Comment investir avec 50, 100 ou encore 500 euros ?

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Vous vous demandez dans quoi investir quand on est jeune ? Ou encore comment investir avec peu d’argent ? Investir de petites sommes, c’est possible. Les experts Selectra vous dévoilent toutes les solutions possibles dans cet article pour investir avec 50, 100 ou encore 500 euros.


💰 Comment investir avec un budget de 50 euros maximum ?

Investir avec un petit budget, c’est possible ! Découvrons ensemble les moyens dont vous disposez pour investir de petites sommes, à partir de 10 euros.

Investissement de petites sommes, le livret la seule solution ?

La première solution envisagée quand on veut investir avec peu d’argent, c’est le livret d'épargne. Cette enveloppe financière est l’une des plus facilement accessibles lorsqu’on possède de petites sommes à investir. En revanche, son taux de rentabilité est très faible (environ 2% par an pour le livret A). De plus, avec l’explosion de l’inflation, le taux du livret n’est plus rentable. Le principal avantage du livret : il n’est pas imposable.

Quels sont les différents types de livret réglementés ?

  1. Livret A ;
  2. Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) ;
  3. Livret Jeune ;
  4. Livret d'Éparnge Populaire (LEP) ;
  5. Compte Épargne Logement (CEL) ou Plan Épargne Logement (PEL).

Les livrets réglementés doivent respecter les conditions émises par l’État en termes de taux de rémunération et de plafond de dépôt. Ils sont intéressants car ils sont exonérés d’impôts.

Vous pouvez aussi opter pour un livret boosté, aussi appelé Super Livret, il n’est pas réglementé par l’État. Les conditions sont fixées par les banques (plafond et taux), ils bénéficient généralement d’un taux boosté à l’ouverture du livret. En revanche, si les livrets réglementés sont exempts de prélèvements obligatoires, le livret boosté est imposable.

Investir dans la pierre à partir de 10 euros, c’est possible ?

Saviez-vous qu’il était possible d’investir dans la pierre pour seulement 10 € ?🤔
L’investissement locatif fractionné vous permet d’acheter une portion d’un immeuble locatif. Vous devenez propriétaire d’une fraction d’immeuble, qui vous offre un rendement proportionnel à vos parts.

À noter : même si vous décidez d’investir une petite somme, vous vous exposez à des risques :
  • Loyers impayés ;
  • Absence de locataires ;
  • Effondrement de la valeur des parts (travaux dans l’immeuble, etc.).
Avantages et inconvénients de l’investissement locatif fractionné
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • 3 formules tarifaires adaptées au profil d’investisseur
  • Investir des petites sommes
  • Partager et minimiser les risques
  • Obtenir un rendement proportionnel
  • Bénéficier de la plus-value immobilière
  • Risque d’un loyer impayé
  • Absence de locataire dans les appartements
  • Fluctuation du marché immobilier

Avis aux petits budgets, que faire avec 50 euros ?

Vous avez envie d’investir dans des projets qui ont du sens pour vous ? Misez sur le crowdfunding, autrement dit : le financement participatif. Les campagnes de crowdfunding se développent de plus en plus grâce à internet et à des plateformes spécialisées dans ce mode de financement.

Qu’est-ce que le crowdfunding ? Il s’agit d’un financement participatif, par des tiers, sans passer par l’intermédiaire des établissements bancaires. Les individus peuvent décider de soutenir financièrement et collectivement un projet qui les a séduit.

Le principe du crowdfunding est simple : le porteur de projet définit un montant et il dispose d’un délai imparti pour réunir la somme d’argent. Si toutefois son projet ne convainc pas les investisseurs potentiels, alors les contributeurs sont remboursés.

Alors, si vous avez un petit budget, choisissez d’investir 50 euros dans un projet qui vous plaît grâce au crowdfunding. Le porteur de projet vous offre une contrepartie en lien avec son projet : un service, un bien ou les deux.

👛 Que faire et quoi acheter avec 100 euros ?

Si vous souhaitez investir une somme plus conséquente, alors d’autres solutions existent : assurance vie, PEA ou compte-titres ordinaire (CTO).

 

Faire fructifier 100 euros grâce à l’assurance vie

L’assurance vie est une façon simple de faire fructifier 100 euros : pourquoi ?

Cette enveloppe fiscale se décompose en deux parties :

Les fonds euros ne comporte aucun risque de perte du capital invest et, vous assurent une rémunération allant de 1% à 2% par an. Il s’agit d’un placement sans risque, pour lequel vous avez la possibilité de programmer des versements mensuels : par exemple 50 ou 100 euros.

Investir dans des unités de compte avec votre assurance vie vous permet de diversifier votre portefeuille financier et d’ainsi maximiser vos performances. Vous pouvez opter pour :

  1. Des actions cotés ou non en bourse ;
  2. Des obligations ;
  3. Des ETF aussi appelés trackers ;
  4. Des fonds collectifs comme les FCP, les OPCVM ou les SICAV ;
  5. Des produits à effet de levier : turbos, warrants etc.

L’avantage principal de l’assurance vie reste sa fiscalité. Au delà de 8 années, vous bénéficiez d’un abattement fiscal si vous décidez de retirer l’argent qui s’y trouve. Avant les 8 ans, votre épargne est disponible mais soumise à imposition plus forte.

Investir 100 euros en Bourse : zoom sur le PEA et le CTO

Si vous avez des connaissances plus avancées, ou si vous avez envie d’investir en bourse avec un petit budget, alors songez au plan épargne en action (PEA) ou au compte-titres ordinaire (CTO).

Le PEA et le CTO sont deux enveloppes fiscales composées de la manière suivante :

  • Un compte espèces pour accueillir l’argent nécessaire à l’achat de vos titres, et recueillir vos dividendes.
  • Un compte titre qui contient les actions, obligations… et tous les titres que vous avez acheté

Quelle est la différence entre le PEA et le CTO ?

Le PEA permet d’investir uniquement dans des produits financiers en Europe. Le périmètre d’action est donc restreint. Cette enveloppe financière bénéficie d’un avantage fiscal après 5 ans de détention, vos dividendes ne sont plus imposables. En revanche, le PEA possède un plafond limité à 150 000 €.

Quant au CTO, il offre la possibilité d’investir partout dans le monde, sans plafond et la souplesse de retirer vos fonds quand vous le désirez. Le CTO ne bénéficie pas d'avantages fiscaux comme le PEA.

Comparatif PEA et CTO
  PEA CTO
✋ Plafond 150 000€ ❌ Aucun
👍 Avantages

✔️ Disponibilité des fonds
✔️ Fiscalité avantageuse

✔️ Choix de produits financiers le plus diversifié
✔️ Accès aux places boursières internationales
✔️ Aucun plafond des versements
✔️ Vente à découvert possible
✔️ Frais de courtage abordables
✔️ Possibilité de cumuler les CTO
✔️ Critères d'éligibilité faibles

👎 Inconvénients

❌ Plafond des versements
❌ Un seul PEA par personne
❌ Impossibilité d'investir hors Europe
❌ Pas d'effet de levier
❌ Risque de perte du capital investi
❌ Conditions éligibilités rigides

❌ Pas d'avantages fiscaux
❌ Risque de perte du capital investi

👩‍⚖️ Fiscalité ✔️ Exonération de fiscalité pour les gains générés après 5 ans de détention ❌ Imposition sur tous les dividendes perçus
🧑‍🤝‍🧑 Détenteur ✔️ Personne physique uniquement

✔️ Personne morale

✔️ Personne physique

🌎 Marchés accessibles ❌ Marché Européen uniquement ✔️ Partout dans le monde

💸 Comment investir efficacement avec 500 euros ?

Est-ce raisonnable d’investir 500 euros en cryptomonnaies ?

Vous vous demandez quoi acheter avec 500 euros ? Songez au marché de la cryptomonnaie ! En investissant dans des cryptomonnaies vous avez l’opportunité de réaliser de belles plus-values, attention toutefois aux moins-values ! Les cryptomonnaies sont des placements très volatils et incluent un risque de perte du capital investi.

Alors, est-ce raisonnable d’investir 500 euros en cryptomonnaie ? Le contexte actuel a eu un impact négatif sur le cours des cryptomonnaies. Autrement dit, le prix des principales cryptomonnaie est faible. Si vous êtes patient, alors il serait intéressant d’investir 500 euros en bitcoin par exemple, en espérant une remontée des prix prochainement.

Faire fructifier 500 euros grâce aux ETF

Si vous voulez investir 500 euros en bourse, pensez aux ETF (ou trackers).

Qu’est-ce qu’un ETF ? L’ETF est un panier d’actions et d'obligations présélectionnées qui réplique un indice boursier. Ainsi, ce système vous permet d’investir dans plusieurs actifs en une seule fois et d'ainsi obtenir de meilleures rentabilités.

Pourquoi investir dans un ETF plutôt que dans des titres individuels ?

  • Gagnez du temps : vous sélectionnez plusieurs actions dans un panier qui correspond à votre budget.
  • Prenez moins de risque : vos actifs sont dans des domaines et des zones géographiques différents, limitant l’impact d’une baisse sur un secteur donné.
  • Augmentez vos chances d’être performant : l’indice boursier réunit les actifs les plus performants d’une économie.
  • Payez moins de frais : les frais de gestion des ETF sont plus faibles que ceux des actions classiques.

🙋‍♀️ Comment investir efficacement : toutes les réponses à vos questions

👶 Dans quoi investir quand on est jeune ?

Vous êtes jeune et vous aimeriez investir dès maintenant ? Alors choisissez d’investir dans l’immobilier locatif : appartement, maison, garage ou parking.

Les taux d’emprunts sont souvent attractifs pour les jeunes actifs car les banques ont plus confiance en eux du fait de leur âge et de leur situation (CDI). De plus, même si vous vous endettez sur plusieurs années, le loyer peut être revalorisé tous les ans, vous augmentez ainsi vos gains et vous vous protégez de l’inflation.

🔎 Dans quoi investir avec 500 euros ?

Il existe plusieurs solutions pour investir 500 euros :

  • Choisir l’investissement locatif fractionné
  • Investir en bourse
  • Investir dans la crypto
  • Acheter des ETF
  • Ouvrir un CTO ou un PEA
  • Placer l’argent sur un livret d’épargne
  • Ouvrir une assurance vie

Chaque investissement possède ses avantages et ses inconvénients. Évidemment, les placements les plus risqués sont aussi ceux qui peuvent vous apporter le meilleur rendement, et donc le plus d’argent.

🧐 Comment investir avec peu d’argent ?

Si vous avez envie d’investir une petite somme d’argent avec peu de risque, vos choix de placement sont les suivants :

  • Livret d’épargne
  • Assurance vie
  • Crowdfunding

Si vous êtes prêts à prendre plus de risques pour obtenir un meilleur rendement, alors optez pour les formules suivantes :

  • Assurance vie avec achat d’unité de compte
  • Investissement locatif fractionné
  • Achat de cryptomonnaie
  • Achat d’ETF
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