutuel-CIC lui permet de proposer des services d’agence (dépôt de chèques et d’espèces) qui manquent souvent aux banques en ligne.

Pour effectuer cette étude, Selectra a consulté les 50 avis les plus récents des sites Trustpilot et EBuyClub au 11/12/2018, répertorié les points forts et points faibles cités dans chaque avis, puis conservé les éléments les plus récurrents.

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