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Complémentaire santé : comparatif, prix et devis

Complémentaire santé
À quoi sert une complémentaire santé ? Quel est le prix ?

Que vous soyez salariés, indépendants, retraités ou étudiants, vous êtes concernés par le choix d’une complémentaire santé. À quoi sert une assurance santé ? Elle complète les remboursements effectués par la Sécurité Sociale. Retrouvez tous nos conseils pour souscrire une complémentaire santé et un comparatif dans cet article.


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Complémentaire santé : définition

Une complémentaire santé, appelée également mutuelle santé ou assurance santé par les particuliers, rembourse tout ou partie des frais de santé restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité Sociale, nommé le ticket modérateur.

Que rembourse une complémentaire santé ?

Définition complémentaire santé

Chaque mutuelle santé propose des niveaux de remboursement différents selon les postes de dépenses. C’est donc à vous de déterminer quelles garanties sont les plus importantes et dont vous souhaitez un meilleur remboursement santé, et celles dont vous pouvez vous passer.

Les différents postes de santé détaillés par les complémentaires santé sont les suivants.

  1. L’hospitalisation
    Ce poste de santé comprend la chirurgie, les soins, les honoraires des médecins, le coût d'une chambre privée, etc.
  2. La médecine courante
    Cette garantie comprend les soins, les visites et les consultations chez un spécialiste ou un généraliste, les radio et les analyses médicales.
  3. L’optique
    L'optique rembourse principalement vos lunettes et lentilles, mais cette garantie peut aussi vous rembourser tout ou partie de la chirurgie réfractive.
  4. Le dentaire
    Le poste de santé dentaire vous rembourse les soins, les prothèses, l'orthodontie, les couronnes, les bridges, etc.
  5. Les soins facultatifs
    Les complémentaires santé peuvent également vous rembourser les cures thermales, la médecine douce, un sevrage tabagique, etc.

Les niveaux de remboursement d’une assurance santé sont exprimés en pourcentage.Par exemple, une mutuelle affichera un remboursement de 160%. Cela signifie qu’elle prendra en charge 60% de plus que la base du remboursement de la Sécurité Sociale (le tarif de référence).

Quels documents fournir pour souscrire une complémentaire santé ?

Pour souscrire une complémentaire santé, vous devrez fournir plusieurs informations et documents :

  • vos coordonnées personnelles : état civil, date de naissance, profession, adresse, situation familiale ;
  • vos RIB et IBAN pour le prélèvement de vos cotisations ;
  • votre numéro de caisse d’affiliation ;
  • votre numéro de Sécurité Sociale.

À savoirLes deux derniers numéros sont indispensables pour la mise en place de la télétransmission et du tiers payant. Vos factures seront alors directement transmises à l'Assurance maladie ainsi qu’à votre complémentaire santé et vous n'aurez pas à avancer les frais.

Est-il obligatoire de souscrire une complémentaire santé ?

Est-il obligatoire de souscrire une complémentaire santé ?

Depuis le 1er janvier 2016, les salariés du secteur privé sont dans l’obligation d’adhérer à la mutuelle collective proposée par leur employeur. Cette dernière doit fournir au minimum un panier de soins comprenant les garanties suivantes :

  • 100% du ticket modérateur des consultations remboursables par l'Assurance maladie ;
  • 100% du forfait journalier en cas d’hospitalisation ;
  • 125% du tarif conventionnel des frais dentaires ;
  • une monture et deux verres tous les deux ans minimum.

Est-il possible de refuser la mutuelle de votre entreprise ?Dans certains cas précis, il est tout à fait possible de refuser une mutuelle d'entreprise. Découvrez ces raisons en consultant notre guide dédié aux mutuelles obligatoires.

Pour les travailleurs non-salariés, les étudiants ou les retraités, la complémentaire santé n’est pas obligatoire. Elle reste toutefois fortement conseillée. En cas de frais de santé importants, elle est indispensable pour être bien remboursé !

Quel est le prix d'une complémentaire santé ?

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Quel est le prix d'une complémentaire santé ?

Le prix d’une mutuelle santé dépend entièrement de votre profil et de vos besoins. Voici les critères principaux ayant un impact sur le tarif d’une complémentaire santé.

  • Le profil de l’assuré
    L'âge, la situation professionnelle, le lieu de résidence, le nombre d’ayants-droit sont importants pour déterminer le prix et les garanties dont vous aurez besoin.
  • Les niveaux de garantie
    Plus le remboursement des soins est élevé, plus la mutuelle est chère.
  • Les renforts
    Il est possible de renforcer les remboursements de certains postes de santé ou de demander des remboursements sur des frais comme les cures thermales.

Attention à ne pas privilégier le prix au détriment de l’étendue de votre couverture !Une mutuelle pas chère, mais qui ne rembourse pas bien vos frais de santé ne sera pas économique. Préférez un niveau de prise en charge intermédiaire et des cotisations un peu plus élevées qui vous garantiront une bonne couverture en cas de frais importants.

Quelle est la meilleure complémentaire santé ?

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  • Une réduction forte: - 10% ou -28% en fonction de la formule choisie
  • Tarif simple: L'évolution du prix ne dépend pas de l'âge
  • Assureur éthique: Label décerné par le Bureau VERITAS Certification
  • Aide personnalisée: Des conseillers disponibles en ligne ou par téléphone
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Découvrez l'offre lauréate

La meilleure complémentaire santé est celle qui est adaptée à votre profil et vos besoins de remboursement. La complémentaire santé de votre conjoint(e) ne sera pas forcément adaptée pour vous, et vice-versa. Il est important de bien définir vos besoins pour trouver le contrat le plus adapté. Pour définir votre profil, posez-vous les questions suivantes.

  • Consultez-vous souvent des spécialistes avec dépassement d’honoraires ?
  • Avez-vous des besoins dentaires spécifiques, comme de l’orthodontie ?
  • Portez-vous des lunettes ou des lentilles ?
  • Souhaitez-vous des remboursements supplémentaires sur la médecine douce ?

Toutes vos réponses vont vous permettre d’établir vos besoins de garanties et donc de choisir la complémentaire santé la plus adaptée à votre profil.

Comparatif des complémentaires santé

Pour bénéficier des meilleurs remboursements santé, il est important de comparer les différentes offres santé en fonction de votre profil. Pour cela, il est important de demander des devis de mutuelle santé auprès de divers assureurs et de les comparer entre eux puisque les prix varient.

  • Pour réaliser cette sélection de formules de complémentaire santé, un profil d'assuré type a été défini : un homme demandeur d’emploi célibataire de moins 30 ans.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection de complémentaire santé pour jeune demandeur d'emploi
Assureur Garanties de la formule
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Devis en ligne 

24,90 € / mois

Formule niveau 3

💊 Soins médicaux généraux

  • Consultation / visite à domicile justifiée (généralistes et spécialistes) : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR
  • Médicaments : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires des médecins généralistes et spécialistes : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait journalier : 100% BR

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires : 100% BR
  • Détartrage (limité à 2 séances à l’année) : 100% BR
  • Forfait prothèses dentaires remboursées ou non par le Régime Obligatoire : 100 €

👓 Soins optiques

  • Forfait pour un équipement composé d’une monture et de deux verres simples : 50 €
  • Forfait pour un équipement composé d’une monture et de deux verres mixtes à complexes : 200 €
  • Forfait lentilles : 50 €

🥼 Autres soins

  • Cures thermales : 100% BR
  • Forfait contraception remboursée ou non : 25 €
  • Forfait contraception d'urgence : 10 €
  • Forfait préservatifs masculins : 25 €
  • Forfait protections hygiéniques réutilisables : 20 €
Avantage : la formule couvre la responsabilité civile et responsabilité civile médicale ainsi que le rapatriement.
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J'en profite 

37,35 € / mois
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Formule Initiale

💊 Soins médicaux généraux

  • Médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR
  • Analyses biologiques : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Médecins généralistes et spécialistes non OPTAM/OPTAM-CO : 125% BR
  • Forfait journalier : frais réels
  • Frais de séjour : 100% BR

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par l'AMO : 100% BR
  • Orthodontie non remboursée par l'AMO : 380 € par an

👓 Soins optiques

  • Monture, Verres, Lentilles remboursées par l'AMO : 60% BR
  • Verres : jusqu'à 100 € selon correction
  • Lentilles remboursées : 100 €
  • Opération des yeux (myopie et presbytie) : 100 € par œil

🥼 Autres soins

  • Forfait de médecine douce : 100 €
  • Pharmacie remboursée par l'AMO : 100% BR
  • Forfait cure thermale : 100% BR
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Devis en ligne 

45,67 € / mois

SwissLife Santé niveau 2

💊 Soins médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires des médecins conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait hospitalier : remboursement intégral

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Actes prothétiques remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Actes dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250 €

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 200 € selon la correction
  • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100% BR

🥼 Autres soins

  • Pharmacie non remboursée sur prescription médicale  : 35 €
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Devis en ligne 

Prix sur devis
100 € offerts

Formule Économique

💊 Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires de soins conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Actes de prévention dentaire : 100% BR
  • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
  • Consultations, soins conservateurs dont inlay /onlay, radiographies, extractions : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 193,50 €

👓 Soins optiques

  • Monture adulte : 100% BR
  • Verres : 100% BR
  • Lentilles : 100% BR

🥼 Autres soins

  • Cures thermales : 100% BR
  • Une consultation diététique annuelle : 35 €

Devis effectués le 13/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

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