Comment et pourquoi investir dans l’or en 2024 ?

Rédactrice Finances personnelles

Mis à jour le 22/04/2024

min de lecture

En plus d’être considéré comme une valeur refuge et stable, l’or est aussi et surtout un produit financier efficace capable de faire fructifier votre épargne. Victime de son engouement, l’achat d’or s’est progressivement démocratisé et s’est surtout digitalisé notamment via l’or papier. Découvrez notre guide.

🔎 Comment investir dans l’or ?

Saviez-vous qu’il existe plusieurs façons d’investir dans l’or ? Le lingot d’or n’est pas le seul moyen de posséder de l’or. Aujourd’hui, vous avez la possibilité de détenir de l’or dématérialisé.

Pour investir dans l’or, deux possibilités s’offrent à vous :

Investir dans l’or physique : pièces ou lingots ;
Investir dans l’or papier : produits dérivés ou fond commun de placement.

Pour acheter de l’or physique, vous pouvez procéder de deux manières différentes :

Aller dans des comptoirs d’achat et de vente de métaux précieux ;
Acheter de l’or en ligne,via des courtiers en ligne.

Comment acheter de l’or ? 🥇
Manière	Explications
🕵️‍♀️ Comment acheter de l’or en comptoir d’achat et de vente de métaux précieux ?	Quand vous achetez de l’or physique chez un commerçant, vous devez payer une prime sur le montant de l’or acheté. Il s’agit de la rémunération pour le vendeur. La prime correspond à la différence entre le prix de vente et la cotation de l’or. Elle est calculée en fonction de divers critères : quantité, qualité et rareté.
💻 Comment acheter de l’or physique en ligne ?	Vous trouverez facilement des sites internet qui proposent de l’achat et de la vente d’or physique. Grâce à la concurrence, vous pourrez certainement bénéficier de primes inférieures à celles pratiquées dans les comptoirs. 📦 Livraison ? Les vendeurs d’or en ligne livrent votre commande d’or avec une assurance en cas de perte ou de vol du colis. Votre or est protégée jusqu’à ce qu’elle soit livrée à votre domicile.
📱 Comment acheter de l’or papier ?	Pour investir dans l’or papier, vous devrez investir en bourse et acheter des actions ou des ETF trackers : Actions de sociétés aurifères qui exploitent les mines d’ors et vendent leur production sur le marché Fonds aurifères : SICAV et FCP Certificats et trackers répliquant la performance du cours de l’or

🤔 Faut-il investir dans l’or en 2024 ?

L'or est un produit financier qui suscite la confiance et dont la valeur reste stable et ce, même dans un contexte d'inflation, contrairement aux monnaies fiduciaires dont la valeur est beaucoup plus fluctuante. Au début de l’année 2024, la valeur du métal jaune a dépassé le seuil de 2 000 dollars l’once. Investir dans l’or en 2024 semble donc être une bonne idée, surtout compte tenu du taux d’inflation estimé à 6,1 % en juillet 2022.

Pour vous aider à comprendre comment fluctue le prix de l’or, vous devez savoir qu’il existe 4 principaux facteurs à surveiller :

Les devises : le dollar américain influence particulièrement le prix de l’or. Si sa valeur est faible, le prix de l’or augmente et inversement.
L’incertitude du marché et l’inflation : plus il y a d’inflation, plus le prix de l’or augmente.
Flux de capitaux et dynamique des prix : les mouvements de retraits ou de placement des investisseurs.
Dynamique interne du marché de l’or : achats des banques centrales, production minière et consommation (bijoux, etc.).

Investir quand on est seniors, c'est possible ! Toutefois, le choix de votre placement et la stratégie à mettre en place méritent une attention toute particulière compte tenu de votre horizon de placement.

🔀 Investir dans l’or : toutes les formes d’or possibles

Nos recommandations avant d’investir dans l’or physique

Investir dans l’or ne vous exempte pas de fiscalité ! Si l’achat d’or physique n’implique aucune fiscalité, la revente d’or est elle soumise à une taxation. Cette fiscalité diminue votre potentielle plus-value.

En cas de revente de l’or, il existe deux régimes de taxation. L’un ou l’autre s’applique en fonction de la possibilité pour le propriétaire de justifier son acquisition.

Taxe au régime de la plus-value : le propriétaire possède une preuve d’acquisition de l’or
Taxe sur les métaux précieux : le propriétaire n’a pas de facture ou de justificatif d’acquisition de l’or

Quelle est la fiscalité de l'or ?
Taxe	Caractéristiques
Taxe au régime de la plus value	Vous pouvez justifier de votre acquisition d’or grâce à une facture nominative Taxe : 36,2 % sur la plus value réalisée lors de la vente Après 3 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement de 5 % par année Après 22 ans : exonération totale
Taxe sur les métaux précieux	Vous n’avez pas de justificatif ou de facture de votre acquisition d’or Taxe : 11,5 % sur le produit de la vente (0,5 % de CRDS compris)

🧠 Le saviez-vous ? Lorsque vous achetez de l’or, chaque produit en or est remis sous scellé, sur lequel est inscrit un numéro de série. Le scellé garantit la qualité, l’authenticité et la traçabilité de vos pièces ou lingots d’or.

Investir dans des pièces d’or, fausse bonne idée ?

L’investissement dans les pièces d’or, aussi appelés pièces bullions, permet d’enregistrer de belles plus-values pour les investisseurs.

La valeur des pièces d’or peut être déterminée selon deux critères :

Or contenu ;
Valeur de collection.

🤔 Comment calculer l’or contenu dans une pièce d’or ? Pour calculer la valeur d’une pièce d’or, et estimer votre plus value, faites le calcul suivant : Cours de l’or au kilo / 1 000 x poids en grammes de la pièce

Avant d’investir dans des pièces d’or, vous devez aussi connaître les particularités. Il existe deux types de pièces d’or :

Les pièces d’or frappées après 1800 ;
Les pièces d’or frappées avant 1800.

Seules les pièces d’or frappées avant 1800 sont considérées comme pièces d’investissements. De plus, elles doivent également respecter plusieurs conditions :

Avoir eu un cours légal dans leur pays d’origine ;
Présenter une pureté d’au moins 900 millièmes ;
Avoir une cotation qui ne dépasse pas 80 % de la valeur d’or qu’elles contiennent.

En conclusion, toutes les pièces d’or ne se valent pas : Napoléons, Vreneli Suisse, Souverain britannique… En effet, les pièces bullions possèdent également une valeur de collection qui diffèrent en fonction de leur pays d’origine, date d’émission, etc. La valeur de collection peut parfois dépasser la valeur d’investissement de la pièce.

Par exemple, en septembre 2008, lors de la crise de subprimes, la valeur des pièces d’or Napoléon 10 francs était estimée au double de sa valeur d’or contenu. Un tel effet de levier n’est pas possible avec des lingots d’or, puisqu’ils suivent le cours international de l’or.

Comment investir dans de l’or papier ?

Une autre solution pour investir dans l’or sans se soucier de sa conservation physique, est l’or papier. Grâce à la bourse, vous pouvez acheter de l’or sous une forme dématérialisée :

ETF ;
Actions ;
Fonds aurifères (SICAV, FCP) ;
CFD ;
Turbos.

Pour investir dans l’or papier, il vous suffit de posséder un compte-titres, ou un PEA ou encore une assurance vie qui vous permettra de détenir vos actifs financiers.

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Classement basé sur les notes utilisateurs

Peut-on investir dans des lingots d’or ?

Vous pouvez acheter de l’or physique sous différentes formes :

Lingot d’or ;
Barre d’or ;
Plaquette d’or ;
Pièces d’or.

Pour investir dans des lingots d’or, vous avez la possibilité d’acheter en ligne ou dans des boutiques spécialisées.

Notez que pour être considéré comme or d’investissement, vous devrez investir dans des lingots d’or avec les caractéristiques suivantes :

Un poids supérieur à 1 gramme ;
Une pureté de 995 millièmes au minimum.

🙋‍♀️ Investir dans l’or : plus d’informations

Investir dans l’or ou dans l’argent dépend de vos objectifs financiers. Le prix de l’argent est volatile, et les fluctuations permettent aux investisseurs de réaliser des profits à court terme. L’or est à privilégier si vous souhaitez bénéficier d’une protection sur le long terme.

Les lingots d’or et les pièces de monnaie en or sont les principaux supports de placement dans l’or choisis par les investisseurs. Privilégiez les pièces d’or si vous avez un petit budget. Ce support est facilement fractionnable, contrairement aux lingots d’or. En revanche, si votre objectif est d’augmenter votre patrimoine et protéger votre pouvoir d’achat, alors les lingots d’or sont la meilleure solution pour investir efficacement.

Les pièces bullions de type Napoléons 10 et 20 francs bénéficient d’une notoriété qui leur offre une valeur de collection parfois supérieure à la valeur d’or contenu par la pièce. Il faut savoir que certains millésimes de Napoléons, rares et difficiles à trouver en bon état, sont très recherchés par les collectionneurs et les investisseurs. C’est peut-être l’occasion de réveiller le numismate qui sommeille en vous !