Assurance santé, mutuelle santé, complémentaire santé : tous ces noms désignent un système de remboursement des frais de santé qui complète ceux du régime obligatoire : la Sécurité Sociale. Les frais médicaux ne sont pas toujours remboursés à 100% par l'Assurance maladie. Ainsi, souscrire à une mutuelle est essentiel pour être bien remboursé. Pour cela, utiliser un comparateur d'assurance santé est le meilleur choix pour faire des économies !

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Avant de souscrire à une mutuelle santé, prenez le temps de faire le point sur les garanties qui vous semblent indispensables : optique, dentaire, hospitalisation, soins courants, etc. Quels sont vos besoins récurrents en matière de santé ?

Diverses solutions existent pour trouver une mutuelle santé pas chère.

 Souscrire à une mutuelle santé en famille
Il est plus économique de souscrire à une mutuelle pour plusieurs personnes. Cependant, les garanties et les niveaux de remboursement seront les mêmes pour tous.

 Éviter les garanties inutiles
Si vous ne comptez pas subir de chirurgie réfractive pour les yeux, il est inutile de l'avoir dans vos garanties. Tout comme si vous n'avez pas de problèmes dentaires particuliers, vous pouvez demander des remboursements plus faibles.

 Payer vos cotisations d'assurance santé à l'année
Les assureurs peuvent proposer des tarifs préférentiels pour les assurés qui souhaitent payer leur cotisation d'assurance annuellement.

 Comparer les assurances santé selon votre profil
Les tarifs varient selon les assureurs et pour cela, la comparaison des mutuelles est importante. Ainsi, utiliser un comparateur de mutuelle est une très bonne idée avant de faire votre choix.

AVANTAGE En utilisant un comparateur de mutuelle, vous obtiendrez plusieurs devis d'assurance santé auprès de divers assureurs en quelques minutes et cela, en remplissant uniquement un formulaire. Un gain de temps et d'énergie pour faire une comparaison des mutuelles la plus efficace !

 Participer à un achat groupé de mutuelle
En 2020, l'association de consommateurs Familles de France et le comparateur Selectra se sont unis pour organiser le premier achat groupé d'assurance santé. Le but ? Permettre aux Français de faire des économies sur leurs cotisations tout en restant bien couvert.

C'est l'assureur Kovers, à ce jour unique compagnie d'assurance à bénéficier du label "Mutuelle Éthique" du label Veritas, qui a su tirer son épingle du jeu et remporter l'achat groupé. En proposant -10% à vie et jusqu'à -28% pour les retraités tout en ayant des garanties solies, Kovers a tout pour séduire.

📊 Découvrez notre comparatif de mutuelle

La meilleure mutuelle santé est celle qui correspond à votre profil, vos besoins et qui couvre bien vos frais de santé. Chaque contrat de mutuelle santé permet de choisir plusieurs niveaux de remboursement, et donc de moduler à volonté ses garanties ! C’est donc à vous de décider quels postes de santé vous souhaitez privilégier :

• l’hospitalisation : la chirurgie et les soins hospitaliers ;
• la médecine courante : les visites et soins chez un généraliste ou un spécialiste ;
• l’optique : vos lunettes (verres et montures) ou vos lentilles, ainsi que la chirurgie correctrice ;
• le dentaire : soins, prothèses, orthodontie, etc.

En fonction de votre profil et vos dépenses fréquentes, vous serez alors en mesure de choisir votre mutuelle santé ! Ainsi, comparez les assurances santé en fonction de votre profil et surtout, de vos besoins. Le prix de la mutuelle dépend principalement de ces deux critères.

• Pour réaliser cette sélection de formules de complémentaire santé, un profil d'assuré type a été défini : un retraité de 70 ans, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Notre sélection de mutuelle pour senior et retraité de 70 ans

Assureur	Garanties de la formule
Site Kovers  136,26 € / mois - 10% À VIE Offre achat groupé en partenariat avec Familles de France et Selectra	Formule Confort 200 💊 Soins médicaux généraux Médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 200% BR Médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR Auxiliaires médicaux : 200% BR Analyses biologiques : 200% BR 🏥 Hospitalisation Médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 200% BR Médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR Forfait journalier : frais réels Frais de séjour : 300% BR 🦷 Soins dentaires Soins dentaires : 300% BR Prothèses dentaires classe 2 ou 3 : 300% BR Inlay / Onlay remboursés par l'AMO : 300% BR 👓 Soins optiques Monture, Verres, Lentilles remboursées par l'AMO : 60% BR Verres : jusqu'à 230 € selon correction Opération des yeux (myopie et presbytie) : 250 € par œil 👂 Soins auditifs Prothèses auditives (piles, accessoires et entretien) : 300% BR Avantage : forfait généreux de 200 € en médecine douce ainsi qu'un forfait pour des cures thermales.
Site SwissLife  147,29 € / mois	SwissLife Santé Retraités niveau 7 sans renfort 💊 Soins médicaux généraux Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 250% BR Honoraires médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 200% BR Analyses et examens de laboratoire : 250% BR 🏥 Hospitalisation Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 250% BR Honoraires médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 200% BR Frais de séjour : 250% BR Forfait hospitalier : remboursement intégral 🦷 Soins dentaires Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 250% BR Actes prothétiques remboursés par la Sécurité sociale : 250% BR Inlays - onlays remboursés par la Sécurité sociale : 250% BR 👓 Soins optiques Verres : jusqu'à 425 € selon la correction 👂 Soins auditifs Aides auditives remboursées par la Sécurité sociale : 250% BR
Site Groupama  Prix sur devis	Formule Confort 💊 Soins médicaux généraux Généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM : 170% BR Généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM : 150% BR Auxiliaires médicaux : 150% BR Analyses et examens en laboratoires : 150% BR 🏥 Hospitalisation Généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM : 400% BR Généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM : 200% BR Frais de séjour : 400% BR Forfait journalier hospitalier : frais réels 🦷 Soins dentaires Actes de prévention dentaire : 100% BR Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an Consultations, soins conservateurs dont inlay /onlay, radiographies, extractions : 100% BR 👓 Soins optiques Monture adulte : 100 € Verres (opticiens SEVEANE) : prise en charge intégrale Verres autres opticiens : jusqu'à 140 € selon correction 👂 Soins auditifs Aide auditive par oreille : 750 € Avantage : forfait annuel de 35 € en consultation diététique, 3 séances à 50 € de médecine douce et un forfait dédié aux cures thermales.

Devis effectués le 13/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

📃 Comparaison de mutuelle : quels sont les éléments à analyser ?

Le tarif d'une mutuelle santé varie énormément entre les assureurs. Après avoir reçu les devis, comparez-les entre eux. Outre le prix, voici les éléments à comparer entre plusieurs devis d'assurance santé.

• Le niveau de remboursement
  Attention, un niveau de remboursement à 100% ne signifie pas que vos frais de santé seront totalement pris en charge. Cela signifie que l'assurance santé couvre vos frais à hauteur de 100% par rapport à la base de remboursement de la Sécurité sociale sur la prestation.
• Les plafonds de remboursement
  Dans certains cas, les assurances santé prévoient des forfaits ou des plafonds pour certains actes. C'est le cas notamment pour la médecine douce, l'optique et le dentaire.
• Le délai de remboursements des soins
  Analysez les avis des clients de l'assureur choisi afin de vous assurer que les délais de remboursement de mutuelle ne soient pas trop longs.
• Les délais de carence
  Selon les formules et les profils, les mutuelles santé peuvent imposer un délai de carence sur certains postes, en particulier l'optique, le dentaire et l'hospitalisation. Cette décision a pour but d'éviter les abus de clients qui souscrivent une assurance santé uniquement en cas d'urgence.
• Les services proposés
  Un réseau de professionnels de santé partenaire, une aide ménagère et garde d'enfants en cas d'hospitalisation ou encore un forfait pour consulter un diététicien : les mutuelles santé peuvent proposer des services complémentaires à leurs clients qui peuvent être intéressants.

🤔 À quoi sert une mutuelle ?

Une mutuelle santé rembourse tout ou partie des frais de santé qui restent à votre charge après le remboursement de la Sécurité Sociale. Ces frais sont également connus sous le nom de ticket modérateur. Le but d’une mutuelle santé étant de compléter votre prise en charge, ses garanties sont étroitement liées aux prestations remboursées par l'Assurance maladie. Les garanties de base d’une assurance santé sont donc les suivantes :

• les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste ;
• les frais d’hospitalisation : forfait journalier, chambre privée, honoraires des médecins ;
• les médicaments remboursés par la Sécurité Sociale ;
• les analyses médicales et la radiologie ;
• les frais optiques : verres, montures, lentilles ;
• les soins dentaires : couronnes, bridges, soins ;
• les honoraires des auxiliaires médicaux ;
• les soins facultatifs : cures thermales, médecine douce, soins auditifs, etc.

Plusieurs niveaux de remboursement sont disponibles pour chacune de ces garanties. Vous pouvez ainsi choisir d’être remboursé au maximum pour vos frais optiques, mais ne demander qu’une prise en charge minimale pour vos soins dentaires. Vos niveaux de garanties dépendent donc entièrement de votre profil et de vos besoins. Par exemple, un jeune privilégiera le remboursement de l'orthodontie quand un senior préférera augmenter ses remboursements de soins optiques. Chaque contrat de mutuelle est sur-mesure et adapté à l’assuré et ses besoins en santé.

Certaines assurances santé proposent également des prestations supplémentaires, comme le remboursement d’actes non pris en charge par la Sécurité Sociale. Vous pouvez par exemple bénéficier d'un forfait de médecine douce.

Dans certains cas, l’assurance santé est obligatoireC’est le cas des mutuelles d’entreprise du secteur privé ou des associations. Il est cependant possible de souscrire une deuxième assurance santé si celle de votre entreprise ne vous propose pas des niveaux de garanties satisfaisants. Cette deuxième mutuelle santé est appelée surcomplémentaire santé.

✍️ Souscrire à une mutuelle : à qui s’adresser ?

Vous avez le choix entre différents organismes. Il peut s’agir :

1. d’une compagnie d’assurance classique ;
2. d’une société mutualiste ;
3. d’un courtier en assurance santé qui se chargera de comparer les offres santé.

Notez que certains assureurs proposent des contrats dédiés à un type de profil en particulier : mutuelle étudiante, mutuelle enseignant, mutuelle militaire, etc. Elles proposent des garanties plus adaptées et des niveaux de remboursements modulables pour répondre à des besoins de santé spécifiques.

Une fois que vous avez choisi votre assureur et la formule santé choisie, il aura besoin de :

• vos informations personnelles : nom et prénom, âge, situation familiale, profession (de chaque personne figurant sur le contrat de complémentaire santé, le cas échéant). Ces informations déterminent le prix de votre cotisation ;
• vos informations bancaires (RIB et/ou IBAN), pour le prélèvement des cotisations et les virements de remboursements ;
• une attestation d’affiliation à l’Assurance Maladie (pour faciliter la télétransmission et le recours au tiers payant) ;
• votre numéro de Sécurité sociale.

Un assureur peut-il vous demander de remplir un questionnaire médical ? Votre futur assureur peut tout à fait vous demander de lui transmettre un questionnaire médical. Ce document l’informe sur vos antécédents médicaux et votre état de santé actuel et lui permettra d’évaluer les risques à couvrir. Cela concerne principalement les seniors.