Santé : quelle mutuelle choisir ?

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Le choix d’une complémentaire santé est déterminant dans le niveau des remboursements obtenus. Comment faire pour trouver une bonne mutuelle ? Quelle mutuelle choisir selon son profil ? Quelles sont les garanties à privilégier ? Toutes nos réponses dans cet article, pour bien choisir sa mutuelle santé.


quelle mutuelle choisir

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Quelle mutuelle choisir ?

comparateur mutuelle santé

Si pour les salariés il est obligatoire de souscrire à la mutuelle de leur entreprise sous forme d'un contrat collectif, il est tout à fait possible de souscrire à une mutuelle individuelle supplémentaire pour augmenter ses niveaux de remboursement.

Il en est de même pour les travailleurs indépendants ou les retraités, devant souscrire individuellement une mutuelle santé pour être remboursés de leurs frais. Devant la multitude d'offres de complémentaires santé présentes sur le marché, il convient de choisir une mutuelle correspondant à son profil :

  • Sa situation professionnelle : salarié, TNS, étudiant, retraité...
  • Sa situation familiale : il est possible d'inclure des ayants-droit (conjoint ou enfants) à son contrat
  • Ses besoins : optique, dentaire, chirurgie, médecine douce... Quels sont les postes de santé les plus importants pour vous ?
  • Son budget : des remboursements élevés engendrent des cotisations élevées !

Comparateur mutuelle santé : que choisir ?

Pour faire face aux diverses offres d'assurance santé proposées et trouver le meilleur contrat, il est plus qu'utile de faire appel à un comparateur en ligne. Mais qu'est-ce qu'un comparateur, et comment fonctionne-t'il ?

Grâce à un comparateur en ligne, vous ne renseignez vos informations personnelles qu'une seule fois et obtenez plusieurs devis personnalisés de la part de compagnies d'assurance partenaires. Vous pouvez donc classer et comparer les offres selon vos critères : niveaux de remboursement, garanties, prix, services proposés... Une fois votre choix fait, vous êtes redirigé vers le site de l'assureur choisi et pouvez souscrire directement en ligne. Vous gagnez donc du temps, et de l'argent !

N'oubliez pas qu'un devis est toujours gratuit et sans engagement : vous pouvez revenir à tout moment sur les informations renseignées pour modifier votre profil.

Attention à ne pas confondre comparateur et courtier en assurance ! Là où le comparateur vous fournit gratuitement des devis de différentes compagnies d'assurance, le courtier se rémunère en prenant une commission sur votre souscription. En contre-partie, il négocie pour vous des tarifs attractifs en regroupant plusieurs dossiers clients.

quelle mutuelle choisir

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Comment bien choisir une mutuelle ?

Bien choisir sa mutuelle est essentiel pour bénéficier de remboursements adaptés ! Une fois votre profil, vos besoins et votre budget définis, il vous faut choisir un contrat auquel souscrire.

L’important est de trouver l’équilibre entre un bon niveau de remboursement, des garanties solides et adaptées à votre profil et un tarif attractif. Il est déconseillé de privilégier le prix d’une mutuelle santé au détriment des remboursements. En effet, une mutuelle peu chère, mais ne remboursant pas assez bien vos frais de santé ne sera pas économique et pourra même vous faire perdre de l’argent sur le long terme. Tournez-vous plutôt vers les formules intermédiaires !

Il vous faudra également choisir le type d’assureur auprès duquel vous souhaitez contracter votre mutuelle santé :

  • Une compagnie d’assurance classique
  • Un courtier en assurance santé
  • Une société mutualiste

Enfin, sachez que certaines compagnies de complémentaires santé se spécialisent dans certains profils : mutuelle étudiante, mutuelle TNS, mutuelle retraité… Elles proposent des garanties plus adaptées et des niveaux de remboursements modulables pour répondre aux besoins de chacun.

Quelle mutuelle étudiante choisir ?

Les étudiants ne disposent généralement pas d’un très gros budget mensuel, et les dépenses de santé peuvent vite peser lourd. Orthodontie, premières visites chez un spécialiste, contraception non remboursée… Tous ces frais peuvent être pris en charge par une mutuelle étudiante. En fonction de vos besoins, elle ne peut représenter qu’une très faible dépense, comparez les offres du marché !

  • Afin de réaliser ce comparatif d'assurance santé étudiant, nous avons défini un profil particulier : : un étudiant, né en 1999.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire et la protection optique. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un étudiant
Assureur Garanties de la formule
complémentaire santé étudiant
Devis en ligne 

592,92 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150 % BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Échographies, radiologie OPTAM/OPTAM-CO) et analyses biologiques : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité  : 150% BR (OPTAM/OPTAM-CO) et 125% BR (non OPTAM/OPTAM-CO)
    • Forfait journalier sans limitation de durée : Frais réels 
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Orthodontie remboursée par l'AMO : 200% BR
  4. Protection Optique
    • Forfait par verre multifocal faible correction : 125 €
    • Forfait par verre unifocal simple et moyenne correction : 100 €
    • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 150 € par an
mutuellesanté étudiant
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Conseillée
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes (OPTAM et non OPTAM) : 100% BR
    • Auxiliaires médicaux : 100% BR
    • Analyses et examens de laboratoires : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins (OPTAM) : 220% BR
    • Honoraires de soins (non OPTAM) : 200% BR
    • Frais de séjour : 200% BR
  3. Protection Dentaire
    • Actes de prévention dentaire : 100% BR
    • Consultations et soins dentaire : 100% BR
    • Orthodontie prise en charge par le RO : 250% BR
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 95 €
    • Verres simples (opticiens SEVEANE) : Prise en charge intégrale
    • Lentilles correctrices (opticiens SEVEANE) : 95 € par an

Devis effectués le 30/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Quelle mutuelle senior choisir ?

Une fois à la retraite se pose de la question de la mutuelle senior. Alors que vous ne bénéficiez plus de la complémentaire santé de votre ancienne entreprise, la retraite est la période de la vie où les frais de santé sont de plus en plus importants. Pour vous garantir des niveaux de remboursement optimum, la mutuelle santé senior est indispensable ! Voici un comparatif mutuelle senior pour vous guider dans votre choix.

  • Pour réaliser le comparatif ci-dessous et mettre en avant des formules d'assurance santé, nous avons défini un profil d'assuré type : une personne de 65 ans, retraitée, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique et autres soins. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un senior
Assureur Garanties de la formule
mutuelle santé senior
Devis en ligne 

1010,28 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150 % BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Échographies, radiologie (OPTAM/OPTAM-CO) et analyses biologiques : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité  : 150% BR (OPTAM/OPTAM-CO) et 125% BR (non OPTAM/OPTAM-CO)
    • Forfait journalier sans limitation de durée : Frais réels 
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Prothèses dentaires classes 2 ou 3 : 200%
  4. Protection Optique
    • Forfait par verre multifocal forte correction : 125 €
    • Forfait par verre unifocal forte correction : 100 €
    • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 150 € par an
  5. Autres
    • Forfait cure thermale : 100% BR
    • Prothèse auditives classe 1 : zéro reste à charge (tous les 4 ans et à partir du 01/01/2021)
    • Médecines douces et médecines non remboursées par la Sécurité Sociale : 150 €/an
assurance santé senior
Devis en ligne 

1170,24 € / an
Formule Retraité 4
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 130% BR
    • Hospitalisation à domicile, analyses et examen de laboratoires : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Chirurgie obstétrique et anesthésie (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Chirurgie obstétrique et anesthésie (non OPTAM/OPTAM-CO) : 130% BR
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Forfait hospitalier : Remboursement intégral
    • Chambre particulière: 40 €/jour
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 150% BR
    • Actes prothétiques remboursés par la Sécurité sociale : 150% BR
  4. Protection Optique
    • Monture + 2 verres simples : 150 € tous les 2 ans
    • Monture + au moins 1 verre complexe : 250 € tous les 2 ans
    • Lentilles (remboursées ou non par la Sécurité sociale) et chirurgie réfractive : 100 €/an
  5. Autres
    • Forfait cure thermale : 50 €/an
    • Forfait prothèse auditives remboursée par la Sécurité Sociale : 400 €/an
    • Médecines douces non remboursées (5 séances max/an) : 35 €/séance
    • Pharmacie prescrite non remboursée : 100 €/an
complementaire santé senior
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Conseillée
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes (OPTAM) : 150% BR
    • Généralistes et spécialistes (non OPTAM) : 130% BR
    • Auxiliaires médicaux : 130% BR
    • analyses et examens en laboratoires : 130% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins (OPTAM) : 300% BR
    • Honoraires de soins (non OPTAM) : 200% BR
    • Frais de séjour : 300% BR
    • Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    • Chambre particulière : 60 €/ jour
  3. Protection Dentaire
    • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 €/an
    • Consultations, radiographies, extractions : 100% BR
    • Couronnes (dentistes SEVEANE) : 350 €
    • Appareils dentaires amovibles : 100% BR + 430 €
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 100 €
    • Autres verres adultes (opticiens SEVEANE) : Prise en charge intégrale
    • Autres verres (autres opticiens) : 140 €
    • Lentilles correctrices remboursées ou non par le RO (Opticiens SEVEANE) : 110 €
  5. Autres
    • Frais thermaux pour les cures acceptées par le RO : 130% BR
    • Aide auditive adulte : 500 €/oreille
    • Médecines douces : 2 séances à 30 €
    • Pharmacie prescrite non remboursée : 100 €/an

Devis effectués le 31/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Quelle mutuelle TNS choisir ?

Les travailleurs indépendants, auto entrepreneurs et professions libérales ne bénéficient pas d’une mutuelle d’entreprise. Ils doivent donc financer intégralement leur complémentaire santé s’ils souhaitent être remboursés de leurs frais en complément du remboursement de la Sécurité Sociale des Indépendants (ex RSI). Cependant, grâce à la loi Madelin, certaines mutuelles indépendants permettent aux TNS de déduire le montant de leurs cotisations de leur chiffre d’affaires imposable.

  • Afin de réaliser le comparatif ci-dessous et mettre en avant des formules de mutuelles santé, nous avons défini un profil particulier : une personne née en 1985, Travailleur Non Salarié (TNS), exerçant un métier de chef d'entreprise ou artisan ne souhaitant pas adhérer au dispositif loi Madelin.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire et la protection optique. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un Travailleur Non Salarié (TNS)
Assureur Garanties de la formule
complémentaire santé travailleur non salarié
Devis en ligne 

671,16 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médicaux généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires médicaux généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Échographie et radiologie (OPTAM/OPTAM-CO)s : 150% BR
    • Analyses biologiques  150% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Forfait journalier : Frais réels 
    • Frais de séjour : 150% BR
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Prothèses dentaires classe 1 : zéro reste à charge
    • Orthodontie remboursée par l'AMO : 200% BR
  4. Protection Optique
    • Forfait monture adulte : 85 €
    • Forfait par verre unifocal simple et moyenne correction : 100 €
    • Forfait par verre multifocal forte correction : 150 €
    • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 150 €/an
    • Opération des yeux (myopie et presbytie) : 150 €/oeil
complémentaire santé travailleur non salarié
Devis en ligne 

683,28 € / an
Formule Santé Particuliers 
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 175% BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 155% BR
    • Honoraires paramédicaux : 175% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires chirurgie-obstétrique et anesthésie (OPTAM/OPTAM-CO) : 175% BR
    • Honoraires chirurgie-obstétrique et anesthésie (non OPTAM/OPTAM-CO) : 155% BR
    • Frais de séjour : 175% BR
    • Forfait hospitalier : Remboursement intégral
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 200% BR
    • Prothèses remboursées par la Sécurité sociale : 200% BR
    • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 200% BR
  4. Protection Optique
    • Monture + 2 verres simples : 175 € tous les 2 ans
    • Monture + au moins 1 verre complexe : 285 € tous les 2 ans
    • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale + forfait : 150 €/an
mutuelle santé
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Conseillée
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes (signataire ou non OPTAM) : 100% BR
    • Auxiliaires médicaux, analyses et examens en laboratoires : 100% BR
    • Consultation diététique : 35 €/an
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins (OPTAM) : 220% BR
    • Honoraires de soins (non OPTAM) : 200% BR
    • Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    • Frais de séjour : 200% BR
  3. Protection Dentaire
    • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 €/an
    • Consultations, radiographies, extractions (dentistes SEVEANE et autres dentistes) : 100% BR
    • Couronnes (dentistes SEVEANE) : 300 €
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 95 €
    • Autres verres adultes (opticiens SEVEANE) : Prise en charge intégrale
    • Autres verres adultes (autres opticiens) : 135 €
    • Lentilles correctrices remboursées ou non par le RO (opticiens SEVEANE) : 95 €/an

Devis effectués le 01/04/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Quelles garanties choisir ?

En fonction de votre profil et de vos besoins, certaines garanties seront à privilégier lors de la souscription à un contrat assurance santé. À vous de déterminer les postes de santé dans lesquels vos frais sont importants et dont vous souhaitez un meilleur remboursement. Voici les principales garanties proposées par les mutuelles santé, chacune proposant différents niveaux de remboursement :

  • L’hospitalisation : chambre privée, chirurgie, forfait journalier, honoraires de médecins ;
  • La médecine courante : visite et consultation de généralistes ou spécialistes, soins ;
  • Pharmacie : prise en charge des médicaments prescrits et non remboursés par la Sécurité Sociale ;
  • Analyses médicales, auxiliaires médicaux et radiologie en cabinet ;
  • Optique : lunette (monture et verres), lentilles, chirurgie optique ;
  • Dentaire : soins, orthodontie, couronnes, bridges ;
  • Appareillage auditif : prothèses, cures thermales.

Prenons l’exemple d’un étudiant : il n’a aucun besoin de prothèse auditive, mais porte des lunettes. Il pourra alors choisir un niveau de remboursement élevé pour l’optique et supprimer les appareillages auditifs de ses garanties.

Une mutuelle santé est un contrat modulable : à vous de choisir les garanties qui vous sont le plus utiles !

Attention aux ayants-droits !Si vos enfants sont sur votre contrat assurance santé, ils bénéficieront des mêmes garanties que vous. Attention donc à ce que le contrat puisse convenir à toute la famille !

Quelle mutuelle rembourse le mieux ?

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Devis Mutuelle Santé

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documents

Il n’existe pas de réponse universelle à la question « Quelle mutuelle rembourse le mieux », puisque les remboursements dépendent de votre profil et des niveaux de garantie choisis. Il est donc important de demander plusieurs devis mutuelle santé pour pouvoir comparer les remboursements proposés selon votre profil. Cependant, il est possible d’établir un barème pour classer les mutuelle :

  • Remboursement 100 % : formule de base, la mutuelle ne rembourse que la différence entre le remboursement de la Sécurité Sociale et les frais réels engendrés ;
  • Remboursement entre 150 % et 250 % : formule intermédiaire, qui permet d’être mieux remboursés sur la base des tarifs de convention fixés par la Sécurité Sociale ;
  • Remboursement jusqu’à 400 % : formule complète, qui rembourse donc jusqu’à 400 % du tarif de base. Ces formules intègrent généralement des renforts pour certaines garanties, comme l’optique ou le dentaire.

Attention cependant, plus les niveaux de remboursement sont élevés, plus la mutuelle est chère ! Nous vous conseillons de trouver un juste équilibre entre une bonne couverture et des cotisations raisonnables.

Comprendre les remboursements des mutuelles santé Les niveaux de remboursement d’une assurance santé sont exprimés en pourcentage. Par exemple, pour des frais optiques, une mutuelle affichera un remboursement de 160 %. Cela signifie qu’elle prendra en charge 60 % de plus que la base du remboursement de la Sécurité Sociale (le tarif de référence).


(1)Soit 60 euros de réduction sur la cotisation de la première année d’assurance sous réserve d’un montant minimum de 200 € TTC de cotisation annuelle par contrat d’assurance souscrit du 06/01/2020 au 30/04/2020 parmi les contrats suivants : Groupama Conduire, Groupama Habitation, Groupama Santé Active et la Garantie des Accidents de la Vie. Les contrats peuvent être souscrits séparément. Voir conditions en agence. Groupama Assurances Mutuelles, pour le compte des Caisses Régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles - Siège social : 8 & 10, rue d’Astorg 75383 Paris Cedex 08 - 343 115 135 RCS Paris - Entreprises régies par le Code des Assurances - Document et visuels non contractuels - Réf. Com CD 11/2019 - Crédit photo Fred Aufray - Création : Novembre 2019.

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