Quelle Banque en Ligne choisir ? Comparatif et conseils

Quelle banque en ligne choisir ?
Comment choisir une banque en ligne ? Notre guide pour faire un choix adapté à vos besoins.

Entre frais bancaires avantageux, services innovants et offres de bienvenue, il peut s’avérer difficile de faire son choix entre toutes les offres de banques en ligne et de banque mobile ! Découvrez comment choisir une banque en ligne adaptée à vos besoins.

Choisir la meilleure banque en ligne - Comparatif

Banque en ligne Carte bancaire gratuite Conditions de revenus* Prime de bienvenue Détails de l'offre
Logo n26N26
  • Mastercard Debit
Sans conditions de revenus - Détails de l'offre
Logo MonabanqMonabanq
  • Visa Classic 2€/mois
  • Visa Premier 5€/mois
Sans conditions de revenus
ni d'épargne
120 € Détails de l'offre
Logo ING DirectING
  • Mastercard Gold**
Versement de 1 200 € par mois
ou 5 000 € d'épargne
ou 5 € / mois
80 € Détails de l'offre
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque
  • Visa Classic**
  • Visa Premier
Offres Welcome et Ultim : sans conditions
Offres classiques dès 1 000 €
80 € offerts Détails de l'offre
Logo Hello BankHello Bank !
  • Visa Electron
  • Visa Classic
  • Visa Premier
1 000€
ou 5 000 € d'épargne
80 €
+ Visa gratuite
Détails de l'offre
Logo FortuneoFortuneo
  • Mastercard Classic**
  • Mastercard Gold**
  • Mastercard Elite**
1 200€
ou 5 000 € d'épargne
150 € offerts Détails de l'offre
Logo BforBankBforBank
  • Visa Classic**
  • Visa Premier**
A partir de 1 200€ 80 € + 6 mois Canal+ offerts offerts Détails de l'offre

*Revenus nets mensuels après prélèvement à la source.
**Carte gratuite sous condition d'utilisation de la carte (Boursorama Banque avec les offres Welcome et Ultim, Fortuneo, BforBank) ou sous condition de versement ou d'encours (ING).

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Il n’y a bien évidemment pas de réponse simple à cette question. Les différentes banques en ligne cherchent à se différencier les unes des autres en proposant chacune des services exclusifs adaptés à un certain type de client. Que ce soit pour un étudiant ou un entrepreneur, quelqu’un de casanier ou voyageur, une mère ou un père de famille ou un célibataire, il faudra se tourner vers une banque en ligne différente pour trouver une offre qui réponde parfaitement à ses besoins.

L'option mobile : N26

La néobanque N26 propose une offre standard gratuite, comprenant un compte courant et une carte de débit MasterCard, sans condition de revenus ni de versement et sans engagement. L'ouverture d'un compte N26 ne prend qu'une dizaine de minutes via l'application mobile N26.

 En savoir plus 

compte bancaire

Les étudiants seront ainsi particulièrement intéressés par des banques comme Hello Bank!, Boursorama ou Monabanq qui leur permettent de bénéficier de conditions d’accès assouplies sans avoir à justifier de revenus minimaux.

Pour quelqu’un attaché aux chèques et espèces et qui souhaite pouvoir continuer à déposer des chèques ou des espèces sur son compte, certaines banques en ligne comme en ligne comme Monabanq ou Hello Bank! offrent l’accès à ces services grâce à des partenariats avec les banques de réseaux dont elles sont les filiales (BNP Paribas pour Hello Bank! et Crédit Mutuel - CIC pour Monabanq).

Les grands voyageurs peuvent être intéressés par des garanties d’assurance et d’assistance élargies, disponibles avec une carte haut de gamme comme la carte Gold Mastercard ou Visa Premier, que Fortuneo propose par exemple gratuitement. Pour ceux qui souhaitent éviter les frais de conversions élevés qu’imposent les banques lors de transactions dans une devise étrangère, les néobanques N26 ou Revolut proposent des transactions sans frais dans toutes les devises.

 

Pour ceux qui souhaiteraient bénéficier de crédits immobiliers, crédits à la consommation et crédits renouvelables, Hello Bank! et Boursorama Banque sont les seuls établissements à proposer l’ensemble de ces services à l’heure actuelle, mais sont suivies de près par leur concurrentes, comme Fortuneo qui vient de lancer une offre de crédit immobilier avec actuellement les taux les plus bas du marché.

Pour ceux qui souhaitent pouvoir épargner de manière efficace, Hello Bank! est encore la banque avec l’offre la plus large puisqu’elle permet à ses clients de bénéficier de l’ensemble des livrets d’épargne suivants:

  • Pour l’épargne réglementée : Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune, PEL/CEL
  • Pour l’épargne non-réglementée : Livret bancaire, assurance-vie, compte-titres, PEA

De manière générale, pour les clients intéressés par un service spécifique (assurance-vie, trading…), il faudra se pencher de plus près sur les offres de chaque banque. Par exemple Fortuneo, qui n’est pas très fournie en terme de crédits et de livrets d’épargne réglementée, est particulièrement performante sur son offre de courtage en ligne, qui propose quatre offres différentes selon le profil des investisseurs, à des taux particulièrement intéressants.

Quelle est la banque en ligne la moins chère?

Le classement réalisé chaque année par Le Monde Argent en partenariat avec le site MeilleureBanque établit le podium des banques en ligne les moins chères selon différents profils : jeune inactif, cadre, retraité,etc. Si depuis plusieurs années Boursorama Banque est élue “banque la moins chère”, la suite du classement varie en revanche selon les profils d'utilisateurs.

Classement 2018 des banques en ligne les moins chères pour le profil “salarié”
Banque en ligne Coût annuel des frais bancaires en 2017
Boursorama Banque 2,76 €
BforBank 3,16 €
Fortuneo Banque 3,16 €
Hello Bank! 3,16 €
ING  3,16 €
Monabanq 66,94 €

Pour plus de détails, consulter le classement complet de Selectra des banques en lignes.

De manière globale, les banques en lignes présentent des frais bien moins élevés que les banques traditionnelles. En particulier, les établissements en ligne n’ont souvent pas de frais de tenue de compte, et proposent souvent une carte bancaire gratuite. En revanche, il est très difficile de dire qui est la “banque en ligne la moins chère” puisque le coût d’un compte en banque dépend de son utilisation et donc du profil de son propriétaire : dépense-t-il à l’étranger, est-il souvent à découvert, perd-il souvent sa carte bleue, etc. ?

Les tarifs qu’affichent les banques en lignes sont souvent soumis à un certain nombre de conditions, et ils changent complètement lorsque l’on ne les respecte pas ! Comparons par exemple les tarifs Monabanq, qui sont à première vue les plus élevés, à ceux de ses concurrentes :

  • Monabanq arrive ici dernière du classement puisqu’elle est la seule à ne pas proposer de carte bancaire gratuite: la CB Visa Classic coûte en effet 2€ / mois chez Monabanq. En revanche, les autres banques du classement facturent en moyenne 5€ / mois en cas d’utilisation insuffisante de leur CB, ou en cas de versements mensuels insuffisants sur le compte, ce qui revient même plus cher que de payer la cotisation Monabanq !

En brefS’il peut être utile de savoir quelles sont globalement les banques en ligne les moins chères, il est difficile de les classer individuellement en fonction du coût de leur compte courant puisque les frais réels dépendent de l’utilisation du compte. Pour savoir quelle est la banque la plus avantageuse, mieux vaut chercher dans le détail des tarifs le prix des opérations et service que l’on sera amenés à utiliser. Une solution : utiliser un comparatif.

Comment choisir une banque en ligne ? Conseils

Comme nous venons de le voir, il n’y a pas de manière simple de savoir quelle banque en ligne est la plus avantageuse. En revanche, voici quelques clefs de lecture des offres des établissements bancaires en ligne pour vous aider à faire votre choix.

1) Vérifier les conditions d’éligibilité et les conditions de revenu minimum

C’est la première chose à faire, et l’on n’y pense pas forcément ! En effet, toutes les offres des banques en ligne, même les plus alléchantes, sont soumises à des conditions d’éligibilité plus ou moins contraignantes selon les banques, et il est impossible d’y prétendre si l’on ne remplit pas ces dernières. Il s’agit principalement de conditions de revenus mensuels minimaux qu’il faut justifier à l’ouverture du compte. Dans certains cas, il est possible de remplacer cette condition par un montant d’épargne minimum placée dans la banque ou encore de versements mensuels minimaux à faire sur le compte.

Avant toute chose, il est donc impératif de s’assurer que l’on remplit bien les conditions, et surtout qu’elles nous conviennent : en fonction de l’utilisation que l’on prévoit d’avoir du compte que l’on est en train d’ouvrir (en particulier pour un compte secondaire), on n’a pas forcément envie d’être obligé d’y verser des sommes importantes chaque mois.

Quelle banque en ligne sans conditions de revenus ?Certaines banques proposent cependant des offres sans condition de revenu minimum ou d’épargne. Découvrez notre comparatif des banques dans conditions de revenu. Une autre solution peut être de se tourner vers une banque traditionnelle et d'ouvrir un compte LCL ou d'ouvrir un compte BNP, deux banques qui n'exigent pas de revenu minimum. 

2) Vérifier les conditions de gratuité de la carte bancaire

carte-credit

Rien n’est tout à fait gratuit. Si la plupart des banques en lignes clament la gratuité de leur carte bancaire, elles soumettent très souvent celle-ci à une utilisation minimale de la carte sans laquelle des frais sont facturés (en général de 3 à 5€ par mois), ce qui revient à une carte payante.

Pour faire son choix parmi toutes les offres à première vue très similaires des banques en ligne, il faut donc s’assurer que ces conditions de gratuité de la carte correspondent bien à l’utilisation que l’on prévoit d’en avoir. Attentions aux cartes que l’on prévoit d’utiliser uniquement à l’étranger ou pendant les vacances pour profiter des taux avantageux à l’étranger par exemple.

Quelle banque en ligne pour une carte bancaire gratuite ?Pour découvrir les différentes offres de cartes bancaires gratuites et leurs détails, consultez notre guide dédié.

3) Comparer les services proposés

Toutes les banques en ligne ne donnent pas accès à la même gamme de services. En effet, la plupart on été créées relativement récemment, et n’ont pas encore fini de développer l’ensemble des services comme l’assurance-vie, le crédit immobilier, le crédit à la consommation ou encore l’épargne. Ceci dit, ces nouveaux acteurs du marché bancaires sont dynamiques et rattrappent vite leur retard : Fortuneo a ainsi récemment ouvert un crédit immobilier au taux le plus bas du marché.

Déposer des chèques dans une banque en ligneEn fonction de leur appartenance à un groupe de banques de réseau, certaines banques en ligne peuvent donner accès à des services de banques traditionnelles, avec notamment la possibilité d’alimenter son compte par chèques ou espèces (c’est le cas pour Monabanq) au travers de distributeurs ou d’agences.

4) Comparer les offres de bienvenue

Enfin, il peut être intéressant de comparer les primes et offres de bienvenue des banques en ligne. La plupart offrent 80 € à l’ouverture d’un compte mais cette prime monte 120 € chez Monabanq. Certaines banques proposent aussi la gratuité de certaines cartes bancaires haut de gamme, des bons d’achat, des abonnements Deezer…

Conditions de versement de la primePensez à regarder les conditions d’octroi des primes de bienvenue : si Boursorama crédite le compte de 80€ dès son ouverture, chez Monabanq en revanche on reçoit 10€ par mois sur son compte pendant 12 mois.

Quelle banque en ligne choisir : comparatif par profil

Le choix d’une banque en ligne est très personnel et dépend des besoins spécifiques de chacun. Cela dit, les grandes banques en ligne ont tout de même chacune choisi un positionnement spécifique, ce qui les rend plus adaptées pour un certain type de consommateur.

  1. Banque en ligne pour une offre haut de gamme
  2. Banque en ligne sans revenu minimum
  3. Banque en ligne pour un jeune ou un étudiant
  4. Banque en ligne pour un mineur
  5. Banque en ligne pour voyager

Banque en ligne pour une offre haut de gamme

De nombreuses banques en ligne permettent de bénéficier avec son compte en banque d’une carte bancaire haut de gamme (carte Gold Mastercard, carte Visa Premier) et certaines donnent même accès aux cartes très haut de gamme dites “Premium" (World Elite Mastercard, Visa Infinite). Ce type de cartes permet notamment de bénéficier de :

  • plafonds de paiement et de retraits plus élevés ;
  • garanties d’assurance et d’assistance élargies notamment en vacances et à l’étranger ;
  • frais intéressants sur les transactions à l’étranger ;
  • services de luxe exclusifs comme un service de conciergerie 24/7...
Banque en ligne pour une offre haut-de-gamme
Banque en ligne Carte Prix de la carte Conditions d'octroi
ING  Gold Mastercard Gratuite Revenus de 1 200 € / mois ou dépôt de 5 000 €
BforBank Visa Premier Gratuite Revenus de 1 600 € / mois ou dépôt de 10 000 €
Hello Bank! Visa Premier Gratuite Revenus de 1 800 € nets par mois
Boursorama Visa Premier Gratuite Revenus de 1 800 € nets par mois ou dépôt de 5 000 €
Fortuneo Gold Mastercard Gratuite Revenus de 1 800 € nets par mois ou dépôt de 10 000 €
Monabanq Visa Premier 60 € / an Sans conditions
Banque en ligne pour une carte Elite ou Infinite
Banque en ligne Carte Prix de la carte Conditions d'octroi
Fortuneo World Elite Mastercard Gratuite Revenus de 4 000 € nets / mois et versements de 4 000 € / mois
BforBank Visa Infinite 200 € / an Revenus de 4 000 € nets / mois ou épargne de 40 000 € / mois
Hello Bank! Visa Infinite 240 € / an Revenus de 1 800 € / mois

Banque en ligne sans revenu minimum

Pour quelqu’un qui souhaiterait souscrire à un compte sans conditions de revenus, d’épargne ou de versements, il faudra se tourner vers Monabanq ou Boursorama :

  • Monabanq est l’un des rares établissements en ligne à offrir tous les services d’une grande banque sans conditions de revenus ou d’épargne, avec en contrepartie un compte payant à 2€ par mois. La banque ne facture en revanche pas de frais d’inutilisation de la carte.
  • Boursorama propose également en marge de ses offres classiques l’offre Welcome Boursorama sans conditions de revenus ni d’épargne qui permet d’obtenir une carte Visa Classic gratuite sous réserve d’une opération de paiement au moins par mois (facturation de 5€/ mois dans le cas contraire).

Quelle banque en ligne choisir pour un jeune ou un étudiant ?

etudiants

Il peut être compliqué pour un étudiant, qui a à la fois des besoins bancaires de plus en plus affirmés et des revenus faibles voire inexistants, de trouver un établissement bancaire qui lui permette de concilier ces deux aspects. Plusieurs banques en ligne ont cependant développé une offre aux conditions d’accès souples afin de cibler cette clientèle pleine de potentiel :

  • Hello Bank! a ainsi assoupli les conditions d’accès à son compte courant avec carte bancaire gratuite pour les étudiants, qui n’ont pas à remplir les conditions de revenus habituelles:
    • Pour les moins de 25 ans : Il suffit de présenter une carte d’étudiant
    • Pour les plus de 25 ans: Il faut justifier un niveau d’étude Bac+4 et un revenu inférieur à 1000€ / mois
  • Boursorama Banque a développé une offre Welcome Boursorama sans conditions de revenus permettant de bénéficier d’un compte bancaire et d’une carte gratuite (sous réserve d’une opération par mois, ou 5€ / mois).
  • Monabanq propose un compte accessible sans conditions avec carte bancaire gratuite pour seulement 2€/ mois.

Comparatif - Banque pour un étudiantPour plus de détails, consulter notreGuide des banques en ligne pour jeunes et étudiants.

Quelle banque en ligne choisir pour un mineur ?

mineurs

S’il n’est pas possible de posséder un véritable compte bancaire tant que l’on n’a pas 18 ans, certains établissements proposent une carte bancaire sans compte. Il s’agit d’une sorte de porte-monnaie virtuel prépayé : la carte doit être rechargée à chaque fois que l’on veut l’utiliser et n’autorise aucun découvert. Ce type de carte est utile pour les mineurs ou toute autre personne dans l’incapacité d’ouvrir un compte bancaire classique (les personnes en interdit bancaire par exemple).

La néobanque Nickel, start-up française fondée en 2012, propose ainsi ce type de carte accessible à tous. Commercialisée au travers d’un réseau de buralistes partenaires, cette carte bancaire prépayée mise avant tout sur la simplicité de son offre (“1 compte + 1 carte + 1 RIB”). Accessible à tous à partir de l’âge de 12 ans, sans conditions de revenus ou de dépôt, le compte peut s’ouvrir en quelques minutes chez l’un des 4 000 buralistes Nickel.

Comparatif - Banque en ligne pour un mineurPour plus de détails, consulter notre Guide des banques en ligne pour un mineur.

Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?

voyage

Pour quelqu’un qui a l’habitude de voyager régulièrement, les frais de conversion de devises ou de paiement à l’étranger qui sont lourdement taxés dans les banques classiques peuvent vite devenir élevés. Certaines banques en ligne comme Revolut et N26 se sont ainsi spécialisées dans le domaine pour simplifier les transactions à l’étranger de leurs clients :

  • Revolut est une start-up britannique créée en 2015. Le compte Revolut est une sorte de porte-monnaie multi-devises, qui permets de convertir gratuitement l’argent sur son compte en n’importe quelle autre devise au taux du marché (on peut même échanger des crypto monnaies). L’ouverture d’un compte Revolut permet de bénéficier d’une carte bancaire Mastercard classique, d’un RIB européen et d’un IBAN anglais. Le compte et la carte sont gratuits, sans conditions de revenus ou d’épargne et sans engagement et Revolut ne facture pas de frais d’inactivité de la carte.
  • N26 est une néobanque berlinoise qui a vu le jour en 2013. Sa spécificité est de permettre des paiements par carte sans frais dans toutes les devises, et ceci sans conditions minimales d’utilisation. Comme pour Revolut, l’offre de base est gratuite, sans conditions de revenus ni engagement.

Comparatif - Banque pour voyagerPour plus de détails, consulter notre Guide des banques en ligne pour voyager.

Mise à jour le