Le courtier d'assurance emprunteur, votre meilleur allié ?

Est-ce vraiment intéressant de passer par un courtier en assurance emprunteur ?

Oui, passer par un courtier d’assurance emprunteur est une alternative intéressante pour trouver une offre qui vous correspond vraiment !

Mais que fait le courtier concrètement ? Grosso modo, il compare les différentes offres du marché pour trouver LA pépite qu’il vous faut.

Son but n’est pas seulement de trouver l’offre la moins chère, c’est surtout de trouver l’offre qui vous convient le mieux : celle qui répond vraiment à vos besoins, l’assurance la plus adaptée à moindre coût.

Passer par un courtier en assurance est d’autant plus pertinent sur le marché de l’emprunteur, car la loi est favorable au changement d’assurance de prêt. En effet, depuis la loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier l’assurance emprunteur fournie par la banque à tout moment et sans conditions, ce qui vous laisse libre de trouver une meilleure offre ailleurs !

Les avantages du courtier en assurance emprunteur

Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier présente plusieurs bénéfices concrets pour l’emprunteur :

• Les meilleures offres, au meilleur prix : le courtier en assurance prêt immobilier négocie des avantages exclusifs auprès de ses assureurs partenaires ;
• Des économies d'argent… et de temps ! Une seule démarche suffit pour comparer l'ensemble du marché ;
• Les conseils d'un expert : le courtier en assurance de prêt est là pour décortiquer les garanties et les clauses parfois complexes des contrats.

On ne va pas se dire qu’on est le meilleur courtier en assurance prêt immobilier, mais ce dont on est sûr, c’est que nos clients nous plébiscitent pour la proactivité, le professionnalisme, la qualité de conseil et le sens de l’écoute de nos courtiers, ainsi que pour la clarté et la précision des informations fournies :

Exemple d’économies avec un courtier en assurance emprunteur

Voici un exemple concret d’économies réalisées par un de nos clients en passant par le service de courtage d’assurance emprunteur Selectra, pour un prêt de 580 458 € sur 263 mois, contracté par un emprunteur non fumeur de 41 ans :

Exemple d’économies réalisées par un client Selectra via son service de courtage — prêt de 580 458 € sur 263 mois, emprunteur non fumeur de 41 ans.

À titre d’exemple, l’emprunteur ci-dessus a économisé près de 10 400 € sur l’ensemble de son crédit, juste en passant par un courtier d’assurance prêt immobilier !

Les outils du courtier en assurance immobilier

Pour mener à bien sa mission, le courtier en assurance emprunteur met à votre disposition plusieurs outils. Comparateur en ligne, conseillers joignables par téléphone, guides en accès libre sur Internet… Il y en a pour tous les goûts ! Si vous souhaitez un accompagnement personnalisé et un suivi plus poussé, passez par des conseillers spécialisés ; pour plus d’autonomie dans votre recherche, privilégiez plutôt un comparateur d’assurance emprunteur, ou peut-être des guides d’expert en ligne.

Des conseillers dédiés au courtage d'assurance emprunteur

Des courtiers spécialisés en assurance de prêt peuvent vous accompagner en direct, par téléphone. Il suffit d’un seul coup de fil !

Chez nous, c’est Alexandre qui s’occupe de vous, notre courtier spécialiste du prêt immobilier. Avec près de 10 ans d'expérience sur le marché, il a une longue liste de contacts et, surtout, il sait de quoi il parle !

Le comparateur pour un service de courtage en ligne

Bien souvent, les courtiers d’assurance emprunteur proposent aussi des comparateurs en ligne. Outil simple et intuitif, un comparateur permet de trouver en quelques clics les offres qui correspondent le mieux à votre profil, en fonction des informations renseignées dans le formulaire.

Pour vous familiariser avec cet outil, essayez notre simulation d’assurance emprunteur !

Des guides gratuits pour accéder à l'expertise du courtier

Si vous préférez vous débrouiller par vous-même pour trouver une bonne offre, renseignez-vous bien sur le marché de l’emprunteur au préalable !

Pour vous aider, nous mettons à disposition des articles en ligne rédigés par des experts de l’assurance emprunteur. Comparatifs, études de marché, guides explicatifs… Vous devriez trouver votre bonheur ici !

Quel est le tarif d'un courtier en assurance prêt immobilier ?

Le courtier en assurance prêt immobilier est rémunéré par les assureurs, et non pas par les clients.

À chaque fois qu’il renvoie un particulier vers un assureur, il perçoit une commission sur le contrat souscrit auprès de la compagnie d’assurance. Cette commission correspond en général à un pourcentage compris entre 0,5 et 1 % du montant total de l’emprunt.

En principe, l’assuré n’a donc rien à payer pour bénéficier des services d’un courtier.

Quel est le meilleur courtier en assurance prêt immobilier ?

Difficile de donner un nom pour le meilleur courtier d’assurance emprunteur, mais de notre côté, on vous recommande dans un premier temps de vous tourner vers un courtier en ligne :

• Un courtier en ligne dispose d'un réseau souvent plus étendu que les courtiers en agence ;
• Un courtier d'assurance emprunteur en ligne est le plus souvent gratuit, sans frais de courtage ;
• Un courtier en ligne permet de bénéficier d'un service plus réactif, avec une disponibilité immédiate.

Un courtier en ligne cumule ainsi un réseau étendu, la gratuité du service et une réactivité qui font toute la différence quand il s’agit de dénicher rapidement une bonne offre d’assurance emprunteur adaptée à votre profil.

Quand faire appel à un courtier d'assurance crédit immobilier ?

Vous pouvez solliciter un courtier en assurance de prêt à deux moments clés de votre projet immobilier :

• Dès la signature de votre crédit immobilier : grâce à la loi Lagarde et à la délégation d'assurance, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance prêt immobilier pour choisir librement votre contrat ;
• À n'importe quel moment, dans le cadre d'une délégation d'assurance : une délégation d'assurance peut se faire tout au long de l'emprunt, autrement dit vous pouvez faire appel à un courtier en assurance de prêt dès que vous le souhaitez.

Peut-on passer par un courtier d’assurance emprunteur en cas de risque aggravé ?

Oui, c’est même une raison supplémentaire pour faire appel à un courtier d’assurance prêt immobilier !

En assurance emprunteur, plus le profil de l'assuré est considéré comme risqué, plus ce dernier va payer cher, voire même se voir attribuer une surprime d’assurance.

Les risques aggravés, c’est-à-dire les facteurs de vie qui peuvent constituer un danger pour l’assuré, concernent principalement :

• Les risques médicaux, déclarés via le questionnaire médical ;
• Les risques sportifs ;
• Les risques professionnels.

Si vous répondez à un de ces risques, voire que vous en cumulez plusieurs, le courtier peut justement vous aider à trouver une assurance adaptée qui couvre votre profil tout en appliquant des tarifs raisonnables. En bref, le courtier en assurance emprunteur représente la solution idéale pour les profils un peu atypiques !

Par exemple, Selectra peut vous orienter vers les meilleurs assureurs en risque aggravé et vous éviter des surprimes trop importantes, ou bien des exclusions de garantie contraignantes.