Mutuelle enseignant : comparez les tarifs !

En tant qu'enseignant, vous n'êtes pas obligé de souscrire à une mutuelle santé. En revanche, il est important de se couvrir contre des risques de santé futur, et d'avoir une complémentaire ! Il existe des mutuelles spécialisées pour les fonctionnaires de l'Éducation nationale comme la MGEN, mais toute autre mutuelle peut aussi répondre à vos besoins. 

Quelle mutuelle santé pour enseignant choisir ?

Les fonctionnaires, travaillant pour l'Éducation nationale, sont concernés par la souscription d’une assurance santé, que vous soyez un professeur des écoles, enseignant-chercheur, contractuel ou stagiaire. Cette souscription d'une mutuelle pour enseignant concerne également les enseignants du privé même s’ils ne dépendent pas de l’Éducation Nationale parce qu’ils connaissent le même contexte professionnel et les mêmes problématiques de santé.

Quelle mutuelle pour un enseignant du privé ?

Étant enseignant du secteur privé, vous pouvez dépendre d'une souscription obligatoire d’une mutuelle collective d’entreprise. Elle est obligatoire pour tous les salariés du privé depuis 2016 afin d’aboutir à une généralisation de la couverture santé.

En effet, depuis l’accord interbranche EPP (Établissement d’Enseignement Privé) du 18 juin 2015 (entrée en vigueur le 1 janvier 2016), les enseignants du privé doivent obligatoirement adhérer à la complémentaire santé obligatoire de l’établissement, sauf cas particulier de dispense.

Pouvez-vous refuser cette complémentaire santé obligatoire ?Dans certains cas, vous pourrez, à votre propre initiative, demander à être dispensé de cette mutuelle santé, si vous êtes par exemple déjà couvert par la mutuelle obligatoire de votre conjoint(e). Vous devrez alors formuler une demande écrite auprès de votre employeur au plus tard dans les 15 jours suivant la mise en place du régime.

Vous êtes donc nécessairement couvert par la mutuelle enseignant obligatoire. La loi impose certains détails pour cette mutuelle :

• votre employeur prendra à sa charge a minima 50 % de votre cotisation de complémentaire santé ;
• vous bénéficierez de garanties minimales (appelées le «panier de soins»), vous assurant une couverture de base. Il vous sera possible de renforcer ce socle en souscrivant à des options et renforts, destinés à améliorer le niveau de prise en charge de vos frais de santé.

À quoi sert une surcomplémentaire santé ?Vous pouvez choisir de contracter, en plus de cette mutuelle santé, une surcomplémentaire santé facultative, mais très utile, qui remboursera vos frais restant à charge après le remboursement de cette mutuelle collective obligatoire.

Quelle mutuelle pour un enseignant du public ?

La Sécurité Sociale des enseignants est rattachée au ministère de l’Éducation Nationale. Elle est gérée par la MGEN (la «Mutuelle Générale de l’Éducation Nationale»). Il s’agit du régime d’Assurance Maladie obligatoire pour tous les personnels fonctionnaires, stagiaires et contractuels de cette branche de la fonction publique, ainsi que de ceux relevant de l’enseignement supérieur et de la recherche.

À savoirAfin d’améliorer vos remboursements perçus par le régime obligatoire, en tant qu’enseignant, vous avez tout intérêt à souscrire, pour vous et votre famille, à une mutuelle santé individuelle.

L'enseignant peut tout à fait adhérer à un contrat de complémentaire santé d’une mutuelle santé privée en dehors de la MGEN. Même si la Sécurité Sociale est gérée par cette dernière, rien n’oblige l’enseignant à y souscrire également sa couverture santé personnelle. Sur le marché, l’on retrouve plusieurs mutuelles (à l’origine) spécialisées dans la complémentaire santé des agents de la fonction publique, comme par exemple :

• la MAGE (Mutuelle Autonome Générale de l’Éducation) ;
• la MAIF (Mutuelle d’Assurance des Instituteurs de France) ;
• le CME (Crédit Mutuel Enseignant) ;
• Anticipa.

Le saviez-vous ?Le choix de votre complémentaire santé enseignant vous appartient. Afin de dénicher la couverture la plus satisfaisante et au meilleur prix, n’hésitez pas à solliciter plusieurs devis à mettre en concurrence.

Comment trouver une mutuelle pas chère pour enseignants ?

Que vous soyez enseignant ou travailleur du privé, votre mutuelle santé se doit de couvrir vos dépenses de santé suivant vos besoins. Pour profiter de l'offre qui vous correspond le mieux et payer moins cher son assurance santé, il est nécessaire de bien déterminer vos attentes et vos besoins en termes de couverture attendue.

La mutuelle enseignant est-elle obligatoire ?

La complémentaire santé enseignant n’est pas obligatoire. Vous n’avez aucunement l’obligation de souscrire une mutuelle santé en complément de votre régime d’Assurance Maladie obligatoire. Et cela, peu importe si vous êtes professeurs des écoles, enseignants-chercheurs, etc. Cependant, elle reste recommandée pour être mieux remboursé de ses frais médicaux.

Si vous êtes enseignant dans le privé, la mutuelle de votre établissement employeur sera quant à elle obligatoire, sauf cas exceptionnel de dispense.

Pourquoi souscrire une mutuelle santé adaptée aux enseignants ?

Même si vous dépendez du régime général, il faut savoir que la Sécurité Sociale ne rembourse pas la totalité des dépenses de santé (optique, dentaire, hospitalisation, etc.). D’autres ne sont tout simplement par pris en charge dans la couverture comme la médecine douce ou certains vaccins par exemple. Il est nécessaire que vous ayez une mutuelle santé (ou complémentaire santé) qui anticipe vos différents besoins.

Quel est l'intérêt d'une assurance santé ? Dans votre cas, le principal intérêt de votre assurance santé c’est donc de minorer, voire de supprimer, la part qu’il vous restera à payer, à savoir le ticket modérateur (TM) et les dépassements d’honoraires.

N’hésitez donc pas à souscrire une mutuelle santé, qu’elle soit spécifique pour les enseignants ou généraliste. Le choix du meilleur contrat dépendra alors de vos attentes en termes de remboursement et du niveau de cotisations que vous êtes prêt à accepter.

La MGEN est-elle l’unique mutuelle pour les enseignants ?

La MGEN est l’équivalent de la Caisse Nationale d’Assurance Maladie (CNAM). Pour autant, un enseignant n’a pas pour obligation de souscrire une mutuelle santé auprès de la MGEN (Mutuelle Générale de l’Éducation Nationale) et peut choisir de souscrire la mutuelle de son choix (mutuelle enseignant ou mutuelle santé traditionnelle).

Le saviez-vous ?La MGEN a été créée à l’initiative du Syndicat National des Instituteurs (SNI) en 1946, au même moment que la mise en place de la Sécurité Sociale, pour unifier l’ensemble des mutuelles santé du milieu de l’enseignement.

Historiquement, beaucoup de mutuelles santé pour enseignants ont été créées pour répondre à leurs besoins :

• la MAGE (Mutuelle Autonome Générale de l’Éducation) ;
• la MAIF (Mutuelle d’Assurance des Instituteurs de France) ;
• le CME (Crédit Mutuel Enseignant) ;
• la MNEC (Mutuelle Nationale de l’Enseignement Catholique) ;
• Anticipa.

Ces mutuelles santé pour enseignant, contrairement à la MGEN, ont le même fonctionnement que les mutuelles traditionnelles et proposent des formules d’assurance ainsi que des garanties équivalentes au reste du marché.

La MGEN (Mutuelle Générale de l’Éducation Nationale), contrairement aux autres mutuelles, dispose d’un mode de cotisation unique à destination des fonctionnaires de l’Éducation Nationale. En effet, les cotisations correspondent à un pourcentage du salaire de l’enseignant, faisant payer l'adhérent à la hauteur de son budget pour la même protection. Le calcul est réalisé chaque année sur la base des revenus de l’année n-2.

Quelle est la meilleure mutuelle enseignants ?

Au moment où vous allez souscrire votre mutuelle santé pour enseignant, il est nécessaire que vous vous posiez les bonnes questions afin de choisir le contrat le mieux adapté à vos besoins. Il est nécessaire d’identifier vos besoins de santé, ainsi que ceux de vos ayants droit (conjoint, enfants) qui seront éventuellement inclus dans le contrat, pour trouver la meilleure mutuelle santé pour enseignant.

Quelles sont les garanties santé à privilégier ?

Comme chaque profession, les enseignants ont un environnement professionnel spécifique. Il est également indispensable d’analyser ses antécédents de santé et son historique familial afin d’identifier les besoins à venir. Les postes de santé principaux d’une mutuelle pour enseignant sont :

• les soins médicaux courants : consultations chez un médecin ou de l’achat de médicaments en pharmacie ;
• les frais d’optique : les dépenses liées aux lunettes et lentilles correctives ;
• les soins dentaires : les implants et prothèses dentaires, mais aussi les soins d’orthodontie pour les enfants et les adultes ;
• les dépenses d’hospitalisation : de la chirurgie aux frais de confort, en passant par le transport ou les établissements privés.

À quoi devez-vous faire attention ?Les soins auditifs sont des points sur lesquels il faut faire attention. Ces derniers font souvent l’objet de forfaits dédiés proposés par les mutuelles pour enseignant, qui prennent en charge à la fois l’appareillage et les frais d’entretien et de pile des prothèses auditives.

Les garanties indispensables à surveiller

Chaque mutuelle santé propose des tarifs et niveaux de couvertures qui leurs sont propres. Au moment de souscrire une mutuelle pour enseignant, il est donc indispensable de bien comparer les prestations proposées par chaque compagnie pour s’assurer que l’assurance santé vous sera parfaitement adaptée.

Quid des arrêts de travail ?Dans le cas des enseignants, un arrêt de travail peut s’avérer extrêmement pénalisant d’un point de vue professionnel. Il est donc important de vérifier la prise en charge prévue par la mutuelle pour enseignant choisie.

La prise en charge de la mutuelle santé de l’enseignant peut varier s’il s’agit :

• d’un Congé de Maladie Ordinaire (CMO) ;
• d’un Congé de Longue Maladie (CLM) ;
• d’un Congé de Longue Durée (CLD) ;

Si une indemnisation est prévue par l’État, elle ne sera pas toujours à la hauteur du salaire initial. En cas de maladie longue durée, un enseignant pourra bénéficier d’une garantie maintien de salaire (ou complément de salaire) si la mutuelle pour enseignant lui en offre la possibilité.