5 astuces pour trouver l'assurance emprunteur la moins chère

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Votre assurance emprunteur représente plus de 25% du coût total de votre crédit ?

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L’assurance emprunteur la moins chère sur le marché est le contrat Safi, proposé par Prepar-Vie Assurance. Mais pourquoi vouloir une assurance pas chère ? C’est simple : elle peut vous faire économiser jusqu’à ⅓ du coût total de votre emprunt ! Mais comment trouver l'assurance emprunteur la moins chère ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet article !

⭐️Tout savoir sur l’assurance emprunteur la moins chère
✅ 5 astuces pour trouver l’assurance emprunteur la moins chère
  • Utiliser la délégation d’assurance
  • Adapter ses garanties en fonction de son profil
  • Changer d’assurance pour trouver moins cher
  • Adopter un mode de vie moins risqué
  • Faire appel à un comparateur ou un courtier
🥇 Les assurances les moins chères en 2024

👉 Prepar-Vie (Safi) à 16 € / mois
👉 Harmonie Mutuelle à 17 € / mois
👉 Generali à 17 € /mois

🔎 Trouver une assurance pas chère

🏡 Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur pas chère ?

Le tarif d’une assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs facteurs :

  • le montant de l’emprunt ;
  • le profil de l’emprunteur ;
  • les garanties souscrites ;
  • le niveau de couverture associé.

D’autres facteurs externes influent sur le tarif :

Il est donc difficile de donner le prix moyen d’une assurance de prêt. Ceci étant dit, on estime qu’il représente en moyenne entre 25 et 35 % du coût total de l’emprunt.

Alors, comment avoir une assurance emprunteur la moins chère possible ? Deux facteurs entrent en compte dans la balance :

  1. L’âge et l’hygiène de vie de l’emprunteur : si vous êtes jeune et non-fumeur, votre assurance emprunteur sera bien moins chère que celle d’une personne de 60 ans fumant depuis des années. Pour vous donner une idée, un jeune de 20-25 ans, en bonne santé et non-fumeur, peut espérer obtenir un taux en dessous de 0,1 %.
  2. L’assureur : un assureur externe propose des tarifs considérablement plus avantageux que l’assurance de la banque prêteuse. La raison ? Les taux appliqués sont moins élevés. Or, d’un devis à l’autre, une faible variation du TAEA peut se traduire par une potentielle économie de plusieurs milliers d’euros.

Les taux d’assurance emprunteur appliqués par les banques fluctuent entre 0,23 % pour les 25-35 ans et 0,70 % pour les plus de 70 ans. À garanties équivalentes, une assurance externe propose des taux qui vont de 0,07 % pour les 25-35 ans à 0,42 % pour les plus de 70 ans. Donc deux fois moins élevés !

EXEMPLE

Vous avez 48 ans, êtes non-fumeur et souhaitez emprunter 250 000 € sur 15 ans pour acheter votre appartement. Votre banque vous propose un taux d’intérêt de 3 %, avec un taux d’assurance de 0,8 %. Vos mensualités s’élèvent à 1 890 €. Le prix de l’emprunt arrive à 90 762 €, incluant 30 000 € d’assurance de prêt.
Pour trouver une assurance emprunteur moins chère, vous décidez de vous tourner vers un comparateur d’assurance emprunteur en ligne. Vous trouvez un contrat offrant des garanties similaires et un taux d’assurance à 0,3 %. Cela vous permet d’économiser 18 750 € avec un tarif de prêt passant de 90 762 € à 72 012 €.

🟢 Comment obtenir une assurance de prêt pas chère ?

Délégation d'assurance : la solution privilégiée pour trouver une assurance de prêt moins chère

Bien qu’aucune loi ne l’oblige, l’assurance de prêt est une condition sine qua non posée par la banque pour signer un emprunt immobilier. Mais la loi vous permet de choisir l’assureur de votre choix.

Si vous estimez que l’assurance prêt de la banque est trop élevée, vous pouvez tout à fait la mettre en concurrence avec d’autres offres pour faire des économies. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.

Grâce à elle :

  • Vous faites des économies : votre banque propose certainement une assurance emprunteur avec des marges plus importantes que chez une assurance externe.
  • Vous bénéficiez d’une couverture sur mesure et donc adaptée : les assurances des banques sont identiques pour tous les emprunteurs, quel que soit leur profil et leur âge. La délégation d’assurance permet de personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins réels.

Adapter ses garanties en fonction de son profil

Nous l’avons évoqué plus haut, les assurances proposées par les banques sont mutualisées ; autrement dit, les garanties sont les mêmes pour tous les emprunteurs.

Pour bénéficier d’une assurance de prêt immobilier sur mesure et moins chère, vous devez choisir un assureur externe. Il vous permettra d’adapter le niveau de couverture en fonction de votre profil et de votre âge. Aussi, vous pourrez souscrire les garanties dont vous avez réellement besoin. Vous ne payez que pour des garanties qui vous sont utiles !

Changer d'assurance pour trouver moins cher ailleurs

Durant le remboursement de votre prêt immobilier, vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur pour une offre moins chère et plus avantageuse en termes de garanties.

Avec la loi Lemoine, tout emprunteur à la droit de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais, ni préavis.

La banque est obligée d’accepter votre nouvelle assurance de prêt, exception faite du non-respect de l’équivalence des garanties entre les deux contrats. Ce changement d’assurance n’a pas d’impact sur votre taux d’emprunt.

Adopter un mode de vie moins risqué

On l’a dit, votre mode et hygiène de vie jouent un rôle dans le coût de votre assurance emprunteur. Pour baisser ce prix, pas de secret, vous devez avoir un quotidien moins risqué. Autrement dit, éviter :

  • La pratique de sports extrêmes, comme la plongée sous-marine, le parachutisme ou encore le parapente ;
  • La consommation de tabac.

Trouver une assurance emprunteur pas chère avec un comparateur ou un courtier

Pourtant simple, le changement d’assurance emprunteur est encore peu pratiqué. Les emprunteurs craignent souvent des démarches longues et lourdes.

Pourtant, deux solutions simples s’offrent à vous pour trouver la meilleure assurance emprunteur :

  1. Le courtier en assurance
  2. Le comparateur d’assurance en ligne

Toutes deux font le travail de recherche et de comparaison des devis pour vous, en fonction de votre profil et de vos besoins. Une fois choisi, la souscription est facile. Si vous passez par un comparateur, tout se fait en ligne en quelques minutes, et si c’est un courtier qui s’occupe de vous, il gérera votre dossier de A à Z.

L’avantage avec le courtier, c’est qu’il pourra vous aider à négocier ou renégocier votre assurance emprunteur.

✅ Qui propose l'assurance emprunteur la moins chère du marché en 2024 ?

L’assurance emprunteur la moins chère du marché en 2024 est Safi, un contrat proposé par Prepar-Vie Assurance. Elle coûte 16,75 € / mois, soit 201 € / an. 

☂️ AssureurSafi logo
💸 Tarif16,75 € / mois
🛡️ Garanties
  • Décès : jusqu’à 84 ans inclus ;
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : jusqu'à 69 ans inclus
  • Invalidité Permanente Totale (IPT) : jusqu'à 66 ans inclus
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT) : jusqu'à 66 ans inclus
  • Garantie Affections Dorsales (DOS) : jusqu'à 66 ans inclus
  • Garantie Affections Psychiques et Psychiatriques (PSY) : jusqu'à 66 ans inclus

Franchise ITT
90 jours

Les prix obtenus s’appuient sur un comparatif d’assurance emprunteur basé sur un emprunt de 300 000 € sur 20 ans pour la résidence principale d'un salarié cadre.

🔎 Demander un devis

N’oubliez pas que le coût d’une assurance emprunteur dépend de différents facteurs : montant de l’emprunt, profil de l’emprunteur, garanties souscrites, niveau de couverture associé. Ainsi, les tarifs varient d’une situation à une autre.

⚖️ Comparatif des 5 assurances emprunteur les moins chères en France

On l’a dit, le meilleur moyen de faire des économies avec son assurance emprunteur tout en étant bien couvert est de passer par un comparateur d'assurance. En quelques minutes, vous obtenez un tarif selon votre profil.

S’il est compliqué d’établir un classement des meilleures assurances emprunteur pas chères, pour la simple et bonne raison que chaque prêt à ses propres conditions, il est cependant possible de vous montrer plusieurs exemples de devis d’assurance prêt immobilier pas chères.

Nous avons donc réalisé un comparatif sur la base des informations suivantes :

  • Type d’achat : Résidence principale
  • Lieu : Angers
  • Type d'emprunt : prêt classique (amortissable)
  • Montant du prêt : 300 000 €
  • Taux emprunt : 3 %
  • Durée du prêt immobilier : 20 ans, sans différé
  • Profession : salarié cadre
  • Âge : 31 ans
  • Hygiène de vie : non fumeur, ne pratiquant pas de sport extrême.
⚖️ Comparatif assurances emprunteur les moins chères
Contrat assurance emprunteurPrime totale (en €)Prime mensuelle (en €)Taux en %
Safi logo4 021 €16,75 € / mois0,11 %
Harmonie Mutuelle logo4 107,73 €17,12 € / mois0,11 %
Logo Generali4 174,92 €17,40 € / mois0,11 %
Logo Aesio4 332,19 €18,05 € / mois0,12 %
Logo MNCAP4 593,24 €19,14 € / mois0,12 %

Quand vous comparez les assurances emprunteur, utilisez la fiche standardisée d’information que vous donne votre banque. Elle contient notamment les garanties minimales exigées.

🔴 Peut-on trouver une assurance de prêt pas chère avec un risque de santé aggravé ?

Les personnes avec un risque de santé aggravé peuvent se voir refuser la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur. Pour y remédier, un dispositif appelé convention AERAS (s’Assurer avec un Risque de Santé) a été instauré. Les signataires de cette convention sont :

  • le ministère de la santé et des finances ;
  • les associations des malades ;
  • les experts des banques et des assurances.

L’objectif est d’aider les personnes présentant un risque aggravé de santé à pouvoir souscrire une assurance emprunteur. Autrement dit, les personnes porteuses d’un handicap ou avec un état de santé aggravé pourront plus facilement obtenir une assurance, et donc un emprunt immobilier.

Avec la convention AERAS, vous obtenez une assurance avec une prime standard, qu’importe votre état de santé. Pas de surprime d’assurance !