Assurance habitation Crédit Agricole : garanties, franchises et tarifs par formules

Découvrez les différentes assurances habitation du Crédit Agricole Assurances !

Depuis quelques années, la quasi totalité des banques françaises permet de souscrire à un nouveau service : l'assurance habitation. L'argument de vente mis en avant est le prix bas affiché qui attire de nombreux ménages. Qu'en est-il réellement ? Décryptage rapide avec les assurances habitation du Crédit Agricole élaborées par sa filiale d'assurance dommages Pacifica.

Les formules d'assurance habitation du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose trois choix de formules différents pour l'assurance habitation.

  1. Formule Initiale : le Crédit Agricole assure une protection des éléments essentiels pour votre habitat.
  2. Formule Intégrale : des options supplémentaires sont ajoutées aux services de base pour plus de confort et de sécurité dans votre logement.
  3. Formule personnalisée : sélectionnez vous-même avec votre conseiller ce que vous souhaitez inclure dans votre assurance habitation Crédit Agricole.

Simples, clairs et précis, ces packs permettent de repérer rapidement ce dont vous avez besoin mais également de se faire une première idée du budget. Par exemple, le tarif de la formule Initiale est le montant plus bas et est donc ainsi la formule la plus accessible proposée par le Crédit Agricole. Le Crédit Agricole s'adapte également aux budgets serrés des plus jeunes en mettant en avant une offre Etudiant.

Assurance habitation Crédit Agricole : les garanties incluses

Avoir des offres d'assurance habitation Crédit Agricole, c'est bien beau, mais que comprennent-elles exactement ? Voici un récapitulatif complet des assurances habitation Crédit Agricole.
N.B : la formule Personnalisée n'est pas évoquée puisqu'il s'agit de sur-mesure.

Les garanties des formules d'assurance habitation Crédit Agricole
Garanties Formule initiale Formule intégrale
Incendie    
Dégâts des eaux    
Vandalisme    
Bris de glace    
Evénements climatiques
(tempête, grêle, neige, gel, inondations)
   
Catastrophes naturelles    
Catastrophes technologiques    
Attentats    
Vol option (sauf si propriétaire)  
Responsabilité civile    
Protection corporelle    
Garantie scolaire    
Sauvegarde de vos droits    
Dommages électriques option  
Assistance aux biens    
Assistance aux personnes    
Services à la personne    
Remplacement des biens endommagés En fonction de la vétusté des biens Remplacement à neuf des biens
Reconstruction du logement à l'identique    

Ce que l'on constate : les formules Initiale et Intégrale comprennent des garanties identiques sauf au niveau du remboursement des biens immobiliers, du vol où le second package offre une meilleure prise en charge et des dommages électriques.

La garantie « Spécial Coup Dur »

La garantie complémentaire offerte nommée « Spécial Coup Dur » se targue :

  • d'assurer le relogement de l'occupant ou propriétaire ;
  • de prendre en charge le paiement mensuel de votre prêt si un sinistre à caractère important se produit pour le propriétaire occupant ou le propriétaire non occupant ;
  • de prendre en charge les pertes de loyer pour le propriétaire et les loyers mensuels dus pour le locataire. 

Elle est valable pour toutes les formules d'assurance habitation Crédit Agricole.

Assurance habitation Crédit Agricole : les garanties optionnelles

Le Crédit Agricole met également à portée du locataire et/ou propriétaire nombre d'options qui peuvent améliorer chaque formule. Les options ou garanties optionnelles des assurances habitation Crédit Agricole sont présentées sous deux formes : pack ou simple service complémentaire. Les voici : 

Les packages :

  • Canalisations
  • Contenu
  • Piscine
  • Jardin
  • Loisirs
  • Multimédia

Les autres services :

  • Equipement +
  • Rachat de franchise
  • Panne
  • Pertes de denrées en congélateur
  • Responsabilité Civile Accueil Familial
  • Responsabilité Civile Assistante Maternelle
  • Responsabilité Civile Chiens Dangereux
  • Responsabilité Civile Gardiennage de caravane et bateaux
  • Responsabilité Civile Pensions d'équidés
  • Responsabilité Civile Tourisme rural

Bon à savoir Toutes les options ne sont pas intégrables avec chaque formule. N'hésitez pas à demander des devis auprès de differents assureurs ou coutiers en assurance pour vous faire une idée du marché.  

Les franchises du Crédit Agricole assurance habitation

Là encore, un tableau constitue le meilleur moyen de comprendre les franchises pratiquées par le Crédit Agricole qui sont assez variées

Les franchises appliquées au Crédit Agricole pour ses assurances habitation
Type de franchises Tarifs
Responsabilité civile Vie Privée
Incendie
Vandalisme
Dégâts des eaux
Gel
Attentats matériels
Vol
Dommages électriques
150€
Bris de glace    
Pertes de denrées en congélateur
75€
Tempête        
Grêle        
Neige
250€
Inondation        
Autres événements climatiques
Catastrophe naturelles
380,00 € (montant fixés par arrêté interministériel)

Informations complémentaires : une franchise, en fonction de la garantie mise en jeu, est mise en place pour les packs. L'option Panne ne comprend pas de franchise.

Les tarifs des assurances habitation du Crédit Agricole

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Nous avons réalisés une simulation sur la base d'un appartement 2 pièces en location d'une superficie inférieure à 50m² à Sarrebourg en Moselle. 

Les prix affichés sont les suivants : 8,78€ par mois pour la Formule Initiale et 17,35€ par mois pour la Formule Intégrale soit respectivement 105,36€ par an et 208,20€ par an (TTC). Autant dire que ce sont des tarifs assez alléchants qui sont adaptés au budget de tous, étudiants comme salariés ou familles.

Récapitulatif autour des assurances logement du Crédit Agricole

Les points positifs et négatifs des formules d'assurance habitation Crédit Agricole

Points positifs

Points négatifs

 Des assurances habitation de qualité

L'on aurait pu penser qu'en affichant des prix aussi bas, le Crédit Agricole ne serait pas en mesure de proposer autant de services. Et pourtant c'est bien le cas avec des assurances incluant les bases nécessaires dont nous avons tous besoin en cas de coup dur, et ce dès la première formule souscrite.

 Des garanties réduites

Si l'on observe plus en détail, l'on constate que la garantie Vol n'est pas incluse dans la Formule Initiale, sauf si le logement est équipé d'une technologie de surveillance de la société Nexecur. Dans le cas contraire, il faudra ajouter 4,17€ par mois pour en bénéficier.
De plus, il est précisé que l'offre « Spécial Coup Dur » et l'absence de franchise intégrée à la Formule Intégrale sont uniquement valables dans le cas où aucun sinistre ni contentieux n'ont été déclarés au cours des 3 dernières années.

 Des explications claires

Le Crédit Agricole permet de visualiser online les différentes formules présentes et même de souscrire en quelques clics ! Des informations plus détaillées sont aussi disponibles sous format pdf.
Pas besoin de se déplacer en agence, tout est indiqué !
Bien sûr, pour les indécis et souscrire la formule Personnalisée, les conseillers du Crédit Agricole se chargent de tout vous expliquer. 

 De (trop) nombreuses options

Dans le but de renforcer le confort du locataire et/ou propriétaire, le Crédit Agricole met en avant de multiples packs que l'on peut ajouter à son assurance habitation basique. Ainsi, il est possible d'opter pour un Pack Loisir, Canalisations ou encore la perte des denrées d'un congélateur.

Qui dit options, dit tarif plus élevé mais aussi plus grande confusion pour le consommateur qui ne sait plus vraiment quelle option intégrer ou non.

En conclusion, le Crédit Agricole affiche des tarifs attractifs pour ses assurances habitation ainsi que des services de qualité. Toutefois, il reste important de les comparer avec celles des assureurs classiques car les packages bancaires sont parfois incomplets.

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