Comparatif des assurances habitation pour locataire

L'assurance habitation locataire : comment bien la choisir ? Demandez des devis et comparez !

Locataire d'une maison, d'un appartement ou d'un studio : vous devez obligatoirement assurer le logement que vous louez avec une garantie minimale. C'est l'assurance risques locatifs. Cette assurance risques locatifs peut ensuite être complétée par d'autres garanties (garantie recours des voisins ou des tiers, assurance multirisques, garanties optionnelles notamment). Comment s'y retrouver devant le nombre croissant d'offres et surtout à qui faire confiance ? Comment bien gérer son budget d'assurance habitation lorsque l'on est locataire ? Toutes les réponses dans notre comparatif !

 

Devis assurance habitation locataire

Obtenez un devis d'assurance locataire en quelques clics.

 

Devis assurance locataire

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Le conseil de l'assureur

Lors de la souscription de votre contrat habitation, il n’y a aucune obligation à garantir vos biens personnels (mobilier, vêtements, bijoux). Mais en cas de sinistre (vol, vandalisme...) vous ne pourrez prétendre à aucune indemnisation ! Mon conseil : optez pour une formule multirisques afin de vous protéger au mieux.

Comparatif assurance habitation locataire : que proposent les assureurs classiques ?

Les compagnies d’assurance dites classiques proposent des garanties étendues pour tout type de logement. Cela leur permet de répondre favorablement aux besoins de leurs clients ou prospects, pour le plus grand nombre d’entre-eux. Elles sont régies par le code des assurances et ont vocation à réaliser des bénéfices.

  • Voici une sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un(e) locataire, non étudiant(e), habitant un appartement de deux pièces, situé en étage intermédiaire, à Nîmes, avec un niveau de franchise minimum.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Comparatif d'assurances habitation locataire des assureurs classiques
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

Logo AXA assurance locataire

Formule Personnalisable

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité locataire, Responsabilité civile vie privée, Assistance aux personnes, Assistance sinistre d'ampleur, Défense et recours, Avance aux frais de premières nécessités, Protection juridique initiale habitation, Assistance au domicile et Services déménagement.
133,44 € / an Votre devis en ligne
Allianz
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense pénale et recours suite à accident, Vol et vandalisme, Bris de glaces ou d'autres biens, Assistance.
145,10 € / an Votre devis en ligne

Logo Groupama assurance locataire

Formule Essentiel

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Dommage électrique bâtiment, Dommage effraction bâtiment,Dommage appareillage électrique, Villégiature et autres locaux, Assistance aux personnes en déplacement, Responsabilité Civile Vie Privée, Vol et Détérioration, Bris de glace bâtiment, Responsabilité Civile Immeuble.
sur devis Votre devis en ligne

Devis réalisés en date du 07/05/2019 sur les sites web respectifs des assureurs.

Comparatif des assurances habitation locataire des assureurs en ligne

Les principaux avantages de souscrire un contrat d'assurance locataire en ligne sont les suivants :

  • Plages horaires élargies pour la réception des appels téléphoniques des prospects et des clients ;
  • Tarifs compétitifs ;
  • Souscription en ligne ou avec un conseiller.

Cependant, l’absence de conseiller attitré, la formation des salariés souvent limitée à la vente ou l’inexistence d’agence de proximité sont des éléments à prendre en compte lors de la souscription car ils peuvent engendrer des litiges, surtout en cas de sinistres ou d’impayés.

Comparatif des assurances habitation locataire des assureurs en ligne

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un(e) locataire, habitant dans un appartement de deux pièces, situé en étage intermédiaire, à Nîmes.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Comparatif des assurances locataire des assureurs en ligne
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations
Logo Homebrella

Formule Eco de Homebrella

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Assistance, Tempête, Défense Pénale et Recours Suite à Accident.
127,00 € / an Votre devis en ligne

Logo Amaguiz assurance locataire

Formule Eco

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et vandalisme, Bris de glace, Défense de l'assuré, Assistance habitation.
142,43 € / an En savoir plus

Logo AcommeAssure assurance locataire

Formule Esssentielle de l'Equité Generali

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Assistance, Défense recours, Séjour-Voyage.
147,22 € / an

Votre devis en ligne

Logo Luko

Formule Esprit en paix

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Relogement et dépannage d'urgence, Défense pénale et Recours, Colocataire protégé.
242,76 € / an Votre devis en ligne

Devis réalisés en date du 07/05/2019 sur les sites web respectifs des assureurs.

Sociétés mutuelles : tarif moyen et comparatif des assurances habitation pour locataires

Les mutuelles d’assurances sont soumises aux règles du code de la Mutualité. Ce sont des sociétés à but non lucratif (absence d’actionnaire), leurs adhérents sont des sociétaires. Les valeurs sociales qui les animent sont la solidarité, l’aide et l’action sociale au profit des sociétaires.

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation maison, le profil assuré est celui d'un(e) locataire, non étudiant(e), habitant une maison de trois pièces, située à Nîmes.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Comparatif des assurances habitation pour locataire des sociétés mutualistes
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

Logo maaf

Formule Classique

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Assistance, Vol, Dommages électriques
173,84 € / an En savoir plus

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Formule Restreinte

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile vie privée, Protection juridique suite à accident, Responsabilité civile locative ou d'occupant, Dommages électriques, Vol, vandalisme et tentative de vol, Bris de glaces, Assistance en cas d’urgence après sinistre.
105,90 € / an En savoir plus

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Formule Eco

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité Civile Personnelle ou familiale, Secours - Agression, Responsabilité Civile du locataire, Détériorations immobilières, Bris de vitres.
220,92 € / an En savoir plus

Devis réalisés en date du 12/03/2019 sur les sites web respectifs des assureurs.

Bancassureurs : comparatif des formules d'assurances habitation pour locataire

Les sociétés bancaires proposant des prestations d'assurances sont appelées des bancassureurs. Les avantages des bancassureurs sont les suivants :

  • Des tarifs compétitifs et des garanties identiques aux assureurs et autres mutuelles ;
  • Présence d’agences partout en France.

En revanche, les conseillers bancaires ne sont pas experts concernant le code des assurances et ne gèrent pas les dossiers de leurs clients après la vente (les clients sont renvoyés vers des plateforme téléphonique pour toutes questions). En cas de sinistres ou de litiges, les délais de traitement peuvent être longs au détriment du service clients.

  • Nous avons sélectionné plusieurs formules d'assurance habitation, le profil de l'assuré est celui d'un(e) locataire, non étudiant(e), habitant une maison de 3 pièces, comprenant un rez-de-chaussée et un étage, à Nîmes.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes, qu'on appelle des garanties de base. Les voici : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection d'assurances habitation appartement pour les assureurs bancaires
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

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Formule Locataire

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Protection corporelle de l'assuré, Sauvegarde de vos droits, Vandalisme et détérioration immobilières, Réseau de professionnels, Assistance, Bris de glace, véranda et capteurs solaires, Garantie Scolaire.
273,24 € / an En savoir plus

Logo ca

Formule Initiale Locataire

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Assistance, Sauvegarde de vos droits, Réseau de professionnels, Bris de glace, Véranda et capteurs solaires, Vandalisme et détérioration immobilières, Protection corporelle de l'assuré, Garantie Scolaire.
210,12 € / an En savoir plus

Logo banque postale

Formule simple

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile Vie Privée, Vandalisme et détérioration immobilières, Perte d'usage du logement, Sauvegarde des droits, Assistance en cas d'urgence.
163,39 € / an En savoir plus

Devis réalisés en date du 12/03/2019 sur les sites web respectifs des assureurs.

Pour conclure Les offres d'assurances habitation pour locataires sont donc très diversifiées et proposées par de nombreux prestataires en assurance à des tarifs plus ou moins équivalents. Votre choix reposera donc sur la comparaison des services, des garanties et des avantages que vous retrouverez chez l'un ou l'autre des assureurs. À vos marques, prêts, partez pour la comparaison de vos assurances habitation locataires : demandez des devis assurance habitation en ligne et comparez en quelques clics !

Comment trouver la meilleure assurance habitation locataire ?

 

Locataires : comment obtenir la meilleure assurance habitation ?

Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation exercés en France ou faire une demande de devis assurance locataire gratuitement auprès d'un de nos partenaires.

 

Locataires : comment obtenir la meilleure assurance habitation ?

Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation excercés en France ou faire une demande de devis assurance habitation gratuit auprès d'un de nos partenaires.

Trouver une excellente assurance location, c'est possible ! Plusieurs solutions s'offrent à vous pour bien choisir votre assurance logement : vous renseigner sur le marché de l'assurance habitation pour le locataire, parcourir des comparatifs dédiés ou faire des demandes de devis en ligne afin de les comparer. Comment obtenir un devis assurance habitation locataire ?

  1. En ligne via un formulaire de demande de devis. Faire un devis en ligne est facile, rapide et accessible 24h24 et 7j/7 depuis n'importe où tant que vous avez accès à internet. Faites une demande de devis mrh en ligne, comparez les offres assurances habitations locataire obtenues. Vous pouvez souscrire directement en ligne. Ainsi vous avez une simulation d'assurance habitation adaptée à vos besoins ;
  2. Par téléphone. Demandez votre devis assurance habitation locataire, au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) ou faites une demande de rappel gratuit ;
  3. En agence. Demandez un rendez-vous auprès d'un assureur et un conseiller vous renseignera sur les différents tarifs possibles pour assurer votre location.

Ainsi, vous pouvez comparer des devis qui sont personnalisés pour vous et votre logement. Vous aurez pour chaque formule, le prix ainsi que les garanties incluses et optionnelles. C'est à vous de choisir !

Le prix d’une assurance habitation locataire

Le conseil SelectraDemandez des devis assurance locataire à différents assureurs et comparez ! Contactez un conseiller au 09 75 18 51 28 (du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) ou faites une demande de rappel gratuit. À l'aise avec internet ? Faites votre demande de devis assurance mrh en ligne en moins de 5'.
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tarif, prix assurance habitation

Le tarif de votre assurance habitation locataire va varier selon les options que vous choisissez d’y inclure (extensions de garantie ou garanties optionnelles). Pour obtenir le prix de votre assurance multirisques habitation, le mieux est d'effectuer des demandes de devis en ligne afin de pouvoir comparer le montant des cotisations, les garanties incluses et optionnelles, les services de l'assureur, etc.

Découvrez toutes les astuces pour comparer les différentes propositions d’assurance dans notre comparatif dédié aux locataires !

Assurance habitation : ce que dit la loi

loi assurance habitation, législation assurance habitation
La loi française rend obligatoire l'assurance habitation pour tout locataire. Source : service-public.fr.

Le locataire doit obligatoirement assurer le logement, au minimum pour couvrir les risques locatifs (incendie, explosion, dégâts des eaux). Cette assurance ne prend en charge que les dégâts occasionnés à l’immeuble, par le locataire, le temps de la location.

Le locataire n’est pas obligé de souscrire une assurance risques locatifs dans les deux cas suivants :

Dans ces cas de figure, le locataire devra tout de même indemniser le propriétaire s’il est responsable d'un dommage sur le logement.

Le conseil de l'assureur

Dans ces deux cas, vérifier que votre contrat de location inclus une garantie “dommages aux Biens” qui aurait été souscrite par le propriétaire pour le compte du locataire. En effet, en cas de sinistre et d’absence de contrat d’assurance, vous serez tenu d’indemniser le propriétaire. Cela peut vite vous coûter cher !

Assurance habitation locataire : quelles sont les possibilités ?

La garantie obligatoire : l'assurance risques locatifs

assurance locataire

L'assurance risques locatifs couvre les dommages causés au logement loué - et uniquement au logement loué - par :

Elle ne couvre pas :

  • les dommages causés aux voisins. Si le locataire veut être assuré pour les dommages causés aux voisins, il doit souscrire une autre garantie, appelée recours des voisins et des tiers.
  • les biens du locataires. Si le locataire veut assurer ses biens, il doit souscrire une assurance complémentaire couramment nommée multirisques habitation.

Compléter l’assurance risques locatifs : recours des voisins et des tiers.

La garantie recours des voisins et des tiers est presque toujours proposée en même temps que la garantie risques locatifs et la complète. Grâce à cette garantie, si un dégât des eaux, une explosion, un incendie se produit chez vous et endommage les biens de vos voisins, votre assureur les remboursera, dans les limites prévues au contrat. En revanche, vos biens ne seront toujours pas garantis par cette assurance.

Compléter l’assurance risques locatifs : la multirisques habitation

L’assurance MRH couvre notamment :

  • meubles, vêtements et appareils électroménager
  • objets de valeur
  • embellissements effectués dans le logement (peinture, papiers peints, aménagement de la cuisine ou de la salle d’eau…)

Les garanties de base de l’assurance MRH permettent de couvrir les dommages causés par :

  • un incendie
  • une explosion
  • un dégât des eaux
  • une catastrophe naturelle (inondation, tremblement de terre, tempête,...)
  • une catastrophe technologique
  • un attentat, une émeute et un acte de terrorisme.

L'assurance MRH peut être complétée par des garanties optionnelles.

Locataire sans assurance risques locatifs : que se passe-t-il ?

Lors de la remise des clés, le propriétaire exigera que le locataire lui présente une attestation d'assurance, sauf s'il s'agit d'une location saisonnière ou d'un logement de fonction. Le locataire doit également remettre au propriétaire chaque année une attestation d'assurance.

Si le locataire ne remet pas cette attestation, le propriétaire peut lui adresser une mise en demeure. Si un mois après cette mise en demeure, le propriétaire ne dispose toujours pas de l'attestation, il peut souscrire une assurance pour le compte du locataire (en responsabilité civile). Le locataire devra régler le montant de la prime d'assurance en plus du loyer au propriétaire, mensuellement.

Le conseil de l'assureur

Le propriétaire peut appliquer une majoration de cette prime d'assurance pour se dédommager des démarches qu'il a effectuées pour votre compte. Cette majoration ne peut pas excéder 10 % de la prime. Il est préférable de souscrire à titre individuel une multirisque habitation afin d’éviter les litiges avec son propriétaire pendant la période de location. Si toutefois, un lien existe (parents, SCI ou autres) entre le bailleur et le locataire, l’option “assurance pour compte du locataire” ou “assurance pour compte du propriétaire” permet de réunir 2 contrats en 1 et donc de réduire la cotisation.

Les garanties de l'assurance habitation locataire

Assurance habitation locataire : quelles garanties sont incluses ? Pour définir les garanties que vous souhaitez inclure pour assurer votre logement en location, faites une demande de devis assurance habitation en quelques clics et 100% gratuite.
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Les garanties générales de l'assurance habitation

Six garanties principales sont incluses de base dans les formules des assureurs.

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Vivez l'esprit tranquille avec l'assurance multirisque habitation !

  • Incendie : la garantie incendie vous protège face aux risques d'incendie. Les dommages occasionnés par les pompiers lors de leur intervention sont également pris en charge.
  • Explosion.
  • Dégâts des eaux : pouvant se produire pour diverses situations et s'étendre au logement de vos voisins, cette garantie est importante et doit figurer dans votre contrat d'assurance.
  • Catastrophes naturelles : elle couvre les événements considérés comme « exceptionnels » et ne peut entrer en jeu qu'avec un arrêté interministériel publié au Journal Officiel français. Avec cette garantie, vous disposez d'une indemnisation en cas de sécheresse, tremblements de terre, tsunamis, coulée de boue ou encore glissement de terrain.
  • Catastrophes Technologiques : son application est identique à la garantie Catastrophes Naturelles et ses limitations ont été fixées par la loi Bachelot du 30 juillet 2003. La garantie couvre les accidents provenant d'une installation classée d'un stockage souterrain de produits dangereux ou lors du transport de matières dangereuses qui ont engendré des dégâts à un grand nombre de biens immobiliers.
  • Attentats et actes de terrorisme : entrée en vigueur en 1986, la garantie sécurise vos biens contre les dégâts produits par un attentat, une émeute, un acte de terrorisme, un mouvement populaire ou un sabotage..

Les options supplémentaires

De nombreuses garanties complémentaires sont mises à votre disposition par les assureurs vous procurant la possibilité de protéger absolument tous vos biens.

Ci-dessous, le listing des options d'assurance locataire les plus communes :

  • Responsabilité civile vie privée : cette garantie, bien qu’optionnelle, est indispensable !  En effet, elle couvre les dommages matériels, immatériels et corporels que vous pouvez faire subir à un tiers dans le cadre de la vie courante ;
  • Pack Piscine ;
  • Pack Jardin ;
  • Protection Juridique ;
  • Remplacement à neuf des appareils et/ou du mobilier ;
  • Assurance scolaire ;
  • Vol et vandalisme ;
  • Aménagements extérieurs ;
  • Vérandas ;
  • Energies renouvelables.

Des options plus ciblées peuvent également être proposées par les organismes d'assurance telles que :

  • Famille d'accueil ;
  • Location de salle des fêtes ;
  • Appareil médical ;
  • Instruments de musique ;
  • Colocataires ;
  • Protection Mobilité ;
  • Déménagement ;
  • Défense Juridique Familiale ;
  • Garantie pertes d'eau après compteur.

Locataire ou propriétaire, vous n'avez pas les mêmes besoins. C'est pourquoi il existe des comparatifs d'assurance maison et appartement dédiés aux locataires ou aux propriétaires.

La garantie risques locatifs, une obligation pour les locataires

assurance habitation locataire

La garantie Risques Locatifs est incluse dans le contrat d’assurance multirisque habitation et vous assure face aux risques d’incendie, dégâts des eaux et explosion.

La loi du 6 juillet 1989 vous impose en tant que locataire de souscrire à une assurance habitation minimale afin d’être couvert face aux sinistres dont vous êtes tenus pour responsable. Vous devez également justifier votre assurance en transmettant une attestation d'assurance lors de la remise des clefs à votre propriétaire et chaque année sur sa demande. 

Dans le cadre d’une colocation, chaque locataire doit être assuré. Les colocataires peuvent souscrire un contrat d'assurance colocation ensemble et y indiquer les noms de chacun. Autre solution, chaque colocataire peut souscrire sa propre assurance habitation. Enfin, le propriétaire peut choisir de souscrire une assurance habitation pour le compte des colocataires en y indiquant leurs noms (Loi Alur) et en répercutant le montant de la prime dans le coût du loyer. Le propriétaire demandera une attestation d'assurance prouvant que les colocataires sont assurés. Vous n'avez pas d'attestation ? Contactez rapidement votre assureur ou souscrivez une assurance en ligne afin d'obtenir votre justificatif avant la remise des clés ou pour vous mettre en conformité.

Le conseil de l'assureur

Quelle que soit la solution retenue, il est impératif que les “risques locatifs” fassent l’objet d’une garantie, matérialisée par un contrat d’assurance, reprenant les caractéristiques du bien donné en colocation.

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