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Quelle mutuelle santé choisir ?

Quelle mutuelle choisir ?
Tout savoir sur les complémentaires santé afin de faire le meilleur choix.

Savoir quelle mutuelle choisir peut paraître compliqué tant vous avez de choix. Dans cet article, vous saurez comment choisir une complémentaire santé, mais également pourquoi souscrire une assurance santé. Savez-vous s'il est possible de choisir votre mutuelle d'entreprise ? Quelle mutuelle choisir en tant que senior ou étudiant ? Focus.


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Comment choisir une mutuelle santé ?

Bien choisir sa mutuelle est essentiel pour bénéficier de remboursements adaptés ! Une fois votre profil, vos besoins et votre budget définis, il vous faut choisir un contrat auquel souscrire.

Pourquoi faire un point sur vos besoins ?

Devant la multitude d'offres de complémentaires santé présentes sur le marché, il convient de choisir une mutuelle correspondant à votre profil :

  • votre situation professionnelle : salarié, les TNS, étudiant, retraité, fonctionnaire, etc. ;
  • votre situation familiale : il est possible d'inclure des ayants-droit (conjoint ou enfants) à votre contrat ;
  • vos besoins : optique, dentaire, chirurgie, médecine douce, etc. Quels sont les postes de santé les plus importants pour vous ?
  • votre budget : des remboursements élevés engendrent des cotisations élevées !

Quelles garanties choisir ?

Quelle mutuelle choisir ?

En fonction de votre profil et de vos besoins, certaines garanties seront à privilégier lors de la souscription d'un contrat d'assurance santé. À vous de déterminer les postes de santé dans lesquels vos frais sont importants et dont vous souhaitez un meilleur remboursement santé. Voici les principales garanties proposées par les mutuelles santé, chacune proposant différents niveaux de remboursement :

  • l’hospitalisation : chambre privée, chirurgie, forfait journalier, honoraires de médecins ;
  • la médecine courante : visite et consultation de médecins généralistes ou spécialistes, soins ;
  • la pharmacie : prise en charge des médicaments prescrits et non remboursés par la Sécurité Sociale ;
  • les analyses médicales : auxiliaires médicaux et radiologie en cabinet ;
  • l'optique : lunette (monture et verres), lentilles, chirurgie optique ;
  • le dentaire : soins, orthodontie, couronnes, bridges ;
  • les autres soins : prothèses auditives, cures thermales.

Prenons l’exemple d’un étudiant, il n’a aucun besoin de prothèse auditive, mais porte des lunettes. Il pourra alors choisir un niveau de remboursement élevé pour l’optique et supprimer les appareillages auditifs de ses garanties.

À savoirUne mutuelle santé est un contrat modulable, à vous de choisir les garanties qui vous sont les plus utiles.

Pourquoi faut-il faire attention aux prix trop attractifs ?

L’important est de trouver l’équilibre entre un bon niveau de remboursement, des garanties solides et adaptées à votre profil et un tarif attractif. Il est déconseillé de privilégier le prix d’une mutuelle santé au détriment des remboursements. En effet, une mutuelle pas chère, mais ne remboursant pas assez bien vos frais de santé ne sera pas économique et pourra même vous faire perdre de l’argent sur le long terme. Tournez-vous plutôt vers les formules intermédiaires !

Pourquoi souscrire une mutuelle familiale ?

Quelle mutuelle choisir ?

Souscrire une mutuelle pour famille est plus économique que plusieurs mutuelles individuelles. Si vous êtes en couple ou que vous avez des enfants, unissez-vous pour économiser de l'argent. Cependant, tous les membres de la famille bénéficieront des mêmes garanties que vous. Attention donc à ce que le contrat puisse convenir à toute la famille !

Pourquoi participer à un achat groupé d'assurance santé ?

Un achat groupé d'assurance santé est un regroupement de personnes souhaitant négocier un tarif préférentiel sur leur complémentaire santé. Jusqu'au 31 juillet inclus, pré-inscrivez vous à notre premier achat groupé nationale de mutuelle organisé en collaboration avec l'association de Familles de France. Cette pré-inscritpion est gratuite et sans engagement. Après négociation avec les assureurs santé, vous recevrez par email, l'offre santé adaptée à votre profil et la plus intéressante.

Pouvez-vous choisir votre complémentaire santé d'entreprise ?

Malheureusement, vous ne pouvez pas choisir votre assurance santé d'entreprise. C'est à votre employeur de contacter les assureurs et de souscrire une mutuelle collective pour tous ses employés. La loi lui impose deux conditions :

  1. payer au moins 50% des cotisations santé de ses salariés : il est en droit de payer plus, mais 50% est le minimum ;
  2. garantir un panier de soin minimal concernant l'hospitalisation, le ticket modérateur, l'optique et le dentaire. Il reste en droit de vous proposer des garanties plus solides que ce que la loi lui impose.

Que faire si votre mutuelle d'entreprise ne couvre pas tous vos besoins ?Vous pouvez demander à votre assureur de renforcer certaines garanties, mais ceci sera à votre charge ou bien souscrire une surcomplémentaire santé.

Comparateur mutuelle santé : que choisir ?

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Comparateur mutuelle santé : que choisir ?

Pour faire face aux diverses offres d'assurance santé proposées et trouver le meilleur contrat, il est plus qu'utile de faire appel à un comparateur en ligne. Mais qu'est-ce qu'un comparateur, et comment fonctionne-t'il ?

Grâce à un comparateur de mutuelle en ligne, vous ne renseignez vos informations personnelles qu'une seule fois et obtenez plusieurs devis de mutuelle personnalisés de la part de compagnies d'assurance partenaires. Vous pouvez donc classer et comparer les offres selon vos critères : niveaux de remboursement, garanties, prix, services proposés, etc. Une fois votre choix fait, vous êtes redirigé vers le site de l'assureur choisi et pouvez souscrire directement en ligne. Vous gagnez donc du temps, et de l'argent !

N'oubliez pas qu'un devis est toujours gratuit et sans engagement. Vous pouvez revenir à tout moment sur les informations renseignées pour modifier votre profil.

Attention à ne pas confondre comparateur et courtier en assurance ! Là où le comparateur vous fournit gratuitement des devis de différentes compagnies d'assurances, le courtier se rémunère en prenant une commission sur votre souscription. En contrepartie, il négocie pour vous des tarifs attractifs en regroupant plusieurs dossiers clients.

Comment comprendre les remboursements des mutuelles santé ?Les niveaux de remboursement d’une assurance santé sont exprimés en pourcentage. Par exemple, pour des frais optiques, une mutuelle affichera un remboursement de 160%. Cela signifie qu’elle prendra en charge 60% de plus que la base du remboursement de la Sécurité Sociale (le tarif de référence).

Pourquoi choisir une mutuelle santé ?

Même si la complémentaire santé est facultative pour les fonctionnaires, les TNS, les retraités, les étudiants et les demandeurs d'emploi, elle reste essentielle pour être bien remboursée de vos frais de santé. En effet, la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale) ne couvre pas souvent l'intégralité de vos frais médicaux. Pour certains besoins, souscrire une assurance santé devient nécessaire. C'est le cas pour :

  • les dépassements d'honoraires des médecins : courant dans les grandes villes, les dépassements d'honoraires ne sont pas pris en charge par l'Assurance maladie ;
  • l'optique : les lunettes, les lentilles et la chirurgie réfractive ne sont pas entièrement pris en charge par la Sécurité sociale ;
  • les soins dentaires : tout comme l'optique, ce poste de santé a la réputation d'être onéreux et peu remboursé par la Sécurité sociale.

Outre ces besoins essentiels et fréquents, une mutuelle santé présente d'autres avantages puisqu'elle peut prendre en charge la médecine douce et les cures thermales qui sont pas voire peu remboursé par l'Assurance maladie.

Le cas particulier des salariés du secteur privé et associatifLa question ne se pose pas puisque vous êtes obligé de souscrire la complémentaire santé de votre employeur. Si cette dernière ne couvre pas tous vos besoins, vous pouvez demander à votre assureur de renforcer certaines garanties ou vous pouvez souscrire une surcomplémentaire santé.

Quelle mutuelle senior choisir ?

Souscrire une mutuelle senior est une bonne idée pour avoir des garanties adaptées à vos besoins de santé. Les prix des complémentaires santé pour senior sont souvent onéreux et pour cette raison, comparer les formules santé est essentiel afin de faire des économies. Nous vous avons élaboré un comparatif des mutuelles senior pour vous aider dans votre recherche.

  • Pour réaliser le comparatif ci-dessous et mettre en avant des formules d'assurance santé, nous avons défini un profil d'assuré type : une personne de 65 ans, retraitée, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique et autres soins. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un senior
Assureur Garanties de la formule
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Devis en ligne 

1 109,04 € / an
Formule Intégrale 2
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires généralistes et spécialistes OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires généralistes et spécialistes hors OPTAM/OPTAM-CO) : 130% BR
    • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR
    • Honoraires paramédicaux : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires OPTAM/OPTAM-CO) : 170% BR
    • Honoraires hors OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Frais de séjour : 100% BR
    • Forfait journalier hospitalier : 20 € par jour
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 100% BR
    • Prothèses remboursées : 190% BR
    • Renfort Inlay-Onlay : 50 € par an et par assuré
  4. Protection Optique
    • Monture : 100 € par assuré tous les 2 ans
    • Verres : 200 € par assuré tous les 2 ans
    • Toutes lentilles correctrices : 200 € par an et par assuré
    • Toute chirurgie de l'œil (non remboursée) : 260 € (130 € par oeil) et par assuré
  5. Autres
    • Cures thermales prescrites : 100% BR + 100 € par an et par assuré
    • Prothèse auditives 100% santé : pas de reste à charge
    • Médecines douces : 100 € par an
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Devis en ligne 

1 010,28 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Analyses biologiques : 150% BR
    • Auxiliaires médicaux : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité signataires OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité non signataires OPTAM/OPTAM-CO : 125% BR
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Forfait journalier : frais réels
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Prothèses dentaires classes 2 ou 3 : 200%
  4. Protection Optique
    • Montures, Verres et Lentilles remboursées par AMO : 60% BR
    • Verres : jusqu'à 100 € selon correction
  5. Autres
    • Cure thermale : 100% BR, surveillance médicale 100% BR et participation à l'hébergement et au transport : 100% BR + 171 €
    • Prothèse auditives (piles, accessoires et entretien) : 200% BR
    • Médecines douces : 150 € par an
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Devis en ligne 

1 170,24 € / an
Formule Retraité 4
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes hors OPTAM/OPTAM-CO : 130% BR
    • Analyses et examens de laboratoire : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires dans le cadre de l'OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
    • Honoraires hors OPTAM/OPTAM-CO : 130% BR
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Forfait hospitalier : remboursement intégral
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 150% BR
    • Actes prothétiques remboursés par la Sécurité sociale : 150% BR
  4. Protection Optique
    • Verres : jusqu'à 300 € selon la correction
    • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100% BR
  5. Autres
    • Cure thermale : 150% BR + 50 € par an
    • Forfait prothèse auditives remboursée par la Sécurité Sociale : 150% BR + 400 € par an
    • Médecines douces non remboursées (5 séances max par an) : 35 € par séance
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Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Conseillée
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes OPTAM : 150% BR
    • Généralistes et spécialistes hors OPTAM : 130% BR
    • Auxiliaires médicaux : 130% BR
    • Analyses et examens en laboratoires : 130% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins OPTAM : 300% BR
    • Honoraires de soins hors OPTAM : 200% BR
    • Frais de séjour : 300% BR
    • Forfait journalier hospitalier : frais réels
  3. Protection Dentaire
    • Actes de prévention dentaire : 100% BR
    • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
    • Consultations, soins conservateurs dont inlay /onlay, radiographies, extractions : 100% BR
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 100 €
    • Verres (opticiens SEVEANE) : Prise en charge intégrale
    • Verres autres opticiens : jusqu'à 140 € selon correction
  5. Autres
    • Cures thermales acceptées par le RO : 130% BR
    • Aide auditive : 500 € par oreille
    • Médecines douces : 2 séances à 30 €
    • Une consultation diététique par an et par bénéficiaire : 35 €

Devis effectués le 31/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Quelle mutuelle étudiante choisir ?

Les étudiants ne disposent généralement pas d’un très gros budget mensuel, et les dépenses de santé peuvent vite peser lourd. Orthodontie, premières visites chez un spécialiste, contraception non remboursée, etc. Tous ces frais peuvent être pris en charge par une mutuelle étudiante. Comparer les offres santé est important pour souscrire la meilleure mutuelle étudiante. Pour vous aider, nous vous avons préparé un comparatif des assurances santé en tant qu'étudiant.

  • Afin de réaliser ce comparatif d'assurance santé étudiant, nous avons défini un profil particulier : un étudiant, né en 1999.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire et la protection optique. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un étudiant
Assureur Garanties de la formule
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Devis en ligne 

516,12 € / an
Formule Intégrale 2
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires généralistes et spécialistes OPTAM / OPTAM-CO ) : 150% BR
    • Honoraires généralistes et spécialistes hors OPTAM / OPTAM-CO ) : 130% BR
    • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR
    • Honoraires paramédicaux : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires OPTAM / OPTAM-CO ) : 170% BR
    • Honoraires hors OPTAM / OPTAM-CO ) : 150% BR
    • Frais de séjour : 100% BR
    • Forfait journalier hospitalier : 20 € par jour
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 100% BR
    • Prothèses remboursées : 190% BR
    • Orthodontie : 200 € par an et par assuré
  4. Protection Optique
    • Monture : 100 € par assuré tous les 2 ans
    • Verres : 200 € par assuré tous les 2 ans
    • Toute chirurgie de l'œil (non remboursée) : 400 € (200 € par oeil) et par assuré
  5. Autres
    • Cures thermales prescrites : 100% BR + 100 € par an et par assuré
    • Médecines douces : 100 € par an
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592,92 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes OPTAM / OPTAM-CO ) : 150% BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM / OPTAM-CO ) : 125% BR
    • Analyses biologiques : 150% BR
    • Auxiliaires médicaux : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité OPTAM / OPTAM-CO  : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité hors OPTAM / OPTAM-CO  : 125% BR
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Forfait journalier : frais réels
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Orthodontie remboursée par l' AMO  : 200% BR
  4. Protection Optique
    • Monture, verres, lentilles remboursées par l' AMO  : 60% BR
    • Verres : jusqu'à 150 € selon correction
    • Lentilles remboursées ou non par l' AMO  : 150 € par an
    • Opération des yeux : 150 € par oeil
  5. Autres
    • Prestation maternité et adoption : 243 €
    • Médecines douces : 150 € par an
    • Pharmacie remboursée par l' AMO  : 100% BR
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Prix sur devis
Formule Conseillée
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes signataires ou non OPTAM et OPTAM ) : 100% BR
    • Auxiliaires médicaux : 100% BR
    • Analyses et examens de laboratoires : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins OPTAM  : 220% BR
    • Honoraires de soins non OPTAM  : 200% BR
    • Frais de séjour : 200% BR
    • Forfait journalier hospitalier : frais réels
  3. Protection Dentaire
    • Actes de prévention dentaire : 100% BR
    • Consultations et soins dentaire : 100% BR
    • Orthodontie prise en charge par le RO  : 250% BR soit 483 €
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 95 €
    • Verres opticiens SEVEANE  : prise en charge intégrale
    • Verres non opticiens SEVEANE  : jusqu'à 135 €
    • Lentilles correctrices opticiens SEVEANE  : 95 € par an
    • Opération des défauts visuels : 230 €
  5. Autres
    • Une consultation diététique par an et par bénéficiaire : 35 €

Devis effectués le 30/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Mis à jour le