Auparavant, la rentrée à l'université rimait systématiquement avec la souscription d’une mutuelle étudiante obligatoire. Désormais, les règles ont changé, vous serez automatiquement rattaché à la Caisse primaire d’assurance maladie à partir du 1er septembre 2019. Cependant, cette dernière ne rembourse pas totalement tous les frais de santé. Vous avez le choix de votre complémentaire santé afin de couvrir les coûts non pris en charge par la sécu étudiante : mutuelle des parents, offres des mutuelles étudiantes, mutuelles dites "classiques". Mais alors, quelle mutuelle étudiante choisir ? Comment trouver les meilleures mutuelles étudiantes ? Décryptons l’assurance étudiante ensemble.
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Quelle mutuelle étudiante choisir ?
Si vous commencez vos études supérieures en 2019, vous n’avez plus besoin de souscrire à une sécurité sociale étudiante. Si auparavant, vous étiez déjà inscrit à la Caisse primaire d’assurance maladie de vos parents sur votre lieu de résidence, vous n’avez donc aucune démarche à effectuer. Vous restez rattaché à votre régime de protection sociale.
L’Assurance maladie sera donc l’organisme responsable des remboursements de soins de l'étudiant, selon les barèmes de remboursement en fonction des soins. Pour les compléter, vous pouvez souscrire un contrat auprès d'une mutuelle étudiante de votre choix.
Néanmoins, il est important de souligner que l’Assurance Maladie ne rembourse 70% de vos frais de santé (si vous consultez en priorité votre médecin traitant). Afin de compléter les remboursements, il est conseillé de souscrire une assurance santé étudiante auprès de l’organisme de votre choix : cet organisme prendra en charge les 30% de frais restants et plus, selon vos besoins.
Une simple comparaison des mutuelles santé étudiantes vous permettra de trouver une couverture adaptée au profil d’un étudiant à un coût avantageux.
Comment savoir si vous dépendez du régime général avec un statut particulier étudiant ?
- Vous êtes en alternance : vous relevez du régime général de la sécurité sociale ;
- Vous êtes stagiaire : votre affiliation dépend de votre gratification et de son montant ;
- Vous êtes salarié : (doctorant, activité professionnelle continue, etc), vous relevez également du régime général de la sécurité sociale ;
Quand adhérer à une mutuelle étudiante ?
L’adhésion à une mutuelle étudiante peut se faire à n’importe quel moment de l’année, et pour une durée ajustable (un ou deux trimestres seulement par exemple). Vous paierez alors une cotisation supplémentaire, dont le montant varie en fonction du contrat que vous avez choisi, et qui au-delà de la garantie hospitalisation qui est très importante, dépend de vos besoins spécifiques.
Démarches pour souscrire à une mutuelle étudiante pour la rentrée 2019/2020
Si vous vous inscrivez pour la première fois dans un établissement d’enseignement supérieur, et que vous êtes français, vous serez donc automatiquement affilié à un régime obligatoire d’assurance maladie pour le remboursement de vos frais de santé, généralement celui de vos parents, et ce quel que soit ce régime (général, agricole, etc.) Vous n'avez aucune démarche à effectuer pour cette affiliation, mais profitez-en tout de même pour vous créer un compte sur ameli.fr (régime général), MSA (régime agricole) ou tout autre espace web de gestion d'un régime spécial afin de bien percevoir vos futurs remboursements de frais de santé.
Pensez à vérifier que les informations que vous fournissez à l'Assurance maladie sont correctes : votre adresse postale, votre RIB, votre déclaration de médecin traitant. Cela vous vous assurera de bien percevoir vos futurs remboursements de frais de santé.
Les aides pour financer une mutuelle santé étudiante
Afin d’aider les étudiants et d’être le mieux protégé pendant vos études supérieures, vous pouvez éventuellement bénéficier, sous certaines conditions, d’une mutuelle étudiante gratuite :
- La couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) : pour les moins de 25 ans, sous conditions de la situation financière familiale, pour les plus de 25 ans, sous conditions de situation régulière, de résidence en France depuis plus de 3 mois et de ressources ;
- L’aide au paiement d’une complémentaire santé (ACS) : les conditions sont les mêmes que celles de la CMU-C, mais seulement en cas de refus de cette première aide.
Comparatif mutuelle étudiante
- Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : un étudiant, né en 1999.
- Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories il y a plusieurs types de protection.
- Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
| Assureur | Principales garanties de la formule et remboursement | Prix (TTC) | Plus d'informations |
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Frais médicaux courants
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225,84 € / an | Devis en ligne |
Optique
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Dentaire
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Hospitalisation
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Frais médicaux courants
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374,88 € / an | Devis en ligne |
Optique
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Dentaire
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Hospitalisation
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Frais médicaux courants
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380,40 € / an | Devis en ligne |
Optique
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Dentaire
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Hospitalisation
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Frais médicaux courants
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Sur devis | Devis en ligne |
Optique
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Dentaire
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Hospitalisation
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Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.
Comment trouver une assurance étudiante pas chère ?
La meilleure solution de trouver une mutuelle étudiante pas chère, c’est encore de comparer les offres existantes sur le marché. Il existe de nombreux contrats proposées par les mutuelles étudiantes. Les besoins de chacun son différents, alors à vous de distinguer ce qui vous convient le mieux en faisant des demandes de devis personnalisées ou bien à comparer les offres existantes sur le marché et accessibles en ligne.
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La Mutuelle étudiante est-elle obligatoire ?
Une mutuelle étudiante n’est pas obligatoire, elle reste tout à fait optionnelle. Ce qui est obligatoire, c’est de souscrire la Sécurité sociale de votre lieu d’habitation et de votre régime social.
Si le rattachement à la sécurité sociale est automatique, revanche, la démarche annuelle d’affiliation n’est plus indispensable pour les étudiants, quelle que soit sa situation. Ils n’auront plus à payer la cotisation de 217 euros. Au 31 août 2019, la Sécurité sociale étudiante telle que nous la connaissons actuellement n’existera plus. À compter de cette date, les étudiants seront systématiquement affiliés à la Caisse Primaire d’Assurance Maladie de leur lieu d’habitation.
Concernant donc la mutuelle étudiante obligatoire, quel que soit votre choix d’orientation (BTS, cursus universitaire ou encore classe préparatoire), vous devez obligatoirement être affiliés à la Sécurité sociale dès votre première année, jusqu'à la fin de vos études dans l’enseignement supérieur, en passant par vos stages et vos séjours à l'étranger. Toutefois, il est vraiment conseillé d’avoir une couverture supplémentaire quand on est à l’université ou dans une école supérieure.
Pourquoi souscrire à une mutuelle santé étudiante ?
C’est un paradoxe : les étudiants ont peu de moyens, mais investir dans une mutuelle santé étudiante permet de faire des économies. C’est une action à effectuer en prévoyance et qui s'avére très pertinente. Pour quelle raison ? Si vous devez consulter des spécialistes, acheter une paire de lunettes ou des lentilles, soigner des caries ou en cas d’hospitalisation, vous aurez probablement un reste à charge conséquent à régler : la Sécurité sociale ne couvre pas l’intégralité des dépenses.
Aussi, une complémentaire santé qui couvre le nécessaire pour les petits budgets des étudiants permet des économies conséquentes en cas de frais de santé imprévus.
Jusqu’à quel âge pouvez-vous souscrire une mutuelle pour étudiant ?
L’affiliation à une sécurité sociale étudiante permet de couvrir vos frais de santé jusqu’à vos 28 ans.
Vous avez moins de 28 ans :
- Vous êtes étudiants : affiliation automatique régime de la Sécurité sociale (rattachement à celle des parents ou tuteurs légaux) ;
- Vous êtes salariés : c’est au régime général des salariés qu’il faudra vous rattacher ;
Vous avez plus de 28 ans :
La loi « Orientation et réussite des étudiants » a prévu depuis la rentrée 2018-2019 que les étudiants de plus de 28 ans qui poursuivent leurs études restent affiliés à leur régime étudiant actuel. Le régime étudiant disparaîtra au 31 août 2019, à ce moment là, si vous êtes toujours étudiant, vous serez rattaché au régime général de sécurité sociale.
Quelle est la meilleure mutuelle étudiante ?
Une mutuelle étudiante se choisit de façon individuelle. Vos besoins en couverture de santé étudiante ne seront pas identiques à ceux de votre voisin selon votre situation de santé (problèmes dentaires, optiques...). Les mutuelles étudiantes vous proposent plusieurs types de contrats, variant en fonction de la couverture des risques. Les mutuelles étudiantes présentent aussi des avantages à travers leurs divers partenariats. À vous de jauger le meilleur rapport qualité/prix en fonction de vos exigences et vos besoins.
Certaines mutuelles proposent des tarifs préférentiels ou un espace de gestion avec un suivi très facile. D’autres proposent également le remboursement de ce que vous n’avez pas utilisé à la fin de l’année si vous n’avez pas été malade. A vous d’étudier ce qui convient le mieux à votre situation. Le régime général de la sécurité sociale couvre uniquement la partie obligatoire de 70 %. Il vous est vivement conseillé de prendre une complémentaire santé étudiante afin de pallier au reste de vos frais de santé.
Quel est le prix d’une mutuelle étudiante ?
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Les contrats d'assurance étudiants « de base » (autour de 120 € par an en moyenne*) couvrent le forfait journalier en cas d’hospitalisation (18 € par jour) et les consultations des médecins généralistes et spécialistes conventionnés. Cela suppose de rechercher les praticiens sans dépassements d’honoraires (utiliser le moteur de recherche du site Ameli.fr, en choisissant le filtre « secteur conventionnel »).
* Moyenne des prix notés dans nos tableaux comparatifs dans cet article
Quels sont les critères d’une bonne mutuelle étudiante ? Une mutuelle étudiante, au-delà de son prix, se doit de vous proposer des services qui vous facilitent la vie :
- Elles sont l’interlocuteur unique de vos remboursements de frais de santé ;
- Elles proposent un service de tiers payant (comme les mutuelles classiques) : cela signifie que vous n’avez pas à avancer de frais ;
- Elles offrent la possibilité de souscrire pour une durée réduite, à partir de 3 mois. Par défaut, la couverture est assurée du 1er octobre au 30 septembre ;
- Il est possible d’étendre la couverture aux ayants droit (conjoint ou enfants) ;
- Elles prennent en charge de certains actes de prévention (contraception, arrêt du tabac) et des services adaptés pour une couverture à l’étranger, même avec certains contrats « de base » ;
- Elles peuvent également proposer des couvertures minimales à prix très réduit (moins de 10 € par mois) ;
- Elles proposent de vous rembourser à la fin de l’année si vous n’avez pas été malade.
Les assurances complémentaires proposées par les mutuelles étudiantes peuvent retenir votre attention si vous cherchez un contrat de base (couvrant au minimum l'hospitalisation). Leurs offres d'entrée de gamme sont plutôt intéressantes au regard de leurs prix, mais il est important de vérifier certains critères qui semblent indispensables pour repérer une bonne mutuelle étudiante. A modalités de remboursement identiques, la qualité des prestations peut varier de façon importante.
Voici les deux principaux critères qui vous permettront de choisir la meilleure mutuelle étudiante qui vous accompagnera tout le long de vos études supérieures :
- Rapidité des remboursements ;
- Proximité géographique ;
- Disponibilité en ligne et par téléphone ;
- Gestion des remboursements en ligne ;
- Vos besoins en fonction de mes dépenses santé (besoin de lunettes, lentilles, consultations fréquentes chez le médecin, hospitalisation) ;
- Le budget maximal par mois, à ne pas dépasser.
Il est important de comparer toutes les mutuelles étudiantes afin de sélectionner celle qui répond au mieux à vos besoins et au meilleur prix. Une mutuelle dont le prix est très bas peut ne pas être adaptée à vos besoins, ce qui reviendrait à dépenser inutilement de l’argent ! Il existe des mutuelles pas chères et qui couvrent correctement les dépenses santé.