Meilleure assurance emprunteur 2024 : classement & avis !
La meilleure assurance emprunteur n'est pas la mĂȘme pour tout le monde : elle diffĂšre selon vos besoins et votre profil. Par exemple, pour les emprunteurs seniors et les primo-accĂ©dants, c'est le contrat Safi de PREPAR-VIE qui propose la meilleure assurance de prĂȘt. En revanche, pour les fumeurs, la meilleure assurance prĂȘt immobilier est celle proposĂ©e par Aesio Mutuelle. Alors, quelle est la meilleure assurance emprunteur pour vous en 2024 ? Tour d'horizon des taux, prix, avis client et garanties pour le dĂ©couvrir !
â Rang | đĄïž Assureur | đ° Prix mensuel | đ Souscription |
---|---|---|---|
1 | PREPAR-VIE Contrat Safi CRD | 10,06 ⏠| Obtenir un devis |
2 | Malakoff Humanis Contrat Premium CRD | 10,53 ⏠| Obtenir un devis |
3 | Harmonie Mutuelle Contrat Spiti CRD | 11,09 ⏠| Obtenir un devis |
4 | Generali Contrat 7344 CI | 11,58 ⏠| Obtenir un devis |
5 | Aesio Mutuelle Contrat Kala CRD | 11,64 ⏠| Obtenir un devis |
6 | Prévoir Contrat Meros CRD | 12,82 ⏠| Obtenir un devis |
7 | PREPAR-VIE Contrat Safi CI | 15,08 ⏠| Obtenir un devis |
8 | Generali Contrat 7305 CI | 15,40 ⏠| Obtenir un devis |
â Quelle est la meilleure assurance emprunteur pour chaque profil ?
Depuis l'entrĂ©e en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous n'ĂȘtes plus obligĂ© de souscrire votre assurance emprunteur auprĂšs de la banque qui vous a accordĂ© votre prĂȘt. Libre Ă vous de comparer les diffĂ©rentes formules dâassurance de prĂȘt pour trouver lâoffre au meilleur taux.
Dâautant plus quâavec le passage de la loi Lemoine en 2022, les emprunteurs peuvent rĂ©silier leur assurance prĂȘt immobilier Ă tout moment, dĂšs la signature du crĂ©dit, sans aucun risque ni pĂ©nalitĂ©s. Lâoccasion parfaite pour changer dâassurance emprunteur et potentiellement trouver la meilleure assurance de prĂȘt du marchĂ© !
â ïž Mais attention, la meilleure assurance emprunteur ne sera pas forcĂ©ment la mĂȘme pour tout le monde. En effet, selon votre profil et les spĂ©cificitĂ©s de votre prĂȘt, vous nâaurez pas forcĂ©ment les mĂȘmes besoins que votre voisin. La meilleure assurance prĂȘt immobilier sera avant tout celle qui correspond Ă votre profil et qui rĂ©pond au mieux Ă vos besoins.
Câest pourquoi nous avons rĂ©alisĂ© diffĂ©rents comparatifs dâassurance emprunteur, afin de dĂ©terminer quelle Ă©tait la meilleure assurance de prĂȘt pour chaque profil.
Primo-accédant, cinquantenaire, fumeur⊠Alors, qui propose les meilleures assurances emprunteur pour ces profils ?
đ Qui propose la meilleure assurance de prĂȘt pour un primo-accĂ©dant de 25 ans ?
âïž Assureur | |
đž Tarif | 8,70 ⏠|
đČ Taux dâassurance (TAEA) | 0,09 % |
đĄïž Garanties |
Franchise ITT |
â Options |
|
đ La meilleure assurance crĂ©dit immobilier pour les plus de 50 ans
âïž Assureur | |
đž Tarif | 57,58 ⏠|
đČ Taux dâassurance (TAEA) | 0,66 % |
đĄïž Garanties |
Franchise ITT |
â Options |
|
đŹ La meilleure assurance emprunteur pour un fumeur de 35 ans
âïž Assureur | |
đž Tarif | 21,84 ⏠|
đČ Taux dâassurance (TAEA) | 0,25 % |
đĄïž Garanties |
Franchise ITT |
â Options |
|
đ Quelle est la meilleure assurance prĂȘt immobilier d'aprĂšs les avis client ?
Les avis client constituent Ă©galement un bon moyen de dĂ©terminer quelle est la meilleure assurance prĂȘt immobilier sur le marchĂ©.
MĂȘme si ces avis ne sont pas toujours forcĂ©ment objectifs et quâils sont loin dâĂȘtre le seul Ă©lĂ©ment Ă prendre en compte au moment de choisir son assurance de prĂȘt, ils restent malgrĂ© tout un bon indicateur pour trouver la meilleure assurance emprunteur.
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance crédit immobilier, voici notre top 3 des assureurs les mieux notés sur le marché :
â Assurance emprunteur | đŹ Avis | â Avantages |
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4,5 / 5 sur 1 800 avis Trustpilot |
| |
3,6 / 5 sur 500 avis opinion-assurances |
| |
3,2 / 5 sur 99 avis opinion-assurances |
|
Selon les avis des clients, la meilleure assurance emprunteur serait donc celle proposĂ©e par Harmonie Mutuelle. Avec une note globale de 4,5 / 5, les assurĂ©s semblent particuliĂšrement satisfaits de cette offre. Les avis laissĂ©s font notamment ressortir lâefficacitĂ©, lâamabilitĂ© et la rĂ©activitĂ© des conseillers, ainsi que la rapiditĂ© de la prise en charge des remboursements.
âïž Trouver la meilleure assurance de prĂȘt en comparant les offres
Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, il est important de comparer les offres sur le marchĂ© en fonction de votre profil. Pour vous aider, vous pouvez toujours utiliser notre simulation d'assurance prĂȘt immobilier, gratuite et 100% en ligne. En effet, comparer les offres reste le moyen le plus efficace de trouver la meilleure assurance prĂȘt immobilier et de faire des Ă©conomies.
đ§ Comment choisir la meilleure assurance prĂȘt immobilier en 2024 ?
Plusieurs Ă©lĂ©ments sont Ă prendre en compte pour choisir la meilleure assurance prĂȘt immobilier. Les taux, les garanties, les exclusions ainsi que les dĂ©lais font partie des critĂšres cruciaux Ă Ă©tudier au moment de comparer les offres.
1ïžâŁ Recherchez le meilleur taux d'assurance emprunteur
Si, pour vous, la meilleure assurance prĂȘt immobilier est la moins coĂ»teuse, il vous faut en premier lieu regarder le taux d'assurance emprunteur. Le gouvernement a imposĂ© aux assureurs d'afficher deux types de taux. Ils permettent de mieux comparer les diffĂ©rentes offres que vous avez sur le marchĂ©.
Il faut donc distinguer :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Il permet de savoir combien vous coĂ»te votre crĂ©dit immobilier en incluant tous les frais annexes : les intĂ©rĂȘts mais aussi les frais de dossier et le coĂ»t de vos assurances dĂ©cĂšs ou invaliditĂ©.
Par exemple, vous avez empruntĂ© 10 000 ⏠sur 1 an. Vous avez nĂ©gociĂ© un taux d'intĂ©rĂȘt Ă 2% : vos intĂ©rĂȘts vous coĂ»teront donc 200 ⏠pour l'annĂ©e. Vous avez encore des frais divers Ă payer (frais de dossier, frais de garanties) qui s'Ă©lĂšvent Ă 50 âŹ. Votre emprunt vous coĂ»tera donc au total 250 ⏠ce qui reprĂ©sente 2,5% de votre prĂȘt. Le TAEG est donc de 2,5%. - Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance)
Le TAEA permet d'Ă©valuer le coĂ»t de l'assurance emprunteur proposĂ© par l'Ă©tablissement prĂȘteur dans le coĂ»t total du prĂȘt. Pour le calculer, il faut prendre en compte le TAEG et ajouter les frais de votre assurance emprunteur.
Reprenons l'exemple prĂ©cĂ©dent et prenons en compte une assurance emprunteur qui vous coĂ»te 150⏠au total. Votre emprunt vous coĂ»tera donc 150⏠(le coĂ»t de l'assurance emprunteur) + 200⏠(le coĂ»t du taux d'intĂ©rĂȘt Ă 2%) + 50⏠(les divers frais Ă payer), soit un total de 400⏠soit 4% de votre prĂȘt. Il s'agit du TAEA. Il offre plus de transparence pour les emprunteurs qui connaĂźtront le coĂ»t rĂ©el de leur prĂȘt toutes charges confondues.
Un taux bas est plus avantageux. Pour bĂ©nĂ©ficier de meilleurs taux, vous pouvez envisager la dĂ©lĂ©gation d'assurance, câest-Ă -dire de vous tourner vers les assureurs externes plutĂŽt que les groupes bancaires. Ces derniers proposent souvent des taux plus Ă©levĂ©s, et donc moins avantageux.
à titre d'exemple, voici les meilleurs taux que vous pourrez trouver actuellement sur le marché :
Compagnie d'assurance | 25 ans, non fumeur | 35 ans, fumeur | 45 ans, non fumeur |
---|---|---|---|
0,05% | 0,12% | 0,17% | |
0,04% | 0,16% | 0,20% | |
0,05% | 0,14% | 0,22% | |
0,05% | 0,13% | 0,17% | |
0,06% | 0,13% | 0,18% |
On vous aide Ă trouver le meilleur taux d'assurance prĂȘt immobilier en comparant les offres !
2ïžâŁ Choisissez des garanties optionnelles intĂ©ressantes avec la meilleure assurance de prĂȘt
Vous pouvez ajouter des garanties optionnelles pour bénéficier de la meilleure assurance emprunteur possible. Certains assureurs peuvent vous les proposer en les incluant directement dans votre contrat, mais ce n'est pas toujours le cas.
Voici trois exemples de garanties optionnelles que nous vous conseillons de négocier :
- la garantie chĂŽmage : avec cette garantie, vous ĂȘtes couvert si vous perdez votre emploi ;
- les garanties problĂšmes dorsaux et psychiques : avec cette garantie, vous assurez le remboursement de votre emprunt, mĂȘme si vous n'ĂȘtes plus en capacitĂ© de travailler ;
- la garantie d'InvaliditĂ© Permanente Partielle (IPP) : avec cette garantie, votre assureur rembourse votre emprunt mĂȘme dans le cas oĂč vous ne pouvez plus assumer une activitĂ© professionnelle Ă temps complet.
3ïžâŁ Traquez les exclusions de garantie limitantes
AprĂšs avoir analysĂ© vos garanties et leurs conditions, il est primordial de jeter un Ćil aux exclusions du contrat. Selon votre situation, certaines exclusions peuvent vous concerner.
Voici une liste des exclusions les plus courantes :
- les métiers à risques : les gendarmes, policiers, pompiers, marins, diplomates, agriculteurs, journalistes, pilotes de ligne et hÎtesses de l'air ;
- les sports extrĂȘmes : escalade, parapente, alpinisme, rallye, plongĂ©e et course automobiles ;
- certaines maladies psychiatriques, psychologiques et les cancers ;
- les voyages à l'étranger : séjours humanitaires, séjours professionnels, expatriations ;
- les accidents lors des Ă©meutes et des manifestations ;
- les actes de terrorisme ou de sabordage ;
- les faits de guerre pour les militaires ;
- les accidents nucléaires ;
- les comportements illégaux qui entraßnent des sinistres : les crimes, délits ou les rixes par exemple ;
- les comportements irresponsables d'un assuré : toxicomanie, délits graves ou suicide.
Au moment de la souscription, les assureurs peuvent vous faire remplir un questionnaire mĂ©dical ou un questionnaire dĂ©diĂ© sur votre mĂ©tier ou votre activitĂ© sportive (pour les sports extrĂȘmes).
En cas de mensonge ou d'omission, lorsque vous subissez un dommage, votre assurance pourrait ne pas prendre en charge votre crĂ©dit immobilier, vous ne serez pas remboursĂ© des cotisations d'assurance dĂ©jĂ payĂ©es et vous risquez une peine allant jusquâĂ 5 ans dâemprisonnement et 375 000 ⏠dâamende pour fausse dĂ©claration.
Les assureurs refusent de vous couvrir ?Renseignez-vous sur la convention AERAS qui permet aux personnes Ă risques de trouver une assurance emprunteur.
4ïžâŁ Surveillez les dĂ©lais de carence et dĂ©lais de franchise
AprÚs avoir trouvé un terrain d'entente avec votre assureur sur vos garanties et les exclusions, il faudra vous méfier de certains délais qui pourraient vous surprendre.
Lorsque vous signez un contrat dâassurance emprunteur, vous avez un dĂ©lai de carence. Il s'agit d'une pĂ©riode plus ou moins longue durant laquelle vous ne serez pas couvert, mĂȘme si vous avez commencĂ© Ă payer vos cotisations. Les dĂ©lais peuvent ĂȘtre de plusieurs mois : il est important de vĂ©rifier Ă partir de quelle date vous serez couvert.
Autre dĂ©lai important Ă consulter : il s'agit du dĂ©lai de franchise. Il correspond au temps nĂ©cessaire (quelques jours, quelques semaines, quelques mois) avant que votre assurance emprunteur ne prenne en charge le remboursement de votre prĂȘt immobilier, suite Ă un drame (accident, perte de travail, etc) couvert par vos garanties.
đž Quel prix payer pour bĂ©nĂ©ficier de la meilleure assurance emprunteur ?
Le prix de lâassurance prĂȘt immobilier dĂ©pendra de plusieurs facteurs comme votre Ăąge, le montant de votre emprunt, votre activitĂ© professionnelle voire sportive, votre Ă©tat de santĂ© et le choix des garanties sĂ©lectionnĂ©es. Impossible donc de donner un tarif fixe !
Sachez aussi que le coĂ»t de lâassurance emprunteur peut ĂȘtre calculĂ© de diffĂ©rentes maniĂšres :
- Calcul du prix en fonction du capital restant dĂ» : le prix de votre assurance se base sur le montant de lâemprunt quâil vous reste Ă rembourser. Ici, vos mensualitĂ©s sont dĂ©gressives : au fur et Ă mesure que vous remboursez votre prĂȘt, vos mensualitĂ©s diminuent progressivement.
- Calcul du prix en fonction du capital empruntĂ© : ici, vos mensualitĂ©s sont calculĂ©es par rapport au montant total de votre prĂȘt. Vous payez chaque mois une mensualitĂ© fixe.