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Que penser de Monabanq ? Parmi les grandes banques en ligne françaises, Monabanq se distingue de la concurrence en proposant une offre originale qui se veut efficace et accessible à tous, mais qu’en est-il en pratique ? Avant de sauter le pas, découvrez notre avis complet sur les avantages et inconvénients du compte en banque Monabanq.
Offre Monabanq : jusqu'à 120€ de prime en ouvrant un compte !
Monabanq vous offre jusqu'à 120€ de prime de bienvenue pour une première ouverture de compte.
Comment ça marche ?
🛎️ Offres |
✔️ Compte courant |
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💸 Tarifs |
✔️ Carte Visa Classic : entre 2€ et 11€/mois |
🎁 Offre de bienvenue |
✔️ 120€ offerts |
⭐ Avis |
Google Play : ⭐ 4,8/5 |
👍 Avantages |
✔️ Offres bancaires sans conditions de revenus |
👎 Inconvénients |
❌ Application peu ergonomique |
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Données mises à jour en Avril 2023
Monabanq propose des offres en ligne complète et diversifiée. Celles-ci sont souvent actualisée pour correspondre au mieux aux attentes des clients. C'est la seule banque en ligne proposant des comptes courant sans condition de revenu. De plus, la banque est recommandée par 92% de ses clients, ce qui est plutôt bon signe !
Lancée en 2006, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel - CIC fait parties des acteurs bancaires français en ligne qui ont le vent en poupe ces dernière années. Fidèle à sa promesse de placer “Les gens avant l’argent”, elle se distingue de ses concurrentes en proposant un compte payant (à partir de 2€ par mois) mais sans conditions de revenus ni de versements réguliers, ce qui en fait l’une des banques en lignes les plus accessibles du marché. Avec des démarches d’ouverture de compte simples et rapides, Monabanq mise avant tout sur l’efficacité et l’accessibilité de son service pour attirer de nouveaux clients pouvant bénéficier d'une prime de parrainage.
Monabanq fait partie des rares banques en ligne à proposer un compte bancaire payant (2€ par mois). En contrepartie, le compte courant Monabanq est sans conditions de revenus, de versements ou d’épargne, et les opérations bancaires courantes sont gratuites.
La banque en ligne permet à ses clients de gérer leur compte de manière très autonome depuis leur espace-client, avec possibilité de faire des virements, modifier ses plafonds et se tenir au courant de l’actualité de leur compte en temps réel grâce aux alertes SMS et notifications mobiles.
Le compte courant Monabanq se découpe en 4 offres :
Offre |
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💸 Tarif |
de 2€ à 11€/mois en fonction de la carte choisie ✔️ 120€ offerts |
de 3€ à 12€/mois en fonction de la carte choisie ✔️ 120€ offerts |
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💳 Carte | Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
🔒 Conditions |
✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
☂️ Couverture assurantielle | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum |
⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
✔️ |
🛍️ Plafonds de retrait | ||
🛒 Plafonds de paiement | ||
💶 Retrait en zone Euro |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
💴 Retrait hors zone Euro |
2% du montant retiré |
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✈️ Paiements à l'étranger |
2% de l'achat |
2% de l'achat |
Offre |
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💸 Tarif |
de 6€ à 15€/mois en fonction de la carte choisie ✔️ 120€ offerts |
de 9€/mois à 18€/mois en fonction de la carte choisie ✔️ 120€ offerts |
💳 Carte | Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte ✔️ Débit immédiat | ✔️ Débit Différé |
🔒 Conditions |
✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
☂️ Couverture assurantielle | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum |
⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
✔️ |
🛍️ Plafonds de retrait | ||
🛒 Plafonds de paiement | ||
💶 Retrait en zone Euro |
✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Gratuits et illimités |
💴 Retrait hors zone Euro |
✔️ Gratuits et illimités |
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✈️ Paiements à l'étranger |
✔️ Gratuits et illimités |
Données mises à jour en Avril 2023
Offre Monabanq : jusqu'à 120€ de prime en ouvrant un compte !
Monabanq vous offre jusqu'à 120€ de prime de bienvenue pour une première ouverture de compte.
Comment ça marche ?
En revanche, les tarifs de Monabanq sont compétitifs sur les opérations courantes et exceptionnelles. On peut donc rapidement se retrouver au même coût annuel du compte en banque que pour une autre banque en ligne en économisant sur certaines opérations (gratuité du changement de carte anticipé contre 10€ ailleurs, gratuité de la réédition du code secret de la carte contre 5 à 7€ ailleurs …).
Monabanq propose quatre types de cartes bancaires: la carte Visa à autorisation systématique, la carte Visa Classic, la carte Visa Premier et, depuis février, 2022 la carte Visa Platinum. Les cartes Visa Classic et Visa à autorisation systématique sont incluses dans toutes les offres. Pour bénéficier de la carte Visa Premier, il faut compter 3 € supplémentaires. Quant à la Visa Platinum, la cotisation s'élève à 9€/mois.
👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
✔️ Offres bancaires sans conditions de revenus |
❌ Pas de carte gratuite |
🔎 En savoir plus sur Monabanq ? | Découvrir Monabanq |
Données mises à jour en Avril 2023
Très pratique pour gérer un budget à deux, le compte joint Monabanq permet à deux personnes de pouvoir utiliser les fonds d’un même compte en banque conjointement avec des moyens de paiements autonomes. Il est ouvert par deux titulaires, co-signataires de la convention de compte. Chez Monabanq, le compte joint coûte 2€ par mois avec une carte bancaire Visa Classic, et 4€ par mois pour deux cartes bancaires Visa Classic.
Le compte joint Monabanq permet globalement de bénéficier des mêmes services et avantages que le compte Monabanq individuel. On peut regretter que l’offre de base ne propose qu’une carte bancaire, ce qui fait du compte joint Monabanq plutôt un compte individuel double qu’une véritable offre originale développée spécifiquement pour une gestion du budget commun.
Monabanq propose 4 livrets d’épargnes classiques différents ainsi que deux livrets jeunes.
Livret d’épargne | Taux de rémunération annuel | Plafond |
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Livret A | 0,75 % | 22 950 € |
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) | 0,75 % | 12 000 € |
Livret croissance Monabanq | 0,05 % par an, puis bonus fidélité de +0,10 % par an cumulable pendant 4 ans (obligation de laisser un minimum de 1500€ d’épargne sur le compte) | 25 000 € |
Livret d’épargne Monabanq | 0,20 % annuel | Aucun |
Monabanq propose par ailleurs deux offres de livrets jeunes :
Un compte titre permet de réaliser des opérations de courtage (ou trading), c’est-à-dire d’investir dans des valeurs boursières. Ce type d’investissement permet souvent d’obtenir un fort rendement, mais expose en contrepartie à un risque de perte de capital.
Monabanq propose à ses clients possédant un compte courant Monabanq d’obtenir un Compte Titre afin de pouvoir faire du courtage en ligne. Le prix minimum de l’ordre est de 9,90 €(lorsqu'il est inférieur ou égal à 9,90 €), et les frais de courtage de 0,25 %. Par ailleurs, l’abonnement est gratuit dès lors que le compte est actif, c’est-à-dire à partir d’un ordre executé par mois. L’apport minimal de capital à faire sur le compte titre à l’ouverture est de 500 €. Monabanq propose plusieurs modes de gestion de son portefeuille de titres :
Monabanq propose un contrat d'assurance-vie avec deux possibilités de supports : en fonds euro (Eurossima et Netissima) et en unités de compte. Lors de la souscription, il y a deux options de versements possibles :
Monabanq propose un contrat d'assurance-vie en gestion libre et a mis en place différents types de gestion automatique telles que :
Globalement, Monabanq est loin d’être la banque la plus adaptée pour quelqu’un qui souhaite faire du courtage en ligne. Le prix minimum de l’ordre est de 9,90 € contre 3€ en moyenne chez les autres banques en ligne, et l’apport minimum que Monabanq exige à l'ouverture du compte titre (500€) est le plus élevé du marché. Pour les férus de courtage en ligne, mieux vaudra se tourner vers d’autres établissements bancaires, comme Fortuneo Banque qui est une pointure dans le domaine.
Monabanq propose deux types de crédits : le crédit renouvelable et le prêt personnel.
Type de crédit | Crédit renouvelable | Crédit amortissable (auto-moto, travaux ou autres projets) | Crédit immobilier |
---|---|---|---|
Caractéristiques | Se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Permet de faire face à des imprévus ou des petits besoins. | A une durée et des mensualitées prévues dès le départ. Permet de réaliser des projets personnels anticipés. | Sans frais de dossier . Le taux est abaissé de 0.10 points si le client domicilie ses revenus chez Monabanq . |
Montant | Entre 500€ et 5 000 € | Entre 1 000 € et 480 000 € | Entre 30 000 e et 480 000 € |
Durée | Un an renouvelable | De 12 à 72 mois | De 5 à 20 ans |
Frais de dossier | Aucun | Aucun | Aucun |
Le crédit renouvelable correspond en quelque sorte à un “crédit d’urgence” qui peut s’obtenir très rapidement mais pour lequel les taux de remboursement peuvent être élevés.
Depuis novembre 2019, Monabanq propose une offre de crédit immobilier à ses clients. Avec des frais de dossier gratuits, la banque en ligne propose des prêt de 30 000 € à 480 000 € sur une durée de 5 à 20 ans. De plus, Monabanq propose aussi le prêt à taux zéro (PTZ). Pour 200 000 € sur 180 mois, le crédit immobilier a un taux fixe de 1,73 %.
L’offre de crédits existants chez Monabanq est assez intéressante car adaptable aux différents besoins de ses clients. Pour le crédit amortissable, il est possible d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt autour de 5%, ce qui est très honorable par rapport à ce que propose le marché.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Monabanq a misé sur la simplicité et l’ergonomie de son espace client ainsi que de son application. Le résultat est une plateforme performante et simple d’utilisation, accessible sur ordinateur, mais aussi iPhone, iPad et Android.
Son application permet à ses clients de gérer tous leurs comptes et contrats où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications sur mobile. Toutes les opérations courantes sont disponibles directement sur l’application : virements, versements, modification temporaire des plafonds de sa carte etc. et il est même possible d’activer les options gratuites de sa carte bancaire (sans contact, “carte qui épargne”…). Depuis peu, Monabanq a mis en place un simulateur d'épargne permettant d'aider les clients à choisir l'épargne qui sera le le plus rentable à long terme.
Envie d'une application bancaire performante et design ? Découvrez vite notre palmarès des meilleures applications bancaires !
Pour compenser l’absence d’agences physiques, Monabanq a fait l’effort de se rendre très disponible pour ses clients : chat sur le site, téléphone, mail, courrier, les moyens ne manquent pas pour contacter le service client Monabanq.
Ses équipes de conseillers basées dans le Nord de la France sont disponibles sur de larges plages horaires : de 8h à 21h du lundi au vendredi, et jusqu’à 16h le samedi, ce qui permet notamment de les joindre après sa journée de travail, gros avantage sur les banques traditionnelles qui ferment dans l’après-midi.
Qu'apprécient les utilisateurs ? La plupart des avis positifs des utilisateurs au sujet de Monabanq concernent les frais réduits des opérations bancaires ainsi que la disponibilité et l’efficacité du service client qui sait répondre avec pertinence aux questions et demandes des clients. Ce même service client a été "Élu Service Client de l'année" durant 4 annnées consécutives en 2018, 2019, 2020 et 2021. Certains clients soulignent le bon rapport qualité/prix de la banque.
Qu’apprécient moins les utilisateurs ? La plupart des avis négatifs viennent d’utilisateurs ayant subi un problème technique n’ayant pas été immédiatement réglé par le service client. Certains reprochent également au service client de n’être pas assez réactif par téléphone, avec des lignes téléphoniques sont souvent encombrées ou des messages automatiques, tandis que d'autres reconnaissent qu'il est aisé de contacter le service client mais difficile de trouver solution à son problème. Il est donc difficile de se faire un avis sur la qualité du service client Monabanq au travers des avis clients, mais on peut noter que Monabanq est recommandée par 92 % de ses clients.
Monabanq était également la banque la première banque française du classement Forbes 2019 des meilleures banque du monde.
En résuméMonabanq plaît au utilisateurs par son accessibilité (c’est l’une des rares banques en ligne sans conditions de revenus), et son large panel d’offres, modulable selon les besoins de chacun, notamment grâce à la diversités de ses offres de compte courant. Très proche de ses utilisateurs, Monabanq a développé un service client performant. Enfin, sa relation avec le crédit Mutuel-CIC lui permet de proposer des services d’agence (dépôt de chèques et d’espèces) qui manquent souvent aux banques en ligne.
Pour effectuer cette étude, Selectra a consulté les avis les plus récents des sites Trustpilot et EBuyClub, répertorié les points forts et points faibles cités dans chaque avis, puis conservé les éléments les plus récurrents.
Les trois principaux avantages de Monabanq sur ses concurrentes sont :
Les deux principaux inconvénients du compte Monabanq sont :
L’avis de Selectra en quelques motsMonabanq s’est fixé pour objectif de proposer une offre bancaire large et efficace accessible au plus grand nombre. Pour une cotisation de 2€ par mois pour l’offre la moins chère, il est ainsi possible de bénéficier sans conditions de revenus de la gamme complète de services que propose cette filiale du groupe Crédit Mutuel - CIC.
Service client et carte bancaire pas à la hauteur d’une banque sérieuse. Je ne peux pas recommander cette banque notamment pour des road trip
Voir plus Voir moinsMONABANQ ne rembourse pas l'utilisation frauduleuse de votre Carte Bleue par Hameçonnage ou phishing, pourtant indiqué dans leurs conditions générales. Banque à éviter.
Voir plus Voir moinsBloquer la carte d'un client alors qu'il est à l'autre bout du monde n'ai pas une très bonne idée. D'affirmer qu'il a bloqué sa carte alors qu'il avait mentionné n'avoir jamais réalisé 3 codes erronées n'ai pas très sincère. De le laisser sans moyen de paiement dans un pays qui n'ai pas le sien sans proposer de réelles solutions et refusant de débloquer ça carte et pensant qu'il pourrait survivre jusqu'à la livraison de sa carte depuis la France semble absurde. Cette situation qui me semblait improbable avant mon départ en voyage de 6 mois c'est étonnement réalisé avec monabanq, une banque en laquelle j'ai fait pleinement confiance avec leurs offre uniq+ carte gold, une banque à première vu réactive et à l'écoute qui c'est avérer après souscription terriblement négligente, me laissant livré à moi même. Je vous conseil de fuir cette banque :)
Voir plus Voir moinsJe suis client depuis plusieurs années et je n'ai jamais eu de problèmes avec les services. Bien-sûr, tout n'est pas forcément avantageux sur tous les points mais faut faire la part des choses. Moi j'ai toujours un bon contact avec ma banque. Dernièrement j'ai subi une grosse arnaque sur plusieurs mois et après études, j'ai été remboursé d'une grosse partie des fonds perdus. Donc, pour ça, je remercie cette banque et de la confiance portée à ses clients.
Voir plus Voir moinsA fuir !!! Cela fait presque 4 ans que je suis dans cette banque, et nombreux incidents se sont produits. Voici un listing de seulement quelques défaillances de Monabanq : - Aucune relation conseille / client : votre interlocuteur change tous les mois, il n'y a donc aucun réel suivi de votre situation financière, et les personnes que vous pouvez avoir au téléphone peuvent être très désagréables (le pire je pense est au service "financement" (oui parce qu'il y a autant de services que de personnes a priori)) ; - Si vous avez le malheur de faire face à une difficulté passagère (même minime, comme par exemple un découvert de 5 euros) alors que vous avez constamment été dans une bonne situation, Monabanq n'en a que faire. Plutôt que de vous en informer et vous demander de régulariser votre situation, elle préfère vous prélever des frais et encore des frais, quitte à rejeter l'ensemble de vos prélèvements (pour ajouter des frais supplémentaires). Pire, lorsque vous sollicitez une aide, tel qu'un prêt compte tenu de cette difficulté passagère, elle vous le refuse sans même vous en indiquer les raisons, et vous envoi balader en vos répondant que les raisons sont "internes à Monabanq" ; - Les "conseillers" prennent des engagements par téléphone qui ne sont finalement pas respectés, dans la mesure où votre compte est "géré" par 50 personnes différentes, et que la personne qui prendra la suite est d'une humeur différente ; - Monabanq a bloqué mes paiements et virements (alors même que mon compte était provisionné) sans même m'en informer en amont, compte tenu d'un changement d'adresse non déclaré (je n'avais évidemment jamais été informée du fait que Monabanq, en l'absence d'envoi de justificatif de mon nouveau domicile, serait contrainte de bloquer mon compte. Il a fallu attendre que mes paiements soient refusés pour comprendre qu'il y avait une difficulté). Je ne préfère même pas comptabiliser le montant total qui m'a été prélevé en l'espace de 4 ans compte tenu des éléments exposés ci-avant. Bref, à BANNIR, que d'incidents relevés en 4 années, n'ayant pour but que le prélèvement de frais et l'engraissement de cette banque. Je n'ai jamais été aussi catastrophée par une telle gestion de la relation client et par un tel mépris. Vraiment, je suis sidérée car la relation client n'est pas la priorité chez Monabanq.
Voir plus Voir moinsIls piochent dans les comptes de leur utilisateurs, en essayant de faire passer des frais qui n'ont pas eu lieu, heureusement que je vérifie l'état de mes comptes à la fin du mois. Quand j'ai découvert le poto rose, ils m'ont radié en me prélevant 50e en plus !!! incroyable... quel société de fils de ...
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