Le choix d’une complémentaire santé est déterminant dans le niveau des remboursements obtenus. Comment faire pour trouver une bonne mutuelle ? Quelle mutuelle choisir selon son profil ? Quelles sont les garanties à privilégier ? Toutes nos réponses dans cet article, pour bien choisir sa mutuelle santé.
Devis Mutuelle Santé
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Si pour les salariés il est obligatoire de souscrire à la mutuelle de leur entreprise sous forme d'un contrat collectif, il est tout à fait possible de souscrire à une mutuelle individuelle supplémentaire pour augmenter ses niveaux de remboursement.
Il en est de même pour les travailleurs indépendants ou les retraités, devant souscrire individuellement une mutuelle santé pour être remboursés de leurs frais. Devant la multitude d'offres de complémentaires santé présentes sur le marché, il convient de choisir une mutuelle correspondant à son profil :
Sa situation professionnelle : salarié, TNS, étudiant, retraité...
Sa situation familiale : il est possible d'inclure des ayants-droit (conjoint ou enfants) à son contrat
Ses besoins : optique, dentaire, chirurgie, médecine douce... Quels sont les postes de santé les plus importants pour vous ?
Son budget : des remboursements élevés engendrent des cotisations élevées !
Comparateur mutuelle santé : que choisir ?
Pour faire face aux diverses offres d'assurance santé proposées et trouver le meilleur contrat, il est plus qu'utile de faire appel à un comparateur en ligne. Mais qu'est-ce qu'un comparateur, et comment fonctionne-t'il ?
Grâce à un comparateur en ligne, vous ne renseignez vos informations personnelles qu'une seule fois et obtenez plusieurs devis personnalisés de la part de compagnies d'assurance partenaires. Vous pouvez donc classer et comparer les offres selon vos critères : niveaux de remboursement, garanties, prix, services proposés... Une fois votre choix fait, vous êtes redirigé vers le site de l'assureur choisi et pouvez souscrire directement en ligne. Vous gagnez donc du temps, et de l'argent !
N'oubliez pas qu'un devis est toujours gratuit et sans engagement : vous pouvez revenir à tout moment sur les informations renseignées pour modifier votre profil.
Attention à ne pas confondre comparateur et courtier en assurance ! Là où le comparateur vous fournit gratuitement des devis de différentes compagnies d'assurance, le courtier se rémunère en prenant une commission sur votre souscription. En contre-partie, il négocie pour vous des tarifs attractifs en regroupant plusieurs dossiers clients.
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Bien choisir sa mutuelle est essentiel pour bénéficier de remboursements adaptés ! Une fois votre profil, vos besoins et votre budget définis, il vous faut choisir un contrat auquel souscrire.
L’important est de trouver l’équilibre entre un bon niveau de remboursement, des garanties solides et adaptées à votre profil et un tarif attractif. Il est déconseillé de privilégier le prix d’une mutuelle santé au détriment des remboursements. En effet, une mutuelle peu chère, mais ne remboursant pas assez bien vos frais de santé ne sera pas économique et pourra même vous faire perdre de l’argent sur le long terme. Tournez-vous plutôt vers les formules intermédiaires !
Il vous faudra également choisir le type d’assureur auprès duquel vous souhaitez contracter votre mutuelle santé :
Une compagnie d’assurance classique
Un courtier en assurance santé
Une société mutualiste
Enfin, sachez que certaines compagnies de complémentaires santé se spécialisent dans certains profils : mutuelle étudiante, mutuelle TNS, mutuelle retraité… Elles proposent des garanties plus adaptées et des niveaux de remboursements modulables pour répondre aux besoins de chacun.
Quelle mutuelle étudiante choisir ?
Les étudiants ne disposent généralement pas d’un très gros budget mensuel, et les dépenses de santé peuvent vite peser lourd. Orthodontie, premières visites chez un spécialiste, contraception non remboursée… Tous ces frais peuvent être pris en charge par une mutuelle étudiante. En fonction de vos besoins, elle ne peut représenter qu’une très faible dépense, comparez les offres du marché !
Comparatif mutuelle santé étudiant 2019
Assureur
Type de protection
Prix TTC/mois*
Comment souscrire ?
Formule économique
Médecine de proximité : généralistes et spécialistes OPTAM 150 %, non OPTAM 130 %, médicaments remboursés 100 %, auxiliaires médicaux 130 %, médecine douce 2 séances à 30 €, actes de prévention (sevrage tabagique, vaccins, contraception non prise en charge) 40 €, consultation diététique 1 séance par an à 35 €.
Optique : monture 65 €, deux verres simples 45 €, autres verres correcteurs 135 €, lentilles 65 €.
*Tarifs au 25/02/19. Prix TTC/mois, sous conditions.
Quelle mutuelle senior choisir ?
Une fois à la retraite se pose de la question de la mutuelle senior. Alors que vous ne bénéficiez plus de la complémentaire santé de votre ancienne entreprise, la retraite est la période de la vie où les frais de santé sont de plus en plus importants. Pour vous garantir des niveaux de remboursement optimum, la mutuelle santé senior est indispensable ! Voici un comparatif mutuelle senior pour vous guider dans votre choix.
Comparatif mutuelle santé senior 2019
Assureur
Type de protection
Prix TTC/mois*
Comment souscrire ?
Relaxeo Santé Seniors 1
Hospitalisation : 100 %
Médecine courante et pharmacie : 100 %
Optique : 100 %
Dentaire : soins, prothèses, inlays-core 100 %
Prestations diverses et médecine complémentaire : prothèses et appareillages 100 %, cure thermale 100 %, actes de prévention 100 %
Services inclus : assistance et accompagnement, tiers payant, télémédecine, réseau de soins.
*Tarifs au 25/02/19. Prix TTC/mois, sous conditions.
Quelle mutuelle TNS choisir ?
Les travailleurs indépendants, auto entrepreneurs et professions libérales ne bénéficient pas d’une mutuelle d’entreprise. Ils doivent donc financer intégralement leur complémentaire santé s’ils souhaitent être remboursés de leurs frais en complément du remboursement de la Sécurité Sociale des Indépendants (ex RSI). Cependant, grâce à la loi Madelin, certaines mutuelles indépendants permettent aux TNS de déduire le montant de leurs cotisations de leur chiffre d’affaires imposable.
*Tarifs au 25/02/19. Prix TTC/mois, sous conditions.
Quelles garanties choisir ?
En fonction de votre profil et de vos besoins, certaines garanties seront à privilégier lors de la souscription à un contrat assurance santé. À vous de déterminer les postes de santé dans lesquels vos frais sont importants et dont vous souhaitez un meilleur remboursement. Voici les principales garanties proposées par les mutuelles santé, chacune proposant différents niveaux de remboursement :
L’hospitalisation : chambre privée, chirurgie, forfait journalier, honoraires de médecins
La médecine courante : visite et consultation de généralistes ou spécialistes, soins
Pharmacie : prise en charge des médicaments prescrits et non remboursés par la Sécurité Sociale
Analyses médicales, auxiliaires médicaux et radiologie en cabinet
Optique : lunette (monture et verres), lentilles, chirurgie optique
Dentaire : soins, orthodontie, couronnes, bridges
Appareillage auditif, prothèses, cures thermales
Prenons l’exemple d’un étudiant : il n’a aucun besoin de prothèse auditive, mais porte des lunettes. Il pourra alors choisir un niveau de remboursement élevé pour l’optique et supprimer les appareillages auditifs de ses garanties.
Une mutuelle santé est un contrat modulable : à vous de choisir les garanties qui vous sont le plus utiles !
Attention aux ayants-droits !Si vos enfants sont sur votre contrat assurance santé, ils bénéficieront des mêmes garanties que vous. Attention donc à ce que le contrat puisse convenir à toute la famille !
Quelle mutuelle rembourse le mieux ?
Devis Mutuelle Santé
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Il n’existe pas de réponse universelle à la question « Quelle mutuelle rembourse le mieux », puisque les remboursements dépendent de votre profil et des niveaux de garantie choisis. Il est donc important de demander plusieurs devis mutuelle santépour pouvoir comparer les remboursements proposés selon votre profil. Cependant, il est possible d’établir un barème pour classer les mutuelle :
Remboursement 100 % : formule de base, la mutuelle ne rembourse que la différence entre le remboursement de la Sécurité Sociale et les frais réels engendrés ;
Remboursement entre 150 % et 250 % : formule intermédiaire, qui permet d’être mieux remboursés sur la base des tarifs de convention fixés par la Sécurité Sociale ;
Remboursement jusqu’à 400 % : formule complète, qui rembourse donc jusqu’à 400 % du tarif de base. Ces formules intègrent généralement des renforts pour certaines garanties, comme l’optique ou le dentaire.
Attention cependant, plus les niveaux de remboursement sont élevés, plus la mutuelle est chère ! Nous vous conseillons de trouver un juste équilibre entre une bonne couverture et des cotisations raisonnables.
Comprendre les remboursements des mutuelles santé Les niveaux de remboursement d’une assurance santé sont exprimés en pourcentage. Par exemple, pour des frais optiques, une mutuelle affichera un remboursement de 160 %. Cela signifie qu’elle prendra en charge 60 % de plus que la base du remboursement de la Sécurité Sociale (le tarif de référence).
