Quelle mutuelle profession libérale choisir ?

Affiliés récemment au régime général de la Sécurité sociale, il reste nécessaire de souscrire une mutuelle santé afin de renforcer votre couverture santé. Quelle complémentaire santé pour libéraux choisir ? Quelle est la meilleure mutuelle pour une profession libérale ? Selectra fait le point.

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Qu’est-ce qu’une mutuelle libérale ?

Depuis janvier 2020, tous les Travailleurs Non Salarié sont affilié au régime général de la Sécurité social. Auparavant, c'était le RSI (Régime Sociale des Indépendants) qui gérait les remboursements des professions libérales. C'est maintenant votre CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie) qui les gère. Quels sont les changements ? Vous ne subissez aucun changement puisque le régime général concerne autant les étudiants, que les salariés et que vous étiez probablement déjà affilié.

Afin de compléter les remboursements de la Sécurité sociale des indépendants, le travailleur libéral a la possibilité de souscrire une assurance santé individuelle, appelée mutuelle profession libérale. Il peut choisir l'organisme qu'il souhaite avec les taux de remboursements voulus.

Qui peut bénéficier d’une mutuelle libérale ?

Une profession libérale désigne toutes activités professionnelles exercées par une personne seule et de manière indépendante, sans contrôle d'une hiérarchie. Elle recouvre en fait plusieurs statuts et l'exercice d'une profession libérale peut s'inscrire dans le cadre d'une entreprise individuelle ou d'une société. Voici une liste non-exhaustive de professions libérales :

• professions juridiques : avocat, huissier de justice, notaire, mandataire judiciaire, administrateur judiciaire, etc.
• professions médicales : médecin, vétérinaire, pharmacien, dentiste, optométriste, sage-femme, infirmier, kinésithérapeute, orthophoniste, etc.
• professions économiques : expert comptable, conseiller fiscal, etc.
• professions techniques : architecte, journaliste, géomètre, traducteur, interprète, généalogiste, etc.

Comparez les complémentaires santé pour profession libérale

Vous souhaitez une mutuelle santé adaptée à votre métier ? Grâce à notre comparatif de mutuelle pour profession libérale ci-dessous, vous pouvez réaliser des devis d'assurance santé en ligne chez différents assureurs partenaires et trouver la mutuelle profession libérale qui vous correspond le mieux.

• Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : un homme né en 1990, pharmacien et vivant à Toulouse.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire et la protection optique. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis de mutuelle.

Mutuelle profession libérale et loi Madelin

Une mutuelle profession libérale souscrite dans le cadre de la loi Madelin peut être individuelle mais également, familiale. Cependant, seul le montant des cotisations couvrant le souscripteur est déductible des revenus. Depuis 1994, la Loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés de déduire de leurs revenus imposables les cotisations versées pour leur protection sociale : retraite, prévoyance, mutuelle (sous conditions et limites). Dans ce contexte, les dépassements d’honoraires sont moins bien remboursés, de même certains soins hors nomenclature.

Afin de pouvoir bénéficier de la déduction fiscale, le contrat de mutuelle pour profession libérale doit respecter certaines conditions.

• Il doit être responsable
  Ces contrats ont été instaurés pour accompagner le dispositif du parcours de soins mis en place par la Sécurité sociale et afin de «responsabiliser» les patients et les complémentaires santé.
• Il ne doit pas prendre en charge la participation forfaitaire de 1 euro pour les consultations, actes techniques et frais de radiologie.
• Il ne doit pas rembourser la franchise médicale de 0,50 € par boîte de médicament, par acte paramédical et de 2 euros par transport sanitaire.
  La franchise totale étant plafonnée à 50 euros par an et par bénéficiaire.
• Il doit prévoir la prise en charge d’au moins deux prestations de prévention.
• En optique, il doit prévoir des plafonds de garanties (de 470 € à 850 €) et prévoir le remboursement d’un équipement tous les deux ans.
• Il doit prendre en charge intégralement la participation de l’assuré au forfait journalier hospitalier de 18 €.
• Il doit limiter la prise en charge des dépassements d’honoraires pour les médecins qui ne sont pas signataire du contrat d’accès aux soins.

Quelle est la meilleure mutuelle profession libérale ?

Selon nous, la meilleure complémentaire santé pour les libéraux est l'offre négociée de Kovers. Durant l'été 2020, l'association de consommateurs Familles de France et le comparateur Selectra se sont réunis pour lancer le premier achat groupé national d'assurance santé. L'opération a été un succès puisque grâce aux 14 000 pré-inscrits, ils ont pu négocié - 10% à vie sur votre prime d'assurance santé !

De plus, le prix d'une complémentaire santé chez Kovers est fixé par la loi puisque l'assureur bénéficie du statut de mutualiste. Mieux encore, le bureau de certification VERITAS a décerné à Kovers le statut de mutuelle éthique en 2019 et renouvelé en 2020. À ce jour, Kovers reste le seul assureur à bénéficier de ce label éthique. Comment ont-ils fait pour l'obtenir ? Kovers s'engage, notamment, à reverser au moins 80% des cotisations d'assurance santé aux remboursements de soin (en moyenne, les assureurs versent seulement 66%).

Si vous le souhaitez, Kovers propose des contrats santé éligibles à la loi Madelin et donc adaptée aux professions libérales.

Libéraux aux faibles revenus : l'Etat peut vous aider !Vérifiez votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire. Elle sert de mutuelle pas chère pour les libéraux aux plus faibles revenus. En fonction de vos moyens financiers, elle est soit gratuite soit à moins d'un euro par jour et par personne.

La mutuelle pour la profession libérale est-elle obligatoire ?

Rien n’oblige les professions libérales à souscrire une complémentaire santé car ce n'est pas obligatoire. Les travailleurs indépendants sont libres de choisir leur mutuelle pour profession indépendante.

Cependant, même si le principe n’a rien obligatoire, il est indispensable de souscrire à une mutuelle santé pour professions libérales afin de vous garantir la couverture la plus complète possible et adaptée à vos besoins.

Un changement d'assurance santé ?La résiliation de votre complémentaire santé actuelle est nécessaire. Vous pouvez vous en charger vous-même en envoyant une lettre de résiliation d'assurance santé ou déléguer la mission à votre nouvel assureur.