Comment investir efficacement quand on est jeune actif ? Palmarès 2022 Selectra

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Vous êtes jeune actif, vous avez réussi à vous concocter une petite épargne mais vous ne savez pas quoi en faire ? Vous êtes au bon endroit ! Dixit les livrets d'épargne peu rentables, place à l'efficacité. Découvrez tous les conseils de nos experts pour savoir comment investir efficacement en tant que jeune actif.


🧐 Dans quoi investir quand on est jeune actif ?

Investir et faire fructifier son épargne quand on est jeune actif, c'est possible ! Et d'ailleurs, ce ne sont pas les options qui manquent. Face à autant de choix, le challege est plutôt de sélectionner la bonne enveloppe financière, la plus adaptée à ses besoins. Alors, plus concrètement, où placer son argent en 2022 quand on est jeune actif ?

  1. Option n·1 : les livrets bancaires. Qu'ils soient réglementés ou non réglementés, les livrets bancaires restent des placements efficaces qui sécurisent votre capital. Seul bémol, leurs taux sont aujourd'hui inférieurs à celui de l'inflation. Résultat ? Perte de pouvoir d'achat et faibles plus-values. Vous l'aurez compris, on peut trouver mieux comme placement.
  2. Option n·2 : le plan d'épargne en actions (PEA) et ses dérivés (PEA/PME et PEA jeune). Cette enveloppe financière vous permet d'investir en Bourse, de faire fructifier votre épargne tout en profitant d'une fiscalité avantageuse après 5 ans de contrat. Toutefois, le risque de perte du capital investi est élevé, le plafond des versements et contraignant, et l'offre en produits financiers se limite à l'échelle europénne.
  3. Option n·3 : le compte-titres ordinaire (CTO). Il fonctionne comme le PEA mais son offre en produits financiers n'implique aucune limite géographique. Le risque de perte du capital investi est encore plus violent et aucun avantage fiscal n'est possible.
  4. Option n·4 : l'assurance vie. Cette enveloppe fiscale est la plus adaptée aux jeunes actifs. Elle vous permet de sécuriser votre capital, diversifier votre portefeuille financier pour ainsi maximiser vos performances. Sa fiscalité est avantageuse après 8 ans de contrats et les frais à anticiper sont faibles.

Le choix de son assurance vie repose sur une analyse complète et sur un comparatif précis de toutes les offres du marché. Pour vous faciliter la tâche, les experts Selectra ont mené cette mission pour vous, et vous partage aujourd'hui leur TOP 3 des meilleures assurances vie 2022.

🏆 TOP 3 des meilleures assurances vie 2022
  🎫 Ticket d'entrée 💸 Frais de gestion des fonds euros 💸 Frais de gestion des unités de compte 🌟 Avis
Linxea
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100€ 0,60% 0,60% ⭐Trustpilot : 4,1/5
⭐ Google : 4,4/5
Yomoni
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1 000€

0,60%

Entre 0,20% et 0,30%

⭐Trustpilot : 4,2/5
⭐ Google : 4,6/5
⭐ AppStore : 4,6/5

Boursorama
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300€ 0,75% 0,75% ⭐ Truspilot : 3/5
⭐ App Store : 4,8/5
⭐ Android : 4,6/5

Étude menée par selectra en août 2022. Voir méthodologie du Palmarès 2022 de Selectra

Offre Linxea Avenir 2 classée première de notre classement

Linxea Avenir 2 : le meilleur rapport qualité prix

Accessible à partir de 100 euros seulement, l'offre Linxea Avenir 2 vous permet d'investir dans plus de 600 supports d'investissement différents. Contrairement à certains de ses concurrents, Linxea vous offre une sélection d'actifs immobiliers comme les SCPI, les SCI ou les OPCI. Cette grande diversité vous permet de maximiser votre stratégie d'investissement et d'ainsi obtenir les meilleurs rendements possibles. D'ailleurs, Linxea est l'un des courtiers qui affiche les meilleurs rendements en 2022 pour un profil modéré (entre 40% et 50% de fonds euros et entre 50% et 60% d'unités de compte) : comptez +6,60% de performance pour le profil modéré.

Depuis avril 2022, Suravenir, le partenaire de Linxea, a lancé le fonds Suravenir Rendement 2. Ce nouveau fond offre plus de sécurité et garantie votre votre capital à 99,40%. En cas de faillite du courtier, vos pertes seront donc très faibles. Pour information, Suravenir affiche un ratio de solvabilité de 291% qui est une excellente note.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Découvrir les offres Linxea

Yomoni, l'as de l'assurance vie en gestion pilotée

Yomoni est un courtier en ligne spécialisé dans la gestion pilotée. Ce mode de gestion offre un niveau de confort et de sécurité non négligeable pour les investisseurs débutants ou ceux qui manquent de temps pour gérer leurs placements. En parallèle, l'autre force de Yomoni reste sa grille tarifaire ultra avantageuse :

  • 0,25% de frais de gestion des unités de compte : c'est le montant le plus faible que vous pouvez voir sur le marché actuellement ;
  • 0,60% de frais de gestion des fonds euros : ce montant reste accessible et s'inscrit dans la moyenne du marché ;
  • Aucun frais annexe : pas de surprise avec Yomoni, aucun frais caché n'est à prévoir.
Quels sont les avantages de la gestion pilotée ?

La gestion pilotée permet aux investisseurs débutants d'investir leur épargne de façon optimale. Mais ce mode de gestion est aussi compatibles aux investisseurs manquants de temps ou qui ne souhaitent pas s'occuper de la gestion de leur portefeuille financier. En d'autres termes, en optant pour la gestion pilotée, vous jouissez d'un gain de temps et de confort non négligeable.

La gestion pilotée repose aussi sur la technologie des robo-advisors qui automatisent certaines tâches de la gestion de votre portefeuille. Cette technologie permet une réduction des coûts globaux et donc de vos frais de contrat. Attention toutefois !! Certains courtiers vous prélèvent une commission pour ce mode de gestion.

Découvrir l'assurance vie Yomoni

Boursorama Banque : la meilleure banque en ligne pour souscrire une assurance vie

Si vous souhaitez réunir l'ensemble de vos contrats épargne et banque au sein d'une même structure, l'assurance vie de Boursorama Banque est votre meilleure option. La banque en ligne assure un niveau de sécurité élevé grâce à ratio de solvabilité de 227%. Les frais sont attractifs et l'offre en produits financiers est relativement complète. Le ticket d'entrée est de 300 euros, ce qui est plutôt abordable comparativement aux autres offres du marché.

🏘️ Investir dans l’immobilier quand on est jeune actif, la meilleure option ?

Investir intelligemment son épargne veut dire mettre en place la meilleure stratégie d'investissement possible. Notre conseil ? Diversifier au maximum vos placements. Cela vous permettra de mieux répartir votre prise de risque mais aussi de maximiser vos performances. Si vous ne savez pas comment vous y prendre ou que vous manquez de temps, optez pour la gestion pilotée. Un conseiller dédié s'occupera de la gestion de votre portefeuille et ses optimisations.

Sécuriser son capital en investissant dans l’immobilier

Considéré comme une valeur refuge, l'immobilier est un actif financier fiable, plus stable que d'autres produits financiers, qui vous assure des rendements réguliers. Sur le long terme, votre bien immobilier est voué à prendre de la valeur même si des variations peuvent apparaître. Maintenant vous vous demandez comment investir dans l'immobilier avec son assurance vie ?

  1. Via les SCPI : ces sociétés civiles de placement immobilier sont composées à 95% d'immobilier ;
  2. Via les OPCI contiennent uniquement 60% d'immobilier mais 5% d'actifs liquides qui vous assurent une certaines disponibilités de vos fonds ;
  3. Via les SCI qui sont des sociétés civiles dont l'objectif est l'achat d'immeubles en direct.

Toutefois, investir uniquement dans l'immobilier n'est pas la meilleure stratégie car la stabilité de l'immobilier est à double tranchants. La pierre vous assure toujours un minimum de rendements mais ces performances restent limitées comparativement à d'autres actifs financiers. Notre conseil ? Investissez partiellement dans l'immobilier et diversifiez vos placements tant que possible.

Immobilier papier VS immobilier "pierre" : comment choisir ? 🔍 L'immobilier pierre correspond à l'achat d'un appartement, d'une maison ou d'un immeuble physique. Cet investissement est le plus courant mais nécessite généralement un apport en capital important. L'immobilier papier vient compenser cette barrière à l'entrée en investissant partiellement dans des actifs immobiliers. Avoir recours à l'immobilier papier vous permet de détenir des segments de batiments immobiliers et s'adresse à tous types d'investisseurs.

Investir en étant jeune, c’est aussi prendre quelques risques

Pour investir efficacement, la meilleure stratégie reste de miser sur la diversité. Pourquoi pas alors investir dans des actions, des ETF, ou dans des OPCVM en plus des fonds euros classiques ?

Les trackers, aussi appelés ETF, suivent et reproduisent les évolutions d'un indice boursier pris pour référence. Ce mécanisme vous assure plusieurs avantages :

  • Une gestion simplifiée de votre portefeuille financier : la gestion passive propre aux ETF vous protège contre les spéculations du marché ;
  • Un large choix de produits financiers : les ETF vous permettent d'investir dans tous les secteurs d'activités et zones géographiques possibles ;
  • Des frais attractifs : les ETF ne génèrent que peu de frais et sont donc abordables pour tous les budgets.

Autre option possible : investir collectivement dans des produits financiers. En étant jeune actif, votre budget ne vous permet pas forcément d'investir dans les meilleurs actifs financiers ou en grande quantité. Les OPCVM répondent à cet objectif. A noter, la gestion des OPCVM est intégralement prise en charge par une société de gestion. À la clé ? Un gain de temps et de confort non négligeable.

🕵️‍♀️ Comment investir son argent quand on est jeune ?

Après analyse et comparatif, l'assurance vie reste la meilleure option pour investir quand on est jeune actif. Le challenge est alors de choisir le meilleur contrat, celui le plus compatible avec vos besoins. Quelques critères doivent absolument être pris en compte dans votre prise de décision.

  1. Les performances affichées : le taux de rendement des fonds euros est un bon indicateur ;
  2. La grille tarifaire appliquée: moins il y a de frais, mieux c'est ;
  3. La qualité du service client : avoir des conseillers efficaces et disponibles est essentiel pour investir efficacement.

Investir efficacement en misant sur les performances

Le rendement de votre assurance vie est surement le critère le plus important. Personne ne souhaite souscrire une assurance vie pour ensuite perdre de l'argent ! Si le rendement des unités de compte varie selon la composition de votre portefeuille financier, celui des fonds euros dépend de l'assureur de votre courtier. Comparez les rendements affichés vous permet de choisir le meilleur fonds euros.

🏆 TOP 3 des meilleurs rendements fonds euros 2022
  Garance épargne Primonial MASCF
🌱 Rendements des fonds euros 2,75% 2,50% 2,10%
💸 Frais de gestion des fonds euros 0,50% 0,80% 0,50%
🌟 Avis clients ⭐ App Store : 2,3/5 ⭐ App Store : 4,4/5
⭐ Android : 4,4/5

Classement basé sur le rendement des fonds euros affiché

Étude menée par selectra en août 2022

Investir quand on est jeune : l’importance des économies

Les frais prélevés par votre courtier viennent affaiblir la performance de votre assurance vie. L'essentiel est donc de choisir une assurance vie ayant la grille tarifaire la plus avantageuse. Comparativement aux banques traditionnelles et banques en ligne, les courtiers en ligne spécialistes de l'assurance vit affichent les grilles tarifaires les moins chères.

🏆 TOP 3 des assurances vie les moins chères
  WeSave
Découvrir
Cashbee
Découvrir
Yomoni
Découvrir
💸 Frais de gestion des unités de compte 0,20%

0,25%

Entre 0,20% et 0,30%

💸 Frais de gestion des fonds euros Pas de fonds euros

Pas de fonds euros

0,60%

🌟 Avis clients ⭐ Truspilot : 3,4/5

⭐Trustpilot : 3,5/5
⭐ App Store : 4,5/5

⭐Trustpilot : 4,2/5
⭐ Google : 4,6/5
⭐ AppStore : 4,6/5

Classement basé sur les frais de gestion des unités de compte

Étude menée par selectra en août 2022

Investir son argent quand on est jeune : quid du service client ?

Le service client est un critère ultra important dans le choix de votre assurance vie. En étant jeune actif, vous débutez probablement dans le monde de la finance et de l'épargne. Notre conseil : souscrire une assurance vie qui vous fournit des outils d'aide à l'investissement mais aussi et surtout un accompagnement à la hauteur de vos besoins.

Pour évaluer l'efficacité du service client, voici une liste des critères à prendre en compte :

  1. Le nombre de canaux disponibles : réseaux sociaux, chat, rendez-vous physique etc. Plus les conseillers sont disponibles et réactifs, plus vos ajustements pourront être traités rapidement.
  2. L’amplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-ends et cette absence peut parfois s’avérer fatale.
  3. L’attribution d’un conseiller dédié : certains courtiers comme Yomoni ou Nalo vous allouent un conseiller dédié seulement à partir de 100 000€ d’encours.

Les courtiers en ligne ont complètement bouleversé le marché de l'assurance vie avec leur offre 100% digitale. En plus de proposer des tarifs plus avantageux et une plus grande diversité, les courtiers en ligne se distinguent en tout point des banques en ligne par leur service client de qualité. En effet, l'absence de bureau physique, des brokers en ligne, est compensée par une hyper présence digitale et une expertise de qualité des conseillers. Selon nous, les banques traditionnelles doivent faire un important travail de modernisation de leur offre si elles veulent rivaliser avec les nouvelles offres du marché : plus de transparence, plus de personnalisation et moins de frais.

⚖️ Investir en bourse quand on est jeune actif, fausse bonne idée ?

En étant jeune actif, investir en bourse est une solution efficace pour faire fructifier votre épargne. Vous pouvez alors opter pour des actifs financiers très rentables mais aussi très risqués comme :

  • Les turbos ;
  • Les warrants ;
  • Les cryptomonnaies ;
  • Les futures ;
  • Les options.

Pour les épargnants ayant une forte appétence au risque, et une certaine connaissance marché, ces actifs financiers à effet de levier sont un bon moyen d'atteindre vos objectifs. Pour ces profils là, l'assurance vie n'est pas l'enveloppe financière la plus adaptée : nous vous conseillons de plutôt souscrire un PEA ou bien un CTO. Comment choisir entre ces deux enveloppes ? Comment les différencier ?

CTO VS PEA : l'essentiel à retenir
  Compte-titres ordinaire Plan d'Épargne en Actions
🎯 Objectif Faire fructifier votre épargne via des investissements cotés en bourse Faire fructifier votre épargne via des investissements cotés en bourse
📝 Conditions d'éligibilité ✔️ Être une personne physique, morale, majeur ou mineur ✔️ Être une personne physique et majeur
✔️ Résider fiscalement en France
✔️ Ne posséder aucun autre PEA
👍 Avantages

✔️ Choix de produits financiers le plus diversifié
✔️ Accès aux places boursières internationales
✔️ Aucun plafond des versements
✔️ Vente à découvert possible
✔️ Frais de courtage abordables
✔️ Possibilité de cumuler les CTO
✔️ Critères d'éligibilité faibles

✔️ Disponibilité des fonds
✔️ Fiscalité avantageuse
✔️ Diversités des produits financiers
✔️ Conditions d'ouverture relativement souples

👎 Inconvénients

❌ Pas d'avantages fiscaux
❌ Risque de perte du capital investi

❌ Plafond des versements
❌ Un seul PEA par personne
❌ Impossibilité d'investir hors Europe
❌ Pas d'effet de levier
❌ Risque de perte du capital investi

👩‍⚖️ Fiscalité PFU sur dividendes lors d'un rachat PFU sur dividendes lors d'un rachat
(Éxonération après 5 ans)
✋ Plafond des versements ❌ Aucun 150 000 euros

Chiffres mis à jour en 2022

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