Assurances habitation pour les jeunes actifs : prix moyens, offres spéciales et comparatif

Tour d'horizon et comparatif des assurances habitation pour les jeunes actifs !

Vous venez tout juste de faire le grand saut dans la vie active professionnelle et vous avez un logement à assurer ? Vous êtes alors au bon endroit pour trouver toutes les informations concernant les offres d’assurance habitation pour jeunes actifs ! Face à un marché assurantiel inondé par les offres spécialement destinées aux jeunes actifs, comparer et trouver la meilleure assurance habitation pour son logement peut relever du parcours du combattant. Voici un tour d’horizon des offres d’assurance habitation jeunes actifs pour vous aider à comparer et faire le meilleur choix !

 

Assurance habitation jeune actif

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Assurance habitation jeune actif

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  • L'essentiel
  • Mutuelles étudiantes, assureurs français classiques ou assureurs en ligne, un large choix d’assurances spécialement conçues pour les jeunes actifs vous attend.
  • Un contrat d‘assurance habitation pour les jeunes actifs prend en charge la responsabilité civile du locataire tout comme un contrat MRH classique.
  • De nombreuses garanties complémentaires en adéquation avec votre profil et le type de votre logement.
  • Des tarifs adaptés aux revenus limités des jeunes actifs.
  • De nombreux assureurs proposent plusieurs « bons plans » (partenariats, bons d’achat, réduction, etc) pour attirer de nouveaux jeunes actifs.
  • Les contrats d’assurance habitation jeunes actifs sont semblables aux contrats MRH classiques, ils offrent les mêmes couvertures aux jeunes, la particularité réside souvent dans les tarifs, bien plus adaptés aux revenus et aux capitaux limités des nouveaux venus dans le monde du travail.

Comparatif assurance habitation jeunes actifs : prix moyens des mutuelles étudiantes

Qui dit jeune actif, dit souvent jeune diplômé. En tant qu’ex-étudiant, vous avez été affilié à un régime étudiant de Sécurité Sociale obligatoire et, par la même occasion, vous avez peut-être souscrit un contrat d’assurance multirisque habitation lors de vos études. La grande majorité des mutuelles étudiantes présentent également des assurances habitation pour les jeunes actifs avec des tarifs très avantageux. N'oubliez pas que même si vous n'êtes plus étudiants, mais simplement jeunes actifs, rien ne vous empêche de souscrire une assurance habitation proposée par une mutuelle étudiante.

Comparatif des assurances jeunes actifs des mutuelles étudiantes

Assureurs Type de protection Prix
logo lmde
  • Garantie responsabilité civile
  • Dégâts des eaux
  • Incendies
  • Événements climatiques
  • Bris de glace
  • Colocataires automatiquement assurés
  • Assistance voyage
  • Indemnisation de votre matériel informatique de moins de 2 ans en cas de sinistre ou vol (si souscription)
À partir de 5€17 TTC/mois, soit 62€ TTC/an pour un appartement 1 pièce (sans garantie vol)*

logo smerra

  • Le mobilier est assuré à partir de 2 500€ (chambre) et jusqu’à 10 000€ (4 ou 5 pièces).
  • Incendies
  • Dégâts des eaux
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Attentats
  • Responsabilité civile.
  • Dépannage et assistance 24h/24 et 7j/7
  • Contrat d’un an sans tacite reconduction
À partir de  4€75 TTC/mois, soit 57€ TTC/an pour un studio*

logo smeno

  • Capitaux immobiliers (jusqu’à 15 000€)
  • Capitaux vol (jusqu’à 13 000€)
  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Responsabilité civile locative (recours des voisins et des tiers)
  • Événements climatiques
  • Responsabilité séjour/voyage
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Frais consécutifs (déplacements, relogement)
  • Dommages aux appareils électriques
  • Défense-recours
  • Bris de glace
  • Responsabilité civile vie privée
  • Vol et vandalisme (en option si chambre universitaire)
À partir de 6€25 TTC/mois, soit 79€ TTC/an pour un T1 (sans option)*

* Tarifs 2017 selon conditions.

Assureurs en ligne : quelles garanties pour les assurances habitation jeunes actifs ?

Les assurances habition en ligne sont gérables directement et quasi-totalement en ligne via une connexion internet que ce soit via le site internet de l'assureur ou une application mobile. Plus besoin d'envoyer de courrier ou de se rendre en agence ! Ces assureurs ont donc moins d'agents qui généralement n'hésite pas à répercuter ces économies budgétaires sur les prix de leurs assurances. Voici un comparatif de quelques offres des principaux assureurs en ligne. 

Comparatif des assurances habitation jeunes actifs des assureurs en ligne

Assureurs Type de protection Prix Comment souscrire ?

logo direct assurance

  • Garantie responsabilité civile habitation
  • Dégâts des eaux
  • Incendies
  • Événements climatiques
  • Bris de glace
  • Acte de terrorisme et attentat
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Vol et vandalisme
NC  

logo euroassurance

  • Garantie responsabilité civile
  • Incendies et risques annexes
  • Événements climatiques
  • Dégâts des eaux et gel
  • Catastrophes naturelles & technologiques
  • Garanties complémentaires
  • Garantie téléphone portable
  • Assistance
À partir de 9,36€ TTC/mois, soit 112€32 TTC/an pour un appartement 1 pièce*  

logo Amaguiz

  • Garantie responsabilité civile
  • Incendies
  • Événements climatiques
  • Dégâts des eaux et gel
  • Catastrophes naturelles & technologiques
  • Vol et vandalisme
À partir de 8,80€ TTC/mois, soit 105€60 TTC/an pour un studio avec la formule ECO* Devis en ligne

Formule Minimum Légal

  • Incendie
  • Dégat des eaux
  • Responsabilité civile
  • Tempête
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Terrorisme
  • Relogement
  • Défense pénale
  • Capital mobilier : 9 000€
  • Franchise : 150€
10€73/mois(1) pour un studio d'une vingtaine de mètres carrés en étage intermédiaire en tant que locataire (non étudiant) dans la ville de Toulouse Devis en ligne

Formule Esprit en paix

  • Incendie
  • Dégat des eaux
  • Responsabilité civile
  • Vol et vadalisme
  • Tempête
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Terrorisme
  • Dépannage serrurerie
  • Bris de glace
  • Relogement
  • Défense pénale
  • Capital mobilier : 23 000€
  • Franchise 150€ 
  • Colocataire gratuit
16€51/mois(1) pour un appartement de 75m² en étage intermédiaire en colocation à Lille Devis en ligne

* Tarifs 2017 selon conditions.

Comparatif des assurances habitation jeunes actifs proposées par les assureurs classiques

Dernière solution pour trouver une assurance habitation jeunes actifs, les assureurs traditionnels. La très grande majorité des assureurs dits « traditionnels » proposent aujourd’hui des offres d’assurance multirisque habitation spécialement conçues pour un public jeune et actif.

Comparatif des assurances habitation pour jeunes actifs des assureurs classiques

Assureurs Type de protection Prix

logo GMF

  • Capital assuré jusqu’à 5 232€
  • Incendie, explosion, dégât des eaux, tempête
  • Responsabilité civile et personnelle
  • Responsabilité civile du locataire ou de l’occupant
  • Défense pénale et recours
  • Secours-agression

À partir de 5€08 TTC/mois, soit 60,95€ TTC/an sans garantie optionnelle*

À partir de 5€65 TTC/mois, soit 67,79€ TTC/an avec la garantie vol pour un appartement 1 pièce*

logo maif

  • Dégâts des eaux
  • Incendies
  • Événements climatiques Acte de terrorisme et attentat
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Responsabilité civile couverte (dommages causés à un tiers)
  • Vol des biens pris en charge pendant le déménagement
  • Bris de vitres immobilier
  • Assistance serrurerie (prise en charge, même si vous perdez vos clés)
  • Assistance voyage rapatriement
NC

logo caisse d'épargne

  • Capitaux mobiliers jusqu’à 6 000€
  • Objets de valeur
  • Responsabilité Civile Vie privée - RC immeuble
  • Défense pénale et Recours
  • Incendie et risques annexes / Dégâts des eaux
  • Tempête, grêle, neige
  • Catastrophes naturelles et technologiques / Attentats
  • Assistance et relogement
  • Vol / Vandalisme
À partir de 6,96€ TTC/mois, soit 83€62 TTC/an pour un appartement d’1 pièce*

* Tarifs 2017 selon conditions.

Comparatif assurance habitation jeune actif : que faut-il retenir ?

En tant que jeune actif, vous n’aurez aucun mal à trouver une assurance habitation pour le logement que vous allez occuper. Entre les assureurs étudiants, les assureurs classiques et les nouveaux assureurs en ligne, l’offre d’assurance habitation pour jeunes actifs est très vaste et vous aurez sûrement besoin de comparer avant de trouver l’assurance logement qui vous convient.

L’avantage principal pour les jeunes actifs réside dans les tarifs proposés qui sont bien moins élevés que pour un client plus âgé et avec les mêmes garanties. Pour réduire un peu plus les coûts liés à l’occupation d’un logement, de plus en plus de jeunes actifs optent pour la colocation, pour en savoir plus n’hésitez pas à découvrir notre comparatif des offres d’assurance habitation colocation.

Comment souscrire une assurance habitation jeune actif ? Y a-t-il des tarifs spéciaux ?

 

Comment obtenir la meilleure assurance habitation jeune actif ?

Vous êtes un jeune actif et souhaitez souscrire une assurance habitation ? Parcourez notre comparatif des assurances habitation ou faites une demande de devis en ligne auprès d'un de nos partenaires.

 

Comment obtenir la meilleure assurance habitation jeune actif ?

Vous êtes un jeune actif et souhaitez souscrire une assurance habitation ? Parcourez notre comparatif des assurances habitation ou faites une demande de devis en ligne auprès d'un de nos partenaires.

Il existe de nombreuses offres pour les jeunes travailleurs, c'est pourquoi il est primordial de comparer les assurances habitations jeunes actifs ! Mais comment faire ? Plusieurs possibilités s'offrent à vous :

  1. Utiliser des comparateurs d'assurance MRH en ligne. Il est possible de trouver, en accès libre, de nombreux comparatifs gratuits sur internet. Assurez-vous de l'indépendance de ces comparateurs avant de lancer votre comparatif assurances habitation pour jeune actif. Ces comparateurs vous donnent une idée de ce que vous pourriez payer pour assurer votre logement. Cependant, ils ne sont pas aussi précis qu'un devis assurance habitation jeune actif.
  2. Demander un devis assurance habitation jeune actif à chaque assureur. Ce travail sera très long et fastidieux. En effet, vous obtiendrez des devis soit en ligne, directement sur le site de l'assureur, soit au téléphone, soit en vous déplaçant dans les agences des différentes assurances. Pour chacun des assureurs, vous devrez répondre aux mêmes questionnaires (qualité de l'occupant, date d'emménagement, nombre de pièces, ancien assureur, etc) qui vous prendront, chacun, une dizaines de minutes.
  3. Afin d'éviter ce travail répétitif, vous pouvez obtenir plusieurs devis directement en ligne ou au téléphone. Comment ? En faisant une demande de devis assurance habitation en ligne via un formulaire à compléter ou en contactant un conseiller spécialisé au 09 75 18 51 28, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30. Vous pouvez également faire une demande de rappel gratuit.

Qu’est-ce qu’un jeune actif pour les assureurs ?

La population active en France est directement définie par l’OIT comme l’ensemble des personnes âgées entre 15 et 64 ans ayant déjà travaillé non bénévolement durant au moins une semaine de référence. Les personnes ayant un emploi mais ne pouvant pas l’exercer pour diverses raisons (congé maternité, arrêt maladie, etc.) ainsi que les chômeurs font également partie de la population active.

En partant de cette définition, les jeunes actifs sont des personnes âgées de 18 à 30 ans exerçant une activité professionnelle sous contrat. En fonction des secteurs professionnels, la tranche d’âge pour être considéré comme un « jeune actif » peut varier, allant généralement de 18 ans à 26, 28 ou 30 ans. Ainsi, il existe des assurances dites assurance habitation moins de 30 ans ou assurance habitation jeune moins 25 ans.

Du point de vue des compagnies d’assurance, chacune établie comme bon lui semble les critères d’âge pour être éligible à la souscription d’un contrat d’assurance habitation pour jeunes actifs, le plus souvent ces contrats MRH sont réservés à une population âgée de moins de 30 ans.

Si l’on observe les chiffres de l’INSEE sur la répartition des actifs par âge en France en 2016, on aperçoit que les 15-24 ans représentent déjà près de 37% de la population active française. Une aubaine pour les assureurs, surtout lorsque l’on découvre que 60% des 18-29 ans sont en plus des locataires !

Assurance habitation jeune actif : garanties obligatoires et garanties optionnelles

Les contrats d’assurance habitation jeunes actifs présentés par les compagnies d’assurance doivent proposer les mêmes garanties obligatoires et indispensables qu’un contrat multirisque habitation classique.

Les garanties de base d’un contrat d’assurance habitation pour jeune actif

Quelles sont les garanties incluses dans les contrats MRH pour les jeunes actifs ? assurance habitation moins de 30 ans

Quels que soient votre profil et le type de votre logement, ces différentes garanties de base forment le socle de chaque contrat MRH, vous devez donc retrouver :

  • Une garantie dégâts des eaux ;
  • Une garantie incendies et explosions ;
  • Une garantie catastrophes naturelles et technologiques ;
  • Une garantie attentat et acte de terrorisme.

Les garanties essentielles pour les jeunes actifs

Les jeunes actifs comme tous les autres locataires sont dans l’obligation légale de souscrire à un contrat d’assurance habitation jeunes actifs pour le logement qu’ils vont occuper. Cette assurance habitation obligatoire comporte deux garanties indispensables :

  1. La garantie de la responsabilité civile : cette garantie permet de protéger les jeunes travailleurs contre les risques dits locatifs dont pourrait être victime l’occupant d’un logement comme un dégât des eaux, un incendie domestique ou un bris de vitre par exemple. Cette garantie assure également le jeune actif contre les dommages dont sa responsabilité pourrait être remise en cause vis-à-vis d’une tierce personne ;
  2. La garantie « dommages aux biens personnels » : cette garantie permet de protéger l’ensemble de vos biens personnels qui constituent en quelque sorte votre patrimoine face à des dommages subis.

Même si en tant que jeune actif, votre patrimoine est supposé moins important qu’un assuré dit « classique », il peut s’avérer très utile de souscrire les bonnes garanties habitation pour se protéger et couvrir son mobilier, son équipement informatique, son matériel hi-fi, etc.

Les garanties optionnelles pour les jeunes actifs

En plus des garanties de base précédemment citées, la plupart des assureurs vous proposeront de nombreuses garanties supplémentaires et des options afin d’étendre votre couverture et de l’adapter à votre profil. Vous pouvez par exemple souscrire à une :

Quelles sont les garanties habitation optionnelles pour les jeunes actifs ? assurance habitation jeunes actifs
  • Garantie responsabilité civile vie privée ;
  • Garantie rééquipement à neuf : permet de profiter d’un remboursement en valeur à neuf sur l’équipement informatique par exemple ;
  • Garantie des dommages électriques ;
  • Garantie corporelle en cas d’accident ;
  • Option de service d’assistance juridique ;
  • La couverture du logement en cas d’absence prolongée de plusieurs mois ;
  • Garantie contre le vol.

Cette liste est bien entendu non exhaustive, il existe un grand nombre de garanties complémentaires et d’extensions de ces garanties proposées par les compagnies d’assurance, pour les connaître, une seule solution, comparez les offres d’assurance habitation pour jeunes actifs et faites des demandes de devis assurance habitation en ligne !

Des tarifs aménagés pour les jeunes

Les tarifs réduits et aménageables des contrats d’assurance habitation jeunes sont l’une des principales spécificités. Ils proposent en général :

  • Une remise sur chaque cotisation dans le cas où les parents sont déjà assurés par la compagnie d’assurance en question ;
  • Une possibilité de mensualiser les cotisations ;
  • Une éventuelle absence de franchise en cas d’indemnisation ;
  • Des contrats spécifiques pour les jeunes en colocation.

Retrouvez nos guides consacrés aux tarifs des assurances habitation appliqués en France et comment faire baisser le montant de ses cotisations.

Les spécificités du contrat d’assurance habitation pour un jeune actif

Jeunes actifs : quels avantages pour votre assurance habitation ? Afin de connaitre les avantages d'une assurance habitation jeunes actifs, contactez un conseiller au 09 75 18 51 28 disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30 ou faites une demande de rappel en ligne. Si vous le souhaitez, vous pouvez également obtenir un devis assurance habitation en ligne en 5 minutes et totalement gratuitement.
Je demande mon devis en ligne

Comme nous venons de le voir, les offres d’assurance habitation spécialement destinées aux jeunes actifs comportent les mêmes garanties et protections que pour tous les autres souscripteurs. Néanmoins, ce statut présente certaines spécificités qu’il est important de connaître avant d’effectuer un comparatif des différentes offres.

Des montants bien moins élevés

Pourquoi les montants des assurances habitation sont moins élevés pour les jeunes actifs ?

En tant que jeune actif vos revenus et votre patrimoine sont souvent plus limités. En fonction du type de logement que vous allez louer, sa superficie, sa situation géographique et les niveaux de garanties choisis, vous allez pouvoir trouver une assurance habitation à partir de 50€ par an alors que le coût moyen d’une assurance habitation classique peut rapidement s’élever à plus de 200€ par an. Pour choisir la meilleure assurance habitation au meilleur prix, il faudra comparer les différentes offres pour les jeunes actifs.

Faites quelques économies en payant votre prime d'assurance directement plutôt que de payer vos cotisations. En d'autres termes, payer votre assurance à l'année plutôt que chaque mois. Votre assureur vous proposera une réduction.

Des bons plans pour les jeunes actifs

Afin de rendre leurs offres plus attractives pour les jeunes, les compagnies d’assurance présentent de nombreux « bons plans » sous plusieurs formes (partenariats, réductions, bons d’achat, etc.) à destination des jeunes actifs après la signature de leur contrat d’assurance habitation.

Des offres de réduction sur de l’équipement informatique, sur la location d’un véhicule ou encore pour votre premier déménagement à une diminution de 20% sur vos cotisations mensuelles, les assureurs sont de plus en plus nombreux à multiplier les partenariats avec les grandes marques (Darty, Hertz, Gentlemen du Déménagement, BUT…) pour attirer de plus en plus de jeunes actifs.

Certains assureurs proposent également des réductions sur les cotisations si les parents du souscripteur sont déjà clients chez eux. De quoi diminuer encore plus le montant de l’assurance habitation jeune actif.

Les critères d’éligibilité aux contrats jeunes actifs

Devis assurance habitation moins de 30 ans : comment l'obtenir ? Vous pouvez consulter notre guide dédié aux comparatifs des assurances habitation jeunes actifs ou faire une demande de devis assurance habitation en ligne en 5 minutes et totalement gratuite.
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Pour bénéficier des avantages d’un contrat d’assurance multirisque habitation pour les jeunes, vous devez répondre à trois principaux critères :

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  1. L’âge : pour être éligible aux tarifs préférentiels des jeunes actifs, il faut avoir moins de 30 ans. Cette limite d’âge peut varier entre les compagnies d’assurance et certaines ne prévoient même aucune limite en ce qui concerne l’âge des souscripteurs. Ceci dit, les assurances habitation moins de 30 ans ou moins de 25 ans sont les plus courantes.
  2. La surface du bien immobilier : les garanties optionnelles ne s’appliquent, dans la majorité des cas, que pour les logements dont la surface ne dépasse pas 40m². Les limites de surface sont toujours mentionnées dans les clauses du contrat.
  3. Le montant de l’indemnisation : les montants de remboursement sont souvent assez faibles même s’ils s’élèvent a priori au montant de remboursement à neuf.

Avant de signer tout contrat, il est important d’étudier ce dernier aspect, si l’estimation du montant de votre capital personnel et de vos biens (capital mobilier) est supérieure aux indemnisations maximales proposées par l’assureur, il faudra opter pour une autre solution. C'est pour cette raison qu'il est vivement conseillé de faire des demandes de devis assurance habitation en ligne afin de pouvoir les comparer pour trouver l'assurance jeunes actifs moins de 30 ans correspondant le mieux à votre situation.

LocaPass : une aide financière pour les jeunes actifs

Les contrats d’assurance habitation jeunes actifs sont spécialement adaptés aux revenus limités des jeunes qui commencent leur vie professionnelle. Sortant tout juste de leur scolarité, leur capital financier ne leur permet pas toujours d’assumer les dépenses liées à une location. Dépôt de garantie, loyers en avance, frais d’emménagement… La facture peut vite devenir salée !

Des organismes ont alors été créés dans le but d’aider financièrement les jeunes locataires face aux dépenses engendrées par une location. C’est le cas de Action Logement, anciennement 1% Logement, qui propose une aide intitulée LocaPass.

L’avance et la garantie LocaPass

garantie loca pass

Le LocaPass se compose de deux aides financières différentes : l’avance et la garantie.

  1. L’avance, comme son nom l’indique, est une somme d’argent avancée aux futurs locataires dans le but de les aider à financer le plus souvent le dépôt de garantie. Elle prend la forme d’un prêt sans intérêt d’un montant maximal de 500€. Le remboursement peut ensuite s’échelonner sur maximum 25 mois.
  2. La garantie LocaPass s’adresse cette fois-ci plutôt aux propriétaires. Elle permet de les couvrir en cas de loyers impayés. Concrètement, elle remplace les garants demandés aux locataires. L’organisme Action Logement s‘engage donc auprès du propriétaire à garantir les non-paiements du locataire.

Les conditions pour bénéficier de l’aide LocaPass

Le locataire doit répondre à plusieurs critères. Il doit être soit :

  • Étudiant et boursier ;
  • Titulaire d’un contrat de stage ou de professionnalisation d’au moins trois mois ;
  • Titulaire d’un CDD d’au moins 3 mois ;
  • À la recherche d’un emploi ;
  • Ou salarié dans une entreprise privée.

Cette aide financière est à la portée de tous les locataires, quel que soit leur âge. Néanmoins, la grande majorité des demandeurs sont des jeunes actifs de moins de 30 ans.

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