Comparaison mutuelle

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Complémentaire santé : comparatif, prix et devis

Complémentaire santé
À quoi sert une complémentaire santé ? Quel est le prix ?

Que vous soyez salariés, indépendants, retraités ou étudiants, vous êtes concernés par le choix d’une complémentaire santé. À quoi sert une assurance santé ? Elle complète les remboursements effectués par la Sécurité Sociale. Retrouvez tous nos conseils pour souscrire une complémentaire santé et un comparatif dans cet article.


Complémentaire santé : définition

Une complémentaire santé, appelée également mutuelle santé ou assurance santé par les particuliers, rembourse tout ou partie des frais de santé restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité Sociale, nommé le ticket modérateur.

Que rembourse une complémentaire santé ?

Définition complémentaire santé

Chaque mutuelle santé propose des niveaux de remboursement différents selon les postes de dépenses. C’est donc à vous de déterminer quelles garanties sont les plus importantes et dont vous souhaitez un meilleur remboursement santé, et celles dont vous pouvez vous passer.

Les différents postes de santé détaillés par les complémentaires santé sont les suivants.

  1. L’hospitalisation
    Ce poste de santé comprend la chirurgie, les soins, les honoraires des médecins, le coût d'une chambre privée, etc.
  2. La médecine courante
    Cette garantie comprend les soins, les visites et les consultations chez un spécialiste ou un généraliste, les radio et les analyses médicales.
  3. L’optique
    L'optique rembourse principalement vos lunettes et lentilles, mais cette garantie peut aussi vous rembourser tout ou partie de la chirurgie réfractive.
  4. Le dentaire
    Le poste de santé dentaire vous rembourse les soins, les prothèses, l'orthodontie, les couronnes, les bridges, etc.
  5. Les soins facultatifs
    Les complémentaires santé peuvent également vous rembourser les cures thermales, la médecine douce, un sevrage tabagique, etc.

Les niveaux de remboursement d’une assurance santé sont exprimés en pourcentage.Par exemple, une mutuelle affichera un remboursement de 160%. Cela signifie qu’elle prendra en charge 60% de plus que la base du remboursement de la Sécurité Sociale (le tarif de référence).

Quels documents fournir pour souscrire une complémentaire santé ?

Pour souscrire une complémentaire santé, vous devrez fournir plusieurs informations et documents :

  • vos coordonnées personnelles : état civil, date de naissance, profession, adresse, situation familiale ;
  • vos RIB et IBAN pour le prélèvement de vos cotisations ;
  • votre numéro de caisse d’affiliation ;
  • votre numéro de Sécurité Sociale.

À savoirLes deux derniers numéros sont indispensables pour la mise en place de la télétransmission et du tiers payant. Vos factures seront alors directement transmises à l'Assurance maladie ainsi qu’à votre complémentaire santé et vous n'aurez pas à avancer les frais.

Est-il obligatoire de souscrire une complémentaire santé ?

Est-il obligatoire de souscrire une complémentaire santé ?

Depuis le 1er janvier 2016, les salariés du secteur privé sont dans l’obligation d’adhérer à la mutuelle collective proposée par leur employeur. Cette dernière doit fournir au minimum un panier de soins comprenant les garanties suivantes :

  • 100% du ticket modérateur des consultations remboursables par l'Assurance maladie ;
  • 100% du forfait journalier en cas d’hospitalisation ;
  • 125% du tarif conventionnel des frais dentaires ;
  • une monture et deux verres tous les deux ans minimum.

Est-il possible de refuser la mutuelle de votre entreprise ?Dans certains cas précis, il est tout à fait possible de refuser une mutuelle d'entreprise. Découvrez ces raisons en consultant notre guide dédié aux mutuelles obligatoires.

Pour les travailleurs non-salariés, les étudiants ou les retraités, la complémentaire santé n’est pas obligatoire. Elle reste toutefois fortement conseillée. En cas de frais de santé importants, elle est indispensable pour être bien remboursé !

Quel est le prix d'une complémentaire santé ?

Quel est le prix d'une complémentaire santé ?

Le prix d’une mutuelle santé dépend entièrement de votre profil et de vos besoins. Voici les critères principaux ayant un impact sur le tarif d’une complémentaire santé.

  • Le profil de l’assuré
    L'âge, la situation professionnelle, le lieu de résidence, le nombre d’ayants-droit sont importants pour déterminer le prix et les garanties dont vous aurez besoin.
  • Les niveaux de garantie
    Plus le remboursement des soins est élevé, plus la mutuelle est chère.
  • Les renforts
    Il est possible de renforcer les remboursements de certains postes de santé ou de demander des remboursements sur des frais comme les cures thermales.

Attention à ne pas privilégier le prix au détriment de l’étendue de votre couverture !Une mutuelle pas chère, mais qui ne rembourse pas bien vos frais de santé ne sera pas économique. Préférez un niveau de prise en charge intermédiaire et des cotisations un peu plus élevées qui vous garantiront une bonne couverture en cas de frais importants.

Quelle est la meilleure complémentaire santé ?

La meilleure complémentaire santé est celle qui est adaptée à votre profil et vos besoins de remboursement. La complémentaire santé de votre conjoint(e) ne sera pas forcément adaptée pour vous, et vice-versa. Il est important de bien définir vos besoins pour trouver le contrat le plus adapté. Pour définir votre profil, posez-vous les questions suivantes.

  • Consultez-vous souvent des spécialistes avec dépassement d’honoraires ?
  • Avez-vous des besoins dentaires spécifiques, comme de l’orthodontie ?
  • Portez-vous des lunettes ou des lentilles ?
  • Souhaitez-vous des remboursements supplémentaires sur la médecine douce ?

Toutes vos réponses vont vous permettre d’établir vos besoins de garanties et donc de choisir la complémentaire santé la plus adaptée à votre profil.

Comparatif des complémentaires santé

Pour bénéficier des meilleurs remboursements santé, il est important de comparer les différentes offres santé en fonction de votre profil. Pour cela, il est important de demander des devis de mutuelle santé auprès de divers assureurs et de les comparer entre eux puisque les prix varient.

Notre sélection de complémentaire santé pour jeune demandeur d'emploi
Assureur Garanties de la formule
logo Acheel
 09 71 07 85 52

Site Acheel 
22,77 € par mois

Formule Eco

💊 Soins médicaux généraux

  • Consultation de médecins généralistes et spécialistes : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés ou non DPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Prothèses dentaires, inlays-core et implantologie pris en charge par le RB (hors panier de soins 100% santé) : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : 100% BR
  • Forfait annuel pour lentilles prescrites prises en charge ou non par la Sécurité sociale : 100% BR
logo Heyme
Site Heyme 

24,90 € / mois

Formule niveau 3

💊 Soins médicaux généraux

  • Consultation / visite à domicile justifiée (généralistes et spécialistes) : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR
  • Médicaments : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires des médecins généralistes et spécialistes : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait journalier : 100% BR

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires : 100% BR
  • Détartrage (limité à 2 séances à l’année) : 100% BR
  • Forfait prothèses dentaires remboursées ou non par le Régime Obligatoire : 100 €

👓 Soins optiques

  • Forfait pour un équipement composé d’une monture et de deux verres simples : 50 €
  • Forfait pour un équipement composé d’une monture et de deux verres mixtes à complexes : 200 €
  • Forfait lentilles : 50 €

🥼 Autres soins

  • Cures thermales : 100% BR
  • Forfait contraception remboursée ou non : 25 €
  • Forfait contraception d'urgence : 10 €
  • Forfait préservatifs masculins : 25 €
  • Forfait protections hygiéniques réutilisables : 20 €
Avantage : la formule couvre la responsabilité civile et responsabilité civile médicale ainsi que le rapatriement.
logo April
 01 86 26 99 40

36,07 € par mois

Formule APRIL SANTÉ MIX

💊 Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés DPTAM : 125% BR
  • Généralistes et spécialistes non conventionnés DPTAM : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés DPTAM : 125% BR
  • Honoraires médicaux et chirurgicaux non conventionnés DPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR

👓 Soins optiques

  • 1 monture + 2 verres simples : 100 € les 2 premières années
  • Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Forfait chirurgie réfractive de l'œil non prise en charge par la Sécurité sociale : 100 €

🥼 Autres soins

  • Médecines Naturelles : 40 € par an
logo Direct assurance
 09 71 07 85 47

Site Direct Assurance 

38,20 € / mois

Formule Essentielle +

💊 Soins médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait hospitalier : 100% forfait

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie prise en charge par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Détartrage annuel : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 200 € selon la correction
  • Lentilles : 40 € par an
logo Swisslife
Site Swisslife 

45,67 € / mois

SwissLife Santé niveau 2

💊 Soins médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires des médecins conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait hospitalier : remboursement intégral

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Actes prothétiques remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Actes dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250 €

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 200 € selon la correction
  • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100% BR

🥼 Autres soins

  • Pharmacie non remboursée sur prescription médicale  : 35 €
logo Groupama
Site Groupama 

Prix sur devis

Formule Économique

💊 Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires de soins conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Actes de prévention dentaire : 100% BR
  • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
  • Consultations, soins conservateurs dont inlay /onlay, radiographies, extractions : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 193,50 €

👓 Soins optiques

  • Monture adulte : 100% BR
  • Verres : 100% BR
  • Lentilles : 100% BR

🥼 Autres soins

  • Cures thermales : 100% BR
  • Une consultation diététique annuelle : 35 €

Devis effectués le 13/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

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