Assurance habitation : où souscrire et quels documents fournir ?

Où souscrire son assurance habitation et quels sont les documents que vous devez fournir à votre assureur ?

Vous emménagez dans votre maison ou dans votre nouvel appartement ? Vous aurez donc besoin de souscrire une assurance habitation pour bénéficier d’une garantie dommages au bien. Quels sont les documents nécessaires pour entreprendre sereinement cette démarche auprès d’un organisme d’assurance ?

 

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Les informations clés pour votre assureur

Comment souscrire une assurance habitation ? Demandez un devis et contacter l'assureur souhaité. Il vous demandera des documents pour souscrire. Le délai de souscription peut être très courte si vous prévoyez les documents voulus !

Le conseil de l'assureur

Il n’existe pas de relevé d’informations qui répertorie les sinistres dont vous avez été victimes ou responsables pendant votre occupation des lieux, seules vos déclarations seront pris en compte. Mon conseil : en cas de changement de compagnie et afin d’éviter tout litige avec votre nouvel assureur suite a la survenance d’un sinistre, il est préférable de déclarer tous les antécédents.

Afin d’obtenir un contrat d’assurance habitation qui est adapté à votre situation, l’assureur vous posera un certain nombre de questions (surface du logement, nombre de pièces par exemple). En effet, le rôle de ce conseiller (qu’il soit assureur, courtier en assurance, bancassureur) est de vous proposer la formule d’assurance habitation multirisque la plus adaptée à votre logement, votre situation personnelle, familiale, votre patrimoine et votre budget.

Les informations sur votre logement

Il est indispensable pour votre assureur de connaître les caractéristiques de votre logement et son contenu. Pour cela, vous allez généralement devoir répondre à un certain nombre de questions à propos de votre habitation :

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  • Nature du bien (appartement ou maison) ;
  • Nombre de pièces principales (hors salle de bain, cuisine, placards et de toutes les pièces de moins de 9m²) ;
  • Situation du bien dans l’immeuble : rez-de-chaussée, étages, intermédiaires, dernier étage ;
  • Surfaces totale du logement ;
  • Existence de dépendances (cave, garage, jardin) ;
  • Systèmes et renforts de sécurité ;
  • Estimation de votre patrimoine matériel.

À noterSi votre logement a déjà fait l’objet d’une garantie et que vous souhaitez changer de compagnie d’assurance. Votre nouvel assureur vous demandera également d’indiquer la présence de sinistres au cours des 24 ou 36 derniers mois (selon les compagnies).

Les informations sur vos biens

Il est donc fortement conseillé de préparer en amont cet échange téléphonique, en faisant la liste de tous les biens présents au sein votre habitation :

  • Mobilier dont appareils électriques et électroniques ;
  • Objets de valeur (bijoux, tableaux) et de loisirs.

document pour assurance habitation

Là encore, le rôle du conseiller en assurance est d’estimer les différents risques liés à la nature de vos possessions (vol, incendie, dégât des eaux), mais aussi le montant des capitaux à couvrir. Le mieux est de rassembler les factures d’achat, afin d’avoir une preuve de la valeur de vos équipements, ainsi que des photographies qui pourront toujours vous être demandées en cas de déclaration de vol ou de sinistre. N’hésitez pas, par ailleurs, à garder sous la main votre bail ou contrat de vente, si besoin, tout le temps que durera cet échange. Vous pourrez ainsi en profiter pour poser toutes les questions nécessaires à l'assureur.

À ce stade, n’ayant encore rien signé avec l’assureur, vous pouvez contacter autant de compagnies que vous le souhaitez afin de solliciter plusieurs devis d'assurance pour le même besoin et comparer. Qui sait, vous arriverez peut-être à obtenir un geste commercial de la part d’un de ces assureurs ?

Les documents à fournir en vue de la souscription d'un contrat d’assurance habitation

Vous aurez besoin de documents pour souscrire une assurance habitation, que vous assurez un appartement ou une maison.

Quelles sont les informations que vous fournies votre assureur ?

Une fois tous ces éléments analysés et traités par l’assureur, il vous fera une première proposition par téléphone ou par courrier. C'est l'occasion de comparer en demandant un devis auprès d'un autre assureur car les tarifs varient d’un assureur à l’autre. Selectra peut vous proposer un devis d'assurance habitation gratuit au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30).

Une fois votre accord de principe obtenu, il vous enverra tous les éléments pour constituer le dossier par mail ou courrier :

  • Une fiche de renseignement sur les prix et les garanties pratiquées ;
  • Un exemplaire des conditions particulières et des conditions générales ;
  • La notice d’information détaillée.

Ces éléments vous donneront une idée précise de la prestation proposée et du périmètre du contrat d'assurance habitation :

  • Limites et étendues de la garantie ;
  • Liste des risques couverts et non couverts ;
  • Lois et instances compétentes en cas de litige ;
  • Déclenchement de la garantie pour les contrats de responsabilité civile, etc.

Quelles sont les informations à fournir à votre assureur pour souscrire ?

Dans le cas où le devis vous convient, vous voudrez accepter la proposition de l’assureur et donc, souscrire à l’assurance MRH proposée. Comment faire ? Il vous suffit de signer et de retourner à votre nouvel assureur le devis ainsi que les conditions particulières. Selon les modalités retenues pour le règlement de la prime d’assurance (virement, chèque, mandat), d’autres documents pourront vous être demandés. Certains assureurs seront amenés à vous réclamer une copie de votre carte d’identité. Ces documents seront à envoyer par voie postale ou par courrier électronique.

Quelles sont les informations que vous recevrez une fois avoir souscrit votre assurance habitation ?

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Une fois votre dossier traité, vous recevrez alors plusieurs éléments par courrier ou par mail :

  • Les conditions générales du contrat d’assurance habitation ;
  • Les conditions particulières qui reprennent les informations suivantes :
    • Votre numéro d’adhérent ;
    • Votre adresse ;
    • La superficie de votre bien ;
    • Le nombre de pièces dont vous disposez ;
    • Votre étage ; 
    • Le détail de toutes vos garanties et options ;
    • Les modalités de contact de l’organisme assureur en cas de besoins et selon les demandes.
    • Franchise (montant qui reste à la charge de l’assuré, une fois le remboursement de l’assureur reçu) ;
    • Capital mobilier (c’est la valeur estimée de la totalité de vos biens déclarés et conservés dans le logement).

Vous recevrez également la fameuse attestation d’assurance habitation, qui est la pièce justificative généralement demandée par votre bailleur mais aussi par d’autres institutions.

Combien de temps garder ces documents ?

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Tous les documents fournis par votre assureur doivent être conservés durant toute la durée du contrat. En cas de problèmes ou de sinistres, vous pourrez vous y référer rapidement, afin d’analyser la situation au regard de vos conditions particulières :

  • Les avis d’échéance ;
  • Les preuves de règlements ;
  • Les quittances et primes d’assurances.

Les règlements et courrier de résiliation sont à conserver durant deux ans. Votre contrat d’assurance doit être gardé le temps de la durée de la couverture de garantie. Quant aux documents liés aux sinistres, ils sont à conserver durant deux ans à partir de la date de déclaration du ou des sinistres.

Notre conseil Le plus simple est de scanner tous ces éléments afin d’en avoir également une copie dématérialisée si besoin.

Comment trouver un assureur pas cher ?

Pour trouver un assureur pas cher, le mieux est de faire des demandes de devis assurance habitation. Ceux-ci vous permettent de trouver en un coup d’œil, les offres du marché les mieux adaptées à votre profil d’assuré. Comment faire concrètement ?

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Vous pouvez demander votre devis, gratuit et sans engagement, ainsi que votre tarif en ligne :

  • Sur les sites internet des assureurs : pour chaque site, on vous demandera de remplir un questionnaire sur le logement à assurer ainsi que sur vous-même. Cette solution s’avère assez chronophage car vous devrez renseigner les mêmes éléments plusieurs fois de suite ;
  • Sur les comparateurs en ligne : ces comparateurs établissent plusieurs devis sur la base d’informations recueillies auprès d’assureurs partenaires. Un seul questionnaire devra être rempli pour établir, en seulement quelques minutes, des propositions au meilleur rapport qualité / prix. Vous pouvez également comparer vous-même en utilisant notre demande de devis MRH en ligne.

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devis MRH par téléphone : comment demander un devis par téléphone ?

Si vous n’êtes pas à l’aise avec internet, vous pouvez également faire une demande de devis d’assurance habitation par téléphone. Le principe est le même que pour les comparateurs en ligne : un conseiller vous pose des questions sur votre profil et vous propose des devis provenant d’assureurs différents. Pour cela, contactez le 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30). Vous pouvez également faire une demande de rappel en ligne.

Devis habitation en agence

Si vous préférez vous rendre directement en agence pour établir des devis MRH, cela est tout à fait possible. Vous pourriez trouver une bonne assurance logement, cependant deux inconvénients tout de même :

  • Vous y passerez un temps considérable ;
  • La richesse de l’offre ne sera pas aussi importante qu’avec les devis MRH en ligne.

Comparez vos devis habitation

documents assurance habitation

L’essentiel pour souscrire une assurance multirisque habitation adaptée à votre profil est de comparer. Hormis l’aspect financier, plusieurs paramètres sont à prendre en compte :

cotisation assurance habitation multirisque, choix assurance habitation

Ainsi vous avez toutes les solutions entre vos mains pour dénicher l'assureur pas cher et l'assurance appartement ou maison idéale pour votre logement. Faire un devis reste le moyen le plus rapide pour avoir une simulation d'assurance logement, estimer diverses protections et prix et trouver une assurance habitation pas cher. Comparez les assurances et payer moins cher votre protection.

Compagnie d'assurance, courtier, bancassureur, société mutualiste, assureur en ligne : où souscrire son assurance habitation ?

assurance habitation papier a fournir

En France, l’assurance peut être distribuée via différents canaux (compagnies, courtiers, sociétés mutualistes…). Par ailleurs, de nouveaux acteurs, arrivés dès le début des années 2000 avec la digitalisation du marché, sont venus redistribuer les cartes du marché florissant qu’est l’assurance. Petit tour d’horizon des différents types d’assureurs où souscrire son assurance habitation.

Compagnie d’assurance privée

souscrire à une assurance habitation

Les compagnies d’assurance, appelées également sociétés anonymes d’assurance, sont des entreprises privées soumises au Code des assurances. À ce titre, leur objectif principal est d’engendrer des profits (correspondant à la différence entre les cotisations des clients et les remboursements) qu’elles distribuent à l’ensemble de leurs actionnaires.

La distribution des contrats d’assurance peut se faire par plusieurs intermédiaires :

  • D'agents généraux ;
  • De salariés ;
  • D'associations ;
  • De courtiers.

Société mutualiste

Les sociétés mutualistes, soumises au Code de la mututalité, sont des sociétés sans but lucratif. Les profits qu’elles génèrent sont donc réinvestis directement dans l’entreprise pour le compte des sociétaires ayant adhéré à un contrat d’assurance.

Créées dans les années 1970, elles proposent des produits d’assurance similaires aux compagnies d’assurance traditionnelles à destination des particuliers.

Nombreux sont les Français à faire le choix des sociétés mutualistes, cela pour plusieurs raisons :

  • Absence d’actionnaires = absence de distribution du bénéfice aux actionnaires ;
  • La relation de confiance avec les sociétaires : alors que les compagnies d’assurance classiques ne jouissent pas toujours d’une bonne réputation, les sociétés mutualistes, elles, sont considérées comme fédératrices et humaines ;
  • La gouvernance démocratique : les sociétaires ont un droit de parole, à l'information et au vote. Ils peuvent participer aux prises de décision de leur mutuelle d’assurance ainsi qu’à la nomination des dirigeants ;
  • La solidarité : les caisses des sociétés mutualistes s'investissent souvent dans des campagnes de solidarité (fournitures scolaires et matériel de secourisme offerts dans les pays en voie de développement, financement de jouets pour enfants hospitalisés…) ;
  • La transparence financière : les sociétaires prennent part à l'Assemblée générale de leur société mutualiste pour y voter les comptes et résultats et élire les futurs administrateurs de leur caisse locale.

Parmi les principaux acteurs du marché : MAAF, MACIF, MMA, Matmut, Groupama.

Courtier d'assurance

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Le courtier d'assurance est un professionnel indépendant représentant plusieurs compagnies d’assurance ou mutuelles d’assurance et servant d’intermédiaire entre celles-ci et l’assuré.

Le courtier a pour mission de conseiller au mieux les clients et de leur proposer le contrat d’assurance habitation adéquat en fonction de leur profil et de leurs besoins spécifiques. Il accompagne les clients dans leur relation avec la compagnie d'assurance.

Avantages d’avoir recours à un courtier :

  • Souscrire une assurance habitation auprès d’un courtier vous permettra d’être très bien informé sur les offres du marché et de bénéficier d’un meilleur rapport qualité-prix ;
  • En tant que professionnel, le courtier connaît les avantages et les inconvénients d’un contrat par rapport à un autre, maîtrise parfaitement la sémantique de l’assurance, comprend l’utilité ou non des options et services en fonction du profil à assurer ;
  • En cas de sinistre, vous bénéficiez de l’aide du courtier pour le montage de votre dossier ;
  • Vous ne vous occupez de rien : le courtier d'assurance gère continuellement votre dossier et s’occupe de résilier votre assurance habitation s’il a trouvé une meilleure offre chez un autre assureur.

Enfin, sachez que faire appel à un courtier en assurance ne vous coûtera pas plus cher que de souscrire une assurance habitation directement auprès d’un assureur.

Attention cependant, le courtier n’est pas mandataire de l’assureur. Ainsi, en cas d’erreurs sur le contenu du contrat d’assurance habitation, de fraude, de détournements de fonds, etc., l’assureur ne pourra être tenu pour responsable.

Pensez à bien vérifier que votre courtier répond à l'obligation d'assurance professionnelle et à la garantie financière. De même, adressez-lui vos courriers importants (changement de garanties, déclaration de sinistre, etc.) par recommandé avec accusé de réception.

Il existe des courtiers très connus comme APRIL ou ASSU 2000

Bancassureur

bancassureur choix assurance habitation

Depuis près de 20 ans, les banques se sont lancées sur le marché des assurances qu’elles commercialisent, par l’intermédiaire de sociétés d’assurance, à sa propre clientèle.

La stratégie des bancassureurs repose sur 3 piliers fondamentaux :

  • La fidélisation client ;
  • La diversification de l’offre : cela permet de répondre à un maximum de besoins ;
  • La communication multicanale : agence physique, mail, sms, téléphone, compte personnel…

Les avantages de la bancassurance :

Assureur en ligne ou assureur direct

Relativement récentes et de plus en plus plébiscitées par la clientèle jeune habituée aux outils digitaux, les assurances en ligne s’adressent principalement aux particuliers.

Cinq avantages majeurs de l’assurance en ligne :

assureur en ligne : souscrire assurance habitation en ligne, c'est facile
Les assurances en ligne sont de plus en plus plébiscitées par les Français

  • Il est possible de souscrire son assurance habitation en ligne depuis votre domicile 24 h/24 et 7 j/7 ;
  • Un éventail d’offres d’assurance plus large ;
  • Généralement, une prime d'assurance moins chère que les agences physiques grâce aux frais de fonctionnement réduits (moins de salariés, absence de locaux…) ;
  • Une souscription simple et rapide ;
  • La gestion continue de votre contrat depuis votre interface.

Les contrats d’assurance proposés sont similaires à ceux que vous trouverez chez un assureur habitation classique (mêmes garanties incluses et garanties complémentaires, mêmes options, etc.). Vous bénéficiez également des mêmes droits de rétractation ou de résiliation. Souscrire en ligne son assurance habitation est très simple et pratique.

Voici les assureurs en ligne les plus connus : Eurofil, Assureo, Euro Assurance, Amaguiz, Direct Assurance, AllSecur. Sur leur site internet respectif, vous pourrez 

souscrire une assurance habitation en ligne en quelques clics.

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