Frais en assurance vie : comparatif des grilles tarifaire 2023

Les frais d'une assurance vie peuvent varier du simple au double. Ces derniers occupent d'cependant une place centrale dans votre stratégie d’investissement : plus ils sont élevés, plus ils impactent votre performance globale. Il apparait donc primordial de comparer les contrats d’assurance-vie avant d’en contracter un : frais de gestion, de versement ou encore d’arbitrage. Nos experts font le point.

TOP 5 des assurances vie les moins chères

	Frais d'ouverture	Frais de gestion	Frais de versement	Frais d'arbitrage
Découvrir	✔️ Gratuits	0,16%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits	28€ (gratuit en ligne)
Découvrir	✔️ Gratuits	0,10%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	0,70%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	0,55%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits

Classement établi selon le montant des frais d'ouverture appliqué

Chiffres mis à jour en 2023

🤔 Les frais d’entrée en assurance vie sont-ils toujours d’actualité ?

L’ouverture d’un contrat en assurance vie génère des frais : on parle alors de frais de dossier ou frais d'adhésion. Ces derniers sont fixes et ne sont à régler qu’une seule fois, au moment de la souscription. Les frais d’entrée ne sont pas obligatoires et leur montant varie selon les courtiers et banques. Si l’inscription est souvent offerte par les banques en ligne, comptez plutôt une dizaine d’euros pour les banques traditionnelles.

Pour finaliser la souscription de votre assurance vie, il vous faudra effectuer votre premier dépôt. Le montant minimum de ce dernier peut varier selon les banques. Actuellement, Boursorama est la banque en ligne la plus abordable avec un ticket d'entrée à 300 euros contre 1 000 euros de moyenne pour les autres banques. Mais n'hésitez pas à comparer les contrats en assurance vie pour choisir celui qui vous convient le mieux.

💸 Zoom sur les frais de versement en assurance vie

Négocier ses frais de versement : est-ce possible ?

Pour chaque versement effectué, des frais sont à prévoir : on les appelle les frais de versement. En d’autres termes, dès lors que vous alimentez le compte de votre assurance vie, votre courtier peut appliquer un pourcentage de frais. Le montant prélevé varie selon les assureurs, toutefois, la loi française impose un pourcentage maximal de 5% par an.

Du fait de leur régularité, les frais de versement de votre assurance vie peuvent rapidement atténuer les rendements de vos investissements financiers. Pour ne pas qu’ils impactent trop votre performance globale, n’hésitez pas à négocier les tarifs appliqués pour qu’ils soient moins importants. D’ailleurs, nous vous déconseillons de souscrire une assurance vie dont les frais de versement dépassent les 3% par an. Actuellement, les courtiers Yomoni, Nalo, Fortuneo et BforBank appliquent une politique de zéro frais de versement, n'hésitez donc pas à consulter les différentes offres du marché, pour choisir la plus avantageuse.

Comparatif des différents frais de versement des assurance vie

Les banques traditionnelles sont encore récalcitrantes et affichent des tarifs élevés comparativement aux assureurs en ligne. Ce choix résulte d’une stratégie interne qui est de miser davantage sur la fidélité des clients existants plutôt que d’attirer de nouveaux investisseurs.

Au contraire, les banques et assureurs en ligne ont fait le choix d’attirer davantage d’épargnants en éliminant tous les frais inutiles comme les frais de versement par exemple. En conclusion, pour miniser les frais de votre assurance vie, orientez-vous vers ces acteurs.

Frais de versement : notre sélection des acteurs les moins chers

Assureur	Montant des frais de versement
En savoir plus	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits
En savoir plus	3,00%
En savoir plus	4,75%
En savoir plus	4,85%

Classement basé sur le pourcentage de frais de versement appliqué

Chiffres mis à jour en 2023

🕵️ Les assurances vie sans frais, ça existe ?

Les frais d'une assurance vie sont inévitables et ce, quel que soit l'assureur que vous choisissez. Ces dépenses participent à la rémunération des établissements auprès desquels vous souscrivez. En d’autres termes, les assurances vie sans frais n’existent pas. A noter qu'actuellement, Placement Direct est le courtier le moins cher du marché.

Seul bémol, les frais de votre assurance vie diminuent votre rendement annuel. Face à ce constat, les courtiers en ligne ont décidé de complètement bouleverser le marché et affichent des tarifs ultra-compétitifs. En effet, l’utilisation de robo-advisors et la digitalisation de certaines opérations comme l’ouverture, la gestion ou encore la fermeture du contrat, permettent à ces nouveaux d’acteurs de réduire leurs coûts et donc de proposer des tarifs inférieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles.

💰 Frais assurance vie : notre sélection des contrats les moins chers

	Frais d'ouverture	Frais de gestion	Frais de versement	Frais d'arbitrage
Découvrir	✔️ Gratuits	0,40%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits	28€ (gratuit en ligne)
Découvrir	✔️ Gratuits	0,10%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	0,70%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	0,75%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	0,55%	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
Découvrir	✔️ Gratuits	Predissime 9 : 0,85% Floriane 2 : 0,96%	Predissime 9 : 4,5% Floriane 2 : 2%	Entre 10€ et 25€ par transfert Entre 0,5% et 1% du montant du transfert
Découvrir	Entre 0,39% et 0,41%	0,96%	Dégressifs entre 0,08% et 0,04%	Entre 10€ et 25€ par transfert Entre 0,5% et 1% du montant du transfert

Classement basé sur le montant des frais d'ouverture

Chiffres mis à jour en 2023

💰 Frais de gestion d’une assurance vie : qui se démarque de la concurrence ?

Inévitables, les frais de gestion sont prélevés chaque année et leur montant est compris entre 0,50 et 1% des encours sous gestion. Ces derniers assurent, entre autres, la rémunération de votre courtier. Le montant de vos frais de gestion dépendent à la fois du support d’investissement et du mode de gestion de votre assurance vie.

Comparatif des frais de gestion d’une assurance vie

En souscrivant une assurance vie, vous avez le choix entre deux supports d’investissement différents :

• L’assurance vie en fonds euros aussi appelée contrat monosupport
• L’assurance vie en unités de compte aussi appelée contrat multisupports

Frais de gestion : notre sélection des tarifs les moins chers

	Frais de gestion en fonds euros	Frais de gestion en unités de compte
En savoir plus	0,60%	Entre 0,20% et 0,30%
En savoir plus	0,60%	0,50% (0,80% sur les ETF et actions en direct)
En savoir plus	0,60%	0,85% (0,75% en gestion libre)
En savoir plus	0,60%	0,85%
En savoir plus	0,75%	0,75%
En savoir plus	0,85%	Entre 0,20% et 0,30%
En savoir plus	0,96%	0,96%
En savoir plus	/	Predissime 9 : 0,85% Floriane 2 : 0,96%
En savoir plus	Suravenir Rendement 2 : 0,60% Suravenir Opportunité 2 : jusqu'à 3%	0,60% (+0,20% pour la gestion pilotée)

Classement basé sur le montant des frais de gestion en fonds euros

Chiffres mis à jour en 2023

🕵️‍♀️ Le saviez-vous ? Mon Petit Placement propose une grille tarifaire unique en son genre : leur commission s'applique uniquement lorsque vous réalisez des plus-values. A noter que plus vous performez, moins vous êtes prélevés.

Les frais de gestion des fonds euros

Les frais de gestion des fonds euros de votre assurance vie peuvent être compris entre 0,30% et 1,00% de l’encours au 31 décembre mais la moyenne s'établit plus autour des 0,70%.

Ces frais, inclus dans votre assurance vie, sont prélevés chaque fin d’année bien qu’ils ne soient pas présents dans le bilan du rendement annuel. Par conséquent, ils passent inaperçus mais affectent bien la performance globale de votre assurance vie. Soyez vigilants au montant inclus dans votre contrat.

Les frais des assurances vie en fonds euros ont l’avantage d’être moins élevés que ceux en unités de compte puisqu’ils sont composés de titres non cotés en Bourse. En effet, ces derniers n’impliquent pas d’intermédiaire, pas de frais de taux de change et pas de frais de conversion et sont donc plus abordables.

Les frais de gestion en unités de compte

Les frais de gestion des assurances vie en unités de compte sont légèrement supérieurs à ceux des fonds euros avec une moyenne de 0,90%. Cet écart s’explique par la double facturation que subissent les unités de compte :

1. Une première facturation qui rémunère votre courtier soit la société de gestion auprès de laquelle vous avez souscrit votre contrat d’assurance vie.
2. Une deuxième facturation qui rémunère l’assureur soit le partenaire de la société de gestion. Ce dernier fournit notamment les différents portefeuilles financiers sur lesquels vous investissez.

Zoom sur les frais de sortie

Vous pouvez, à tout moment, clôturer votre assurance vie pour récupérer une partie ou l’intégralité de votre capital investi : c’est ce qu’on appelle le rachat partiel ou total. Le montant des frais de rachat varie selon l’option de sortie choisie :

• Les frais de rachat partiel et total sont très rares et interviennent lorsque vous souhaitez récupérer une partie ou la totalité de votre capital investi.
• Les frais de sortie en rente sont constitués des frais de conversion d’environ 0,85% (le capital se transforme en rente viagère), des frais d’arrérage d’environ 3% (frais pour chaque versement de la rente) et des frais de gestion de la rente entre 0,90% et 1,5%.
• Les frais de sortie en capital sont aujourd’hui très peu appliqués.

Frais de rachat : sélection des meilleures assurance vie sans frais

	Montant des frais de rachat partiel	Montant des frais de rachat total
En savoir plus	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits
En savoir plus	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits

Classement basé sur le montant des frais de rachat total

Chiffres mis à jour en 2023

Certains contrats d’assurance vie incluent une durée minimum d’engagement. Si cette clause n’est pas respectée, le courtier est en droit d’appliquer des pénalités. Le montant de ces dernières varie selon l’assureur qui, est libre de fixer le montant qu’il souhaite. Toutefois, dans les faits, très peu de courtiers appliquent réellement cette clause.

Frais d’arbitrage : à quel montant s’attendre ?

En assurance vie, les frais d’arbitrage sont les frais prélevés par l’assureur lorsque la nature d’un actif est modifiée, c'est-à-dire lorsque la répartition interne du portefeuille change. Si l’assuré vend des parts d’un fond X pour acheter un fond Y, il se verra alors facturer des frais d’arbitrage. Ces frais ne peuvent s'appliquer que sur les contrats en unités de compte.

Selon le contrat, plusieurs formes de frais d’arbitrage existent :

1. en pourcentage : entre 0,5% et 1 % du montant arbitré (un pourcentage supérieur à 1% est excessif)
2. au forfait : généralement entre 10€ et 30€ sur chaque opération d'arbitrage effectuée

Selon les contrats, il est possible d’avoir un ou plusieurs frais d’arbitrage gratuits chaque année (généralement de 1 à 3 arbitrages gratuits). Les frais varient également suivant leur nature, s’ils sont demandés par l’assuré ou si ce sont des frais d’arbitrage automatiques.