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Mutuelle auto entrepreneur - comparatif 2021

Mutuelle auto entrepreneur
Quelle est la meilleure mutuelle auto entrepreneur ?

Depuis le 1er janvier 2020, le régime social des indépendants ou RSI a été supprimé et aujourd'hui, les auto entrepreneurs sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale. Ils bénéficient de la même couverture sociale que les Travailleurs Non Salarié, mais pas des mêmes avantages. Quelle est la meilleure mutuelle auto entrepreneur ?


Comparatif mutuelle auto entrepreneur

La comparaison des mutuelles auto entrepreneur est impérative pour trouver celle qui vous convient et surtout, au meilleur prix.

  • Pour réaliser cette sélection de formules d'assurances santé auto entrepreneur, un profil d'assuré type a été défini : un homme auto entrepreneur (consultant) de 30 ans vivant à Toulouse.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection de complémentaire santé auto-entrepreneur
Assureur Garanties de la formule
logo Acheel
 09 71 07 85 52

Site Acheel 
22,38 € par mois

Formule Eco

💊 Soins médicaux généraux

  • Consultation de médecins généralistes et spécialistes : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés ou non DPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Prothèses dentaires, inlays-core et implantologie pris en charge par le RB (hors panier de soins 100% santé) : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : 100% BR
  • Forfait annuel pour lentilles prescrites prises en charge ou non par la Sécurité sociale : 100% BR
logo Direct assurance
 09 71 07 85 47

Site Direct Assurance 

26,70 € / mois

Formule Essentielle +

💊 Soins médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait hospitalier : 100% forfait

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie prise en charge par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Détartrage annuel : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 200 € selon la correction
  • Lentilles : 40 € par an
logo April
 01 86 26 99 40

36,07 € par mois

Formule APRIL SANTÉ MIX

💊 Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés DPTAM : 125% BR
  • Généralistes et spécialistes non conventionnés DPTAM : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés DPTAM : 125% BR
  • Honoraires médicaux et chirurgicaux non conventionnés DPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR

👓 Soins optiques

  • 1 monture + 2 verres simples : 100 € les 2 premières années
  • Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Forfait chirurgie réfractive de l'œil non prise en charge par la Sécurité sociale : 100 €

🥼 Autres soins

  • Médecines Naturelles : 40 € par an
logo Swisslife
Site Swisslife 

39,70 € / mois

SwissLife Santé niveau 4

👩‍⚕️ Soins médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 130% BR
  • Honoraires paramédicaux : 150% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 150% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires des médecins conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Honoraires des médecins non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 130% BR
  • Frais de séjour : 150% BR
  • Forfait hospitalier : remboursement intégral

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Inlay / Onlay remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Actes dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250 €

👀 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 280 € selon correction
  • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100% BR + forfait de 120 € par an
  • Chirurgie réfractive : 360 € par an

🩹 Autres soins

  • Pharmacie non remboursée sur prescription médicale : 75 €
logo Groupama
Site Groupama 

Prix sur devis

Formule Économique

👩‍⚕️ Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires de soins conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Actes de prévention dentaire : 100% BR
  • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
  • Inlay / Onlay : 100% BR + 70 €
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 193,50 €

👀 Soins optiques

  • Monture adulte : 100% BR
  • Verres : 100% BR
  • Lentilles : 100% BR

🩹 Autres soins

  • Cures thermales : 130% BR
  • Une consultation diététique annuelle : 35 €

Devis effectués le 25/02/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

La mutuelle auto entrepreneur est-elle obligatoire ?

Êtes-vous auto entrepreneur à temps complet ? Êtes-vous à la fois salarié ? En fonction de la réponse à ces questions, la complémentaire santé peut-être obligatoire.

Le régime auto entrepreneur à titre principal

Mutuelle auto entrepreneur

Si l’auto-entrepreneuriat est votre seul statut, vous avez la liberté de souscrire la complémentaire santé de votre choix et choisir les garanties les plus adaptées à vos besoins. L'assurance santé est donc facultative, mais elle reste recommandée pour être mieux remboursé de vos dépenses médicales.

L'année 2020 a été synonyme de changement pour les auto entrepreneurs. Depuis le 1er janvier 2020, tous les Travailleurs Non Salariés sont rattachés au régime général de la Sécurité sociale. Le RSI (Régime Sociale des Indépendants) n'existe plus.

Quels changements cela implique ? Vous bénéficiez des mêmes remboursements d'Assurance maladie que les étudiants, les salariés, etc. L’objectif du gouvernement est d’apporter aux indépendants la même protection sociale que tous les Français. Les démarches sont également simplifiées puisque vous n'avez donc plus à changer de régime social en devenant auto entrepreneur ou en redevenant un salarié. De plus, c'est la CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie) qui suit votre dossier et gère vos remboursements.

Étudiant ou retraité auto entrepreneur ?La complémentaire santé reste facultative, mais utile pour être mieux remboursé de vos frais de santé. Les étudiants ont le choix de souscrire une mutuelle étudiante ou auto entrepreneur.

Les auto entrepreneurs qui exercent une activité salariée

Si votre activité d’auto entrepreneur est seulement secondaire, mise en place en parallèle d’un statut de salarié, vous êtes dans l’obligation de souscrire la mutuelle collective proposée de votre entreprise. Depuis 2016, toute entreprise du secteur privé ou associatif doit proposer une complémentaire santé obligatoire à ses salariés. De leur côté, les salariés doivent y souscrire sauf cas exceptionnel.

Si vous estimez que la protection santé proposée par votre entreprise n’est pas suffisante comparée à vos besoins ou frais de santé, vous pouvez renforcer votre assurance santé d'entreprise ou souscrire une surcomplémentaire santé.

Quelle mutuelle pour auto entrepreneur choisir ?

Il y a trois catégories d’activités dans le régime auto entrepreneur :

  • activités commerciales : achat/vente de produits et prestations de services ;
  • activités artisanales : création/fabrication ;
  • activités libérales : expertise et conseil.

Certains métiers comme notaire, avocats, médecin ou agriculteurs ne sont pas autorisés sous le régime auto entrepreneur.

En tant qu'entrepreneur, les contrats de mutuelle solidaire et responsable ainsi que les contrats de prévoyance santé sont à étudier.

Contrat mutuelle solidaire et responsable

Les revenus d’un auto entrepreneur sont incertains en début d’activité et il est nécessaire de bien étudier les garanties de votre contrat d’assurance santé. Vous êtes libre de choisir la mutuelle qui convient le mieux à votre situation personnelle. Avec un contrat solidaire et responsable, il faut se conformer à certains points :

  • le respect du parcours de soins coordonné ;
  • la participation forfaitaire de 1 euro et les franchises sur les médicaments.

Auto entrepreneur et loi MadelinLa déduction fiscale des cotisations de mutuelles des auto entrepreneurs au titre de la Loi Madelin n’est pas possible pour ce régime. L’auto entrepreneur ne peut pas bénéficier de ce dispositif fiscal, car il est rattaché au régime forfaitaire du micro social.

Le contrat de prévoyance santé

Les complémentaires santé pour auto entrepreneur n'offrent pas toujours une sécurité totale. En effet, en cas d'accident vous mettant dans l'incapacité temporaire ou définitive d'exercer votre activité, vous aurez un cruel manque à gagner si vous n’avez pas de contrat de prévoyance santé.

La complémentaire en prévoyance santé couvre les aléas de la vie liés à la personne (décès, incapacité, invalidité, dépendance) pour permettre au bénéficiaire ou à ses ayants droit en cas de décès de l'assuré, de faire face via des remboursements de soins ou le versement d'une rente notamment.

Comment trouver une mutuelle auto entrepreneur pas chère ?

Mutuelle auto entrepreneur

Pour trouver une mutuelle pas chère pour auto entrepreneur, la meilleure solution est de prendre le temps de comparer les offres d’assurance santé pour souscrire un contrat de mutuelle auto entrepreneur avantageux. Si vous êtes marié ou parent, vous pouvez aussi choisir une mutuelle santé familiale qui vous permettra de faire des économies sur votre prime d’assurance.

Les revenus d’un auto entrepreneur étant parfois précaires, n’hésitez pas à comparer les offres. Néanmoins, le prix ne doit pas être l’unique critère pour trouver la meilleure complémentaire santé. Prenez également le temps de bien comparer les points suivants :

  • les garanties proposées et leurs exclusions ;
  • les taux de remboursements et leurs plafonds ;
  • les délais de carence proposés.

Auto entrepreneur aux faibles revenus : comment faire ?L'État français met à disposition la Complémentaire Santé Solidaire. C'est une aide pour les français aux plus faibles revenus et qui sert d'assurance santé. Pour en faire la demande, il faut remplir le dossier sur votre compte Ameli ou l'envoyer à votre CPAM.

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