Mutuelle auto entrepreneur : comparatif et devis en ligne

Mutuelle auto entrepreneur : comparatif et devis en ligne

L’auto entreprenariat a été créé en janvier 2009 : le statut d'auto entrepreneur permet de créer son entreprise sans subir les lourdeurs administratives, dans un cadre social et fiscal simplifié. Depuis le 1er janvier 2018, le régime social a évolué : le régime social des indépendants ou RSI ayant été supprimé, les auto entrepreneurs sont affiliés aujourd’hui au régime général, au même titre que les travailleurs non-salariés. L’auto entrepreneur bénéficie de la même couverture sociale que les autres non salariés, mais pas des mêmes avantages en cas de souscription d'un contrat santé pour ses dépenses de santé. Quelle mutuelle pour auto entrepreneur choisir ? Quels sont les points et garanties importants pour le travailleur indépendant ?


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Quelle mutuelle pour auto entrepreneur choisir ?

Auparavant, le régime d’assurance maladie de l’auto entrepreneur était modifié au moment de la création de la micro entreprise. Cependant, depuis le 1er janvier 2019, tous les auto entrepreneurs dépendent désormais de la Caisse nationale de l’assurance maladie (CNAM). L’objectif du gouvernement est d’apporter aux indépendants la même protection sociale qu’aux salariés. Le régime général ouvre donc un nouveau service : la Sécurité sociale des Indépendants (SSI).

Si la création de votre auto-entreprise date d’avant le 1er janvier 2019, vous continuez à être affilié au Régime social des indépendants (RSI) jusqu’au 1er janvier 2020.

Cependant, selon que votre auto entreprise soit votre unique activité ou seulement un complément, les démarches de souscription d'une mutuelle santé diffèrent.

Le statut auto entrepreneur

Le statut d’auto entrepreneur c’est donc le régime simplifié de l’entreprise individuelle :

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  • La création d’une microentreprise ne nécessite ni rédaction de statut ni d’apport de capital ;
  • Les procédures administratives fiscales et sociales sont également simplifiées ;
  • La comptabilité est réduite à la tenue d’un registre de dépenses et de recettes, avec une franchise de TVA et sans obligation de publier les comptes ;
  • L’auto entrepreneur ne déclare pas, ne facture pas et ne récupère pas la TVA (jusqu’à un certain seuil de chiffre d’affaires).

Il y a trois catégories d’activités dans le régime auto entrepreneur :

  • Activités commerciales : achat/vente de produits et prestations de services ;
  • Activités artisanales : création/fabrication ;
  • Activités libérales : expertise et conseil.

Certains métiers comme notaire, avocats, médecin ou agriculteurs ne sont pas autorisés sous le régime auto entrepreneur.

Le régime auto entrepreneurs à titre principal

Si jamais vous tombez malade en tant qu’auto entrepreneur, vous avez le droit au remboursement de vos dépenses de santé comme toute personne assurée à la sécurité sociale. C’est également le cas en cas de congés maternité ou de paternité ou bien concernant les indemnités journalières en cas d'arrêt de travail : vous avez aussi le droit de prétendre aux prestations correspondantes (sous conditions).

Si vous exercez votre activité d’auto entreprise à temps plein, les prestations seront versées par la mutuelle santé, que vous aurez initialement choisie, et qui gère l'assurance maladie obligatoire pour le compte de la CPAM. Par contre, si votre activité est exercée en complément d'une activité salariée, vous resterez affilié à votre régime d'assurance maladie de base qui se charge de vos remboursements maladie et du versement de vos prestations.

Les remboursements santé de l’auto entrepreneur

Les remboursements de frais de santé lorsque vous êtes auto entrepreneur sont les mêmes que ceux des salariés. La Sécurité sociale des indépendants va vous rembourser sur la base (1er niveau) d’un taux de prise en charge, calculé sur un tarif fixé par l’État.

Une consultation de médecin de ville généraliste secteur 1, dont la base de remboursement de la sécurité sociale est de 25 € vous sera remboursé au taux de 70% si vous respectez le parcours de soins coordonné. Les 30 % restant seront à votre charge si vous n’avez pas souscrit de mutuelle santé.

Les bases de remboursement et les taux diffèrent en fonction des actes médicaux. La déclaration d’un médecin traitant et le respect du parcours de soins coordonné vous permettent de bénéficier de meilleurs remboursements par la Sécurité sociale des indépendants :

documents
  • La prise en charge  par la Sécurité sociale ;
  • La prise en charge de premier niveau  ;
  • Honoraires médicaux (médecins, spécialistes…) ;
  • Auxiliaires médicaux ;
  • Analyses médicales ;
  • Médicaments ;
  • Hospitalisation (frais de séjour, soins..) ;
  • Appareillage (prothèses, orthèses, optique…) ;
  • Frais de transport.

Le reste à charge

Un reste à charge (ou franchise médicale) est appliqué afin de responsabiliser les assurés :

  • 1 € par acte ou consultation d’un médecin et pour les actes de biologie médicale :
  • 0,50 € par boîte de médicament et par acte paramédical ;
  • 2 € sur chaque transport : 
  • 18 € pour les actes ayant un coefficient supérieur ou égal à 60 ou d’un montant supérieur ou égal à 120 € ;

Les auto entrepreneurs exerçant certaines activités libérales (formation, conseil, enseignement...) rattachées à la Cipav (caisse interprofessionnelle de prévoyance et d'assurance vieillesse) relèvent de l'Urssaf pour leurs cotisations.

Les auto entrepreneurs qui exercent une activité salariée

Si votre activité d’auto entrepreneur est seulement secondaire, mise en place en parallèle d’un statut de salarié, vous pouvez avoir l’obligation de souscrire la mutuelle collective proposée de votre entreprise. Vous bénéficierez alors de la couverture santé de votre employeur auprès de son assureur santé.

Cependant, vous avez également la possibilité de souscrire une mutuelle individuelle si vous estimez que la protection santé proposée par votre entreprise n’est pas suffisante comparée à vos besoins ou frais de santé : on parle d’une d’une surcomplémentaire santé.

Les auto entrepreneurs qui sont retraités ou étudiants devront également souscrire une mutuelle santé auto entrepreneur individuelle pour bénéficier d’une prise en charge de leurs frais de santé.

La mutuelle santé de l’auto entrepreneur prend en charge tout ou partie des frais de santé restant à charge après le remboursement de l’Assurance maladie. Elle rembourse notamment le ticket modérateur, tout ou partie des dépassements d’honoraires. Elle propose en outre des prestations telles que : tiers payant, aide ménagère, garde d’enfants et assure une garantie perte de revenus liée à l’invalidité.

Comparatif mutuelle auto entrepreneur

  • Pour cette sélection de formules d'une mutuelle santé médecine douce, le profil assuré est le suivant : un auto entrepreneur (consultant) de 30 ans à Toulouse.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique et les autres soins. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection. Pour obtenir plus de détails, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection de mutuelle auto entrepreneur
Assureur Garanties de la formule
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Devis en ligne 

506,76 € / an
Formule Particuliers
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires dans le cadre de l'OPTAM ou OPTAM-CO : 125% BR
    • Honoraires dans le cadre de l'OPTAM ou OPTAM-CO : 105% BR
    • Analyses et examens de laboratoire : 125% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires dans le cadre de l'OPTAM ou OPTAM-CO : 150% BR
    • Honoraires dans le cadre de l'OPTAM ou OPTAM-CO : 130% BR
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Forfait hospitalier : Remboursement intégral
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
    • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR
  4. Protection Optique
    • Verres correcteurs : jusqu'à 280 € selon la correction
    • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100% BR + forfait de 120 € par an
    • Chirurgie réfractive et lentilles non remboursées par la Sécurité Sociale : 360 € / an
  5. Autres
    • Cures thermales remboursées par la Sécurité Sociale : 125% BR
    • Médecines douces : forfait de 30 € par acte (maximum 5 par an)
    • Médicaments et homéopathie remboursés par la Sécurité sociale à 65 %, à 30 %, à 15 % : 100% BR
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665,16 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (signataires OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non signataires OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Forfait journalier : frais réel
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Orthodontie remboursée par l'AMO : 200% BR
  4. Protection Optique
    • Forfait monture adulte : 85 €
    • Forfait par verre : jusqu'à 150 €
    • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 150 € / an
    • Opération des yeux par oeil : 150 €
  5. Autres
    • Forfait global annuel : 150 €
    • Cures thermales : forfait cure 100%, surveillance médicale 100% et participation à l'hébergement et au transport 100% et 171 €
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Prix sur devis
Formule Confortable
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes (signataire OPTAM) : 150% BR
    • Généralistes et spécialistes (non signataire OPTAM) : 130% BR
    • Analyses et examens de laboratoires : 130% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins (signataires OPTAM) : 300% BR
    • Honoraires de soins (non signataires OPTAM) : 200% BR
    • Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    • Frais de séjour : 300% BR
  3. Protection Dentaire
    • Actes de prévention dentaire : 100% BR
    • Orthodontie prise en charge par le RO : 250% BR soit 483 €
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 95 €
    • Lentilles correctrices remboursées ou non par le régime obligatoire (forfait par an et par bénéficiaire) - Opticiens Sévéane : 95 €
    • Opération des défauts visuels : 230 €
  5. Autres
    • Médecine douce : 2 séances à 30 €
    • Une consultation diététique par an et par bénéficiaire : 35 €

Devis effectués le 03/04/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment trouver une mutuelle auto entrepreneur pas chère ?

Pour trouver une mutuelle pour auto entrepreneur pas chère, la meilleure solution est de prendre le temps de comparer les offres d’assurance santé pour souscrire un contrat de mutuelle auto entrepreneur avantageux. Si vous êtes marié ou parent, vous pouvez aussi choisir une mutuelle santé familiale qui vous permettra de faire des économies sur votre prime d’assurance.

relevé d'information assurance

Les revenus d’un auto entrepreneur étant parfois précaires, n’hésitez pas à comparer les offres. Néanmoins, le prix de cotisation d’assurance pour auto entrepreneur ne doit pas être l’unique critère. Prenez également le temps de bien comparer les points suivants :

  • Les garanties proposées et leurs exclusions ; 
  • Les taux de remboursements et leurs plafonds ;
  • Les délais de carence proposés ;

Comme tout assuré social, l'auto entrepreneur est aujourd'hui confronté au désengagement croissant de la sécurité sociale en matière de prise en charge des dépenses de santé. Pour y faire face, s'il souhaite être bien couvert, il a tout intérêt à souscrire un contrat de complémentaire santé.

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La mutuelle auto entrepreneur est-elle obligatoire ?

Si vous exercez votre activité en complément d’une activité salarié, l’auto entrepreneur peut bénéficier de la mutuelle obligatoire collective (2016).

Si l’auto-entrepreneuriat est votre seul statut, vous avez la liberté de souscrire à la complémentaire santé de votre choix et choisir les garanties les plus adaptées à vos besoins.

La déduction fiscale des cotisations de mutuelles des auto entrepreneurs au titre de la Loi Madelin n’est pas possible pour ce régime. L’auto entrepreneur ne peut pas bénéficier de ce dispositif fiscal, car il est rattaché au régime forfaitaire du micro social.

Mutuelle santé auto entrepreneur : contrat mutuelle solidaire et responsable

Les revenus d’un auto entrepreneur sont incertains en début d’activité et il est nécessaire de bien étudier les garanties de votre contrat d’assurance santé. Vous êtes libre de choisir le type de contrat qui convient le mieux à votre situation personnelle. Cependant, avec un contrat solidaire et responsable, il faut se conformer à certains points :

  • Le respect du parcours de soins coordonné ;
  • La participation forfaitaire de 1 euro et les franchises sur les médicaments.

Le contrat doit inclure 2 actes de prévention à choisir dans une liste fixée par arrêt : 

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  • La complémentaire santé de l’auto entrepreneur prend en charge les dépassements d’honoraires encadrés des praticiens exerçant en secteur 2 et adhérant à l’option de coordination (chirurgiens, obstétriciens et anesthésistes) ;
  • Les dépassements et majorations hors parcours de soin ne sont pas remboursés ;
  • L’auto entrepreneur est libre de changer de mutuelle à la date anniversaire, que la raison en soit un changement dans sa vie professionnelle ou privée. 

Le contrat de prévoyance santé

Le remboursement optimal des soins n’offre pas une sécurité totale pour l’auto entrepreneur. En effet, en cas d'accident vous mettant dans l'incapacité temporaire ou définitive d'exercer votre activité, vous aurez un cruel manque à gagner si vous n’avez pas de contrat de prévoyance santé.

La complémentaire en prévoyance santé couvre les aléas de la vie liés à la personne (décès, incapacité, invalidité, dépendance) pour permettre au bénéficiaire ou à ses ayants droit en cas de décès de l'assuré, de faire face via des remboursements de soins ou le versement d'une rente notamment.

Quelle est la meilleure mutuelle auto entrepreneur ?

Il est compliqué aujourd’hui de pouvoir choisir la meilleure mutuelle santé auto entrepreneur en toute connaissance de cause. Pour choisir la meilleure assurance santé, il est essentiel de :

relevé d'information assurance
  • Comprendre les garanties proposées dans votre contrat afin de bien choisir celles qui vous intéressent le plus ;
  • Faire le tri entre les garanties indispensables qui permettront d'être bien couverts lorsque vous en aurez le plus besoin et les garanties secondaires sur lesquelles vous pouvez faire l'impasse ;
  • Comparer les contrats du marché afin de choisir celui qui propose le tarif le plus avantageux par rapport à votre budget et vos besoins ;

Le rôle d’une bonne mutuelle auto entrepreneur c’est est de prendre en charge le ticket modérateur, c’est-à-dire les dépenses restant à la charge de l’assuré après le remboursement initial procuré par la Sécurité sociale.

Choisir la meilleure mutuelle santé pour auto entrepreneur consiste donc à déterminer précisément les postes de santé les plus importants (c’est-à-dire ceux où un remboursement élevé sera une nécessité).

La plupart des mutuelles santé proposent le « tiers payant », c’est-à-dire la dispense d’avancer les frais de santé lors d’une consultation chez un médecin ou dans un établissement de santé. Le tiers payant n’est cependant pas toujours présent dans un contrat de mutuelle santé, il est donc important de vérifier son existence avant de souscrire une offre.

Combien coûte une mutuelle auto entrepreneur ?

prix mutuelle santé

Devis mutuelle santé auto entrepreneur

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Il est important de comprendre les garanties proposées dans le contrat d'assurance santé afin de bien choisir celles qui vous intéressent. Ensuite, il faut faire le tri entre les garanties indispensables qui permettront d'être bien couverts lorsque vous en aurez le plus besoin et les garanties secondaires sur lesquelles vous pouvez faire l'impasse. Enfin, vous devez comparer les contrats du marché afin de choisir celui qui propose le tarif le plus avantageux.

Les garanties importantes d’un contrat santé auto entrepreneur

Votre santé va directement impacter votre activité professionnelle. Il est important de comparer les niveaux de remboursement des principaux postes de santé au moment de choisir un contrat :

documents
  • Les soins médicaux courants (consultations chez un médecin, dépassement d’honoraires, médicaments…) ;
  • Les frais d’optique (lunettes et lentilles de contact…) ;
  • Les soins dentaires (implant dentaire, prothèses, orthodontie…) ;
  • Les frais liés à l’hospitalisation (frais de séjour, chirurgie, transport…).

Les soins liés à l’audition font également partie des postes de santé à ne pas négliger lors de la souscription d’une mutuelle, notamment la prise en charge des prothèses auditives ou des frais d’entretien ou de piles.

Les garanties optionnelles complémentaires

Les mutuelles auto entrepreneur proposent également des garanties complémentaires afin de bénéficier d’une meilleure couverture santé :

  • Services d’assistance (aide ménagère, garde d’enfant…);
  • Garantie invalidité (indemnités journalières, rachat de franchise, exonération des cotisations…): 
  • Prise en charge par la mutuelle des médecines douces (cure thermale, chiropractie, homéopathie…).

Ces garanties ont une influence sur le prix ainsi que sur la qualité de votre contrat d’assurance auto entrepreneur. Il est indispensable de bien comparer les devis de mutuelle santé pour trouver la couverture la mieux adaptée.

Il est important de comparer toutes les mutuelles pour auto entrepreneur afin de sélectionner celle qui répond au mieux à vos besoins et au meilleur prix. Une mutuelle dont le prix est très bas peut ne pas être adaptée à vos besoins, ce qui reviendrait à dépenser inutilement de l’argent ! Il existe des mutuelles pas chères et qui couvrent correctement les dépenses santé nécessaires à ce régime particulier.

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