Top 4 des mutuelles qui remboursent bien l'optique et le dentaire

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Vous payez trop cher pour une mutuelle qui vous rembourse mal ?

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L’optique et le dentaire sont mal pris en charge par la Sécurité sociale (0,09 € pour des lunettes, 75,25 € pour une couronne). D’où l’importance de souscrire une mutuelle performante pour réduire les frais. La mutuelle avec le meilleur rapport qualité/prix est Alptis, avec une offre à partir de 33,32 €/mois. On fait le point sur les meilleures mutuelles pour l’optique et le dentaire.

🏅 Notre top 4 des mutuelles qui remboursent le mieux les lunettes et les dents

Une valeur sûre

3,4

20 avis sur Greenopinion

Les meilleurs remboursements

1,4

251 avis sur Opinion Assurances

Notre coup de coeur ❤️

1,6

1.1k avis sur OpinionAssurance

Excellent rapport garanties/prix

3,6

274 avis sur OpinionAssurances

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⭐ Quelle est la meilleure mutuelle dentaire et optique selon votre profil ?

Pour les retraités

S’assurer passé 65 ans peut s’avérer difficile et cher. Pourtant, il existe bien une mutuelle santé capable de proposer une offre avec un bon rapport/qualité pour ce type d’assurés. Il s’agit de SwissLife.

Toutes formules

Profil Senior 65 ans

Swiss life

3,4

711 avis sur Trustpilot

  • Niveau 1 : 85.74€
  • Niveau 6 : 137.91€
  • Niveau 8 : 202.36€
  • Hospitalisation : jusqu’à 80
  • Soins courants : jusqu’à 300 %
  • Dentaire : jusqu’à 1500
  • Optique : ❌
  • Auditif : ❌

Selectra Score en cours de calcul

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Hospitalisation
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 300%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
Frais de séjour en secteur conventionné : Jusqu'à 300%
Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 80€
Frais d'accompagnement : Jusqu'à 30€

Soins courants
Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 300%
Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200%
Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 300%
Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200%
Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 300%
Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 300%
Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : Jusqu'à 100%
Cure thermale (honoraires et traitement) : Jusqu'à 300%
Dentaire
Inlays/Onlays : Jusqu'à 300%
Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 1500€
Soins dentaires : Jusqu'à 300%
Equipement 100% santé dentaire : Frais réels

Optique
Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
Chirurgie réfractive : Jusqu'à 300€
Monture + 2 verres simples : Jusqu'à 320€
Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : Jusqu'à 460€
Equipement 100% santé optique : Frais réels

Auditif
Equipement Hors « 100% Santé » : Jusqu'à 100%

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme retraité de 65 ans, 1960, Pas de mari ni d'enfant à assurer, 24 rue de Mulhouse, 59000 Lille, Régime général

Pour les familles

La mutuelle Gan propose l’offre la plus avantageuse pour la couverture optique et dentaire d’une famille.

Toutes formules

Profil Famille

Gan

1,4

251 avis sur Opinion Assurances

  • Niveau 1 : 167.88€
  • Niveau 3 : 262.02€
  • Niveau 5 : 452.74€
  • Hospitalisation : jusqu’à 100
  • Soins courants : jusqu’à 300 %
  • Dentaire : jusqu’à 3000
  • Optique : jusqu’à 500 %
  • Auditif : ❌

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Hospitalisation
Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 400%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 100€
Frais d'accompagnement : Jusqu'à 100%

Soins courants
Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 300%
Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200%
Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 200%
Forfait patient urgences : Frais réels
Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 150€
Sevrage tabagique : Jusqu'à 90€
Cure thermale (honoraires et traitement) : Jusqu'à 100%
Psychologues conventionnés remboursés par le Régime obligatoire : Jusqu'à 100%
Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 200%
Dentaire
Inlays/Onlays : Jusqu'à 270%
Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
Soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 950€
Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 3000€

Optique
Equipement 100% santé optique : Jusqu'à 100%
Monture + verres complexes : Jusqu'à 400%
Monture + verres très complexes : Jusqu'à 500%
Adaptation de la correction visuelle : Jusqu'à 100%
Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
Lentilles refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100€
Chirurgie réfractive : Jusqu'à 450€

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Famille de 4 personnes, Couple H/F de 45 ans (1979), salariés, 2 enfants (- de 18 : 2009 et 2014), 24 rue de Marseille, 69007 LYON, Régime général

Pour les étudiants

Avec peu de revenus, les étudiants doivent pouvoir souscrire une mutuelle leur permettant d’être bien couverts, mais sans pour autant se ruiner ! Alptis offre la meilleure option pour un étudiant.

Toutes formules

Profil Étudiant

Alptis

3,6

274 avis sur OpinionAssurances

  • Luminéis 3 : 63.12€
  • Luminéis 3 + Pack optique / dentaire : 71.12€
  • Luminéis 4 : 88.17€
  • Hospitalisation : jusqu’à 110
  • Soins courants : jusqu’à 400 %
  • Dentaire : ❌
  • Optique : ❌
  • Auditif : ❌

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Hospitalisation
Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
Frais de séjour en secteur non conventionné : Jusqu'à 400%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 400%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 110€
Frais d'accompagnement : Jusqu'à 45€

Soins courants
Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 400%
Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200%
Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 400%
Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 400%
Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : Jusqu'à 100%
Médicaments à SMR modéré (prise en charge par la SS à 30%) : Jusqu'à 100%
Médicaments à SMR faible (prise en charge par la SS à 15%) : Jusqu'à 100%
Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%
Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 30€
Dentaire
Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 400%

Optique
Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 250%
Equipement 100% santé optique : Jusqu'à
Chirurgie réfractive : Jusqu'à 350€

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme étudiant de 22 ans, 2002, 24 Place Victor Hugo, 13003 MARSEILLE, Régime général

Pour les travailleurs indépendants (TNS)

Contrairement aux salariés, les indépendants n’ont pas de mutuelle d'entreprise obligatoire ni de contrat de prévoyance. L’objectif d’une mutuelle TNS est donc de leur permettre de se construire eux-mêmes une vraie protection sociale, en compensant les manques du régime obligatoire. AXA propose le meilleur contrat de mutuelle TNS pour le remboursement des soins optique et dentaire.

Toutes formules

Profil TNS

Axa

1,6

1.1k avis sur OpinionAssurance

  • Santé 100% Néo : 32.5€
  • Santé 150% Néo : 53.47€
  • Santé 150% Néo + modules : 73.73€
  • Hospitalisation : jusqu’à 90
  • Soins courants : jusqu’à 195 %
  • Dentaire : ❌
  • Optique : ❌
  • Auditif : jusqu’à 810

Selectra Score en cours de calcul

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Hospitalisation
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 220%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 90€
Hospitalisation à domicile : Jusqu'à 150%

Soins courants
Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 195%
Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 175%
Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 150%
Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 150%
Médicaments à SMR faible (prise en charge par la SS à 15%) : Jusqu'à 100%
Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : Jusqu'à 100%
Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 30€
Cure thermale (honoraires et traitement) : Jusqu'à 220%
Assistance  : Jusqu'à
Dentaire
Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 540€

Optique
Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 300€
Chirurgie réfractive : Jusqu'à 390€

Auditif
Equipement 100% santé optique : Frais réels
Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 810€

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS

👛 Comment les mutuelles remboursent-elles l'optique et le dentaire ?

Le remboursement en pourcentage de la BRSS

Souvent, le remboursement de la mutuelle s’exprime en pourcentage du tarif de convention : 100 % BR (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale), 125 % BR, 150 % BR, 200 % BR, 300 % BR, etc.

Plus le taux de remboursement est élevé, mieux vous êtes protégé. Une mutuelle santé à 100 % couvre uniquement le ticket modérateur, c’est-à-dire la part non remboursée par la Sécurité sociale, mais elle ne prend pas en charge les dépassements d’honoraires. Ils restent à votre charge, sauf si vous avez une garantie supérieure. Pour des soins coûteux, comme le dentaire, il vaut mieux choisir un contrat à 200 %, voire 250 %, pour éviter les mauvaises surprises.

Voici un exemple de remboursement d’une couronne dentaire : 

  • Prix de la couronne céramique : 650 €
  • Tarif de convention (base Sécurité sociale) : 107,50 €
  • Remboursement de la Sécurité sociale (60 %) : 107,50 € × 60 % = 64,50 €
Avec une mutuelle à 200 % BRSS
  • Remboursement total de la mutuelle : (107,50 € × 200 %) – 64,50 € = 150,50 €
  • Reste à charge : 650 € – (64,50 € + 150,50 €) = 435 €
Avec une mutuelle à 400 % BRSS
  • Remboursement total de la mutuelle : (107,50 € × 400 %) – 64,50 € = 365,50 €
  • Reste à charge : 650 € – (64,50 € + 365,50 €) = 220 €

Le remboursement en forfait euro

Toutes les garanties ne sont pas exprimées en pourcentage. Pour certains soins, votre mutuelle propose un forfait annuel, c’est-à-dire un montant fixe que vous pouvez utiliser chaque année dans une catégorie précise.

Par exemple, pour l’optique ou le dentaire, votre contrat peut inclure :

  • 100 € remboursés pour les montures de lunettes
  • 300 € par an pour les lentilles de contact
  • 200 € pour les implants dentaires non pris en charge par la Sécu, etc.

👉 Ce type de remboursement est très courant pour les soins peu ou pas couverts par la Sécurité sociale, comme l’optique, le dentaire ou les médecines alternatives.

Voici un exemple de remboursement d’une paire de lunettes : 

  • Prix total des lunettes (verres progressifs + monture) : 500 €
  • Remboursement Sécurité sociale : seulement 0,09 €

    Sans mutuelleReste à charge : 500 € – 0,09 € = 499,91 €
    Avec une mutuelle proposant un forfait optique de 100 €
    • Remboursement total : 0,09 € (Sécu) + 100 € (mutuelle) = 100,09 €
    • Reste à charge : 500 € – 100,09 € = 399,91 €
    Avec une mutuelle proposant un forfait optique de 300 €
    • Remboursement total : 0,09 € (Sécu) + 300 € (mutuelle) = 300,09 €
    • Reste à charge : 500 € – 300,09 € = 199,91 €

    Il existe un dispositif qui permet d'être entièrement remboursé sur certains soins dentaires, optiques et auditifs, à condition de choisir les équipements inclus dans ce que l'on appelle le panier 100 % Santé. En dehors de ce panier, la prise en charge reste partielle. Par exemple, certains appareils auditifs ou prothèses dentaires haut de gamme ne sont pas remboursés intégralement. Heureusement, plus de 95% des contrats de mutuelle sont éligibles au 100% santé.

    💰 Combien coûte une mutuelle qui rembourse bien l'optique et le dentaire ?

    C’est souvent la première question que l’on se pose au moment de chercher une mutuelle santé. D’après les études menées par Selectra, le prix moyen d’un contrat avec un haut niveau de remboursement sur l’optique et le dentaire tourne autour de 1 000 € par an, soit environ 84 € par mois.

    Les garanties dentaires sont généralement les plus chères, devant l’optique et même l’hospitalisation. Cela s’explique par le coût élevé des soins comme les implants ou les prothèses, peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale.

    🧐 Comment trouver une bonne mutuelle dentaire et optique ?

    Quand on cherche une bonne mutuelle santé, l’optique et le dentaire sont souvent les postes les plus coûteux. Pour faire le bon choix, il faut prendre en compte plusieurs éléments clés.

    👓 Mutuelle optique : ce qu’il faut regarder

    Le montant de la cotisation est un premier indicateur. Il dépend de votre âge, de votre état de santé et des garanties choisies.

    ⚠️ Attention, un prix très bas peut cacher des remboursements faibles.

    Vérifiez aussi les garanties optiques proposées. Une bonne mutuelle couvre les verres progressifs, les lentilles, les consultations chez l’ophtalmologiste et permet de renouveler vos lunettes régulièrement.

    N’oubliez pas de regarder les conditions de prise en charge :

    • Existe-t-il un délai de carence ?
    • Le tiers payant est-il proposé ?
    • Le contrat donne-t-il accès à un réseau de professionnels partenaires, ce qui facilite les remboursements ?

    🦷 Mutuelle dentaire : bien adapter la couverture à vos besoins

    Avant de comparer les offres, identifiez vos besoins : soins réguliers, implants, orthodontie… Certains traitements sont très mal remboursés par la Sécurité sociale, d’où l’importance d’opter pour une couverture solide.

    Certaines mutuelles remboursent en pourcentage du tarif de convention, parfois jusqu’à 300 %. D’autres préfèrent un système forfaitaire, avec des plafonds annuels par type de soin. Par exemple, un contrat peut proposer jusqu’à 1 600 € pour les implants dentaires.

    Les tarifs varient aussi en fonction du niveau de couverture. Une mutuelle dentaire à 100 % coûte en moyenne 759 € par an, tandis qu’une formule plus couvrante peut dépasser 1 400 €.

    Enfin, certains contrats offrent des services utiles comme un accompagnement personnalisé, des conseils pour mieux gérer votre budget santé, ou encore des options pour ajuster vos garanties au fil du temps.

Le bon réflexe pour choisir une mutuelle : comparer ! Utiliser un comparateur de mutuelle en ligne est le moyen le plus rapide pour identifier les offres adaptées à vos besoins. Vous obtenez une vue d’ensemble des garanties, des prix et des services proposés, ce qui vous permet de faire un choix éclairé, sans perdre de temps.

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