Meilleur livret épargne - Comparatif et classement des livrets 2019

Quel livret d'épargne rapporte le plus ? Notre comparatif pour faire le meilleur choix entre les différents livrets d'épargne réglementés et les autres comptes sur livret.

Constituer un livret d’épargne est un moyen de mettre de l’argent de côté pour financer tout type de projet. Cependant, choisir un super livret d’épargne peut s’avérer complexe parmi le nombre d’offres existantes. Quelles banque en ligne choisir ? Quel est le meilleur livret épargne ? Voici notre comparatif de livrets d’épargne.

Classement des meilleurs livrets d’épargne : comparatif

Sélection des meilleurs livrets d’épargne boostés

Livret d’épargne Offre promotionnelle en vigueur Taux au 1er Janvier 2019* En savoir plus
logo PSALivret Distingo 3,10% pendant les 2 premiers mois + 40€ 1% En savoir plus
logo zestoLivret Zesto - 1% En savoir plus
logo hello bankLivret Hello+ - De 0,20 à 1% En savoir plus
logo fortuneoLivret + 2% pendant 4 mois 0,20% En savoir plus

*taux bruts

Qu’est-ce qu’un super livret ?

Les super livrets sont les concurrents des livrets réglementés, ils se démarquent sur plusieurs points :

  • Les super livrets n’ont pas leurs taux fixés par l’Etat, mais par les banques. Le taux est donc libre d’être modifié sans suivre un calendrier établi par la loi.
  • La rémunération de ces livrets d’épargne est soumise aux prélèvements obligatoires (impôts et prélèvements sociaux).
  • Des plafonds plus importants ; les dépôts sur le livret A sont limités à 22 950 euros, alors qu’un super livrets peut avoir un plafond dépassant le million d’euros.

Notre sélection : le livret Distingo de PSA Banque

Distingo par PSA Banque

Le Livret Distingo de PSA Banque a été gratifié du Label d’excellence par Les Dossiers de l’Epargne en 2018. Le livret Distingo est particulièrement performant, avec un taux boosté à 3,10% pendant 2 mois ainsi qu’une prime de 40 euros à partir de 75 000 euros de dépôt. Le taux est ensuite de 1% brut.

PSA Banque, filiale du groupe PSA Peugeot Citroën, propose uniquement des solutions d’épargne, il n’est pas possible de souscrire à un compte courant. En complément du super livret Distingo, PSA propose en revanche un compte à terme avec un taux évolutif sur trois ans. Ainsi avec un capital de 5000 euros, les intérêts bruts seront de 54,99€ la première année, de 120,72€ la deuxième année et de 197,54€ la troisième année.

Un investissement dans l’économie réelleCe livret à taux boosté est un investissement dans l’économie réelle puisque les fonds déposés sur le livret financent l’activité automobile du groupe PSA.

Quel est le meilleur compte pour épargner ?

Livret réglementé ou livret boosté : comment choisir ?

Avant de choisir, il faut pouvoir les distinguer un livret réglementé d’un livret boosté.

  • Un livret réglementé est un livret dont les conditions sont émises par l’Etat. Par voie réglementaire, celui-ci définit le plafond des dépôts ainsi que le taux de rémunération qui peut être révisé au 1er février ou 1er août de chaque année. Les intérêts issus de ce type de livret sont exonérés d’impôts dans la plupart des cas (sauf PEL et CEL).
  • Un livret boosté, aussi appelé super livret, est une catégorie de livret non réglementé, ces livrets dont les conditions (plafond, taux) sont fixées par la banque. Les livrets à taux boosté ou super livrets proposent un taux bonifié au démarrage du livret (par exemple, 3% pendant les 3 premiers mois puis 1%).

Quel livret d’épargne réglementé choisir ?

questionnement sur le fonctionnement des livrets d'épargne

Les livrets réglementés présentent de nombreux points positifs et chacun peut trouver un livret d’épargne réglementé adapté à ses besoins ainsi qu’à son statut.

  • Le Livret A est le livret d’épargne réglementé le plus populaire car accessible à tous, même aux personnes morales à but non lucratif, avec un plafond de 22 950 euros et un taux d’intérêt de 0,75%.
  • Le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un produit d’épargne dont le taux est aligné sur celui du Livret A, donc 0,75%, mais dont le plafond est plus bas, 12 000 euros. Contrairement au Livret A, le LDDS n’est accessible qu’aux personnes majeures.
  • Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) est un livret d’épargne réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain montant. Son taux est de 1,25% et le plafond de 7 700 euros.
  • Le Compte épargne Logement (CEL) et le Plan Epargne Logement (PEL) permettent d’obtenir des intérêts sur l’épargne déposée, puis de profiter d’un prêt immobilier ou de travaux à taux préférentiel. Depuis 2018, les PEL et les CEL ne bénéficient plus de la prime d’Etat ni de l’exonération d’impôt, ce qui les rend moins attractifs.
Comparatif des livrets d’épargne réglementés
Livret d’épargne Taux brut au 1er Janvier 2019* Taux net au 1er janvier 2019*
LEP 1,25% 1,25%
Livret A 0,75% 0,75%
LDDS 0,75% 0,75%
PEL 1% 0,7%
CEL 0,5% 0,35%

*taux brut : avant prélèvements obligatoires (impôts + cotisations sociales) ; taux net : après prélèvements obligatoires (calcul effectué sur base du PFU).

Quels sont les comptes qui génèrent le plus d’intérêts ?

En règle générale, les livrets réglementés exemptés de prélèvements obligatoires tels le LEP, le Livret A et le LDDS sont les livrets générant les meilleurs intérêts. Les livrets non réglementés, tels les livrets boostés, affichent en effet un taux réel plus bas sur le long terme dès lors que sont pris en compte les prélèvements obligatoires. Il est donc plus judicieux de placer son épargne en priorité sur des livrets réglementés, puis d’ouvrir un livret non réglementé comme complément.

A noter que le placement sur livret ne représente pas nécessairement la solution la plus rentable pour votre épargne. Les assurances-vies peuvent permettre d’obtenir des rendements supérieurs, de même que les placements en bourse. Ces placements comportent cependant un risque, contrairement aux placements sur livret.

Notre conclusion en brefLe meilleur livret dépend des préférences de l’épargnant, de son capital, de la durée prévue de son épargne. Notons que pour une épargne de courte durée, un “super livret” peut constituer un bon placement, pour bénéficier essentiellement du taux bonifié.

Quelle banque en ligne pour ouvrir un livret d'épargne ?

Nous allons ici nous pencher sur les livrets non réglementés proposés par les principales banques en ligne, c’est à-dire les comptes sur livret et les livrets à taux boostés. Ces banques en ligne proposent aussi des livrets réglementés (Livret A, LDDS, PEL, etc.).

Livrets d’épargne dans les banques en ligne : comparatif

Banque et livret d’épargne Taux au 1er Janvier 2019* Taux boosté* Prime de bienvenue** En savoir plus
logo hello bankLivret Hello+ 0,20% à 1% - 80€ En savoir plus
logo fortuneoLivret + 0,20% 2% pendant 4 mois 80€ En savoir plus
logo bforbankLe Livret BforBank 0,20% 2% pendant 2 mois 80€ En savoir plus
logo monabanqLe Livret d'épargne Monabanq 0,20% - Jusqu’à 120€ En savoir plus
logo boursoramaLe Livret d'épargne Boursorama Banque 0,10% - 80€ En savoir plus
logo ingLe Livret d'épargne Orange 0,05% 3% pendant 2 mois 80€ En savoir plus

*taux brut
**pour l’ouverture d’un compte courant dans la même banque

Hello+, le livret d’épargne d’Hello Bank

logo Hello Bank

Hello Bank propose un compte sur livret qui peut être demandé par une personne disposant d’un compte courant dans la banque. Sans plafond et sans frais, il est rémunéré à un taux évolutif de 0,2% à 1% brut, selon le montant de l’encours :

  • 0,2% sur les fonds allant jusqu’à 9 999 euros ;
  • 0,4% pour 10 000 à 49 999 euros ;
  • 0,6% entre 50 000 euros et 99 999 euros ;
  • 1% dès 100 000 euros.

Intérêts, versements, retraits et clôture.Comme pour tout autre livret d’épargne non réglementé, les intérêts du livret Hello + sont soumis aux prélèvements obligatoires. Les versements et les retraits sont libres, mais le montant minimum de chaque opération est de 10€ ; en outre, un minimum de 10€ est requis sur le compte sous peine de clôture. Le livret peut être clos à tout moment sans frais de clôture.

Le livret + de Fortuneo

logo Fortuneo

Fortuneo propose un livret d'épargne doté d’un taux brut de 0,20%, le Livret +. Celui-ci comprend un taux boosté de 2% bruts pendant 4 mois à l’ouverture du compte.

Il est possible d’ouvrir un compte d'épargne chez Fortuneo sans quitter sa banque principale. Cependant, seuls les personnes titulaires d’un compte courant chez Fortuneo pourront bénéficier de l’ouverture de compte 100% en ligne ; les autres devront envoyer leur dossier de souscription par courrier. Ouvrir un livret d’épargne n’inclut aucun tarif supplémentaire chez Fortuneo : le Livret sans frais d’ouverture, de versement, de retrait ou de tenue de compte.

ConditionsLe dépôt minimum est de 10 euros et le plafond de 10 millions d’euros. Les intérêts sont capitalisés au 31 décembre et s’ajoutent au capital. Les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 30 % comprenant 17,2% de cotisations sociales et 12,8% d’imposition fiscale si le titulaire n’a pas choisi le barème progressif - voir notre article détaillé sur le prélèvement forfaitaire unique (flat tax).

Le livret d’épargne B for Bank

logo BforBank

Le compte épargne proposé par BforBank a reçu en 2017 le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne. Le taux d’intérêt pratiqué par la banque en ligne est de 0,20%, ce qui est relativement faible mais qui est compensé par une offre de bienvenue qui permet de bénéficier d’un livret boosté à 2% pendant 2 mois, jusqu’à 75 000 euros.

En plus d’un livret d’épargne à taux avantageux, BforBank offre une prime de bienvenue de 80€ à chaque nouveau client pour toute ouverture d’un compte courant avec une carte Visa Premier ou Visa Infinite. Cette offre est directement versée sur le compte courant 2 semaines après l’activation de la carte bancaire.

Le livret d’épargne Monabanq

logo Monabanq

Le livret d’épargne Monabanq est rémunéré à 0,20%, ce qui est peu élevé par rapport à ses concurrents. La banque en ligne propose une fonctionnalité pour épargner sans y penser; à chaque achat, Monabanq arrondit à l’euro près et chaque fin de mois, la somme de ces arrondis est placée sur votre compte épargne.

Comme la plupart des banques en ligne proposant un livret d’épargne, Monabanq n’impose pas de plafond mais un montant minimum de 10 euros. En plus de son offre d’épargne, Monabanq propose une large gamme de produits bancaires tarifés mais présentant de nombreux avantages ainsi qu’un service client primé.

Quelle est la différence entre un livret d’épargne et un CSL ?Le compte sur livret (CSL) est tout simplement un type de livret épargne. Il s’agit d’un livret d’épargne non réglementé, proposé par chaque banque selon des conditions déterminées par celle-ci (taux, plafond, âge minimum, frais etc.) Le CSL est généralement accessible aux mineurs. Il peut parfois être ouvert en compte joint. Le CSL est souvent utilisé en complément d’un livret d’épargne réglementé du fait de sa flexibilité, mais le taux de rémunération est généralement bas.

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