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Assurances habitation jeune actif : prix moyen, offres spéciales et comparatif

Assurance habitation jeune actif
Tour d'horizon et comparatif des assurances habitation pour les jeunes actifs !

Vous venez tout juste de faire le grand saut dans la vie active professionnelle et vous avez un logement à assurer ? Face à un marché de l'assurance inondé par les offres spécialement destinées aux jeunes actifs, comparer et trouver la meilleure assurance habitation pour son logement peut relever du parcours du combattant. Voici un tour d’horizon des offres d’assurance habitation jeunes actifs pour vous aider à comparer et faire le meilleur choix !


Quelle assurance pour votre logement choisir ?

Devis Assurance Habitation

Obtenez un devis d'assurance habitation pour protéger votre logement.

  • L'essentiel
  • Assureurs classiques ou assureurs en ligne, un large choix d’assurances spécialement conçues pour les jeunes actifs s'offre à vous.
  • Un contrat d'assurance habitation pour les jeunes actifs prend en charge la responsabilité civile du locataire tout comme un contrat MRH classique.
  • De nombreuses garanties complémentaires en adéquation avec votre profil et le type de votre logement peuvent être souscrit.
  • Des tarifs adaptés aux revenus limités des jeunes actifs.
  • De nombreux assureurs proposent plusieurs « bons plans » (partenariats, bons d’achat, réduction, etc.) pour attirer les jeunes.
  • Les contrats d’assurance habitation jeune sont semblables aux contrats MRH classiques, ils offrent les mêmes couvertures. La particularité réside souvent dans les tarifs, bien plus adaptés aux revenus et aux capitaux limités des nouveaux venus dans le monde du travail.

Comparatif des assurances habitation jeune actif

Assurance habitation moins de 30 ans

En tant que jeune actif, vous n’aurez aucun mal à trouver une assurance habitation pour le logement que vous allez occuper. Entre les assureurs classiques et les nouveaux assureurs en ligne, l’offre d’assurance habitation pour jeunes actifs est très vaste ! Vous aurez sûrement besoin de comparer les offres avant de trouver l’assurance maison ou appartement qui vous convient.

L’avantage principal pour les jeunes actifs réside dans les tarifs proposés qui sont bien moins élevés que pour un client plus âgé et avec les mêmes garanties. Pour réduire un peu plus les coûts liés à l’occupation d’un logement, de plus en plus de jeunes actifs optent pour la colocation. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à découvrir notre comparatif des offres d’assurance habitation colocation.

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un(e) locataire, habitant un appartement T2 de 50m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 10 000 €, dont 750 € d'objets de valeur assurés.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection d'assurance habitation pour une location en appartement
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo Youassur

Devis en ligne 
117,54 € / an Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
logo Lovys

Devis en ligne 
142,68 € / an Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile corporelle
  • Responsabilité civile matérielle
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres.
Logo Leocare

Devis en ligne 
147,19 € / an Formule Eco
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile en tant qu'occupant
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Assistance.
Logo Homebrella

Devis en ligne 
148,00 € / an Formule EasyLoc'
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance 24h/24 et 7j/7.
Logo AXA
Devis en ligne 
148,91 € / an Formule AXA
  • Garanties de base
  • Responsabilité vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres
  • Capital sécurité
  • Valeur de remplacement
  • Recours
  • Protection juridique initiale habitation (par téléphone).
Logo AcommeAssure
Devis en ligne 
171,96 € / an Formule Suravenir Assurances Confort
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Assurance scolaire incluse
Logo Luko
Devis en ligne 
251,88 € / an Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Tempêtes et catastrophes naturelles
  • Bris de glace
  • Relogement et dépannage d'urgence
  • Dépannage serrurerie.
Logo Allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Indemnisation en valeur à neuf
  • Bris de glaces
  • Vol et vandalisme à l'intérieur de l'habitation
  • Protection juridique
  • Assistance
Logo Carrefour
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
Logo Groupama

Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Confort
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile immeuble
  • Villégiatures et autres locaux
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage électrique bâtiment
  • Dommage effraction bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Assistance vie quotidienne, Allô travaux, informations juridiques
  • Autres frais et pertes annexes
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs.

Devis effectués le 26/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment souscrire une assurance habitation jeune ?

Assurance habitation moins de 30 ans

Les jeunes actifs comme tous les autres locataires sont dans l’obligation légale de souscrire un contrat d’assurance habitation pour le logement qu’ils vont occuper. Il existe de nombreuses offres pour les jeunes travailleurs, c'est pourquoi il est primordial de comparer les assurances habitations jeunes actifs avant d'entamer une démarche de souscription.

Comment faire pour souscrire ? Plusieurs possibilités s'offrent à vous :

  1. Utiliser notre comparateur d'assurance habitation en ligne. Un comparateur vous permet d'obtenir une simulation d'offre d'assurances ainsi qu'une estimation de prix pour assurer votre logement.
  2. Demander un devis assurance habitation jeune actif aux assureurs qui vous intéressent. Ce travail sera très long et fastidieux. En effet, vous obtiendrez des devis soit en ligne, directement sur le site de l'assureur, soit au téléphone, soit en vous déplaçant dans les agences des différentes compagnies d'assurance. Pour chaque assureur, vous devrez répondre au même questionnaire (qualité de l'occupant, date d'emménagement, nombre de pièces, ancien assureur, etc.), ce qui vous prendra une dizaine de minutes pour chacun.
  3. Afin d'éviter ce travail répétitif, vous pouvez obtenir plusieurs devis directement en ligne ou au téléphone. Comment ? En faisant une demande de devis assurance habitation en ligne via un formulaire à compléter ou en contactant un conseiller spécialisé au 09 75 18 51 28, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30. Vous pouvez également faire une demande de rappel gratuit.

Qu’est-ce qu’un jeune actif pour les assureurs ?

La population active en France est directement définie par l’OIT, comme l’ensemble des personnes âgées entre 15 et 64 ans ayant déjà travaillé non bénévolement durant au moins une semaine de référence. Les personnes ayant un emploi mais ne pouvant pas l’exercer pour diverses raisons (congé maternité, arrêt maladie, etc.) ainsi que les chômeurs font également partie de la population active.

Assurance habitation moins 25 ans

Selon l'INSEE, les jeunes actifs sont des personnes âgées de 25 à 39 ans, exerçant une activité professionnelle sous contrat ou en recherche active d'emploi. Cependant, en fonction des secteurs professionnels, la tranche d’âge pour être considéré comme un « jeune actif » peut varier, allant généralement de 18 ans à 26, 28 ou 30 ans.

Du point de vue des compagnies d’assurance, chacune établis comme bon lui semble les critères d’âge pour être éligible à la souscription d’un contrat d’assurance habitation pour jeunes actifs, le plus souvent ces contrats MRH sont réservés à une population âgée de moins de 30 ans. Ainsi, il existe des assurances dites assurance habitation moins de 30 ans ou assurance habitation jeune moins de 25 ans.

Si l’on observe les chiffres de l’INSEE sur la répartition des actifs par âge en France en 2016, on aperçoit que les 15-24 ans représentent déjà près de 37 % de la population active française. Une aubaine pour les assureurs, surtout lorsque l’on découvre que 60 % des 18-29 ans sont en plus des locataires !

Quelles sont les garanties obligatoires et les garanties optionnelles dans un contrat d'assurance habitation jeune ?

Les contrats d’assurance habitation jeunes actifs présentés par les compagnies d’assurance doivent proposer les mêmes garanties obligatoires et indispensables qu’un contrat multirisque habitation classique.

Quelles sont les garanties de base d’un contrat d’assurance habitation pour jeune actif ?

Quels que soient votre profil et le type de logement que vous habitez, les garanties de base suivantes, forment le socle de chaque contrat MRH :

Assurance habitation jeune actif pas cher
  1. Responsabilité Civile : cette garantie permet de protéger les jeunes travailleurs contre les risques dits locatifs dont pourrait être victime l’occupant d’un logement comme un dégât des eaux, un incendie domestique ou un bris de vitre par exemple. Cette garantie assure également le jeune actif contre les dommages dont sa responsabilité pourrait être remise en cause vis-à-vis d’une tierce personne.
  2. Défense et Recours : cette garantie vous permet d'être accompagné dans les démarches amiables ou judiciaires pour défendre vos droits, si vous êtes responsable ou victime d'un sinistre.
  3. Dégâts des eaux : cette garantie couvre les conséquences d'un dégât des eaux dans votre habitation, causé par la fuite d'une machine à laver, la rupture d'une canalisation intérieure, etc.
  4. Incendies et explosions : cette garantie vous couvre contre les dommages causés à votre logement suite à un incendie, une explosion ou implosion, la fumée ou la foudre.
  5. Catastrophes naturelles : cette garantie couvre les dommages provoqués par un glissement de terrain, la sécheresse, une inondation, un séisme, etc.
  6. Catastrophes technologiques : cette garantie indemnise les dégâts causés par la défaillance technique d'une usine, d'un chantier, etc.
  7. Événements climatiques : cette garantie couvre les dommages suite à une tempête, une inondation, une chute de neige, etc.
  8. Attentat et actes de terrorisme : cette garantie couvre les dégâts matériels causés à votre logement suite à un attentat ou un acte de terrorisme (incendie, explosion, etc.).

Quelles sont les garanties optionnelles d’un contrat d’assurance habitation pour les jeunes actifs ?

En plus des garanties de base précédemment citées, la plupart des assureurs vous proposeront de nombreuses garanties supplémentaires et des options afin d’étendre votre couverture et de l’adapter à votre profil. Vous pouvez par exemple souscrire les garanties suivantes :

Assurance habitation jeune actif comparatif
  • Responsabilité Civile vie privée ;
  • Vol et vandalisme au domicile ;
  • Protection juridique ;
  • Bris des vitres ;
  • Dommages des appareils électriques ;
  • Rééquipement à neuf ;
  • Assistance dépannage d'urgence (serrurerie, plomberie, gaz, électricité) ;
  • Protection des installations extérieures ;
  • Casse des appareils nomades ;
  • Couverture du logement en cas d’absence prolongée de plusieurs mois, etc.

Cette liste est bien entendu non exhaustive. Il existe un grand nombre de garanties complémentaires et d’extensions de ces garanties proposées par les compagnies d’assurance.

Même si en tant que jeune actif, votre patrimoine est supposé moins important qu’un assuré dit « classique », il peut s’avérer très utile de souscrire les bonnes garanties habitation pour se protéger et couvrir son mobilier, son équipement informatique, son matériel hi-fi, etc.

Y a-t-il des tarifs d'assurance habitation spéciaux pour les jeunes ?

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Assurance habitation moins de 30 ans

Les tarifs réduits et adaptés des contrats d’assurance habitation jeune sont l’une des principales spécificités. Ils proposent en général :

  • une remise sur chaque cotisation dans le cas où les parents sont déjà assurés par la compagnie d’assurance en question ;
  • la possibilité de mensualiser les cotisations ;
  • une éventuelle absence de franchise en cas d’indemnisation ;
  • des contrats spécifiques pour les jeunes en colocation.

Tarifs des assurances habitationRetrouvez nos guides consacrés aux tarifs des assurances habitation appliqués en France et des conseils pour faire baisser le montant de ses cotisations.

Quelles sont les spécificités d'un contrat d’assurance habitation pour jeune actif ?

Comme nous venons de le voir, les offres d’assurance habitation spécialement destinées aux jeunes actifs comportent les mêmes garanties et protections que pour tous les autres souscripteurs. Néanmoins, ce statut présente certaines spécificités qu’il est important de connaître avant d’effectuer un comparatif des différentes offres.

Une prime d'assurance moins élevée

En tant que jeune actif vos revenus et votre patrimoine sont souvent plus limités. En fonction du type de logement que vous allez louer, sa superficie, sa situation géographique et les niveaux de garanties choisis, vous allez pouvoir trouver une assurance habitation à partir de 75 € par an alors que le coût moyen d’une assurance habitation classique peut rapidement s’élever à plus de 200 € par an. Pour choisir la meilleure assurance habitation au meilleur prix, il faudra comparer les différentes offres d'assurance habitation jeunes actifs.

Assurance habitation jeune actif pas cher

Le conseil de SelectraFaites quelques économies en payant votre prime d'assurance directement à l'année plutôt que chaque mois. Votre assureur vous proposera une réduction.

Des bons plans pour les jeunes actifs

Afin de rendre leurs offres plus attractives pour les jeunes, les compagnies d’assurance présentent de nombreux « bons plans » sous plusieurs formes (partenariats, réductions, bons d’achat, etc.), après la signature de leur contrat d’assurance habitation.

Des offres de réduction sur de l’équipement informatique, sur la location d’un véhicule ou encore pour votre premier déménagement à une diminution de 20 % sur vos cotisations mensuelles, etc. Les assureurs sont de plus en plus nombreux à multiplier les partenariats avec les grandes marques (Darty, Hertz, Gentlemen du Déménagement, BUT, etc.) pour attirer de plus en plus de jeunes actifs.

Quels sont les critères d’éligibilité aux contrats d'assurance habitation jeune actif ?

Pour bénéficier des avantages d’un contrat d’assurance multirisque habitation pour les jeunes, vous devez répondre à trois principaux critères :

Assurance habitation moins de 30 ans
  1. L’âge : pour être éligible aux tarifs préférentiels des jeunes actifs, il faut avoir moins de 30 ans. Cette limite d’âge peut varier entre les compagnies d’assurance et certaines ne prévoient même aucune limite en ce qui concerne l’âge des souscripteurs. Ceci dit, les assurances habitation moins de 30 ans ou moins de 25 ans sont les plus courantes.
  2. La surface du bien immobilier : les garanties optionnelles ne s’appliquent, dans la majorité des cas, que pour les logements dont la surface ne dépasse pas 40m². Les limites de surface sont toujours mentionnées dans les clauses du contrat.
  3. Le montant de l’indemnisation : les montants de remboursement sont souvent assez faibles même s’ils s’élèvent a priori au montant de remboursement à neuf.

Avant de signer tout contrat, il est important d’étudier ce dernier aspect, si l’estimation du montant de votre capital personnel et de vos biens est supérieure aux indemnisations maximales proposées par l’assureur, il faudra opter pour une autre solution. C'est pour cette raison qu'il est vivement conseillé de faire des demandes de simulation de devis assurance habitation en ligne afin de pouvoir les comparer pour trouver l'assurance jeunes actifs moins de 30 ans correspondant le mieux à votre situation.

Qu'est-ce que la garantie Visale ?

Les contrats d’assurance habitation jeunes actifs sont spécialement adaptés aux revenus limités des jeunes qui commencent leur vie professionnelle. Sortant tout juste de leur scolarité, leur capital financier ne leur permet pas toujours d’assumer les dépenses liées à une location. Dépôt de garantie, loyers en avance, frais d’emménagement, etc. La facture peut vite devenir salée !

Assurance habitation jeune moins 25 ans

Des organismes ont alors été créés dans le but d’aider financièrement les jeunes locataires face aux dépenses engendrées par une location. C’est le cas de Action Logement, anciennement 1% Logement, qui propose une aide intitulée Garantie Visale. Elle permet de les couvrir en cas de loyers impayés.

Concrètement, la Garantie Visale remplace les garants demandés aux locataires. L’organisme Action Logement s'engage donc auprès du propriétaire à garantir les non-paiements du locataire. Pour en bénéficier, les locataires de moins de 30 ans doivent répondre à plusieurs critères. Ils doivent être soit :

  • étudiant ou avoir un contrat d'alternance ;
  • salarié en CDI (avec la période d'essai achevée) ;
  • fonctionnaire titulaire.

Cette aide financière est à la portée de tous les locataires, quel que soit leur âge. Néanmoins, la grande majorité des demandeurs sont des jeunes actifs de moins de 30 ans.

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