Assurance santé : fonctionnement, comparatif et devis

Assurance santé, mutuelle santé, mutuelle complémentaire… Tous ces noms désignent un seul et même service : un système d’assurance maladie qui complète les remboursements du régime obligatoire, la Sécurité Sociale. Comment trouver la meilleure assurance santé ? Quelles sont les garanties ? Comment y souscrire au meilleur prix ? Toutes les réponses à vos questions sur les mutuelles santé dans cet article.

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Devis Mutuelle Santé

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Assurance santé : définition

mutuelle sante

L’assurance santé, ou mutuelle santé, vous rembourse tout ou partie des frais de santé qui restent à votre charge après le remboursement de la Sécurité Sociale. Ces frais non remboursés par la Sécurité Sociale sont également connus sous le nom de ticket modérateur.

Les mutuelles proposent différents niveaux de remboursement pour plusieurs garanties : soins et consultations de base, hospitalisation, pharmacie, mais également frais dentaires et optiques. À vous de déterminer quelles garanties sont les plus importantes selon votre profil !

Dans certains cas, l’assurance santé est obligatoire : c’est le cas des mutuelles d’entreprise ou mutuelles professionnelles. Il est cependant possible de souscrire à une deuxième mutuelle si celle de votre entreprise ne vous propose pas des niveaux de garanties satisfaisants.

Une assurance santé selon son profil

Les niveaux de garanties ainsi que les tarifs d’une assurance santé dépendent beaucoup du profil de l’assuré. Les mutuelles proposent des contrats personnalisés et adaptables à chaque profil, pour vous couvrir au mieux selon vos besoins. Évidemment, les montants des cotisations ne seront pas les mêmes pour différents profils !

On observe généralement 4 types de profil :

  • Les jeunes de moins de 25 ans ;
  • Les personnes sans enfant ;
  • Les parents ;
  • Les seniors.

Chaque profil a des besoins différents au niveau des garanties. Par exemple, un jeune privilégiera le remboursement des soins dentaires et de l’orthodontie quand un senior préférera augmenter ses remboursements de soins optiques. Chaque contrat de mutuelle est donc unique, et adapté à l’assuré et ses besoins en santé !

Comparatif mutuelle santé

  • Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : une personne de moins de 30 ans, cadre d'entreprise, appartenant au régime social Général, portant des lunettes et souhaitant un remboursement minimum effectif sur tous les postes de santé.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories il y a plusieurs types de protection. Pour obtenir plus de détails, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Comparatif assurance santé garanties minimum pour un profil classique
Assureur Principales garanties de la formule et remboursement Prix (TTC) Plus d'informations

Logo Otherwise

Formule Budget +

Frais médicaux courants
  • Généralistes et spécialistes (OPTAM / OPTAM-CO) : 100% BR
  • Généralistes et spécialistes (hors OPTAM / OPTAM-CO) : 100% BR
  • Pharmacie remboursée à 15 et 30% : 100% BR
252,72 € / an Devis en ligne
Optique
  • Equipement verres simples et monture : 100 €
  • Lentilles correctrices : 100 €
Dentaire
  • Soins dentaires : 100% BR
  • Orthodontie : -
Hospitalisation
  • Honoraires (OPTAM / OPTAM-CO) : 145% BR
  • Honoraires (hors OPTAM / OPTAM-CO) : 125% BR
  • Frais de séjours : 100% BR
Logo Eovi MCD

Formule Equiteo Essentiel

Frais médicaux courants
  • Généralistes et spécialistes (OPTAM / OPTAM-CO) : 100% BR
  • Généralistes et spécialistes (hors OPTAM / OPTAM-CO) : 100% (consultations spécialiste hors CAS)
270,00 € / an Devis en ligne
Optique
  • Equipement verres simples et monture : 60% BR
  • Equipement verres complexes et monture : 60% BR
Dentaire
  • Couronne dentaire : 70% BR
  • Orthodontie : 100% BR
Hospitalisation
  • Actes, soins, honoraires des médecins signataies OPTAM / OPTAM-CO : 200% BR
  • Chambre particulière : 30 € / jour

Logo Kovers

Formule Initiale

Frais médicaux courants
  • Honoraires médecins généralistes (signataires ou non OPTAM / OPTAM-CO) : 100% BR
  • Honoraires médecins spécialistes (signataires ou non OPTAM / OPTAM-CO) : 100% BR
  • Echographies, radiologie et analyses (signataires ou non OPTAM / OPTAM-CO) : 100% BR
429,96 € / an Devis en ligne
Optique
  • Forfait monture : 50 €
  • Forfait par verre unifocal simple et moyenne correction : 50 €
  • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 100 € par an
Dentaire
  • Soins dentaires : 100% BR
  • Prothèses remboursées par l'AMO : 125% BR
  • Orthodontie remboursée par l'AMO : 100% BR
Hospitalisation
  • Honoraires de chirurgie : 150% BR (OPTAM / OPTAM-CO) et 125% BR (hors OPTAM / OPTAM-CO)
  • Forfait journalier : Frais réels
  • Frais de séjour : 100% BR

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Formule Intermédiaire

Frais médicaux courants
  • Généralistes et spécialistes (OPTAM) : 125% BR
  • Généralistes et spécialistes (hors OPTAM) : 125% BR
  • Pharmacie remboursée à 15 et 30% : 100% BR
660,48 € / an Devis en ligne
Optique
  • Deux verres simples : 100 €
  • Dont forfait maximum pour la monture : 50 €
  • Lentilles correctrices : 100 €
Dentaire
  • Soins dentaires : 125% BR
  • Orthodontie : 125% BR
Hospitalisation
  • Honoraires (OPTAM) : 125% BR
  • Honoraires (Hors OPTAM) : 105% BR
  • Frais de séjours : 125%

Logo Groupama

Formule Intermédiaire

Frais médicaux courants
  • Généralistes et spécialistes (OPTAM) : 100% BR
  • Généralistes et spécialistes (hors OPTAM) : 100% BR
  • Pharmacie remboursée à 15 et 30% : 100% BR
sur devis Devis en ligne
Optique
  • Monture adulte : 95 €
  • Verres simples - opticiens SEVEANE : prise en charge intégrale
  • Verres simples - autres opticiens : prise en charge intégrale
  • Lentilles correctrices : 95 € si SEVEANE et 80 € sinon
Dentaire
  • Soins dentaires : 100% BR
  • Orthodontie : 250% BR
Hospitalisation
  • Honoraires (OPTAM) : 300% BR
  • Honoraires (Hors OPTAM) : 200% BR
  • Frais de séjours : 300%

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Les garanties d’une complémentaire santé 

Le but d’une mutuelle santé étant de compléter votre prise en charge, ses garanties sont étroitement liées aux prestations remboursées par la Sécurité Sociale. Les garanties de base d’une assurance santé sont donc les suivantes :

  • Les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste ;
  • Les frais d’hospitalisation : forfait journalier, chambre privée, honoraires des médecins ;
  • Les médicaments remboursés par la Sécurité Sociale ;
  • Les analyses médicales et la radiologie ;
  • Les frais optiques : verres, montures, lentilles ;
  • Les soins dentaires : couronnes, bridges, soins ;
  • Les honoraires des auxiliaires médicaux.

Ensuite, plusieurs niveaux de remboursement sont disponibles pour chacune de ces garanties. Vous pouvez ainsi choisir d’être remboursé au maximum pour vos frais optiques, mais ne demander qu’une prise en charge minimale pour vos soins dentaires. Vos niveaux de garanties dépendent donc entièrement de votre profil et de vos besoins.

Certaines assurances santé proposent également des prestations supplémentaires, comme le remboursement d’actes non pris en charge par la Sécurité Sociale. Vous pouvez par exemple bénéficier d’un remboursement partiel de vos séances d’ostéopathie, alors que la Sécurité Sociale ne prend pas en charge les médecines douces.

Les niveaux de remboursement d’une assurance santé sont exprimés en pourcentage. Par exemple, pour des frais optiques, une mutuelle affichera un remboursement de 160 %. Cela signifie qu’elle prendra en charge 60 % de plus que la base du remboursement de la Sécurité Sociale (le tarif de référence).

Mutuelle complémentaire santé : comment trouver moins cher ?

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Devis Mutuelle Santé

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prix

Avant de souscrire à une assurance santé, prenez le temps de faire le point sur les garanties qui vous semblent indispensables : optique, dentaire, hospitalisation, soins courants… Quels sont vos besoins récurrents en matière de santé ? Selon votre profil, une mutuelle économique pour vous ne le sera pas pour un autre membre de votre famille par exemple.

Afin de trouver une mutuelle pas chère, il est donc indispensable de souscrire aux bonnes garanties pour vos besoins actuels et futurs. En effet, le prix d’une mutuelle santé est calculé en grande partie selon les niveaux de prise en charge.

Cependant, il ne faut pas préférer le prix au détriment de votre couverture. Pour être certain de souscrire à une mutuelle santé adaptée à votre profil, aux garanties solides, mais au meilleur prix, utilisez un comparateur de mutuelle.

En quelques minutes, vous obtiendrez plusieurs devis assurance santé, personnalisés selon vos besoins. Vous pourrez ainsi comparer les niveaux de garanties, les exclusions et les tarifs. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour négocier un tarif avantageux !

Comment souscrire une mutuelle santé ?

liste

Pour souscrire à une assurance santé, vous devrez vous munir des informations suivantes :

  • Vos informations personnelles : coordonnées, date de naissance, adresse, situation familiale et profession ;
  • Vos informations bancaires pour le prélèvement de vos cotisations : RIB et IBAN ;
  • Votre numéro de caisse d’affiliation ;
  • Votre numéro de Sécurité Sociale.

Ces deux derniers numéros sont essentiels à la télétransmission et au tiers payant. Lors d’une visite chez le médecin, votre facture sera ainsi envoyée immédiatement à la Sécurité Sociale et à votre mutuelle. Vous n’aurez plus besoin d’envoyer vous-mêmes vos factures pour être remboursé.

Résilier sa mutuelle : comment faire ?

relevé d'information assurance

Selon la loi Chatel, chaque adhérent est libre de résilier sa mutuelle santé, selon certaines conditions. Pour résilier votre mutuelle santé, deux solutions : attendre l’échéance de votre contrat, ou résilier en cours d’année. Dans les deux cas, vous devrez envoyer votre demande de résiliation par lettre recommandée à votre assureur.

Résilier sa mutuelle santé à échéance du contrat

En général, les contrats d’assurance santé sont souscrits pour un an et sont renouvelés automatiquement. Cependant, vous pouvez refuser ce renouvellement et changer de mutuelle santé une fois votre contrat expiré, et ce sans donner de motif à votre assureur. Vous disposez de 15 jours après la réception de votre avis d’échéance pour notifier votre assureur de votre résiliation.

Résilier sa mutuelle santé en cours d’année

Si vous ne souhaitez pas attendre la fin de votre contrat pour résilier votre assurance santé, vous devez respecter certains critères pour que votre demande soit recevable :

  • Vous déménagez ;
  • Votre régime matrimonial ou votre situation familiale change (mariage, divorce, arrivée d’un enfant) ;
  • Votre activité professionnelle s’arrête ;
  • Vous partez à la retraite ;
  • Vous adhérez à la mutuelle obligatoire de votre entreprise ;
  • Vous bénéficiez de la CMU.

Sans un de ces motifs, votre demande de résiliation de mutuelle en cours d’année ne sera pas valable. Vous disposez de trois mois après votre changement de situation pour faire votre demande de résiliation.

Modèle de lettre de résiliation de mutuelle

Prénom — Nom
Adresse
Code postal — Ville
Téléphone
Mail

Nom de la mutuelle
À l’attention de Madame/Monsieur
Adresse
Code postal — Ville

Courrier recommandé avec Accusé de Réception

Objet : Résiliation contrat de mutuelle

N° d’adhérent : (Numéro d’adhérent)
N° de contrat : (Numéro de contrat)

(Ville), le (Date)

Madame, Monsieur,

Je tiens, par la présente, à vous informer de ma décision de mettre un terme à mon contrat de mutuelle n° (Numéro du contrat), arrivant à échéance le (Date selon les conditions au contrat : soit la date anniversaire, soit le 31 décembre si le terme est le dernier jour de l’année civile).

Je vous remercie donc par avance de bien vouloir procéder à la résiliation de mon contrat à cette date.

Restant à votre entière disposition pour toute information complémentaire que requerrait ma demande,

Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.

Signature

Prénom — Nom

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé ?

En plus de l’affiliation à la Sécurité Sociale et la souscription à une mutuelle santé, il existe un troisième niveau de prise en charge : la surcomplémentaire santé. Quand les niveaux de remboursement des deux premiers ne sont pas suffisants, la surcomplémentaire santé prend le relais.

Dans le cas d’un dépassement d’honoraires chez un spécialiste par exemple, la Sécurité Sociale vous remboursera une partie et votre mutuelle vous remboursera ce que l’on appelle le ticket modérateur. Cependant, il peut arriver qu’une partie reste à votre charge. C’est à ce moment que la surcomplémentaire santé entre en jeu et couvre les dépenses restantes.

Les dépenses couvertes par les surcomplémentaires santé sont majoritairement les moins bien remboursées par la Sécurité Sociale. On trouve donc en tête du classement :

  • L’orthodontie ;
  • L’optique ;
  • Le congé parental ;
  • La maternité.

À noter qu’une surcomplémentaire santé peut également être souscrite en complément d’une mutuelle d’entreprise obligatoire.

Attention aux délais de carence ! En cas de nouvelle souscription à une mutuelle, prenez garde aux délais de carences : il se peut que vous ne soyez pas couvert immédiatement après votre souscription.

Mise à jour le