PEA : comparatif, fonctionnement et fiscalité du PEA en 2022

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Le Plan Épargne en Actions – PEA – est un support d'investissement idéal pour investir en bourse. Particulièrement apprécié pour ses avantages fiscaux, le PEA vous permet de faire fructifier efficacement votre épargne. Aujourd’hui, de nombreux acteurs vous proposent cette offre mais toutes ne se valent pas ! Découvrez notre guide et notre comparatif PEA pour vous lancer pas à pas.


PEA : l’essentiel à savoir
🧑‍🤝‍🧑 Pour qui ? 1 seul PEA par personne majeure, domiciliée fiscalement en France
✋ Montant du plafond des versements Plafond des versements de 150 000€
👍 Avantages

✔️ Disponibilité des fonds
✔️ Fiscalité avantageuse

👎 Inconvénients

❌ Plafond des versements
❌ Un seul PEA par personne
❌ Impossibilité d'investir hors Europe
❌ Pas d'effet de levier
❌ Risque de perte du capital investi
❌ Conditions éligibilités rigides

👨‍⚖️ Fiscalité
  • avant 5 ans : IR (12,8%) + prélèvements sociaux (17,2%)
  • après 5 ans : 17,2% de prélèvements sociaux
🧐 Où investir dans un PEA ?

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  • 350€ offerts pour un versement initial supérieur à 50 000€

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🚀 J'en profite 

🏆 Meilleur PEA : classement des meilleurs plan d’épargne en actions

Choisir le meilleur PEA revient à sélectionner l’offre la plus adaptée à ses besoins et à son projet. Lors de la comparaison des différents PEA, voici les critères à analyser :

  1. Les tarifs de transaction ;
  2. Les droits de garde notamment en cas d’inactivité sur le compte ;
  3. L’accès à tous les marchés désirés ;
  4. L’aspect pratique et intuitif de l’application pour effectuer les transactions.
Meilleurs PEA : notre classement des meilleurs plans d’épargne en actions
  ✨ Offre de produits financiers 👍 Points forts 🌱 Rendements moyens sur 3 ans 🌟 Avis
Yomoni
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  • Actions
  • ETF
  • OPCVM

✔️ Seul PEA en gestion pilotée sur le marché
✔️ Frais attractif
✔️ Choix de produits financiers disponibles
✔️ Interface ergonomique et simple d’utilisation

16,2%

⭐Trustpilot : 4,2/5
⭐ Google : 4,6/5
⭐ AppStore : 4,6/5

Fortuneo
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  • Actions
  • Obligations
  • ETF
  • OPCVM
  • Turbos
  • Warrants

✔️ Formules tarifaires selon fréquence des placements
✔️ Tarifs compétitifs
✔️ Modes de gestion disponibles
✔️ Outils de trading disponibles

12%

⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5

BforBank
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  • Actions
  • Obligations
  • ETF
  • OPCVM
  • Turbos
  • Warrants

✔️ Tarifs globalement attractifs
✔️ Choix de produits financiers
✔️ Choix dans les places boursières
✔️ Service client disponible et réactif

10,4%

⭐Trustpilot : 1,7/5
⭐ Android : 3,6/5
⭐ AppStore : 4,4/5

Classement basé sur les rendements affichés

Chiffres mis à jour en 2022

PEA BforBank pour investir à moindre frais

Le PEA BforBank compte parmi les meilleurs PEA en termes de frais. En effet, la banque en ligne propose une grille tarifaire ultra compétitive incluant 0,13% de frais de courtage seulement. Toutefois, pour que cet avantage vous soit réellement profitable, il vous faut investir dans un gros volume de titres financiers.

En souscrivant un PEA BforBank, vous accédez gratuitement à la plateforme de courtage ProRealTime. Cet outil de trading vous aide dans vos prises de décisions grâce à ses graphiques et informations disponibles.

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📝Quelques conditions à respecter :

  • Le transfert doit être votre tout premier
  • Engagement sur un an minimum
  • La valorisation de votre contrat doit être de 3 000€ minimum (hors titres non cotés)

 

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PEA Fortuneo pour les petits portefeuilles financiers

Notre avis sur le PEA Fortuneo est très positif. Avec un ticket d’entrée de seulement 100€, Fortuneo se glisse parmi les meilleurs PEA en termes d’accessibilité. Cette accessibilité permet aux petits portefeuilles de trouver une offre adaptée à leurs besoins.

Toutefois, notre avis sur le PEA Fortuneo reste mitigé sur une point : l’offre de produits financiers. En effet, la banque en ligne propose peu de produits dérivés ce qui peut être pénalisant pour les investisseurs expérimentés recherchant de la diversité.

Opter pour le PEA de Fortuneo

Yomoni le meilleur pea en gestion pilotée

Le PEA de Yomoni compte parmi les meilleurs du marché grâce à sa gestion pilotée. En effet, le courtier en ligne se démarque de ses concurrents en proposant à ses clients de prendre en charge l’intégralité de la gestion et de l’optimisation de leur contrat.

Pour ce qui est des frais, le plan d’épargne en action Yomoni est une alternative intéressante. La grille tarifaire comprend une seule ligne : jusqu’à 1,60% de frais maximum chaque année. Ces tarifs s’expliquent par l’utilisation de robo-advisors et d’ETF.

Opter pour le PEA de Yomoni

⚖️ PEA comparatif : quelles sont les meilleures banques en ligne pour ouvrir un PEA ?

Ouvrir un PEA avec une banque en ligne vous assure une simplification des démarches et une centralisation de vos différents contrats. Notre comparateur PEA nous a permis d’identifier les meilleures banques en ligne pour investir dans un plan d’épargne en actions.

Comparateur PEA : notre sélection des meilleures banques en ligne pour investir dans un PEA
  Fortuneo
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BforBank
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hello bank
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✨ Nom de l’offre Optimum Standart Start
💸 Frais de courtage

✔️ 0€ les 2 premiers ordres
✔️ 20€ à partir du 3ème ordre
✔️ 0,20% si ordre sup 10 000€

✔️ Ordre 0 à 1 000€ : 2,50€
✔️ Ordre 1 000 à 3 000€ : 5€
✔️ Ordre +3 000€ : 0,13%

3,50€ par transaction jusqu'à 1 200€
💸 Droits de garde

✔️ Gratuits

✔️ Gratuits

Offerts si un ordre par mois
💸 Frais annexes

✔️ Frais ordres passés par tel : frais de courtage + 7,18€
✔️ Commission de règlement différé : 3,59€ l'aller retour
✔️ Prorogation : 0,60%
✔️ Minimum d'encours : 50 000€ sinon 120€ de frais par trimestre
✔️ CRD : 0,18% min. 3,59€ à l’aller et au retour

CRD : 0,024% / jour

✔️ Passage ordre par téléphone : 11,90€/ ordre
✔️ Frais achat et vente d'actifs non cotés : 0,10%
✔️ Transfert de titres hors BNP Paribas : 150€ maximum
🌟 Avis

⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5

⭐Trustpilot : 1,7/5
⭐ Android : 3,6/5
⭐ AppStore : 4,4/5

Google Play : ⭐ 3,7/5
Apple Store : ⭐ 3,2/5

Classement basé sur le montant des frais de courtage

Chiffres mis à jour en 2022

Que vaut l’offre PEA de Hello Bank ?

Le PEA de Hello Bank s'aligne sur celui de Boursorama. En effet, Hello Bank propose aussi des tarifs très élevés discréditant leur produit d’épargne. Avec peu d’outils mis à disposition pour le suivi des investissements, la plateforme Hello Bank peine encore à satisfaire les attentes des utilisateurs. Les témoignages clients mettent en avant des difficultés rencontrées pour les passages d’ordre et dans les optimisations des portefeuilles financiers.

Toutefois, il faut tout de même souligner la réactivité et l’expertise du service client ainsi que la qualité de l’application mobile.

Opter pour le PEA de Hello Bank

Offre pea Boursorama : faut-il ouvrir un PEA Boursorama ?

Comparativement à ses concurrents, l’offre PEA Boursorama est décevante. Dans notre ligne de mire ? Sa grille tarifaire. En effet, les frais du PEA Boursorama sont très élevés. D’ailleurs des frais d’inactivité de 5,95€/ mois sont à prévoir si vous effectuez aucun ordre.

Si on met de côté les frais du PEA, Boursorama propose une application web et mobile ergonomiques et possède un service client efficace.

🤔 PEA comparatif courtiers en ligne : où ouvrir un PEA ?

Les courtiers en ligne ont l’avantage de proposer des offres PEA plus complètes en termes de produits financiers. Étant spécialisés dans les produits boursiers, les courtiers en ligne vous offrent une plus grande diversité dans la composition de vos portefeuilles financiers, le tout à des tarifs compétitifs.

Comparateur PEA : zoom sur les meilleurs courtiers en ligne
  Yomoni
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binck
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bourse direct
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💸 Frais de courtage Euronext

✔️ Gratuits
(mais offre de produits limitée)

2,50€ par transaction jusqu’à 1 000€ 0,99€ par transaction jusqu’à 500€
💸 Frais annexes

❌ Aucun

❌ Aucun /
🌟 Avis

⭐Trustpilot : 4,2/5
⭐ Google : 4,6/5
⭐ AppStore : 4,6/5

⭐ Trustpilot : 2,1/5
⭐ App Store : 1/5
⭐ Trustpilot : 2,1/5
⭐ App Store : 1,7/5

Classement basé sur les frais annexes en vigueur

Chiffres mis à jour en 2022

Binck : l’offre la plus complète

Le PEA Binck vous offre la possibilité d’investir dans plus de 25 000 titres différents, dans plus de 27 bourses internationales. Cet éventail de diversité est donc une aubaine pour les investisseurs aguerris qui recherchent avant tout une grande diversité.

Toutefois, le PEA Binck convient aussi aux profils débutants. En effet, la plateforme propose un espace dédié uniquement à la formation. Le courtier met gratuitement à disposition des webinars ludiques, des tutoriels en format vidéo et des articles pédagogiques.

🔎 PEA : qu’est-ce qu’un plan d’épargne en actions ?

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un support d'investissement qui permet d'acheter ou de vendre des actions d'entreprises, françaises et européennes, et qui donne accès aux marchés boursiers pour investir en Bourse. Il est particulièrement apprécié pour sa fiscalité avantageuse détaillée par la suite. On distingue actuellement 4 formes de PEA :

💛 Le PEA classique

Aussi appelé PEA bancaire, le PEA classique est géré par un établissement bancaire ou un broker sous la forme d’un compte-titres associé à un compte espèces. Ce type de PEA est le plus utilisé.

👉 Le PEA assurance

Contrairement au PEA bancaire, le PEA assurance est géré par un assureur et prend la forme d’un contrat de capitalisation qui exclut les acquisitions de titres en direct.

PEA assurance et PEA bancaire : comment les distinguer ?
  📁 Produits financiers disponibles 👍 Avantages 👎 Inconvénients
PEA bancaire
  • Fiscalité avantageuse
  • Frais de gestion réduits
  • Large éventail de produits financiers
  • Pas de passage en rente possible
  • Suivi des investissements complique la gestion du contrat
PEA assurance
  • Fiscalité avantageuse
  • Simplicité de la gestion du contrat
  • Sortie de contrat en rente possible
  • Frais de gestion élevés
  • Choix de produits financiers limités

🏛️ Le PEA-PME

Le PEA-PME vous permet d’investir exclusivement dans des titres émis par des petites et moyennes entreprises (PME) mais aussi des entreprises de taille intermédiaire (ETI).

🧒 Le PEA jeune

Le PEA jeune est l’enveloppe financière réservée aux mineurs et jeunes étudiants encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents.

Fonctionnement du PEA : quels sont les mécanismes liés aux compte espèces et compte-titres :?

Le fonctionnement du PEA repose sur deux comptes distincts appelés respectivement compte-titres et compte-espèces.

  1. Le compte en espèces qui sert pour la circulation des fonds issus de l'achat ou la vente d'actions. Ce compte sert aussi pour le prélèvement des frais de courtage lors de l'exécution des ordres de bourse. Le titulaire y retrouvera également les versements de dividendes et le produit de la vente des titres. Ce compte ne peut pas être débiteur et l’argent présent n’est pas rémunéré contrairement à un livret d’épargne.
  2. Le compte-titres aussi appelé compte “portif” est le compte en actions : c’est le portefeuille sur lequel se trouvent les titres financiers achetés : 1 ligne par société indiquant le nom de la société et le nombre d'actions détenues (ex : 12 actions l'Oréal). À la sortie du PEA, la valeur des titres est reversée sous forme de capital sur le compte courant ou un compte épargne du titulaire, ou sous forme de rente viagère défiscalisée.
Quels sont les modes de gestion disponibles avec le PEA ?

Quel que soit le type de PEA choisi, comme pour la gestion de l'assurance-vie, vous avez le choix entre plusieurs modes de gestion, c’est à dire plusieurs façon de gérer vos investissementss :

  • Le PEA en gestion libre : le titulaire du PEA choisit lui-même les supports sur lesquels il souhaite investir et passe les ordres depuis un espace spécialisé.
  • Le PEA en gestion profilée : le titulaire du PEA investit dans des portefeuilles prédéfinis qui correspondent à des équilibres rentabilité / risque différents.
  • Le PEA en gestion pilotée : des conseillers spécialisés répartissent les fonds de façon dynamique, selon les évolutions des marchés. Un frais annuel calculé comme pourcentage de la valeur du portefeuille est alors ajouté.

Deux nouvelles formes de PEA : PEA jeune et PEA PME

La loi Pacte de 2019 a dépoussiéré le PEA classique et a ajouté le PEA Jeune. Il est accessible aux jeunes majeurs entre 18 et 21 ans et aux étudiants jusqu’à 25 ans, qui sont toujours rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Les majeurs justifiant d’une infirmité et rattachés à leurs parents ont également le droit d’ouvrir un PEA Jeune, quel que soit leur âge.

Le PEA jeune permet d’ouvrir un PEA pour les enfants rattachés au foyer fiscal, ce qui n’était pas possible auparavant. La différence majeure avec un PEA classique est le plafond de versements de 20 000€. Une fois que le titulaire du compte n’est plus rattaché à ses parents, le PEA Jeune se mue en PEA classique, avec un plafond de 150 000€.

Qu’est-ce que le PEA-PME ?

Le PEA-PME est le Plan Épargne en Actions destiné à financer les PME – les Petites et Moyennes Entreprises – et les ETI – les Entreprises de Taille Intermédiaire françaises -. Il fonctionne exactement de la même manière que le PEA classique, mais le plafond pour les versements est plus élevé, à 225 000€.

Peut-on cumuler un PEA classique avec un PEA-PME ? Il est possible de cumuler les deux PEA, même s’ils se trouvent dans deux établissements bancaires différents. Le plafond total des versements sur les deux PEA est alors de 225 000€.

Ouvrir un PEA : conditions et modalités

Pour ouvrir un PEA il faut :

  1. Être majeur
  2. Être domicilié fiscalement en France

Une personne ne peut ouvrir qu’un seul PEA et il ne peut y avoir 2 PEA par foyer fiscal. En revanche, il est possible de cumuler un PEA classique et un PEA PME. On le rappelle, le montant des versements des deux PEA cumulés ne peut alors dépasser 225 000€.

En cas de déménagement et de transfert de résidence fiscale hors de France (banque pour un non résident), le PEA demeure, sauf si le nouveau foyer fiscal se trouve dans un État ou Territoire Non Coopératif, ETNC signifiant en langage courant « paradis fiscal ».

Comment ouvrir un PEA ?

L’ouverture d’un PEA correspond à la signature d’un contrat avec un établissement bancaire ou avec un assureur. Il n’est pas forcément nécessaire de posséder un compte-courant dans l’établissement même pour y ouvrir un PEA. Cependant, avoir déjà un compte courant ouvert dans la banque permettra d’ouvrir un PEA plus aisément, parfois tout simplement depuis l’espace client.

Pour une personne non-cliente auprès de la banque, les documents à fournir sont les suivants :

  • Une pièce d’identité ;
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois ;
  • Un RIB du compte courant qui sera la compte de support et qui servira pour le premier versement.

Il est le plus souvent possible d’ouvrir un PEA en ligne, notamment dans les banques en ligne, mais il faudra parfois envoyer un dossier papier pour finaliser l’ouverture de celui-ci (BforBank notamment). La date officielle du démarrage du PEA correspond à la date du premier versement.

👨‍⚖️ La fiscalité du PEA

Il ne s'applique aucune fiscalité sur le PEA tant qu’il n’y a pas de retrait et que ces gains sont simplement réinvestis sur le PEA.
Les règles fiscales qui s'appliquent sont les suivantes :

  • Seules les plus-values et les dividendes sont imposés en cas de retrait. Le capital ne fait pas partie de l'assiette fiscale.
  • Les gains net du PEA sont soumis à l'impôt sur le revenu (retrait intervenant dans les 5 premières années) et aux prélèvements sociaux.

Seule la plus-value est imposée, c’est-à-dire l’écart entre la valeur des retraits et la valeur des versements. Le taux appliqué sur cette plus-value dépend alors de “l’âge du PEA”, son lancement étant daté au premier versement effectué.

Depuis le 1er janvier 2019 et avec l’adoption de la loi PACTE, la fiscalité du PEA a été largement simplifiée avec la mise en place du prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax, qui combine l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8% et les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% pour un total de 30%) :

  1. En cas de retrait du PEA avant 5 ans (donc clôture) : le PFU de 30% s’applique ;
  2. En cas de retrait après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% s’appliquent.

💸 Frais du PEA : notre comparatif des offres

Investir via un PEA inclut obligatoirement des frais. Ces derniers peuvent prendre différentes formes :

  • Les frais de courtage interviennent lorsque vous achetez ou vendez un titre financier. Il s’agit d’une commission appliquée par l’établissement financier pour se rémunérer.
  • Les droits de garde sont une autre forme de rémunération perçue par la banque ou le courtier pour la conservation de vos actifs financiers.
  • Les frais d’entrée sont aujourd’hui très peu appliqués. Ils sont prélevés une seule fois, au moment de la signature du contrat.
  • Les frais d’inactivité interviennent lorsque vous effectuez aucun passage d’ordre pendant une certaine période.
  • Les frais de retrait s’ajoutent à la fiscalité du PEA. Certains courtiers ou banques font le choix d’appliquer des frais supplémentaires lorsque vous retirez de l’argent placé sur votre compte espèce.

Comparatif frais PEA : qui est le moins cher ? Le PEA de Yomoni est aujourd’hui l’offre la moins chère du marché. En effet, le courtier applique seulement 1,60% de frais par an. Toutefois, l’offre de produits financiers se limite principalement aux actions et ETF. Pour les investisseurs souhaitant davantage de choix, Bourse Direct est alors le bon compromis.

🙋PEA : toutes les réponses à vos questions

🤔 Quel est le plafond du PEA ?

Actuellement, le plafond du PEA s’élève à 150 000 euros pour une personne majeure résidant fiscalement en France. A noter que la combinaison d’un PEA classique avec un PEA-PME fait évoluer le montant du plafond à 225 000 euros.

👍 Quel est l'intérêt d'avoir un PEA ?

Le PEA vous permet de faire fructifier votre épargne en investissant dans des entreprises européennes cotées en bourse.

🔎 Comment transférer et clôturer un PEA ?

Que ce soit pour un transfert ou une clôture de PEA, le détenteur doit envoyer une demande, par lettre recommandée, à l’établissement d’origine pour l’informer de ses intentions. Le reste des démarches est pris en charge par l’établissement en question, un délai et des frais peuvent être à prévoir.

Si vous souhaitez clôturer votre PEA pour en ouvrir un nouveau auprès d’un autre établissement financier, sachez que le transfert peut être une solution efficace vous permettant de conserver l’ancienneté de votre contrat.

☝️ Bien choisir son PEA : quels sont les critères à prendre en compte ?

Choisir le meilleur PEA revient à sélectionner l’offre la plus adaptée à ses besoins et à son projet. Lors de la comparaison des différents PEA, voici les critères à analyser :

  • Les tarifs de transaction ;
  • Les droits de garde notamment en cas d’inactivité sur le compte ;
  • L’accès à tous les marchés désirés ;
  • L’aspect pratique et intuitif de l’application pour effectuer les transactions.

👑 Quel est le meilleur site pour ouvrir un PEA ?

En termes de frais, Yomoni est le meilleur courtier pour souscrire un PEA. En élargissant notre sélection et en prenant en compte davantage de critères, voici le classement des meilleurs sites pour ouvrir un PEA.

Meilleurs PEA : notre classement des meilleurs plans d’épargne en actions
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Yomoni
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  • Actions
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  • OPCVM

✔️ Seul PEA en gestion pilotée sur le marché
✔️ Frais attractif
✔️ Choix de produits financiers disponibles
✔️ Interface ergonomique et simple d’utilisation

16,2%

⭐Trustpilot : 4,2/5
⭐ Google : 4,6/5
⭐ AppStore : 4,6/5

Fortuneo
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  • Actions
  • Obligations
  • ETF
  • OPCVM
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  • Warrants

✔️ Formules tarifaires selon fréquence des placements
✔️ Tarifs compétitifs
✔️ Modes de gestion disponibles
✔️ Outils de trading disponibles

12%

⭐ Trustpilot : 2/5
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⭐ Google Play : 3,9/5

BforBank
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  • Actions
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  • Warrants

✔️ Tarifs globalement attractifs
✔️ Choix de produits financiers
✔️ Choix dans les places boursières
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10,4%

⭐Trustpilot : 1,7/5
⭐ Android : 3,6/5
⭐ AppStore : 4,4/5

Classement basé sur les rendements affichés

Chiffres mis à jour en 2022

Le saviez vous ? 🧠 Yomoni, BforBank et Fortuneo vous permettent d'investir dans des ETF avec un PEA. La combinaison de ce produit financier avec cette enveloppe vous assure une diversification de vos placements ainsi qu'une fiscalité avantageuse.

Mis à jour le