Assurance auto en ligne : comparatif, tarif et devis gratuits
On vous aide à trouver moins cher en comparant les prix !
Envie de changer d’assurance pour votre véhicule ? Et pourquoi ne pas opter pour une assurance voiture en ligne ? Bien souvent moins chères que les acteurs du marché « classique » à couverture identique, les assurances en ligne ont depuis quelques années le vent en poupe. Quels sont leurs avantages ? Comment trouver une assurance en ligne pas chère et comment souscrire ? Faisons le point dans ce guide complet.
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Qu'est-ce qu'une assurance auto en ligne ?
Apparues assez tardivement sur le marché de l'assurance et de plus en plus plébiscitées par la clientèle jeune habituée aux outils digitaux, les assurances en ligne s’adressent principalement aux particuliers et concernent tous les types d’assurance (vie, mutuelle santé, moto, habitation, etc.).
Les contrats d’assurance auto proposés sont identiques à ceux des assureurs auto classiques (mêmes garanties, mêmes options, etc.). Vous bénéficiez également des mêmes droits de rétractation et de résiliation.
Les assureurs auto en ligne les plus connusOtherwise, AXA, Euro Assurance, Allianz, Direct Assurance, Leocare, etc.
L’assurance auto en ligne : de plus en plus plébiscitée par les Français
Selon une étude publiée par CCM Benchmark en 2017, 20 % des internautes français ont déjà souscrit une assurance en ligne, contre 12 % en 2015, soit presque 2 fois plus.
En tête des assurances en ligne préférées : l’assurance auto et moto (52 % de souscripteurs en ligne en 2017). Vient ensuite l’assurance habitation (44 %) et enfin, la mutuelle santé (24 %).
Un succès qui s’explique par la mise en place de la Loi Hamon, autorisant les assurés à résilier leur contrat d’assurance après l’échéance de la première année sans aucun justificatif et sans pénalités. A l’aise avec internet, les assurés français n’hésitent plus à faire jouer la concurrence en comparant et en souscrivant des assurances en ligne, bien souvent moins chères.
Quelles sont les avantages d’une assurance auto en ligne ?
Vous pouvez souscrire une assurance auto en ligne à n'importe quel moment ! Vous avez seulement besoin d'une connexion internet. Voici les principaux autres avantages :
- Une souscription en ligne ou par téléphone : plus besoin de vous déplacer chez votre assureur, toutes les démarches sont effectuées depuis le confort de votre maison. Vous adoptez un comportement éco-responsable.
- Une souscription immédiate : l’assuré n’a qu’à appeler l’assureur en ligne avant de prendre le volant et bénéficie d’une couverture dès la première minute.
- Une souscription rapide : la facilité de transmission des pièces justificatives (permis de conduire, carte grise, etc.) via votre espace personnel ou par email.
- La simplicité du parcours utilisateur : les sites web des assureurs sont souvent ;
- Bien souvent, vous obtenez une prime d'assurance moins chère avec les mêmes garanties qu'en agence physique, grâce aux frais de gestion réduits (moins de salariés, absence de locaux, etc.). Cela peut être très intéressant pour les conducteurs malussés et résiliés qui peine à trouver un nouvelle assurance voiture.
Envie de changer d’assurance auto ?La première chose à faire est une demande de devis d’assurance voiture en ligne. Cela vous aidera à avoir une vision plus claire des différentes offres du marché et des garanties indispensables à votre profil. Le courtier en assurance auto Ornikar propose notamment des contrats d'assurance auto adaptés pour les jeunes conducteurs.
Comparatif des assurances auto en ligne
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- Cette sélection d'assurances auto tous risques proposées par des assureurs 100% en ligne, se base sur le profil assuré suivant : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Elle a été mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.
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Comment souscrire une assurance voiture en ligne ?
Si vous souscrivez une assurance voiture en ligne, toutes les démarches habituelles comme les transferts de documents ou la déclaration d'un sinistre, se feront en ligne ou parfois par téléphone. Voici la marche à suivre pour souscrire votre nouvelle assurance auto.
Quelles sont les étapes de souscription ?
Avant de souscrire, faites une demande de devis d’assurance auto en ligne. Munissez-vous de votre certificat d’immatriculation, de votre permis de conduire ainsi que de votre relevé d’information pour remplir le questionnaire. Cela ne prend que 5 minutes. Le devis obtenu est gratuit et ne vous engage en rien ! Vous pouvez même enregistrer votre devis assurance auto pour bien prendre le temps de réfléchir.
Après avoir comparé les différentes offres, vous choisissez celle qui répond le mieux à vos attentes, en matière de budget et de garanties souhaitées. Les informations que vous aurez renseignées au moment du devis sont alors transmises à l’assureur choisi pour que vous puissiez bénéficier rapidement de la couverture de votre choix. Vous pouvez alors très aisément souscrire votre contrat en ligne en autonomie ou décider d’être rappelé par un conseiller.
Quels documents transférer à l'assureur pour souscrire ?
Vous pourrez transférer tous les documents nécessaires à la souscription via votre espace personnel en ligne ou par email. Quels sont ces documents :
- Le certificat d'immatriculation (carte grise) de votre véhicule : les informations mentionnées dans ce document (modèle du véhicule, immatriculation, puissance, date de mise en circulatio, etc.) permettent à l’assureur en ligne de calculer le montant de la prime d’assurance ;
- Un permis de conduire valide : pas d'assurance auto sans permis de conduire ;
- Votre relevé d'information : ce document, indispensable pour toute souscription d’assurance, retrace votre historique en tant qu’assuré (sinistres, antécédents, détails de l’ancien contrat d’assurance auto, etc.).
Renseigner des informations précises et exactes Au-delà du fait de bénéficier de la meilleure couverture possible, les fausses déclarations, volontaires ou non, sont punies par la loi. Votre assureur pourra aller jusqu’à annuler le contrat d’assurance et conserver les cotisations déjà versées.
Comment trouver une assurance auto en ligne pas chère ?
Les tarifs des assureurs variant d’un assuré à un autre, trouver une assurance auto en ligne pas cher passe par la demande de devis. Comment faire concrètement ?
Comment obtenir des devis d’assurance auto en ligne ?
- Sur les sites internet des assureurs en ligne : pour chaque site, on vous demandera de remplir un questionnaire sur le véhicule à assurer ainsi que sur vous (antécedents, profession, nombre de conducteurs, etc.).
- Sur les comparateurs d’assurance auto en ligne : ils établissent plusieurs simulation d'offres en fonction de vos besoins sur la base d’informations recueillies auprès d’assureurs partenaires.
- Par téléphone : le principe est le même que pour la demande de devis en ligne, un conseiller vous pose des questions sur votre profil et vous propose des devis provenant d’assureurs partenaires.
Comment comparer des devis d'assurance auto ?
Pour trouver l'assurance voiture en ligne la moins chère, vous devez comparer les devis obtenus en vous attardnt sur plusieurs éléments.
Quel est le tarif d'une assurance auto en ligne ?
En théorie, souscrire une assurance voiture en ligne ne permet pas de bénéficier d’avantages financiers puisque les garanties proposées restent les mêmes que chez un assureur classique.
Néanmoins, la dématérialisation des services permet généralement de bénéficier de tarifs préférentiels. En outre, les assureurs en ligne proposent souvent des offres de bienvenue comme des réductions les 6 premiers mois sur telle ou telle garantie, des offres de parrainage, des réductions chez des partenaires, etc.
Enfin, les assureurs en ligne proposent des formules spécifiques, uniquement accessibles via internet et disponibles immédiatement. C’est le cas de l’assurance auto temporaire ou des assurances auto pour résilié et malussé.
Le calcul de la cotisation repose sur un ensemble de critères divisés en trois grandes catégories :
- Les critères liés au véhicule (marque, modèle, puissance fiscale, date de 1ère mise en circulation, motorisation, etc.) et à l’usage que vous en faites quotidiennement (code postal de stationnement, fréquence d’utilisation, éventuels conducteurs secondaires, etc.) ;
- Les critères liés à votre situation personnelle : âge, sexe, situation familiale, profession, adresse, année d’obtention du permis de conduire, antécédents au volant, etc. ;
- Les critères liés à la stratégie commerciale de l’assureur.
Quelle formule choisir pour assurer sa voiture en ligne ?
En souscrivant une assurance voiture en ligne, vous bénéficiez d’une offre complète, avec les mêmes garanties que pour un assureur classique.
Pour assurer votre voiture, vous avez donc le choix entre plusieurs formules :
- L’assurance auto au tiers : couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) dans le cadre d’un accident responsable. Vos propres dommages, eux, ne sont pas pris en charge.
- L’assurance au tiers + : formule au tiers renforcée des garanties bris de glace, vol , tempête et catastrophe naturelle.
- L’assurance auto tous risques : vous êtes indemnisé même en cas de sinistre responsable. La formule tous risques vous permet également de bénéficier des meilleures garanties et de couvrir un très large éventail de dommages.
L'assurance au km pour les petits rouleursL’assurance au kilomètre permet aux conducteurs de payer une cotisation annuelle d’assurance auto en fonction du nombre de kilomètres réels parcourus. Flitter, nouveau sur le marché de l'assurance auto au kilomètre, propose des contrats d'assurance auto avec des forfaits allant de 2 000km à 99 000km. Si vous roulez moins de kilomètres que prévu, les kilomètres sont reportés sur l'année suivante ! Obtenez un 📝 devis ici ou au ☎️ 01 82 88 82 71
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