Mutuelle retraité : comparatif, prix et devis en ligne

Parmi les interrogations qui se posent le plus au moment de partir à la retraite, celle qui revient le plus souvent, c’est le choix de la mutuelle santé adaptée à ses besoins et à son budget. Des options qui ne sont pas évidentes avec des mutuelles retraites qui affichent de fortes amplitudes de prix au niveau des cotisations de l’assurance santé. Le départ à la retraite est un moment de vie important pouvant avoir un impact en matière de santé. Quelle mutuelle pour retraité choisir ? Comment la mutuelle santé est-elle affectée ? Est-il possible de conserver une mutuelle d’entreprise ? Voici nos conseils pour vous aider à faire votre choix.

prix mutuelle sénior

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Quelle mutuelle retraité choisir ?

La mutuelle santé est maintenue au moment de votre passage à la retraite. C’est une solution facile qui pourtant ne comporte pas que des avantages : le prix augmente et l’assurance complémentaire santé retraitée n’est pas nécessairement la même que celle que vous aviez avant puisque vos besoins de santé vont généralement changer et augmenter avec l’âge. Généralement, le passage à la retraite vous impose 2 cas de figure :

relevé d'information assurance

  • Vous disposez d’une mutuelle santé individuelle :  dans ce cas, celle-ci continue de vous couvrir indépendamment de votre passage à la retraite avec les mêmes garanties et les mêmes cotisations ;
  • Vous avez souscrit une mutuelle collective auprès de votre entreprise : vous avez la possibilité de conserver cette couverture (sous certaines conditions) ou de souscrire une mutuelle individuelle.

Il n’est donc pas obligatoire pour vous de changer de mutuelle santé. Il est important de comparer les mutuelles retraite afin que vous assurer que vous puissiez bénéficier d’une couverture adaptée. Si ce n’est pas le cas, renseignez-vous pour savoir s’il est possible de changer facilement de mutuelle pour retraité.

Une personne dont la pension de retraite est très modeste peut bénéficier d’une complémentaire santé gratuite par le biais de la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C), qui dispense notamment de l’avance des frais de santé.

Mutuelle d'entreprise et départ en retraite : comment ça marche ?

Quand vient le moment de la retraite, vous avez la possibilité de conserver le même contrat que celui dont vous bénéficiez en tant que salarié dans le cadre d’un contrat habituellement appelé « loi Evin » :

L’article 4 de la loi n° 89-1009 du 31 décembre 1989, dite loi Evin, prévoit que les salariés quittant une entreprise peuvent, sous réserve de remplir certaines conditions, conserver leurs garanties de complémentaire santé dont ils bénéficiaient dans le cadre de leur contrat collectif et obligatoire.

Comment faire la demande de la mutuelle d’entreprise collective pour la retraite ?

Pour conserver votre mutuelle santé collective lors de votre passage à la retraite, l’assuré doit adresser une demande par courrier recommandé à l’organisme assureur dans un délai de 6 mois à compter du départ de l’entreprise.

prix d'une mutuelle pour retraité

L’assureur ne peut pas demander au retraité de remplir un questionnaire médical ou appliquer un délai de carence lors de la portabilité du contrat. La continuité de la couverture santé est immédiate et sans restriction.

Demande et portabilité de la mutuelle d’entreprise pour les retraités

Lorsqu’un contrat collectif de mutuelle santé collective retraité est maintenu (sur la demande du retraité), les garanties fixées par l’employeur sont également  conservées : il s’agit de la portabilité des droits.

La couverture santé et les niveaux de remboursement ne peuvent pas être modifiés par l’assureur dans le cadre de ce changement de situation. La portabilité des droits n’a pas de limitation dans le temps : le retraité est couvert dès sa demande et sans limitation de durée.

L’assureur de votre entreprise est donc tenu de vous proposer un contrat strictement identique à celui que vous aviez en tant que salarié. Cependant, le prix de votre mutuelle lui, va augmenter pour deux raisons essentielles :

  • Votre employeur ne va plus payer sa part des cotisations (au minimum de 50%) ;
  • L’assureur est en droit d’augmenter le tarif du contrat d’entreprise de 50%, ce qu’il fait quasi systématiquement (pour les contrats souscrits avant le 1er juillet 2017).  

En moyenne, le tarif de la cotisation de votre mutuelle va donc être multiplié par 3.

Mutuelle retraite d’entreprise et la loi Evin

Concernant les demandes de maintien de mutuelles de l'entreprise  formulées à partir du 1er juillet 2017, la législation a évolué. Ces dernières bénéficient des dispositions du nouveau décret. Si les garanties proposées restent inchangées par rapport à celles dont vous bénéficiez en tant que salarié, le montant des cotisations, lui, sera plus encadré :

garantie assurance santé retraite

  • La première année : l'assureur sera tenu de vous proposer le contrat au même tarif que lorsque vous étiez actif. Vous devrez par contre supporter la part payée préalablement par votre employeur ;
  • La deuxiéme année : l'augmentation de cotisation sera plafonnée à 25 % puis à 50 % la troisième année ;
  • Dès la quatrième année : les assureurs seront libres de pratiquer les tarifs qu'ils souhaitent, rendant dès lors le maintien de votre ancienne mutuelle d'entreprise peu pertinent.

En occultant l’aspect financier du contrat,  il se trouve que conserver sa mutuelle d'entreprise quand on part à la retraite n'est pas forcément la solution la plus pertinente pour vous. Vous avez plutôt intérêt à chercher un contrat qui réponde plus spécifiquement à vos besoins  : garanties hospitalisation ou audition renforcées par exemple.

Soyez vigilants sur les changements !

Si vous choisissez de garder votre  mutuelle collective d’entreprise pour votre retraite , vous devez faire faire attention à l’impact de la loi Evin sur la couverture souscrite :

  • Les ayants droit (conjoint, enfants…) profitant jusque-là de la mutuelle d’entreprise ne sont plus couverts par le contrat et devront par conséquent souscrire une mutuelle individuelle ;
  • Les garanties prévues dans le cadre de la complémentaire santé collective ne peuvent plus changer pour le retraité, même si elles évoluent pour les salariés de l’entreprise.

Comparatif mutuelle retraité

  • Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : une personne de 65 ans, retraitée, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories il y a plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Comparatif assurance santé pour un profil senior
Assureur Principales garanties de la formule et remboursement Prix (TTC) Plus d'informations

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Formule Indice 40

Frais médicaux courants
  • Généralistes et spécialistes (praticiens signataires ou non OPTAM / OPTAM-CO) : 100% BR
  • Analyses et auxiliaires médicaux : 100% BR
  • Pharmacie : 100% BR
834,84 € / an Devis en ligne
Optique
  • Equipement verres simples : 100% BR
  • Equipement verres complexes : 100% BR
  • Lentilles prises en charge ou non par le RO : 100% BR
Dentaire
  • Soins dentaires : 100% BR
  • Prothèses dentaires fixes : 100% BR
Hospitalisation
  • Honoraires de chirurgie : 150% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 100% BR (hors OPTAM / OPTAM-CO)
  • Forfait journalier : Frais réels
  • Frais de séjour : 100% BR
Logo Kovers
Formule Confort 150
Frais médicaux courants
  • Honoraires médecins généralistes (OPTAM / OPTAM-CO) : 150% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 125% BR (hors OPTAM / OPTAM-CO)
  • Honoraires médecins spécialistes : 150% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 125% BR (hors OPTAM / OPTAM-CO)
  • Échographies, radiologie et analyses : 150% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 125% BR (hors OPTAM / OPTAM-CO)
959,16 € / an Devis en ligne
Optique
  • Forfait monture : 80 €
  • Forfait par verre unifocal simple et moyenne correction : 100 €
  • Forfait par verre multifocal forte correction : 150 €
  • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 100 € par an
Dentaire
  • Soins dentaires : 200% BR
  • Prothèses remboursées par l'AMO : 200% BR
  • Orthodontie remboursée par l'AMO : 200% BR
Hospitalisation
  • Honoraires : 150% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 125% BR (hors OPTAM / OPTAM-CO)
  • Forfait journalier : Frais réels
  • Frais de séjour : 150% BR
Logo Otherwise
Formule Intégrale 1
Frais médicaux courants
  • Honoraires généralistes, spécialistes et paramédicaux (signataires ou non OPTAM / OPTAM-CO) : 100% BR
  • Analyses / Examens en laboratoires et imagerie médicale : 100% BR
  • Matériel médical : 100% BR
  • Tout médicament remboursé et prescrit : 100% BR
999,24 € / an Devis en ligne
Optique
  • Monture : 100 € / assuré tous les 2 ans
  • Equipement verres simples + montures ou verres simples : 130 € / assuré tous les deux ans
  • Equipement verres complexes + monture ou verres complexes : 200 € / assuré tous les deux ans
  • Lentilles correctrices : 130 € / assuré / an
Dentaire
  • Soins dentaires : 100% BR
  • Prothèses remboursées : 145% BR
  • Plafond annuel hors soins : 300 € / an / assuré
Hospitalisation
  • Honoraires : 170% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 150% (hors OPTAM / OPTAM-CO)
  • Frais de séjour et de transport : 100% BR
  • Forfait journalier hospitalier : 20 € / jour
  • Chambre particulière : 60 € / jour
Logo Eovi MCD
Formule Vitalité Niveau 2
Frais médicaux courants
  • Médecins généralistes, auxiliaires médicaux et analyses en laboratoires : 100% BR
  • Médecins spécialistes, actes et techniques de chirurgie et actes d'imagerie : 140% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 120% (hors OPTAM / OPTAM-CO)
  • Aides auditives : 220% BR
  • Médicaments (SMR important/modéré/faible) : 100% BR
  • Matériel médical (orthopédie, accessoires...) : 140% BR
1139,04 € / an Devis en ligne
Optique
  • Monture : 60% BR + 65 €
  • Verre à faible correction: 60% BR + 40 €
  • Verre à forte correction : 60% BR + 85 €
  • Lentilles remboursées par l'AMO : 100% BR
Dentaire
  • Actes et soins dentaires : 125% BR
  • Prothèses dentaires : 180% BR
  • Implants non remboursés par l'AMO : 200 € / assuré / an
Hospitalisation
  • Actes, soins, honoraires : 140% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 120% (hors OPTAM / OPTAM-CO)
  • Forfait journalier hospitalier : Frais réels
  • Frais de séjour : 100% BR
Logo AFI Santé
Formule Visual Santé
Frais médicaux courants
  • Généralistes, spécialistes et actes d'imagerie et de radiologie (OPTAM) : 150% BR
  • Généralistes, spécialistes et actes d'imagerie et de radiologie (hors OPTAM) : 130% BR
  • Auxiliaires médicaux, analyses, laboratoires : 150% BR
  • Appareils auditifs : 100% BR
1184,88 € / an Devis en ligne
Optique
  • Equipement avec verres complexes ou très complexes + monture : 300 €
  • Lentilles (remboursées ou non par le RO) : 100 € / an
Dentaire
  • Soins dentaires : 150% BR
  • Prothèses dentaires remboursées par le RO : 200% BR
  • Dentaire non remboursé par le RO : 200 €
Hospitalisation
  • Frais de séjour : Frais réels (secteur conventionné) et 100% BR (secteur non conventionné)
  • Honoraires : 150% BR (médecins signataires OPTAM) et 130% (médecins non-signataires OPTAM)
  • Forfait journalier hospitalier : Frais réels
  • Chambre particulière : 60 € / jour
Logo SwissLife
Formule Intermédiaire
Frais médicaux courants
  • Honoraires médecins + Radiologie, imagerie et échographie + Actes de spécialité et actes techniques médicaux (OPTAM) : 125% BR
  • Honoraires médecins + Radiologie, imagerie et échographie + Actes de spécialité et actes techniques médicaux (hors OPTAM) : 105% BR
  • Hospitalisation à domicile, laboratoires et auxiliaires médicaux : 125% BR
  • Médicaments et homéopathie remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Prothèses et appareillage auditif : 125% BR
1367,88 € / an Devis en ligne
Optique
  • Equipement monture + 2 verres simples : 100 € / assuré tous les 2 ans
  • Equipement monture + 2 verres complexes / ultra complexes : 200 € / assuré tous les 2 ans
  • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100 € / an
Dentaire
  • Actes et soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Dentaire non remboursé par la Sécurité sociale : 270 € (Forfait par an et par bénéficiaire)
Hospitalisation
  • Chirurgie obstétrique et anesthésie : 125% BR (OPTAM) et 105% (hors OPTAM)
  • Frais de séjour : 125% BR
  • Forfait hospitalier : Frais réels
  • Chambre particulière: 45 € / jour
Logo Groupama
Formule Intermédiaire
Frais médicaux courants
  • Généralistes et spécialistes (OPTAM) : 150% BR
  • Généralistes et spécialistes (hors OPTAM) : 130% BR
  • Auxiliaires médicaux, analyses et examens en laboratoires : 130% BR
Sur devis Devis en ligne
Optique
  • Monture adulte : 65 €
  • Verres simples (opticiens Seveane) : Prise en charge intégrale
  • Verres simples (autres opticiens) : 45 €
  • Lentilles correctrices remboursées ou non par le RO : 80 €
Dentaire
  • Actes de prévention dentaire : 100% BR
  • Appareils dentaires amovibles : 100% BR + 230 €
Hospitalisation
  • Honoraires (OPTAM) : 300% BR (OPTAM) et 200% (hors OPTAM)
  • Frais de séjour : 300% BR
  • Forfait journalier hospitalier : Frais réels
  • Chambre particulière : 60 € / jour

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Comment trouver une mutuelle retraité pas chère ?

prix mutuelle retraite

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prix d'une mutuelle pour retraité

Les contrats mutuelle d’entreprise collective sont plus chers pour les retraités, car leur coût est désormais 100% à leur charge. En parallèle, ils ne correspondent plus forcément aux besoins attendus. Souscrire alors à une mutuelle pour retraité pas chère devient alors une option sérieusement envisageable.

Faites le point sur vos besoins et vos frais de santé afin d’identifier les garanties les plus importantes pour vous. Pour bénéficier du prix d’une mutuelle pour retraités moins coûteuse, privilégiez également le remboursement le plus approprié aux postes de dépenses qui seront les plus importants pour vous.

L’autre solution pour bénéficier d’une mutuelle retraité pas chère c’est de comparer les prix. Pour économiser sur votre complémentaire santé, n’hésitez pas à faire un comparatif des prix des complémentaires santé.

Quelle est la meilleure mutuelle retraité ?

Une bonne mutuelle santé retraité se dénote par l’efficacité des remboursements des soins courants proposés dans le contrat d'assurance : consultations médicales des secteurs 1 et secteurs 2 (conventionné à honoraires libres), forfaits optiques, dentaires, auditifs, frais d’hospitalisation, etc. Ce sont en effet les aléas de santé les plus récurrents quand on arrive en période de retraite.

Votre assurance santé doit alors assurer au minimum la couverture de soins fréquents chez les retraités qui sont mal remboursés par la Sécurité sociale. Pour bien choisir la meilleure mutuelle retraité, il est nécessaire d’anticiper vos futurs besoins afin de savoir de quels services vous aurez besoin dans un avenir plus ou moins proche.  Deux éléments importants doivent être étudiés en fonction de la situation de chaque assuré :

relevé d'information assurance

  • Le prix de l’assurance santé : comparez la formule choisie avec le prix et les garanties de celle de votre entreprise. Les prix des soins augmentent d’année en année. Cherchez avant tout à diminuer les tarifs au maximum en sélectionnant la mutuelle retraité qui propose les prix les plus intéressants pour vous.
  • Les soins pris en charge par la mutuelle : les mutuelles pour retraités proposent de nombreux soins avec différentes prises en charge. Sélectionnez alors les assurances qui vous offrent les meilleures garanties de couverture et de remboursement.

Les garanties secondaires importantes d’une mutuelle santé retraité

La meilleure mutuelle retraité prendra également en charge des prestations qui sont peu ou pas remboursées par la Sécurité sociale :

  • Les médecines douces : acupuncture, naturopathie ou homéopathie ne sont couvertes que particulièrement par l’Assurance maladie, et ce uniquement lorsqu’ils sont pratiqués par un médecin conventionné. Séances de prévention santé pour vous aider à prendre les meilleurs réflexes pour prendre soin de vous.
  • Des services d’assistance et d’aide à domicile : Les meilleures mutuelles retraités permettent le remboursement de frais de service d’assistance à domicile (ménage, repas et aide) en cas d’immobilisation ou de convalescence par exemple. Il existe également des options de téléassistance vous permettant de bénéficier d’une ligne téléphonique pour échanger avec un médecin.
  • Récompense de la fidélité : la meilleure mutuelle retraité proposera donc un tarif dégressif avec le temps. Elle sera donc celle qui remboursera le mieux les frais liés à vos besoins spécifiques tout en proposant le meilleur prix possible. Pour l’identifier, il suffit de comparer les différentes mutuelles santé pour retraités.

Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?

Le prix d’une mutuelle pour retraité dépend des niveaux de remboursement demandés lors d’une demande de devis. Plus le nombre de garanties et l’âge seront importants, plus les tarifs seront élevés. Pour les personnes souhaitant une couverture optimale, la facture grimpe très vite. Si vous recherchez une bonne couverture, qui reste cependant la moins chère possible, il sera intéressant de mettre l’accent sur les postes de santé importants en se souciant moins de ceux qui vous paraissent plus secondaires.

prix d'une mutuelle pour retraité

Comment choisir une mutuelle santé retraité au meilleur prix ?

Les offres  sont nombreuses et choisir une mutuelle retraité pas chére n’est pas vraiment évident : les niveaux de couverture sont nombreux, tout comme les garanties proposées et les tarifs peuvent très nettement varier d’une mutuelle santé à une autre.

Les comparatifs en ligne des différentes mutuelles spécialisées dans les profils retraités sont donc d’une aide précieuse. 

Pour comparer les devis de mutuelle, il est nécessaire de fournir les informations utilisées par l’assureur pour évaluer le risque à couvrir et le montant de la prime d’assurance :

  • La situation personnelle ;
  • Les autres bénéficiaires du contrat (ou ayant droit) ;
  • Le régime social (travailleur non salarié, régime général, agricole ou Alsace-Moselle) ;
  • Les antécédents de santé (dans le cas d’un questionnaire de santé).

Mutuelle santé retraitée : comment faire baisser la facture ?

Plusieurs points sont à étudier afin de faire baisser le prix de votre assurance santé retraité :

  • Faites jouer la concurrence : pour cela, vous pouvez utiliser les comparateurs d’assurance retraités qui vous permettent de définir vos besoins et ainsi éviter les garanties inutiles ;
  • Les réseaux de soin des groupes mutualistes : il s’agit de tarifs négociés avec les praticiens - dentaire, optique et audioprothèse - qui permettent aux patients de réaliser des économies ;
  • Couvrez votre conjoint avec la même mutuelle santé : les complémentaires pratiquent des réductions sur les primes lorsque deux personnes y ont souscrit. Elles sont en moyenne de 10% de la prime ;
  • Les offres promotionnelles : certaines assureurs pouvant vous faire cadeau de frais de dossier ou de certains mois de cotisations selon la période de l’année

Les pièges à éviter pour choisir une mutuelle pour retraités

Les complémentaires santé retraités peuvent souvent instaurer un délai de carence - 3 ou 6 mois par exemple - entre la signature du contrat et le début de la prise en charge. De fait, vous payez les cotisations plein tarif pour des garanties dont vous ne bénéficiez pas.  Le délai de carence s’applique notamment aux frais optiques et auditifs, particulièrement coûteux.

Attention également à la sémantique utilisée par certaines complémentaires santé pour retraités. Lorsqu’un organisme promet un “remboursement à 100%”, il se peut qu’il ne couvre finalement que l’écart entre la base de remboursement sécu (souvent très faible) et votre "reste à charge”. N’hésitez pas à poser toutes vos questions à votre assureur avant de souscrire si certains points du contrat vous semblent obscurs.

Mise à jour le