Comparatif des assurances propriétaire bailleur

Quelle est l'assurance habitation la plus adaptée aux propriétaires bailleurs ?
Tour d'horizon des contrats MRH pour propriétaires bailleurs !

Propriétaire bailleur : quelles sont vos obligations ? Une assurance habitation propriétaire bailleur est-elle indispensable ? Quelles sont les garanties nécessaires pour assurer le logement d’un propriétaire bailleur ? Quel assureur choisir ? Découvrez notre comparatif des offres d’assurance habitation bailleur !

Nos assurances pour les propriétaires bailleurs

 

Assurance garantie loyer impayé

Pour éviter toute mauvaise surprise et garantir le paiement de vos loyers, demandez un devis gratuit.

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Assurance propriétaire non occupant

L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres : protégez votre bien avec une assurance bailleur.

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Le conseil de l'assureur

Les propriétaires d’une maison individuelle ne sont pas tenus à souscrire une assurance MRH. Attention ! Il n’en va pas de même pour les propriétaires d’une maison mitoyenne. En effet, ces derniers n’échapperont pas à l’obligation de contracter une assurance MRH afin de se prémunir d’éventuels sinistres.

  • L'essentiel
  • L’assurance propriétaire bailleur est obligatoire pour tout logement situé dans une copropriété (appartement, maison mitoyenne,...).
  • En revanche, elle n’est pas obligatoire, bien que vivement conseillée, dans le cas d’une maison isolée (logement qui n’est donc pas en copropriété).
  • Si vous êtes propriétaires bailleurs, il peut être intéressant de souscrire une garantie loyer impayé (GLI).
  • Il est désormais possible de souscrire une assurance habitation en ligne pour protéger au mieux le logement que vous louez !

Comparatif assurance habitation propriétaire : garanties

Voici notre comparatif assurance habitation propriétaire spécialement conçu pour les propriétaires bailleurs. Des garanties sont prévues afin de protéger la responsabilité civile du propriétaire.

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un propriétaire non occupant louant un appartement 3 pièces (Luko, Lovys, Groupama et Allianz) et une maison individuelle 4 pièces (Amaguiz et Gérance Center) à Strasbourg.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Tableau récapitulatif des offres d’assurance habitation propriétaire bailleur
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

Logo Luko

Formule PNO

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et Vandalisme, Bris de glace, Dommages électriques, risques annexes 
60,00 € / an Votre devis en ligne

Logo Soluazur

Assurance Propriétaire Non Occupant

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense et recours, Vol et Vandalisme, Bris de glace.
63,00 € / an Votre devis en ligne

Logo Lovys

Assurance Habitation de Lovys

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et Vandalisme, Evènements climatiques, Dommages électriques, Défense pénale et Recours.
95,28 € / an Votre devis en ligne
Logo LeocareAssurance PNO de Leocare
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Evènements climatiques, Vol et vandalisme, Bris de glace, Défense Pénale et Recours suite à accident, Frais annexes, Capital par pièce (1 500 €).
104,10 € / an Votre devis en ligne
Allianz
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Problème avec un locataire,Perte de vos clefs,Dysfonctionnement de vos installations fixes
105,26 € / an Votre devis en ligne

Logo AcommeAssure

Formule L'Equité Générali

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Bris de glace, Vandalisme, Vol, Frais et Perte
129,22 € / an Votre devis en ligne

Logo Groupama

Formule Essentiel

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Assistance aux personnes en déplacement, Vol / détérioration,Dommage effraction bâtiment,Villégiatures et autres locaux
sur devis Votre devis en ligne

Logo Amaguiz

Formule Eco

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et vandalisme, Bris de glace, Défense de l'assuré, Assistance habitation       
187,32 € / an En savoir plus

** Devis effectués le 17/04/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Qu’est-ce qu’un propriétaire bailleur ?

Par définition, un propriétaire bailleur est une personne physique ou morale propriétaire d’un bien immobilier qui souhaite le mettre en location. Il doit alors signer un contrat de location avec son futur locataire qui permet à ce dernier de bénéficier de la jouissance du bien immobilier en contrepartie du versement mensuel du loyer.

L’assurance habitation propriétaire bailleur est-elle obligatoire ?

Demandez des devis, comparez et trouvez la meilleure assurance propriétaire bailleur ! Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation exercés en France ou faire une demande de devis assurance propriétaire bailleur en ligne en moins de 5 minutes et totalement gratuite.
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Tout d’abord, être propriétaire bailleur signifie que vous louez votre logement à un locataire qui est lui, obligé d’assurer le logement en son nom et de vous transmettre lors de la signature du bail de location, une attestation d’assurance habitation.Pour les propriétaires bailleurs, deux situations sont possibles :

  • Le logement est en copropriété (appartement, maison mitoyenne,...) : le propriétaire doit assurer sa responsabilité civile ;
  • Le logement n'est pas en copropriété, il s'agit d'une maison individuelle : rien n'oblige le propriétaire de souscrire une assurance habitation.

Néanmoins, en tant que bailleur, il est fortement recommandé d'en souscrire une assurance propriétaire bailleur, notamment en cas de vacances locatives. De plus, l'assurance propriétaire bailleur couvrent des sinistres qui ne sont pas prévues par l'assurance de la copropriété ou l'assurance habitation du locataire.

Souscrire un contrat d’assurance habitation propriétaire bailleur est fortement recommandé pour plusieurs raisons :

Assurance propriétaire bailleur : Est-ce qu'un propriétaire bailleur doit assurer son logement ? Optez pour une assurance bailleur
  1. Si le logement est loué : votre assurance habitation propriétaire bailleur vous couvrira en cas de sinistres non couverts par l’assurance de votre locataire (plomberie, chaudière par exemple) ;
  2. Si le logement est vide, notamment lorsqu’un locataire quitte le logement et avant l’arrivée d’un nouvel occupant (en cas de vacance locative). Alors, il est très important d’être bien assuré. Si votre logement est victime d’une fuite d’eau, d’un incendie domestique ou encore d’une tentative d’effraction, sans assurance, tous les frais de réparation et de rénovation seront à votre charge.

Les garanties indispensables d'une assurance propriétaire bailleur

Les contrats d’assurance multirisque habitation à destination des propriétaires bailleurs se composent généralement de deux principales garanties :

Quelles sont les garanties indispensables d'une assurance bailleur ?
Bien que le locataire ait souscrit une assurance, vos biens mobiliers comme immobiliers peuvent de pas être entièrement couverts. Soyez prévoyant et souscrivez une assurance qui couvrent à la fois votre responsabilité civile et vos biens immobiliers comme mobiliers.
  1. Une garantie responsabilité civile : les réparations sont prises en charge face à des dommages matériels et immatériels causés par le propriétaire, les personnes vivant sous son toit, ses animaux de compagnie, etc ;
  2. Une garantie protection des biens mobiliers et immobiliers pour couvrir son patrimoine face aux sinistres dits « locatifs » : incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques et actes de terrorisme. Même si le locataire du logement possède un contrat multirisque habitation pour se protéger de ces accidents, il se peut que ses garanties ne suffisent pas complètement à prendre en charge les sinistres, c’est à ce moment-là que les garanties du propriétaire bailleur entreront en jeu.

Les propriétaires bailleurs ont également la possibilité d’étendre leur assurance habitation bailleur via différentes garanties complémentaires :

  • Une garantie étendue du mobilier : idéale pour la location d’un logement meublé, tous les biens mobiliers et les équipements (chaudière, cuisine, etc.) sont couverts en cas de sinistre ou d’accident ;
  • Une assurance protection juridique : en cas de litige avec votre locataire ou une tierce personne, un voisin par exemple, la garantie protection juridique permet de couvrir votre responsabilité ;
  • Une garantie loyers impayés : en tant que propriétaire bailleur, vous percevez chaque mois un loyer pour le logement que vous louez. Néanmoins, il peut arriver que le locataire ne s’acquitte pas de son obligation pour diverses raisons et ne paie pas son loyer en temps et en heures. La garantie « loyers impayés » assure aux propriétaires bailleurs de toujours percevoir son paiement et lui offre une sécurité financière. Des assurances loyers impayés dédiées existent afin de protéger le propriétaire bailleur.

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Les garanties pour les locataires

Comme vu précédemment, le locataire de votre bien immobilier est dans l’obligation de souscrire un contrat multirisque habitation et de vous présenter une attestation d’assurance lors de la signature du bail de location. 

assurance bailleur
Le propriétaire bailleur peut demander une attestation d'assurance habitation au locataire avant la remise des clés.

Une assurance habitation bailleur pour pallier aux défaillances du locataire

L’un des principaux avantages du contrat MRH pour propriétaire bailleur est de couvrir le propriétaire face aux négligences du locataire :

  • Si l’assurance du locataire ne couvre pas entièrement le sinistre et les dommages subis, une rupture de canalisation due au gel par exemple ;
  • Si le locataire néglige la souscription d’une assurance logement : dans cette situation, l’article 7 de la loi du 6 juillet 1989 autorise le bailleur à résilier le contrat de location de plein droit.

Pour appliquer la résiliation du bail de location en cas de non-présentation d’une assurance habitation de la part du locataire, une clause doit être prévue dans le contrat de location. La loi Alur permet également au propriétaire bailleur de souscrire lui-même une couverture contre les risques locatifs en lieu et place du locataire.

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L’assurance habitation pour propriétaire non-occupant : cas particuliers

assurance propriétaire bailleur

Devis assurance habitation PNO

L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres : protégez votre bien. Obtenez un devis assurance propriétaire non-occupant en moins de 3'.

Un propriétaire bailleur est par définition un propriétaire non-occupant, un statut particulier où les obligations en matière d’assurance diffèrent qu’il soit propriétaire d’un appartement en copropriété ou d’une maison individuelle simple.

Le cas de la copropriété

Les propriétaires bailleurs d’un bien situé en copropriété sont obligés de contracter une assurance habitation pour le logement donné en location.

L’assurance habitation du propriétaire non-occupant le couvre contre les risques d’incendies, d’explosions, de dégâts des eaux notamment.

Le cas de la propriété simple

Assurance bailleur : Pourquoi l'assurance habitation est indispensable pour un propriétaire dans le cas d'une propriété simple ?
Bien qu'une assurance habitation pour une propriété simple (maison individuelle) ne soit pas obligatoire, elle est indispensable pour se protéger face à d'éventuels sinistres.

Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier en propriété simple, souvent le cas des maisons individuelles, l’assurance habitation du propriétaire non-occupant n’est pas obligatoire, mais très fortement recommandée pour :

  • Éviter de devoir s’acquitter des frais face à des dégâts importants ;
  • Si votre responsabilité est remise en cause pour des dommages provenant d’un sinistre de votre logement. En effet, une garantie responsabilité civile est comprise dans une assurance multirisque habitation ;
  • Lorsque votre logement n’est pas loué pendant une certaine période, puisque de ce fait il ne serait couvert par aucune assurance habitation.

Si vous souhaitez connaître les prix pratiqués par ces assureurs, il faudra établir directement un devis en ligne assurance PNO qui prendra en compte toutes les particularités de votre patrimoine afin de la protéger au mieux. Avec un large éventail d’offres et d’options, il est indispensable de comparer les offres d'assurance habitation propriétaire bailleur !

Comment trouver une meilleure assurance bailleur ?

Le conseil de l'assureur

La loi ayant rendu obligatoire la souscription d’un contrat “Propriétaire Non Occupant” pour les biens au sein d’une copropriété, quel que soit le type de logement, les copropriétaires n’ont pas d’autres options que de garantir leur bien, que ce soit par le biais des assureurs classiques, en ligne ou des bancassureurs. Mon conseil : privilégiez le canal de souscription qui vous correspond le mieux !

Assurance bailleur : demandez des devis ! Consultez notre guide dédié à la demande de devis assurance habitation en ligne pour trouver une assurance habitation moins chère. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre demande de devis en ligne.
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contrat assurance propriétaire bailleur

Il existe de nombreuses formules d'assurance habitation pour propriétaire bailleur. Afin de trouver une assurance habitation propriétaire bailleur au meilleur prix, il est important de demander un ou plusieurs devis. Ainsi :

  1. Vous pouvez obtenir plusieurs propositions d'assureurs en demandant des devis assurance propriétaire bailleur en ligne. Gratuit et sans engagement, vous pouvez faire un devis en ligne n'importe où du moment que vous avez internet. Par ailleurs, ils sont disponibles 24h/24 et 7j/7.
  2. Un devis d'assurance bailleur par téléphone est également possible. Appelez-nous au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) et un de nos conseillers vous informera des formules adaptées et des prix.
  3. Vous pouvez prendre rendez-vous en agence et demander lors de ce rendez-vous un devis assurance habitation propriétaire non occupant ou propriétaire bailleur. Toutefois, sachez que vous ne pouvez pas utiliser le droit de rétractation pour un contrat souscrit en agence.

Vous pouvez également demander un devis pour une assurance du propriétaire bailleur : l'assurance garantie loyer impayé (GLI). Comment ? Il vous suffit de souscrire une assurance GLI en ligne.

Quel est le prix d'une assurance propriétaire bailleur ?

assurance propriétaire bailleur

Le prix d'une assurance habitation bailleur va dépendre de nombreux critères, notamment de la superficie de l'habitat.

Le conseil SelectraDemandez des devis assurance habitation à différents assureurs et comparez ! Contactez un conseiller au 09 75 18 21 28 (du lundi au vendredi, 11h-18h30) ou faites une demande de rappel gratuit. A l'aise avec internet ? Faites votre demande de devis assurance bailleur en ligne en moins de 5'.
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Protéger votre logement et vos biens face aux sinistres en souscrivant une assurance habitation Propriétaire Bailleur afin de parer tout incident. L'assurance du locataire ne couvre pas tous les dommages, notamment pour une copropriété. Pensez donc à l'assurance bailleur !

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