Quelle Banque en Ligne choisir ? Notre Comparatif
Entre frais bancaires avantageux, services innovants et offres de bienvenue, il peut s’avérer difficile de faire son choix entre toutes les offres de banques en ligne et de banque mobile ! Découvrez comment choisir une banque en ligne adaptée à vos besoins.
✔️ Jusqu'à 160€ offerts
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Jusqu'à 90€ offerts + Sobrio à 1€ la première année
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📱 Choisir la meilleure banque en ligne - Comparatif
| Banques en ligne | Cartes bancaires | Conditions de revenus | Prime de bienvenue |
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| Classic :
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✔️ jusqu’à 80€ offerts |
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✔️ jusqu'à 150€ offerts | ||
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| Aucune condition de revenus |
✔️ Offre de bienvenue : 10€ offerts pour une ouverture de compte Revolut |
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 0€/mois Découvrir |
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Offre de bienvenue : ❌ |
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Tarifs en fonction de votre profil de client |
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✔️ 160€ offerts |
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| Hello One :
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40€ offerts sur Hello One et 80€ offerts sur Hello Prime et 1€/mois durant 6 mois |
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| à partir de
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✔️ jusqu'à 80€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen |
Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en octobre 2024
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
Il n’y a bien évidemment pas de réponse simple à cette question. Les différentes banques en ligne cherchent à se différencier les unes des autres en proposant chacune des services exclusifs adaptés à un certain type de client. Que ce soit pour un étudiant ou un entrepreneur, quelqu’un de casanier ou voyageur, une mère ou un père de famille ou un célibataire, il faudra se tourner vers une banque en ligne différente pour trouver une offre qui réponde parfaitement à ses besoins.
✈️ Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?
Les grands voyageurs peuvent être intéressés par des garanties d’assurance et d’assistance élargies, disponibles avec une carte haut de gamme comme la carte Gold Mastercard ou Visa Premier, que Fortuneo propose par exemple gratuitement.
Pour ceux qui souhaitent éviter les frais de conversions élevés qu’imposent les banques lors de transactions dans une devise étrangère, les néo banques N26 ou Revolut proposent des transactions sans frais dans toutes les devises.
🎓 Quelle banque en ligne choisir pour un étudiant ?
Les meilleures banques en ligne pour les étudiants sont Fortuneo et Boursobank (anciennement Boursorama), ainsi que les néobanques Revolut et N26. Avec des offres standard gratuites et sans condition de revenu, comme l'offre Welcome de Boursobank, ces banques en ligne sont idéales pour les jeunes étudiants.
🏧 Quelle banque en ligne choisir pour déposer des espèces ?
Pour quelqu’un attaché aux chèques et espèces et qui souhaite pouvoir continuer à déposer des chèques ou des espèces sur son compte en ligne, certaines banques en ligne comme en ligne comme Monabanq ou Hello bank! offrent l’accès à ces services grâce à des partenariats avec les banques de réseaux dont elles sont les filiales (BNP Paribas pour Hello bank! et Crédit Mutuel - CIC pour Monabanq).
💸 Quelle banque en ligne choisir pour emprunter ?
Pour ceux qui souhaiteraient bénéficier de crédits immobiliers, crédits à la consommation et crédits renouvelables, Hello bank! et Boursobank (ex boursorama banque) sont les seuls établissements à proposer l’ensemble de ces services à l’heure actuelle, mais sont suivies de près par leur concurrentes, comme Fortuneo qui vient de lancer une offre de crédit immobilier avec actuellement les taux les plus bas du marché.
💰 Banque en ligne laquelle choisir pour épargner ?
Pour ceux qui souhaitent pouvoir épargner de manière efficace, Hello bank! est encore la banque avec l’offre la plus large puisqu’elle permet à ses clients de bénéficier de l’ensemble des livrets d’épargne suivants :
- Pour l’épargne réglementée : Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune, PEL, CEL
- Pour l’épargne non-réglementée : Livret bancaire, assurance-vie, compte-titres,PEA
De manière générale, pour les clients intéressés par un service spécifique (assurance-vie, trading…), il faudra se pencher de plus près sur les offres de chaque banque. Par exemple Fortuneo, qui n’est pas très fournie en terme de crédits et de livrets d’épargne réglementée, est particulièrement performante sur son offre de courtage en ligne, qui propose quatre offres différentes selon le profil des investisseurs, à des taux particulièrement intéressants.
Quelle est la banque en ligne la moins chère ?
Si depuis plusieurs années Boursobank (ex boursorama banque) est élue “banque la moins chère” par Le Monde Argent, la suite du classement varie en revanche selon les profils d'utilisateurs.
| Offre la moins chère | ||||||||||||
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WELCOME de BoursoBank
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Jusqu'à 150€ offerts
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Avantages
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FOSFO de Fortuneo
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Jusqu'à 30€ offerts
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Avantages
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STANDARD de N26
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Jusqu'à 30€ offerts
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Avantages
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STANDARD de Revolut
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Jusqu'à 10€ offerts
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Avantages
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VIRTUAL de Trade Republic
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
De manière globale, les banques en lignes présentent des frais bien moins élevés que les banques traditionnelles. En particulier, les établissements en ligne n’ont souvent pas de frais de tenue de compte, et proposent souvent une carte bancaire gratuite. En revanche, il est très difficile de dire qui est la “banque en ligne la moins chère” puisque le coût d’un compte en banque dépend de son utilisation et donc du profil de son propriétaire : dépense-t-il à l’étranger, est-il souvent à découvert, perd-il souvent sa carte bleue, etc. ?
Les tarifs des banques en ligne sont souvent soumis à un certain nombre de conditions, et ils changent complètement lorsque l’on ne les respecte pas !
En brefS’il peut être utile de savoir quelles sont globalement les banques en ligne les moins chères, il est difficile de les classer individuellement en fonction du coût de leur compte courant puisque les frais réels dépendent de l’utilisation du compte. Pour savoir quelle est la banque la plus avantageuse, mieux vaut chercher dans le détail des tarifs le prix des opérations et service que l’on sera amenés à utiliser. Une solution : utiliser un comparatif.
📋 Comment choisir une banque en ligne ? Conseils
Voici quelques clefs de lecture des offres des établissements bancaires en ligne pour vous aider à choisir une banque en ligne.
1) Vérifier les conditions d’éligibilité et les conditions de revenu minimum
C’est la première chose à faire, et l’on n’y pense pas forcément ! En effet, toutes les offres des banques en ligne, même les plus alléchantes, sont soumises à des conditions d’éligibilité plus ou moins contraignantes selon les banques, et il est impossible d’y prétendre si l’on ne remplit pas ces dernières. Il s’agit principalement de conditions de revenus mensuels minimaux qu’il faut justifier à l’ouverture du compte. Dans certains cas, il est possible de remplacer cette condition par un montant d’épargne minimum placée dans la banque ou encore de versements mensuels minimaux à faire sur le compte.
Avant toute chose, il est donc impératif de s’assurer que l’on remplit bien les conditions, et surtout qu’elles nous conviennent : en fonction de l’utilisation que l’on prévoit d’avoir du compte que l’on est en train d’ouvrir (en particulier pour un compte secondaire), on n’a pas forcément envie d’être obligé d’y verser des sommes importantes chaque mois.
💸 Quelle banque en ligne sans conditions de revenus ?Certaines banques proposent cependant des offres sans condition de revenu minimum ou d’épargne. Découvrez notre comparatif des banques sans conditions de revenu. Une autre solution peut être de se tourner vers une banque traditionnelle et d'ouvrir un compte LCL ou d'ouvrir un compte BNP, deux banques qui n'exigent pas de revenu minimum.
2) Vérifier les conditions de gratuité de la carte bancaire
Rien n’est tout à fait gratuit. Si la plupart des banques en lignes clament la gratuité de leur carte bancaire, elles soumettent très souvent celle-ci à une utilisation minimale de la carte sans laquelle des frais sont facturés (en général de 3 à 5€ par mois), ce qui revient à une carte payante.
Pour faire son choix parmi toutes les offres à première vue très similaires des banques en ligne, il faut donc s’assurer que ces conditions de gratuité de la carte correspondent bien à l’utilisation que l’on prévoit d’en avoir. Attentions aux cartes que l’on prévoit d’utiliser uniquement à l’étranger ou pendant les vacances pour profiter des taux avantageux à l’étranger par exemple.
💳 Quelle banque en ligne pour une carte bancaire gratuite ?Pour découvrir les différentes offres de cartes bancaires gratuites et leurs détails, consultez notre guide dédié.
3) Comparer les services proposés
Toutes les banques en ligne ne donnent pas accès à la même gamme de services. En effet, la plupart on été créées relativement récemment, et n’ont pas encore fini de développer l’ensemble des services comme l’assurance-vie, le crédit immobilier, le crédit à la consommation ou encore l’épargne. Ceci dit, ces nouveaux acteurs du marché bancaires sont dynamiques et rattrappent vite leur retard : Fortuneo a ainsi récemment ouvert un crédit immobilier au taux le plus bas du marché.
🖊️ Déposer des chèques dans une banque en ligne Selon leur affiliation à des groupes bancaires traditionnels, certaines banques en ligne offrent l'accès à des services physiques, comme le dépôt de chèques ou d'espèces. Par exemple, Hello bank!, filiale de BNP Paribas, permet à ses clients de déposer des chèques ou des espèces en profitant du réseau d'agences de BNP Paribas.
4) Comparer les offres de bienvenue
Enfin, il peut être intéressant de comparer les primes et offres de bienvenue des banques en ligne. La plupart offrent 80 € à l’ouverture d’un compte. Certaines banques proposent aussi la gratuité de certaines cartes bancaires haut de gamme, des bons d’achat, des abonnements Deezer…
✏️ Conditions de versement de la primePensez à regarder les conditions d’octroi des primes de bienvenue
🏆 Quelle banque en ligne choisir : comparatif par profil
Choisir une banque en ligne dépend des besoins spécifiques de chacun. Cela dit, les grandes banques en ligne ont tout de même chacune choisi un positionnement spécifique, ce qui les rend plus adaptées pour un certain type de consommateur.
Banque en ligne pour une offre haut de gamme
Notre selection de banques en ligne proposant une carte haut-de-gamme
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ULTIM de BoursoBank
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Jusqu'à 150€ offerts
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Avantages
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GOLD de Fortuneo
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Jusqu'à 80€ offerts
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UNIQ de Monabanq
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Jusqu'à 160€ offerts
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HELLO PRIME de Hello Bank
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jusqu'à 80€ offerts sur Hello Prime + 1€/mois pendant 6 mois sur les offres Hello Prime
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
De nombreuses banques en ligne permettent de bénéficier avec son compte en banque d’une carte bancaire haut de gamme (carte Gold Mastercard, carte Visa Premier) et certaines donnent même accès aux cartes très haut de gamme dites “Premium" (World Elite Mastercard, Visa Infinite). Ce type de cartes permet notamment de bénéficier de :
- plafonds de paiement et de retraits plus élevés ;
- garanties d’assurance et d’assistance élargies notamment en vacances et à l’étranger ;
- frais intéressants sur les transactions à l’étranger ;
- services de luxe exclusifs comme un service de conciergerie 24/7...
Notre selection de banques en ligne proposant une carte Elite ou Infinite
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METAL de BoursoBank
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Jusqu'à 150€ offerts
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Avantages
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WORLD ELITE de Fortuneo
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Avantages
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UNIQ+ de Monabanq
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Jusqu'à 160€ offerts
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2024
Banque en ligne sans revenu minimum
Pour quelqu’un qui souhaiterait souscrire à un compte sans conditions de revenus, d’épargne ou de versements, il faudra se tourner vers Boursobank (ex Boursorama), Fortuneo ou Monabanq :
- Boursorama propose également en marge de ses offres classiques l’offre Welcome Boursorama sans conditions de revenus ni d’épargne qui permet d’obtenir une carte Visa Classic gratuite sous réserve d’une opération de paiement au moins par mois (facturation de 5€/ mois dans le cas contraire).
- La carte de base de Fortuneo est la carte Fosfo : une carte mastercard standard gratuite sans conditions de revenus, et sans frais à l'étranger. La carte Fosfo de Fortuneo est gratuite à condition d'un paiement par mois sinon 3€.
- Monabanq est l’un des rares établissements en ligne à offrir tous les services d’une grande banque sans conditions de revenus ou d’épargne, avec en contrepartie un compte payant à 2€ par mois. La banque ne facture en revanche pas de frais d’inutilisation de la carte.
Quelle banque en ligne choisir pour un jeune ou un étudiant ?
Pour un étudiant, qui a à la fois des besoins bancaires de plus en plus affirmés et des revenus faibles voire inexistants, choisir une banque en ligne peut s'avérer compliqué. lusieurs banques en ligne ont cependant développé une offre aux conditions d’accès souples afin de cibler cette clientèle pleine de potentiel :
- Boursobank (ex boursorama banque) a développé une offre Welcome Boursorama sans conditions de revenus permettant de bénéficier d’un compte bancaire et d’une carte gratuite (sous réserve d’une opération par mois, ou 5€ / mois).
- Fortuneo avec son offre Fosfo gratuite et sans condition de revenue est idéal pour les étudiants (gratuite sous réserve d’une opération par mois, ou 3€ / mois).
- La carte Standard de Revolut est gratuite sans condition de revenu et sans frais de paiement à l'étranger
- Hello bank! a ainsi assoupli les conditions d’accès à son compte courant avec carte bancaire gratuite pour les étudiants, qui n’ont pas à remplir les conditions de revenus habituelles :
- Pour les moins de 25 ans : Il suffit de présenter une carte d’étudiant
- Pour les plus de 25 ans : Il faut justifier un niveau d’étude Bac+4 et un revenu inférieur à 1 000€ / mois
Welcome
- Une offre gratuite et sans conditions de revenus
- Frais à l'étranger réduits
- Assurance Visa Classic
- Découvert autorisé après 3 mois jusqu'à 2500€
- Carte à autorisation systématique
- Plafonds de dépense assez faibles (500€ de retrait 7j et 5000€ de paiement sur 30j)
- 1 seul retrait gratuit par mois à l'étranger, puis 1,69% de commission
- Dépôt de 300€ à l'ouverture
- Personne en interdit bancaire non acceptée
Fosfo
- Carte gratuite sans condition de revenus
- Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- Paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- Assurances et assistances Mastercard Standard
- Offres promotionnelles intéressantes (prime de bienvenue, parrainage)
- Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- Carte à autorisation systématique et pas de solde en temps réel
- Validation par SMS pour une demande de RIB
- Plafonds de retraits et paiements peu élevés (500€ de retrait 7j et 2000€ de paiement sur 30j)
- Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- 300€ de premier dépôt en cas de souscription sur ordinateur
Hello One
- carte bancaire gratuite sans conditions
- paiements gratuits partout dans le monde
- accès aux produits Hello bank! (livret d'épargne, livret A, crédit immobilier)
- absence de carte virtuelle
- aucune assurance
- carte à autorisation systématique
- aucun découvert autorisé
Carte Nickel
- Interdit bancaire accepté
- Aucune condition de revenu
- RIB FR
- Ouverture en point Nickel
- 3 Retraits en point Nickel inclus
- Sans découvert autorisé
- Frais bancaires importants sur opération courante
- Frais à l'étranger sur les retraits et les paiements
- Pas d'offres bancaires annexes
- Pas de carte gratuite
Comparatif - Banque pour un étudiantPour plus de détails, consulter notre Guide des banques en ligne pour jeunes et étudiants.
Quelle banque en ligne choisir pour un mineur ?
S’il n’est pas possible de posséder un véritable compte bancaire tant que l’on n’a pas 18 ans, certains établissements proposent une carte bancaire sans compte. Il s’agit d’une sorte de porte-monnaie virtuel prépayé : la carte doit être rechargée à chaque fois que l’on veut l’utiliser et n’autorise aucun découvert. Ce type de carte est utile pour les mineurs ou toute autre personne dans l’incapacité d’ouvrir un compte bancaire classique (les personnes en interdit bancaire par exemple).
La néobanque Nickel, start-up française fondée en 2012, propose ainsi ce type de carte accessible à tous. Commercialisée au travers d’un réseau de buralistes partenaires, cette carte bancaire prépayée mise avant tout sur la simplicité de son offre (“1 compte + 1 carte + 1 RIB”). Accessible à tous à partir de l’âge de 12 ans, sans conditions de revenus ou de dépôt, le compte peut s’ouvrir en quelques minutes chez l’un des 4 000 buralistes Nickel.
Comparatif - Banque en ligne pour un mineurPour plus de détails, consulter notre Guide des banques en ligne pour un mineur.
Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?
Pour quelqu’un qui a l’habitude de voyager régulièrement, les frais de conversion de devises ou de paiement à l’étranger qui sont lourdement taxés dans les banques classiques peuvent vite devenir élevés. Certaines banques en ligne comme Revolut et N26 se sont ainsi spécialisées dans le domaine pour simplifier les transactions à l’étranger de leurs clients :
- Revolut est une start-up britannique créée en 2015. Le compte Revolut est une sorte de porte-monnaie multi-devises, qui permets de convertir gratuitement l’argent sur son compte en n’importe quelle autre devise au taux du marché (on peut même échanger des crypto monnaies). L’ouverture d’un compte Revolut permet de bénéficier d’une carte bancaire Mastercard classique, d’un RIB européen et d’un IBAN anglais. Le compte et la carte sont gratuits, sans conditions de revenus ou d’épargne et sans engagement et Revolut ne facture pas de frais d’inactivité de la carte.
- N26 est une néobanque berlinoise qui a vu le jour en 2013. Sa spécificité est de permettre des paiements par carte sans frais dans toutes les devises, et ceci sans conditions minimales d’utilisation. Comme pour Revolut, l’offre de base est gratuite, sans conditions de revenus ni engagement.
Comparatif - Banque pour voyagerPour plus de détails, consulter notre Guide des banques en ligne pour voyager.