Complémentaire santé : comparatif, prix et devis

Que vous soyez salariés, indépendants, retraités ou étudiants, vous êtes concernés par le choix d’une complémentaire santé. Ce système d’assurance maladie individuelle complète les remboursements effectués par le régime obligatoire de la Sécurité Sociale. Vous souhaitez trouver la meilleure complémentaire santé, en comprendre les garanties ou trouver le meilleur prix ? Retrouvez tous nos conseils et comparatifs dans cet article.

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Définition : qu’est-ce qu’une complémentaire santé ?

Une complémentaire santé, ou mutuelle santé, est une assurance qui prend en charge une partie ou la totalité des frais de santé restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité Sociale : c’est ce que l’on appelle le ticket modérateur.

Si vous êtes salarié, votre entreprise doit obligatoirement vous proposer un contrat collectif : c’est la complémentaire santé d’entreprise. Cependant, vous êtes tout à fait libre de choisir une seconde mutuelle santé pour bénéficier de meilleurs remboursements ! Il en est de même pour les travailleurs indépendants, qui ne bénéficient donc pas d’une mutuelle d’entreprise, pour les étudiants ou les retraités. Chacun peut choisir de s’assurer avec une complémentaire santé individuelle.

Que rembourse une complémentaire santé ?

Chaque mutuelle santé propose des niveaux de remboursement différents selon les postes de dépenses. C’est donc à vous de déterminer quelles garanties sont les plus importantes et dont vous souhaitez un meilleur remboursement, et celles dont vous pouvez vous passer.

Les différents postes de santé détaillés par les complémentaires santé sont les suivants :

• L’hospitalisation : chirurgie, soins, honoraires des médecins, chambre privée
• La médecine courante : soins, visite et consultations chez un spécialiste ou un généraliste, radio et analyses
• L’optique : lunettes, lentilles et chirurgie
• Le dentaire : soins, prothèses, orthodontie, couronnes, bridges

Les niveaux de remboursement d’une assurance santé sont exprimés en pourcentage. Par exemple, pour des frais optiques, une mutuelle affichera un remboursement de 160 %. Cela signifie qu’elle prendra en charge 60 % de plus que la base du remboursement de la Sécurité Sociale (le tarif de référence).

Selon la formule choisie, d’autres remboursements peuvent être proposés : des séances d’ostéopathie, une cure thermale ou un sevrage tabagique par exemple.

Comparatif d’assurance santé

Pour bénéficier de remboursements adaptés à son profil, bien choisir sa mutuelle santé est important ! Pour faciliter vos démarches, voici plusieurs tableaux comparatifs des mutuelles santé du marché selon divers profils : salarié, étudiant, travailleur indépendant et retraité.

Assurance santé particulier salarié

Comme vu plus haut, un salarié peut tout à fait souscrire à une mutuelle santé individuelle en plus de celle de son entreprise. C’est généralement le cas pour les salariés souhaitant renforcer leurs remboursements sur certains postes mal pris en charge par leur mutuelle d’entreprise, comme l’optique par exemple.

• Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : une personne de moins de 30 ans, cadre d'entreprise, appartenant au régime social Général, portant des lunettes et souhaitant un remboursement minimum effectif sur tous les postes de santé.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories il y a plusieurs types de protection. Pour obtenir plus de détails, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Assurance santé étudiant

Si les dépenses de santé d’un étudiant sont souvent moindres qu’un salarié, souscrire à une mutuelle santé étudiante peut être tout de même intéressant ! En effet, les mutuelles étudiantes remboursent généralement la contraception qui n’est pas prise en charge par la sécurité sociale et peut peser lourd dans le budget d’un étudiant, tout comme l’orthodontie.

• Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : un étudiant, né en 1999.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories il y a plusieurs types de protection.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Assurance santé TNS

Les travailleurs indépendants et auto entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier d’une mutuelle d’entreprise. Ils doivent donc souscrire à une complémentaire santé individuelle s’ils souhaitent obtenir des remboursements de leurs frais de santé. Grâce à la loi Madelin, les mutuelles éligibles permettent aux indépendants de déduire leurs cotisations mensuelles de leur chiffre d’affaires imposables, pensez-y au moment de choisir votre mutuelle TNS !

• Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : une personne née en 1980, apartenant au régime social des indépendants (RSI), travailleur non salarié (TNS), exerçant un métier de chef d'entreprise ou artisan ne souhaitant pas adhérer au dispositif loi Madelin.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories il y a plusieurs types de protection.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Assurance santé senior

Une fois sortie de la vie active, les retraités ne peuvent plus bénéficier d’une mutuelle d’entreprise. Et pourtant, c’est à ce moment de la vie que les frais de santé sont les plus importants ! Optique, dentaire, chirurgie… Souscrire à une complémentaire santé senior est un bon moyen de s’assurer des niveaux de remboursement corrects !

• Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : une personne de 65 ans, retraitée, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories il y a plusieurs types de protection.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Est-ce qu’une complémentaire santé est obligatoire ?

Depuis le 1er janvier 2016, les salariés sont dans l’obligation d’adhérer à la mutuelle collective proposée par leur employeur. Cette dernière doit fournir au minimum les garanties suivantes du panier de soins :

• 100% du ticket modérateur des consultations remboursables par la Sécurité Sociale
• 100% du forfait journalier en cas d’hospitalisation
• 125% du tarif conventionnel des frais dentaires
• Une monture et deux verres tous les deux ans minimum

Il est cependant possible de ne pas adhérer à la mutuelle d’entreprise dans certains cas précis : lorsque vous avez déjà adhéré à la mutuelle obligatoire de votre conjoint par exemple.

Pour les travailleurs non-salariés, étudiants ou retraités, la complémentaire santé n’est pas obligatoire. Elle reste toutefois fortement conseillée. En cas de frais de santé importants, elle est indispensable pour être bien remboursé !

Comment trouver une complémentaire santé ?

Pour trouver une complémentaire santé, plusieurs solutions s’offrent à vous :

• Faire des demandes de devis à chaque compagnie d’assurance santé
• Utiliser un comparateur d’assurance santé en ligne

Grâce au comparateur, vous ne renseignez vos informations personnelles qu’une seule fois et obtenez en quelques clics plusieurs devis de complémentaire santé personnalisés selon votre profil. Vous pouvez ainsi comparer les meilleures offres du marché depuis chez vous, et souscrire directement en ligne !

Quels documents fournir pour souscrire une mutuelle santé ?

Pour finaliser votre souscription à une complémentaire santé, vous devrez fournir plusieurs informations et documents :

• Vos coordonnées personnelles : état civil, date de naissance, profession, adresse, situation familiale
• Vos RIB et IBAN pour le prélèvement de vos cotisations
• Votre numéro de caisse d’affiliation
• Votre numéro de Sécurité Sociale

Les deux derniers numéros sont indispensables pour la mise en place de la télétransmission et du tiers payant. Vos factures seront alors directement transmises à la Sécurité Sociale ainsi qu’à votre complémentaire santé.

Quelle est la meilleure complémentaire santé ?

La meilleure complémentaire santé est celle qui est adaptée à votre profil et vos besoins de remboursement quant à vos frais de santé. La mutuelle santé de votre conjoint. e ne sera pas forcément adaptée pour vous, et vice versa. Il est important de bien définir vos besoins pour trouver le contrat le plus adapté ! Pour définir votre profil, posez-vous les questions suivantes :

• Consultez-vous souvent des spécialistes avec dépassement d’honoraires ?
• Avez-vous des besoins dentaires spécifiques, comme de l’orthodontie ?
• Portez-vous des lunettes ou des lentilles ?
• Souhaitez-vous des remboursements supplémentaires sur la médecine douce ?

Toutes vos réponses vont vous permettre d’établir vos besoins de garanties et donc de choisir la complémentaire santé la plus adaptée à votre profil !

Combien coûte une complémentaire santé ?

Le prix d’une mutuelle santé dépend entièrement de votre profil et de vos besoins. Plus les niveaux de remboursement sont élevés, plus vos cotisations mensuelles seront élevées. Voici les critères ayant un impact sur le tarif d’une complémentaire santé :

• Le profil de l’assuré : âge, situation professionnelle, lieu de résidence, nombre d’ayants-droit
• Les niveaux de garantie : plus le remboursement est élevé, plus la mutuelle est chère
• Les renforts : il est possible de renforcer les remboursements de certains postes de santé

Attention cependant à ne pas privilégier le prix au détriment de l’étendue de votre couverture ! Une mutuelle pas chère, mais qui ne rembourse pas bien vos frais de santé ne sera pas économique ! Préférez un niveau de prise en charge intermédiaire et des cotisations un peu plus élevées qui vous garantiront une bonne couverture en cas de frais importants.

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^{(1)Soit 60 euros de réduction sur la cotisation de la première année d’assurance sous réserve d’un montant minimum de 200 € TTC de cotisation annuelle par contrat d’assurance souscrit du 06/01/2020 au 30/04/2020 parmi les contrats suivants : Groupama Conduire, Groupama Habitation, Groupama Santé Active et la Garantie des Accidents de la Vie. Les contrats peuvent être souscrits séparément. Voir conditions en agence. Groupama Assurances Mutuelles, pour le compte des Caisses Régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles - Siège social : 8 & 10, rue d’Astorg 75383 Paris Cedex 08 - 343 115 135 RCS Paris - Entreprises régies par le Code des Assurances - Document et visuels non contractuels - Réf. Com CD 11/2019 - Crédit photo Fred Aufray - Création : Novembre 2019.}