Placement financier sans risque : comparatif 2024 des types d’offres
Envie de placer votre épargne en toute sécurité ? Il existe de multiples solutions de placements financier sans risque ! Selectra vous propose un comparatif de tous les types d’offres disponibles sur le marché.
🔎 Placement financier sans risque : zoom sur les livrets bancaires
Les livrets d’épargne bancaires sont des placements financiers sûrs pour y déposer votre épargne. Ces enveloppes financières ont l’avantage de vous garantir une disponibilité immédiate de vos fonds (parfois sous conditions), ainsi qu’un taux d'intérêt pour faire fructifier votre argent. Les livrets d’épargne possèdent également une fiscalité avantageuse, exonérés d’impôts sur le revenu pour la majorité.
Plafond | Rendements | Fiscalité | |
|---|---|---|---|
| Livret A | 22 950€ | 3% | ✔️ Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) | 12 000€ | 3% | ✔️ Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret d’Épargne Populaire (LEP) | 10 000€€ | 5% | ✔️ Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 1 600€ | 3% | ✔️ Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Compte Épargne Logement (CEL) | 15 300€ | 2% | ❌ Exonération d'impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux |
| Plan Épargne Logement (PEL) | 61 200€ | 2,25% | ❌ Exonération pendant 12 ans pour les PEL ouvert avant 2016, sinon soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux |
🏡 Investir sans risque avec un PEL
Le PEL est un placement financier sans risque qui vous permet de vous constituer une épargne sans risque pour investir dans un projet immobilier ou dans des travaux de rénovation, c’est-à-dire que vos fonds ne sont pas disponibles immédiatement. Grâce au PEL vous bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux pour souscrire un crédit, voire même d’une prime de l’État si vous avez ouvert votre PEL avant 2016.
Vous devez savoir que le Plan Épargne Logement a vu ses conditions évoluer en 2016. Aujourd’hui, on distingue les PEL ouverts :
- Avant le 1er février 2016 avec un taux de rémunération supérieur à 2 % ;
- Après le 1er février 2016 avec un taux d’intérêt de 1 %.
Caractéristiques | PEL avant 1er février 2016 | PEL après 1er février 2016 |
|---|---|---|
| Taux d’intérêt | Entre 2 % et 3,27 % selon la date d’ouverture | 1 % brut |
| Fiscalité | Exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux pendant 12 ans | Soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux |
En plus de bénéficier d’un taux d’intérêt moindre, les PEL ouverts après 2016, sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux dès l’obtention. Quant au PEL ouverts avant 2016, vous ne serez imposés qu' à partir de la 12ème année de détention.
En conclusion, les anciens PEL s’avèrent plus avantageux que la nouvelle formule du PEL qui, bien que sans risque, ne rémunérera pas aussi bien votre épargne.
📉 Comment investir sans risque avec un compte à terme ?
Le compte à terme vous permet d’investir sans risque pour une durée définie et à taux fixe, à taux progressif ou à taux indexé.
Cette enveloppe d’épargne est intéressante et s’avère rentable pour un placement à court ou moyen terme. Pour investir en toute sécurité, choisissez un compte à terme à taux fixe. Le taux d’intérêt est fixé à l’ouverture du compte à terme et reste le même jusqu’à sa clôture. Vous êtes ainsi protégé des fluctuations du marché économique. Vous effectuez vos versements pendant toute la durée du contrat, et vous percevez votre capital à l’échéance.
💵 Les fonds euros, le placement financier sans risque par excellence
Souscrire à une assurance vie en fonds euro vous permet de diversifier votre épargne, et de placer votre argent sur une enveloppe financière complémentaire aux livrets d’épargne bancaires.
Le fonds euros est un placement financier accessible à partir d’une assurance vie. Il est considéré comme sûr car il est composé majoritairement d’obligations d’entreprises ou d’États, d’actifs immobiliers et d’une part restreinte d’actions.
🌱 Rendements moyens fonds euros | 💸 Frais des fonds euros | ⭐ Notes avis | |
|---|---|---|---|
 En savoir plus |
|
0,60% |
⭐ Trustpilot : 2/5 |
 En savoir plus |
Entre 1,11% et 1,70% |
0,85% |
⭐ 3,5/5 sur Trustpilot |
 En savoir plus |
|
0,60% |
⭐ 4,2/5 sur Trustpilot |
 En savoir plus |
Netissima : 1,10% |
Pas de fonds euros |
⭐Trustpilot : 3,5/5 |
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2024
🤔 Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ? Les assurances vies sont des contrats multisupports qui comportent une part de fonds euros, et une part d’unités de compte. Ce type de contrat est le meilleur moyen de maximiser ses performances, tout en assurant un minimum le capital investi.
Psst ... Alerte bon plan ! 🔥🔥 Vous êtes jeune actif et vous cherchez à investir efficacement ? Découvrez notre palmarès des meilleurs placements en 2022. Vous découvrerez aussi tous les conseils de nos experts pour faire fructifier efficacement votre épargne, tout en évitant les pièges classiques !
📊 Investir en bourse sans risque, c’est possible ?
Meilleurs placements financiers sans risque & côtés en bourse
Placer votre argent en bourse avec un risque limité c’est possible grâce aux OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilière). Ils peuvent prendre la forme de :
En choisissant un SICAV ou un FCP, vous investissez collectivement votre argent dans une société ou dans un fond qui gère les capitaux. Les professionnels investissent donc pour le compte de tous les épargnants dans les valeurs mobilières (actions, obligations…). Cette formule vous donne ainsi accès à un portefeuille diversifié grâce à un apport financier plus conséquent.
Le saviez-vous ? 🧠 La détention des titres, les frais, les dividendes et les risques sont collectifs, et ils sont donc partagés entre les épargnants d’un même OPCVM.
Notez que les investissements dans les SICAV ou les FCP comportent des risques de perte en capital, comme tout investissement lié aux marchés financiers.
Vous avez également la possibilité d’investir dans les valeurs refuges : la pierre ou l’or. Les investissements immobiliers sont rentables et moins risqués que les placements boursiers. Vous pouvez aussi choisir d’investir dans l’or pour diversifier vos placements et vous protéger de l’inflation.
Investir sans risque grâce à la gestion pilotée
La gestion pilotée est un mode de gestion de votre épargne proposé par certains courtiers pour vous accompagner dans vos placements financiers.
Pour certaines enveloppes financières : assurance vie, PEA, comptes-titres… Vous pouvez choisir une gestion pilotée, c’est-à-dire que vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé par un expert financier. Vous déterminez vos objectifs financiers à court, moyen ou long terme, et votre conseiller réalise les investissements dans les supports financiers qu’il juge appropriés afin d’atteindre votre but. C'est le mode de gestion le plus recommandé pour les personnes qui ont peu de temps à consacrer au suivi des performances des fonds et avec peu d'expérience. Consultez notre étude sur les meilleures assurances-vie pour jeune actif.