Le courtier d'assurance emprunteur, votre meilleur allié ?

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Le courtier en assurance emprunteur est un expert-conseiller qui recommande les offres au meilleur rapport qualité/prix pour assurer un prêt immobilier. Souvent payant, il peut parfois proposer ses services gratuitement. Son rôle ? Aider les emprunteurs à économiser sur leur assurance crédit (jusqu’à 15 000 € par prêt !).

Selectra, courtier en assurance emprunteur

Jusqu’à 15 000 € d'économies sur votre crédit immobilier Comparaison d’offres entre plus de 15 assureurs partenaires Des courtiers spécialisés en assurance de prêt Service gratuit et sans engagement

🧐 Est-ce vraiment intéressant de passer par un courtier en assurance emprunteur ?

Oui, passer par un courtier d’assurance emprunteur est une alternative intéressante pour trouver une offre qui vous correspond vraiment !

Mais que fait le courtier concrètement ? Grosso modo, il compare les différentes offres du marché pour trouver LA pépite qu’il vous faut.

Son but n’est pas seulement de trouver l’offre la moins chère, c’est surtout de trouver l’offre qui vous convient le mieux : celle qui répond vraiment à vos besoins, l’assurance la plus adaptée à moindre coût.

Passer par un courtier en assurance est d’autant plus pertinent sur le marché de l’emprunteur car la loi est favorable au changement d’assurance de prêt. En effet, depuis la loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier l’assurance emprunteur fournie par la banque, à tout moment et sans conditions… Ce qui vous laisse libre de trouver une meilleure offre ailleurs !

Eglantine, experte
assurance emprunteur

⭐ Mon conseil

Profitez de la loi Lemoine pour trouver une assurance individuelle ! Une assurance individuelle, c’est un contrat personnalisé, vraiment adapté à votre profil, généralement proposé par un assureur indépendant… Complètement différent de l’assurance de groupe, qui est le contrat proposé automatiquement par votre banque quand vous souscrivez un prêt. L’assurance de groupe est souvent beaucoup plus chère qu’une assurance individuelle !

À titre d’exemple, l’emprunteur ci-dessus a économisé près de 10 400 € sur l’ensemble de son crédit, juste en passant par un courtier d’assurance prêt immobilier !

• Les avantages du courtier en assurance emprunteur
• Les meilleures offres, au meilleur prix : le courtier en assurance prêt immobilier peut négocier des avantages exclusifs, comme des réductions ou des tarifs préférentiels par exemple.
• Des économies d’argent… et de temps ! Gérer la vie du contrat, de la résiliation à la souscription, s’occuper de toutes les démarches de A à Z… C’est aussi ça le métier de courtier ! Pas besoin de bouger le petit doigt, il s’occupe de tout pour vous. Bonjour le gain de temps… et on ne parle même pas d’argent !
• Les conseils d’un expert : l’assurance est un marché pas toujours facile à appréhender… Heureusement, le courtier en assurance de prêt est là pour décortiquer tout ça ! Vous expliquer les ficelles du métier, les petites lignes des contrats… pour que vous vous y retrouviez, et surtout que vous ne vous fassiez pas duper ! Sachez que le courtier d’assurance immobilier a un devoir d’information et de respect des intérêts de l’emprunteur.

🔍 Les outils du courtier en assurance immobilier

Pour mettre à bien sa mission, le courtier en assurance emprunteur met à votre disposition plusieurs outils. Comparateur en ligne, conseillers joignables par téléphone, guides en accès libre sur Internet… Il y’en a pour tous les goûts ! Si vous souhaitez un accompagnement personnalisé et un suivi plus poussé, passez par des conseillers spécialisés ; pour plus d’autonomie dans votre recherche, privilégiez plutôt un comparateur d’assurance emprunteur, ou peut-être des guides d’expert en ligne.

☎️ Des conseillers dédiés au courtage d'assurance emprunteur

Des courtiers spécialisés en assurance de prêt peuvent vous accompagner en direct, par téléphone. Il suffit d’un seul coup de fil !

Chez nous, c’est Alexandre qui s’occupe de vous, notre courtier spécialiste du prêt immobilier. Avec près de 10 ans d'expérience sur le marché, il a une longue liste de contacts et, surtout, il sait de quoi il parle !

⚖️ Le comparateur pour un service de courtage en ligne

Bien souvent, les courtiers d’assurance emprunteur proposent aussi des comparateurs en ligne. Outil simple et intuitif, un comparateur permet de trouver en quelques clics les offres qui correspondent le mieux à votre profil, en fonction des informations rentrées dans le formulaire.

Pour vous familiariser avec cet outil, essayez notre simulation d’assurance emprunteur !

📚 Des guides gratuits pour accéder à l'expertise du courtier

Si vous préférez vous débrouiller par vous-même pour trouver une bonne offre, renseignez- vous bien sur le marché de l’emprunteur au préalable !

Pour vous aider, nous mettons à disposition des articles en ligne rédigés par des experts de l’assurance emprunteur. Comparatifs, études de marché, guides explicatifs… Vous devriez trouver votre bonheur ici !

💸 Quel est le tarif d'un courtier en assurance prêt immobilier ?

Le courtier en assurance prêt immobilier est rémunéré par les assureurs, et non pas par les clients.

À chaque fois qu’il renvoie un particulier vers un assureur, il perçoit une commission sur le contrat souscrit auprès de la compagnie d’assurance. Cette commission correspond en général à un pourcentage compris entre 0,5 et 1% du montant total de l’emprunt.

En principe, l’assuré n’a donc rien à payer pour bénéficier des services d’un courtier.

ATTENTION Certains courtiers appliquent parfois des frais de courtage facturés directement au client, en plus des commissions touchées.

⭐ Quel est le meilleur courtier en assurance prêt immobilier ?

Difficile de donner un nom pour le meilleur courtier d’assurance emprunteur, mais de notre côté, on vous recommande dans un premier temps de vous tourner vers un courtier en ligne :

• Un courtier en ligne a un réseau souvent plus étendu que les courtiers en agence.
• Un courtier d’assurance emprunteur en ligne est la plupart du temps gratuit, tandis qu’un courtier en agence applique en général des frais de courtage.
• Un courtier en ligne permet de bénéficier d’un service plus réactif (disponibilité immédiate).

D'ailleurs, on ne voudrait pas dire qu’on est le meilleur courtier en assurance prêt immobilier, mais ce dont on est sûr, c'est que nos clients nous plébiscitent pour :

• La proactivité, le professionnalisme, la qualité de conseil et le sens de l’écoute de nos courtiers.
• La clarté et la précision des informations fournies.

📞 Quand faire appel à un courtier d'assurance crédit immobilier ?

• Dès la signature de votre crédit immobilier
  Grâce à la loi Lagarde, vous avez la possibilité de vous tourner vers une assurance autre que celle de la banque, et ce dès la signature du prêt. C’est ce qu’on appelle une délégation d’assurance. Par exemple, si vous estimez que votre assurance emprunteur représente un coût trop élevé par rapport à vos mensualités de remboursement, il peut être intéressant de contacter un courtier en assurance prêt immobilier pour faire jouer la concurrence !
   
• À n’importe quel moment, dans le cadre d’une délégation d’assurance
  Une délégation d’assurance peut se faire à n’importe quel moment au cours de l’emprunt… Autrement dit, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance de prêt dès que vous le souhaitez ! Que ce soit pour faire des économies, ou bien pour trouver une assurance plus adaptée.

⚠️ Peut-on passer par un courtier d’assurance emprunteur en cas de risque aggravé ?

Oui, c’est même une raison supplémentaire pour faire appel à un courtier d’assurance prêt immobilier !

En assurance emprunteur, plus le profil de l'assuré est considéré comme risqué, plus ce dernier va payer cher, voire même se voir attribuer une surprime d’assurance.

Les risques aggravés, c’est-à-dire les facteurs de vie qui peuvent constituer un danger pour l’assuré, concernent principalement :

• Les risques médicaux : un état de santé fragile, des pathologies chroniques… Les assureurs peuvent demander à l’emprunteur, sous certaines conditions, de remplir un questionnaire médical pour établir son profil de risques.
• Les risques sportifs : activités propices aux accidents et qui peuvent causer d’éventuelles blessures (sports extrêmes, alpinisme, parachutisme, parapente, sports de combat, etc).
• Les risques professionnels : pour les personnes qui exercent des professions pouvant s’avérer dangereuses (militaire, policier, gendarme, pompier, etc).

Si vous répondez à un de ces risques, voire que vous en cumulez plusieurs, le courtier peut justement vous aider à trouver une assurance adaptée qui couvre votre profil tout en appliquant des tarifs raisonnables. En bref, le courtier en assurance emprunteur représente la solution idéale pour les profils un peu atypiques !

Par exemple, Selectra peut vous orienter vers les meilleurs assureurs en risque aggravé et vous éviter des surprimes trop importantes, ou bien des exclusions de garantie contraignantes.