Où trouver l'assurance habitation la moins chère en 2019 ?

assurance habitation la moins chère
Nous vous aidons à trouver l'assurance habitation la moins chère : comparatifs, devis et conseils !

Contrairement au locataire, aucune obligation légale de souscrire une assurance habitation n’existe pour le propriétaire. Néanmoins, cela lui est fortement recommandé. Avec les nombreuses offres présentes sur le marché, difficile d’y voir clair. Alors, où trouver l’assurance habitation la moins chère ? Quelles garanties et options proposent-elles ? Ce comparatif d’assurance habitation vous aide à choisir la formule selon votre profil.

 

Assurance habitation moins chère

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Assurance habitation moins chère

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Comment trouver l’assurance habitation la moins chère ?

assurance habitation la moins chere

Les compagnies d’assurance étant libres d’appliquer les prix qu’elles souhaitent en fonction du profil de chacun de leurs assurés, les tarifs peuvent varier de façon conséquente d’un contrat à un autre. Il convient alors de demander des devis d’assurance habitation auprès des assureurs et courtiers du marché et de comparer les offres proposées par chacun d’eux, soit :

  • Directement auprès de chaque compagnie d’assurance. Il s'agit cependant d'un long et pénible travail puisque vous devrez communiquer les mêmes informations (surface du logement, date d'entrée des lieux, statut locataire ou propriétaire, ...) auprès de chaque assureur ;
  • A l’aide d’une simulation d'assurance habitation en ligne : l’outil de simulation se base sur les informations renseignées (logement à assurer, valeur des biens, occupants du logement) par le souscripteur pour définir des garanties et un tarif adapté. Grâce à cette simulation, vous obtiendrez différents devis assurance habitation en ligne en quelques clics et en moins de 5 minutes. Demandez plusieurs devis auprès de plusieurs assureurs afin de trouver une assurance habitation moins chère.

Un devis d’assurance habitation indique le montant de la prime d'assurance à payer dès que le contrat devient effectif. Si le montant demandé par votre assureur n’est pas conforme au montant indiqué sur le devis d’assurance, vous êtes en droit, en tant que souscripteur, de refuser le contrat.

Comparatif d’assurances habitation les moins chères pour un locataire

Locataires : comment obtenir l'assurance habitation la moins chère ? Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation excercés en France ou faire une demande de devis assurance habitation en ligne en 5 minutes et totalement gratuite.
Je demande mon devis en ligne

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un(e) locataire, non étudiant(e), habitant un studio d'environ 20m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection des assurances habitation appartement
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

Logo AXA

AXA

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile vie privée, Responsabilité locataire, Défense et recours, Assistance aux personnes, Assistance sinistre d'ampleur, Avance aux frais de premières nécessités, Protection juridique initiale habitation, Assistance au domicile et Services déménagement.
73,80 € / an Votre devis en ligne
Logo HomebrellaFormule Eco de Homebrella
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense Pénale et Recours Suite à Accident, Tempête, Assistance.
103,00 € / an Votre devis en ligne

Logo Groupama

Formule Essentiel

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Dommage électrique bâtiment, Dommage effraction bâtiment, Responsabilité Civile Immeuble, Villégiature et autres locaux, Assistance aux personnes en déplacement, Responsabilité Civile Vie Privée, Vol et Détérioration, Bris de glace bâtiment, Dommage appareillage électrique.
sur devis Votre devis en ligne

Logo AcommeAssure

Formule Budget de Suravenir Assurances

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Assistance, Défense recours, Scolaire et extra-scolaire.
114,65 € / an

Votre devis en ligne

Logo Luko

Formule Esprit en Paix

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et Vandalisme, Bris de glace, Relogement et dépannage d'urgence, Dépannage Serrurerie, Défense pénale et Recours.
123,84 € / an Votre devis en ligne

Logo Lovys

Assurance Habitation de Lovys

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et Vandalisme, Evènements climatiques, Dommages électriques, Défense pénale et Recours.
124,68 € / an Votre devis en ligne
Allianz
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense pénale et recours suite à accident, Vol et vandalisme, Bris de glaces ou d'autres biens, Assistance.
205,29 € / an Votre devis en ligne

Logo Amaguiz

Formule Eco

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et vandalisme, Bris de glace, Défense de l'assuré, Assistance habitation.
114,46 € / an En savoir plus

Devis effectués le 11/04/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Comparatif d’assurances habitation les moins chères pour un propriétaire

Assurance habitation la moins chère pour propriétaire : devis en ligne en 5' et 100% gratuit. Consultez notre guide dédié à la demande de devis assurance habitation en ligne pour trouver une assurance habitation la moins chère. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre demande de devis en ligne.
Je demande mon devis en ligne

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : un(e) propriétaire habitant une maison de 4 pièces sur deux étages, à Toulouse.
  • Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection des assurances habitation maison
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

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Formule Essentielle de l'Equité Generali

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Assistance, Défense recours, Séjour-Voyages.
199,22 € / an Votre devis en ligne

Logo Groupama

Formule Essentiel

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Dommage électrique bâtiment, Dommage effraction bâtiment, Responsabilité Civile Immeuble, Villégiature et autres locaux, Assistance aux personnes en déplacement, Responsabilité Civile Vie Privée.
sur devis Votre devis en ligne

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Formule Minimum Légal

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense pénale et Recours, Relogement.
241,80 € / an Votre devis en ligne
Allianz
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense pénale et recours suite à accident, Vol et vandalisme, Bris de glaces ou d'autres biens, Assistance.
266,30 € / an Votre devis en ligne

Logo Lovys

Assurance Habitation de Lovys

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et Vandalisme, Evénements climatiques, Dommages électriques, Défense pénale et Recours.
269,88 € / an Votre devis en ligne

Logo AXA

AXA

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et vendalisme au domicile, Capital Sécurité, Bris de vitres, Dommages aux appareils électriques, Responsabilité Civile et Défense, Responsabilité de locataire (ou d'occupant à titre gratuit), Recours, Protection juridique initiale habitation, Assistance.
315,24 € / an Votre devis en ligne

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Formule Eco

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et vandalisme, Bris de glace, Défense de l'assuré, Assistance habitation.
389,10 € / an En savoir plus

Devis effectués le 18/04/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Comparatif d'assurance habitation les moins chères pour un propriétaire non occupant

Vous êtes propriétaires non occupant ? Si vous louez votre bien, l'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres. Pour protéger votre bien, souscrivez une assurance propriétaire non occupant ou une assurance garantie loyer impayé. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.

  • Nous avons retrouvé pour vous les assurances habitation pour propriétaire non occupant (PNO) les moins chères. Nous avons défini un profil type d'assuré, celui d'un propriétaire non occupant d'un appartement de 40m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
  • Chaque formule d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base présentées ci-après : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophes naturelles, Catastrophes technologiques, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection des assurances habitation PNO pour un appartement
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

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Assurance Propriétaire Non Occupant

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense pénale et recours, Vol, Bris de glace, Dommages électriques.
60,00 € / an Votre devis en ligne

Logo Soluazur

Assurance Propriétaire Non Occupant

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense et recours, Vol et Vandalisme, Bris de glace.
63,00 € / an Votre devis en ligne

Logo Lovys

Assurance PNO de Lovys

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et Vandalisme, Evènements climatiques, Dommages électriques, Défense pénale et Recours.
75,96 € / an Votre devis en ligne

Logo Amaguiz

Formule Eco

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et Vandalisme, Bris de glace, Défense de l'assuré, Assistance habitation.
87,48 € / an En savoir plus

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Formule l’Équité Générali

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et Vandalisme, Bris de glace, Frais et pertes.
109,97 € / an Votre devis en ligne
Allianz
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense pénale et recours suite à accident, Vol et vandalisme, Bris de glaces ou d'autres biens, Assistance.
89,54 € / an Votre devis en ligne

Devis effectués le 29/04/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Assurance habitation moins chère : comment faire des économies ?

 

Trouver l'assurance habitation la moins chere

Pour réaliser des économies sur une assurance maison ou une assurance appartement tout en bénéficiant d’une couverture suffisante, il existe quelques astuces :

  • Limitez vos besoins : les garanties du contrat impactant directement le montant de la prime d’assurance, il peut s’avérer judicieux de ne conserver que les garanties nécessaires à votre couverture. En évaluant vos besoins réels en matière d’assurance habitation, il est alors possible de réduire le tarif du contrat et de réaliser des économies pour être certain de souscrire l’assurance habitation la moins chère ;
  • Combinez vos contrats d’assurance, certaines compagnies vous feront bénéficier de rabais intéressants ;
  • Faites une estimation juste de votre capital mobilier : plus ce dernier sera important, plus votre cotisation sera chère ;
  • Sécurisez votre logement : la plupart des assurances proposent une réduction du montant de votre assurance habitation si vous disposez d’un système de sécurité.
  • Faites une simulation d'assurance habitation ! Même si vous êtes déjà couvert, rien ne vous empêche de comparer et de demander un devis assurance habitation. Cela est gratuit et sans engagement. C'est la solution idéale pour trouver une assurance habitation moins chère. 

Retrouvez tous nos conseils et astuces pour économiser sur son assurance habitation.

Assurance habitation la moins chère : quelques informations utiles

Assurance habitation : définition

Une assurance habitation couvre les habitations de particuliers, quelle que soit leur nature : appartement, maison, studio ou propriété non occupée. La couverture s’étend aux locaux, à leur contenu et à la responsabilité civile de ses habitants. Ainsi, en cas de sinistre, l’assurance prend en charge le montant des dégâts selon les garanties prévues dans le contrat.

Ainsi, il existe des assurances habitation dites aux "risques spéficiés". Elles ne couvrent que les biens énumérés face à des sinistres également listés dans le contrat. Par exemple, une assurance incendie ne protégera vos biens que contre les incendies et les événements assimilés selon les éléments indiqués dans les conditions générales et particulières. De même, une assurance responsabilité civile ne vous protégera que des dégâts que vous causeriez accidentellement à autrui. 

La majorité des assurances habitation proposées fait référence aux assurances MRH (multirisque habitation). Elle vous protège d'un certain nombre de sinistre comme : les dégâts des eaux, les incendies, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats, certains événements climatiques (inondation, grêle, etc.) et votre responsabilité civile ainsi que celles des personnes résidant avec vous dans le logement.

Souscrire une assurance habitation, est-ce une obligation ? Que dit la loi ?

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Propriétaire ou locataire ? Logement vide ou meublé ? Votre statut et celui de votre logement détermine si vous êtes obligé de vous assurer ou pas.

Obligatoire pour le locataire

L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). Les propriétaires demandent très souvent une attestation d'assurance avant la remise des clés du logement. À défaut d’assurance, le propriétaire peut résilier le bail de plein droit si le contrat de location prévoit une telle clause. Cependant, il revient au locataire de souscrire un contrat d’assurance habitation auprès de la compagnie de son choix.

Locataire ? Demandez votre devis en ligne assurance habitation en 5' et 100% gratuit.

L’assurance « risques locatifs » est la protection minimale que doit souscrire le locataire pour être couvert en cas d’incendie, d’explosion, de dégât des eaux, etc. Cette garantie minimale ne couvre ni les biens du locataire ni les dommages aux voisins et aux tiers. En effet, seule l’assurance « multirisque habitation » couvre l’intégralité des cas.

Il existe des exceptions pour lesquelles l’obligation légale de souscrire une assurance habitation ne s’applique pas. C’est le cas pour :

Toutefois, si le locataire est déclaré responsable des dommages causés au logement qu’il occupe, il devra indemniser lui-même le propriétaire.

Préconisée pour le propriétaire

Même si aucune obligation légale n’existe aujourd’hui pour le propriétaire (à l’exception des biens situés dans une copropriété), il lui est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation. En effet, si le propriétaire occupe un logement non assuré, les dommages causés par lui-même ou par un défaut du logement seront à sa charge.

S’il loue son bien, il peut assurer sa responsabilité civile en optant pour les garanties « recours des locataires » et « recours des voisins et des tiers ». Ainsi, il se couvrira contre les préjudices liés à un vice de construction ou à un défaut d’entretien. Afin d'en savoir plus sur l'assurance habitation pour un propriétaire bailleur, vous pouvez consulter notre guide dédié ou faire une demande de devis assurance habitation propriétaire non occupant

En conclusionIl existe de nombreuses offres d’assurance habitation pour les petits budgets. Grâce à ce comparatif, vous savez maintenant où trouver, selon votre profil, l’assurance habitation la moins chère.

Mise à jour le