Où trouver l'assurance habitation la moins chère en 2020 ?

Assurance habitation la moins chère
Nous vous aidons à trouver l'assurance habitation la moins chère : comparatifs, devis et conseils !

Contrairement au locataire, aucune obligation légale de souscrire une assurance habitation n’existe pour le propriétaire. Néanmoins, cela lui est fortement recommandé. Avec les nombreuses offres présentes sur le marché, difficile d’y voir clair. Alors, où trouver l’assurance habitation la moins chère ? Quelles garanties et options proposent-elles ? Ce comparatif d’assurance habitation vous aide à choisir la formule selon votre profil.


Quelle assurance pour votre logement choisir ?

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Comment trouver l’assurance habitation la moins chère ?

Comment trouver l’assurance habitation la moins chère ?

Les compagnies d’assurance étant libres d’appliquer les prix qu’elles souhaitent en fonction du profil de chacun de leurs assurés, les tarifs peuvent varier de façon conséquente d’un contrat à un autre. Il convient alors de demander des devis d’assurance habitation auprès des assureurs et courtiers du marché et de comparer les offres proposées par chacun d’eux, soit :

  • en ligne en utilisant un comparateur assurance habitation qui permet d'obtenir gratuitement plusieurs devis adaptés à son profil et à son logement ;
  • directement auprès de chaque compagnie d’assurance. Il s'agit cependant d'un long et pénible travail puisque vous devrez communiquer les mêmes informations (surface du logement, date d'entrée des lieux, statut locataire ou propriétaire, etc.) auprès de chaque assureur ;
  • à l’aide d’une simulation d'assurance habitation en ligne : l’outil de simulation se base sur les informations renseignées (logement à assurer, valeur des biens, occupants du logement) par le souscripteur pour définir des garanties et un tarif adapté. Grâce à cette simulation, vous obtiendrez différents devis d'assurance habitation en ligne en quelques clics et en moins de 5 minutes. Demandez plusieurs devis auprès de plusieurs assureurs afin de trouver une assurance habitation moins chère.

Un devis d’assurance habitation indique le montant de la prime d'assurance à payer dès que le contrat devient effectif. Si le montant demandé par votre assureur n’est pas conforme au montant indiqué sur le devis d’assurance, vous êtes en droit, en tant que souscripteur, de refuser le contrat.

Comparatif d’assurances habitation les moins chères pour un locataire

Nous avons sélectionné pour vous différentes assurances habitation pour les locataires. Retrouvez ci-dessous notre comparatif.

  • Le profil assuré choisi pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement est celui d'un(e) locataire, habitant un appartement T2 de 50m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 10 000 €, dont 750 € d'objets de valeur assurés.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection d'assurance habitation pour une location en appartement
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo Youassur

Devis en ligne 
117,54 € / an Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
logo Lovys

Devis en ligne 
142,68 € / an Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile corporelle
  • Responsabilité civile matérielle
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres.
Logo Leocare

Devis en ligne 
147,19 € / an

PROMO
2 mois offerts

Formule Eco
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile en tant qu'occupant
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Assistance.
Logo Homebrella

Devis en ligne 
148,00 € / an Formule EasyLoc'
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance 24h/24 et 7j/7.
Logo AXA
Devis en ligne 
148,91 € / an Formule AXA
  • Garanties de base
  • Responsabilité vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres
  • Capital sécurité
  • Valeur de remplacement
  • Recours
  • Protection juridique initiale habitation (par téléphone).
Logo AcommeAssure
Devis en ligne 
171,96 € / an Formule Suravenir Assurances Confort
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Assurance scolaire incluse
Logo Luko
Devis en ligne 
251,88 € / an Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Tempêtes et catastrophes naturelles
  • Bris de glace
  • Relogement et dépannage d'urgence
  • Dépannage serrurerie.
Logo Allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Indemnisation en valeur à neuf
  • Bris de glaces
  • Vol et vandalisme à l'intérieur de l'habitation
  • Protection juridique
  • Assistance
Logo Carrefour
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
Logo Groupama

Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Confort
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile immeuble
  • Villégiatures et autres locaux
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage électrique bâtiment
  • Dommage effraction bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Assistance vie quotidienne, Allô travaux, informations juridiques
  • Autres frais et pertes annexes
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs.

Devis effectués le 26/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comparatif d’assurances habitation les moins chères pour un propriétaire

Nous avons sélectionné pour vous différentes assurances habitation pour les propriétaires. Retrouvez ci-dessous notre comparatif.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini ce profil : une famille de 4 personnes (2 adultes âgés de 35 ans et deux enfants). Les adultes sont salariés cadre et la famille vit dans une maison à Nantes de 4 pièces sur deux étages avec un garage, un jardin et une terrasse. La maison a été construite il y a plus de 10 ans et elle est équipée d'une alarme.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 15 000 €, dont 2 000 € d'objets de valeur assurés.
  • Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
  • Des franchises sur les garanties peuvent être appliquées.
Notre sélection des assurances habitation pour un propriétaire d'une maison
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
Logo leocare Devis en ligne  205,09 € / an

PROMO
2 mois offerts

Formule Eco
  • Garanties de base
  • Vol
  • Actes de vandalisme
  • Bris de glace
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Séjour voyage
Le plus de la formule : gestion des sinistres en visio-conférence, une assistance complète (aide à domicile, SOS clefs, gardiennage, hébergement, etc.).
logo luko
Devis en ligne 
231,41 € / an Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Défense pénale et recours
  • Événements climatiques
  • Vol et actes de vandalisme
  • Frais et pertes
Le plus de la formule : intervention d'un serrurier, hébergement d'urgence, vêtements et toilette de première nécessité, etc.
logo lovys
Devis en ligne 
249,96 € / an Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Bris de glaces
  • Vol
logo youassur
Devis en ligne 
269,28 € / an Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Vol
  • Bris de vitre
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
logo acommeassure
Devis en ligne 
331,68 € / an Formule Complète
  • Garanties de base
  • Vol
  • Accidents électriques
  • Bris de glace
  • Vandalisme
  • Remboursement à neuf
logo AXA
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule AXA
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Vol à l'extérieur
  • Bris de vitre
logo allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme
  • Bris des glaces ou d'autres biens
  • Assistance
  • Dommages électriques
  • Protection juridique
  • Équipements spécifiques
  • Assistance voyage
logo carrefour assurance
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Bris de vitre
  • Dommages électriques
  • Vol
  • Défense et recours
  • Événements naturels
logo groupama
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Confort
  • Garanties de base
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Autres frais et pertes annexes
  • Assistance vie quotidienne, allô travaux, informations juridiques
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs

Devis effectués le 26/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comparatif d'assurance habitation les moins chères pour un propriétaire non occupant

Nous avons créé pour vous un comparatif des différentes formules d'assurance pour les propriétaires non occupants.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : un homme de 50 ans, fonctionnaire, propriétaire non occupant et bailleur d'un appartement de 60 m² (3 pièces) avec un jardin à Lyon. Aucun sinistre n'a été déclaré ces dernières années.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 5 000 €.
  • Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
  • Les assureurs peuvent appliqués des franchises.
Notre sélection des assurances habitation pour un PNO (Propriétaire Non Occupant) et bailleur
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
Logo jelouebien Devis en ligne  79,00 € / an Formule 2
  • Garanties de base
  • Dommages électriques
  • Vol, vandalisme et détériorations immobilières
  • Bris de glace
  • Événement climatique
  • Défense pénale et recours suite à accident
logo lovys
Devis en ligne 
93,84 € / an Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Bris de glaces
  • Jardins et biens extérieurs
logo youassur
Devis en ligne 
127,83 € / an Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Vol
  • Bris de vitre
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
  • Biens extérieurs plantation
Logo leocare Devis en ligne  137,30 € / an Formule Propriétaire Non Occupant
  • Garanties de base
  • Événement climatique
  • Vol et vandalisme : détériorations immobilières
  • Bris de glace
  • Défense pénale et recours suite à accident
Le plus de la formule : gestion des sinistres en visio-conférence, une assistance complète (aide à domicile, SOS clefs, gardiennage, hébergement, etc.).
logo AXA
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule AXA
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Vol à l'extérieur
  • Bris de vitre

Devis effectués le 12/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment trouver une assurance habitation moins chère et faire des économies ?

 
Trouver l'assurance habitation la moins chere

Pour réaliser des économies sur une assurance maison ou une assurance appartement tout en bénéficiant d’une couverture suffisante, il existe quelques astuces :

  • limitez vos besoins : les garanties du contrat impactant directement le montant de la prime d’assurance, il peut s’avérer judicieux de ne conserver que les garanties nécessaires à votre couverture. En évaluant vos besoins réels en matière d’assurance habitation, il est alors possible de réduire le tarif du contrat et de réaliser des économies pour être certain de souscrire l’assurance habitation la moins chère ;
  • combinez vos contrats d’assurance, certaines compagnies vous feront bénéficier de rabais intéressants ;
  • faites une estimation juste de votre capital mobilier : plus ce dernier sera important, plus votre cotisation sera chère ;
  • sécurisez votre logement : la plupart des assurances proposent une réduction du montant de votre assurance habitation si vous disposez d’un système de sécurité ;
  • faites une simulation d'assurance habitation ! Même si vous êtes déjà couvert, rien ne vous empêche de comparer et de demander un devis d'assurance habitation. Cela est gratuit et sans engagement. C'est la solution idéale pour trouver une assurance habitation moins chère.

Retrouvez tous nos conseils et astuces pour économiser sur son assurance habitation.

Assurance habitation la moins chère : quelques informations utiles

Vous manquez de connaissances concernant l'assurance habitation ? Nous allons tout vous expliquer en détails.

Assurance habitation : définition

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Une assurance habitation couvre les logements de particuliers, quelle que soit leur nature : appartement, maison, studio ou propriété non occupée. La couverture s’étend aux locaux, à leur contenu et à la responsabilité civile de ses habitants. Ainsi, en cas de sinistre, l’assurance prend en charge le montant des dégâts selon les garanties prévues dans le contrat.

Ainsi, il existe des assurances habitation dites aux "risques spécifiés". Elles ne couvrent que les biens énumérés face à des sinistres également listés dans le contrat. Par exemple, une assurance incendie protégera vos biens que contre les incendies et les événements assimilés selon les éléments indiqués dans les conditions générales et particulières. De même, une assurance responsabilité civile ne vous protégera que des dégâts que vous causeriez accidentellement à autrui.

La majorité des assurances habitation proposées fait référence aux assurances MRH (multirisque habitation). Elle vous protège d'un certain nombre de sinistre comme : les dégâts des eaux, les incendies, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats, certains événements climatiques (inondation, grêle, etc.) et votre responsabilité civile ainsi que celles des personnes résidant avec vous dans le logement.

Souscrire une assurance habitation, est-ce une obligation ? Que dit la loi ?

Propriétaire ou locataire ? Logement vide ou meublé ? Votre statut et celui de votre logement déterminent si vous êtes obligé de vous assurer ou pas.

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Obligatoire pour le locataire

L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). Les propriétaires demandent très souvent une attestation d'assurance avant la remise des clés du logement. À défaut d’assurance, le propriétaire peut résilier le bail de plein droit si le contrat de location prévoit une telle clause. Cependant, il revient au locataire de souscrire un contrat d’assurance habitation auprès de la compagnie de son choix.

Locataire ? Demandez votre devis en ligne assurance habitation en 5' et 100% gratuit.

L’assurance « risques locatifs » est la protection minimale que doit souscrire le locataire pour être couvert en cas d’incendie, d’explosion, de dégât des eaux, etc. Cette garantie minimale ne couvre ni les biens du locataire ni les dommages aux voisins et aux tiers. En effet, seule l’assurance « multirisque habitation » couvre l’intégralité des cas.

Il existe des exceptions pour lesquelles l’obligation légale de souscrire une assurance habitation ne s’applique pas. C’est le cas pour :

Toutefois, si le locataire est déclaré responsable des dommages causés au logement qu’il occupe, il devra indemniser lui-même le propriétaire.

Préconisée pour le propriétaire

Même si aucune obligation légale n’existe aujourd’hui pour le propriétaire (à l’exception des biens situés dans une copropriété), il lui est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation. En effet, si le propriétaire occupe un logement non assuré, les dommages causés par lui-même ou par un défaut du logement seront à sa charge.

S’il loue son bien, il peut assurer sa responsabilité civile en optant pour les garanties « recours des locataires » et « recours des voisins et des tiers ». Ainsi, il se couvrira contre les préjudices liés à un vice de construction ou à un défaut d’entretien. Afin d'en savoir plus sur l'assurance habitation pour un propriétaire bailleur, vous pouvez consulter notre guide dédié ou faire une demande de devis d'assurance habitation propriétaire non occupant.

En conclusionIl existe de nombreuses offres d’assurance habitation pour les petits budgets. Grâce à ce comparatif, vous savez maintenant où trouver, selon votre profil, l’assurance habitation la moins chère.

Mis à jour le