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Contrat d'assurance auto résilié : TOP 3, Prix et Avis | Janvier 2024
Découvrez les meilleures assurances au Tiers pour résilié !
Trouver une assurance auto pour résilié
Mis à jour le
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D’après le Code des assurances, un assureur à le droit de résilier votre contrat d’assurance automobile dans le respect de certaines conditions. Heureusement, il existe des assurances auto pour résiliés, mais celles-ci sont plus onéreuses. Voici nos conseils pour trouver une assurance résilié pas chère.
| Motifs d'assurance auto résilié |
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| Prix moyen d'une assurance auto résilié | 💰 43,87 € * |
| Assureurs qui acceptent les résiliés |
* Prix obtenu sur devis dans le cadre de l'étude-baromètre Selectra 2024
Dans quels cas mon assurance auto peut-elle être résiliée ? 🤔
L’assureur peut être à l’initiative d’un contrat auto résilié. Cette pratique n’est pas réglementée par le Code des assurances et dépend de la politique interne de l’assureur. Cependant, cette situation survient généralement dans certains cas particuliers, comme un défaut de paiement ou encore un trop grand nombre de sinistres.
Assurance auto résiliée pour défaut de paiement 💸
Le non-paiement de votre assurance est un motif légitime pour voir votre contrat d’assurance résilié. Cette situation survient lorsque votre assureur vous a envoyé un courrier de mise en demeure pour non paiement de vos primes. Si dans les 10 jours qui suivent la réception de votre courrier de mise en demeure, vous n’avez toujours pas régularisé votre situation, alors l’assureur peut résilier votre assurance.
Vos droits
Vous pouvez contester l'annulation de votre contrat auto si l’assureur n’a pas respecté la procédure légale. Il est obligé de vous envoyer la lettre de mise en demeure et d’attendre 10 jours pour résilier votre contrat auto.
Assurance résiliée après multiplication des sinistres 📈
Un trop grand nombre de sinistres peut entraîner un contrat d’assurance auto résilié. Voici les conditions exactes qui peuvent entraîner la rupture de votre contrat auto :
- Vous avez toujours été le responsable des sinistres ;
- Les sinistres ont tous eu lieu à un intervalle réduit. Cet intervalle est défini dans votre contrat d’assurance ;
- Le nombre des sinistres survenus est significatif. Généralement, un contrat d’assurance résilié survient après trois sinistres responsables consécutifs.
Vos droits
Votre assureur ne peut résilier votre contrat auto pour multiplication des sinistres si ces derniers résultent d’un tiers ou qu’ils sont survenus à des intervalles trop espacés.
Assurance auto résiliée après une fausse déclaration 🤥
Lors de la création de votre contrat d'assurance, vous êtes tenu de donner toutes les informations nécessaires et véridiques afin que l’assureur évalue le risque. Si, lors d’un sinistre, votre assureur réalise que vous n’avez pas donné toutes les informations ou que celles-ci sont inexactes, alors il est en droit de :
- Déclarer la nullité du contrat : dès lors, il n’est plus tenu de vous indemniser pour le sinistre survenu ;
- Enclencher une procédure entraînant un contrat d’assurance auto résilié.
Attention
Les fausses déclarations n'entraînent pas automatiquement une suspension de votre contrat d’assurance. L’assureur évaluera par lui-même si ces fausses déclarations ont eu un impact significatif lors de l'appréciation du risque, et donc des primes. Au lieu de résilier votre contrat d’assurance auto, il peut se contenter de réévaluer le risque, et donc d’augmenter votre prime d’assurance.
Risque d'assurance résiliée après retrait de permis ❌
Si votre permis de conduire vous a été définitivement retiré pour une faute grave, alors votre contrat d’assurance ne vous est plus nécessaire. Dans ce cas de figure, il est tout à fait logique de voir son assurance résiliée. Si votre permis de conduire vous a été retiré de façon temporaire pour une faute mineure, alors l’assureur ne résiliera pas nécessairement votre contrat d’assurance auto. Le plus important est de tenir votre assureur informé de la situation.
Assurance auto résiliée de façon illégitime : quelles sont les procédures ?
Se retrouver avec son assurance auto résiliée est une situation contraignante car les primes d’une assurance qui accepte les résiliés sont plus onéreuses. Voici les démarches que vous pouvez entreprendre pour limiter les risques d’un tel événement :
- ✉️ Envoyez une lettre à la Médiation de l’assurance si vous estimez être confronté à une assurance auto résiliée de façon illégitime. Cette organisation veille à résoudre les litiges entre l’assureur et l’assuré, de façon à trouver un accord sans passer par une procédure judiciaire.
- 👨⚖️ Engagez une procédure judiciaire : solution pour les plus téméraires, notez qu’une telle démarche est laborieuse.
A lire aussi :
Comment trouver une assurance auto après avoir été résilié ❓
En cas de rupture de votre assurance auto, il vous faudra désormais souscrire une nouvelle assurance automobile pour remplacer celle résiliée. En effet, la loi vous oblige à retrouver une assurance pour continuer d'utiliser votre voiture, mais en tant que conducteur résilié, ce n’est pas toujours facile… Heureusement, vous avez plusieurs solutions à votre disposition afin de retrouver sans trop de difficultés une assurance auto pour résiliés.
Les assurances spéciales résiliés
Avec un statut de conducteur résilié, certaines assurances se montreront frileuses à l’idée de vous signer un contrat d’assurance. Celles-ci jugeront que vous êtes porteur d’un risque supplémentaire qu’elles ne souhaitent pas couvrir. Heureusement pour vous, il existe de nombreuses offres d’assurances dédiées spécifiquement aux conducteurs résiliés. Voici une liste non exhaustive d'assureurs proposant des contrats d’assurance auto pour résilié :
- Allianz : Propose 3 formules, les garanties d'assistance sont cependant en option pour les formules au Tiers et Tiers +. Vous trouverez aussi la formule Ultimo qui correspond à l’assurance tous risques.
- Active Assurance : Propose 3 formules (Tiers, Tiers + et Tous Risques) avec des offres commençant à 15 euros par mois pour une assurance au tiers.
- April : 4 formules, le tarif d'une assurance résilié pour sinistre débute à 37 € par mois.
- Euro assurance : 4 formules sont proposés pour les conducteurs résiliés.
- SOS Malus : A pour vocation d’assurer les conducteurs malussés, mais aussi les résiliés. ✅ Propose les 3 types de formules, avec la garantie 0 km incluse d’office.
Les assurances auto résilié en ligne 💻
Souscrire à une assurance auto en ligne vous permet de réduire le laps de temps durant lequel vous n'êtes plus assuré. De plus, souscrire à une assurance auto résilié en ligne est un moyen d’économiser de l’argent face à des primes plus élevées. Les assurances dématérialisées sont généralement moins onéreuses que les agences classiques, car elles ont des frais d’agence réduits.
Pour souscrire à une assurance auto résilié en ligne, la procédure se déroule en plusieurs étapes :
- Vous répondez à un questionnaire général portant sur votre situation personnelle et les caractéristiques de votre véhicule ;
- Après l’étude de votre dossier, un devis vous sera immédiatement proposé. S’il vous convient, vous pourrez le signer et effectuer votre premier versement ;
- Dès lors, les justificatifs vous seront également envoyés afin que vous puissiez rouler en toute légalité.
Pour vous aider, voici quelques assureurs en ligne proposant des offres pour conducteurs résiliés :
- Merci Victor de Direct Assurance propose une formule spéciale résilié avec les garanties les plus basiques. Attention cependant, vous ne pouvez pas souscrire à des garanties allant au-delà d’une formule au tiers ;
- L’olivier Assurance vous propose également de souscrire en ligne à une assurance auto résilié. Plusieurs formules vous sont proposées, allant d’une simple assurance au tiers à une formule tous risques ;
- Lovys vous propose également des contrats d’assurances pour résilié avec une gestion 100 % digitale. Trois formules classiques sont proposées : au Tiers, Tiers étendu et Tous Risques. Un point fort de l’offre : la garantie 50 km incluse d’office dans chacun des contrats.
Important Lors de la réponse au questionnaire sur votre situation personnelle, vous devez expliciter votre situation de conducteur résilié, sinon cela reviendrait à une fausse déclaration.
Le courtier en assurance auto résilié
C’est la solution idéale ! Passer par un courtier en assurance présente un double avantage. Le courtier compare les différentes assurances auto pour résilié à votre place. Suivant votre situation, il vous proposera différentes offres : vous pourrez ainsi opter pour la moins chère, et la plus adaptée à votre profil.
C’est un gain de temps considérable puisque vous ne perdez pas de temps à comparer par vous mêmes les différentes offres auto. De plus, vous pouvez également souscrire directement à votre assurance avec le courtier, sans perdre de temps à contacter l’assureur.
👍 Grâce au courtier, il est possible de trouver une assurance auto en ligne immédiate pour résilié.
Assurance auto pour résilié : le Bureau Central de Tarification (BCT) peut vous aider !
Le BCT est une autorité administrative qui a pour objectif de garantir à chacun le droit de posséder une assurance. Si de nombreux assureurs ont refusé de vous couvrir, la BCT peut se charger d’étudier votre dossier, puis de choisir une assurance qui aura le devoir de vous signer un contrat au tarif qu’elle aura défini. Notez cependant que ce processus risque de prendre du temps, durant lequel vous ne serez pas assuré. Il faut compter en moyenne deux mois entre la demande faite à la BCT et la souscription à un contrat d’assurance pour résilié.
Qui propose une assurance auto pour résilié pas chère ?
Découvrez ci-dessous un comparatif d’assureurs qui proposent des formules d’assurances auto adaptées aux conducteurs résiliés.
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
| Offre la moins chère | |||||||||||||||||||||||
👉 Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 3.3 / 5 sur 6096 avis Trustpilot⭐ 4.5 / 5 sur 26328 avis OpinionAssurances |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurances⭐ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot ⭐ 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances⭐ 4.6 / 5 sur 4682 avis Ekomi ⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||||||||||
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👉 Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||||||||||
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👉 Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 :
Quelles sont les conditions spécifiques d'une assurance auto qui accepte les résiliés ?
Les assurances pour résilié sont-elles plus chères ?
Les assurances pour résilié seront toujours plus chères qu’une assurance classique. La différence de prix dépendra alors du motif pour lequel vous avez été résilié. Ces majorations sont régies par le Code des assurances. Faites donc attention aux abus si les primes proposées par votre contrat d’assurance résilié sont trop élevées. Cependant il est possible de cumuler les motifs qui vous ont conduit à la résiliation. La loi prévoit que le cumul des majorations ne peut dépasser 400 %.
| Non paiement | +50 % vs contrat d’assurance classique |
| Nombreux sinistres | +50 % vs contrat d’assurance classique |
| Fausse déclaration | +100 % vs contrat d’assurance classique. |
| Suspension de permis de moins de 6 mois | +50 % vs contrat d’assurance classique |
| Responsable d’un accident en état d'alcoolémie | +150 % vs contrat d’assurance classique |
A titre de comparaison, le prix moyen d’une assurance auto pour résilié est de 43,87 € par mois, tandis que pour un conducteur bonussé, la prime est seulement de 24,87 € par mois.
Quelles garanties choisir dans une assurance auto pour résiliés ?
Les assurances automobiles se déclinent en trois forfaits différents (Tiers, Tiers+ et Tous Risques). Suivant le type d’assurance souscrit, vous n’aurez pas les mêmes garanties. Naturellement, la prime augmente suivant le nombre de garanties choisies.
| Garantie | Tiers | Tiers + | Tous Risques |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | ✅ | ✅ | ✅ |
| Défense Pénale | ✅ | ✅ | ✅ |
| Dommages corporels du conducteur | ❌ | ✅ | ✅ |
| Vol/Incendie/Bris de Glace | ❌ | ✅ | ✅ |
| Dégâts causés par une catastrophe naturelle | ❌ | ✅ | ✅ |
| Dommages tous accident | ❌ | ❌ | ✅ |
| Panne ou assistance 0km | ❌ | ❌ | ✅ |
Il est important de noter que ce tableau reste à titre indicatif, certaines garanties peuvent être étendues suivant les politiques des assureurs. Par exemple, chez certains assureurs, la garantie Dommages corporels du conducteur est incluse dans la formule au Tiers.
BON À SAVOIR Etant donné que votre assurance auto pour résilié sera plus onéreuse,vous pouvez jouer avec les différentes garanties afin de minimiser le prix de la prime. Si anciennement vous avez souscrit à une assurance au Tiers +, il peut être judicieux pour des questions économiques de se rabattre sur une simple assurance au Tiers.
De plus, une majoration sera appliquée pour chaque option souscrite. Nous vous conseillons donc de bien réfléchir avant de souscrire à une garantie bris de glace en option par exemple.
| Prime | Une assurance qui accepte les résiliés vous proposera d’office des primes plus élevées qu’une assurance classique. |
| Garanties | Certaines garanties sont exclues des contrats d’assurance auto résilié. En effet, l'assureur considère que couvrir certains sinistres serait un choix trop risqué. Certains assureurs ne vous proposeront qu'une simple formule au Tiers pafr exemple. |
| Franchise | Les franchises sont traditionnellement plus élevées afin de responsabiliser le conducteur résilié. |
| Carence | Un délai de carence plus long peut vous être imposé. Le délai de carence désigne la période qui s'écoule entre la souscription de votre contrat d’assurance auto et l'activation de certaines de ses garanties. |
À lire aussi :
❓ FAQ : en savoir plus sur l’assurance voiture pour résilié
🚩 Au bout de combien de temps votre assurance auto résilié devient-elle moins chère ?
La prime d'une assurance auto résiliée peut rester élevée pendant deux ans maximum, en raison des majorations liées à l'événement ayant conduit à la résiliation (sinistre responsable, comportement à risque, etc.). Cependant, après cette période de deux ans, si aucune nouvelle circonstance aggravante ne se produit, la prime devrait revenir à un niveau plus standard.
👎 Quel est l’impact du fichier AGIRA sur les conducteurs résiliés ?
Le fichier AGIRA est un fichier informatique qui regroupe des données concernant les assurés dont le contrat d'assurance a été résilié. Ce fichier est géré par l'AGIRA (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance) et permet aux assureurs de vérifier si un client a été résilié par un autre assureur, ce qui peut affecter la tarification ou les conditions d’un nouveau contrat. Il est donc inutile de chercher un contrat classique pour éviter de payer un contrat d’assurance résilié plus cher. Votre assureur vérifiera si vous êtes renseigné dans la base AGIRA avant de vous proposer un contrat d’assurance.
🚗 Rouler sans assurance : quels sont les risques pour un conducteur résilié ?
Rouler sans assurance, même de façon temporaire, est totalement illégal. Vous vous exposez notamment à une amende forfaitaire de 500 €. À cette amende s’ajoute une probable confiscation du véhicule et une suspension, voire une annulation de votre permis de conduire. De plus, si vous êtes responsable d’un accident, les sinistres engendrés seront entièrement à votre charge.
😡 Peut-on contester une assurance résilié ?
Oui, il est possible de contester une assurance résilié. Votre assureur est tenu de respecter des procédures légales strictes, comme l'envoi d'une notification au préalable. Si ces procédures n'ont pas été respectées, alors vous pouvez contacter le service réclamation de l'assurance. Si le désaccord persiste nous vous recommandons de saisir le Médiateur de l'Assurance qui devra trancher de la légitimité de votre assurance auto résilié.