Trouver une assurance auto pour résilié

Dans quels cas mon assurance auto peut-elle être résiliée ?

L'assureur peut être à l'initiative d'un contrat auto résilié. Cette pratique n'est pas réglementée par le Code des assurances et dépend de la politique interne de l'assureur. Cependant, cette situation survient généralement dans certains cas particuliers, comme un défaut de paiement ou encore un trop grand nombre de sinistres.

Assurance auto résiliée pour défaut de paiement

Le non-paiement de votre assurance est un motif légitime pour voir votre contrat d'assurance résilié. Cette situation survient lorsque votre assureur vous a envoyé un courrier de mise en demeure pour non-paiement de vos primes. Si dans les 10 jours qui suivent la réception de votre courrier de mise en demeure vous n'avez toujours pas régularisé votre situation, alors l'assureur peut résilier votre assurance.

Assurance résiliée après multiplication des sinistres

Un trop grand nombre de sinistres peut entraîner un contrat d'assurance auto résilié. Voici les conditions exactes qui peuvent entraîner la rupture de votre contrat auto :

• Vous avez toujours été le responsable des sinistres ;
• Les sinistres ont tous eu lieu à un intervalle réduit. Cet intervalle est défini dans votre contrat d'assurance ;
• Le nombre des sinistres survenus est significatif. Généralement, un contrat d'assurance résilié survient après trois sinistres responsables consécutifs.

Assurance auto résiliée après une fausse déclaration

Lors de la création de votre contrat d'assurance, vous êtes tenu de donner toutes les informations nécessaires et véridiques afin que l'assureur évalue le risque. Si, lors d'un sinistre, votre assureur réalise que vous n'avez pas donné toutes les informations ou que celles-ci sont inexactes, alors il est en droit de :

• Déclarer la nullité du contrat : dès lors, il n'est plus tenu de vous indemniser pour le sinistre survenu ;
• Enclencher une procédure entraînant un contrat d'assurance auto résilié.

Risque d'assurance résiliée après retrait de permis

Si votre permis de conduire vous a été définitivement retiré pour une faute grave, alors votre contrat d'assurance ne vous est plus nécessaire. Dans ce cas de figure, il est tout à fait logique de voir son assurance résiliée. Si votre permis de conduire vous a été retiré de façon temporaire pour une faute mineure, alors l'assureur ne résiliera pas nécessairement votre contrat d'assurance auto. Le plus important est de tenir votre assureur informé de la situation.

Comment trouver une assurance auto après avoir été résilié ?

En cas de rupture de votre assurance auto, il vous faudra désormais souscrire une nouvelle assurance automobile pour remplacer celle résiliée. En effet, la loi vous oblige à retrouver une assurance pour continuer d'utiliser votre voiture, mais en tant que conducteur résilié, ce n'est pas toujours facile. Heureusement, vous avez plusieurs solutions à votre disposition afin de retrouver sans trop de difficultés une assurance auto pour résiliés.

Les assurances spéciales résiliés

Avec un statut de conducteur résilié, certaines assurances se montreront frileuses à l'idée de vous signer un contrat d'assurance. Celles-ci jugeront que vous êtes porteur d'un risque supplémentaire qu'elles ne souhaitent pas couvrir. Heureusement pour vous, il existe de nombreuses offres d'assurances dédiées spécifiquement aux conducteurs résiliés. Voici une liste non exhaustive d'assureurs proposant des contrats d'assurance auto pour résilié :

• Allianz : propose 3 formules, les garanties d'assistance sont cependant en option pour les formules au Tiers et Tiers +. Vous trouverez aussi la formule Ultimo qui correspond à l'assurance tous risques ;
• Active Assurance : propose 3 formules (Tiers, Tiers + et Tous Risques) avec des offres commençant à 15 € par mois pour une assurance au tiers ;
• April : 4 formules, le tarif d'une assurance résilié pour sinistre débute à 37 € par mois ;
• Euro Assurance : 4 formules sont proposées pour les conducteurs résiliés.

Les assurances auto résilié en ligne

Souscrire à une assurance auto en ligne vous permet de réduire le laps de temps durant lequel vous n'êtes plus assuré. De plus, souscrire à une assurance auto résilié en ligne est un moyen d'économiser de l'argent face à des primes plus élevées. Les assurances dématérialisées sont généralement moins onéreuses que les agences classiques, car elles ont des frais d'agence réduits.

Pour souscrire à une assurance auto résilié en ligne, la procédure se déroule en plusieurs étapes :

1. 1 Vous répondez à un questionnaire général portant sur votre situation personnelle et les caractéristiques de votre véhicule ;
2. 2 Après l'étude de votre dossier, un devis vous sera immédiatement proposé. S'il vous convient, vous pourrez le signer et effectuer votre premier versement ;
3. 3 Dès lors, les justificatifs vous seront également envoyés afin que vous puissiez rouler en toute légalité.

Pour vous aider, voici quelques assureurs en ligne proposant des offres pour conducteurs résiliés :

• Merci Victor de Direct Assurance propose une formule spéciale résilié avec les garanties les plus basiques. Attention cependant, vous ne pouvez pas souscrire à des garanties allant au-delà d'une formule au tiers ;
• L'olivier Assurance vous propose également de souscrire en ligne à une assurance auto résilié. Plusieurs formules vous sont proposées, allant d'une simple assurance au tiers à une formule tous risques ;
• Lovys vous propose également des contrats d'assurances pour résilié avec une gestion 100 % digitale. Trois formules classiques sont proposées : au Tiers, Tiers étendu et Tous Risques. Un point fort de l'offre : la garantie 50 km incluse d'office dans chacun des contrats.

Le courtier en assurance auto résilié

C'est la solution idéale ! Passer par un courtier en assurance présente un double avantage. Le courtier compare les différentes assurances auto pour résilié à votre place. Suivant votre situation, il vous proposera différentes offres : vous pourrez ainsi opter pour la moins chère, et la plus adaptée à votre profil.

C'est un gain de temps considérable puisque vous ne perdez pas de temps à comparer par vous-même les différentes offres auto. De plus, vous pouvez également souscrire directement à votre assurance avec le courtier, sans perdre de temps à contacter l'assureur.

Grâce au courtier, il est possible de trouver une assurance auto en ligne immédiate pour résilié.

Qui propose une assurance auto pour résilié pas chère ?

Découvrez ci-dessous un comparatif d'assureurs qui proposent des formules d'assurance auto adaptées aux conducteurs résiliés. Selon l’évaluation de nos experts (prix, garanties et avis clients), Matmut figure en tête de notre sélection pour ce profil.

Notre sélection d'assurances auto pour profil résilié combine le prix le plus bas publié, l'étendue des garanties et la moyenne des avis clients chez nos assureurs partenaires.

Quelles sont les conditions spécifiques d'une assurance auto qui accepte les résiliés ?

Les assurances pour résilié sont-elles plus chères ?

Les assurances pour résilié seront toujours plus chères qu'une assurance classique. La différence de prix dépendra alors du motif pour lequel vous avez été résilié. Ces majorations sont régies par le Code des assurances. Faites donc attention aux abus si les primes proposées par votre contrat d'assurance résilié sont trop élevées. Cependant, il est possible de cumuler les motifs qui vous ont conduit à la résiliation. La loi prévoit que le cumul des majorations ne peut dépasser 400 %.

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Majorations maximales encadrées par le Code des assurances, par rapport à un contrat d'assurance auto classique.

À titre de comparaison, le prix moyen d'une assurance auto pour résilié est d'environ 32,28 €/mois, tandis que pour un conducteur bonussé il est d'environ 30,79 €/mois.

Quelles garanties choisir dans une assurance auto pour résiliés ?

Les assurances automobiles se déclinent en trois forfaits différents (Tiers, Tiers + et Tous Risques). Suivant le type d'assurance souscrit, vous n'aurez pas les mêmes garanties. Naturellement, la prime augmente suivant le nombre de garanties choisies.

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Tableau indicatif : certaines garanties peuvent être étendues suivant les politiques des assureurs.

Il est important de noter que ce tableau reste à titre indicatif : certaines garanties peuvent être étendues suivant les politiques des assureurs. Par exemple, chez certains assureurs, la garantie Dommages corporels du conducteur est incluse dans la formule au Tiers.

De plus, une majoration sera appliquée pour chaque option souscrite. Nous vous conseillons donc de bien réfléchir avant de souscrire à une garantie bris de glace en option par exemple.

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Spécificités contractuelles habituelles des contrats d'assurance auto pour conducteur résilié.

FAQ : en savoir plus sur l'assurance voiture pour résilié