Assurance habitation pour résilié : comparatif, prix et devis

Non-paiement des cotisations, trop de sinistres déclarés, fausse déclaration… Les raisons d’une résiliation du contrat d’assurance habitation à l’initiative de l’assureur sont nombreuses. Après une résiliation, les compagnies d’assurance sont souvent frileuses et refusent la souscription des résiliés. Cependant, l’assurance habitation est indispensable ! Quelle assurance choisir quand on a été résilié ? Comment trouver une assurance habitation pour résilié ? Retrouvez tous nos conseils dans cet article.

Comparatif assurance habitation pour résilié

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est le suivant : un locataire, non étudiant(e), dont l’assurance habitation a été résiliée suite à un sinistre, habitant un appartement de 50m², situé en étage intermédiaire, à Nîmes.
  • Chaque formule d'assurance habitation présentées ici dispose de garanties communes, qu'on appelle des garanties de base. Les voici : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection d'assurances habitation appartement pour résilié suite à un sinitre
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

Assu 2000

Formule Basic'HOME

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Assistance, Responsabilité civile Vie Privée, Défense Pénale et Recours Suite à Accident, Téléphone portable.
140,76 € / an En savoir plus

Logo euroassurance assurance habitation pour résilié

Formule Econ'home

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile Vie Privée, Défense Pénale et Recours Suite à Accident, Assistance, Téléphone portable.
157,56 € / an En savoir plus

Logo assureo assurance habitation pour résilié

Formule AssureHome Confort

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense Pénale et Recours Suite à Accident, Responsabilité civile Vie Privée, Assistance, Téléphone portable.
282,84 € / an En savoir plus

Devis effectués le 07/05/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Comment obtenir un devis d’assurance habitation résilié ?

Trouver une assurance habitation lorsque l’on est résilié peut s’avérer difficile. En effet, même s’il n’existe pas de fichier commun à tous les assureurs regroupant les assurés résiliés comme c’est le cas pour l’assurance auto, les compagnies d’assurance communiquent entre elles.

Il est plus que probable que votre future assurance contacte votre ancien assureur lui demander si votre contrat a été résilié. Inutile donc de faire une fausse déclaration en omettant de mentionner le fait que vous êtes résilié pour échapper à la surprime !

La transparence est de mise lors de l’établissement d’un devis assurance habitation, mais cette transparence peut également vous jouer des tours.

Utiliser un comparateur d’assurance habitation résilié

Les assureurs sont frileux et peuvent refuser de vous délivrer un devis assurance habitation si vous êtes résilié. Cependant, pas d’inquiétude, il existe des solutions pour obtenir des devis assurance habitation pour résilié.

Certaines compagnies sont spécialisées dans les assurés résiliés, et proposent des devis et contrats, peu importe le motif de résiliation, vous pouvez donc les contacter !

Pour gagner du temps, vous pouvez également faire appel à un comparateur assurance habitation en ligne.

Pour obtenir plusieurs devis simultanément, vous devrez fournir les informations suivantes :

  • Vos coordonnées, y compris l’adresse du logement à assurer ;
  • Les caractéristiques de votre logement : surface, nombre de pièces, dépendance et garage ;
  • Le nombre d’habitants et leurs âges ;
  • Le capital à assurer, y compris les bijoux et œuvres d’art ;
  • La raison de la résiliation de votre précédent contrat ;
  • Le nombre de sinistres déclarés dans l’année.

Avec ces informations, vous obtiendrez des devis personnalisés qui prennent en compte votre profil de résilié. Comparez alors le montant de la prime, qui sera toujours un peu plus élevé que pour un profil non résilié, mais également les franchises et les garanties proposées.

Quelle assurance habitation quand on a été résilié ?

assurance habitation pour résilié non paiement trouver une assurance habitation après résiliation par l assureur

Il est difficile de trouver un contrat assurance habitation lorsque l’on a été résilié, puisque le profil de l’assuré est automatiquement classé comme étant « à risques » par les assureurs.

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un assureur peut décider de rompre votre contrat assurance habitation, et donc vous résilier :

  • Le non-paiement des cotisations : si après les rappels de votre assureur, vous ne réglez pas vos cotisations, il peut décider de mettre un terme à votre contrat. Vous devrez toujours régler le montant des cotisations restantes, sous peine de poursuites !
  • En cas de sinistres : que ces sinistres soient responsables ou non, l’assureur peut résilier votre contrat si vous en déclarez trop dans un laps de temps réduit. C’est le cas également lors d’un unique sinistre lourd. Attention cependant, pour que la résiliation soit légale, une clause de votre contrat doit mentionner la possibilité d’une résiliation après déclaration de sinistre.
  • Une aggravation des risques : vous êtes tenus d’informer votre assureur de tout changement susceptible d’avoir un impact sur les risques que vous représentez. Par exemple, vous êtes dans l’obligation de lui signifier un mariage ou un déménagement. S’il juge que les risques couverts par votre contrat sont plus faibles que dans la réalité, il peut résilier votre assurance habitation.
  • Une fausse déclaration : lorsque vous signez votre contrat, vous vous engagez sur la véracité des documents et informations fournies à l’assureur. L’omission d’une précédente résiliation peut donc être un motif d’une nouvelle résiliation.

Les tarifs d’assurance habitation pour résiliés se voient infligés d’une surprime et augmentent considérablement par rapport à ceux d’une assurance classique.

Il en est de même pour les franchises : leurs montants seront bien supérieurs à ceux d’un assuré qui n’a pas été résilié. Les garanties sont également moins bonnes, avec des niveaux de remboursement plus faibles.

Certaines compagnies profitent de cette difficulté à trouver un contrat pour augmenter leurs tarifs de façon déraisonnable. Il est donc essentiel d’étudier en détail les offres, et surtout les points suivants :

  • Le montant de la surprime
  • Les différentes franchises
  • Les niveaux de garanties

Cependant, être résilié n’est pas une fatalité. Des contrats d’assurance spécifiques aux profils résiliés et à moindres coûts existent, n’oubliez pas de comparer toutes les offres disponibles sur le marché !

Trouver une assurance habitation après résiliation pour sinistre, c’est possible ?

Après un ou plusieurs sinistres, votre assureur peut résilier votre contrat d'assurance habitation si une clause de votre contrat le stipule. C’est le cas par exemple lors de dégâts des eaux répétés, dus à un défaut de fabrication de votre logement ou après plusieurs cambriolages dans la même année.

Que vous soyez responsables ou non de ces sinistres, vous serez sanctionné de la même manière : surprime, voir résiliation de votre contrat. L’assureur est cependant dans l’obligation de vous notifier de cette résiliation par lettre recommandée.

La résiliation interviendra dans un délai d’un mois après cette notification, et l’assureur devra vous rembourser le montant des cotisations versées entre la date de résiliation et la prochaine échéance.

Souscrire à une nouvelle assurance habitation après un sinistre, c’est possible. Moyennant une prime ou des franchises plus élevées, vous pouvez retrouver un assureur qui acceptera votre profil à risques. Une résiliation après sinistre est toujours mieux accueillie qu’une résiliation pour non-paiement des cotisations !

Attention aux fausses déclarations ! Ne minimisez pas les sinistres subis ou leur nombre pour retrouver une assurance habitation, vous pourriez être accusé de fausse déclaration… Et être de nouveau résilié !

Comment trouver une assurance habitation résilié pour non-paiement ?

Une des causes les plus graves de la résiliation d’une assurance habitation, c’est le non-paiement des cotisations. C’est également le motif de résiliation le plus courant !

En cas de défaut de paiement, votre assureur est en droit de résilier votre contrat, et ce sans attendre son échéance.

Après 10 jours de retard de paiement, votre assureur vous communiquera par lettre recommandée sa décision de résiliation : c’est la mise en demeure de votre assurance habitation.

Vous disposerez alors d’un délai de 30 jours pour régulariser votre paiement. Cependant, malgré ce paiement différé, les assureurs refusent généralement de continuer à vous assurer, et refusent de vous faire signer un nouveau contrat.

Une résiliation assurance habitation pour non-paiement peut arriver très vite et vous nuire sur le long terme. Il suffit de ne pas être rigoureux dans le paiement de vos cotisations pour vous voir attribuer une étiquette de mauvais payeur, rédhibitoire pour la plupart des compagnies d’assurance.

Pour ne pas être sans assurance habitation, vous devez retrouver au plus vite une compagnie qui acceptera votre dossier ! Votre profil représentant désormais un risque aggravé pour les assureurs, la majorité refusera de vous souscrire un contrat assurance habitation.

La solution est alors de vous tourner vers les compagnies spécialisées dans les profils à risques, qui vous proposeront des contrats à un prix certes plus élevé qu’un contrat classique, mais qui restera raisonnable.

Pour vous aider dans votre recherche d’assurance habitation résilié, faites appel à un comparateur en ligne. Votre profil sera alors étudié par différentes compagnies d’assurances qui prendront en compte votre résiliation et ses motifs.

Ces compagnies pourront alors vous faire une offre personnalisée d’assurance habitation : vous n’aurez plus qu’à choisir le contrat vous correspondant le mieux !

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Quelle assurance MRH choisir ?

Si l’assurance habitation n’est obligatoire que pour les locataires et les personnes vivant en copropriété, il est cependant recommandé à tous d’y souscrire. Elle est indispensable pour vous protéger et vous indemniser en cas d’incidents à votre domicile. Mais qu’est-ce qu’une assurance habitation, au juste ?

Les garanties et exclusions d’une assurance habitation

Une assurance habitation peut prendre en charge les sinistres suivants :

  • Dégâts des eaux ;
  • Incendie ;
  • Cambriolage ;
  • Dégradations intentionnelles d’un tiers ;
  • Dommages électriques ;
  • Intempéries ;
  • Explosions…

Il existe différentes formules d’assurance habitation. La formule la plus basique protège votre responsabilité civile en cas d'incendie ou d'un dégât des eaux.

La formule complète, également appelée tous risques ou multirisque habitation, est évidemment plus onéreuse, mais protège également votre mobilier intérieur et parfois extérieur face à différents sinistres. En cas de dommages, vous êtes alors certains d’être couvert, du moins en partie, selon les sinistres prévus dans la formule.

Dans certains cas, l’assurance habitation ne couvre pas les sinistres, et n’indemnise pas l’assuré. Ces exclusions de garantie sont propres à chaque contrat, mais les cas suivants sont systématiquement non pris en charge par l’assurance habitation :

  • Les dommages d’origine nucléaire ou causés par une guerre ;
  • Les dommages causés par un défaut d’entretien ou de réparations ;
  • Les incendies survenus sur le terrain extérieur ;
  • Les vols commis par un membre de la famille ou un employé...

Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation varie en fonction de plusieurs critères :

  • Le type de logement : maison ou appartement, et étage de ce dernier ;
  • Sa situation géographique ;
  • Sa superficie et le nombre de pièces ;
  • Les garanties et options choisies.

Pour être certains de souscrire à la meilleure assurance habitation, demandez plusieurs devis en ligne !

Renégocier son contrat assurance habitation résilié ? C’est possible ! Après deux années passées sans avoir déclaré de sinistre, vous pouvez demander à votre assureur de revoir à la baisse le montant de votre prime d’assurance habitation !

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