Au moment du départ à la retraite, une question revient systématiquement : que faire de sa mutuelle ? Deux options s’offrent à vous : conserver la mutuelle d’entreprise (si vous étiez couvert en tant que salarié) ou souscrire un nouveau contrat individuel, mieux adapté à vos besoins. Mais attention au budget : en 2025, le prix moyen d’une mutuelle santé pour retraités varie de 127 €/mois à 220 €/mois, selon l’âge et le niveau de garanties choisi.
Mutuelle retraite : ce qu’il faut retenir
🔎 Départ à la retraite : que faire au niveau de la mutuelle ?
Garder sa mutuelle d’entreprise ;
Ou choisir une nouvelle complémentaire santé pour sa retraite.
💸 Prix moyens d'une mutuelle retraite en 2025*
Retraité 65 ans : 127 €/mois environ
Retraité 75 ans : 159 €/mois environ
Retraité 85 ans : 195 €/mois environ
Retraité 92 ans : 220 €/mois environ
*Prix moyens établis suite à la réalisation de devis auprès d’un panel non exhaustif d’assureurs partenaires et non partenaires Voir détail des profils étudiés*
Souscrire une mutuelle senior à votre propre compte (ou tout simplement garder votre mutuelle individuelle si vous en aviez déjà souscrit une en complément de votre mutuelle d’entreprise !).
Maintien de la mutuelle d'entreprise après la retraite
Si vous aviez souscrit à la mutuelle de votre entreprise, vous pouvez tout à fait conserver cette même complémentaire santé pour votre retraite.
Bon à savoir !
La loi Evin vous permet de conserver votre mutuelle entreprise et toutes les garanties prévues dans votre contrat lors de votre départ en retraite. Cependant, elle ne sera plus prise en charge à 50% par votre employeur : vous devrez payer la totalité des cotisations. Si vous décidez de conserver votre mutuelle entreprise pour votre retraite, vous paierez donc plus cher.
⚠️ Sachez également que votre assureur pourra augmenter le montant de vos cotisations à partir de la deuxième année suivant votre départ à la retraite.
CE QUI SE PASSE CONCRÈTEMENT Lors du départ à la retraite, l’employeur signale la cessation d’activité à l’assureur. Celui-ci dispose alors de 2 mois pour proposer au retraité le maintien de sa complémentaire santé, conformément à la loi Évin. L’ancien salarié a ensuite 6 mois pour accepter ou refuser cette proposition, généralement par lettre recommandée.
💡 Le maintien de la mutuelle à la retraite s’applique sans limite de durée et reprend les mêmes garanties que celles dont bénéficiait le salarié avant son départ.
En revanche, seuls les ayants droit déjà couverts par le contrat avant la retraite pourront continuer à l’être. Ceux qui n’étaient pas inscrits comme bénéficiaires auparavant ne peuvent pas être ajoutés après coup.
Souscrire une mutuelle retraite à son propre compte
Si vous ne souhaitez pas garder la complémentaire proposée par votre employeur, vous n’avez aucune démarche à faire : votre mutuelle entreprise s’arrêtera simplement le dernier jour de votre contrat en tant que salarié.
Vous pouvez alors vous tourner vers une mutuelle pour retraités à titre individuel. Une bonne alternative à la mutuelle d’entreprise, surtout si vous disposez d'une agence proche de chez vous, que vous disposez déjà d'un ou plusieurs contrats chez un assureur et pouvez bénéficier d'une remise multi-contrats, ou encore que vous cherchez une complémentaire pas chère.
Selon l’étude de prix 2025 de Selectra, parmi un panel de 24 assureurs, c’est la Matmut qui propose l’offre la moins chère pour un retraité de 65 ans en formule intermédiaire (remboursements oscillant entre 100 et 200% de la BRSS).
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : 160%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : 140%
Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
Forfait journalier hospitalier : Frais réels
Hospitalisation à domicile : 160%
Chambre particulière en secteur conventionné : 30€
Frais de séjour en secteur non conventionné : Frais réels
Soins courants
Forfait sur actes dits « lourds » : Frais réels
Médecin généraliste OPTAM : 160%
Médecin généraliste non OPTAM : 140%
Auxiliaire médicaux : 160%
Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : 100%
Médicaments à SMR modéré (prise en charge par la SS à 30%) : 100%
Imagerie médicale (OPTAM) : 160%
Analyse et examen de laboratoire : 160%
Médicaments à SMR faible (prise en charge par la SS à 15%) : 100%
Médecin spécialiste non OPTAM : 140%
Médecin spécialiste OPTAM : 160%
Honoraires médicaux OPTAM : 160%
Honoraires médicaux NON OPTAM : 140%
Transport : 100%
Dentaire
Equipement 100% santé dentaire : Frais réels
Soins dentaires hors 100% santé : 200%
Prothèses dentaires remboursées par l'AMO : 200%
Soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 200€
Soins dentaires : 200%
Optique
Equipement 100% santé optique : Frais réels
Monture + 2 verres simples : 155€
Monture + verres complexes : 270€
Monture + verres très complexes : 325€
Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : 50€
Chirurgie réfractive : 125€
Plafond monture : 50€
Auditif
Equipement 100% santé auditif : Frais réels
Prothèses auditives classe 2 : 600€
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en 2025 : Profil : Femme retraitée de 65 ans. Célibataire, pas de mari ni enfant à assurer, vivant à Lille, bénéficiant du régime général de la sécurité sociale.
Sélection de mutuelle santé, liste non exhaustive.
Les prix et les garanties affichées sont ceux de la formule
intermédiaire.
💡 CONSEIL Au moment de passer à la retraite, choisir une mutuelle sans délai de carence et conforme au 100% santé est primordial pour être bien remboursé. Pour optimiser le tarif de votre mutuelle retraité sans lésiner sur la qualité des garanties, mettez l’accent sur les postes de santé dont vous avez besoin et abaissez ou supprimez les garanties superflues, quitte à modifier vos niveaux de garanties quand vos besoins en soins changeront.
Dans le cas où vous auriez déjà souscrit à un contrat de mutuelle individuel en amont, vous pouvez tout à fait conserver cette assurance santé pour vous accompagner dans votre retraite. Toutefois, nous vous conseillons de moduler vos niveaux de garanties si vos besoins ont évolué depuis. Pour cela, vous pouvez directement vous rapprocher de votre conseiller assureur !
Les garanties choisies et le niveau de remboursement. Plus les remboursements sont couvrants, plus le prix augmente ;
Le profil de l'assuré, notamment l'âge. Plus vous avancez en âge, plus le tarif de votre mutuelle retraité augmentera ;
Le lieu de résidence : certaines régions, comme l’Ile-de-France ou encore la région PACA, pratiquent des tarifs généralement plus élevés pour la mutuelle des retraités. En cause : des dépassements d’honoraires qui sont eux aussi souvent plus élevés dans ces régions densément peuplées et où le coût de la vie est globalement plus cher.
Le prix d’une mutuelle retraité va également dépendre du type de mutuelle choisi : maintien de la mutuelle d’entreprise, ou bien souscription d’une complémentaire individuelle, souvent moins chère.
Prix d’une mutuelle retraite avec la portabilité
Difficile de donner un prix moyen mais, dans le cadre de la loi Evin, le prix de la mutuelle d’entreprise, si elle est maintenue après la retraite, est gelé la première année. La deuxième et la troisième année, les augmentations de prix sont autorisées, mais de manière régulée.
1ère année : les tarifs restent identiques à ceux appliqués pour les salariés en activité.
À partir de la 4e année : l’assureur est libre de fixer ses tarifs comme il le souhaite.
💡 EXEMPLE Votre mutuelle d’entreprise coûte 90 €/mois. Avec la prise en charge de votre employeur (50%), vous payez seulement 45 €/mois. Lors de votre départ à la retraite, vous décidez de conserver la mutuelle de votre entreprise, sachant que l’employeur ne prend plus en charge la moitié des cotisations.
1ère année : vous payez votre mutuelle le même prix que lorsque vous étiez salarié, mais désormais sans participation financière de l’employeur. Vous payez donc votre mutuelle retraite à plein tarif, soit 90 €/mois.
2e année : le prix de votre mutuelle retraité peut aller jusqu’à 112,50 €/mois (+25% par rapport au prix initial).
3e année : le prix de votre mutuelle retraité peut aller jusqu’à 135 €/mois (+50% par rapport au prix initial).
Et à partir de la 4e année, la mutuelle est libre d’appliquer les tarifs souhaités, elle n’est plus limitée par la loi. Ainsi, par rapport à ce que vous payiez en tant que salarié, la mutuelle devient 2 à 3 fois plus chère en passant à la retraite, à garanties pourtant équivalentes.
Prix d’une mutuelle retraite individuelle
Une mutuelle retraite souscrite à titre individuel est généralement moins chère, en plus d’être mieux adaptée aux besoins de la personne.
Prix moyens de la mutuelle retraite selon l’âge et le niveau de garanties
Profil
Formule entrée de gamme
Formule intermédiaire
Formule premium
Retraité 65 ans
79,21 €/mois
133,65 €/mois
179,92 €/mois
Retraité 75 ans
108,11 €/mois
160,66 €/mois
224,07 €/mois
Retraité 85 ans
138,73 €/mois
203,57 €/mois
279,07 €/mois
Retraité 92 ans
148,05 €/mois
234,60 €/mois
351,32 €/mois
Moyennes de prix établies suite à la réalisation de devis auprès d’un panel non exhaustif d’assureurs partenaires et non partenaires Voir détail des profils étudiés*
Une mutuelle retraité 65 ans coûte en moyenne 126,85 €/mois, toutes formules confondues.
Une mutuelle retraité 75 ans coûte en moyenne 158,61 €/mois, toutes formules confondues.
Une mutuelle retraité 85 ans coûte en moyenne 195 €/mois, toutes formules confondues.
Une mutuelle retraité 92 ans coûte en moyenne 220,60 €/mois, toutes formules confondues.
🧐 Mutuelle retraite : faut-il garder sa mutuelle d'entreprise ou choisir un contrat individuel ?
Et bien… ça dépend ! De vos besoins, de votre budget… Mieux vaut peser le pour et le contre selon votre situation personnelle. Dans les grandes lignes, voici les principaux avantages et inconvénients des deux options à votre disposition :
Mutuelle retraite individuelle
Maintien mutuelle entreprise
👍 AVANTAGES
Contrat sur mesure et personnalisable en fonction des besoins réels de l’assuré.
Liberté de comparer et de choisir une offre vraiment adaptée à son profil.
Tarifs plus compétitifs pour une couverture plus ciblée.
Possibilité de bénéficier de réductions ou d’offres promotionnelles à la souscription.
👎 INCONVÉNIENTS
Possible délai de carence à anticiper.
La souscription auprès d’un nouvel assureur demande quelques démarches administratives.
Pas de recul sur la qualité du service client et les délais d’indemnisation… mais vous pouvez toujours consulter les avis client pour vous faire une idée !
👍 AVANTAGES
Contrat généralement haut de gamme avec un fort niveau de protection.
Pas de délai de carence, la couverture reprend immédiatement.
Aucune démarche à faire, si ce n’est de signaler sa volonté de maintenir la mutuelle d’entreprise.
Tarifs encadrés pendant 3 ans.
👎 INCONVÉNIENTS
Le prix grimpe vite, avec une hausse progressive sur les 3 premières années.
Les garanties ne sont pas toujours adaptées aux besoins des retraités.
Les contrats ne sont pas modulables.
👉 EN BREF Garder la mutuelle d’entreprise est une solution simple au moment du départ, mais sur le long terme il est souvent plus intéressant de basculer vers un contrat individuel, mieux adapté aux besoins et au budget d’un retraité.
⚠️ ATTENTION En cherchant une mutuelle pour retraités pas chère, prenez garde aux contrats dits “coquille vide”, où vous payez pour un contrat avec tellement peu de garanties qu’en cas de problème, vous n’êtes quasiment pas couvert. Soyez vigilant sur les contrats qui ne prennent en charge que l'hospitalisation et les soins courants (surtout si vous avez de gros besoins en optique ou en dentaire !) et sur les contrats à 100%, qui proposent des couvertures assez faibles et remboursent uniquement le ticket modérateur.
💬 FAQ : en savoir plus sur la mutuelle pour retraités
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
Selectra a évalué tout un panel d’assureurs santé et de mutuelles en fonction de différents critères : prix, avis client, garanties et niveau de couverture. En partant de cette base, Selectra a attribué un score pour chaque assureur : le Selectra Score.
Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à
Frais d'accompagnement : Jusqu'à 35
Forfait journalier hospitalier : Frais réels
Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
Soins, honoraires de médecins, actes de chirurgie, d’anesthésie et d’obstétrique : Jusqu'à 800
Soins courants
Honoraires médicaux OPTAM : Jusqu'à 240%
Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 250%
Accompagnement psychologique remboursé par le RO : Jusqu'à 100%
Médicaments : Jusqu'à 100%
Transport : Jusqu'à 100%
Honoraires médicaux NON OPTAM : Jusqu'à 280%
Matériel Médical : Jusqu'à 250%
Dentaire
Soins dentaires : Jusqu'à 100%
Prothèses dentaires remboursées par l'AMO : Jusqu'à 200€
Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 600€
Optique
Monture + 2 verres simples : Jusqu'à €
Monture + verres complexes : Jusqu'à €
Equipement 100% santé optique : Frais réels
Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 180€
Chirurgie réfractive : Jusqu'à 450€
Auditif
Equipement 100% santé auditif : Frais réels
Piles et accessoires : Jusqu'à 250%
Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en 2025 : Profil : Femme retraitée de 65 ans. Célibataire, pas de mari ni enfant à assurer, vivant à Lille, bénéficiant du régime général de la sécurité sociale.
Sélection de mutuelle santé, liste non exhaustive.
Classement des offres de mutuelle santé selon le Selectra score, de la note la plus élevée à la plus faible.
Les prix et les garanties affichées sont ceux de la formule
avec les meilleurs remboursements.
💰 Quelles sont les aides disponibles pour la mutuelle des petites retraites ?
Pour les retraités ayant une petite pension, il existe plusieurs dispositifs qui permettent de réduire fortement, voire de supprimer, le coût de la mutuelle.
Depuis le 1er novembre 2019, elle remplace la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et l'ACS (Aide au paiement d'une Complémentaire Santé). Elle couvre de nombreuses dépenses comme les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, les honoraires des auxiliaires médicaux, les hospitalisations, les médicaments, les lunettes de vue, les appareils auditifs ou encore les prothèses dentaires.
À NOTER En bénéficiant de la CSS, les médecins ne peuvent pas vous faire subir des dépassements d'honoraires (sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile).
💡 Pour en bénéficier, il faut être assuré à la Sécurité sociale et ne pas dépasser un certain plafond de revenus (10 339 € pour une personne seule, 15 508 € pour un couple). Testez votre éligibilité à la CSS avec le simulateur officiel du gouvernement !
L’ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées) : un revenu minimum garanti pour les retraités avec de faibles ressources. Si vous touchez l’ASPA, vous êtes d’emblée éligible à la CSS (Complémentaire Santé Solidaire).
Les aides locales : la mutuelle communale ou encore les subventions de votre mairie peuvent vous aider à alléger la facture.
ℹ️ Peut-on bénéficier de la déduction des cotisations de mutuelle à la retraite ?
Non, à la retraite, les cotisations de mutuelle ne sont plus déductibles des impôts. Même si vous continuez à payer une complémentaire santé, il n’existe aucun dispositif fiscal spécifique qui permette de déduire ces cotisations.
En revanche, toutes les pensions de retraite bénéficient automatiquement d’un abattement forfaitaire de 10% appliqué par le fisc, censé couvrir les dépenses courantes, dont les frais de santé. Pour la déclaration 2025 (revenus 2024), cet abattement était plafonné à 450 € par pensionné et 4 399 € maximum par foyer fiscal. Concrètement, cela allège légèrement la base imposable, mais ce n’est pas une déduction ciblée sur la mutuelle santé.
Retraité 65 ans : Femme retraitée de 65 ans. Célibataire, pas de mari ni enfant à assurer, vivant à Lille, bénéficiant du régime général de la Sécurité sociale.
Retraité 75 ans : Femme retraitée de 75 ans. Célibataire, pas de mari ni enfant à assurer, vivant à Lille, bénéficiant du régime général de la Sécurité sociale.
Retraité 85 ans : Femme retraitée de 85 ans. Célibataire, pas de mari ni enfant à assurer, vivant à Lille, bénéficiant du régime général de la Sécurité sociale.
Retraité 92 ans : Femme retraitée de 92 ans. Célibataire, pas de mari ni enfant à assurer, vivant à Lille, bénéficiant du régime général de la Sécurité sociale.
